Страховая экспертиза

Министерство образования РФ

Государственное образовательное  учреждение

Высшего профессионального  образования

Владимирский государственный  университет

Кафедра: «Финансы и экономика туризма»

Реферат

На тему: «Страховая экспертиза»

                                                Владимир, 2010 

                                             Содержание

Введение………………………………………………………….3

1. Содержание страховой экспертизы…………………….6

     1.1 Цели, задачи  и принципы страховой экспертизы………..6

      1.2  Объекты  и субъекты  страховой экспертизы…………....7

      1.3   Формы страховой экспертизы…………………………...9

      1.4 Управление и контроль в области страховой

             экспертизы………………………………………………....11

5. Статус эксперта страховой экспертизы………………......15
6. Права и обязанности заказчиков страховой

      экспертизы…………………………………………………..18

      1.7 Порядок  проведения страховой экспертизы……….........19

      1.8 Финансирование  страховой экспертизы и 

             ответственность  эксперта………………………………....22

9. Организационное обеспечение страховой

экспертизы………………………………………………......25

       II. Международное сотрудничество в области

              страховой экспертизы………………………………….....26

       III.   Особенности проведения экспертизы в страховом

              деле и ее правовое   обеспечение…………………….......27

       Заключение…………………………………………………......32

      Список  используемой литературы…………………………....33

                                                      Введение

    Один из основных этапов процедуры страхования является проведение страховой экспертизы.  Страховая экспертиза - исследование и оценка основных параметров, характеристик страховых рисков, объектов страхования и страховых случаев на основе специальных знаний с целью выдачи мотивированного заключения. 

     Разработка законопроекта  «о страховой экспертизе» вызвана тем, что практика страховой экспертизы имеет место, правовые аспекты ее не регламентированы во многом из-за отсутствия исследований в этой области. Законопроект в определенной мере восполняет названный пробел.

    Принятию законодательного акта должна предшествовать огромная работа, в том числе вестись дискуссия в среде заинтересованных специалистов. Чтобы такая работа началась, необходимо в ее основу заложить первый кирпичик для построения в последующем  целостного правового документа. Для формирования названного процесса и для облегчения повседневной работы экспертов и страховщиков разработан предлагаемый законопроект.

  В законопроекте,  настоящий Закон определяет правовые, финансовые и организационные основы экспертной деятельности в области страхования с целью обеспечения страхового рынка независимой, квалифицированной и объективной экспертизой, ориентированной на максимальное использование достижений науки и техники.

    Отношения в области страховой экспертизы регулируются настоящим Законом и другими законодательными актами, международными договорами и соглашениями по удовлетворению обязательств в рамках межгосударственных страховых систем.

    Правовой   статус,   полномочия   и    обязанности    страховых экспертов соответствующих специальностей (аварийных комиссаров, сюрвейеров и др.) могут определяться отдельными законодательными актами.

    Задачей законодательства о страховой экспертизе является регулирование отношений в области страховой экспертизы для обеспечения единых методологических подходов в данной сфере деятельности, защиты прав и интересов страхователей и страховых организаций.

    В настоящем  законе термины употребляются  в следующем значении: страхование, страховщики, страхователи, объекты страхования, формы страхования, виды страхования, страховой риск, страховой случай, страховая выплата, страховая сумма, страховое возмещение, страховой платеж (взнос, премия), страховой тариф, сострахование, перестрахование, договор страхования - в соответствии с определениями, приведенными в законодательных актах о страховании;

- страховая экспертиза - действие, направленное на получение объективных и полных данных, характеризующих страховой   риск   на всех стадиях процесса страхования;

- страховой эксперт - лицо, обладающее специальными познаниями, необходимыми для дачи объективного и полного заключения по вопросам страхования, которые поставлены страховщиком, страхователем или иной стороной, причастной к страховой деятельности;

- комиссионная страховая  экспертиза - исследование, проводимое несколькими страховыми экспертами одной специальности;

- комплексная страховая  экспертиза - исследование, проводимое несколькими страховыми экспертами различных специальностей;

- Дополнительная страховая  экспертиза - исследование, проводимое для уточнения данных (в случае их недостаточной ясности или неполноты), полученных в результате ранее проведенной   страховой экспертизы;

- повторная страховая  экспертиза - исследование, проводимое для проверки данных (в случае несогласия с заключением   эксперта),   полученных   в   результате   ранее   проведенной

страховой экспертизы;

- заключение страхового  эксперта - подробное описание проведенных исследований, сделанные в результате их расчеты, выводы и ответы на поставленные заказчиком экспертизы вопросы.

     Страховая  экспертиза проводится штатным  работником страховой компании - экспертом (аварийным комиссаром) или независимым специалистом - аджастером (физическое или юридическое лицо, независимый специалист (организация) по урегулированию претензий страхователя на возмещение убытков в связи со страховым случаем)по инициативе страхователя.

   Аварийный комиссар - уполномоченное физическое или  юридическое лицо страховщика,  которое устанавливает причины,  характер и размеры убытков  после страхового случая. По указанию  страховой компании может осуществлять  реализацию поврежденного имущества,  розыск пропавшего имущества,  контроль и организацию работ  по ликвидации последствий страхового  случая, а также выплату страхового  возмещения (обеспечения) за счет  страховщика до определенной  суммы.

   Результатом деятельности  аварийного комиссара или аджастера   является составление экспертного заключения (аварийного сертификата) для страховщика.

                          I. Содержание страховой экспертизы.

               1.1 Цели, задачи и принципы страховой экспертизы

    Целью страховой экспертизы является оценка уровня риска, покрываемого страхованием,  выработка  мер  по  предотвращению наступления страхового события и  минимизации  ущерба при его   наступлении, определение причин и размеров ущерба.

    Основными задачами страховой экспертизы являются:

1) изучение причин возникновения  существующих   и   предполагаемых страховых событий;

2) определение степени страхового риска (частоты случаев и объема ущерба), возможных размеров убыточности для запланированной или осуществляемой деятельности организации;

3) организация комплексной, научно обоснованной оценки объектов страхования;

4) установление соответствия объектов страхования требованиям страхового законодательства и общепринятых норм и правил   страхования;

5) оценка влияния воздействия риска на страховой портфель страховщика и его партнеров по сострахованию и перестрахованию;

6)   оценка эффективности, полноты, обоснованности и достаточности мер, принимаемых страхователем по предупреждению   наступления страхового события;

7) прогнозирование социально-экономических последствий реализации проектов по проведению соответствующих видов обязательного и добровольного страхования;

8) подготовка объективных, всесторонне обоснованных заключений страховой экспертизы.

     Основными принципами страховой экспертизы являются:

1) гарантирование объективности  и достоверности экспертизы для  всех сторон, причастных к договору  страхования;

2)  компетентность и объективность лиц, учреждений и организаций, производящих экспертизу;

3)   учет мирового уровня развития страхового дела,  норм и

правил проведения экспертизы, международных соглашений;

4) сбалансированность экономических, технических и социальных интересов;

5) научная обоснованность, независимость, объективность, комплексность, вариантность, превентивность, гласность;

6) безопасность и экономическая целесообразность объектов страховой экспертизы, запланированной или осуществляемой   страховой деятельности;

7)  законность;

8) ответственность за достоверность и полноту исследования, обоснованность рекомендаций экспертизы.

                 1.2  Объекты и субъекты  страховой экспертизы

Объектами страховой эксертизы  являются документальные и вещественные материалы, относящиеся к запланированному  или   действующему договорам страхования.

   Страховой экспертизе могут подлежать ситуации, сложившиеся в тех или иных сферах производственной или бытовой деятельности, защиту имущественных интересов физических, и юридических лиц которых обеспечивает страхование.

     Субъектами   страховой   экспертизы   являются   заказчики, организаторы экспертизы, а также эксперты.

Заказчиками страховой экспертизы могут быть органы государственной  власти и самоуправления, физические и юридические лица, заинтересованные в проведении такой экспертизы.

Заказчики могут вступать в отношения с экспертами непосредственно или через организаторов экспертизы на основании   договоров или поручений.

      Организаторами  страховой  экспертизы  являются  физические  и  юридические   лица,   которые  на   основании   поручения или   договора   с     заказчиками   организовывают   и   производят экспертизу   и   представляют экспертные заключения. Экспертизу могут производить:

1)    специализированные экспертные организации (учреждения, фирмы) по оказанию услуг страховой экспертизы;

2)   органы, учреждения и предприятия министерств и ведомств - в части, касающейся экспертизы объектов, попадающих под  специализацию  соответствующих ведомственных

структур;

3) общественные и профессиональные организации страховой направленности или создаваемые ими специализированные формирования;

4) другие учреждения, организации и предприятия, в том числе иностранные юридические и физические лица, привлекаемые к   проведению страховой экспертизы;

5) отдельные граждане - специалисты в области страховой экспертизы или другой отрасли специальных знаний, имеющей научное или прикладное значение для сферы страхования, в порядке, предусмотренном настоящим Законом и другими актами законодательства.

Не разрешается совмещение в одном лице функций автора проекта (концепции) страховой программы, держателя  страхового риска или иным образом заинтересованного лица и его эксперта.

     Потребителем услуг страховой экспертизы может быть физическое или юридическое лицо, которое заказывает страховую экспертизу или использует ее результаты (выводы), а также имеет намерение заказать или использовать услуги страховой экспертизы для собственных или общественных нужд, связанных со страхованием.

                                1.3   Формы страховой экспертизы

      Страховая экспертиза может осуществляться в добровольной   и обязательной формах.

      Проведение добровольной страховой экспертизы осуществляется по инициативе заинтересованных юридических и физических лиц на основании договора о представлении экспертных услуг в области страхования.

     Осуществление страховой экспертизы в обязательной форме проводится для обязательных видов страхования, имеющих национальное, государственное, межгосударственное значение.

      Страховая экспертиза по государственному или иному обязательному страхованию носит обязательный характер, организуется и проводится экспертными организациями, специализированными научно-исследовательскими учреждениями или специально созданными комиссиями органа страхового надзора, министерств и ведомств, интересы которых затрагиваются соответствующим обязательным страхованием.

К проведению обязательной страховой экспертизы могут в  установленном порядке привлекаться специалисты других учреждений, организаций и предприятий, а также страховые эксперты  международных организаций.

    Обязательной страховой экспертизе подлежат:

1) государственные программы,    концепции    по    развитию  обязательного страхования и  внедрения в практику новых  его видов;

2) проекты законодательных и других нормативно-правовых актов, устанавливающих отношения в соответствующей области   обязательного страхования.

   В соответствии с решениями органов законодательной, государственной исполнительной власти и органов местного самоуправления страховой экспертизе могут подлежать ситуации в сфере обязательного страхования, создавшиеся в отдельных регионах и в целом по стране, имеющие значительное негативное влияние   на   состояние страховой деятельности в государстве.