Страхование грузов. 3

Содержание

Введение

1. Транспортное страхование

2. Страхование грузов на различных путях сообщения

2.1 Страхование морских грузов  на примере деятельности 

2.2 Страхование грузов при авиаперевозках.

2.3 Страхование грузов при автоперевозках.

Заключение

Список исследуемой литературы

Введение

Страхование – это такой вид  необходимой общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий  в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму.

Страховой рынок подразумевает  не только конкуренцию, но и взаимодействие страховых организаций в выработке  согласованных условий страхования, проведение организационных и технических  мероприятий по предупреждению ущерба, в первую очередь в транспортном страховании.

Большинство российских страховых  компаний мало пользуются тем опытом, который накоплен западными странами и поэтому их деятельность не совсем эффективна. В результате это ведет  к недопониманию, спорам и судебным разбирательствам.

В связи с тем, что страхование грузов очень разнообразная область страхования, основной целью данной работы является рассмотрение механизма транспортного страхования, а именно, страхования грузов на различных путях сообщений.

1. Транспортное страхование

Под транспортным страхованием понимается совокупность видов страхования от опасностей, возникающих на различных путях сообщения - морских, речных, воздушных, сухопутных, смешанных. Объектами страхования могут быть как сами средства транспорта, так и перевозимые ими грузы.

В настоящее время  объектами транспортного страхования  являются:

- каско, (страхование  корпусов судов и других транспортных  средств);

- карго, (страхование  грузов);

- фрахт как со стороны  судохозяина, так и со стороны  грузохозяина, (часто под фрахтом понимают также наем транспортного средства);

- комиссия, куртаж и  прочий интерес агента при  покупке или продаже товара;

- договор денежного  займа под заклад судна, товаров  и услуг. По договору страхования  страховщик обязан возместить  страхователю потери по наступлении страхового случая.

Страхование грузов – одна из форм гарантии имущественных интересов  грузовладельца. Страхователь (выгодоприобретатель) получает возмещение убытков в случае гибели, потери или повреждения груза  в процессе автоперевозки. Не следует путать застрахованную ответственность автоперевозчика и страхование груза, как предмета собственности.

Страхование грузов на территории РФ находится в стадии становления, на сегодня доля застрахованных грузов составляет не более сорока процентов. Большая часть – экспортные грузы, которые застрахованы в силу действующих правил международной торговли, утвержденных Международной Торговой Палатой. Меньшая часть это застрахованные грузы, перевозимые в пределах РФ.

Виды страхования различаются  по следующим критериям:

• характер перевозимых грузов;
• способ транспортировки;
• содержание народнохозяйственных интересов.

По характеру перевозимых  грузов различаются следующие виды страхования:

• страхование генеральных грузов. Ген. грузами считаются грузы, упакованные в стандартную, общепринятую тару, не требующих особенных условий перевозки;
• страхование наливных, насыпных, навальных грузов;
• страхование сельскохозяйственных и других животных;
• страхование драгоценных металлов, банковских банкнот, монет.

Страхование ген. грузов подразделяется на страхование машин и оборудования, электротехнических товаров, автомашин, продовольствия.

Исходя из способа  транспортировки, выделяются следующие  виды страхования:

• наземное страхование грузов (железнодорожным и автомобильным транспортом);
• страхование грузов при перевозке воздушным транспортом;
• страхование грузов при перевозке внутренними водными путями;
• комбинированное страхование;
• страхование почтовых отправлений.

Объектами страхования  являются имущественные интересы, связанные с сохранностью перевозимого груза от воздействия множества рисков, возникающих в ходе транспортировки. В рамки страхового интереса страхователя включается не только груз, но и плата за перевозку и ожидаемая прибыль.

Существует возможность заключить договор страхования на отдельную перевозку, а также генеральный договор, по условиям которого считаются застрахованными все или некоторые грузы, получаемые или отправляемые в течение определенного периода.

Страховое покрытие по договору страхования грузов распределяется на стоимость грузов, транспортные расходы (фрахт), ожидаемую прибыль, целесообразные расходы, которые предприняты страхователем для предотвращения или уменьшения ущерба при наступлении страхового случая, расходы и жертвы по общей аварии, затраты на перегрузку, складирование и дальнейшее движение груза после страхового случая. Страховое покрытие различается в зависимости от вида транспорта, которым перевозится груз; от того, перевозится груз своим транспортом или перевозчиком; внутри страны или за рубеж.

Страхуемые риски- это повреждение или полная гибель груза, или его части по следующим причинам: стихийные бедствия; крушения, столкновения перевозочных средств, удар транспортных средств о неподвижные или подвижные предметы; посадка судна на мель, повреждение судна льдом; огонь, молния, пожар, взрыв; подмочка груза забортной водой, провал мостов и другие опасности; пропажа груза без вести вместе с перевозочным средством; повреждение или полная гибель груза вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке, при заправке перевозочного средства топливом; расходы, произведенные с целью спасения груза или уменьшения убытка, а также по установлению размеров ущерба; убытки, расходы и взносы по общей аварии.

Исключения из страхового покрытия кроме обычных для договоров имущественного страхования включают: порчу груза, не связанную с условиями транспортировки; производственные дефекты и недостачу груза при целостности наружной упаковки; задержки в доставке груза и изменения цен. В страховании грузоперевозок обязательно используется франшиза.

Страхователями могут выступать  любые юридические и физические лица, являющиеся грузоотправителями и грузополучателями. Кто конкретно  заключает договор страхования  грузов, покупатель или продавец, зависит от условий поставки продукции, обусловленных ими взаимоотношений.

Договор страхования (полис) заключается  по заявлению страхователя.

Груз принимается на страхование  в сумме, определяемой страхователем (грузоотправителем или грузополучателем), но не больше его действительной стоимости с учетом расходов на страхование и фрахт. Стоимость груза определяется по перевозочным документам. Договор страхования может быть заключен в пользу страхователя или указанного в полисе другого лица (выгодоприобретателя). Страхователь в праве назначить любое лицо в качестве получателя страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Ставки страховых платежей устанавливаются  страховщиком в процентах от страховой  суммы в зависимости от стоимости  и вида перевозимого груза, вида транспортного средства и других данных, позволяющих определить степень риска при заключении договора.

В части грузов, перевозимых по территории РФ, 78% грузов застрахованы на условиях «с ответственностью за все  риски», по которым страховщик несет ответственность за частичное или полное повреждение груза или его гибель, произошедшие по любой причине, за исключениями, оговоренными в договоре страхования груза. На условиях «с ответственностью за частную аварию» застраховано порядка 18% грузов, по которым страховщик несет ответственность в случаях аварии или пропажи автоперевозчика, перевозившего груз. При этом исключаются риски кражи груза из транспортного средства и разбойные нападения на автоперевозчика. Оставшиеся 4% приходятся на условия «без ответственности за повреждения груза, кроме случаев крушения». В этом случае страховщик несет ответственность, если автоперевозчик попадает в ДТП или стихийные бедствия.

Основные риски, учитывающиеся при страховании  грузов, перевозимых на местных линиях – ДТП и кражи.

Грузовики, развозящие грузы по адресам, как правило, не запираются, и уж тем более не пломбируются. Зачастую грузы отправляются без объявленной стоимости. Возникают  путаницы при оформлении товаросопроводительных документов и так далее.

В зарубежной практике автоперевозок страхование груза – необходимая процедура, наряду с заключением договора на автоперевозки.

Правила, применяемые  страховыми организациями, предусматривают  возможность страхования грузов на условиях:

1 — "с ответственностью за все риски"

2 — "без ответственности за повреждение".

Страхование "с  ответственностью за все риски" означает возмещение убытков от повреждения  или полной гибели всего или части  имущества, возникающих от любых  причин (кроме особо оговоренных), а также необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию и сохранению груза, по предупреждению дальнейших его повреждений.

Исключение из этой универсальной ответственности  составляют не возмещаемые убытки, происшедшие вследствие: форс-мажора; умысла или грубой неосторожности страхователя или его представителя, а также вследствие нарушения кем-либо из них установленных правил перевозки, пересылки и хранения грузов; несоблюдения необходимых требований по упаковке (укупорке) грузов, отправления их в поврежденном состоянии, а также недопоставки грузов; пожара или взрыва вследствие погрузки с ведома страхователя (его представителя), но без ведома страховой организации самовозгорающихся и взрывоопасных веществ и предметов; недостачи груза при целости наружной упаковки; повреждения груза червями, грызунами и насекомыми; влияния температуры, трюмного воздуха или особых и естественных свойств груза, включая усушку. Не возмещаются также разного рода косвенные убытки.

По договору страхования "без ответственности за повреждения" возмещаются убытки от полной гибели всего или части груза, вызванной пожаром, взрывом, молнией, бурей, вихрем, другими стихийными бедствиями, крушением или столкновением перевозочных средств (поездов, судов, самолетов и т.д.), посадкой судна на мель, повреждения его льдом, провалом мостов, подмочкой груза забортной водой, аварией при погрузке, выгрузке, укладке груза, приеме судном топлива. Возмещается также ущерб вследствие пропажи транспортного средства без вести, целесообразно произведенные расходы по тушению пожара, спасанию, сохранению груза и предупреждению его дальнейших повреждений

Не возмещаются  убытки в тех же случаях, что и  при страховании "с ответственностью за все риски" и, кроме того, потери вследствие отпотевания судна и  подмочки груза атмосферными осадками, обесценения груза ввиду загрязнения при целости наружной упаковки, выбрасывания за борт и смытия волной палубного груза (или перевозимого в беспалубных судах), кражи или недоставки груза.

По соглашению сторон груз может быть застрахован и на иных условиях, в том числе от дополнительных рисков. Здесь может быть использован опыт страхования другого имущества, а также международная практика страхования грузов.

Здесь необходимо дать разъяснение терминам «частная»  и «общая» аварии. Под аварией обычно принято понимать любые поломки, которые могут произойти с оборудованием и сооружениями на суше; с транспортными средствами на море: поломки, взрывы, пожары, столкновения судов, посадка на мель. Убытком по общей аварии признаются убытки, понесенные вследствие произведенных намеренно, разумно и чрезвычайных расходов, взносов или пожертвований в целях спасения судна, фрахта и перевозимых на судне грузов от общей для них опасности.

Страховщик, как  правило, несет ответственность  за убытки только в пределах страховой суммы. Однако убытки общей аварии возмещаются даже в тех случаях, когда общая сумма выплат может превысить страховую сумму.

Грузополучатель при приеме груза  обязан возместить перевозчику все необходимые расходы, произведенные им за счет грузоотправителя, а в случае общей аварии внести аварийный взнос или представить надежное обеспечение (на основании залогового права перевозчик до уплаты соответствующей суммы может задержать выдачу груза). При определении общей аварии учитываются следующие документы.

Аварийная подписка – письменное заявление грузополучателя, где  он обязуется уплатить долю расходов, падающую на него в порядке распределения  по общей аварии.

В качестве обеспечения платежей по общей аварии может вноситься денежный депозит. По договоренности сторон банковская гарантия может заменить денежный депозит. В некоторых случаях может потребоваться и контргарантия более солидного банка. Аварийными комиссарами (сюрвейерами) составляется документ, который содержит описание причин и размера убытка при любом страховом случае, а также другие данные, позволяющие судить о наличии ответственности страховщика – аварийный сертификат.

Взаимоотношения сторон при наступлении  страхового случая обычны при любом виде страхования. Различие заключается лишь в необходимости выполнения ряда формальностей и предоставления различных по характеру документов в подтверждение наличия страхового случая.

Ответственность страховой организации  начинается с момента, когда груз будет взят со склада в пункте отправления и продолжается в течение всей перевозки (включая перегрузки и перевалки, а также хранения на складах в пунктах перегрузок и перевалок) до тех пор, пока груз не будет доставлен на склад грузополучателя или другой конечный пункт назначения, указанный в страховом свидетельстве (полисе).

По генеральному полису считаются  застрахованными грузы, перевозимые  на морских и речных судах, по железной дороге, на автомашинах, воздушным транспортом. По каждой отправке страхователь обязан сообщить основные сведения об отправляемых грузах, пунктах отправления и назначения, видах перевозочных средств, а также информировать страховщика обо всех изменениях в риске.

Деятельность страховых компаний по страхованию грузов, возмещению возникающих потерь связана с осуществлением мероприятий по сохранению экспортно-импортных грузов в портах (превентивные мероприятия). Некоторые другие акционерные страховые организации, заключая договоры страхования грузов, обеспечивают вместе с тем их охрану, сопровождение в пути.

2. Страхование на различных путях сообщения

2.1 Страхование морских грузов.

Комплекс морского страхования  состоит из трех основных видов страхования:

• страхование каско (корпуса и оснастки перевозочных и других плавсредств);
• страхование карго (перевозимых грузов);
• страхование ответственности судовладельцев (является наиболее сложным видом страхования в силу особой конструктивности, характера и условий эксплуатации морских плавучих средств, многочисленных правил и особенностей морской перевозки грузов, а также специфического законодательного регулирования).

Морское страхование является одним  из видов имущественного страхования  и имеет своей целью возмещение ущерба, причиненного страхователю гибелью  или повреждением во время морского пути объекта, с которым связан его имущественный интерес.

В большинстве случаев договор  страхования является неотъемлемой частью торговой сделки. При заключении этих сделок решается вопрос о том, кто и за чей счет производит страхование.

В международной торговле при всем многообразии ее форм выработаны основные условия торговли теми или иными  товарами, которыми предусматривается  механизм образования цены товара и  обязательства, принимаемые на себя сторонами в этой сделке.

Повреждение и гибель, кража и недоставка товаров - эти негативные явления сопровождали перевозки грузов во все времена. Защита и гарантия от возможного ущерба владельцу груза могут быть обеспечены только в результате страхования.

Обычно предлагается страхование грузов на следующих условиях.

1.«С ответственностью  за все риски».

2. «С ответственностью  за частную аварию». 

3.«Без ответственности за повреждения».

Страховой суммой является определяемая договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик несет ответственность по договору страхования. Страховая сумма как правило совпадает со страховой стоимостью груза, но может быть увеличена за счет стоимости фрахта, таможенных расходов, ожидаемой прибыль в размере до 10% от стоимости груза.

Страховая премия. Стоимость договора страхования грузов зависит от условий транспортировки, объема ответственности страховой компании, вида транспорта, номенклатуры грузов, протяженности маршрута, наличия перегрузок, перевалок и промежуточного хранения.

2.2 Страхование грузов при авиаперевозках

Страхование авиагрузов — это система  мер, направленная на полное или частичное  возмещение убытков, возникших в  результате различных обстоятельств. Обязанность возместить убытки принимает  на себя страховщик (страховая компания) за установленное вознаграждение (страховой взнос).

В зависимости от вида страхования  при авиаперевозках страховщик может  нести ответственность за:

• повреждения груза, возникшие в результате стихийных бедствий;
• повреждения или утрату груза, вызванные нестабильной политической ситуацией в регионе;
• ущерб, возникший при аварии или пропаже транспортного средства;
• ущерб, возникший в ходе погрузки и выгрузки товара.

Существует несколько систем страхования  рисков при авиаперевозке грузов. Одна система предполагает страхование только от рисков, указанных в договоре. Другая — страхование «от всех рисков», но с некоторыми исключениями.

2.4 Страхование грузов при автоперевозках.

В транспортном праве вина перевозчика  презюмируется, предполагается, что  виновником несохранности перевозки является перевозчик. Грузополучатель не обязан доказывать вину перевозчика: ему достаточно указать, что имела место несохранная перевозка, а перевозчик, наоборот, должен доказывать отсутствие своей вины.

С практической точки зрения страховую  компанию больше всего должны интересовать сроки предъявления претензий и исков по несохранной перевозке. Сроки исковой давности установлены в 1 год со дня выдачи груза, а в случае утраты груза – с тридцатого дня по истечении согласованного срока давности, а если таковой не был согласован – с 60-го дня со дня принятия груза к перевозке. Существенным является то, что иск может быть предъявлен как в суд страны отправления груза, так и в суд страны назначения. Предъявление претензии перевозчику приостанавливает срок исковой давности вплоть до дня получения ответа на претензию. При этом такое приостановление срока давности может быть неограниченно долгим.

При выдаче груза всякое замечание  по поводу его неудовлетворительного  состояния или ненадлежащего  количества, адресованное перевозчику, должно быть сделано грузополучателем в письменном виде не позднее чем через 7 дней со дня принятия груза. В противном случае бремя доказывания вины перевозчика будет лежать на грузополучателе (или, соответственно на страховой компании), а вина перевозчика не будет презюмироваться.

Конвенция CMR удобна тем, что она  применяется даже тогда, когда одна из стран (назначения или отправления  груза) не является участником этой конвенции. Достаточно участия хотя бы одной  страны.

При внутренних (внутрироссийских) перевозках автомобильным транспортом необходимо руководствоваться Уставом автомобильного транспорта РФ, устанавливающим практически такой же порядок предъявления претензий к перевозчику, как и конвенция CMR Отличие состоит в следующем:

- отсутствует 7-дневный срок  для дачи замечаний перевозчику;

- иные сроки: 6 месяцев – на  предъявление претензии перевозчику,  плюс 3 месяца – для дачи ответа, плюс 12 месяцев – на заявление  иска, который подается по месту  нахождения ответчика, т.е. транспортного предприятия.

Нет страхового случая, и соответственно, не может быть предъявлено требований перевозчику при следующих обстоятельствах:

- утрата груза при целостной  упаковке или неповрежденных  пломбах отправителя;

- утрата или повреждение груза  из-за упаковки, неадекватной характеру груза;

В настоящее время в отечественном  страховании сложилась определенная классификация грузов (товаров) для  приема на страхование.

На автомобильном транспорте и  в комбинированном сообщении  чаще всего используются термины EFW, FCA, CPT, CIP, DAF, DDU, DDP. Применение условия CIF для этих видов транспорта создаёт трудности при разрешении споров. Условие DAF применяется редко, но в Росси и в странах СНГ используется для железнодорожных перевозок.

Согласно правилам Инкотермс существует 13 базисов поставки, объединенных в четыре группы:

Е - отгрузка со склада продавца (Ex works); включает базис поставки EXW (франко-предприятие  или с завода), согласно которому покупатель забирает товар в месте  производства и сам осуществляет перевозку (как бы самовывозом).

F - передача от продавца товара, свободного от риска (Free on risk), за счет покупателя. Основной  фрахт или перевозка не оплачена. Группа состоит из трёх базисов:

FCA (франко-перевозчик) - грузовладелец  доставляет груз до указанных перевозчиком места и времени;

FAS (свободно у борта судна) - продавец  доставляет груз в порт отгрузки  в установленные покупателем  сроки;

FOB (свободно на борту) - груз доставляется  непосредственно на судно в  установленное сроки.

C - продавец несет определенные расходы (Cost) даже после момента перехода на покупателя риска потери (повреждения) товара, или основной фрахт оплачен. Группа включает четыре базиса:

CFR (стоимость и фрахт) для  контрактных поставок морским  транспортом;

CIF (стоимость, страхование, фрахт) - это условие, как и FOB, по которому товар котируется на товарных биржах, применяется при морских перевозках;

CPT (перевозка оплачена до …) - аналог базиса CFR, но применяется  на многих видах транспорта. Продавец  отвечает за груз до передачи первому из возможных перевозчиков. Покупателю этот базис невыгоден;

CIP (перевозка и страхование оплачены  до…) - часто применяется на всех  видах транспорта, кроме водных.

D - доставка товара в место  назначения (at a stated Destion), или прибытие. Группа включает пять базисов:

DAF (поставка франко-граница), согласно  которому груз доставляется до  граничного пункта в указанное  время;

DES (поставка франко-судно) - поставка  на судно перевозчика;

DEO (поставка франко-причал) - поставка  на указанный покупателем причал и в указанное время;

DDU (поставка без уплаты пошлины  или франко-покупатель) - поставка  в указанные покупателем место  и время без уплаты пошлины;

DDP (поставка с уплатой пошлины) - то же, но с уплатой покупателем  таможенной пошлины.

Заключение

Транспортное страхование - отрасль страхования, включающая, совокупность способов страхования от опасностей, возникающих на всех видах путей сообщения. Объектом транспортного страхования могут быть как сами транспортные средства (каско) и грузы (карго). Различают: сухопутные, морские, речные и авиационные страхования.

На основе проделанной  работы можно сказать, что в общем  виде объектом транспортного страхования  является чей-либо материальный интерес. Физическое или юридическое лицо, страхующее свой интерес от каких-либо неблагоприятных и непредсказуемых явлений.

 Таким образом, в работе  наиболее полным образом было  раскрыто все содержание стоящего  вопроса о транспортном страховании,  и отчетливо по пунктам разобраны  моменты страхования грузов на  различных путях сообщения, а именно, на морском, воздушном, автомобильном и авиационном.

Список исследуемой литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (с изменениями.)
2. Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.92. №4015-1 (с изменениями).
3. Гардинер Б. Природа риска. Природа страхования. – Страховое дело,
4. Гурков И.М. Страхование грузов. 137 с. 2010
5. «
6. Журавлев Ю.М. Страхование во внешнеэкономических связях. –М.: «АНКИЛ», 2010.
7. Чунтомова Ю.А. Транспортное страхование. 2010 – 9
8. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. –М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2011.
9. Шахова В.В. Страхование, – М.: Юнвес, 2011.