Роль денег в рыночной экономики

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА:

по дисциплине: ” Деньги, кредит, банки”

на тему: « Роль денег в рыночной экономики »

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила:                                                                                           Гавдей В.С.                                                                                                       студентка 3 курса

факультета ФФБД

ЗФС

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

Введение 

Глава 1 . Функции и роль денег

1.1  Деньги и их функции

1.2  Роль денег 

Глава 2 . Денежное обращение  и денежная система Республики Беларусь

2.1 Денежное обращение

2.2 Денежная система Республики Беларусь

Заключение

Список литературы

Введение

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 Деньги - одно из величайших  человеческих изобретений. Происхождение  денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения, - это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

 Деньги являются важнейшим  атрибутом рыночной экономики.  От того, как функционирует денежная  система, во многом зависит  стабильность экономического развития  страны. Деньги – историческая  категория, присущая товарному  производству. К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: продовольственные (скот, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые (шкуры пушных зверей), орудие труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения (кольца, браслеты, цепочки). Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. – в форме чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, а в некоторых странах (в Ассирии и Египте) еще в древности (за два тысячелетия до н.э.) – золото. С развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами. Нам более привычны бумажные деньги. Впервые они появились в Китае в 812г. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые были введены при Екатерине II (1769 г.).

 Онере де Бальзак утверждал, что “деньги – это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными”. Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит называл деньги “колесом обращения”, К. Маркс - “всеобщим эквивалентом”.

 

1.Функции и роль денег

 

1.1. Деньги и их функции 

 

 Выступая необходимым элементом товарного производства, активным компонентом всех экономических процессов в национальных и мировом хозяйстве, деньги представляют собой очень сложное, многогранное и постоянно развивающееся общественно-экономическое явление. В связи с этим трактовка их сущности в рамках различных экономических школ значительно различается, и, соответственно, отсутствует общепринятое определение денег.

 Если исходить из  анализа исторической эволюции  форм денег, то можно дать  следующее определение: деньги  – это наиболее ликвидный общепризнанный  финансовый актив, являющийся  специфической формой общественного  богатства, который можно обменять  на любые товары и услуги. Однако  данное определение не раскрывает  всех граней сущности денег  как важнейшей макроэкономической  категории с необходимой полнотой.

 В современной экономической  литературе можно выделить два  наиболее распространенных подхода  к характеристике денег. 

 Один подход основывается  на тезисе, согласно которому  функции денег определяют их  сущность. При этом деньги обычно  характеризуются как средство  оплаты товаров и услуг (средство  обмена), единица счета (мера стоимости)  и средство сохранения (накопления) стоимости, а первичной и основной  признается функция средства  обмена. В соответствии с данным  подходом деньгами признается  любой финансовый актив2 или даже предмет, который может быть использован как деньги, т. е. будет приниматься любыми экономическими субъектами в обмен на товары и услуги.

 С этих позиций деньги  чаще всего рассматриваются как  технический инструмент обмена.

 В рамках другого  подхода деньги трактуются как  товар особого рода, выступающий  формой стоимости всех товаров  и услуг. 

2. Финансовый актив –  это совокупность имущественных  прав, принадлежащих физическому  или юридическому лицу, в виде  денежных средств, финансовых  вложений, а также денежных требований  к другим физическим и юридическим  лицам. 

 Они представляют собой  всеобщий эквивалент товаров,  т. е. обособившуюся форму меновой  пропорции стоимости, и используются  для определения меновых пропорций  при обмене. Функции не определяют  сущность денег, а являются  формой ее проявления, вытекают  из сущности. С позиций данного  подхода деньги рассматриваются  как историческая категория товарного  производства, исторически определенная  форма экономических отношений  между людьми. При помощи денег  осуществляются взаимосвязи между  участниками рыночного хозяйства  – самостоятельными товаропроизводителями,  которые, не будучи непосредственно  связаны друг с другом, вступают  в отношения посредством обмена.

 Трактовка денег как  всеобщего стоимостного эквивалента  товаров подразумевает, что они  сами должны обладать ценностью.  Экономисты, придерживающиеся данного  подхода, сходятся во мнении, что  в металлических денежных системах  в качестве денежного товара  – всеобщего эквивалента –  выступали полноценные деньги (золото, серебро), а обращавшиеся кредитные  и бумажные деньги3 были представителями  полноценных денег в сфере  обращения и выполняли только  две денежные функции – средства обращения и средства платежа. Однако процесс демонетизации золота4 привел к возникновению широкого спектра зачастую противоположных взглядов на природу денег в условиях современного рыночного хозяйства.

 В частности это  касается характеристики неразменных  кредитных денег как всеобщего  эквивалента и выполнения ими  функции меры стоимости. При  этом ни одна из представленных  в экономической литературе концепций  не дает целостного и непротиворечивого  объяснения их сущности.

 Существующие в этой  области точки зрения можно  разделить на две основные  позиции, суть которых сводиться  к следующему:

 ·современные кредитные деньги выполняют все функции денег, включая функцию меры стоимости, и, следовательно, играют роль Банкноты, разменные на золото, казначейские билеты и др.

  Процесс ухода золота из обращения, утраты им денежных функций всеобщего эквивалента. Признание современных неразменных денег реально функционирующим всеобщим эквивалентом требует достаточно убедительного обоснования того, каким образом они исполняют функцию меры стоимости. Ведь для того, чтобы измерять стоимость товаров, кредитные деньги сами должны обладать определенной стоимостью. Сторонники рассматриваемой позиции разработали ряд теорий для объяснения происхождения такой стоимости. В частности, распространенной является теория представительной стоимости денег, согласно которой современные кредитные деньги, не имея собственной внутренней стоимости, выполняют все денежные функции, включая функцию меры стоимости, на основе представительной стоимости, которую они получают в сфере обращения от товаров. Она формируется как стоимость той товарной массы, которую кредитные деньги фактически представляют;

 · современные кредитные деньги не обладают стоимостью, поэтому они не могут выполнять функцию меры стоимости и не являются всеобщим эквивалентом. Согласно этой точке зрения стоимость не является сущностным свойством денег. Переход от обращения полноценных денег к обращению современных кредитных денег, лишенных стоимости, привел к трансформации функций денег. Стало возможных установление стоимостных и ценовых соотношений между товарами без участия денежного эквивалента, на основе ценовых пропорций, которые сложились исторически в условиях функционирования системы золотого стандарта. Следовательно, в настоящее время каждый товар выражает свою стоимость не в денежном эквиваленте, имеющем собственную внутреннюю стоимость, а при посредстве кредитных денег – во всех остальных товарах. Таким образом, сторонники этой точки зрения считают, что деньги, не являясь больше всеобщим стоимостным эквивалентом, становиться просто инструментом для приравнивания стоимостей различных товаров и облегчения процесса обмена.

 Несмотря на различия  в трактовках экономического  содержания денег, все экономисты  сходятся в том, что их сущность  раскрывается в выполняемых ими  функциях.

Функции денег характеризуют  их отдельные специфические сущностные свойства, выражают назначение денег. В связи с отсутствием общепризнанной трактовки сущности денег предметом  дискуссий в экономической науке  до сих пор является как количество функций денег, так и их содержание.

 В зависимости от  теоретических воззрений на природу  денег и целей анализа выделяют:

 · две функции – средство обращения (или средство обмена и платежа) и единица счета (или средство измерения стоимости);

 ·три функции – средство обращения, единица счета и средство накопления (сохранение стоимости);

 ·четыре функции – средство обращения, единица счета, средство накопления (сохранения стоимости) и средства платежа;

 ·пять функций – мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и мировые деньги.

 Рассмотрим содержание  пяти функций денег, как оно  традиционно трактуется в экономической  литературе.

 Деньги как мера  стоимости. Деньги выступают мерой  стоимости. Общество считает удобным  использовать денежную единицу  в качестве масштаба для соизмерения  относительных стоимостей разнообразных  благ и ресурсов. Благодаря денежной  системе нам не надо выражать  цену каждого продукта через  все другие продукты, на которые  он мог бы быть обменен. Мы  не должны выражать стоимость  скота через зерно, цветные  карандаши, сигары, автомобили и  т. д. Использование денег в  качестве общего знаменателя  означает, что цену любого продукта  достаточно выразить только через  денежную единицу. Такое использование  денег позволяет участникам сделки  легко сравнивать относительную  ценность различных товаров и  ресурсов. Подобные сравнения облегчают  принятие рациональных решений.  В качестве меры стоимости  деньги используются и в сделках  с будущими платежами. 

 Деньги как средство  платежа. Деньги выступают как  средство платежа. Эта функция  денег проявляется, прежде всего в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное, на мой взгляд, социальное изобретение, позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям “товаром” (деньгами), которое может быть использовано для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке.

Деньги как средство обращения. Деньги выступают как средство обращения  обслуживания товарооборота. Во-первых, прежде всего деньги являются сегодня  средством обращения, деньги можно  использовать при покупке и продаже  товаров и услуг. Как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. И, представляя удобный способ обмена товарами, деньги позволяют обществу воспользоваться плодами географической специализации и разделения труда между людьми.

 Деньги как средство  накопления. Деньги служат средством  сбережения. Поскольку деньги наиболее  ликвидное имущество, они являются  наиболее удобной формой хранения  богатства. Владение деньгами  за редким исключением не приносит  денежного дохода, который извлекается  при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества  (собственности) или ценных бумаг  (акций, облигаций и т. д.). Однако  деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно  использованы фирмой или домашним  хозяйством для любого финансового  обязательства. 

Мировые деньги. Функция  мировых денег представляет собой  проявление сущности денег в сфере  международного экономического оборота, когда контрагентами товарных и  финансовых сделок выступают резиденты  разных государств. Становление этой функции связано с развитием  внешнеэкономических связей, формированием  мирового рынка и межстранового движения капиталов.

 Функционируя в качестве  мировых, деньги реализуют свое  назначение как: 

 · всеобщее покупательное средство – когда покупка товаров и оплата услуг за границей осуществляются за наличный расчет;

 · всеобщее платежное средство – при погашении международных долговых обязательств;

 ·всеобщее воплощение общественного богатства – в процессе образования и пополнения валютных резервов стран, валютных сбережений юридических и физических лиц, вывоза полученных или накопленных средств за границу и т. д.

 

 

 

 

1.2. Роль денег 

 

Результаты применения и  воздействие денег на различные  стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль. Разностороннее использование денег и их влияние  на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями не для собственных  нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция  принимает форму товара; между  участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах участия  денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта  величина складывается, исходя из стоимости  товара, с возможным отклонением  цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения  и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек Мировая валютная система и проблема конвертируемости рубля.

Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда  они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей  или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает  изготовителей снижать цены и  повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение  эффективности производства.

Сомнительной представляется целесообразность перехода к бесплатному  оказанию некоторых видов услуг, например бесплатный проезд на городском  пассажирском транспорте, применяемый  в некоторых регионах. Здесь происходит ослабление заинтересованности транспортных предприятий в увеличении перевозок  и улучшении обслуживания пассажиров, поскольку утрачивается зависимость  доходов от объема и качества оказанных  услуг (финансирование местными органами затрат на содержание транспортного  предприятия не зависит от объема выполняемых ими перевозок).

Роль денег меняется в  связи с изменениями условий  развития экономики. При переходе к  рыночной экономике их роль повышается. Так расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий  и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а также при  приобретении имущества (включая недвижимость), так как необходимо располагать  соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий.

Повышается роль денег  в усилении заинтересованности в  улучшении работы предприятий, использовании  имущества, включая и возможность  увеличения дивидендов. Такое повышение  в нынешних условиях связано в  России в некоторой мере с ограничениями  государственного регулирования цен. Напротив, инфляционные процессы сопровождаются ослаблением роли денег и некоторым  сужением сферы их применения. В  этом отношении можно выделить расширение бартерных операций, где отсутствует  оборот денег. Следует также отметить ограничения возможности использования  денег для ссудных операций, особенно для капиталовложений в связи  с опасностью обесценения денег  Мировая валютная система и проблема конвертируемости рубля.

Кроме того, обесценение  денег приводит к снижению заинтересованности в накоплении рублей, что вызывает увеличение вложений в свободно конвертируемую валюту, главным образом долларов США. Сумма накапливающейся у  населения инвалюты косвенно свидетельствует о вывозе из страны на соответствующую сумму товарно-материальных ценностей, взамен которых на руках у населения остается наличная инвалюта. Вместе с тем накопленная населением наличная инвалюта свидетельствует о том, что страна, являющаяся эмитентом такой валюты, получает на соответствующую сумму бесплатный эмиссионный ресурс, который может быть использован для кредитных операций.

При существовании платежного кризиса сравнительно широко распространяется практика предварительной оплаты (предоплаты) предприятиями приобретаемых ценностей. Это сопровождается ослаблением  роли денег в контроле покупателя за качеством продукции и своевременностью ее поставки.

Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей  в развитии и повышении эффективности  производства, экономном использовании  ресурсов.

С помощью денег можно  определить не только суммарную величину издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и др.) на производство каждого  вида продукции и совокупного  их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов  продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли.

Без использования денег, лишь по различным натуральным показателям  определить совокупный объем затрат на изготовление отдельных видов  продукции и совокупного ее объема не представляется возможным. Применение денег позволяет сопоставить  выручку от реализации продукции  и отдельных ее видов с издержками на ее производство, оценить выгодность производства каждого вида продукции. Тем самым создаются предпосылки  для усиления заинтересованности в  расширении производства наиболее выгодных видов продукции, что направлено на снижение издержек, рост прибыли  и повышение эффективности производства Мировая валютная система и проблема конвертируемости рубля.

Имущественная обособленность производителей и обусловленная  этим зависимость возможности осуществления  расходов от денежных поступлений усиливают  заинтересованность в увеличении производства и снижении издержек. Так, для проведения требуемых затрат на изготовление продукции (приобретение материалов, выдачу зарплаты и др.), а также для других расходов и для расширения производства предприятия  должны располагать соответствующими денежными средствами. Для их получения  нужно увеличивать выпуск и реализацию продукции, снижать издержки.

Вместе с тем зависимость  возможности расходования средств  от величины денежных поступлений побуждает  к образованию запасов материалов лишь в минимально необходимых размерах и к осуществлению мер по ускорению  поступления выручки за реализуемую  продукцию. При недостаточности  собственных средств для образования  повышенных запасов производитель  мог бы привлечь для этого кредит, но это сопряжено с дополнительными издержками (%), что нежелательно, поскольку такие издержки составляют прямой вычет из денежных доходов.

 

Успешная деятельность государственных  органов по удовлетворению социальных и других нужд предполагает получение  для этого доходов (за счет налогов  и других источников) и целесообразное их расходование. Использование денег  позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности величины денежных доходов и расходов.

Государственные органы могут  также способствовать расширению производства отдельных отраслей и видов продукции  с помощью финансирования капиталовложений на такие цели. Кроме того, при  изъятии у предприятий части  их доходов для государственных  нужд возможно стимулирование развития отдельных участков хозяйства путем  предоставления налоговых и других льгот. В то же время при расходовании государственных средств имеется  возможность применять денежные нормы расходов, что обусловливает  необходимость экономного использования  средств.

В условиях инфляции, когда  покупательная способность денежной единицы подвержена изменениям, намного  снижается надежность бюджетных  планов. Напротив, применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной  способностью повышает надежность и  обоснованность принимаемых и исполняемых  бюджетных планов. Это подчеркивает значение преодоления инфляции, перехода к устойчивой денежной единице.

Денежная оплата труда  рабочих и служащих, денежные доходы предпринимателей побуждают их активизировать свое участие в процессах производства, увеличении его объема, в реализации продукции, поскольку при таких  условиях возрастают денежные доходы граждан и предпринимателей, что  соответственно может способствовать повышению уровня их благосостояния.

В отличие от натурального распределения продукции между  участниками ее производства, денежная оплата позволяет дифференцировать состав и ассортимент продукции, используемой для потребления каждым гражданином благодаря приобретению нужных товаров. При этом владелец денег  может не только выбрать нужный ему  товар, но также подвергнуть контролю цены и качество приобретаемых товаров.

Важную роль выполняют  деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчетов по таким операциям.

Деньги применяются также  при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими  нетоварными операциями. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических  отношениях важно и следующее. В  каждой стране периодически составляется торговый баланс, в котором сопоставляются выраженные в деньгах операции по экспорту и импорту товаров. В результате сопоставления объема экспорта и импорта за определенный период подводятся итоги таких операций в виде активного (превышение экспорта над импортом) либо пассивного (превышение импорта над экспортом) торговых балансов.

Данные торгового баланса  используются не только для оценки сложившегося соотношения экспорта и импорта товаров, но и для  разработки и проведения мер по оптимизации  соотношения экспорта и импорта. Так, при пассивном торговом балансе  предпринимаются меры по снижению импорта  и увеличению экспорта, без чего оказывается необходимым вывоз  валюты на сумму пассивного торгового  баланса.

Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи  по товарным операциям (экспорту, импорту), расчеты по кредитным взаимоотношениям и некоторым другим обязательствам.

Не следует сводить  роль денег во внешнеэкономических  взаимоотношениях к оценке складывающегося  положения в области экспорта-импорта, а также других нетоварных расчетов. Такие расчеты с зарубежными  контрагентами происходят в свободно конвертируемых валютах (СКВ), курсы  которых (отношение валюты данной страны к валютам других стран) подвержены изменениям, что оказывает немалое  влияние на выгодность или невыгодность экспортно-импортных операций.

В зависимости от обменного  курса появляется заинтересованность в расширении экспортно-импортных  операций либо такие операции свертываются как невыгодные. При этом понижение  курса рубля по отношению к  СКВ стимулирует экспорт, а повышение  курса рубля воздействует на уменьшение экспорта.

Повышение эффективности  развития экономики обусловливает  проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этой цели первостепенное значение имеет преодоление инфляции, а также расширение сферы применения денег, совершенствование организации  их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями  оборота.

Вместе с тем следует  учитывать, что для последовательного  усиления роли денег в повышении  эффективности развития экономики  необходимы обоснованные меры по обеспечению  денежного оборота платежными средствами в соответствии с потребностью в  них, а также меры по достижению устойчивости денежной единицы, выражающейся в постоянной покупательной ее способности.

В рыночной экономике товаропроизводители, действующие на основе различных  форм собственности (государственной, кооперативной, частной), приобретают  самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и  реализуемой продукции. Этому уже  не препятствуют плановые показатели, которые прежде устанавливались  вышестоящими органами. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности.

При этом усиливается роль денег, с помощью которых может  быть дана оценка такому ориентиру, как  платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент  производимой и реализуемой продукции. Вместе с тем принимаются во внимание соображения выгодности отдельных  направлений производственно-хозяйственной  деятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготовляемые  и реализуемые товары и уровня издержек на их производство.

Повышение роли денег в  рыночной экономике происходит и  в сфере розничной торговли, в  которой отменено распределение  по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности  покупки товаров приобретают  деньги.

В отмеченных сторонах деятельности и при определении ее результатов  в виде прибыли также существенную роль играют деньги.

 

 

 

Глава 2. Денежное обращение  и денежная система в РБ.

 

2.1. Денежное обращение 

 

 Денежное обращение,  хотя и связано непосредственно  с денежным оборотом, имеет свою  специфику. При характеристике  денежного оборота подчеркивается  совокупность (объем) всех денежных  платежей при реализации товаров,  услуг, формировании и распределении  доходов. Под денежным обращением  следует понимать такое движение  денег, когда они обслуживают  только перемещение стоимости  между субъектами экономических  отношений. Денежное обращение,  являясь составной частью денежного  оборота, не включает движение  денег как капитала при обслуживании  самовозрастания стоимости. 

 В сфере денежного  обращения деньги совершают непрерывное  движение, опосредуя реализацию  «выталкивают» их из сферы  оборота, а сами продолжают  движение, переходя в распоряжение  другого хозяйствующего субъекта. Они при этом могут использоваться  как в безналичной, так и  в наличной форме. Могут также  последовательно переходить из  одной формы в другую в зависимости  от экономических процессов, которые они обслуживают.