Лицензирование страховой деятельности в РФ

Контрольная работа

 

 

 

 

 

 

 

по дисциплине Страхование

на тему: Лицензирование страховой деятельности в РФ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 2012

 

 

 

 

 

 

 

Страхование — это отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страховая деятельность (страховое  дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Целью организации  страхового дела является обеспечение  защиты имущественных интересов  физических и юридических лиц  при наступлении страховых случаев.

Задачами организации  страхового дела являются:

проведение  единой государственной политики в  сфере страхования;

установление  принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

Страхование осуществляется в форме добровольного страхования  и обязательного страхования.

В лицензии, выдаваемой страховщику, указываются предусмотренные  классификацией следующие виды страхования:

1) страхование  жизни на случай смерти, дожития  до определенного возраста или  срока либо наступления иного  события;

2) пенсионное страхование:

3) страхование жизни с  условием периодических страховых  выплат (ренты, аннуитетов) и (или)  с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

4) страхование от несчастных  случаев и болезней;

5) медицинское страхование;

6) страхование средств  наземного транспорта (за исключением  средств железнодорожного транспорта);

7) страхование средств  железнодорожного транспорта;

8) страхование средств  воздушного транспорта;

9) страхование средств  водного транспорта;

10) страхование грузов;

11) сельскохозяйственное  страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних  насаждений, животных);

12) страхование имущества  юридических лиц, за исключением  транспортных средств и сельскохозяйственного  страхования;

13) страхование имущества  граждан, за исключением транспортных  средств;

14) страхование  гражданской ответственности владельцев  автотранспортных средств;

15) страхование гражданской  ответственности владельцев средств  воздушного транспорта;

16) страхование гражданской  ответственности владельцев средств  водного транспорта;

17) страхование гражданской  ответственности владельцев средств  железнодорожного транспорта;

18) страхование гражданской  ответственности организаций, эксплуатирующих  опасные объекты;

19) страхование гражданской  ответственности за причинение  вреда вследствие недостатков  товаров, работ, услуг;

20) страхование гражданской  ответственности за причинение вреда третьим лицам;

21) страхование гражданской  ответственности за неисполнение  или ненадлежащее исполнение  обязательств по договору;

22) страхование предпринимательских  рисков;

23) страхование финансовых  рисков.

Перестрахование - деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате. Перестрахование осуществляется на основании договора перестрахования, заключенного между страховщиком и перестраховщиком в соответствии с требованиями гражданского законодательства. Наряду с договором перестрахования в качестве подтверждения соглашения между перестрахователем и перестраховщиком могут использоваться иные документы, применяемые исходя из обычаев делового оборота.

Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее - страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Страховой надзор осуществляется органом страхового надзора и его территориальными органами, а именно Федеральной службой по финансовым рынкам.

Орган страхового надзора  опубликовывает:

1) разъяснения вопросов, отнесенных к компетенции органа  страхового надзора;

2) сведения из единого  государственного реестра субъектов  страхового дела, реестра объединений  субъектов страхового дела;

3) акты об ограничении,  о приостановлении или о возобновлении  действия лицензии на осуществление  страховой деятельности;

4) акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности;

5) иную информацию по  вопросам контроля и надзора  в сфере страховой деятельности (страхового дела);

6) нормативные правовые  акты, принимаемые органом страхового  регулирования.

Лицензирование деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании их заявлений и документов, необходимых для получения лицензии.

Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, страховой  брокерской деятельности выдается субъектам страхового дела.

Право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется  только субъекту страхового дела, получившему  лицензию.

Для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

        1) заявление о предоставлении лицензии (Приложение А);

2) учредительные  документы соискателя лицензии;

3) документ о  государственной регистрации соискателя  лицензии в качестве юридического  лица;

4) протокол собрания  учредителей об утверждении учредительных  документов соискателя лицензии  и утверждении на должности  единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;

5) сведения о составе акционеров (участников);

6) документы,  подтверждающие оплату уставного  капитала в полном размере;

7) документы  о государственной регистрации  юридических лиц, являющихся учредителями  субъекта страхового дела, аудиторское  заключение о достоверности их  финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;

8) сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;

9) сведения о страховом актуарии;

10) правила страхования  по видам страхования, с приложением образцов используемых документов;

11) расчеты страховых  тарифов с приложением используемой  методики актуарных расчетов  и указанием источника исходных  данных, а также структуры тарифных  ставок;

12) положение  о формировании страховых резервов;

13) экономическое  обоснование осуществления видов  страхования;

14) документы,  подтверждающие источники происхождения  денежных средств, вносимых учредителями  соискателя лицензии - физическими  лицами в уставный капитал.

На соискателей  лицензий на осуществление перестрахования не распространяется действие пунктов 9, 10 (в части представления правил страхования по видам страхования), 11 (за исключением образцов документов, используемых при перестраховании). Образец заявления представлен в приложении Б.

Для получения  лицензии на осуществление взаимного  страхования соискатель лицензии (некоммерческая организация) представляет в орган  страхового надзора:

1) заявление о предоставлении лицензии (Приложение В);

2) устав общества  взаимного страхования;

3) документ о  государственной регистрации общества  взаимного страхования в качестве  юридического лица;

4) сведения о  председателе правления, директоре,  главном бухгалтере, председателе ревизионной комиссии (ревизоре) общества взаимного страхования;

5) положение  о формировании страховых резервов;

6) правила страхования  по видам страхования.

Для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

1) заявление  о предоставлении лицензии (приложение  Г);

2) документ о государственной  регистрации соискателя лицензии  в качестве юридического лица  или индивидуального предпринимателя;

3) учредительные документы соискателя лицензии - юридического лица;

4) образцы договоров, необходимых  для осуществления страховой  брокерской деятельности;

5) документы, подтверждающие  квалификацию работников страхового  брокера и квалификацию страхового  брокера - индивидуального предпринимателя.

Данные перечни  документов, представляемых соискателями лицензий для получения лицензий, являются исчерпывающими, за исключением  случаев, если федеральными законами о  конкретных видах обязательного  страхования предусмотрены иные перечни. В целях проверки полученной информации орган страхового надзора вправе направлять в организации запросы в письменной форме о предоставлении (в пределах их компетенции) информации, касающейся документов, представленных соискателем лицензии в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При представлении в надлежащей форме всех документов, орган страхового надзора выдает соискателю лицензии уведомление в письменной форме  о приеме документов.

Принятие решения  о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий ста двадцати дней с даты получения органом страхового надзора всех документов для получения лицензии соискателем лицензии.

Принятие решения  о выдаче или об отказе в выдаче лицензии на осуществление дополнительного  вида добровольного и (или) обязательного  страхования, а также на осуществление  перестрахования осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий шестидесяти дней с даты получения органом страхового надзора всех предусмотренных для получения лицензии соискателем лицензии документов.

Орган страхового надзора  обязан сообщить соискателю лицензии о принятии указанного решения в течение пяти рабочих дней со дня его принятия.

Основаниями для  отказа соискателю лицензии в выдаче лицензии являются:

1) использование  соискателем лицензии - юридическим  лицом, обратившимся в орган  страхового надзора за лицензией, полностью обозначения, индивидуализирующего другой субъект страхового дела, сведения о котором внесены в единый государственный реестр субъектов страхового дела;

2) наличие у соискателя  лицензии на дату подачи заявления  об осуществлении дополнительных видов добровольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования неустраненного нарушения страхового законодательства;

3) несоответствие документов, представленных соискателем лицензии  для получения лицензии, установленным  требованиям и нормативным правовым актам органа страхового регулирования;

4) несоответствие учредительных  документов требованиям законодательства  Российской Федерации;

5) наличие в документах, представленных соискателем лицензии, недостоверной информации;

6) наличие у руководителей (в том числе единоличного исполнительного органа) или главного бухгалтера соискателя лицензии неснятой или непогашенной судимости;

7) необеспечение страховщиками  своей финансовой устойчивости  и платежеспособности в соответствии  с нормативными правовыми актами органа страхового регулирования;

8) наличие неисполненного  предписания органа страхового  надзора;

9) несостоятельность (банкротство) (в том числе преднамеренное  или фиктивное банкротство) субъекта  страхового дела - юридического лица  по вине учредителя соискателя лицензии.

Решение органа страхового надзора об отказе в выдаче лицензии направляется в письменной форме  соискателю лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия такого решения с указанием причин отказа.

Решение об отказе в выдаче лицензии должно содержать основания для отказа с обязательной ссылкой на допущенные нарушения.

Решение об отказе в выдаче лицензии направляется соискателю лицензии с уведомлением о вручении такого решения.

Аннулирование лицензии или отмена решения о выдаче лицензии осуществляется в случае:

• непринятия соискателем лицензии мер для получения лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о выдаче лицензии;
• установления до момента выдачи лицензии факта представления соискателем лицензии недостоверной информации.

 

Действие  лицензии.

Лицензия выдается без  ограничения срока ее действия и  действует со дня ее получения  субъектом страхового дела. Лицензия не подлежит передаче другим лицам.

Временная лицензия может выдаваться на срок:

• указанный в заявлении соискателя лицензии, но не более чем на три года;
• от одного года до трех лет при отсутствии информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования, представляемыми при лицензировании.

Срок действия временной лицензии может быть продлен по заявлению соискателя лицензии. В продлении срока действия временной лицензии может быть отказано, если за время ее действия установлены нарушения соискателем лицензии страхового законодательства, которые не устранены в установленный срок.

Ограничение или  приостановление действия лицензииэ

При выявлении  нарушения страхового законодательства субъекту страхового дела органом страхового надзора дается предписание об устранении нарушения (далее - предписание).

Предписание дается в случае:

1) осуществления субъектом  страхового дела деятельности, запрещенной  законодательством, а также деятельности  с нарушением условий, установленных  для выдачи лицензии;

2) несоблюдения страховщиком  страхового законодательства в  части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов;

3) несоблюдения страховщиком  установленных требований к обеспечению  нормативного соотношения активов  и принятых обязательств, иных  установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности;

4) нарушения субъектом  страхового дела установленных  требований о представлении в  орган страхового надзора и  (или) его территориальный орган  установленной отчетности;

5) непредставления субъектом  страхового дела в установленный срок документов, затребованных в порядке осуществления страхового надзора в пределах компетенции органа страхового надзора;

6) установления факта  представления субъектом страхового  дела в орган страхового надзора  и (или) его территориальный орган неполной и (или) недостоверной информации;

Предписание направляется субъекту страхового дела, при необходимости  копия предписания направляется в соответствующие органы исполнительной власти.

Субъект страхового дела в  установленный предписанием срок представляет в орган страхового надзора документы, подтверждающие устранение выявленных нарушений.

Указанные документы должны быть рассмотрены в течение 30 дней со дня получения всех документов, подтверждающих исполнение предписания  в полном объеме.

Представление субъектом  страхового дела в установленный  срок документов, подтверждающих устранение выявленных нарушений, является основанием для признания предписания исполненным. О снятии предписания сообщается субъекту страхового дела в течение  пяти рабочих дней со дня принятия такого решения.

Установление в последующем  факта представления субъектом  страхового дела документов, содержащих недостоверную информацию, является основанием для признания ранее  данного предписания неисполненным.

В случае неисполнения предписания надлежащим образом или в установленный срок, а также в случае уклонения субъекта страхового дела от получения предписания действие лицензии ограничивается или приостанавливается.

Ограничение действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров страхования по отдельным видам страхования, договоров перестрахования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств страховщика, в соответствующие договоры.

Приостановление действия лицензии субъекта страхового дела означает запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.

Решение органа страхового надзора об ограничении или о приостановлении действия лицензии подлежит опубликованию в печатном органе, определенном органом страхового надзора, в течение 10 рабочих дней со дня принятия такого решения и вступает в силу со дня его опубликования. Решение органа страхового надзора об ограничении или о приостановлении действия лицензии направляется субъекту страхового дела в письменной форме в течение пяти рабочих дней со дня вступления в силу такого решения с указанием причин ограничения или приостановления действия лицензии.

Возобновление действия лицензии после его ограничения или приостановления означает восстановление права субъекта страхового дела на осуществление деятельности, на которую выдана лицензия, в полном объеме.

Основанием для возобновления  действия лицензии является устранение субъектом страхового дела выявленных нарушений в установленный срок и в полном объеме.

Решение о возобновлении действия лицензии вступает в силу со дня его принятия и доводится до сведения субъекта страхового дела и иных заинтересованных лиц в течение 15 дней со дня принятия такого решения. Решение о возобновлении действия лицензии опубликовывается в печатном органе, определенном органом страхового надзора.

Прекращение страховой  деятельности субъекта страхового дела или его ликвидация в связи с отзывом лицензии.

 

 

 

Основанием для прекращения  страховой деятельности субъекта страхового дела является решение суда, а также  решение органа страхового надзора  об отзыве лицензии, в том числе принимаемое по заявлению субъекта страхового дела.

Органом страхового надзора  решение об отзыве лицензии принимается:

1) при осуществлении страхового надзора:

• в случае неустранения субъектом страхового дела в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для ограничения или приостановления действия лицензии;
• в случае, если субъект страхового дела в течение 12 месяцев со дня получения лицензии не приступил к осуществлению предусмотренной лицензией деятельности или не осуществляет ее в течение финансового года.

2) по инициативе  субъекта страхового дела - на  основании его заявления в  письменной форме об отказе от осуществления предусмотренной лицензией деятельности.

 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Об организации страхового дела в РФ: Федеральный закон Российской Федерации от 27.11.1992 г. №4015-1) (ред. От 30.11.2011 г.): // СПС Консультант Плюс [Электронный ресурс]. – URL: http://www.consultant.ru

2. Положение о требованиях к заявлению, сведениям и документам, предоставленным для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела: Приказ Минфина России от 11.04.2006 N 60н. (в ред. Приказа Минфина России от 18.06.2008 г. № 61н): // СПС Консультант Плюс [Электронный ресурс]. – URL: http://www.consultant.ru

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ А 
к Положению о требованиях к заявлению, сведениям и документам, представляемым для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела, утвержденному Приказом Министерства финансов Российской Федерации 
от 11.04.2006 № 60н

Образец

ЗАЯВЛЕНИЕ 
о предоставлении лицензии на осуществление страхования

1. Соискатель лицензии 

(полное и сокращенное наименование  соискателя лицензии с указанием на

 

организационно-правовую форму, вид деятельности, а также индивидуализирующее обозначение)

2. Сведения о государственной  регистрации в качестве юридического лица 

 

 

(наименование регистрирующего  органа, номер и дата выдачи  свидетельства)

 

 

3. ОГРН 

 

4. ИНН  

 

5. Регистрационный номер по единому  государственному реестру субъектов  страхового дела 

 

6. Местонахождение  

 

 

 

7. Номер телефона 

 

8. Номер факсимильной связи  

 

9. Адрес электронной почты  

 

10. Вид страховой деятельности: страхование, взаимное страхование  (нужное подчеркнуть).

11. Виды страхования, на осуществление которых предоставлено заявление соискателем лицензии (при необходимости отметить “V”, указать наименование правил, отнесенных к виду страхования, и количество листов).

 

1) страхование жизни на случай  смерти, дожития до определенного  возраста или срока либо

наступления иного события

2) пенсионное страхование

3) страхование жизни с условием  периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или)

с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика

4) страхование от несчастных  случаев и болезней

5) медицинское страхование

6) страхование средств наземного  транспорта (за исключением средств  железнодорожного

транспорта)

7) страхование средств железнодорожного  транспорта

8) страхование средств воздушного  транспорта

9) страхование средств водного транспорта

10) страхование грузов

11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур,

многолетних насаждений, животных)

12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и

сельскохозяйственного страхования

13) страхование имущества граждан,  за исключением транспортных  средств

14) страхование гражданской ответственности  владельцев автотранспортных средств

15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного

транспорта

16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного

транспорта

17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного

транспорта

18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные

объекты

19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков

товаров, работ, услуг

20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим

лицам

21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение

обязательств по договору

22) страхование предпринимательских  рисков

23) страхование финансовых рисков

12. Размер оплаченного уставного  капитала (в соответствии с уставом  страховой организации) 
  руб.

 

13. Доля иностранного инвестора  в уставном капитале

%

руб.

14. Сведения о наличии лицензии (№ и дата выдачи, вид страховой  деятельности) 

 

 

 

15. Сведения о наличии/отсутствии  неустраненного нарушения страхового  законодательства на дату подачи  Заявления  

(вид нарушения, дата выдачи  органом страхового надзора предписания)

 

 

16. Иные сведения, которые соискатель  лицензии намерен сообщить 

 

Соискатель отвечает за полноту и достоверность информации, содержащейся в настоящем Заявлении и приложенных к нему документах.

К заявлению прилагаются (указать  наименование и количество листов приложения):

1) учредительные документы соискателя  лицензии 

 

2) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве 

юридического лица

3) протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии 

4) сведения о составе акционеров (участников)

5) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере 

6) документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит 

 

7) сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной 

комиссии (ревизоре) соискателя лицензии
8) сведения о страховом актуарии