Незаконное получение кредита. 2

УНИВЕРСИТЕТ __________________________________

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

 

Дисциплина  _______________ Уголовное право __________________

 

 

Тема          ________Незаконное получение кредита_________________

 

 

_____________________________________________________________

                                                                                                                       

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

Введение………………………………………………………………. .………4

1. Определение незаконного получения кредита и основные признаки……………………………………………………..….………...6
2. Характеристика составов преступлений, предусмотренных ст. 176     УК РФ…… …………………………………………………….…………8
1. Объект преступления……………………………………….………...8
2. Объективная сторона…………………………………………………10
3. Субъективная сторона………………………………………...………15
4. Субъект преступления………………………………………….…….16
3. Разграничение составов ст. 176 УК РФ от смежных составов….…….17

Заключение…………………………………………………………..…….…….18

Список используемых источников….…………………………………………19

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

В современной  России, после перехода от командной  экономики к рыночным отношениям, появилось множество кредитных организаций. Привлекая денежные ресурсы и кредитуя клиентов на коммерческой основе,    кредитные организации (банки) существенно расширили сеть услуг в отечественной финансово-кредитной сфере, чем оказали заметное влияние на экономику страны. Одновременно с появлением банков возник ряд не существовавших ранее проблем. Несовершенство механизма кредитных операций и отсутствие эффективных форм контроля за их проведением создали благоприятную ситуацию для злоупотреблений в сфере кредитования. Массовый характер приобрели преступления в сфере банковской деятельности, а именно хищение денежных средств с использованием подложных документов и поддельных банковских гарантий, незаконное получение кредитов, безвозвратное и нецелевое использование льготных кредитов, финансовые аферы с деньгами вкладчиков, должностные злоупотребления руководителей и служащих банков.

Отсутствие объективных  условий для надлежащей и быстрой  судебной защиты гражданско - правовыми средствами нарушенных прав кредиторов и иных заимодавцев способствовало появлению нового для России вида организованной преступной деятельности, связанной с самоуправным истребованием долгов, принудительным исполнением обязательств перед кредиторами.

Сложнейшие  условия проведения экономической  реформы в России привели к  обострению многих кризисных явлений, в том числе к ухудшению  криминогенной обстановки в стране, широкомасштабной криминализации экономики. В центре противоправных посягательств  оказалась кредитно-банковская система, что обусловлено, прежде всего, повышением роли кредита и финансов в экономике страны, аккумуляцией банками значительных денежных ресурсов при отсутствии надлежащей правовой регламентации банковских и иных финансовых операций, несовершенством правовой защиты клиентов кредитно-банковских учреждений.

Накопленный опыт стран  с развитой рыночной экономикой позволяет сделать вывод, что успешные экономические реформы возможны только в условиях, когда государство обеспечит надежные гарантии их некриминального осуществления. Экономическая ситуация в России особенна тем, что значительная часть гражданско-правовых институтов практически не может нормально функционировать без уголовно-правового обеспечения. Это необходимо для становления цивилизованных, а не криминальных рыночных отношений, для развития частного бизнеса, предпринимательской этики. для предупреждения злоупотреблений экономической свободой, а в конечном счете для предотвращения социальных конфликтов.

Так, финансово-кредитная  система, обеспечивающая интересы государства, хозяйствующих субъектов, граждан, должна иметь свою защитную систему. Чтобы рынок исправно работал, необходимо использовать меры и экономического, и правового характера, заставляющие участников кредитных отношений действовать строго в рамках законов и подзаконных нормативных актов.

Уголовным кодексом 1996 г. впервые введена ответственность  за незаконное получение кредита  (ст. 176 УК РФ). Применяется эта норма сравнительно редко, т. к. следствие и суд испытывают сложности при использовании указанной статьи: работу затрудняет обилие юридических терминов, содержание многих из которых устанавливается путем обращения к различным нормативным актам, регулирующим сферу кредитования.

Актуальность  темы обусловлена тем, что большинство  признаков состава данного экономического преступления подлежит «расшифровке». Целью данной работы является, рассмотрение особенностей квалификации незаконного получения кредита. Объектом исследования являются подлежащие уголовно-правовой охране общественные отношения в сфере кредитования, а также проблемные вопросы квалификации исследуемых деяний. Предметом исследования являются уголовно-правовые нормы, устанавливающие ответственность за преступления в сфере кредитно-денежных отношений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Определение незаконного получения кредита и основные признаки

 

Незаконное получение  кредита – это преступление в  сфере экономической деятельности. Определение дается в диспозиции ст. 176 УК РФ. На текущий момент данная статья имеет следующий вид:

Статья 176. Незаконное получение  кредита

1. Получение индивидуальным  предпринимателем или руководителем  организации кредита либо льготных  условий кредитования путем представления  банку или иному кредитору  заведомо ложных сведений о  хозяйственном положении либо  финансовом состоянии индивидуального  предпринимателя или организации,  если это деяние причинило  крупный ущерб, -

наказывается штрафом  в размере до двухсот тысяч  рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного  за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными  работами на срок до пяти лет, либо арестом  на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.

(в ред. Федерального  закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)

2. Незаконное получение  государственного целевого кредита,  а равно его использование  не по прямому назначению, если  эти деяния причинили крупный  ущерб гражданам, организациям  или государству, -

наказываются штрафом  в размере от ста тысяч до трехсот  тысяч рублей или в размере  заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы  на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

(в ред. Федеральных  законов от 08.12.2003 N 162-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ)

Статья 176 УК РФ в своих  двух частях предусматривает самостоятельные  составы, объединенные общим понятием «кредит».

Рассмотрение диспозиций первой и второй частей ст. 176 УК РФ показывает, что они предусматривают ответственность  за следующие виды преступлений:

— получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования

путем представления банку  или иному кредитору заведомо ложных

сведений о хозяйственном  положении либо финансовом состоянии;

— незаконное получение государственного целевого кредита;

— использование государственного целевого кредита не по

прямому назначению.

Следует отметить, что по статье 176 УК РФ не может нести ответственность  физическое лицо, получающее кредит для  личного пользования (например, в  случае потребительского кредитования). Такие лица, в случае если они  получают кредит обманным путём без  намерения когда-либо его отдать, несут ответственность за мошенничество.

Общественная опасность  незаконного получения кредита  чрезвычайно высока, особенно в условиях банковского кризиса. Я.В. Васильева  считает, что общественная опасность  деяний, предусмотренных ст. 176 УК РФ, заключается в том, что «из  хозяйственного оборота изымаются  денежные средства, которые могли  бы быть направлены на общеполезные, общесоциальные потребности»¹.

В ст. 176 УК РФ в качестве признака состава преступления указывается  обязательное наступление последствия  в виде крупного ущерба, из этого  можно сделать вывод, что состав преступления является материальным.

 

 

 

2. Характеристика составов  преступлений, предусмотренных ст. 176 УК РФ

 

В теории уголовного права  состав преступления — это совокупность весьма разнородных, но одинаково необходимых  для обоснования уголовной ответственности  элементов.

Как представляется, нельзя исследовать все элементы преступления одновременно, нецелесообразно исследование и в случайном порядке. На первоначальном этапе наиболее рационально исследовать  объект и объективную сторону  преступления — как наиболее значимые признаки состава преступления.

 

2.1 Объект преступления

 

Таким образом, объект преступления больше, чем другие элементы преступления, определяет содержание преступления и  имеет весьма важное значение для  характеристики других элементов преступления.

Объектом любого уровня выступают общественные отношения. Объект является неотъемлемым элементом каждого преступного деяния, указывающим на его содержание, характер и степень общественной опасности. Общественно опасное поведение человека только тогда может быть признано преступлением, если оно направлено против определенного охраняемого уголовным законом объекта, т. е. против тех или иных общественных отношений.

В соответствии с  уголовным  законодательством рассматриваемые  преступления отнесены к категории  преступлений в сфере экономической  деятельности. Общим родовым объектом преступлений в сфере экономики является сама экономика.

Видовой объект можно определить как совокупность охраняемых уголовным законом урегулированных нормами частного и публичного права отношений, складывающихся в процессе деятельности государства в лице его уполномоченных органов, банков и иных кредитных организаций, предприятий, граждан, реализующих свой специфический статус и использующих деньги, иные финансовые средства как средства обращения, сбережения, товар.

Основным непосредственным объектом данного преступного деяния выступают общественные отношения, обеспечивающие правильное функционирование финансово-кредитной системы. Дополнительным объектом выступают отношения собственности.

Предметом преступления являются кредит или льготные условия кредитования.

Кредитом являются денежные средства, предоставляемые банком или  иной кредитной организацией (кредитором) по кредитному договору заемщику в  размере и на условиях, предусмотренных  договором. По этому договору заемщик  обязуется возвратить полученную денежную сумму с процентами (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Под льготными понимаются такие условия кредитования, которые  согласно соответствующим нормативно-правовым актам предоставляются только при  наличии на стороне заемщика обстоятельств, обусловливающих льготы. Не являются льготными условиями в смысле данной статьи льготы, предоставленные  банком в пределах свободы кредитного договора по усмотрению кредитора.

По смыслу ч. 1 ст. 176 УК РФ не могут выступать в качестве предмета данного преступления только кредиты, которые предоставляются  отдельным гражданам, а именно потребительские  кредиты, например, кредит на индивидуальное жилищное строительство².

Относительно ч. 2 ст. 176 УК предметом данного преступления является особый вид кредита: во-первых, государственный, во-вторых, целевой.

Значение объекта для  других элементов преступления применимо  прежде всего к объективной стороне  преступления, так как вред, ущерб  объекту преступления может быть причинен не любым деянием (действием  или бездействием), а только определенным, характер которого зависит от свойств  самого объекта преступления.

 

2.2 Объективная сторона

 

Объективная сторона преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 , включает в себя следующие элементы:

Во-первых, действия, состоящие  в получении индивидуальным предпринимателем или руководителем организации  кредита либо льготных условий кредитования путем предоставления банку или  иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении  либо финансовом состоянии.

Во-вторых, последствия в  виде причинения крупного ущерба.

В-третьих, причинная связь  между предоставлением заведомо ложных сведений, получением кредита  или льготных условий кредитования и причинением крупного ущерба.

Содержание действий, предусмотренных  в ч. 1 ст. 176 УК РФ, заключается в  обмане банка или иного кредитора  путем представления заведомо ложных сведений о хозяйственном положении  либо о финансовом состоянии, т. е. деяние совершается при помощи конкретного  способа, заключающегося в использовании  официальных документов, в которых  содержатся заведомо ложные сведения. Эти документы должны быть подписаны  либо заверены самим предпринимателем, либо руководителем организации.

Таким образом, обязательным признаком объективной стороны  является способ — определенный образ  действий, прием, метод поведения  лица во время совершения преступления, а именно обман, содержание которого четко определено в диспозиции статьи. Представление ложных сведений о  чем-либо следует рассматривать  как одну из форм активного обмана, которая исключает основания  для привлечения к ответственности  по данной норме за получение кредитных  средств с помощью умолчания  об истинном хозяйственном положении  или финансовом состоянии индивидуального  предпринимателя или организации.

Сведения о хозяйственном  положении либо финансовом состоянии  содержат в себе данные, которые  по действующим нормативно-правовым актам и сложившейся практике используются в процессе принятия решения  о кредитовании и влияют на волю кредитора, а именно: сведения о балансе, прибылях и убытках, основных средствах  и в целом о собственности, имущественных правах и обязательствах, наличии заказов на продукцию  либо услуги.

Заведомая ложность этих сведений состоит в том, что в них осознанно не внесены верные или отражены неполные данные фактического характера, искажающие смысл и содержание информации в них, или сделаны оценки, осознанно основанные на неверной информации.

Представление заведомо ложных сведений кредитору — это их передача в распоряжение лиц, принимающих  решение о кредитах в форме, которая  является по нормативно-правовым актам  или правилам делового оборота необходимой  для этого, т. с. содержит в себе необходимые  реквизиты и удостоверяющие подписи  ответственного лица либо иные признаки, свидетельствующие о том, что  сведения исходят от надлежащего  лица и рассматриваются им как  полностью отражающие его волю. Момент доведения сведений до лиц, принимающих  решение о кредите, может определяться нормами гражданского законодательства, регламентирующими заключение договора.

Для привлечения виновного  к уголовной ответственности  не имеет значения, в какой степени  не соответствует действительности представленный документ, искажен он полностью или частично. Главное, чтобы такие ложные сведения были существенными, т. е. имели решающее значение и привели в конечном счете к незаконному получению  кредита.

Способ в данном виде преступления — это основание криминализации деяния, разграничения преступления и других видов деяний³.

Условием наступления  уголовной ответственности является причинение крупного ущерба. В соответствии с примечанием к ст. 169 УК РФ им является ущерб в сумме, превышающей 1500 тысяч рублей.

Исходя из назначения данного  уголовно-правового запрета и  специфики объекта рассматриваемого преступного посягательства, следует  сделать вывод о том, что крупный  ущерб причиняется кредитору. Ущерб  этот может выражаться как в виде реальных имущественных потерь, так  и упущенной выгоды. На практике ущерб, прежде всего, связан с невозвращением денежных средств, выданных заемщику по кредитному договору, неуплатой процентов или несвоевременным возвращением кредита, что причиняет кредитору как реальный ущерб, так и ущерб в виде упущенной выгоды.

В связи с тем, что рассматриваемый  состав преступления носит материальный характер и оконченным, это преступление будет считаться только в связи  с причинением интересам кредитора  крупного ущерба, обязательным признаком  его объективной стороны является наличие причинной связи между  незаконным получением кредита и  причинением кредитору крупного ущерба.

В диспозиции рассматриваемой  части статьи уголовного закона указано  на довольно сложный вид причинной  связи: во-первых, обращается внимание на то, что ущерб — это результат, следствие представления заведомо ложных сведений о хозяйственном  положении либо финансовым состоянии; во-вторых, внимание акцентируется на том обстоятельстве, что общественно опасные последствия порождены действиями конкретного лица (руководителя организации или индивидуального предпринимателя), а не действиями третьих лиц.

Объективная сторона преступления предусмотренного ч.2 ст. 176 УК РФ, выражается в:

- альтернативных действиях (незаконное получение государственного целевого кредита или использовании такого кредита не по прямому назначению);

- последствии (крупный ущерб гражданам, организациям или государству);

- причинной связи.

Ситуация с незаконным получением государственного целевого кредита выглядит следующим образом: лицо неправомерно завладевает государственными средствами, но без намерения их похитить.

Государственный целевой  кредит — это кредит, который  выдает государство субъектам Российской Федерации, отраслям хозяйственного комплекса, организациям и гражданам для  реализации определенных социально-экономических  программ (конверсионных, инвестиционных и т. п.), на поддержку отдельных  регионов179, отраслей хозяйства, отдельных  предприятий, новых форм хозяйствования, для создания рабочих мест и т. п. Как правило, такой кредит выдается на основании нормативных актов.

Незаконное получение  кредита - это получение его лицом, не имеющим на это права в соответствии с законом или иным нормативным  актом. Незаконное получение кредита  может быть связано с обманом, подкупом, использованием ошибки или  халатности уполномоченного должностного лица.

Вторая форма деяния, предусмотренного ч. 2 ст. 176 УК РФ, — использование  государственного целевого кредита  не по прямому назначению — имеет  место в случае, когда совершаются  действия, связанные с распоряжением полученными средствами в противоречии с условиями, сформулированными в нормативных актах о предоставлении государственного целевого кредита195. В последнем случае использование государственного целевого кредита не по прямому назначению может заключаться в обращении заемщиком кредитных сумм на нужды предприятия, не указанные в кредитном договоре, например, деньги, выделенные на строительство жилья, используются заемщиком на расширение производства, выдачу заработной платы, погашение кредитов, уплату налогов, направление их в коммерческие структуры и банки, оказание кредитной помощи другим предприятиям, приобретение валюты.

В отличие от преступления, предусмотренного ч.1 ст. 176 УК РФ, крупный  ущерб в результате незаконного  получения государственного целевого кредита, а равно его использования  не по прямому назначению может наступить  не только для кредитора, т.е. государства  как такового, но и для граждан  и организаций. Величина крупного ущерба определяется также в примечании к ст. 169 УК РФ (на сумму свыше 1500 тысяч  рублей).

И еще один аспект, на который  необходимо обратить внимание. В формулировке диспозиции ч. 2 ст. 176 УК РФ «вид причинной  связи очерчивается через причинение крупного ущерба, порожденного противоправными  действиями виновного лица, нарушающими  публично-правовой порядок предоставления и использования государственных  целевых кредитов» ⁴.

 

 

 

 

 

2.3 Субъективная сторона

 

Субъективная сторона  кредитного обмана характеризуется  виной в форме умысла. По существу, кредитный обман предполагает целенаправленные действия. Лицо осознает, что вводит в заблуждение потенциального кредитора  и желает получить кредит в результате обманных действий. Однако нетипичная конструкция объективной стороны  преступления – материальный состав, где последствия (ущерб) не совпадают  с результатом целенаправленных действий (получение кредита) позволяет  говорить о косвенном умысле при  совершении этого преступления. Лицо осознает, что вводит в заблуждение  потенциального кредитора, желает получить кредит в результате обманных действий, допускает, что может причинить  ущерб в результате неисполнения обязательства, или относится к  этому безразлично.

Прямой умысел нетипичен  для этого преступления. В случае, когда лицо, получая кредит, не намеренно  исполнить обязательство (и тем  самым желает причинить ущерб  потенциальному «кредитору»), содеянное  образует не кредитный обман, а более  опасное преступление – мошенничество. Вместе с тем прямой умысел не исключается, например, при получении льготных условий кредитования, когда лицо осознает, что путем обмана получает льготные условия кредитования, предвидит  неизбежность причинения крупного ущерба кредитору (в виде неполученных доходов) и желает наступления такого последствия (как неизбежно сопутствующего приобретаемой  выгоде).

Целью рассматриваемого преступления является получение кредита или  льготных условий кредитования незаконным путем — по любым мотивам, но ни мотив, ни цель не являются обязательными  признаками, характеризующими субъективную сторону рассматриваемых преступлений, и на квалификацию не влияют.

Субъективная сторона  преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 176 УК РФ сходна с субъективной стороной ч.1 ст. 176 УК РФ.

 

2.4 Субъект преступления

 

Субъект преступления в общепринятом смысле слова — это лицо, совершившее преступление. В более узкоспециальном значении слова субъект преступления — это лицо, способное нести уголовную ответственность в случае совершения им умышленно или неосторожно общественно опасного деяния, предусмотренного уголовным законом.

В части 1 ст. 176 УК РФ содержится указание на специального субъекта незаконного  получения кредита. Сказанное означает, что преступление, предусмотренное  указанной статьей, может совершить  не любой субъект, а только лица, являющиеся руководителями субъектов  предпринимательской деятельности со статусом юридического лица, индивидуальными  предпринимателями без образования  юридического лица.

Субъект преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 176, - вменяемое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет. В случае получения кредита организацией ответственность несет лицо, действовавшее  или обязанное действовать в  интересах этой организации.

 

 

3. Разграничение составов ст. 176 УК РФ от смежных составов

 

В первую очередь проводится разграничение мошенничества в  сфере кредитования (ст. 176 УК РФ) с  хищением в форме мошенничества (ст. 159 УК РФ).

При обмане в сфере кредитования, в смысле ст. 176 УК РФ, виновный не преследует цели изъять кредитные средства из активов кредитора, и его первоначальные намерения заключаются только в пользовании указанными средствами для удовлетворения хозяйственно-финансовых нужд предприятия.

При хищении виновный преследует корыстную цель противоправного, безвозмездного изъятия имущества (денежных средств) в свою пользу или в пользу третьих  лиц.

Мошенничество является более  опасным преступлением, чем преступление, предусмотренное ст. 176 УК РФ: оно  совершается с прямым умыслом  и корыстной целью и причиняет  только реальный ущерб. У виновного  в незаконном получении кредита, несмотря на использование обмана, цель безвозмездно обратить чужое имущество  в пользу свою или других лиц отсутствует, и умысел на причинение реального  ущерба может быть только косвенным.

При разграничении состава  незаконного получения кредита  от аналогичных действий при мошенничестве  следует также учитывать, что  действия, характерные для незаконного  получения кредита, могут быть способом хищения.

Следует также заметить, что ст. 176 УК РФ является специальной  нормой по отношению к  ст. 165 УК РФ. Специальная норма (ст. 176 УК РФ) выделилась по предмету (только кредит и льготные условия кредитования), по содержанию обмана (в хозяйственном положении  или финансовом состоянии заемщика), по субъекту и относительному значению крупного ущерба.

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В рамках данной работы сделана попытка охватить проблем, связанных с уголовно-правовой охраной общественных отношений, возникающих  в сфере кредитования, осуществляемой посредством норм, предусмотренных  ст. 176 УК РФ «О незаконном получении  кредита».

Криминализация незаконного  получения кредита в условиях функционирования разных форм собственности обоснована необходимостью всесторонней охраны собственности как фактора устойчивости общества.

Конструируя составы преступлений, совершаемых  в сфере экономической деятельности, по типу «материальных», законодатель не требует выяснения вопроса о том, в каком именно виде причинен имущественный ущерб, и, используя термин «ущерб», фактически подразумевает причинение потерпевшему убытков в том смысле, в каком понятие «убытки» используется в гражданском законодательстве (ч. 2 ст. 15 ГК РФ). Материальность состава сужает сферу применения без того мало популярной нормы. Возможно следует сформулировать составы преступлений, предусмотренные ст. 176 УК РФ. по типу формальных составов преступлений. и предусмотреть в связи с этим общественно опасное последствие в виде крупного ущерба как квалифицирующий признак состава соответствующего преступления.

Законодательная регламентация ответственности  за рассмотренные преступления в  Уголовном кодексе Российской Федерации  введена в 1996 г. За истекший период времени  еще не накоплен достаточный опыт применения введенных новелл.

 

 

 

Список используемых источников:

 

1. Уголовный кодекс Российской  Федерации (в посл. ред. Федерального  закона от 16.10.2012 N 172-ФЗ, с изм., внесенными  Постановлениями Конституционного  Суда РФ от 27.05.2008 N 8-П, от 13.07.2010 N 15-П):.// Собрание законодательства  РФ от 22 октября  2012 г., №42

2. Гражданский кодекс Российской  Федерации: Части первая, вторая, третья и четвертая (с посл. изменениями от 27.06.2012 г.).// Собрание  законодательства РФ от 22 октября  2012 г., №42

3. Васильева Я.С. Уголовная ответственность за деяния, совершенные в сфере кредитных отношений: Автореф. Дис…. Канд.юрид.наук. – Екатеринбург, 2000