История Среднерусского банка

Вехи  истории: 1841—2006

Основным сберегательным институтом практически во всех экономически развитых странах мира являются коммерческие сберегательные банки. Наименование «сберегательный банк» было впервые использовано в Шотландии в 1810 году.

12 ноября (30 октября) 1841 года в Царском селе император утвердил Устав сберегательных касс и подписал указ об их открытии. Сберегательные кассы были, что очень важно, всесословными — доступными для всех. Каких-либо коммерческих либо бюджетных целей учреждение «правительственных сберегательных касс» не преследовало — с их помощью государство начинало приучать население к цивилизованным формам сбережений.

От этой даты ведет отсчет история сберегательного дела в России

Родоначальником сберегательного дела в России считается Е.Ф.Канкрин, возглавлявший Министерство финансов в 1824—1844 гг. Он способствовал разработке и подписанию в октябре 1841 г. Николаем I первого Устава сберегательных касс.

Выдержки из основных положений о первой Смоленской сберегательной кассе:

·         Суммы, вносимые в сберкассу, не подвергаются секвесту ни за казенные, ни за частные взыскания, а за их целостность отвечает сохранная казна.

·         Для приема и возврата вкладов назначается один день в неделю, а именно — воскресный (исключая Св.Пасху, Пятидесятницу, Рождество Христово, Новый Год, если они придутся на воскресенье) от 9 утра до 2-х часов по полудни.

·         Свидетельством принятой от вкладчика суммы является сберегательная книжка, состоящая из листов с водяными знаками, изображающая надпись «Книжка Сберегательной кассы» и имеющая отпечатанный на первой странице губернаторский герб.

·         Желающие взять обратно весь капитал, или его часть, сообщают об этом бухгалтеру приказа. Бухгалтер начисляет проценты, отмечает их по счетам и передает книжку кассиру. Кассир, записав указанную сумму в расход, выдает деньги вкладчику.

Первая русская  сберегательная книжка представляла собой, используя терминологию официального описания, «удостоверение, составленное из нескольких листов особо приготовленной бумаги, с внутренними знаками, печатным нумером и штемпелем Сберегательной кассы», всего 8 страниц. На первой странице книжки находились сведения о вкладчике (имя, отчество, фамилия, дата и место рождения). Внутри записывались «показания» — сведения о принятых и выданных суммах, эта форма книжки и записей в ней сохранилась по сию пору.

На фото: В мае 1872 года было открыто Смоленское отделение Государственного банка на Малой Дворянской улице (ныне — улица Маяковского, дом-музей скульптора Сергея Коненкова). В июле этого же года при отделе банка была открыта сберегательная касса № 116.

«При слабом, вообще, развитии предусмотрительности у нас в России, а также недостаточном знакомстве населения со сберегательными учреждениями, школьные сберегательные кассы могут оказать серьезное содействие улучшению народного благосостояния, являясь проводником в народное сознание здравых понятий о бережливости, знакомя и сближая население со сберегательной кассой» («Сборник циркулярных распоряжений управления государственными сберкассами», СПб.,1912).

В документах госархива сохранилось дело школьной сберкассы при Карачевском мужском приходском училище за 1913 г. (Брянская область). Обычный первоначальный взнос составлял 1 рубль.

В 1916 году на основании Высочайшего разрешения сотрудники Особенной Канцелярии по Кредитной части и Управления Государственными сберегательными кассами были командированы в Северо-Американские Соединенные Штаты (Соединенные Штаты Америки) для открытия отделений русских государственных сберегательных касс в центрах наибольшего скопления выходцев из России. До этого русские эмигранты должны были прибегать к услугам американских кредитных учреждений, которые, в свою очередь, связывались с Управлением Государственными сберегательными кассами. Цель учреждения русских сберегательных касс в Америке заключалась:

1.     внести удобства для русских переселенцев, как в целях накопления сбережений, так и в развитии переводных операций;

2.     по возможности сосредоточить в руках правительства сбережения русских эмигрантов и в то же время иметь в своих руках запасы американской валюты для оплаты военных запасов в Америке.

Поначалу такие  кассы были открыты в Нью-Йорке, Чикаго и Питсбурге. Очень скоро они достигли довольно крупных результатов в хранении сбережений. На очереди стоял вопрос об открытии русских сберегательных касс в Канаде, Аргентине, Бразилии и Китае. Но по воле истории эти благие начинания, к сожалению, остались незаконченными.

Среди мещерских  лесов на речке Мишеронке в XIX в. купец Костерев заложил небольшой стекольный заводик. Поселок Мишеронский стал центром округи стеклодувов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Рост  вкладов («За коллективный труд», № 209 от 20.12.1938 г.)

«Каких-нибудь 10–12 лет назад Мишеронская сберкасса имела десяток-другой вкладчиков. Вклады эти составляли совершенно незначительную сумму. Некоторые вкладчики держали на сберкнижке не больше 10 руб. Но с каждым годом растет материальное благополучие наших трудящихся. Увеличиваются и вклады в сберкассу. На 18 декабря с.г. Мишеронская сберкасса имеет 252 вкладчика, а общая сумма вкладов составляет 123 700 рублей. В большинстве своем вкладчиками являются рабочие завода и колхозники окружающих колхозов». (Шатурский район, юго-восточная часть Московской области, до 1923 года большая часть территории района относилась к Рязанской губернии).

На селе сберегательные кассы (агентства) играли в 20—30-е гг. XX в. роль кассового аппарата колхозов, совхозов, заготовительных организаций, выполняли кассово-расчетные операции по поручению сельских Советов, принимали налоговые и иные платежи, выплачивали заработную плату рабочим и служащим, выдавали и оплачивали суммы по чекам. После отмены в 1935 г. карточной системы на ряд товаров усилились поступления средств населения в сберегательные кассы. Остаток вкладов увеличился.

С началом Великой Отечественной войны в качестве временной меры были установлены ограничения при выдаче вкладов. Вкладчику предоставлялось право получать по сберегательной книжке ежемесячно не свыше 200 рублей. Однако многие вкладчики не воспользовались этим правом. Эти ограничения не распространялись на вклады, внесенные во время войны, а в январе 1944 года они были полностью отменены.

Только в первое военное лето Коломенская райсберкасса приняла в фонд обороны облигации займов на 1 296 110 рублей, наличными деньгами поступило 1 189 405 рублей. Паровозные бригады депо Голутвин, рабочие грамзавода, многотысячный коллектив Коломенского тепловозостроительного завода внесли в фонд обороны однодневный заработок, а рационализаторы этого завода — всю причитающуюся им премию за 565 рацпредложений.

В 1974 году в Коломне и Коломенском районе работало 17 сберегательных касс, вклады населения в них достигли 52 млн. руб. — 366 руб. в среднем на каждого жителя города.

В результате проведенной в 1987 году реорганизации Гострудсберкасс в Сбербанк коломенские сберкассы были преобразованы в филиалы Коломенского отделения № 1555 Сберегательного банка с расширенным перечнем услуг. Теперь отделение обслуживало не только население, но и предприятия и организации города и района, осуществляя расчетно-кассовое обслуживание, кредитование и другие банковские операции.

В 1987 году банковская система страны поменяла свою структуру, на базе гострудсберкасс был образован Сберегательный банк СССР. В 1990 г. Российский республиканский банк Сбербанка СССР объявлен собственностью РСФСР и превратился в самостоятельный Сберегательный банк РСФСР. В 1991 г. прошло его акционирование.

По материалам пресс-конференции Президента Сбербанка России А.И.Казьмина в агентстве Интерфакс, 19 августа 1998 г.

Сбербанк осуществляет выдачу и прием вкладов физических лиц без ограничений, отток вкладов не выходит за рамки сезонных отклонений, валютно-обменные операции и операции по банковским картам также идут в обычном режиме. Сбербанк поменял валютную политику, перейдя к централизованному курсообразованию, разница между покупкой и продажей иностранной валюты не превышает 15% согласно указаниям ЦБ РФ. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Звонкий капитал («Сбербанк  сегодня», 2000, № 5–6)

«Московский областной  банк начал покупку у населения памятных и инвестиционных (слитковых) монет из драгоценных металлов

Нашу страну монеты из драгоценных металлов современной чеканки начали завоевывать лишь в 1975 году. Это событие ознаменовалось выпуском золотого «Червонца». Но только спустя 13 лет наши граждане получили возможность приобретать такие монеты в личную собственность. Ныне те, не слишком многочисленные, покупатели ничуть не жалеют о потраченных деньгах — они на деле ощутили пользу от своего приобретения, поскольку цена на драгоценные металлы с 1975 года скакнула неимоверно высоко. Ныне они владеют целым состоянием. Если брать меньший временной промежуток, выгода тоже очевидна. Например, отечественный аналог слитковых монет, так называемый «Сеятель» (на монете изображен засевающий поле крестьянин) до августовского кризиса 1998 года стоил порядка 600 рублей. Теперь продажная стоимость этой монеты составляет около 3 тысяч рублей. И цена ее продолжает расти».

Новейшая  история 
2001

Реорганизация структуры Сбербанка России, укрупнение территориальных банков в приближении к новому административному делению страны. Образован Среднерусский банк Сбербанка России. Ресурсы нового банка позволяют самостоятельно вести крупные инвестиционные проекты.

В Российской Федерации 89 субъектов. Понятно, что пытаться понять из Москвы особенности развития каждого очень тяжело. Поэтому в Сбербанке существует несколько уровней управления подразделениями, каждый из которых обладает своими полномочиями и ответственностью.

Филиальная сеть Сбербанка охватывает все российские регионы и насчитывает сегодня свыше 20 тысяч единиц. Централизованное управление осуществляется за счет взаимодействия Центрального аппарата с семнадцатью территориальными подразделениями, которые, в свою очередь, осуществляют управление региональными филиалами, расположенными на территории, объединяющей не более семи субъектов Федерации.

В ходе совещания руководства Среднерусского банка и представителей Фонда Сберкасс Германии по международному сотрудничеству в Москве была разработана и подписана новая программа сотрудничества на 2001 год и определены темы дальнейшей работы по обмену опытом в 2002—2003 гг. В программе этого года — продолжение изучения организации работы по финансированию недвижимости, семинары по концепциям привлечения корпоративных клиентов, оптимизации филиальной сети и другое.

Среднерусским банком установлено 120 банкоматов, начат выпуск зарплатных карт с овердрафтом, пенсионных карт, действует более 650 «зарплатных» договоров.

При финансовой поддержке Среднерусского банка открыт первый корпус нового торгово-выставочного центра «Крокус Сити».

Из  интервью Президента Сбербанка России А.И.Казьмина журналу  «Время сбережений», в кануну 160-летия  Сбербанка:

«Сберегательный банк Российской Федерации является членом многих международных организаций, например, Всемирного института сберегательных банков, который является, если можно так сказать, нашим «сбербанковским интернационалом». В составе Всемирного института действует еще Европейская группа сберегательных банков, объединяющая сберегательные институты стран Европейского Союза. И здесь активность нашего банка, его превосходное финансовое состояние обусловили предоставление ему статуса наблюдателя при Европейском комитете сберегательных банков. Что это дает? возможность участвовать в совместной реализации интересных инвестиционных проектов. Кроме этого, мы входим в организации, обеспечивающие европейский фондовый рынок, систему «Евроклир». Мы единственный российский банк, который входит во Всемирную организацию банковской безопасности. И здесь наша служба проводит в контакте с западными коллегами очень много работы, особенно в вопросе отмывания денег, что чрезвычайно актуально в связи с расширением фронта борьбы с мировым терроризмом».

«Сбербанк за последние несколько лет занял лидирующие позиции в обслуживании экспортно-импортного оборота страны У нас есть специальное соглашение с Европейским Банком Реконструкции и Развития по гарантированию внешнеторговых сделок, совершенных с участием Сберегательного банка. Это во многом облегчает и удешевляет как импорт, так и экспорт различной продукции. Соответственно, и издержки клиентов на внешнеторговый оборот значительно снижаются».

«У Сбербанка 240 корреспондентских счетов в иностранных банках, мы ведем расчеты в 29 валютах, чего не делает ни один российский банк».

2002

С марта 2002 года не только офис Среднерусского банка Сбербанка России, но и Операционное управление работают по новому адресу: 109544, Москва, ул. Б. Андроньевская, 8. Новый офис расположен между станциями метро «Марксистская»/«Таганская» и «Площадь Ильича»/«Римская», в историческом месте Москвы.

Внедрена услуга предоставления информации по счетам третьих лиц «Информационный Клиент-Сбербанк», которая позволяет отслеживать финансовую деятельность структурных подразделений компании из головного офиса и управлять банковскими операциями своих филиалов.

Реализована возможность  получения отделениями промежуточных выписок в течение операционного дня, что позволило ускорить зачисление средств на счета клиентов.

C мая 2002 года Среднерусский банк Сбербанка России регулярно проводит акции поощрения клиентов, получающих пенсии в структурных подразделениях Сбербанка.

Введена услуга по открытию обезличенных металлических счетов, в Среднерусском банке она получила развитие, начиная со следующего, 2003 года, банк первым в своем регионе стал предоставлять данный вид услуг населению.

С 15 августа 2002 г. клиентам Сбербанка России предлагается новая услуга — Срочные переводы наличных денежных средств в рублях. Выплата получателю средств по Срочному переводу осуществляется в операционных отделах Отделений Сбербанка России не позднее 24 часов после приема от отправителя заявления о переводе.

30 августа 2002 года в Москве состоялось подписание Соглашения между Среднерусским банком Сбербанка России и Городской сберегательной кассой Кёльна, которое является частью общего действующего договора между Сбербанком России и Фондом сберегательных касс Германии.

Соглашение подписали  Заместитель Председателя Правления  Сбербанка России, Председатель Среднерусского банка В.А.Никонов и Председатель Правления Городской сберегательной кассы Кёльна Г.А.Шрёдер. Основной акцент сотрудничества — оказание помощи как новым, так и нынешним корпоративным клиентам, осуществляющим коммерческую деятельность в России и Германии.

В Сбербанке России можно открыть вклад в евро.

В Твери появился первый клиент новой кредитной программы Сбербанка России «Народный телефон».

Подписание Соглашений о сотрудничестве между Среднерусским банком Сбербанка России и Администрациями Брянской и Смоленской областей.

В октябре Сбербанк России предложил своим клиентам уникальную услугу по получению оперативной информации о состоянии карточного счета с помощью мобильного телефона. Услуга так и называется — «Мобильный банк».

Первый российский «Ашан» открылся в августе 2002 года на пересечении МКАД и Осташковского шоссе. Здесь работает универсальный филиал Мытищинского отделения Сбербанка России и 3 банкомата. Во втором «Ашане» (пересечение МКАД и Калужского шоссе) покупатели могут обменять валюту и получить наличные в банкоматах.

Сбербанк России ввел новый карточный продукт, первый ко-брендинговый проект банка — международную банковскую карту «Visa Аэрофлот», держатели которой автоматически становятся участниками Программы «Аэрофлот Бонус», реализуемой ОАО «Аэрофлот — Российские авиалинии». начат выпуск карт Сбербанк-Maestro «Студенческая». Ускоренными темпами ведется развитие сети обслуживания карт. 

2003

С января самая полная информация об услугах банка, новых проектах и адресах обслуживания, а также все сведения по изменению ставок и тарифов — в режиме on line на сайте Среднерусского банка.

Организация индивидуальной работы с корпоративными клиентами, введен институт Персональных менеджеров.

Организован переход  на централизованную обработку в ТРЦ операций по международным банковским картам всех отделений Среднерусского банка.

Открытие корреспондентского счета немецкому партнеру банка Городской Сберегательной кассе Кёльна, что дает для клиентов обоих банков новые возможности и значительное ускорение платежей.

В марте подписано Соглашение о сотрудничестве с ЗАО «Крокус Интернэшнл» и ЗАО «Кротекс», нацеленное на предоставление полного комплекса банковских услуг клиентам и арендаторам торговых комплексов «Крокус-Сити» и «Твой дом». В рамках Соглашения в 2003 году банк установил оборудование для приема к оплате международных карт и провел обучение персонала в 55 торгово-сервисных точках, были заключены «зарплатные» договоры с самим ЗАО «Крокус Интернэшнл» и фирмами арендаторами, по которым выпущено свыше 1000 карт.

В апреле Торгово-промышленной палатой Московской области и Среднерусским банком Сбербанка России было заключено рабочее соглашение об установлении между сторонами долгосрочных партнёрских отношений. Подписанное Соглашение о сотрудничестве нацелено на постоянное взаимодействие и обмен мнениями по вопросам привлечения кредитных ресурсов в экономику Подмосковья. Прежде всего, речь идет об оценке и реализации инвестиционных проектов организаций-членов Торгово-промышленной палаты.

Началась установка  в структурных подразделениях банка терминалов «Элекснет» для автоматизированного приема наличных платежей физических лиц в пользу таких крупных операторов мобильной связи, как ОАО «Мобильные ТелеСистемы» и ЗАО «Соник-Дуо» (Мегафон«).

В мае подписаны Соглашения между Среднерусским банком Сбербанка России Администрациями Рязанской и Калужской областей.

Внедрен бесплатный для клиентов программно-аппаратный комплекс для автоматической обработки  платежных документов — ПАК «BiPrint». Главным достоинством ПАК «BiPrint» является минимальное время считывания и распознавания бумажного платежного документа (за 1 секунду), при этом достоверность распознавания составляет 100%.

Среднерусский банк имеет более 350 офисов по обслуживанию юридических лиц. В настоящее время в них обслуживается более 121 тысячи клиентов. Объем средств юридических лиц на счетах в Банке составляет 19,0 млрд. руб. Объемы долгосрочного инвестиционного кредитования на 01.07.2003 г. превысили 5,2 млрд. рублей. Планы банка — многократно увеличить долю кредитов на инвестиционные цели.

Расширена номенклатура слитков — в продаже появились золотые и серебряные слитки весом в 500 г и 1000 г.

Внедрена услуга по автоматизированному формированию платежного документа по просьбе клиента при приеме платежей физических лиц.

Среднерусским банком выпущено 500 000 карт, начат выпуск карт VISA Classic «Золотая маска». 1 октября стартовал проект по оплате мобильной связи операторов «Мегафон», «Би Лайн» через банкоматы со счета международной карты (МТС — с 2004). Деньги поступают в режиме on line, комиссия не взимается.

В конце декабря 2003 года на ОАО «Корпорация тактическое ракетное вооружение» в городе Королев (Московская область) установлен банкомат, который стал 300-м, пущенным в эксплуатацию Среднерусским банком.

В 29 отделениях банка организован выкуп монет из драгоценных металлов у населения. Банк начал работать с иностранными монетами.

Для максимального  удобства клиентов в 2003 году продолжалась работа по модернизации сети обслуживания. Была увеличена доля универсальных филиалов, осуществляющих обслуживание как корпоративных клиентов, так и населения. Статус универсальных и специализированных подразделений в 2003 году приобрели более 30 подразделений банка. Количество универсальных подразделений достигло 220 единиц, или 15% всей филиальной сети. Оформить счет и получать услуги по карточным продуктам можно в 715 учреждениях банка. 

2006

С февраля 2006 г. увеличился срок кредитования по «Жилищному кредиту» — с 15 до 20 лет, снижены процентные ставки за пользование кредитом, а также предусмотрено уменьшение ставок после оформления в залог приобретаемого жилья.

Переводы БЛИЦ, свыше 300 подразделений Среднерусского банка подключены к системе срочных переводов БЛИЦ — по России за 1 час.

Развитие сети терминалов автоматического обмена валюты в филиалах, автосалонах и торговых и развлекательных центрах, подключено более 10 аппаратов в Балашихе, Подольске, Калуге, Обнинске, Красногорске.

Открытие центров  ипотечного и потребительского кредитования. Первый офис банка, специализированный на одном наборе банковских продуктов начал работу в мае, в Смоленске. Второй — в Туле, на очереди — Тверь.

Новое программное  обеспечение банка позволяет  зачислять средства по системе «Клиент-Сбербанк» в режиме реального времени, клиенты могут отслеживать текущие поступления и оперативно оценивать финансовое состояние банковского счета компании.

У клиентов юридических лиц появилась возможность сдавать денежную наличность в учреждения банка независимо от того, в каком именно подразделении Сбербанка России открыт их счет.

В нашем банке действует система скидок при покупке больших партий инвестиционных монет, устанавливаются специальные цены на партии от 10 до 1000 «Сеятелей», от 5 до 50 «Георгиев».

Российские банки  продолжают доминировать в Центральной и Восточной Европе, занимая 17 мест в списке 25 крупнейших. Возглавляет российское представительство Сбербанк. За год он увеличил капитал на 42% до $7,4 млрд. и впервые вошел в первую сотню в мире по версии журнала The Banker, переместившись со 138-го места на 82-е.

Сбербанк России приступил к выпуску карт VISA Gold «Зарплатная» и MasterCard Gold «Зарплатная».

В мае Среднерусским банком Сбербанка России была выпущена 1-миллионная карта платежной системы VISA. Общий объем эмиссии по банку в настоящий момент составляет 1,4 млн. карт.

Среднерусский банк по объему выпуска карт занимает 2 место в системе Сбербанка России вслед за Северо-Западным банком, и вошел в 6 банков страны, преодолевших рубеж эмиссии карт VISA в 1 миллион.

Темпы развития растут постоянно: пять лет назад  на счету банка было 10 000 карт и 3 банкомата, сегодня выпускается порядка 55 000 карт в месяц, в ноябре 2006 года планируется довести количество банкоматов до 1000 единиц.

В период с 2001 по 2006 гг. количество карт, выпущенных Среднерусским банком, увеличилось в 16 раз, суммарных остатков на карточных счетах — в 44 раза, количество банкоматов в 243 раза, торгово-сервисных точек, оснащенных для приема карт к оплате — в 11 раз.

С июня 2006 г. введен в действие новый вид кредита для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство. По этому виду кредита из Федерального бюджета заемщикам возмещаются затраты на выплату процентов.

С 2001 по 2006 в полтора раза увеличилось количество подразделений, где можно снять в аренду сейфовую ячейку — сейчас их 58, в 5 раз увеличилось количество самих сейфов — 11885 штуки.

С 2001 года количество видов инкассаторских услуг, оказываемых клиентам банка, увеличилось в 5,3 раза. Среди новых предложений: инкассация ценностей для кредитных организаций из их филиалов, доставка наличности из учреждения Банка России в кредитную организацию и наоборот, обслуживание банкоматов кредитной организации, доставка банкнот одного номинала взамен банкнот другого номинала, перевозка денег и ценностей физического лица, инкассация ценностей в офис клиента из его подразделений, доставка слитков с аффинажного завода в кредитную организацию и др.

В 2001 году продажу слитков из драгоценных металлов осуществляли 18 подразделений банка, обратный выкуп — в ОПЕРУ банка. В 2006 году продажа слитков — 42 подразделения, покупка — 15, операции с обезличенными металлическими счетами — 1152 офиса, продажа монет — в 1149 офисах банка. Количество подразделений, работающих с наличной иностранной валютой, увеличилось с 760 до 1154.