Определение и сущность риска

 

 

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

«Омский государственный  педагогический университет»

Факультет  экономики, менеджмента, сервиса и туризма

Кафедра социально-экономической  географии и туризма

 

Определение и сущность риска.

Реферат

по дисциплине «Риски и страхование в экологическом туризме»

 

 

                                                                                                            Выполнил: студент

                                                                                                            55 группы

                                                                                                            

                                                                                                          _______________________

(подпись)

 

                                                                                                            Научный руководитель:

                                                                                                                      Оськина Наталья Геннадьевна,

                                                                                                            ассистент кафедры СЭГиТ

                                                                  

Оценка  ________________

 

«___» _______________ 20___г.

 

_______________________

(подпись)

 

 

 

 

 

Омск, 2012

 

 

Содержание

 

 

 

 

1 Введение

 

2 Определение риски

3 Риск как основа возникновения страховых отношений

4 Виды рисков и их классификация

5 Управление риском

6 Заключение

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Жизнедеятельность человеческого общества всегда несла  и несет в себе определенную опасность. Стихийные бедствия, несчастные случаи, политические конфликты, изменения визового режима, и другие непредвиденные события могут нанести значительный убыток в туристском бизнесе. При этом с развитием научно-технического прогресса природные и производственно-хозяйственные катаклизмы не уменьшаются. Развитие предпринимательской деятельности как основы функционирования рыночной экономики, несет в себе потенциальную угрозу убытков. Риск в бизнесе неизбежен. Вероятность потерь так же реальна, как и возможность получить прибыль.

Для того чтобы  обеспечить стабильное общественное воспроизводство, в том числе в сферах туризма, общество должно было выработать соответствующий  защитный механизм для борьбы с риском. Среди различных методов управления риском выделяется страхование. Страхование как составляющая финансовой системы способствует стабилизации экономики. Для России – это особенно необходимо. Реформирование экономики России, ее переход к рыночной экономике связан с большими трудностями, порождает множество социально-экономических, экологических, политических и других проблем, при решении которых возможны не только положительные, но и отрицательные результаты.

В данной работе как раз и ставится задача рассмотреть  различные категории рисков. А  также приводится оценка различных убытков, которые может понести турфирма в своей деятельности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Определение риски

 

Риск - это вероятность того, что предприятие понесет убытки или потери, если намеченное мероприятие (управленческое решение) не осуществится, а также если были допущены просчеты или ошибки при принятии управленческих решений.

Риск - это случайное событие, которое может произойти или не произойти. В случае совершения такого события возможны три экономических результата: отрицательный (получение убытка); нулевой; положительный (получение прибыли).

Под риском понимается возможная  опасность потерь, вытекающая из специфики  тех или иных явлений природы  и видов деятельности человеческого  общества.

Риск – историческая и экономическая категория. Как историческая категория, риск представляет собой осознанную человеком возможную опасность. Она свидетельствует о том, что риск исторически связан со всем ходом общественного развития.

По мере развития цивилизации, появляются товарно-денежные отношения, и риск становится экономической категорией.

Как экономическая категория  риск представляет собой событие, которое  может произойти или не произойти. В случае совершения такого события, возможны три экономических результата: отрицательный, нулевой и положит.

Риском можно управлять и принимать меры к снижению степени риска. Но во многом определяется классификацией риска.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Риск как основа возникновения страховых отношений

 

Страхование как  система экономических общественных отношений связана с категорией риска. Однако не каждый риск может быть принят на страхование. Множественность рисков, присущих хозяйственной, социальной жизни общества, экономической и личной жизни человека, вносит элемент неопределенности, связанный с ожиданием возможных убытков, являющихся проявлением негативного воздействия рисков. Вместе с тем ведению предпринимательской деятельности, совершению разного рода торговых, инвестиционных сделок также внутренне присущ определенный коммерческий риск. Так, инвестиции в определенные виды рискованных ценных бумаг могут обернуться для их владельца убытком, однако не исключено, что такого рода инвестиции могут принести и значительные прибыли1.

Под риском понимается возможная  опасность потерь, вытекающая из специфики  природно-климатических, экономических и социальных явлений. Как многоаспектное понятие риск можно рассматривать как историческую, правовую, экономическую или финансовую категорию.

Наиболее емким является следующее понятие риска: риск –  характеристика решения, принимаемого субъектом в ситуации, когда возможны альтернативы, которые содержат многие (более одного) исходы, существует неопределенность в отношении конкретного исхода и, по крайней мере, один из исходов опасен.

Таким образом, риск как отдельное  событие обладает двумя наиболее важными с точки зрения риск-менеджмента свойствами – неопределенностью (вероятностью) и ущербом, возникающим в результате реализации опасности.

В экономической теории под  «риском» принято понимать вероятность (угрозу) потери предприятием части  доходов или получение дополнительных расходов в результате осуществления определенной производственной и финансовой деятельности.

Фактор риска и необходимость  покрытия возможного ущерба в результате его проявления вызывают потребность  в страховании, в связи, с чем  риск является основой возникновения страховых интересов и отношений. Риск в страховании рассматривается в нескольких аспектах:

как конкретное явление или  совокупность явлений (событие или  совокупность событий), при наступлении  которых производятся выплаты из ранее образованного страхового фонда;

в связи с конкретным застрахованным объектом, так как любой риск имеет  конкретный объект проявления;

как некоторая вероятность  нанесения ущерба (получения убытков) данному объекту, принятому на страхование.

Риск выступает объектом страхования, и его реализация посредством случайных событий или явлений означает возникновение страхового случая.

Страховой случай – совершившееся  событие, предусмотренное договором  страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица – в виде страхового обеспечения2.

Виды  рисков и их классификация

 

В страховании  политические риски неизбежно оказываются  частью предпринимательских рисков, а риски, связанные с гражданской  ответственностью за причинение вреда  третьим лицам, могут иметь в качестве непосредственной причины наступления убытков риски, связанные с особенностями технологического цикла в определенных отраслях промышленности. Трудности построения всеобъемлющей классификации рисков можно объяснить различием в природе происхождения рисков, продолжительностью их воздействия, возможностями субъекта управления влиять на сам риск и его последствия и так далее. Множественность факторов требует построения классификаций рисков, основанных на различных классификационных признаках3.

Под классификацией рисков следует  понимать их распределение на конкретные группы по определенным признакам для  достижения поставленных целей. Выделяют следующие критерии классификации  рисков:

классы объектов, которым  угрожают риски;

причины возникновения  риска;

возможность влияния  на риски.

К комплексным  классам объектов риска относятся:

рабочая сила;

имущество;

капитал;

информация.

Классификационная система рисков, характерных для  экономической среды, включает группы, категории, виды, подвиды и разновидности рисков, что схематично представлено на рисунке 1.

По причинам возникновения выделяют риски:

исходящие от природных  явлений – наводнение, град, землетрясение, эпидемии и т.д.;

исходящие от социально-общественной среды – обман, преступление, нанесение непреднамеренного ущерба;

исходящие из технической  среды – отказ технического средства;

 

 

связанные непосредственно  с хозяйственными процессами и состоянием экономики – инфляция, рыночная конъюнктура, банковский процент, валютные курсы и т.д.

По возможности  воздействия на риск можно выделить:

экзогенные (внешние) риски, воздействие на которые не подпадает под влияние лица, принимающего решение, и ограничивается уменьшением возникающих ущербов, последствий в результате реализации рисков;

эндогенные (внутренние) риски, находящиеся в области  влияния лица, принимающего решение, для которых может быть уменьшена  вероятность их проявления и даже полностью исключена в некоторых случаях.

В зависимости  от возможного результата (рискового  события) риски делятся на следующие:

Чистые риски  – возможность получения отрицательного или нулевого результата: природно-естественные, экологические, политические, транспортные и часть коммерческих рисков (имущественные, производственные, торговые).

Спекулятивные риски – возможность получения  как положительного, так и отрицательного результата: финансовые риски.

В зависимости  от основной причины возникновения  рисков (базисный или природный риск) они делятся на:

природно-естественные;

экологические;

политические;

транспортные;

коммерческие.

По структурному признаку коммерческие риски делятся  на:

имущественные, связанные с вероятностью потерь имущества по причине кражи, халатности, перенапряжения технической и технологической систем и т.п.;

производственные, связанные с убытком от остановки  производства вследствие воздействия  различных факторов, прежде всего, с  гибелью или повреждением основных и оборотных фондов (оборудование, сырье, транспорт и т.п.), а также риски, связанные с внедрением в производство новой техники и технологии;

торговые, связанные  с убытком по причине задержки платежей, отказа от платежа в период транспортировки товара, непоставки товара и т.п.

Финансовые риски  связаны с вероятностью потерь финансовых ресурсов (т.е. денежных средств). Финансовые риски подразделяются на два вида: риски, связанные с покупательной способностью денег, и риски, связанные с вложением капитала (инвестиционные риски).

Риски, связанные  с покупательной способностью денег, включают следующие разновидности:

инфляционные;

дефляционные;

валютные;

ликвидности.

Инвестиционные  риски, включают в себя следующие  подвиды рисков:

риск упущенной  выгоды – это риск наступления  косвенного (побочного) финансового ущерба (неполученная прибыль) в результате неосуществления какого-либо мероприятия (например, страхование, хеджирование, инвестирование и т.п.);

риск снижения доходности может возникнуть в результате уменьшения размера процентов и  дивидендов по портфельным инвестициям, по вкладам и кредитам. Риск снижения доходности включает следующие разновидности:

процентные риски  – опасность потерь коммерческими  банками, кредитными учреждениями, инвестиционными  институтами, селинговыми компаниями в результате повышения процентных ставок, выплачиваемых ими по привлеченным средствам, над ставками по предоставленным кредитам;

кредитный риск – опасность неуплаты заемщиком  основного долга и процентов, причитающихся кредитору. К кредитному риску относится также риск такого события, при котором эмитент, выпустивший долговые ценные бумаги, окажется не в состоянии выплачивать проценты по ним или основную сумму долга. Кредитный риск может быть разновидностью рисков прямых потерь.

Риски прямых финансовых потерь включают следующие разновидности: биржевой риск, селективный риск, риск банкротства, а также кредитный риск.

В страховании  все риски разделяются на две  группы: страховые и нестраховые (не включенные в договор страхования).

Страховой риск – это тот, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественных размеров возможного ущерба.

Основные критерии страхового риска:

риск должен носить случайный характер, при этом всем сторонам, участвующим в договоре страхования, заранее не известны конкретное время страхового случая и возможный размер причиненного ущерба;

случайность проявления данного риска возможно сопоставить  с массой однородных объектов, т.е. вести  статистическое наблюдение;

наступление страхового случая, выраженное в реализации риска, не должно быть связано с волеизъявлением страхователя или иного заинтересованного лица;

факт наступления  страхового случая не известен во времени  и пространстве;

страховое событие  не должно иметь размеры катастрофического  бедствия, т.е. не должно охватывать массу объектов в рамках крупной страховой совокупности, причиняя массовый ущерб;

последствия реализации риска возможно объективно измерить и оценить в денежном выражении.

Нестраховые риски  – это риски, которые существуют объективно, но не могут быть включены в объем ответственности страховщика, т.е. приняты на страхование.

В зависимости  от источника опасности выделяют риски, связанные с проявлением  стихийных сил природы (землетрясения, сели, цунами и др.) и целенаправленным воздействием человека (кража, ограбление, акты вандализма и другие противоправные действия), а также смешанные риски, сочетающие перечисленные выше (например, эпидемия, преднамеренно вызванная специалистом-эпидемиологом).

По объему ответственности  страховщика риски подразделяются на индивидуальные (например, перевозка и экспозиция шедевров живописи) и универсальные (например, часто встречающийся имущественный риск – кража).

Виды потерь, возникающих в результате реализации перечисленных и других рисков: материальные, финансовые, трудовые, временные, престижа (доверия), ущерба экологии или здоровью.

 

Управление  риском 

Управление риском является необходимым, по сути, составляющим любой экономической системы (процесса), так как закономерна тенденция: размер риска прямо пропорционален получаемому доходу. Следовательно, от того, насколько эффективно организован процесс управления риском, зависит в целом и эффективность деятельности любого хозяйствующего субъекта, системы.

Управление риском (риск-менеджмент) – многоступенчатый процесс, цель которого в уменьшении или компенсации ущербов для объекта при наступлении неблагоприятных событий.

Выделяют следующие  основные этапы управления

 

 

 

Анализ риска  – начальный этап, имеющий целью получение необходимой информации о структуре, свойствах объекта в настоящее время, изменении его состояния в будущем.

Этап выявления  риска предполагает характеристику имеющихся рисков объекта, т.е. их качественное описание и определение.

Оценка –  это определение количественных характеристик выявленных рисков: вероятности  и размера возможного ущерба. На этом этапе формируется набор  сценариев развития неблагоприятных  ситуаций; строятся функции распределения  вероятности наступления ущерба.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Выявление и  оценка тесно связаны между собой, и не всегда представляется возможным  разделить их на самостоятельные  части. Более того, процесс управления риском может идти в противоположном  направлении: от оценки к выявлению, например, в случае уже наступивших убытков для выяснения их причин.

На этапе выбора метода воздействия на риски планируется  минимизация возможного ущерба в  будущем, для чего применяются различные  способы и методы его уменьшения. Выбор методов воздействия на риск должен происходить в сравнении их эффективности, в том числе с учетом комплексных комбинаций различных методов.