Происхождение, сущность и функции банков

Ãëàâà 1.  Ïðîèñõîæäåíèå, ñóùíîñòü è ôóíêöèè áàíêîâ.

Ïðîèñõîæäåíèå áàíêîâ.

   Ñëîâî “áàíê” ïðîèñõîäèò îò èòàëüÿíñêîãî “banco” è îçíà÷àåò “ñòîë”. Ïðåäøåñòâåííèêàìè áàíêîâ áûëè ñðåäíåâåêîâûå ìåíÿëû - ïðåäñòàâèòåëè äåíåæíî-òîðãîâîãî êàïèòàëà; îíè ïðèíèìàëè äåíåæíûå âêëàäû ó êóïöîâ è ñïåöèàëèçèðîâàëèñü íà îáìåíå äåíåã ðàçëè÷íûõ ãîðîäîâ è ñòðàí. Ñî âðåìåíåì ìåíÿëû ñòàëè èñïîëüçîâàòü ýòè âêëàäû, à òàêæå ñîáñòâåííûå äåíåæíûå ñðåäñòâà äëÿ âûäà÷è ññóä è ïîëó÷åíèÿ ïðîöåíòîâ, ÷òî îçíà÷àëî ïðåâðàùåíèå ìåíÿë â áàíêèðîâ.

     XVI - XVII ââ. êóïå÷åñêèå ãèëüäèè ðÿäà ãîðîäîâ (Âåíåöèè, Ãåíóè, Ìèëàíà, Àìñòåðäàìà, Ãàìáóðãà, Íþðíáåðãà) ñîçäàëè ñïåöèàëüíûå æèðîáàíêè äëÿ îñóùåñòâëåíèÿ áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ ìåæäó ñâîèìè êëèåíòàìè-êóïöàìè. Æèðîáàíêè âåëè ðàñ÷åòû ìåæäó ñâîèìè êëèåíòàìè â ñïåöèàëüíûõ äåíåæíûõ åäèíèöàõ, âûðàæåííûõ â îïðåäåëåííûõ âåñîâûõ êîëè÷åñòâàõ áëàãîðîäíûõ ìåòàëëîâ. Ñâîè ñâîáîäíûå äåíåæíûå ñðåäñòâà æèðîáàíêè ïðåäîñòàâëÿëè â ññóäó ãîñóäàðñòâó, ãîðîäàì è ïðèâèëåãèðîâàííûì âíåøíåòîðãîâûì êîìïàíèÿì.

      Àíãëèè êàïèòàëèñòè÷åñêàÿ áàíêîâñêàÿ ñèñòåìà âîçíèêëà â XVI â., ïðè÷åì áàíêèðû âûøëè èç ñðåäû ëèáî çîëîòûõ äåë ìàñòåðîâ (íàïðèìåð, ïèîíåð áàíêèðñêîãî ïðîìûñëà â Ëîíäîíå - ×àéëüä), ëèáî êóïöîâ (ðÿä ïðîâèíöèàëüíûõ àíãëèéñêèõ áàíêèðîâ ïåðâîíà÷àëüíî áûëè òîðãîâöàìè ìàíóôàêòóðîé è äðóãèìè òîâàðàìè). Ïåðâûé àêöèîíåðíûé áàíê (Àíãëèéñêèé áàíê) áûë ó÷ðåæäåí â 1694 ã., ïîëó÷èâ îò ïðàâèòåëüñòâà ïðàâî âûïóñêà áàíêíîò.

    Áàíêè - îñîáûé âèä ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòè, ñâÿçàííîé ñ äâèæåíèåì ññóäíûõ êàïèòàëîâ, èõ ìîáèëèçàöèåé è ðàñïðåäåëåíèåì.  îòëè÷èå îò ññóäíîãî êàïèòàëèñòà (ðàíòüå) áàíêèð ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé ðàçíîâèäíîñòü êàïèòàëèñòà-ïðåäïðèíèìàòåëÿ. Ïðîìûøëåííûå êàïèòàëèñòû âêëàäûâàþò ñâîé êàïèòàë â ïðîìûøëåííîñòü, òîðãîâûå -  â òîðãîâëþ, à áàíêèðû - â áàíêîâñêîå äåëî. Ññóäíûé êàïèòàëèñò ïðåäîñòàâëÿåò â ññóäó ñîáñòâåííûé êàïèòàë, áàíêèðû îïåðèðóþò â îñíîâíîì ÷óæèìè êàïèòàëàìè. Äîõîäîì  ññóäíîãî êàïèòàëèñòà ÿâëÿåòñÿ ññóäíûé ïðîöåíò, à äîõîäîì áàíêèðà - áàíêîâñêàÿ ïðèáûëü (ïðîöåíò, äîõîäû îò öåííûõ áóìàã, êîìèññèîííûå è ïð.).

     Áàíêè âûïîëíÿþò â ðûíî÷íîì õîçÿéñòâå ñëåäóþùèå âàæíûå ôóíêöèè:

• ïîñðåäíè÷åñòâî â êðåäèòå ìåæäó äåíåæíûìè è ôóíêöèîíèðóþùèìè êàïèòàëèñòàìè;
• ïîñðåäíè÷åñòâî â ïëàòåæàõ;
• ìîáèëèçàöèÿ äåíåæíûõ äîõîäîâ è ñáåðåæåíèé è ïðåâðàùåíèå èõ â êàïèòàë;
• ñîçäàíèå êðåäèòíûõ îðóäèé îáðàùåíèÿ.

   Ïîñðåäíè÷åñòâî áàíêîâ â êðåäèòå óñòðàíÿåò âñå ïðåãðàäû, ñòîÿùèå íà ïóòè ê ïðÿìîìó êðåäèòîâàíèþ. Áàíêè ìîáèëèçóþò âêëàäû ðàçëè÷íûõ ðàçìåðîâ è ðàçëè÷íîé ñðî÷íîñòè, ïîýòîìó ìîãóò ïðåäîñòàâëÿòü ôóíêöèîíèðóþùèì êàïèòàëèñòàì êðåäèòû íà íåîáõîäèìûå äëÿ íèõ ñóììû è íà íóæíûå ñðîêè. Âìåñòå ñ òåì, ñïåöèàëèçèðóÿñü íà âåäåíèè êðåäèòíûõ îïåðàöèé, áàíêè èìåþò âîçìîæíîñòü õîðîøî îïðåäåëÿòü êðåäèòîñïîñîáíîñòü ñâîèõ çàåìùèêîâ.

    Ñ ïîñðåäíè÷åñòâîì â êðåäèòå òåñíî ñâÿçàíà äðóãàÿ ôóíêöèÿ áàíêîâ - ïîñðåäíè÷åñòâî â ïëàòåæàõ.  õîäå ñâîèõ îïåðàöèé ïðîìûøëåííûì è òîðãîâûì êàïèòàëèñòàì ïðèõîäèòñÿ çàíèìàòüñÿ âåäåíèåì êàññû: ïðèåìîì äåíåã îò êëèåíòîâ è âûïëàòîé èõ, õðàíåíèåì íàëè÷íûõ äåíåã, çàïèñüþ  âñåõ äåíåæíûõ ïîñòóïëåíèé è âûäà÷  íà ñîîòâåòñòâóþùèå ñ÷åòà è ò.ä. Âûñòóïàÿ â êà÷åñòâå ïîñðåäíèêîâ â ïëàòåæàõ, áàíêè áåðóò íà ñåáÿ âûïîëíåíèå âñåõ ýòèõ îïåðàöèé äëÿ ñâîèõ êëèåíòîâ. Ïðîìûøëåííûå è òîðãîâûå êàïèòàëèñòû çàèíòåðåñîâàíû â áàíêîâñêîì ïîñðåäíè÷åñòâå â ïëàòåæàõ, òàê êàê êîíöåíòðàöèÿ äåíåæíûõ îïåðàöèé è ðàñ÷åòîâ â áàíêàõ ñîêðàùàåò ðàñõîäû íà ñîäåðæàíèå øòàòà êàññèðîâ, áóõãàëòåðîâ è ñ÷åòîâîäîâ è ò.ï.

    Îñîáàÿ ôóíêöèÿ áàíêîâ - ìîáèëèçàöèÿ äåíåæíûõ äîõîäîâ è ñáåðåæåíèé è ïðåâðàùåíèå èõ â êàïèòàë. Ðàçëè÷íûå êëàññû è ñëîè îáùåñòâà ïîëó÷àþò äåíåæíûå äîõîäû, ÷àñòü êîòîðûõ êðàòêîâðåìåííî èëè äëèòåëüíî àêêóìóëèðóåòñÿ äëÿ áóäóùèõ ðàñõîäîâ. Ýòè äåíåæíûå äîõîäû è ñáåðåæåíèÿ ñàìè ïî ñåáå íå ÿâëÿþòñÿ êàïèòàëîì è ïðè îòñóòñòâèè áàíêîâ è äðóãèõ êðåäèòíûõ ó÷ðåæäåíèé ïðåâðàùàëèñü áû â ìåðòâîå ñîêðîâèùå. Áàíêè (à òàêæå äðóãèå êðåäèòíûå èíñòèòóòû) ìîáèëèçóþò ýòè äåíåæíûå äîõîäû è ñáåðåæåíèÿ â âèäå âêëàäîâ, â ðåçóëüòàòå ÷åãî îíè ïðåâðàùàþòñÿ â ññóäíûé êàïèòàë. Ïîñëåäíèé áàíêè ïðåäîñòàâëÿþò ïðîìûøëåííûì è òîðãîâûì êîìïàíèÿì, êîòîðûå èñïîëüçóþò ïîëó÷åííûå îò áàíêîâ ñðåäñòâà äëÿ âëîæåíèé â ñâîè ïðåäïðèÿòèÿ. Òåì ñàìûì ðàçíîîáðàçíûå äåíåæíûå äîõîäû è ñáåðåæåíèÿ ñ ïîìîùüþ áàíêîâ â êîíå÷íîì ñ÷åòå ïðåâðàùàþòñÿ â êàïèòàë.

    Îäíîé èç ôóíêöèé áàíêîâ ÿâëÿåòñÿ ñîçäàíèå êðåäèòíûõ îðóäèé îáðàùåíèÿ (áàíêíîò è ÷åêîâ), çàìåùàþùèõ ìåòàëëè÷åñêèå äåíüãè.

    Âûïîëíÿÿ ïåðå÷èñëåííûå ôóíêöèè, áàíêè ñîäåéñòâóþò ðàñøèðåííîìó âîñïðîèçâîäñòâó ïóòåì:

• ïðåäîñòàâëåíèÿ ññóäíûõ êàïèòàëîâ â ðàñïîðÿæåíèå ïðåäïðèíèìàòåëåé, èñïîëüçóþùèõ èõ äëÿ ðàñøèðåíèÿ ïðåäïðèÿòèé;
• ñîêðàùåíèÿ íåïðîèçâîäèòåëüíûõ èçäåðæåê îáðàùåíèÿ áëàãîäàðÿ êîíöåíòðàöèè êàññîâûõ îïåðàöèé, ðàçâèòèþ áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ è çàìåíå ìåòàëëè÷åñêèõ äåíåã êðåäèòíûìè îðóäèÿìè îáðàùåíèÿ;
• ìîáèëèçàöèè äåíåæíûõ ñáåðåæåíèé è ÷àñòè ëè÷íî ïîòðåáëÿåìûõ äîõîäîâ è ïðå-âðàùåíèÿ èõ â äîïîëíèòåëüíûé êàïèòàë.

       øèðîêîì ñìûñëå ñëîâà ïîä êðåäèòíîé ñèñòåìîé ïîíèìàþò ñîâîêóïíîñòü êðåäèòíûõ îòíîøåíèé, ôîðì è ìåòîäîâ êðåäèòà,  ñóùåñòâóþùèõ â ðàìêàõ òîé èëè èíîé ñîöèàëüíî-ýêîíîìè÷åñêîé ôîðìàöèè.  áîëåå óçêîì ñìûñëå êðåäèòíàÿ ñèñòåìà åñòü ñîâîêóïíîñòü áàíêîâ è äðóãèõ êðåäèòíî-ôèíàíñîâûõ ó÷ðåæäåíèé, îñóùåñòâëÿþùèõ ìîáèëèçàöèþ ñâîáîäíûõ äåíåæíûõ êàïèòàëîâ è äîõîäîâ è ïðåäîñòàâëåíèå èõ â ññóäó.

Îñíîâíûå âèäû êðåäèòíûõ ó÷ðåæäåíèé.

    çàâèñèìîñòè îò òîãî, êîìó ïðèíàäëåæàò êðåäèòíûå è êðåäèòíî-ôèíàíñîâûå ó÷ðåæäåíèÿ, â ñòðàíàõ ñ ðûíî÷íîé ýêîíîìèêîé ðàçëè÷àþòñÿ:

• Ãîñóäàðñòâåííûå êðåäèòíûå è êðåäèòíî-ôèíàíñîâûå ó÷ðåæäåíèÿ.
• ×àñòíûå êðåäèòíûå è êðåäèòíî-ôèíàíñîâûå ó÷ðåæäåíèÿ.

   Ïåðâàÿ ãðóïïà - ýòî öåíòðàëüíûå áàíêè èìåþùèå ìîíîïîëüíîå ïðàâî âûïóñêà áàíêíîò, ïî÷òîâî-ñáåðåãàòåëüíûå êàññû, îòäåëüíûå êîììåð÷åñêèå áàíêè è íåêîòîðûå ó÷ðåæäåíèÿ, âûïîëíÿþùèå ñïåöèàëüíûå ôóíêöèè ïî êðåäèòîâàíèþ òîé èëè èíîé îáëàñòè õîçÿéñòâà.

    Ðàçâèòèå  ãîñóäàðñòâåííî-ìîíîïîëèñòè÷åñêîãî êàïèòàëèçìà ñîïðîâîæäàåòñÿ ðîñòîì ãîñóäàðñòâåííîé ñîáñòâåííîñòè â ðàçëè÷íûõ ñôåðàõ, â òîì ÷èñëå â ñôåðå êðåäèòà.

     Ïî õàðàêòåðó äåÿòåëüíîñòè áàíêè ïîäðàçäåëÿþòñÿ íà:

• ýìèññèîííûå;
• êîììåð÷åñêèå;
• èíâåñòèöèîííûå;
• èïîòå÷íûå;
• ñáåðåãàòåëüíûå;
• ñïåöèàëèçèðîâàííûå (òîðãîâûå áàíêè ò.ï.).

 Ýìèññèîííûå áàíêè îñóùåñòâëÿþò âûïóñê áàíêíîò è ÿâëÿþòñÿ öåíòðàìè êðåäèòíîé ñè-ñòåìû. Îíè çàíèìàþò â íåé îñîáîå ïîëîæåíèå, áóäó÷è “áàíêàìè áàíêîâ”.       Êîììåð÷åñêèå áàíêè ïðåäñòàâëÿþò ñîáîé áàíêè, ñîâåðøàþùèå êðåäèòîâàíèå ïðî-ìûøëåííûõ, òîðãîâûõ è äðóãèõ ïðåäïðèÿòèé ãëàâíûì îáðàçîì çà ñ÷åò òåõ äåíåæíûõ êàïèòàëîâ, êîòîðûå îíè ïîëó÷àþò â âèäå âêëàäîâ. Ïî ôîðìå ñîáñòâåííîñòè îí ïîäðàçäå-ëÿþòñÿ íà:

   à) ÷àñòíûå àêöèîíåðíûå;

   á) êîîïåðàòèâíûå;

   â) ãîñóäàðñòâåííûå.

 Èíâåñòèöèîííûå áàíêè çàíèìàþòñÿ ôèíàíñèðîâàíèåì è äîëãîñðî÷íûì êðåäèòîâàíèåì ðàçëè÷íûõ îòðàñëåé, ãëàâíûì îáðàçîì ïðîìûøëåííîñòè, òîðãîâëè è òðàíñïîðòà. ×åðåç èíâåñòèöèîííûå áàíêè óäîâëåòâîðÿåòñÿ çíà÷èòåëüíàÿ ÷àñòü ïîòðåáíîñòåé ïðîìûøëåííûõ è äðóãèõ ïðåäïðèÿòèé â îñíîâíîì êàïèòàëå. Ðàçâèòèå ýòîãî çâåíà êðåäèòíîé ñèñòåìû õàðàêòåðíî äëÿ ñîâðåìåííîãî ðûíî÷íîãî õîçÿéñòâà.  îòëè÷èå îò êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ èíâåñòèöèîííûå ìîáèëèçóþò ïîäàâëÿþùóþ ÷àñòü ñâîèõ ðåñóðñîâ ïóòåì âûïóñêà ñîáñòâåííûõ àêöèé è îáëèãàöèé, à òàêæå ïîëó÷åíèÿ êðåäèòîâ îò êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ. Âìåñòå ñ òåì îíè èãðàþò àêòèâíóþ ðîëü â âûïóñêå è ðàçìåùåíèè àêöèé ïðîìûøëåííûõ è äðóãèõ êîìïàíèé.

   Èïîòå÷íûå áàíêè  ïðåäîñòàâëÿþò äîëãîñðî÷íûå ññóäû ïîä çàëîã íåäâèæèìîñòè - çåìëè è ñòðîåíèé. Îíè ìîáèëèçóþò ðåñóðñû ïîñðåäñòâîì âûïóñêà îñîáîãî âèäà öåííûõ áóìàã - çàêëàäíûõ ëèñòîâ, îáåñïå÷åíèåì êîòîðûõ ñëóæèò çàëîæåííàÿ â áàíêàõ íåäâèæèìîñòü. Êëèåíòàìè èïîòå÷íûõ áàíêîâ ÿâëÿþòñÿ ôåðìåðû, íàñåëåíèå, à â ðÿäå ñëó÷àåâ ïðåäïðèíèìàòåëè.

   Ñïåöèàëèçèðîâàííûå áàíêîâñêèå ó÷ðåæäåíèÿ âêëþ÷àþò áàíêè, ñïåöèàëüíî çàíèìàþùèåñÿ îïðåäåëåííûì âèäîì êðåäèòîâàíèÿ. Òàê, âíåøíåòîðãîâûå áàíêè ñïåöèàëèçèðóþòñÿ íà êðåäèòîâàíèè ýêñïîðòà è èìïîðòà òîâàðîâ.       

Ãëàâà 2.       Ðîëü áàíêîâ â àêêóìóëÿöèè è ìîáèëèçàöèè

                                      äåíåæíîãî êàïèòàëà.

     óñëîâèÿõ ðûíî÷íîãî õîçÿéñòâà ðàçâèòèå áàíêîâñêîãî äåëà õàðàêòåðèçóåòñÿ ñëåäóþ-ùèìè âàæíûìè îñîáåííîñòÿìè:

• ãèãàíòñêàÿ êîíöåíòðàöèÿ è öåíòðàëèçàöèÿ áàíêîâñêîãî êàïèòàëà;
• âîçíèêíîâåíèå è ðîñò áàíêîâñêèõ ìîíîïîëèé;
• óêðåïëåíèå áàíêîâñêîãî êðåäèòà, óäëèíåíèå åãî ñðîêîâ è ïðåâðàùåíèå êðåäèòà â îðóäèå ãîñïîäñòâà ìîíîïîëèñòè÷åñêîãî êàïèòàëà;
• âûõîä áàíêîâ çà ðàìêè ÷èñòî êðåäèòíûõ îïåðàöèé è ñðàùèâàíèå áàíêîâñêîãî êàïèòà-ëà ñ ïðîìûøëåííûì.

Êîíöåíòðàöèÿ è öåíòðàëèçàöèÿ áàíêîâñêîãî êàïèòàëà.

   Îñíîâíîé ïðè÷èíîé ãðîìàäíîé êîíöåíòðàöèè êàïèòàëà ÿâëÿåòñÿ ãèãàíòñêàÿ êîíöåíòðàöèÿ ïðîèçâîäñòâà. ×åì êðóïíåå ðàçìåðû ïðîìûøëåííûõ ïðåäïðèÿòèé, òåì áîëüøå è âûñâîáîæäàþùèåñÿ ó íèõ äåíåæíûå êàïèòàëû, êîòîðûå ñîñðåäîòà÷èâàþòñÿ â áàíêàõ. Ñ äðóãîé ñòîðîíû, óäîâëåòâîðÿòü ïîòðåáíîñòè â êðåäèòå êðóïíûõ ïðîìûøëåí-íûõ ïðåäïðèÿòèé ìîãóò òîëüêî êðóïíûå áàíêè, ðàñïîëàãàþùèå áîëüøèìè ðåñóðñàìè.

     Êîíöåíòðàöèÿ áàíêîâñêîãî êàïèòàëà âûðàæàåòñÿ â óâåëè÷åíèè íå òîëüêî îáùåé ñóììû áàíêîâñêèõ ðåñóðñîâ, íî è ðåñóðñîâ, ïðèõîäÿùèõñÿ íà êàæäûé áàíê.

    Íàðÿäó ñ êîíöåíòðàöèåé ïðîèñõîäèò òàêæå öåíòðàëèçàöèÿ áàíêîâñêîãî êàïèòàëà, ò.å. âûòåñíåíèå ìåëêèõ áàíêîâ êðóïíûìè è ñëèÿíèå êðóïíûõ áàíêîâ â êðóïíåéøèå. Öåíòðà-ëèçàöèÿ áàíêîâñêîãî êàïèòàëà ïðîèñõîäèò ïðåæäå âñåãî íà îñíîâå êîíöåíòðàöèè ïðîèçâîäñòâà: êðóïíûå ïðîìûøëåííûå ïðåäïðèÿòèÿ ïîìåùàþò ñâîè ñâîáîäíûå äåíåæíûå êàïèòàëû, êàê ïðàâèëî, â êðóïíûå áàíêè, ÷òî óñèëèâàåò ïîçèöèè ïîñëåäíèõ è ñïîñîáñòâóåò âûòåñíåíèþ èìè ìåëêèõ áàíêîâ. Ê öåíòðàëèçàöèè áàíêîâñêîãî êàïèòàëà âåäåò êîíêóðåíòíàÿ áîðüáà â áàíêîâñêîì äåëå, â êîòîðîé êðóïíûå áàíêè èìåþò ðåøàþùèå ïðåèìóùåñòâà ïåðåä ìåëêèìè. Âî-ïåðâûõ, âêëàä÷èêè ïðåäïî÷èòàþò ïîìåùàòü ñâîè âêëàäû â êðóïíûå, áîëåå ñîëèäíûå è óñòîé÷èâûå áàíêè, ÷åì â ìåëêèå áàíêè, êîòîðûå íåðåäêî òåðïÿò êðàõ. Âî-âòîðûõ, êðóïíûå áàíêè â îòëè÷èå îò ìåëêèõ îáëàäàþò ñåòüþ ôèëèàëîâ, ïðèâëåêàþùèõ âêëàäû èç ðàçëè÷íûõ ìåñòíîñòåé. Â-òðåòüèõ, êðóïíûå áàíêè çíà÷èòåëüíî ïðåâîñõîäÿò ìåëêèå â îðãàíèçàöèîííî-òåõíè÷åñêîì îòíîøåíèè.  ñîâðåìåí-íûõ óñëîâèÿõ ïðåâîñõîäñòâî êðóïíûõ áàíêîâ íàä ìåëêèìè óñèëèëîñü â ðåçóëüòàòå âíåäðåíèÿ ýëåêòðîííî-âû÷èñëèòåëüíîé òåõíèêè â áàíêîâñêîå äåëî.  ðåçóëüòàòå áàíêðîòñòâ ìåëêèõ áàíêîâ è èõ ïîãëîùåíèÿ êðóïíûìè îáùåå ÷èñëî áàíêîâ ñîêðàùàåòñÿ. Öåíòðàëèçàöèÿ áàíêîâñêîãî êàïèòàëà ïðîÿâëÿåòñÿ òàêæå â ñëèÿíèè êðóïíûõ áàíêîâ â êðóïíåéøèå. Êîíöåíòðàöèÿ è öåíòðàëèçàöèÿ áàíêîâñêîãî êàïèòàëà ïðîÿâëÿåòñÿ òàêæå â ðîñòå ôèëèàëüíîé ñåòè êðóïíûõ áàíêîâ. Èòîãîâûì âûðàæåíèåì êîíöåíòðàöèè è öåíòðàëèçàöèè áàíêîâñêîãî êàïèòàëà ÿâëÿåòñÿ ñîñðåäîòî÷åíèå âñå áîëüøåé ÷àñòè áàíêîâñêèõ ðåñóðñîâ â ðóêàõ íåìíîãèõ êðóïíåéøèõ áàíêîâ.

   Îòêðûòàÿ è ñêðûòàÿ êîíöåíòðàöèÿ áàíêîâ.

  Îòêðûòûìè ôîðìàìè ïðîÿâëåíèÿ êîíöåíòðàöèîííîãî ïðîöåññà ÿâëÿþòñÿ: óâåëè÷åíèå áàíêîâñêèõ ðåñóðñîâ ïðè óìåíüøåíèè ÷èñëà áàíêîâ, êðàõ ìåëêèõ áàíêîâ è ïîãëîùåíèå èõ êðóïíûìè, ñëèÿíèå êðóïíûõ áàíêîâ â êðóïíåéøèå, âûäåëåíèå ãîðñòêè áàíêîâ-ãèãàíòîâ, ñîñðåäîòî÷èâàþùèõ â ñâîèõ ðóêàõ áîëüøóþ äîëþ áàíêîâñêèõ ñðåäñòâ.

   Ê ñêðûòûì ôîðìàì êîíöåíòðàöèè áàíêîâ îòíîñèòñÿ ôàêòè÷åñêîå ïðåâðàùåíèå îäíèõ áàíêîâ, ñîõðàíÿþùèõ ñâîþ þðèäè÷åñêóþ ñàìîñòîÿòåëüíîñòü, â äî÷åðíèå êîìïàíèè äðóãèõ, ñêóïàþùèõ êîíòðîëüíûå ïàêåòû èõ àêöèé, à òàêæå èñïîëüçîâàíèå ðåñóðñîâ ìåëêèõ áàíêîâ êðóïíûìè.

  Âîçíèêíîâåíèå áàíêîâñêèõ ìîíîïîëèé è èõ ôîðìû. 

  Â áàíêîâñêîì äåëå ïðîÿâëÿåòñÿ òà æå çàêîíîìåðíîñòü, ÷òî è â ïðîìûøëåííîñòè: ñâîáîäíàÿ êîíêóðåíöèÿ âåäåò ê êîíöåíòðàöèè, à êîíöåíòðàöèÿ, äîñòèãíóâ âûñøåé ñòóïåíè ðàçâèòèÿ, ïîðîæäàåò ìîíîïîëèþ. Áàíêîâñêèå ìîíîïîëèè - ýòî îáúåäèíåíèÿ áàíêîâ, èëè áàíêè-ãèãàíòû, èãðàþùèå ãîñïîäñòâóþùóþ ðîëü â áàíêîâñêîì äåëå è ïðè-ñâàèâàþùèå íàèáîëåå âûñîêèå ïðèáûëè. Áàíêîâñêèå ìîíîïîëèè èìåþò ñëåäóþùèå ôîðìû.

    Áàíêîâñêèå êàðòåëè - ñîãëàøåíèÿ áàíêîâ, â èçâåñòíîé ìåðå îãðàíè÷èâàþùèå èõ ñàìî-ñòîÿòåëüíîñòü è ñâîáîäíóþ êîíêóðåíöèþ ìåæäó íèìè ïóòåì óñòàíîâëåíèÿ åäèíîîáðàçíûõ ïðîöåíòíûõ ñòàâîê, ïðîâåäåíèÿ îäèíàêîâîé äèâèäåíäíîé ïîëèòèêè è ò.ï.

    Áàíêîâñêèå ñèíäèêàòû, èëè êîíñîðöèóìû, - ñîãëàøåíèÿ ìåæäó íåñêîëüêèìè áàíêàìè äëÿ ñîâìåñòíîãî ïðîâåäåíèÿ êðóïíûõ è âûãîäíûõ ôèíàíñîâûõ îïåðàöèé (îáû÷íî ïî âûïóñêó öåííûõ áóìàã), êîòîðûå íå â ñîñòîÿíèè îñóùåñòâèòü îäèí áàíê.

   Áàíêîâñêèå òðåñòû - áàíêîâñêèå ìîíîïîëèè, âîçíèêàþò ïóòåì ïîëíîãî ñëèÿíèÿ äâóõ èëè íåñêîëüêèõ áàíêîâ, ïðè÷åì ïðîèñõîäèò îáúåäèíåíèå ñîáñòâåííîñòè íà êàïèòàë ýòèõ áàíêîâ è óïðàâëåíèÿ èìè.

    Áàíêîâñêèå êîíöåðíû - îáúåäèíåíèÿ ìíîãèõ áàíêîâ, ôîðìàëüíî ñîõðàíÿþùèõ ñàìî-ñòîÿòåëüíîñòü, ïîä ôèíàíñîâûì êîíòðîëåì îäíîãî êðóïíîãî áàíêà, ñêóïèâøåãî êîíòðîëüíûå ïàêåòû èõ àêöèé.

Êàê â ïðîìûøëåííîñòè, òàê è â áàíêîâñêîì äåëå ìîíîïîëèè íå óíè÷òîæàþò êîíêóðåíöèþ. Ýòà êîíêóðåíöèÿ ïðîèñõîäèò:

1. ìåæäó íåìîíîïîëèçèðîâàííûìè áàíêàìè;
2. ìåæäó áàíêîâñêèìè ìîíîïîëèÿìè è áàíêàìè-àóòñàéäåðàìè;
3. ìåæäó ñàìèìè áàíêîâñêèìè ìîíîïîëèÿìè;
4. âíóòðè áàíêîâñêèõ ìîíîïîëèé.

     ñâîåé áîðüáå ñ áàíêàìè-àóòñàéäåðàìè áàíêîâñêèå ìîíîïîëèè ïðèáåãàþò ê òàêîìó ìåòîäó, êàê ïåðåìàíèâàíèå ó íèõ êëèåíòóðû ñ ïîìîùüþ ðåêëàìû, îòêðûòèÿ ñâîèõ ôèëèàëîâ â ðàéîíå äåÿòåëüíîñòè àóòñàéäåðîâ è ïðèâëå÷åíèÿ êëèåíòîâ ïóòåì ïðåäîñòàâëåíèÿ èì òåõ èëè èíûõ ëüãîò. Áàíêè-ìîíîïîëèñòû òðåáóþò îò ñâîèõ âêëàä÷èêîâ è çàåìùèêîâ íå âåñòè íèêàêèõ äåë ñ áàíêàìè-àóòñàéäåðàìè. ×àñòî áàíêîâñêèå ìîíîïîëèè ëèøàþò àóòñàéäåðîâ ñàìîñòîÿòåëüíîñòè, ñêóïàÿ èõ àêöèè.

    Ìåæäó ñàìèìè áàíêîâñêèìè ìîíîïîëèÿìè âåäåòñÿ îæåñòî÷åííàÿ áîðüáà çà êëèåíòóðó. Äëÿ ðàñøèðåíèÿ ñôåðû ñâîåãî âëèÿíèÿ è ïðèâëå÷åíèÿ êëèåíòóðû ó êîíêóðåíòîâ êàæäûé áàíê-ìîíîïîëèñò ó÷ðåæäàåò ñâîè ôèëèàëû òàì, ãäå ðàíüøå äåéñòâîâàëè òîëüêî ôèëèàëû äðóãèõ áàíêîâñêèõ ìîíîïîëèé.

    Ðàçâåðòûâàåòñÿ òàêæå áîðüáà ìåæäó áàíêàìè-ìîíîïîëèñòàìè çà êîíòðîëü íàä ïðåäïðè-ÿòèÿìè, â êîòîðûõ îíè ó÷àñòâóþò. Åñëè, íàïðèìåð, àêöèÿìè ïðîìûøëåííîé êîìïàíèè âëàäåþò äâà èëè íåñêîëüêî êðóïíûõ áàíêîâ, òî êàæäûé èç íèõ ñòàðàåòñÿ çàõâàòèòü êîíò-ðîëüíûé ïàêåò àêöèé.

    Â ñôåðå áàíêîâñêîãî êðåäèòà îáíàðóæèâàåòñÿ ðÿä íîâûõ ÿâëåíèé:

1. óêðóïíåíèå ðàçìåðîâ áàíêîâñêèõ êðåäèòîâ;
2. óâåëè÷åíèå èõ ñðîêîâ;
3. ïðåâðàùåíèå êðåäèòà èç îðóäèÿ ñâîáîäíîé êîíêóðåíöèè â îðóäèå ãîñïîäñòâà êðóïíåé-øèõ áàíêîâ.

   Óêðóïíåíèå áàíêîâñêîãî êðåäèòà îáúÿñíÿåòñÿ òåì, ÷òî, ñ îäíîé ñòîðîíû, ãèãàíòñêèì ïðîìûøëåííûì ïðåäïðèÿòèÿì òðåáóþòñÿ ãðîìàäíûå äåíåæíûå êàïèòàëû, à ñ äðóãîé - ãèãàíòñêèå áàíêè èìåþò âîçìîæíîñòü èõ ïðåäîñòàâèòü. Óêðóïíåíèå êðåäèòà äåëàåò áàíêè çàèíòåðåñîâàííûìè â õîäå äåë ïðîìûøëåííûõ ïðåäïðèÿòèé, òàê êàê â ñëó÷àå áàíêðîòñòâà êðóïíîãî çàåìùèêà áàíê íåñåò áîëüøèå ïîòåðè.

    Óäëèíåíèå ñðîêîâ áàíêîâñêîãî êðåäèòà îáóñëîâëåíî èçìåíåíèåì ñòðóêòóðû ïðîìûøëåííîãî êàïèòàëà. Êîíöåíòðàöèÿ ïðîèçâîäñòâà è ðàçâèòèå òåõíèêè âåäóò ê ðîñòó óäåëüíîãî âåñà îñíîâíîãî êàïèòàëà, òðåáóþùåãî äîëãîñðî÷íûõ êàïèòàëîâëîæåíèé. Êðóï-íûå áàíêè ìîáèëèçóþò â áîëüøèõ ðàçìåðàõ ñîáñòâåííûå êàïèòàëû â ñðî÷íûå âêëàäû, à òàêèå ñðåäñòâà ìîãóò áûòü ïðåäîñòàâëåíû â ññóäó íà äëèòåëüíûå ñðîêè. Êðîìå òîãî, äàæå èç âêëàäîâ äî âîñòðåáîâàíèÿ íåêîòîðàÿ ÷àñòü âñåãäà îáðàçóåò ñòàáèëüíûé îñòàòîê, çà ñ÷åò êîòîðîãî êðóïíûå áàíêè òàêæå ìîãóò ïðåäîñòàâëÿòü äîëãîñðî÷íûé êðåäèò.

   Ñëåäóåò òàêæå èìåòü â âèäó, ÷òî äîëãîñðî÷íûé ïî ñâîåìó ñóùåñòâó êðåäèò ìîæåò âíåøíå îáëåêàòüñÿ â ôîðìó êðàòêîñðî÷íîãî. Ðàñïðîñòðàíåí òàê íàçûâàåìûé êîíòîêîð-ðåíòíûé êðåäèò, ïðè êîòîðîì áàíê çà÷èñëÿåò êðåäèòóåìûå ñóììû íà òåêóùèé ñ÷åò çàåìùèêà, ñîõðàíÿÿ çà ñîáîé ïðàâî èñòðåáîâàòü âûäàííûå ññóäû â ëþáîé ìîìåíò. Îäíàêî áàíêè ôàêòè÷åñêè íå èñïîëüçóþò ýòî ïðàâî â òå÷åíèå äëèòåëüíîãî âðåìåíè, â ðåçóëüòàòå ÷åãî êîíòîêîððåíòíûé êðåäèò â çíà÷èòåëüíîé ìåðå ïðåâðàùàåòñÿ â äîëãîñðî÷íûé.

    Óäëèíåíèå ñðîêîâ êðåäèòà åùå òåñíåå ñâÿçûâàåò êðóïíûå áàíêè ñ êðóïíûìè ïðîìûø-ëåííûìè êîìïàíèÿìè. Áóäó÷è çàèíòåðåñîâàííûìè â äëèòåëüíîì ïðîöâåòàíèè êðåäèòó-åìûõ ïðåäïðèÿòèé, áàíêè ïðèíèìàþò ñïåöèàëüíûå ìåðû, ÷òîáû îêàçûâàòü âëèÿíèå íà õîä äåë ýòèõ ïðåäïðèÿòèé. Íàïðèìåð, íåðåäêî áàíê òðåáóåò îò ñâîåãî êëèåíòà, ÷òîáû òîò õðàíèë âñå ñâîáîäíûå äåíåæíûå êàïèòàëû òîëüêî â äàííîì áàíêå è ïîëüçîâàëñÿ ëèøü åãî êðåäèòîì, à äëÿ êîíòðîëÿ çà èñïîëüçîâàíèåì êðåäèòà áàíê ïîñûëàåò ñâîèõ ïðåäñòàâèòå-ëåé â îðãàíû óïðàâëåíèÿ ïðåäïðèÿòèé-çàåìùèêîâ.

    Êîëè÷åñòâåííûå èçìåíåíèÿ â áàíêîâñêîì êðåäèòå - óêðóïíåíèå åãî ðàçìåðîâ è óäëèíå-íèå åãî ñðîêîâ - â êîíå÷íîì ñ÷åòå ïðèâîäÿò è êà÷åñòâåííûì èçìåíåíèÿì ðîëè áàíêîâ.

    Âàæíåéøåå êà÷åñòâåííîå èçìåíåíèå â îáëàñòè áàíêîâñêîãî êðåäèòà ñîñòîèò â òîì, ÷òî êðåäèò ïðåâðàùàåòñÿ èç îðóäèÿ ñâîáîäíîé êîíêóðåíöèè â îðóäèå ãîñïîäñòâà ìîíîïîëèñòè-÷åñêîãî êàïèòàëà. Ýòî ïðîÿâëÿåòñÿ êàê â èñïîëüçîâàíèè áàíêîâñêèõ êðåäèòîâ ïðåæäå âñåãî ìîíîïîëèçèðîâàííûìè ïðåäïðèÿòèÿìè, òàê è â òîì, ÷òî êðåäèò ñòàíîâèòñÿ âàæíûì ðû÷àãîì â áîðüáå ïðîìûøëåííûõ ìîíîïîëèé ïðîòèâ àóòñàéäåðîâ. Îäíèì èõ ìåòîäîâ ýòîé áîðüáû ñëóæèò ëèøåíèå àóòñàéäåðîâ êðåäèòà, à îñóùåñòâèòü ýòî ïðîìûøëåííûå ìîíîïîëèè ìîãóò ëèøü ÷åðåç òåñíî ñâÿçàííûå ñ íèìè áàíêè.

   Íàêîíåö, ñàìè áàíêè èãðàþò àêòèâíóþ ðîëü â îáðàçîâàíèè è ðàçâèòèè ïðîìûøëåííûõ ìîíîïîëèé. Îáúåäèíåíèå ðÿäà êðåäèòóåìûõ ïðåäïðèÿòèé â ìîíîïîëèñòè÷åñêèé ñîþç âûãîäíî äëÿ áàíêà, òàê êàê óìåíüøàåò ðèñê áàíêðîòñòâà ïðåäïðèÿòèé-çàåìùèêîâ è âìåñòå ñ òåì óâåëè÷èâàåò ðàçìåðû èõ ôèíàíñîâûõ îïåðàöèé, ïðè âåäåíèè êîòîðûõ áàíêè ïîëó÷àþò ïðèáûëü.

    ýïîõó äîìîíîïîëèñòè÷åñêîãî êàïèòàëèçìà áàíêè ñëóæèëè â îñíîâíîì ïîñðåäíèêàìè â êðåäèòå è ïëàòåæàõ, ïðè÷åì áàíêîâñêèé êàïèòàë ñóùåñòâîâàë îòäåëüíî îò ïðîìûøëåí-íîãî.  ýïîõó ìîíîïîëèñòè÷åñêîãî ïðîèñõîäèò âçàèìîïåðåïëåòåíèå, ñðàùèâàíèå êðóïíîãî áàíêîâñêîãî êàïèòàëà ñ ïðîìûøëåííûì. Ýòî âûðàæàåòñÿ â òîì, ÷òî êðóïíûå áàíêè âòîðãàþòñÿ â ïðîìûøëåííîñòü, à ïðîìûøëåííûå êîðïîðàöèè - â áàíêîâñêîå äåëî.

   Ïðÿìîå âíåäðåíèå áàíêîâñêîãî êàïèòàëà â ïðîìûøëåííîñòü îñóùåñòâëÿåòñÿ ïóòåì:

• ñêóïêè áàíêàìè àêöèé ïðîìûøëåííûõ êîìïàíèé;
• âûïóñêà è ðàçìåùåíèÿ áàíêàìè àêöèé ïðîìûøëåííûõ ïðåäïðèÿòèé;
• ó÷àñòèÿ áàíêîâ â ó÷ðåæäåíèè íîâûõ ïðåäïðèÿòèé.

   Ñêóïêà àêöèé ïðîìûøëåííûõ ïðåäïðèÿòèè îáúÿñíÿåòñÿ ïîãîíåé áàíêîâ çà ìîíîïîëüíîé ïðèáûëüþ. Ãèãàíòñêèå áàíêè-ìîíîïîëèñòû íå óäîâëåòâîðÿþòñÿ îáû÷íîé ïðèáûëüþ îò êðåäèòíûõ îïåðàöèé.  ðåçóëüòàòå ñêóïêè ïðîìûøëåííûõ  àêöèé ÷àñòü ìîíîïîëèñòè÷åñ-êîé ñâåðõïðèáûëè ïåðåõîäèò èç ïðîìûøëåííîñòè ê áàíêàì ïóòåì ïîëó÷åíèÿ äèâèäåíäîâ ïî ïðîìûøëåííûì àêöèÿì.

   Áàíêè ïðèíèìàþò àêòèâíîå ó÷àñòèå â âûïóñêå è ðàçìåùåíèè ïðîìûøëåííûõ öåííûõ áó-ìàã. Ýòî îáúÿñíÿåòñÿ òåì, ÷òî ó êðóïíûõ áàíêîâ ñîñðåäîòî÷åíû îãðîìíûå äåíåæíûå êàïèòàëû. Ïðîìûøëåííûå êîìïàíèè îáû÷íî íå ìîãóò æäàòü, ïîêà íàéäóòñÿ ïîêóïàòåëè äëÿ âíîâü âûïóùåííûõ öåííûõ áóìàã, à ïîòîìó ïåðåäàþò èõ ðàçìåùåíèå áàíêàì èëè áàíêîâñêèì ñèíäèêàòàì. Ýòî îáóñëîâëåíî òàêæå òåì, ÷òî áàíêè îáëàäàþò ðàçâåòâëåííûì àïïàðàòîì è îáøèðíîé êëèåíòóðîé, ÷åðåç  êîòîðûå îíè ìîãóò ñáûâàòü ýòè áóìàãè.

    Áàíêè çàíèìàþòñÿ âûïóñêîì öåííûõ áóìàã äëÿ èçâëå÷åíèÿ ýìèññèîííîé ïðèáûëè. Ýòà ïðèáûëü ðàâíÿåòñÿ ðàçíèöå ìåæäó ïðîäàæíûì êóðñîì àêöèé è îáëèãàöèé, ðåàëèçóåìûõ áàíêàìè, è áîëåå íèçêèì ïîêóïíûì êóðñîì, ïî êîòîðîìó áàíêè èõ ïîêóïàþò ó ïðîìûøëåííûõ êîìïàíèé.

   Ó÷ðåäèòåëüíàÿ äåÿòåëüíîñòü áàíêîâ - ýòî èõ ó÷àñòèå â îðãàíèçàöèè íîâûõ àêöèîíåðíûõ êîìïàíèé - ïðîìûøëåííûõ, òîðãîâûõ, òðàíñïîðòíûõ è ò.ä. Äëÿ îðãàíèçàöèè íîâûõ êðóïíûõ êîìïàíèé òðåáóþòñÿ ãðîìàäíûå ñðåäñòâà, ìîáèëèçîâàòü êîòîðûå áåç ïîìîùè áàíêîâ íåâîçìîæíî. Ïîýòîìó â ãðóïïó ó÷ðåäèòåëåé îáû÷íî íàðÿäó ñ ïðîìûøëåííûìè ìàãíàòàìè âõîäèò îäèí èëè íåñêîëüêî êðóïíûõ áàíêîâ. Ñòèìóëîì ê ýòîìó äëÿ áàíêîâ ñëóæèò ïîãîíÿ çà ó÷ðåäèòåëüñêîé ïðèáûëüþ.

   Ïóòåì ñêóïêè àêöèé, ýìèññèîííîé è ó÷ðåäèòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòè áàíêè ñòàíîâÿòñÿ ïðÿìûìè ó÷àñòíèêàìè ìîíîïîëèçèðîâàííîé ïðîìûøëåííîñòè, åå ñîâëàäåëüöàìè.

   Âíåäðåíèå ïðîìûøëåííûõ ìîíîïîëèé â áàíêîâñêîå äåëî.

    ñâîþ î÷åðåäü ïðîìûøëåííûå ìîíîïîëèè âíåäðÿþòñÿ â áàíêîâñêîå äåëî. Êîíòðîëèðóÿ áàíêè, ïðîìûøëåííàÿ ìîíîïîëèÿ ëåãêî ìîæåò ïîëó÷àòü îò íèõ êðóïíûå êðåäèòû, ðàçìåùàòü ñ èõ ïîìîùüþ àêöèè è ò.ä. Êðîìå òîãî, ïðèîáðåòåíèå êîíòðîëÿ íàä áàíêàìè ïîçâîëÿåò ïðîìûøëåííîé ìîíîïîëèè ïîäðûâàòü ïîçèöèè ñâîèõ êîíêóðåíòîâ, ïîáóæäàÿ ýòè áàíêè îòêàçûâàòü â ïðåäîñòàâëåíèè êðåäèòîâ êîíêóðèðóþùèì ïðåäïðèÿòèÿì.

    Âíåäðåíèå ìîíîïîëèñòè÷åñêîãî ïðîìûøëåííîãî êàïèòàëà â áàíêîâñêîå äåëî îñóùåñò-âëÿåòñÿ äâóìÿ ñïîñîáàìè:

• ïðîìûøëåííûå ìîíîïîëèè ïîêóïàþò àêöèè áàíêîâ è òàêèì ïóòåì ñòàíîâÿòñÿ ñîâëàäåëüöàìè ïîñëåäíèõ;
• ïðîìûøëåííûå ìîíîïîëèè ó÷ðåæäàþò íîâûå áàíêè, êîòîðûå ñ ñàìîãî íà÷àëà íàõîäÿòñÿ ïîä èõ êîíòðîëåì. Íàïðèìåð, êðóïíåéøèå ïðîìûøëåííûå êîðïîðàöèè Èòàëèè ñîçäàëè ïîñëå Âòîðîé ìèðîâîé âîéíû ñîáñòâåííûå êðåäèòíî-ôèíàíñîâûå ó÷ðåæäåíèÿ, âêëþ÷àÿ è áàíêè.

Ãëàâà 3.   Ò ð à í ñ í à ö è î í à ë ü í û å á à í ê è.

    Íà ìèðîâîì ðûíêå ññóäíûõ êàïèòàëîâ âåäóùèå ïîçèöèè çàíèìàþò òðàíñíàöèîíàëüíûå áàíêè (ÒÍÁ), êîòîðûå ïðåäîñòàâëÿþò ñîáîé íîâûé òèï ìåæäóíàðîäíîãî áàíêà è ïîñðåäíèêà â ìåæäóíàðîäíîé ìèãðàöèè êàïèòàëà.

    Òðàíñíàöèîíàëüíûå áàíêè - ýòî êðóïíåéøèå áàíêîâñêèå ó÷ðåæäåíèÿ, äîñòèãøèå òàêîãî óðîâíÿ ìåæäóíàðîäíîé êîíöåíòðàöèè è öåíòðàëèçàöèè êàïèòàëà, êîòîðûé áëàãîäàðÿ ñðàùèâàíèþ ñ ïðîìûøëåííûìè ìîíîïîëèÿìè ïðåäïîëàãàåò èõ ðåàëüíîå ó÷àñòèå â ýêîíîìè÷åñêîì ðàçäåëå ìèðîâîãî ðûíêà ññóäíûõ êàïèòàëîâ è êðåäèòíî-ôèíàíñîâûõ óñëóã.

    Ìåæäóíàðîäíûå áàíêîâñêèå ìîíîïîëèè âîçíèêëè â êîíöå XIX - íà÷àëå XX ââ. â âèäå áàíêîâñêèõ êàðòåëåé è ñèíäèêàòîâ ìîíîïîëèñòîâ, êîòîðûå îñóùåñòâëÿëè ìåæäóíàðîäíóþ äåÿòåëüíîñòü íà ðûíêàõ ññóäíûõ êàïèòàëîâ ñâîèõ ñòðàí. Ñîåäèíåíèå, ñëèÿíèå, ñðàùèâàíèå, âçàèìîïðîíèêíîâåíèå â áàíêîâñêîé ñôåðå ÿâèëèñü îñíîâîé ñîçäàíèÿ ÒÍÁ.

    Îòëè÷èå ÒÍÁ îò íàöèîíàëüíîãî êðóïíîãî áàíêà ñîñòîèò ïðåæäå âñåãî â íàëè÷èè çàðóáåæíîé èíñòèòóöèîíàëüíîé ñåòè, ïåðåíîñå çà ãðàíèöó íå òîëüêî àêòèâíûõ îïåðàöèé, íî è ÷àñòè ñîáñòâåííîãî êàïèòàëà, è ôîðìèðîâàíèè äåïîçèòíîé áàçû, â ñâÿçè ñ ÷åì çàðóáåæíàÿ ñåòü ÒÍÁ àêòèâíî èñïîëüçóåòñÿ äëÿ ïîëó÷åíèÿ áàíêîâñêîé ïðèáûëè. Òàêèì îáðàçîì, ÒÍÁ ñòàëè âàæíûì ýëåìåíòîì ìèðîâîãî ðûíêà ññóäíûõ êàïèòàëîâ, âàëþòíûõ îïåðàöèé è âñåé ñèñòåìû ìåæäóíàðîäíûõ ýêîíîìè÷åñêèõ îòíîøåíèé.

    Òðàíñíàöèîíàëüíûå áàíêè, êîòîðûå â îñíîâíîì ñôîðìèðîâàëèñü íà áàçå êðóïíåéøèõ êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ ïðîìûøëåííî ðàçâèòûõ ñòðàí, ãîñïîäñòâóþò íà íàöèîíàëüíûõ è ìåæäóíàðîäíûõ ðûíêàõ ññóäíûõ êàïèòàëîâ.

   Ðàññìàòðèâàÿ äåÿòåëüíîñòü ÒÍÁ, ñëåäóåò ïîä÷åðêíóòü èõ îñîáåííîñòè:

• ê ÒÍÁ îòíîñÿòñÿ, êàê ïðàâèëî, êðóïíåéøèå áàíêîâñêèå ìîíîïîëèè, êîòîðûå èãðàþò äîìèíèðóþùóþ ðîëü íà ñâîèõ íàöèîíàëüíûõ ðûíêàõ. Ýòî â ïåðâóþ î÷åðåäü êðóïíåéøèå êîììåð÷åñêèå áàíêè, ðàñïîëàãàþùèå îãðîìíûìè ñîáñòâåííûìè êàïèòàëàìè è äåïîçèòíîé áàçîé, à òàêæå âåäóùèå äåëîâûå áàíêè, êîòîðûå óñòóïàþò êîììåð÷åñêèì áàíêàì â ìàñøòàáàõ ïðèâëåêàåìûõ ñðåäñòâ, íî èìåþò áîëüøîé îïûò ðàáîòû â ñïåöèàëüíûõ ñôåðàõ áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè. Áóäó÷è ìîíîïîëèñòàìè íà ñîáñòâåííîì ðûíêå, ÒÍÁ òàêæå ïîëíîñòüþ êîíòðîëèðóþò îïåðàöèè íà ìèðîâîì ðûíêå ññóäíûõ êàïèòàëîâ;
• äåÿòåëüíîñòü ÒÍÁ îòëè÷àåòñÿ ìåæäóíàðîäíûì õàðàêòåðîì, ÷òî ñâÿçàíî ñ âûñîêîé äîëåé çàðóáåæíûõ îïåðàöèé â èõ ñîâîêóïíîé äåÿòåëüíîñòè, à òàêæå çàâèñèìîñòüþ èõ îò âíåøíåãî ðûíêà â îòíîøåíèè ìîáèëèçóåìûõ è èñïîëüçóåìûõ ñðåäñòâ. Ýòî â çíà÷èòåëüíîé ñòåïåíè îïðåäåëÿåò ãëîáàëüíîñòü èõ äåÿòåëüíîñòè. Èíîãäà äåÿòåëüíîñòü ÒÍÁ îñóùåñòâëÿåòñÿ íåçàâèñèìî îò èíòåðåñîâ ñòðàíû èõ îñíîâíîãî áàçèðîâàíèÿ. Ïî ñóùåñòâó íåò îãðàíè÷åíèé è ó êëèåíòóðû ýòèõ áàíêîâ;
• îïðåäåëÿþùèì ïðèçíàêîì ÒÍÁ ÿâëÿåòñÿ íàëè÷èå îáøèðíîé ñåòè çàðóáåæíûõ ïîäðàçäåëåíèé, ïðåäñòàâëÿþùåé ñîáîé ìåõàíèçì îïåðàòèâíîé àêêóìóëÿöèè è ïåðåðàñïðåäåëåíèÿ ññóäíîãî êàïèòàëà,  à òàêæå ìîíîïîëèçàöèè äåíåæíûõ ðåñóðñîâ îòäåëüíûõ ñòðàí. ÒÍÁ îñóùåñòâëÿþò ìåæäóíàðîäíûå îïåðàöèè ÷åðåç ñëîæíóþ ñåòü òåñíî ñâÿçàííûõ çàãðàíè÷íûõ ôèëèàëîâ, îòäåëåíèé è àãåíòñòâ, íàõîäÿùèõñÿ â îñíîâíûõ ôèíàíñîâûõ öåíòðàõ ìèðà, à òàêæå íà íàöèîíàëüíûõ ðûíêàõ âåäóùèõ êàïèòàëèñòè÷åñêèõ ñòðàí;
• äëÿ ÒÍÁ õàðàêòåðíû òåñíàÿ âçàèìîñâÿçü, ïåðåïëåòåíèå êàïèòàëîâ, èíòåðåñîâ, íåñìîòðÿ íà îñòðåéøóþ êîíêóðåíöèþ ìåæäó íèìè. Âåñüìà òèïè÷íîé ñòàíîâèòñÿ òåíäåíöèÿ ê óñèëåíèþ êàðòåëèçàöèè ìåæäóíàðîäíîé áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè, ôàêòè÷åñêèé ðàçäåë ìèðîâîãî ðûíêà ìåæäó íåñêîëüêèìè äåñÿòêàìè êðóïíåéøèõ áàíêîâñêèõ ìîíîïîëèé, ìíîãîìàñøòàáíàÿ äåÿòåëüíîñòü íà ìèðîâîì ðûíêå ïî ðàçìåùåíèþ åâðîîáëèãàöèé è åâðîàêöèé.

Ãëàâà 4.       Ö å í ò ð à ë ü í û å    á à í ê è.

  Öåíòðàëüíûå ýìèññèîííûå áàíêè ñîçäàâàëèñü äâóìÿ ïóòÿìè: íà áàçå êðóïíåéøèõ êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ, â êîòîðûõ ñ ðàçâèòèåì êðåäèòíîé ñèñòåìû ïðîèñõîäèëà êîíöåíòðàöèÿ áàíêíîòíîé ýìèññèè, è ïóòåì îáðàçîâàíèÿ öåíòðàëüíîãî ýìèññèîííîãî áàíêà ãîñóäàðñòâîì.

    Äîëÿ ñîáñòâåííîñòè ãîñóäàðñòâà â êàïèòàëå öåíòðàëüíîãî áàíêà ÿâëÿåòñÿ âàæíåéøèì ôàêòîðîì, îïðåäåëÿþùèì åãî ìåñòî â ýêîíîìèêå ñòðàíû, êîòîðîå â çíà÷èòåëüíîé ñòåïåíè çàâèñèò îò íàöèîíàëüíûõ òðàäèöèé è îñîáåííîñòåé ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîé ñèñòåìû.

     Âòîðûì ôàêòîðîì, îïðåäåëÿþùèì íåçàâèñèìîñòü öåíòðàëüíîãî áàíêà îò ãîñóäàðñòâà, ÿâëÿåòñÿ ïðîöåäóðà íàçíà÷åíèÿ èëè âûáîðà ðóêîâîäñòâà áàíêà.

     Òðåòüèì ôàêòîðîì, îòðàæàþùèì íåçàâèñèìîñòü öåíòðàëüíîãî áàíêà, ÿâëÿåòñÿ ñòåïåíü ïîäðîáíîñòè îïðåäåëåíèÿ â çàêîíîäàòåëüñòâå öåëåé è çàäà÷ åãî äåÿòåëüíîñòè. Ýòèì óñòàíàâëèâàþòñÿ, âî-ïåðâûõ, ðàìêè ñâîáîäû äåÿòåëüíîñòè öåíòðàëüíîãî áàíêà, âî-âòîðûõ, â çàêîíîäàòåëüíîì ïîðÿäêå îïðåäåëÿþòñÿ åãî ïîëíîìî÷èÿ.

     ×åòâåðòûì ôàêòîðîì íåçàâèñèìîñòè öåíòðàëüíîãî áàíêà ÿâëÿåòñÿ çàêîíîäàòåëüíî óñ-òàíîâëåííîå ïðàâî ãîñóäàðñòâåííûõ îðãàíîâ íà èõ âìåøàòåëüñòâî â äåíåæíî-êðåäèòíóþ ïîëèòèêó.

      Ïÿòûé ôàêòîð íåçàâèñèìîñòè öåíòðàëüíîãî áàíêà - íàëè÷èå çàêîíîäàòåëüíîãî îãðàíè-÷åíèÿ êðåäèòîâàíèÿ ïðàâèòåëüñòâà.

     Òàêèì îáðàçîì, âñå ýòè ïÿòü ôàêòîðîâ íåçàâèñèìîñòè öåíòðàëüíîãî áàíêà ñâèäåòåëüñòâóþò î ìåñòå åãî â ýêîíîìèêå ñòðàíû, âëèÿíèè íà ýêîíîìè÷åñêèå ïðîöåññû ïðè ïîìîùè ïðåäîñòàâëåííîãî åìó çàêîíîì èíñòðóìåíòàðèÿ ðåãóëèðîâàíèÿ, î ñòåïåíè çàâèñèìîñòè ïðàâèòåëüñòâà è îá îñîáîé ðîëè â äåíåæíî-êðåäèòíîé ñèñòåìå ñòðàíû.

   Öåíòðàëüíûé áàíê ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé îðãàí ãîñóäàðñòâåííîãî ðåãóëèðîâàíèÿ ýêîíî-ìèêè, ò.å. áàíê, íàäåëåííûé ìîíîïîëüíûì ïðàâîì ýìèññèè áàíêíîò, ðåãóëèðîâàíèÿ äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ, êðåäèòà è âàëþòíîãî êóðñà.

   Â ñîâðåìåííûõ óñëîâèÿõ öåíòðàëüíûé áàíê âûïîëíÿåò ñëåäóþùèå íàðîäîõîçÿéñòâåííûå ôóíêöèè:

• ýìèññèîííûé öåíòð ñòðàíû,
• âàëþòíûé öåíòð,
• áàíê áàíêîâ è ðàñ÷åòíûé öåíòð,
• áàíê ïðàâèòåëüñòâà,
• öåíòð äåíåæíî-êðåäèòíîãî ðåãóëèðîâàíèÿ ýêîíîìèêè.

   Ôóíêöèÿ ýìèññèîííîãî öåíòðà çàêëþ÷àåòñÿ â òîì, ÷òî öåíòðàëüíûå áàíêè â íàñòîÿùåå âðåìÿ îáëàäàþò ìîíîïîëüíûì ïðàâîì íà âûïóñê áàíêíîò, îáåñïå÷åíèå êîòîðûõ çíà÷èòåëüíî èçìåíèëîñü.