Пенсионный фонд РФ. 6

Пенсионный фонд России 

(ПФР) -в РФ самостоятельное финансово-кредитное учреждение, которое обеспечивает целевой сбор и аккумуляцию страховых взносов, финансирование расходов на выплату пенсий государственных, выплату пособий по уходу за ребенком в возрасте старше полутора лет; оказание органами социальной защиты населения материальной помощи престарелым и нетрудоспособным гражданам, а также выполнение некоторых других функций. Средства ПФР формируются за счет страховых взносов работодателей, индивидуальных предпринимателей, иных категорий работающих граждан, ассигнований из государственного бюджета на выплату: государственных пенсий и пособий военнослужащим и приравненным к ним по пенсионному обеспечению гражданам; социальных пенсий их семьям; пособий на детей в возрасте старше полутора лет; на индексацию указанных пенсий и пособий и т.д., а также за счет средств, возмещаемых ПФР Государственным фондом занятости населения РФ в связи с назначением досрочных пенсий безработным, средств, взыскиваемых с работодателей и граждан в результате предъявления регрессных требований, за счет добровольных взносов физических и юридических лиц и других поступлений. 
 
 
 

История ПФР  

Пенсионный фонд Российской Федерации образован 22 декабря 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР №442-1 «Об организации Пенсионного  фонда РСФСР» для государственного управления финансами пенсионного  обеспечения России. Его создание позволило внедрить принципиально  новый процесс финансирования и  выплаты пенсий и пособий. Средства были выведены в самостоятельный  бюджетный механизм и стали формироваться  за счёт поступления обязательных страховых  взносов. Положением о Пенсионном фонде  России, утверждённом 27 декабря 1991 года, был определён целевой характер денежных средств Пенсионного фонда, и закреплен запрет на их изъятие  из бюджета ПФР на другие цели. 

Изначально основной функцией Пенсионного фонда России был сбор страховых взносов на финансирование выплаты пенсий по старости, инвалидности и по случаю потери кормильца. Однако ещё в 1992 году в ряде регионов страны был начат эксперимент  по созданию единых пенсионных служб (ЕПС), осуществляющих одновременно назначение и выплату государственных пенсий. Дальнейшим развитием этого процесса стал Указ Президента РФ от 27 сентября 2000 года № 1709 «О мерах по совершенствованию  управления государственным пенсионным обеспечением в Российской Федерации». Он рекомендовал органам региональной власти  заключить с Пенсионным фондом РФ соглашения о передаче территориальным  органам ПФР полномочий по назначению и выплате пенсий, находящихся  на тот момент у  органов социальной защиты регионов.

В 1997 году вступил  в силу федеральный закон  «Об  индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе государственного пенсионного страхования» № 27-ФЗ. В  соответствии с этим законом, основное значение для увеличения размера  пенсии приобретал не общий трудовой стаж, а учтённый страховой стаж и размеры платежей, которые осуществлял  в интересах работника его  работодатель. В системе Пенсионного  фонда был создан  Информационный центр персонифицированного учёта  для обеспечения оперативного взаимодействия со всеми  территориальными отделениями  ПФР и для ведения базы данных персонифицированного учёта центрального уровня. 

В дальнейшем система  страховых взносов была закреплена Федеральным законом от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании  в Российской Федерации», в соответствии с которым определен новый  статус ПФР,  как страховщика и  государственного учреждения, а также  урегулирован порядок уплаты страховых  взносов на обязательное пенсионное страхование, права и обязанности  субъектов правоотношений по обязательному  пенсионному страхованию.

Федеральный закон  от 17.12.2001 № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях  в Российской Федерации» еще больше расширил функции ПФР и внес изменения  в порядок возникновения и  реализации прав граждан на трудовые пенсии. Так, в частности, размер трудовой пенсии теперь состоит из трех частей: базовой, страховой и накопительной. При этом базовая часть финансируется  за счет средств федерального бюджета, страховая часть - за счет сумм страховых  взносов, уплачиваемых страхователем  за застрахованных лиц на финансирование страховой части трудовой пенсии, накопительная – за счет сумм страховых  взносов, уплачиваемых страхователями за застрахованных лиц на накопительную  часть трудовой пенсии и дохода от их инвестирования. Инвестирование средств  пенсионных накоплений осуществляет Пенсионный фонд через управляющие компании, выбранные гражданами, или негосударственные  пенсионные фонды.

Дополнительно к  основной деятельности, с 2000 года Пенсионным фондом финансируются социальные программы  в регионах РФ. В 2008 году на эти цели ПФР выделил 1 млрд. рублей, в 2009 – 1,2 млрд рублей.

С 2005 года на Пенсионный фонд также возложены функции  по начислению гражданам ежемесячных  денежных выплат и реализации их прав на получение государственной социальной помощи в виде набора социальных услуг. С этой целью ПФР создан и поддерживается в актуальном состоянии едины  й регистр федеральных льготников, производятся регулярные выплаты получателям социальных льгот.

С 2007 года на ПФР была возложена дополнительная задача –  выдача сертификатов на материнский (семейный) капитал. Изначально предполагалось, что  первые деньги на реализацию сертификата  на МСК будут направлены не ранее 2010 года, поскольку соответствующий  закон не предусматривает возможность  распоряжения средствами МСК до достижения ребенком трехлетнего возраста. Однако в конце декабря 2008 года в связи с неблагоприятной экономической ситуацией в мире и в России, Правительство РФ разрешило гражданам с 1 января 2009 года направлять средства материнского (семейного) капитала на погашение жилищных кредитов, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года. В кратчайшие сроки органами ПФР была проведена вся необходимая организационная работа и практически сразу после новогодних праздников были приняты первые заявления от граждан на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала.

В связи с принятием  летом 2009 года ряда законодательных  актов, которые с 1 января 2010 года в  значительной степени изменили российскую пенсионную систему, сфера деятельности Пенсионного фонда Российской Федерации  существенно расширилась.

В первую очередь, Пенсионный фонд провел валоризацию пенсий. Валоризация  – это переоценка расчетного пенсионного  капитала, которая направлена в первую очередь на тех, кто имеет большой  «советский» трудовой стаж. Пенсионеры, имеющие трудовой стаж в период до 2002 года, получили 10% прибавки к объему пенсионных прав, которые сформировались у них до начала пенсионной реформы 2002 года. Также дополнительно за каждый год советского трудового  стажа до 1991 года к расчетному пенсионному  капиталу  добавилось по 1%.

Если после валоризации  размер пенсии в сумме с другими  причитающимися пенсионеру выплатами  оказался ниже прожиточного минимума пенсионера в его субъекте РФ, то такому пенсионеру установлена соответствующая  социальная доплата. Если пенсионер  живет в регионе, где прожиточный  минимум пенсионера ниже федерального, то ему  установлена федеральная  соцдоплата к пенсии, которая выплачивается Пенсионным фондом Российской Федерации. Если пенсионер живет в субъекте Федерации, где прожиточный минимум выше федерального, то ему установлена региональная соцдоплата, которую выплачивают органы социальной защиты населения региона.

Еще одно важное нововведение 2010 года – единый социальный налог (ЕСН) с 1 января заменен страховыми взносами в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования  Российской Федерации и фонды  обязательного медицинского страхования. При этом функция администрирования  взносов в ПФР и ФОМС передана от налоговых органов ПФР. 

В 2010 году Пенсионному  фонду исполнилось 20 лет. К юбилею ПФР подошел в качестве одной  из крупнейших организаций в стране, тысячи сотрудников которой ежедневно  работают над тем, чтобы пенсионная система при любых условиях функционировала  стабильно, надежно, а гарантированные  государством выплаты осуществлялись полностью и точно в срок.

Одно из дальнейших направлений работы ПФР - повышение  качества обслуживания клиентов. Фонд будет стремиться к тому, чтобы  любое взаимодействие с гражданами было результативным и комфортным. С этой целью уже сейчас вводятся в строй новые клиентские службы, постоянно проводится обучение персонала  и повышение его квалификации, активно используется сеть интернет для предоставления услуг или  справочной информации.

Малый размер государственной  пенсии и «уравниловка» при начислении делают ее все менее привлекательной. Власть рассматривает пенсионные выплаты  как своеобразную подачку, с помощью  которой можно заработать лояльность пожилого населения. Но нынешнее экономически активное население подачек не хочет, а желает иметь реальную и достойную  пенсию. И на эту пенсию готово копить весь «рабочий» отрезок жизни. 

Где копить на пенсию?

Для таких людей  и создаются негосударственные  пенсионные фонды (НПФ), которые аккомулируют средства населения и зарабатывают им деньги на старость, вкладывая в различные инструменты – депозиты, недвижимость¸ облигации и акции, а также государственные ценные бумаги. Таким образом: а) диверсифицируют вложения; б) зарабатывают больше средств, чем, к примеру, дали бы банковские депозиты. 
 

Наиболее простой  и доступный для вкладчиков –  открытый негосударственный пенсионный фонд. Его плюс в том, что его  участником может стать любой  желающий. Среди минусов: пенсионные вклады могут как стремительно расти, так и внезапно оборваться, если вкладчики испугаются и передумают в дальнейшем класть деньги в фонд. 

Впрочем, именно эти  фонды и должны стать реальной альтернативой государственной  пенсии по причине их массовости и  доступности. На сегодняшний день открытых НПФ – 91. 

Как выбрать пенсионный фонд?

При выборе негосударственного пенсионного фонда следует обратить внимание на точки продаж продуктов. Как правило, администратор продает  их в своих офисах, а также в  отделениях банков-партнеров, с которыми он подписал соглашения. Если администратор  фонда связан с банком, то, как  правило, найти точку продажи  легче. Впрочем, обращаясь в банк, Вы не получаете гарантию, что Вам  предоставят о НПФ достаточную  информацию, да и вообще продадут сам  продукт. Поэтому лучше все же обращаться в отделения администратора пенсионного фонда. Именно администратор  осуществляет прием новых членов, ведет их учет, осуществляет бухгалтерскую  и рекламную деятельность. 

Что касается оформления членства в негосударственном пенсионном фонде, то оно стандартное. Клиент приносит паспорт, идентификационный номер  налогоплательщика (ИНН), подписывает  контракт. Взамен имеет право требовать  от фонда документы – как копию  самого контракта, так и копии  документов об уставе фонда, а также  посмотреть лицензии, выданные Госфинуслуг. Клиент также вправе получить персональную схему пенсионных выплат, на основании которой и будет осуществляться выплата пенсий при условии одинаковых ежемесячных взносов. 

Контроль деятельности фонда

Контролировать сам  НПФ не так-то и просто. Весь контакт  клиента происходит лишь с администратором, тогда как непосредственно деньги вкладчиков инвестирует компания по управлению активами (КУА), которая  постоянно отчитывается перед Советом  НПФ. Поэтому в случае возникновения  вопросов: «А куда девают мои денежки?»  придется достукиваться до администратора. Он же, в свою очередь, может пенять на задержку информации и отчетности от КУА. 
 

По закону, НПФ  должен отчитываться раз в год, однако желательно, чтобы фонд имел возможность  предоставлять такие данные ежеквартально. Поэтому стоит спросить о технических  возможностях НПФ: насколько развито  у них программное обеспечение, как работает веб-сайт и есть ли он вообще. Оптимальный вариант – когда Вы ежедневно можете видеть структуру активов фонда и доходность. Как это, к примеру, видно у НПФ «Социальный стандарт». 

Какие фонды зарабатывают больше

Как показал опыт, много зарабатывет фонд, имеющий в своих активах много акций. По закону, в них он может вложить до 40% своих средств. Однако НПФ вначале были осторожны и держали деньги участников, в основном, на депозитах, и лишь позднее переходили на ценные бумаги (ЦБ). Осторожны КУА и сейчас. 70% инвестиций в ЦБ – корпоративные облигации, имеющие, как известно, фиксированную доходность. 

Акции КУА пока считают  довольно непредсказуемым и перегретым инструментом. Поэтому две трети  «акционных» вложений – в бумаги второго и третьего листинга ПФТС, которые считаются недооцененными. «Голубые фишки» не в фаворе. 

Впрочем, возможно, эта  осторожность и кстати. Ведь пенсионные фонды должны копить на достойную  старость, а не зарабатывать огромные деньги на курсовых разницах. Дальнейший рост инфляции будет подстегивать фонды вкладывать больше денег именно в акции, поскольку доходы от корпоративных облигаций и депозитов уже с трудом покрывают инфляционные показатели. Для примера, в акции активно вкладывают «УкрсоцФонд», «Универсальный», «Фойл-Престиж». 

Взаимоотношения участников

Немаловажная вещь – это взаимоотношения участников фонда: Администратор – КУА –  Банк-хранитель. По идее, каждый из них  должен быть независимым игроком  – таким образом они должны контролировать друг друга. Однако, на практике, де-юре структуры разные, а вот собственники могут быть одни. К примеру, НПФ-ом «УкрсоцФонд» управляет КУА и администратор «УкрсоцКапитал», тогда как банком-хранителем является «Укрсоцбанк». Хорошо это или плохо, решать вкладчикам. С одной стороны, это позволяет согласованно работать трем структурам, с другой – растут риски от такого родства. 
 

Несогласованность между участниками – большой  минус фонда. Она возникает, прежде всего, из-за непрофессиональности одной из сторон. Тогда вся цепочка не может нормально работать. Поэтому следует изучить опыт в этой сфере всех участников. Считается оптимальным вариантом, когда КУА управляет только одним фондом, его обслуживает один администратор и один банк. Тогда во всяком случае можно избежать путаницы в случае обращения в НПФ. 

Ну и последнее  – качество обслуживания. К сожалению, пока администраторы НПФ сильно экономят, будучи не совсем уверены в своих  больших доходах. Поэтому ютятся часто в маленьких, непрезентабельных  комнатках. А количество менеджеров – пара десятков человек, что не позволяет работать на массового  клиента. Профессиональных специалистов тоже многие администраторы нанимать не хотят, да и спецов таких на рынке – раз-два и обчелся. Словом, качество обслуживания остается главным минусом работы нынешних администраторов НПФ. А ведь именно им и работать с населением. 

Годовая доходность некоторых НПФ, %

VAB Пенсия (КУА «VAB Пенсия») 40% (2006) 

Дельта (КУА «Дельта-Капитал») 27% (2007) 

УкрсоцФонд (КУА «Укрсоц-Капитал») 42,8% (2007) 

Социальный Стандарт (КУА «Кинто») 30% (2007) 

Универсальный (КУА  «Парекс Ассет Менеджмент Украина») 46% (2007) 

Аваль (КУА «Пенсионый капитал») 4,28% (2006) 

ВСЕ (КУА «Всесвіт») 17% (2006) 

ПриватФонд (КУА «Паритет») 18,6% (2007) 

Профит (КУА «Эффект») 30% (2007) 

НПФ «Автоальянс» (КУА «Автоальянс-XXI век») 50% (2007) 

Днистер (КУА «Портфельные инвестиции») 40% (2006) 

Стабильный капитал («Ай-Кью Технолоджи») 40% (2006)

Индексация пенсий 

Индексация размера  трудовых пенсий – увеличение размера  трудовых пенсий на основании соответствующего постановления Правительства Российской Федерации в целях повышения  уровня жизни пенсионеров. Законодательством  Российской Федерации предусматривается  индексация размера страховой части  трудовой пенсии по старости, трудовой пенсии по инвалидности и трудовой пенсии по случаю потери кормильца (включая  фиксированный базовый размер указанных  пенсий) в связи с ростом цен  и среднемесячной заработной платы  в Российской Федерации.  

В 2010 года пенсии повышались в четыре раза: 

1 января произведено  увеличение размеров трудовых  пенсий путем проведения валоризации,  в результате чего увеличение  среднего размера трудовой пенсии  по старости составило около  1100 рублей. 

1 апреля проведена  индексация трудовых пенсий на 6,3%. Средний размер трудовой пенсии  по старости увеличился на 477 рублей  и составил 8169 рублей. С начала  года увеличение среднего размера  трудовой пенсии по старости  составило 1539 рублей, или 23,2%. 

С 1 апреля на 8,8% увеличены  размеры социальных пенсий, а также  пенсии по государственному пенсионному  обеспечению, социальные выплаты, размеры  которых повышаются при увеличении соответствующих размеров социальных пенсий. Средний размер социальной пенсии в результате перерасчета повысился до 4600 рублей. 

1 июля 2010 года состоялась  дополнительная индексация социальных  пенсий на 3,41%. Средний размер  социальной пенсии с 1 июля 2010 года повысился на 157 рублей и  составил 4757 рублей, средний размер  пении по инвалидности военнослужащих, проходивших службу по призыву,  увеличился на 235 рублей и составил 7128 рублей, средний размер пенсии  по случаю потери кормильца  семьям военнослужащих, проходивших  службу по призыву, возрос с 5777 рублей до 5974 рублей.  

Общее увеличение социальных пенсий за 2010 год составило 12,51% (с  учетом проведенной с 1 апреля 2010 года индексации)  

С учетом проведенных  и запланированных мероприятий  по повышению уровня пенсионного  обеспечения, в конце 2010 года средний  размер трудовой пенсии составил свыше 7,8 тыс. рублей, при этом среднегодовой  размер трудовой пенсии по отношению  к прогнозной величине прожиточного минимума пенсионера составил 172 %. Это  означает, что в 2010 году, как и  в  2009 году, был обеспечен как  номинальный, так и реальный рост пенсий.  

В 2011 году размеры  пенсий будут трижды проиндексированы:

1 февраля 2011 года  трудовые пенсии вырастут на 8,8%.

1 апреля 2011 года социальные  пенсии будут увеличены с учетом  темпов роста цен на товары  и услуги за прошедший год. 

1 июля 2011 года будут  дополнительно проиндексированы  социальные пенсии с учетом  темпов роста прожиточного минимума  пенсионера за 2010 год. 
 

Пенсионный фонд осуществляет ряд социально значимых функций, в т.ч.:

учет страховых  средств, поступающих по обязательному  пенсионному страхованию;

назначение и выплата  пенсий. Среди них трудовые пенсии (по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца), пенсии по государственному пенсионному обеспечению, пенсии военнослужащих и их семей, социальные пенсии, пенсии госслужащих. За счет средств Фонда  получают пенсии 36,5 млн. российских пенсионеров;

назначение и реализация социальных выплат отдельным категориям граждан: ветеранам, инвалидам, инвалидам  вследствие военной травмы, Героям Советского Союза, Героям Российской Федерации  и др.

персонифицированный учет участников системы обязательного  пенсионного страхования. В системе  учитываются страховые пенсионные платежи почти 63 млн. россиян;

взаимодействие с  работодателями - плательщиками страховых  пенсионных взносов. Информация о гражданах, застрахованных в пенсионной системе, поступает от 6,2 млн. юридических  лиц;

выдачу сертификатов на получение материнского (семейного) капитала;

управление средствами пенсионной системы, в т.ч. накопительной  частью трудовой пенсии, которое осуществляется через государственную управляющую  компанию (Внешэкономбанк) и частные  управляющие компании;

реализацию Программы  государственного софинансирования пенсии. 

Размер вашей пенсии Вы формируете самостоятельно 

В 2002 году в России началась пенсионная реформа, которая, заключается в переходе от распределительного принципа выплаты пенсий к более прогрессивному распределительно-накопительному. Ранее все отчисления с заработной платы работника, которые входят в единый социальный налог (ЕСН), использовались при выплате пенсий нынешним пенсионерам., При этом размер пенсии не зависел от трудового вклада того или иного человека. Пенсия начислялась независимо от того, сколько средств перечислено  за него в ПФР (Пенсионный Фонд России). Теперь же действует следующая система распределения взносов:

для граждан 1966 года рождения и старше действует система  распределения взносов состоящая из двух частей: базовой и страховой. Базовая часть пенсии составляет 6%, а страховая 14%;

для граждан 1967 года рождения и моложе система распределения  взносов состоит из 3 частей: базовой  страховой и накопительной. До 2008 года базовая часть будет составлять 6%, страховая 10%, а накопительная 4%. С 2008 года базовая часть останется  без изменений, страховая часть  уменьшится до 8 %, а накопительная  возрастет до 6% от фонда оплаты труда. 

Базовая часть предназначена  для выплаты пенсий нынешним пенсионерам  и выплачивается за счет средств  федерального бюджета (в настоящее  время ее размер составляет 1560 рублей). 

Страховая часть  зависит от стажа работы и от суммы  страховых взносов, перечисленных  работодателем в Пенсионный фонд России. Таким образом, чем выше заработок  и больше стаж работы, тем выше размер будущей пенсии.. 

Накопительная часть (для граждан 1967 года рождения и моложе) перечисляется на специальный счет каждого конкретного работающего  и инвестируется в ценные бумаги для получения дохода. Доход от инвестирования также ежегодно зачисляется  на индивидуальный счет гражданина. По достижении пенсионного возраста из общей суммы средств, накопленных на индивидуальном счете, осуществляются пенсионные выплаты, что позволяет увеличить их пропорционально полученным доходам от инвестирования, а также обеспечить соответствие между совокупным заработком, полученным гражданином за все годы его трудовой деятельности, и размером пенсионных выплат. 

К управлению накопительной  частью пенсии допущены государственная  управляющая компания Внешэкономбанк, негосударственные пенсионные фонды (НПФ), а также управляющие компании (в том числе «Allianz РОСНО Управление Активами»), которые были определены Министерством финансов путем конкурсного отбора.