Особенности и формы страхования в туризме

Содержание

Введение…………………………………………………………….……...3

1. Особенности и формы страхования в туризме……………………....4

2. Виды страхования в туризме……………………...……...…….……11

Заключение ………………………………………………………………13

Список использованной литературы…………………………………..14

Введение

       Отправляясь путешествовать за границу, многие наши туристы уверены, что с ними там ничего не произойдет. Уж если на родине ничего не стряслось, то за границей, да еще на отдыхе. К страхованию путешественники все еще относятся как к ненужной формальности, которую им навязывают туристические компании. Очень часто выезжающие за рубеж отказываются от этой услуги или выбирают самые дешевые страховые полисы с минимальной суммой страхового покрытия, не понимая, что случись с ними что-либо серьезное, они окажутся без должной защиты.В последние годы отмечается заметный рост числа страховых случаев, особенно тяжелых и дорогих, включая смертные исходы и необходимость репатриации тела к постоянному месту жительства. Ухудшилась и страховая обстановка в ряде традиционно туристских стран. Одной из причин ухудшения страховой обстановки является недостаток культуры поведения российских туристов за рубежом. Отчасти эту проблему могли бы решить сами туристские фирмы, проводя с клиентами подробный инструктаж перед выездом. Конечно, никто не застрахован от случайностей. Но некоторые из неприятностей, происходящих с клиентами, можно предупредить.

        Целью реферата является изучение видов страхования в туризме. Для достижения поставленной цели в реферате необходимо решить следующие задачи:

- Рассмотреть особенности и формы страхования в туризме ;

- Изучить основные виды  страхования, применяемые в туристской  деятельности.

1.Особенности и формы страхования в туризме.

         Туристическая фирма страхует свое имущество, транспортные средства, финансовые риски. Эти виды страхования в туризме проводятся в том же порядке, что и страхование их в других отраслях народнохозяйственного комплекса.

        Особенности страхования в туризме касаются непосредственно страхования туристов от потенциальных опасностей, связанных с туристским путешествием. Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой определенную опасность.

       По числу страховых случаев лидируют страны, куда чаще всего ездят россияне. Так, большинство страховых компаний признают Турцию бесспорным лидером по страховым случаям с российскими туристами.       

В настоящее время существуют две формы туристского страхового обслуживания: компенсационное и сервисное. Первая форма предусматривает оплату всех медицинских расходов самим туристом с последующей их компенсацией при возвращении в Россию. Это крайне неудобно, ибо туристу следует иметь при себе значительную сумму "неприкосновенного запаса" на случай болезни или несчастья. При сервисном туристском страховании, заключив договор или контракт со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь. Страхованием гражданской ответственности пользуются туристы, путешествующие на личных автомобилях, мотоциклах или других транспортных средствах, являющихся источниками повышенной опасности. Этот вид страхования применяется также в случае, когда объектом страхования является ответственность страхователя перед третьими лицами.

Данное страхование в большинстве стран является обязательным. В России такое страхование регламентируется вышеперечисленными нормативными актами. В соответствии с Указом Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750 "О государственном обязательном страховании пассажиров" (с дополнениями и изменениями) введено обязательное личное страхование от несчастных случаев на территории Российской Федерации для пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородние экскурсии по линии туристско-экскурсионных организаций, на время поездки (полета).Стоит отметить, что обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:

1. всех видов транспорта  международных сообщений;

2. железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного  транспорта пригородного сообщения;

3. морского и внутреннего  водного транспорта внутригородского  сообщения и переправ;

4. автомобильного транспорта  на городских маршрутах.

Установлено; что до вступления в силу закона Российской Федерации, регулирующего вопросы обеспечения страховой защиты пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное личное страхование указанных лиц осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договоров между соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями (далее именуются – перевозчики) и страховщиками. Лицензии на осуществление этого вида обязательного страхования выдаются страховщикам в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом обычно осуществляется в пределах согласованных в договоре страховых сумм, а возмещение выплачивается при наступлении:

1. инвалидности 3 группы – 50% страховой суммы;

2. инвалидности 2 группы – 75% страховой суммы; смерти – 100% страховой  суммы.

      Страхование расходов туристов при несовершенной поездке реализуется на основании согласованной в договоре страховой суммы (страхового возмещения), которая выплачивается полнотью или частично, когда невозможность осуществления поездки наступила по следующим причинам:

1. внезапное расстройство  здоровья или смерть туриста, или членов его семьи, или близких  родственников;

2. повреждение имущества  туриста в результате воздействий  окружающей среды или действий  третьих лиц;

3. участие туриста в  судебном разбирательстве в момент  предполагаемой поездки;

4. получение вызова для  выполнения воинской обязанности;

5. неполучение въездной  визы при выполнении всех требований  по оформлению документов;

6. другие причины, признаваемые  в договоре.

Увеличение страховых случаев.

    Количество тяжёлых  страховых случаев, происходящих  с нашими соотечественниками, путешествующими  по России и зарубежным странам, неуклонно растёт. Эту тенденцию  практически единодушно отмечают  представители российского страхового  сообщества. Наглядным примером  является статья «Тяжелый случай».

    «Количество тяжелых страховых случаев растет, - комментируют итоги 9 месяцев 2011 года в компании ВСК. - Связано это в первую очередь с безответственным поведением наших туристов за рубежом и несоблюдением простейших правил и норм собственной безопасности. Правда, рост числа массовых страховых случаев не отмечен. Реальное их количество не увеличилось».«Рост, к сожалению, отмечается, - соглашаются с коллегами представители компании ERV. - Независимо от склонности людей к сердечно-сосудистым и другим хроническим заболеваниям, они ведут активный образ жизни, но резкая смена климата или другие факторы часто приводят к серьезным последствиям.Массовые страховые случаи, как правило, связаны с ДТП, отравлениями на территории отеля или во время экскурсии. Нет статистики, что такие происшествия участились, просто о них стали больше говорить в СМИ. Надеемся, это заставит принимающие стороны вести внутренний контроль мест массового отдыха».В Ингосстрахе в первом полугодии 2011 года количество тяжелых страховых случаев увеличилось в полтора раза по сравнению с аналогичным периодом 2010 года.[c.64].

        Страхование путешествующих по России - тема отдельного разговора. Представители страхового бизнеса не без тревоги констатируют, что востребованность данного продукта у наших соотечественников минимальна.«Для страхования в сфере внутреннего туризма характерно непринятие со стороны туроператоров и туристов данного вида страховок, - отмечают в ВСК. - Общее мнение – полис ОМС защитит ото всех бед. К сожалению, полис ОМС может решить далеко не все проблемы – это транспортировка, репатриация тела, приобретение медикаментов». «Программы страхования в сфере внутреннего туризма практически не пользуются спросом», - лаконично отмечают в Ингосстрахе.«Многие туроператоры, занимающиеся внутренним туризмом, включают в турпакет полисы с небольшой страховой суммой, которой может не хватить для покрытия расходов по тяжелому страховому случаю, - говорят в ОРАНТА Страхование. - Мы рекомендуем туроператорам не экономить и предлагать своим клиентам полисы с широким покрытием, а также включать риски по страхованию от несчастных случаев, особенно если отдых связан с активным туризмом или круизами».

Базовые тарифы по страхованию выезжающих за рубеж (USD в день, если не указано иное), программа на 7–15 дней, покрытие $30 тысяч

Таблица 2

Базовые тарифы страхования путешествующих по России  

(7–15 дней, покрытие $30 тысяч)

        Решение о дальнейших шагах по интеграции может быть принято в 2013–2015 годах. Один из вариантов дальнейшей интеграции предусматривает слияние компаний и обмен акциями либо переход на единую акцию.

Объединенная страховая группа РЕСО-ВСК в настоящее время предоставляет страховые услуги более чем 11,5 млн частных лиц и 341 тысяче корпоративных клиентов. В 2010 году страховая группа собрала 61,6 млрд рублей страховых премий (2-е место по сборам в России) и выплатила 38,4 млрд рублей страховых возмещений. Суммарные активы страховой группы по МСФО на 31 декабря 2010 года составили 65,7 млрд рублей.

У РЕСО-ВСК будет более 1650 филиалов и точек продаж во всех регионах России, это вторая по величине розничная сеть продаж страховых и финансовых продуктов в нашей стране.

По словам председателя совета директоров РЕСО-Гарантия Сергея Саркисова, синергия формирующегося альянса позволит предоставить существующим и будущим клиентам более выгодные условия страхования и самый совершенный на российском страховом рынке сервис.[66].

2.Виды страхования в туризме.

      Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды:

1. страхование туриста  и его имущества;

2. страхование рисков  туристских фирм;

3. страхование туристов  в зарубежных поездках;

4. страхование иностранных  туристов;

5. страхование гражданской  ответственности;

6. страхование гражданской  ответственности владельцев автотранспортных  средств;

7. страхование от несчастных  случаев с покрытием медицинских  расходов.

Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу обязательных видов страхования в соответствии с действующими документами относятся:

1. страхование гражданской  ответственности владельцев автотранспортных  средств;

2. страхование транспортных  путешествий.

      Остальные виды страхования туристов являются добровольными. Страхование туриста и его имущества включает в себя ответственность за утрату или повреждение имущества туристов. Действие такого договора начинается с момента выезда застрахованного с постоянного места жительства и заканчивается в момент его возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское и личное имущество, которое туристы имеют при себе. Под багажом подразумеваются зарегистрированные и незарегистрированные вещи туриста. Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на его одежде и теле, а также приобретенные во время зарубежной поездки.

      Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные явления природы, грабежи, хищения и другие преднамеренные и злоумышленные действия, военные действия и др.

Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:

1. коммерческие риски (неоплата  или задержка оплаты, штрафные  санкции контрагента при непризнании  им обстоятельств нарушения контракта  форс-мажорными обстоятельствами);

2. банкротство фирмы;

3. изменения таможенного  законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля и других  таможенных формальностей;

4. возникновение обстоятельств  форс-мажорного характера;

5. политические риски  и др.

Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:

1. оказание туристу экстренной  медицинской помощи во время  зарубежной поездки при внезапном  заболевании или несчастном случае;

2. транспортировку в ближайшую  больницу, способную провести качественное  лечение под соответствующим  медицинским контролем;

3. эвакуацию в страну  постоянного проживания под надлежащим  медицинским контролем;

4. внутрибольничный контроль  и информирование семьи и больного;

5. предоставление медицинских  препаратов, если их нельзя достать  на месте;

6. консультационные услуги  врача-специалиста (при необходимости);

7. оплата транспортных  расходов по доставке заболевшего  туриста или его тела в страну  постоянного проживания;

8. репатриация останков  туриста;

9. оказание юридической  помощи туристу при расследовании  гражданских и уголовных дел  за рубежом.

При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости от необходимости минимального покрытия.

Заключение

      Таким образом, в заключении следует отметить, что страхование туристов – это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их пребывания в турпоездках, путешествиях, круизах и т. п.Личное страхование туристов относится к рисковым видам страхования, наиболее характерной чертой которых является их кратковременность, а также большая степень неопределенности возможного ущерба при наступлении страхового случая.Основными страховыми событиями, на случай которых производится личное страхование туристов, являются: страхование от несчастного случая, страхование от болезней, страхование на случай смерти или гибели.Турист как клиент страховой организации заинтересован в том, чтобы в случае необходимости помощь была оказана ему как можно быстрее и на должном уровне. Не последнюю роль в этом играет то, с какими страховыми или сервисными организациями за рубежом сотрудничает российский страховщик. При этом, отечественные страховые компании, продающие полисы страхования, в настоящее время прибегают к помощи систем assistance, т. е. российский страховщик напрямую или через посредника заключает договор с фирмой, специализирующейся на организации предоставления медицинской помощи и прочих услуг. Перечень предоставляемых услуг очень разнообразен – вплоть до продления визы и обмена билетов.

     Российский страховой рынок очень оперативно реагирует на отмечающийся в последнее время рост спроса на страхование туристов, поэтому в данном секторе рынка даже возникает конкуренция по предоставлению туристических страховок, что говорит о положительных тенденциях развития как туризма, так и страхования.

Список используемой литературы

1.ФЗ-24.11.1996 "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.11.2012) // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М., 2012].

2.Квартальнов,В.А. Туризм[Текст]: Учебник.- М.: Финансы и статистика / под ред. Квартальнов В.А,2013 - 320с.

3.Скамай,Л.Г. Сраховое дело[Текст]:Учеб. Пособие /Л.Г. Скамай,Т.Ю.   Мазурина,2008.- 78с.

4.Страховые случаи в РФ: [Текст] // Туристический Бизнес – Журнал,2013г. № 5- с. 64-66.

5.Всё о туристическом страховании [Электронный ресурс] // URL http://www.insurance-info.ru/?cat=8.