Совершенствование деятельности Федеральной службы страхового надзора как органа государственного регулирования страховой деятельность

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

 

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПОЛИТЕХНИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ

Факультет Управления и Информационных технологий

Кафедра Национальная безопасность

 

 

 

 

 

Курсовая работа на тему:

 «СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ СТРАХОВОГО НАДЗОРА КАК ОРГАНА ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ»

 

 

                                                                    Работа выполнена студенткой

группы в-5243/1

 Жумабаевой А.И. 

           Научный руководитель:

доцент Сальман А.А.

 

 

 

 

Санкт-Петербург

2011 г.

 

содержание:

Введение………………………………………………………………….3

1 ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ……………………………………….……………….4

1. Государственное регулирование страховой деятельностью:

     понятие и направления……………………………………...….….....5

2. Законодательное обеспечение становления и защиты страхового

     рынка……………………………………...………………….………...5

3. Государственный надзор за страховой деятельностью……….....6

2 ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА СТРАХОВОГО НАДЗОРА……….……9

3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ФОРМ И МЕТОДОВ СТРАХОВОГО

       НАДЗОРА……………………………………………………………….…14

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.…………………………………………………………..18

Список ИСПОЛЬЗУЕМОЙ литературы……….…….…………...20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

   Объект  исследования – деятельность  Федеральной службы страхового  надзора.

  Предмет  исследования – совершенствование  деятельности Федеральной службы  страхового надзора как органа  государственного регулирования  страховой деятельностью.

  

Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом социально-экономической  системы общества.

Страхование предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных  интересов в случае непредвиденных природных, техногенных и иных явлений, оказывает позитивное влияние на укрепление финансов государства. Оно  не только освобождает бюджет от расходов на возмещение убытков при наступлении  страховых случаев, но и является одним из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций.

 

Актуальность проблем  государственного регулирования страховой  деятельности в теории и практике современного отечественного страхования  связана с тем, что несмотря многолетний  срок развития страхового рынка в  современной России, система его  государственного регулирования до сих пор окончательно не сформировалась: изменяется состояние самого страхового рынка, идет постоянное совершенствование  нормативной базы страхования, реорганизуются органы страхового надзора.

 

Основной целью работы является всестороннее, комплексное  рассмотрение системы государственного регулирования и деятельности Федеральной  службы страхового надзора.

1. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ

 

Страхование представляет собой отношения  по защите имущественных интересов  физических и юридических лиц  при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых  премий). Государственное регулирование  страхового рынка призвано содействовать  развитию страхового рынка, защите интересов  страхователей, обеспечивать регистрацию  страховых организаций, лицензирование страховых операций, осуществлять контроль за соблюдением страховыми организациями законодательства.

Регулирующая функция государства  в страховой деятельности должна проявляться в различных формах: принятие законодательных актов, регулирующих страхование, установление  в интересах  общества и отдельных категорий  его граждан обязательного страхования,  проведение специальной налоговой  политики, установление различного рода льгот страховым компаниям для  стимулирования такого рода деятельности, а также создание особого правового  механизма, обеспечивающего надзор за функционированием страховых  предприятий и организаций. Выполнение  регулирующей функции государства, как правило,  возлагается на специальный орган (специальную структуру) - государственный страховой надзор (контроль). Подобная структура существует во многих странах.

1.  Государственное регулирование страховой деятельности: понятие и направления

 

Государственное регулирование страховой  деятельности представляет собой воздействие  государства на участников страховых  обязательств, проводимое по нескольким направлениям:

а) прямое участие государства в  становлении страховой системы  защиты имущественных интересов;

б) законодательное обеспечение  становления и защиты национального страхового рынка:

в) государственный надзор за страховой  деятельностью;

г) защита добросовестной конкуренции  на страховом рынке, предупреждение и пресечение монополизма.

Повышение эффективности государственного регулирования страховой деятельности, совершенствование нормативной  базы страховой деятельности рассматриваются в качестве средств для создания эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в Российской Федерации.

2.  Законодательное обеспечение становления и защиты  страхового рынка.

 

Законодательство о страховании  имеет комплексный характер и  может быть выделено в качестве отдельной  комплексной отрасли законодательства, включающей в себя законы, регулирующие страховую деятельность, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, приказы и инструкции, издаваемые в пределах своей компетенции федеральными органами по надзору за страховой деятельностью.

Как институт гражданского права страхование  регулируется нормами только Гражданского Кодекса Российской Федерации и ряда других специальных законов. Но сама страховая деятельность как вид хозяйственной деятельности, основывающейся на массиве частноправовых и публично-правовых отношений, регулируется целым комплексом различных нормативно-правовых актов, начиная от закона и заканчивая приказами и инструкциями федеральной службы страхового надзора. Сюда же следовало бы отнести и локальные, внутрифирменные акты, действующие только в пределах и на территории конкретного юридического лица.

3.  Государственный надзор за страховой деятельностью

Государственный надзор за страховой деятельностью  осуществляется в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства. Государственное регулирование  страховой деятельности должно обеспечивать развитие национальной системы страхования  и осуществлять контроль страхового сектора экономики.

Государственный надзор за страховой  деятельностью в Российской Федерации  осуществляется на принципах законности, гласности, организационного единства надзора и обеспечивает проведение единой государственной политики в  области страхования. В сферу  государственного надзора за страховой  деятельностью должны входить разработка планов развития страхового бизнеса, анализ финансового положения учредителей (акционеров, участников, аффилированных лиц) и их долей в уставном капитале страховой организации, порядок реорганизации и ликвидации страховых организаций, их платежеспособность и финансовая устойчивость. Указанные положения в полной мере отвечают международному опыту и стандартам страхового надзора.

 Система государственного надзора за страховой деятельностью должна предполагать:

1) организацию основ страхового надзора в РФ, в первую очередь путем создания специальных органов по надзору за страховой деятельностью на федеральном уровне и на уровне субъектов РФ;

2)создание нормативных актов надзора за страховой деятельностью, выработку единых методических принципов организации и осуществления страхового дела;

3) определение специальных требований к страховым организациям, установление лицензирования и сертификации страховой деятельности;

4) установление единых квалификационных  требований к руководителям и  специалистам страховых организаций,  сюрвейерам, аварийными комиссарами и т.п.

 

Совершенствование государственного надзора за страховой деятельностью  предполагает:

- разработку  процедур финансового оздоровления  страховых организаций, включая обязательное увеличение капитала и применение принудительных мер по управлению ее активами;

- определение специальных требований  к страховым организациям, оказывающим  услуги населению по долгосрочному  страхованию жизни и пенсий;

- совершенствование условий лицензирования  страховой деятельности, создание  дифференцированной системы санкций,  применяемых к страховым организациям  за нарушение предъявляемых к  ним требований, принципов добросовестной  конкуренции;

- введение порядка, ограничивающего допуск к руководству страховой или брокерской организацией лиц, действия которых привели финансово-кредитную организацию к банкротству;

         - повышение надежности системы  страхования посредством установления  единых требований и стандартов  предоставления страховых услуг, применяемых в международной практике;

-  установление  правил, нормативов и показателей  платежеспособности и финансовой  устойчивости на основе отчетности, составленной в соответствии  с международными стандартами  ценообразования страховых услуг; 

- установление  для профессиональных участников  страхования требований о наличии  соответствующих образования и  стажа работы по специальности,  позволяющих выполнять возложенные  на них функции, а также осуществление  мер, препятствующих доступу к  руководству страховой компанией  лиц, допустивших финансовые злоупотребления.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА СТРАХОВОГО НАДЗОРА

 

        Государственный надзор за страховой  деятельностью на территории  Российской Федерации осуществляется  Федеральной службой страхового  надзора — органом исполнительной  власти по надзору за страховой  деятельностью, действующей на  основании Положения, утвержденного  Правительством Российской Федерации

        Федеральная  служба страхового надзора (Росстрахнадзор, ФССН) — федеральный орган исполнительной власти, находящийся в ведении Министерства Финансов.

         Федеральная  служба страхового надзора является  федеральным органом исполнительной  власти, осуществляющим функции  по контролю и надзору в  сфере страховой деятельности (страхового  дела). Федеральная служба страхового  надзора образована в соответствии  с Указом Президента РФ № 314 от 9 марта 2004 года «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» и Постановлением Правительства РФ № 330 от 30 июня 2004 года «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора».

        Федеральная служба страхового надзора руководствуется в своей деятельности Конституцией Российской Федерации, федеральными конституционными законами, федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, международными договорами Российской Федерации, актами Министерства финансов Российской Федерации.

        Федеральная служба страхового надзора осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы во взаимодействии с другими федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, общественными объединениями и иными организациями.

 

      Основные функции ФССН:

• принятие решений о выдаче или отказе в выдаче лицензий, об аннулировании, ограничении, приостановлении, восстановлении действия и отзыве лицензий;
• выдача и отзыв квалификационных аттестатов;
• ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела и реестра объединений субъектов страхового дела;
• осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности;
• осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензии, сведений о прекращении их деятельности или об их ликвидации;
• выдача предписаний субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства;
• получение, обработка и анализ отчетности, представляемой субъектами страхового дела;
• обращение в случаях предусмотренных законом в суд с исками о ликвидации субъекта страхового дела — юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела — физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
• обобщение практики страхового надзора, разработка и представление в установленном порядке предложений по совершенствованию страхового законодательства, регулирующего осуществление страхового надзора.

 

       Федеральная служба страхового надзора с целью реализации полномочий в установленной сфере деятельности имеет право:

• организовывать проведение необходимых исследований, испытаний, экспертиз, анализов и оценок, включая научные исследования, по вопросам осуществления надзора в установленной сфере деятельности;
• запрашивать и получать сведения, необходимые для принятия решений по вопросам, отнесенным к компетенции Службы;
• давать юридическим и физическим лицам разъяснения по вопросам, отнесенным к компетенции Службы;
• осуществлять контроль за деятельностью территориальных органов Службы;
• привлекать в установленном порядке для проработки вопросов, отнесенных к установленной сфере деятельности Службы, а также для участия в проведении проверок деятельности субъектов страхового дела научные и иные организации, ученых и специалистов;
• применять предусмотренные законодательством Российской Федерации меры ограничительного, предупредительного и профилактического характера, направленные на недопущение и (или) ликвидацию последствий, вызванных нарушением юридическими лицами и гражданами обязательных требований в установленной сфере деятельности, с целью пресечения фактов нарушения законодательства Российской Федерации;
• создавать совещательные и экспертные органы (советы, комиссии, группы, коллегии) в установленной сфере деятельности.

 

 Федеральная служба страхового надзора не вправе осуществлять в установленной сфере деятельности нормативно-правовое регулирование, кроме  случаев, устанавливаемых указами  Президента Российской Федерации и  постановлениями Правительства  Российской Федерации, а также управление государственным имуществом и оказание платных услуг.

 

 Федеральную службу страхового надзора возглавляет руководитель, назначаемый на должность и освобождаемый от должности Правительством Российской Федерации по представлению Министра финансов Российской Федерации. Руководитель Федеральной службы страхового надзора несет персональную ответственность за осуществление возложенных на Службу функций. 
          Руководитель Федеральной службы страхового надзора имеет заместителей, назначаемых на должность и освобождаемых от должности Министром финансов Российской Федерации по представлению руководителя  Службы.  Количество заместителей руководителя Федеральной службы страхового надзора устанавливается Правительством Российской Федерации.

Финансирование расходов на содержание Федеральной службы страхового надзора осуществляется за счет средств, предусмотренных в федеральном бюджете.

Федеральная служба страхового надзора является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием, иные печати, штампы и бланки установленного образца, а также счета, открываемые в соответствии с законодательством Российской Федерации.

 

Нормативные акты, регулирующие деятельность ФССН:

1. ЗАКОН РФ от 27.11.1992 № 4015-1  
   «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
2. УКАЗ Президента РФ от 09.03.2004 № 314  
   «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти»
3. УКАЗ Президента РФ от 20.05.2004 № 649  
   «Вопросы структуры федеральных органов исполнительной власти»
4. ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства РФ от 30.06.2004 № 330  
   «Об утверждении положения о Федеральной службе страхового надзора»
5. ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства РФ от 08.04.2004 № 203  
   «Вопросы Федеральной службы страхового надзора»
6. РАСПОРЯЖЕНИЕ Правительства РФ от 01.10.2004 № 1258-р  
   «Об участии Росстрахнадзора в деятельности международной ассоциации страховых надзоров»
7. ПРИКАЗ Минфина РФ от 28.12.2004 № 126н  
   «Об утверждении положения о территориальном органе Федеральной службы страхового надзора - Инспекции страхового надзора по федеральному округу» 

 

3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ФОРМ И МЕТОДОВ СТРАХОВОГО НАДЗОРА

Основной  задачей Федеральной службы страхового надзора (далее – ФССН) является контроль и надзор за реализацией  вступивших в силу в январе 2004 года положений Закона о страховании  и принятых в соответствии с ним  иных нормативных правовых актов.

Усиление  контроля за источниками формирования уставного капитала страховых организаций способствовало пресечению появления на рынке страховых организаций, созданных в целях дальнейшей перепродажи, так в 2005 году было отказано в выдаче лицензии 154 соискателям, уставный капитал которых был сформирован за счет заемных средств. 
В ходе реализации программы ускоренной капитализации страхового рынка число страховых компаний сократилось на 374, а совокупный уставный капитал вырос более чем в 2 раза и достиг 157,8 млрд. рублей. 
По итогам завершения программы специализации страховых организаций по принципу «страхование жизни» и «иное страхование» страхованием жизни занимаются 212 компаний (24,74% от общего числа страховых организаций). 
Применение уведомительного порядка использования страховщиком новых правил страхования привело к появлению почти 1000 новых страховых продуктов.

Сроки рассмотрения документов, поступающих на лицензирование, сократились с одиннадцати месяцев  в 2004 году до двух месяцев в 2007 году. За этот период выдано лицензий:

• новым страховым организациям – 160;
• действующим страховым организациям на дополнительные виды страхования – 1022.

В 2007 году начато лицензирование страховой брокерской деятельности, деятельности перестраховочных организаций и обществ взаимного страхования.

За период с 2004 года по 2007 год было проведено 1150 выездных проверок деятельности страховых  организаций, по результатам которых  применялись различные меры за нарушение  страхового законодательства. Только в 2007 году было выдано более 2000 предписаний  за нарушение страховыми организациями  требований страхового законодательства, в том числе 8% - по итогам выездных проверок, 26% - за нарушение законодательства по ОСАГО, 18% - за нарушение нормативов финансовой устойчивости. 
          Усиление страхового надзора за деятельностью субъектов страхового дела были направлены на устранение возможности использования разного рода схем, позволяющих демонстрировать формальное соответствие требованиям законодательства и прикрывать реальное наполнение уставного капитала, что привело к качественному и количественному изменению страхового рынка. Сокращение сроков проверки отчетности, представляемой в порядке надзора, позволяет в оперативном режиме реагировать на нарушения страхового законодательства.

Совершенствование форм и методов  страхового надзора имеет особую значимость, поскольку вопросы взаимодействия субъектов страхового дела с органом страхового надзора,  основания и порядок применения мер воздействия, отмены санкций в отношении субъектов страхового дела нуждаются в совершенствовании и законодательном закреплении. 
Приоритетными направлениями в развитии и совершенствовании форм и методов страхового надзора в сфере страхования  призваны стать следующие:

• построение системы страхового надзора, ориентированного на усиление и укрепление функций по финансовому контролю за деятельностью субъектов страхового дела, их устойчивостью и надежностью, контролю за соблюдением страхового законодательства (в первоочередном порядке договорами страхования, заключаемыми с гражданами, социально значимыми видами страхования и видами страхования, осуществляемыми в обязательной форме);
• совершенствование методов надзора, позволяющих непрерывно отслеживать состояние и оперативно реагировать на изменения в финансовом положении субъектов страхового дела, оценивать результаты и влияние различных факторов и процессов на их финансовую деятельность (мониторинг финансового состояния и деятельности субъектов страхового дела);
• разработка методов надзора, позволяющих осуществлять контроль за деятельностью субъектов страхового дела после отзыва у них лицензий, в том числе  до момента ликвидации юридического лица, а также оценивать платежеспособность страховщиков на основе постепенного перехода на принципы Solvency II;
• установление регламента взаимодействия органа страхового надзора и субъектов страхового рынка, включая порядок проведения взаимных консультаций при принятии надзорных решений с целью исключения «излишнего администрирования».

Совершенствование форм и методов страхового надзора  требуют законодательного решения, в частности, внесение в Закон  о страховании следующих изменений:

• совершенствование процедуры лицензирования (установление требований к бланку лицензии, правилам страхования, расчету страховых тарифов и коэффициентов к ним с исключением процедур дополнительных согласований текстов указанных документов и изменений в данные документы);
• регламентации порядка проведения проверок деятельности субъектов страхового дела, снятия предписаний и наложения санкций, установление четких административных процедур принятия органом страхового надзора решений;
• определение процедур взаимодействия органа страхового надзора с субъектами страхового дела, их объединениями (включая СРО), органом страхового регулирования.

В условиях современных интеграционных процессов  потребуется консолидация усилий органов  по регулированию и надзору за страховой деятельностью, по усилению их взаимодействия с федеральными органами исполнительной власти, органами государственной  власти иностранных государств и  международными организациями.

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Реализация  подобных мероприятий по совершенствованию  деятельности Федеральной службы страхового надзора позволит:

• повысить уровень защищенности организаций  и граждан от различных групп  рисков, поднять качество и расширить  спектр предлагаемых страховых услуг;

• привлечь в российскую экономику значительные инвестиционные ресурсы;

• решить первоочередные задачи в области  развития страхования в Российской Федерации и укрепления системы  государственного надзора за страховой  деятельностью;

• создать  структурные основы для развития добровольного страхования;

• сформировать систему правовых основ страховой  защиты имущественных интересов  населения, организаций и государства, соблюдения прав и гарантий имущественной  безопасности отдельной личности и  сферы предпринимательства.

Децентрализация экономических функций  государства ставит перед страхованием общезначимые важные задачи. Для их реализации не только правомерно, но и  крайне необходимо государственное  регулирование страхования. Оно  выражается, прежде всего, в регламентации  прав и обязанностей сторон, в обеспечении  платежеспособности и добросовестности страховых компаний в выполнении своих обязательств перед страхователями.

В общем виде государственное регулирование  страховой деятельности реализуется  в таких формах, как формирование правовой базы, осуществление страхового надзора и контроля, регистрация и лицензирование страховой деятельности.

Действия государства и Федеральной службы страхового надзора должны учитывать, что целью страхования является не создание прибыли в собственном секторе, а обеспечение благоприятных финансовых условий для обслуживаемых секторов экономики. Поэтому крайне важен сбалансированный подход к обеспечению интересов всех участников процесса и, в конечном итоге, экономики страны в целом.

Государственное регулирование страховой  деятельности в России должно максимально  учитывать мировой опыт. Только при  соблюдении данного условия, страховой  рынок России сможет стать составной  частью единой международной системы.

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гвозденко А.А. Страхование. – М.: Проспект, 2008.
2. Шахов В.В. Страхование. Учебник для вузов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997.
3. Юргенс И. О проблеме регулирования страхования в РФ. «Страховое дело», №9, 2000.
4. Сплетухов Ю.А. Место и роль государства в организации страхования в современных условиях. «Финансы», №9, 2000.
5. Гинзбург А.И. Страхование. СПб.:Питер, 2007.
6. Постановление правительства РФ от 30.06.2004 №330 «Об утверждении положения о Федеральной службе страхового надзора»
7. http://www.ininfo.ru/event/ev080423/strategy_V.php - проект  
   "Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации на среднесрочную перспективу"