Правила страхования расходов лиц, выезжающих за рубеж

Правила страхования расходов лиц, выезжающих за рубеж

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации настоящие Правила регулируют отношения между ЗАО САО "ГЕФЕСТ" (далее Страховщик) и юридическими и дееспособными физическими лицами (далее - Страхователи) по поводу страхования имущественных интересов граждан, временно выезжающих за рубеж на период не более одного года.

1.2. По договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем, при наступлении случая, указанного в договоре страхования (страхового случая), произвести страховую выплату в течение срока, указанного в договоре страхования, в соответствии с условиями настоящих Правил и договора страхования.

1.3. По настоящим Правилам Страхователями могут быть юридические лица любых организационно-правовых форм, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, а также дееспособные физические лица - граждане Российской Федерации и иностранные граждане.

1.4. Страхователи вправе заключать со Страховщиком договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (далее - Застрахованные лица). В случае, если Страхователь - физическое лицо заключил договор о страховании своих имущественных интересов, то он также является Застрахованным лицом.

1.5. Страхователи - юридические лица заключают со Страховщиком договоры о страховании третьих лиц в пользу последних - Застрахованных лиц. Застрахованное лицо, названное в договоре страхования, может быть заменено Страхователем другим лицом только с согласия самого Застрахованного лица и Страховщика. Если Застрахованное лицо в договоре не названо, то им признается Страхователь.

При заключении договора страхования Страхователь вправе назначить любое лицо (Выгодоприобретателя) для получения страховых выплат по договору, а также заменить его по своему усмотрению до наступления страхового случая, письменно уведомив об этом Страховщика.

1.6. Замена Выгодоприобретателя по договору страхования, назначенного с согласия Застрахованного, допускается лишь с согласия этого лица. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о страховой выплате.

1.7. Договор страхования граждан, выезжающих за рубеж, считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти Застрахованного Выгодоприобретателями признаются близкие родственники или наследники Застрахованного, если в договоре страхования не назван иной Выгодоприобретатель.

1.8. Договор страхования в пользу лица, не являющегося Застрахованным, в том числе в пользу не являющегося Застрахованным Страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия Застрахованного. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску Застрахованного, а в случае его смерти - по иску наследников.

1.9. Настоящие Правила регулируют основные условия и порядок заключения договора страхования, взаимоотношения сторон в течение срока страхования и при наступлении страхового случая.

Условия, не оговоренные настоящими Правилами, регламентируются законодательством Российской Федерации.

1.10. При заключении договора страхования стороны могут договориться о внесении изменений и дополнений, не противоречащих законодательству Российской федерации, в отдельные положения настоящих Правил.

1.11. Основные термины и понятия, используемые в настоящих Правилах:

Договор страхования - соглашение, по которому одна сторона (Страховщик) обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в Договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (Страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен Договор (Застрахованному), причиненные вследствие этого события убытки.

Страховой полис - документ, подтверждающий факт заключения Договора страхования между Страховщиком и Страхователем.

Сервисная компания - специализированная организация, указанная в договоре страхования (страховом полисе) Застрахованного, которая по поручению Страховщика круглосуточно обеспечивает организацию услуг, предусмотренных настоящими Правилами.

Несчастный случай - одномоментное внезапное физическое воздействие различный внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм Застрахованного лица, произошедшее помимо воли Застрахованного лица и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям физиологических функций организма Застрахованного лица или его смерти.

Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний.

Хронические заболевания - любая болезнь, недомогание, существовавшие у Страхователя (Застрахованного) и известные ему на момент заключения договора страхования, требовавшие лечения до начала периода страхования или по поводу которых получены врачебные рекомендации по их лечению.

Телесные повреждения - травма (кроме травмы, нанесенной Застрахованным самому себе), которая получена Застрахованным вследствие несчастного случая в период страхования.

Болезнь - внезапное или неожиданное заболевание, начавшееся в период действия Страхового полиса и требующее неотложной медицинской помощи.

Багаж - личные вещи Страхователя (Застрахованного лица), перевозимые им в ходе поездки за рубеж, как сданные в багаж транспортной организации, так и ручная кладь.

Документы - проездные документы (билеты), а также документы, удостоверяющие личность Страхователя (Застрахованного лица).

Территория страхования - территория, на которую распространяется действие страховой защиты (страхования). Страховые события, предусмотренные договором страхования, могут быть признаны страховыми случаями, только если они произошли в пределах территории страхования в период действия договора страхования.

Безусловная франшиза - величина ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком. Если размер ущерба превышает величину безусловной франшизы, то ущерб возмещается за вычетом величины безусловной франшизы.

Условная франшиза - величина ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком, если размер ущерба не превышает величину франшизы. Если размер ущерба превышает величину условной франшизы, то ущерб возмещается полностью.

Близкие родственники - отец, мать, дети (в том числе усыновленные), законный супруг или супруга, родные братья и сестры.

Понятие "за рубежом" - территория за пределами государства, гражданином которого является Застрахованное лицо или на территории которого постоянно проживает.

2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с риском возникновения непредвиденных расходов в результате несчастного случая, внезапного заболевания, утраты багажа и/или документов во время пребывания Застрахованного за рубежом, а также в связи с невозможностью совершить или завершить запланированным образом Застрахованным лицом зарубежную поездку.

3. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ И ОБЪЕМ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

3.1. К страховым случаям относятся совершившееся событие, предусмотренное соответствующей категорией Страхового полиса, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу или Выгодоприобретателю.

3.2. К страховым случаям по настоящим Правилам могут относиться следующие события, произошедшие с Застрахованным в период действия договора страхования и в пределах территории страхования:

3.2.1. Несчастный случай или внезапное заболевание во время его пребывания за рубежом, угрожающие его жизни и здоровью и требующие неотложной медицинской помощи;

3.2.2. Утрата находящихся у него во время зарубежной поездки личных вещей (багажа), подтвержденная соответствующими документами таможенных органов, перевозчиков, полиции и т.п.;

3.2.3. Потеря или хищение документов у Застрахованного лица;

3.2.4. Невозможность Застрахованным лицом совершить (завершить запланированным образом) зарубежную поездку в результате:

а) его смерти, болезни или травмы, либо смерти, болезни или травмы его близких родственников, наступивших не ранее чем за 10 дней до даты выезда и подтвержденными медицинскими документами;

б) приходящегося на период зарубежной поездки судебного разбирательства, в котором он участвует по решению суда;

в) получения вызова для выполнения воинских обязанностей;

г) выдачи ему государственными учреждениями неверно оформленных документов (общегражданского паспорта и проездных документов);

д) неполучения визы при своевременном (но не позднее, чем за 15 дней до начала запланированной поездки) подаче документов на оформление;

е) досрочного возвращения Застрахованного лица из путешествия, вызванного болезнью и/или смертью близких родственников.

3.3. Страховщик несет ответственность по договору страхования:

а) по страховым случаям, предусмотренным в п. 3.2.1 - 3.2.3 настоящих Правил, - с ноля часов дня, указанного в договоре (полисе) страхования как день начала периода страхования, но не ранее более позднего из двух моментов - момента прохождения Застрахованным лицом пограничного контроля при выезде его за рубеж или момента оплаты страховой премии, до момента прохождения пограничного контроля при возвращении из-за границы, но не позже 24 часов дня, указанного в договоре (полисе) страхования как день окончания периода страхования.

В случае объективной необходимости продолжения лечения за рубежом в связи со страховым случаем, произошедшим в период действия договора страхования, ответственность Страховщика заканчивается не позднее чем через 30 суток от даты, обозначенной в договоре (полисе) как день окончания периода страхования.

б) по страховым случаям, предусмотренным в п. 3.2.4 настоящих Правил, - с ноля часов дня, указанного в договоре (полисе) страхования как день начала периода страхования, но не ранее момента оплаты страховой премии, до момента прохождения Застрахованным пограничного контроля при отъезде за рубеж.

3.4. В зависимости от установленного перечня страховых случаев, страховой полис подразделяется на категории А, В, С. Категория Полиса, по которой осуществляется страхование, определяется сторонами при подписании Полиса.

3.4.1. Полис категории А. Страховыми случаями, предусмотренными в Полисе категории А, являются:

а) Медицинские расходы (возникновение непредвиденных медицинских расходов в период действия договора страхования (полиса) и в пределах территории страхования).

б) Расходы на медицинскую транспортировку (возникновение расходов на медицинскую транспортировку в период действия договора страхования (полиса) и в пределах территории страхования.

в) Расходы на репатриацию в случае смерти (возникновение расходов в связи с необходимостью репатриации тела Застрахованного в случае его смерти в период действия договора страхования (полиса) и в пределах территории страхования).

3.4.2. Полис категории В. Дополнительно к страховым случаям, предусмотренным в Полисе категории А, страховыми случаями являются:

а) Расходы на визит третьего лица (возникновение непредвиденных расходов в связи с объективной необходимостью визита третьего лица к Застрахованному в период действия Страхового полиса, вызванной внезапным заболеванием Застрахованного или получением им травмы).

б) Расходы на оплату стоматологической помощи (возникновение непредвиденных расходов в связи с оплатой стоматологической помощи в период действия договора страхования (полиса) и в пределах территории страхования.

в) Расходы на досрочное возвращение детей (возникновение непредвиденных расходов, связанных с необходимостью досрочного возвращения детей Застрахованного в возрасте до 14 лет в страну постоянного проживания в период действия Страхового полиса).

3.4.3. Полис категории С. Дополнительно к страховым случаям, предусмотренным в Полисе категории В, страховыми случаями являются:

а) Расходы, связанные с невозможностью совершить / завершить запланированным образом зарубежную поездку (возникновение непредвиденных расходов, вызванных невозможностью Застрахованного совершить зарубежную поездку или завершить ее запланированным образом в период действия Страхового полиса).

б) Расходы на организацию поиска и возврата багажа (возникновение непредвиденных расходов, связанных с поиском и возвратом утерянного багажа в период и на территории действия Страхового полиса).

в) Расходы, вызванные потерей или хищением документов (возникновение непредвиденных расходов в связи с потерей или хищением документов Застрахованного в период действия договора страхования (полиса) и в пределах территории страхования).

4. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ

4.1. Договор страхования не заключается в отношении имущественных интересов лиц:

возраст которых превышает 80 лет на момент заключения договора страхования;

страдающих душевной болезнью или слабоумием, онкологическими, хроническими сердечно-сосудистыми или тяжелыми нервными заболеваниями, слепых, глухих, парализованных;

4.2. Страховыми случаями не являются расходы, произведенные Застрахованным вследствие:

4.2.1. участия Застрахованного в народных волнениях, восстаниях, бунтах, войнах, службы Застрахованного в любых вооруженных силах или формированиях;

4.2.2. совершения Застрахованным противоправных действий;

4.2.3. телесных повреждений, полученных Застрахованным в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

4.2.4. прямого или косвенного воздействия радиоактивного излучения;

4.2.5. самоубийства, покушения на самоубийство, умышленного членовредительства, умышленных действий Застрахованного;

4.2.6. полета Застрахованного на летательном аппарате, управления им, кроме случаев полета в качестве пассажира на самолете гражданской авиации, управляемом профессиональным пилотом;

4.2.7. участия Застрахованного в соревнованиях или спортивных сборах, если была (или могла быть) оказана медицинская помощь врачом команды или было (или могло быть) обеспечено оказание медицинской помощи организаторами соревнований или сборов;

4.2.8. невозможности совершить зарубежную поездку по причине, о которой Страхователь (Застрахованный) знал или должен был знать на момент оформления выездных документов или заключения договора страхования.

4.3. Страховщик вправе отказать Застрахованному в страховой выплате при возникновении следующих расходов:

4.3.1. расходов, понесенных Застрахованным или лицом, представляющим его интересы, без согласования с Сервисной компанией (Страховщиком);

4.3.2. расходов, связанных с эвакуацией или транспортировкой из одного лечебного учреждения в другое, не организованной Сервисной компанией (или произведенной без предварительного согласования с Сервисной Компанией или Страховщиком);

4.3.3. расходов, не соответствующих указаниям Сервисной Компании (Страховщика);

4.3.4. расходов, связанных с возмещением морального ущерба;

4.3.5. расходов, возникших у Застрахованного во время поездки за рубеж в связи с занятиями любительским, профессиональным видами спорта или работой по найму при отсутствии в Страховом полисе специальной оговорки в графе "Особые условия";

4.3.6. расходов, понесенных Застрахованным вследствие несоблюдения международных медицинских требований по профилактике инфекционных заболеваний;

4.3.7. расходов, связанных с заболеваниями, возникшими до начала действия Страхового полиса (кроме случая неожиданного обострения хронического заболевания);

4.3.8. расходов, связанных с курсом лечения, начатым до и продолжающимся во время действия договора страхования (полиса), или связанных с путешествием, предпринятым несмотря на существование медицинских противопоказаний квалифицированного врача;

4.3.9. расходов, связанных с эвакуацией Застрахованного в случае болезней или травм, которые поддаются местному лечению и не препятствуют продолжению путешествия Застрахованного;

4.3.10. расходов, связанных с беременностью сроком более 6 месяцев, абортами, в том числе самопроизвольными (за исключением вынужденного прерывания беременности, явившегося следствием несчастного случая) или преждевременными родами;

4.3.11. расходов, связанных с нервными, психическими, хроническими заболеваниями и их обострениями, следствиями врожденных аномалий и психической заторможенности, релапсией и состояниями, которые еще не стабилизировались и подвергались лечению вплоть до даты отъезда и для которых существует реальный риск быстрого ухудшения;

4.3.12. расходов, связанных с венерическими заболеваниями, СПИДом или любым подобным синдромом;

4.3.13. расходов, связанных с онкологическими заболеваниями;

4.3.14. расходов, связанных с любым протезированием и подготовкой к нему, включая зубное и глазное протезирование;

4.3.15. расходов, связанных с приобретением или ремонтом очков, слуховых аппаратов, контактных линз; расходов, связанных с закупкой и ремонтом иных средств медицинской помощи;

4.3.16. расходов, связанных с косметической или пластической хирургией любого вида;

4.3.17. расходов, связанных с услугами, предоставляемыми медицинским учреждением, врачом или медицинским персоналом, которые не связаны с внезапным заболеванием или травмой и не являются обязательными для диагностики и лечения;

4.3.18. расходов, связанных с проведением профилактических вакцинаций, дезинфекций, врачебной экспертизы;

4.3.19. расходов, связанных с лечением, осуществляемым родственниками Застрахованного;

4.3.20. расходов, связанных с пребыванием в санаториях и домах отдыха;

4.3.21. расходов, связанных с методами лечения и диагностики, которые не определены системами социальной защиты стран-членов ЕЭС, в том числе с любыми методами нетрадиционной медицины.

4.3.22. расходов, связанных с возвратом личных вещей Застрахованного, а именно: рукописей, слайдов, документов (за исключением документов, подтверждающих личность Застрахованного и билетов на рейсовый транспорт), фотоснимков, ценных бумаг, денег во всех видах, драгоценных металлов и камней в любом виде, информации на магнитных носителях, образцов, моделей, выставочных экземпляров, коллекций и произведений искусства, запасных частей к средствам транспорта, предметов религиозного культа, а также предметов, запрещенных к ввозу и вывозу из Российской Федерации.

5. ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ

5.1. I территория: все страны мира, за исключением стран Американского Континента, Японии, Австралии, стран СНГ и страны постоянного проживания.

5.2. II территория: все страны мира, за исключением стран СНГ и страны постоянного проживания.

5.3. По соглашению сторон территория всех стран СНГ, за исключением страны постоянного проживания, может быть включена в территорию страхования.

6. СТРАХОВАЯ СУММА

6.1 Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик несет ответственность по договору страхования и исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.

6.2. Страховая сумма устанавливает предельный уровень страхового возмещения.

6.3. При страховании расходов, связанных с оказанием медицинских услуг, в том числе стоматологических услуг, медицинской транспортировкой, репатриацией в случае смерти Застрахованного, хищением багажа и утерей документов страховая сумма определяется по соглашению сторон с учетом цен, действующих в том месте, куда выезжает Застрахованное лицо.

6.4. При заключении договора страхования в отношении расходов, связанных с невозможностью совершения или завершить запланированным образом Застрахованным лицом поездки, страховая сумма устанавливается по соглашению сторон, исходя из размера затрат, которые Застрахованное лицо произвело (собирается произвести) для организации поездки (покупки туристической путевки и т.п.), а также стоимости билетов (авиационных, железнодорожных и т.д.), необходимых для возвращения Застрахованного в страну постоянного проживания.

7. ФРАНШИЗА И ЛИМИТ ВОЗМЕЩЕНИЯ

7.1. Договором страхования может быть установлена франшиза.

7.2. По договору страхования может быть установлена условная или безусловная франшиза в процентах от страховой суммы, в процентах от величины произведенных расходов (убытка) или в абсолютном размере.

7.3. Франшиза может быть установлена на каждого или группу застрахованных лиц, на каждый или несколько страховых случаев.

7.4. Договором страхования может быть предусмотрено установление лимита(ов) возмещения. Лимит возмещения может быть установлен в абсолютном размере или в процентах от страховой суммы.

7.5. Договором страхования могут быть предусмотрены лимиты возмещения по отдельным группам расходов Страхователя (Застрахованного), связанных со страховым случаем.

7.6. Если общие расходы, произведенные Страховщиком в результате страхового случая, превышают страховую сумму (лимит возмещения), указанную в договоре страхования по Застрахованному лицу, часть затрат, превышающих страховую сумму, Страховщиком не возмещается.

8. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

8.1. Страховая премия по каждой категории страхового Полиса устанавливается, исходя из размера страховой суммы и с учетом факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая и размер возможных убытков.

8.2. Страховая премия уплачивается безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика или, по соглашению сторон, наличными деньгами в кассу Страховщика.

8.3. Под днем уплаты страховой премии (страхового взноса) понимается:

день списания средств со счета Страхователя в пользу Страховщика при безналичной оплате;

день получения суммы страховой премии (страхового взноса) Страховщиком или его представителем при наличной оплате.

8.4. Страхователь обязан сохранять документы, подтверждающие уплату им страховой премий (страхового взноса) и предъявлять их по требованию Страховщика.

9. ЗАКЛЮЧЕНИЕ И СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

9.1. Договор страхования может быть заключен на основании устного или письменного заявления Страхователя.

9.2. При принятии решения о заключении договора страхования и определения условий страхования Страховщик вправе потребовать от Страхователя предоставления следующих данных:

фамилия, имя, отчество на русском языке и в латинской транскрипции (как в заграничном паспорте), дата рождения, адрес, телефон, если Страхователь - физическое лицо;

наименование, юридический адрес, телефон, банковские реквизиты, если Страхователь - юридическое лицо.

фамилия, имя, отчество на русском языке и в латинской транскрипции (как в заграничном паспорте), дата рождения, адрес, телефон Застрахованного лица;

планируемые даты начала и окончания пребывания за рубежом;

перечень стран, на территории которых должен действовать договор страхования;

цель поездки;

профессия и род предполагаемой деятельности, если Застрахованное лицо выезжает за границу для работы;

вид спорта или тип спортивных состязаний, в которых предполагается участие Застрахованное лица.

9.3. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

9.4. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:

а) о Застрахованном лице;

б) о характере события, на случай наступления которого в жизни Застрахованного лица осуществляется страхование;

в) о размере страховой суммы;

г) о сроке действия договора страхования.

9.5. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.

9.6. Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае установления после заключения договора страхования факта сообщения Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования.

9.7. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали. Однако события, произошедшие в прямой причинно-следственной связи с обстоятельствами, о которых умолчал Страхователь, страховыми случаями не признаются и выплата страхового возмещения по ним не производится.

9.8. Договор страхования вступает в силу, и период действия страховой защиты начинается с даты, указанной в договоре как "дата начала действия договора", но не ранее ноля часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии, и не ранее момента прохождения Застрахованным лицом пограничного контроля при выезде за рубеж.

9.9. Договор страхования прекращает свое действие, и период действия страховой защиты заканчивается с ноля часов даты, указанной в договоре страхования как "дата окончания действия договора".

9.10. Договор страхования может быть заключен путем вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного Страховщиком.

9.11. В случае утери Страхователем, Застрахованным (Выгодоприобретателем) страхового полиса по письменному заявлению ему может быть выдан дубликат полиса. После выдачи дубликата утерянный страховой полис считается недействительным, и никаких выплат по нему не производится.

9.12. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.