Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Страховое мошенничество. 2

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «ПОЛЕССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

РЕФЕРАТ

по дисциплине страховое дело

на тему: «Страховое мошенничество»

Студентка

ФБД, 3 курс, гр. 911211 А. Н. Савило

Проверила Е. В. Литвинчук

ПИНСК 2011

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение………………………………………………………………….…3

Понятие страхового мошенничества, основные способы его совершения……………………………………………………………………...…4
Уголовно-правовые нормы об обмане в сфере страхования в различных странах мира………………………………………………………….6
Наиболее распространенные формы и признаки мошенничества по видам страхования …………………………………………………………….8
Необходимость борьбы со страховым мошенничеством и возможные пути ее реализации в Беларуси……………………………………22

Заключение………………………………………………………………..24

Список использованных источников……………………………………26

ВВЕДЕНИЕ

Современный страховой рынок характеризуется высокими темпами своего развития. Однако наметившаяся в последние годы позитивная тенденция интенсивного развития страхового дела в силу ряда причин и обстоятельств создает благоприятную почву для совершения различных мошеннических операций в данной секторе экономики. Привлекательность страховой сферы для криминальных элементов связана не только со значительным оборотом коммерческого страхования, но с развитием новых видов правоотношений в данной сфере. Также одним из фактов растущего количества случаев мошенничества в страховой сфере является трудность доказательства вины правонарушителя. Но уже сегодня некоторые страхование страховщики, размышляя о величине выплат, которые получают мошенники, называют 30 процентов. И уже сегодня выплаты по некоторым видам страхования значительно превышают взносы.

В данных условиях необходимо разработать совокупность мер борьбы с преступлениями в данной сфере.

Понятие страхового мошенничества, основные способы его совершения

Сложность и многоступенчатость структуры правовых связей между субъектами страховых отношений, а также коллизии в правоприменительной практике, обусловливают разнообразие и многогранность мошеннических посягательств в страховой сфере и определяют установленную тенденцию роста этих преступлений. Как правило, страховое мошенничество совершается в области, связанной с заключением, действием и выполнением договоров об обязательном и добровольном страховании. Его особенность, по сравнению с мошенничеством в других сферах общественной жизни, заключается в том, что виновный путем обмана или злоупотребления доверием: а) нарушает отношения по защите имущественных интересов физических лиц и юридических лиц при наступлении определенных последствий (страхового случая) за счет денежных фондов, формируемых из уплаченных им страховых взносов (страховых премий); б) извлекает из этого незаконную материальную выгоду, одновременно причиняя имущественный ущерб законным собственникам, или их владельцам.

Довольно часто под страховым мошенничеством понимают противоправное поведение субъектов договора страхования, направленное на получение страхователем страхового возмещения путем обмана или злоупотребления доверием, либо внесение меньшей, чем необходимо при нормальном анализе риска страховой премии, сокрытие важной информации при заключении или в период действия договора страхования, а также отказ страховщика от выплаты страхового возмещения без должных, вытекающих из закона, правил страхования и гарантий, в результате чего субъекты договора страхования получают возможность незаконно и безвозмездно обращать его в свою пользу.

Условно, классифицируя различные способы совершения страхового мошенничества, можно сказать, что первые из них направлены на «создание» страхового случая, а вторые – на увеличение размера страхового возмещения при реальном страховом случае. Наиболее распространенными способами совершения страхового мошенничества в сегодняшней судебно-следственной практике являются следующие:

Заключение договора страхования в одной или нескольких страховых компаниях с последующей инсценировкой страхового случая и получением страховой компенсации (инсценировка краж, грабежей и разбоев в отношении застрахованного имущества);
Заключение договора страхования в отношении реально несуществующего объекта с последующей инсценировкой страхового события;
Заключение договора страхования после произошедшего в действительности страхового события с последующей фальсификацией времени этого события;
Заключение нового договора страхования с целью увеличения суммы страховой выплаты («достраховка») и последующая инсценировка страхового случая;
Умышленное завышение стоимости имущества в договоре страхования (используются поддельные бухгалтерские документы, бланки, печати) и уничтожение этого имущества с последующим получением страховой компенсации;
Заключение договора страхования в отношении объекта. Не являющегося собственностью страхователя и инсценировка страхового события (предъявление представителям страховщика для осмотра и оценки имущества, не принадлежащего страхователю, не хранящегося фактически в данном помещении);
Искусственное завышение ущерба, причиненного действительным страховым случаем, либо количества пострадавших объектов;
Заключение договора страхования в отношении одного объекта, инсценировка страхового события с аналогичным, схожим объектом и выдача его за объект страхования, предусмотренный договором;
Заключение договора страхования и документальная фальсификация страхового случая с последующим получением страховой выплаты (умышленный поджог или повреждение застрахованного имущества, совершение ДТП);
Страхование объекта, который не может быть застрахован по данному виду страхования, или использование обмана в отношении других объектов страхования (обман в состоянии здоровья застрахованного, при котором страхуется лицо, неизлечимо больное, как здоровый человек или инвалид I-II группы как вполне трудоспособное лицо, обман в факте беременности, умышленное причинение вреда своему здоровью с целью получения страховой выплаты и т.д.);
Заключение договора страхования фиктивной организацией с последующим присвоением страховых взносов либо использование действительного статуса страхового агента или страхового брокера для заключения фиктивного страхового договора (выдача страховыми организациями недействительных страховых полисов).

Уголовно-правовые нормы об обмане в сфере страхования в различных странах мира

Учитывая названные способы совершения мошенничества с страховой сфере, а также ряд иных обстоятельств, учеными все более активно продвигается идея об установлении самостоятельной уголовно-правовой нормы об обмане в сфере страхования. Причем, если одни криминалисты связывают страховое мошенничество с преступлениями против собственности («страховое мошенничество – мошенничество в сфере страхования, то есть мошенничество, совершенное путем умышленного уничтожения, повреждения или сокрытия имущества собственника, иного законного владельца с целью получения страховых выплат»), то другие – исключительно с преступлением в сфере экономической деятельности («страховое мошенничество – уничтожение, повреждение или сокрытие своего имущества, а равно причинение себе или другому лицу вреда здоровью с целью получения страховых выплат»).

Главным образом, необходимость выделения страхового мошенничества в качестве самостоятельного состава преступления связывается с тем, что сегодняшний предприниматель сталкивается с определенным набором трудностей, которые обусловлены нетехнологичностью УК о мошенничестве (ст. 209 УК РБ). И именно в этой связи предлагается из понятия мошенничества исключить элемент хищения, т.е. сконструировать состав мошенничества как причинение имущественного ущерба.

Отчасти такой подход имеет место в зарубежном уголовном законодательстве, где страховым мошенничеством считается умышленное преступление, направленное на обман страховой компании и совершенное страхователем (выгодоприобретателем) с целью необоснованного обогащения за счет страховщика путем искажения информации об объекте страхования, совершения действий, направленных на наступление страхового случая или увеличение суммы страхового возмещения.

Так, §265 УК ФРГ (Злоупотребление при страховании) предусматривается ответственность за так называемое страховое мошенничество. Уголовному наказанию подлежит лицо, которое повреждает или уничтожает застрахованную от уничтожения, повреждения, уменьшения полезности. Потери или кражи вещь или уменьшает ее полезность (пригодность), передает на сторону либо другому лицу, чтобы создать себе или третьему лицу выгоды из страхования. Вместе с тем, ответственность за данное преступление наступает только в том случае, если деяние не является мошенничеством. Наличие данной статьи в арсенале УК объясняется тем, что основной состав не может охватить злоупотребления, связанные с развитием новых хозяйственных отношений, и в этом случае норма о страховом мошенничестве защищает индивидуальные блага и интересы.

В УК Австрии злоупотребления, связанные со страхованием, включены в раздел преступных деяний против чужого имущества (§151 УК). Преступное деяние состоит в «разрушении, повреждении, или укрытии вещи, застрахованной от повреждения, утраты или кражи, нанесении себе или другому лицу телесного повреждения или причинении вреда здоровью, или попытке совершить эти действия, с намерением создать себе или другому лицу имущественную выгоду, связанную со страхованием». Фактически такой же инструкции нормы о страховом мошенничестве придерживаются УК Болгарии, Сан-Марино, Швеции.

К числу обманных действий в сфере страхования УК Голландии относит следующие противоправные деяния: а) лицо путем искусной уловки вводит в заблуждение страховщика относительно обстоятельств, относящихся к страхованию, заставляя его заключить договор, который он бы заключил на других условиях, если бы не знал истинное положение дел, б) лицо с целью получить незаконный доход для себя или кого-нибудь другого в ущерб страховщику поджигает или взрывает собственность, застрахованную от пожара, или которое с аналогичной целью топит судно или уничтожает самолет, которые были застрахованы, или если его собственность на борту или груз были застрахованы, сажает судно на мель, или приводит его к кораблекрушению, или которое с аналогичной целью уничтожает, делает непригодным или повреждает судно.

В соответствии со ст. 178 УК Латвии как за преступление против собственности подлежит ответственное лицо, совершившее страховое мошенничество. Уголовная ответственность наступает за умышленное уничтожение. Повреждение или сокрытие своего имущества с целью получения страховой суммы, за принуждение или уговоры другого лица уничтожить, повредить или сокрыть застрахованное имущество или иное воздействие с той же целью, совершенное собственником имущества с целью получения страховой суммы.

Как видно, в зарубежном уголовном праве существует огромное количество казуистичных норм, описывающих в рамках обмана разнообразные способы страхового мошенничества. Фактически в данных странах основной акцент сделан на защите хозяйствующих субъектов. Осуществляющих имущественное и личное страхование, от злоупотреблений со стороны недобросовестных страхователей, причем момент окончания указанных преступных деяний связан не с причинением ущерба страховым организациям, а с совершением виновным обманных действий.

Итак, в самом общем виде можно сказать, что страховой обман есть умышленное искажение обстоятельств, вводящих в заблуждение страховщика. В данном случае содержанием страхового обмана выступают такие обстоятельства, которыми устанавливается право страхователя на получение определенной страховой суммы. В то же время, говоря о страховом обмане как о разновидности мошенничества, нужно иметь ввиду, что такой обман вовсе может и не являться обманом в подлинном его понимании, т.к. это противоправное деяние по примеру многих зарубежных стран считается окончательным в момент предоставления страховщику ложной информации, при этом последний вовсе может и не быть введен в заблуждение относительно искажаемых виновным лицом обстоятельств, рано как и имущественный ущерб на стороне страховщика может не наступить.

При отсутствии же в настоящее время специальной нормы о страховом обмане правоприменитель квалифицирует преступления в сфере страховой деятельности по статьям о мошенничестве, незаконной предпринимательской деятельности, легализации преступных доходов, подлога документов, служебных злоупотреблениях и т. д. Очевидно, что многие рассматриваемые на настоящей статье преступные деяния охватываются составом мошенничества или покушением на него, однако введение специальной нормы о злоупотреблении при страховании, полагаем, сможет обеспечить правоохранительным органам процесс доказывания совершения преступления в страховой сфере более эффективным.

В обозначенной ситуации имеет смысл рассмотреть вопрос об установлении общей нормы о страховом мошенничестве – злоупотреблении при страховании, которая бы охватывала противоправные действия страхователя имущества уже на ранней стадии совершения противоправного деяния: «Предоставление заведомо ложной информации о наступлении страхового случая (1), умышленное уничтожение, повреждение или сокрытие своего имущества (2), а равно причинение себе или другому лицу вреда здоровью (3) с целью получения страховых выплат».

Наиболее распространенные формы и признаки мошенничества по видам страхования

Все экономические преступления в страховании можно условно разделить на так называемые преступления, организованные как бизнес («профессиональное» мошенничество), которые заранее тщательно обдумываются и совершаются организованными группировками, и преступления «по случаю» («любительское» мошенничество), при которых клиент пытается извлечь незаконную выгоду из реального страхового случая.

Мошенники, действующие в группах, состоящих из юристов, врачей, а иногда и самих сотрудников компаний, используют различные схемы для обмана. А мошенники-одиночки могут лишь искажать информацию о случившемся страховом случае (преувеличивать реальный ущерб или не сообщать страховщику о тех существенных рисках, которые способны повлиять на наступление страхового события).

По статистике 90% всех случаев мошенничества совершается мошенниками-одиночками, и лишь 10% - преступными группировками.

Мошенничество в медицинском страховании

В 2003 году национальный ущерб США от мошеннических действий в медицинском страховании составил $85 млрд. или 5% общих расходов на здравоохранение. Примечательно, что большая часть преступлений совершается здесь в системе бесплатной медицинской помощи. В организованных схемах могут участвовать сами страхователи, врачи больниц, диагностических центров, частных санаториев и т.д. Соответственно выделяют мошеннические действия застрахованных лиц и медицинских работников.

Мошеннические действия со стороны страхователей (застрахованных) обычно включают:

Фальсификацию документов, удостоверяющих факт наступления страхового события.

При этом способе мошенничества преступники с помощью поддельных документов пытаются убедить страховщика в том, что имел место страховой случай. Фактически же вред страхователю не причиняется. Этим видом преступлений за рубежом пользуются чаще всего туристы, которые хотят за счет страховой компании произвести дорогостоящую операцию или просто получить незаконно страховую выплату. Схема преступления такова: застрахованное лицо за пределами страны якобы получает травму, которой на самом деле не было, ему приходится оплачивать лечение, что подтверждают только фиктивные справки, а по возвращении на родину он требует от страховой компании возместить ущерб.

Пример: Жительница Осло Анна-Мари О. посетила Перу, где по ее словам индейцы не только изнасиловали, но и оторвали ей грудь. Пришлось на месте делать дорогостоящую операцию по восстановлению груди. В страховой компании девушка продемонстрировала справку от перуанского врача, подтверждающую наступление страхового события. Сотрудники страховой фирмы, тем не менее, решили проверить обстоятельства трагедии. Выяснилось, что в полицию Анна-Мари не обращалась, а врач, который выдал ей справку, лишен права заниматься медицинской практикой как раз за выдачу фальшивых справок и свидетельств.

Пример: В апреле 2004 года жительница Нью-Йорка Джиан Люис решила поправить здоровье своего любовника за счет страховки мужа. Возлюбленному Джиан была проведена операция по лечению импотенции, а счет - $15 тыс. - погасил страховщик. Обман раскрылся, когда законному мужу Джиан пришло приглашение от уролога на послеоперационное обследование. Теперь супруги в разводе, Джиан грозит семь лет тюрьмы, а подлечившийся любовник скрылся на Гаити.

Пример: Родители и трое их взрослых детей, подделав подпись врача, незаконно получили от страховщика более $40 тыс. возмещения (пособие на лечение и по нетрудоспособности). Обвинение выдвинуто по трем статьям — страховое мошенничество, подлог и хищение в крупных размерах. Двухлетнее расследование завершилось арестом пятерых человек.

Умышленное причинение вреда здоровью

Данный способ заключается в том, что мошенник через некоторое время после заключения договора страхования умышленно причиняет вред своему здоровью. В большинстве случаев мошенники стараются причинить незначительный вред. После получения телесных повреждений мошенники склонны к преувеличению характера и степени вреда.

При этом телесные повреждения застрахованные могут наносить самостоятельно. Как правило, преступники выбирают инструменты, предметы или оружие, которые будут использовать при нанесении себе телесных повреждений. Часто мошенники предварительно тренируются и проигрывают страховой случай. Кроме этого, они тщательно выбирают место «страхового события», стремясь к тому, чтобы впоследствии не обнаружилось нежелательных свидетелей. Но после предъявления претензий в страховую компанию и требований возместить ущерб, как правило, всегда находится некий «очевидец» происшествия .

Пример: Канадцу Гиллесу Бечарду, ослепившему себя на один глаз, удавалось обманывать страховщиков довольно долго. Он потребовал выплаты в связи с небольшим повреждением глаза. Страховщик, организовав медицинское обследование, в выплате отказал, уличив клиента в нечестности.

Спустя несколько месяцев Бечард действительно ослепил себя и получил от компании $100 тыс. возмещения. Через несколько месяцев канадец под чужим именем снова обратился за выплатой. Компания дала согласие на возмещение, но поместила деньги на счет трастового фонда до предоставления дополнительных документов. В конце концов Бечарду все же удалось получить авансом $34 тыс. Но внимательный менеджер фонда проверил личность пострадавшего, после чего канадец был осужден на два года тюремного заключения.

Часто причинение вреда здоровью осуществляется соучастниками застрахованного лица. В этом случае инсценируется причинение вреда здоровью в результате преступных действий третьих лиц, например, в результате хулиганства, хотя виновниками «страхового события» являются соучастники застрахованного. При этом мошенники после получения телесных повреждений сами сообщают о случившемся событии в полицию, для того чтобы подкрепить версию о реальном страховом событии.

Пример: 31-летний бразилец Себастьян Родригас, возглавлявший небольшую фирму, в конце прошлого года обратился в полицию. Он заявил, что, когда он поздно вечером гулял с беременной женой, на него набросились неизвестные и отсекли кисть левой руки. В результате расследования, организованного страховщиком, выяснилось, что дела компании Родригаса в последнее время шли плохо, а сам он погряз в долгах. Незадолго до "нападения" Родригас заключил три договора с разными страховщиками, предусматривающих выплату в случае наступления стойкой инвалидности на общую сумму $450 тыс. Позже выяснилось, что лишиться кисти бразильцу помогла его собственная жена. Родригас был приговорен к девяти годам тюрьмы.

Пример: 23-летний итальянец Андреас Плака договорился со своим двоюродным братом Кристианом Клеоном о том, что тот повредит ему ногу бензопилой, после чего Андреас сможет получить крупное страховое возмещение - около миллиарда лир ($460 тыс.). Плака был специалистом по оказанию первой медицинской помощи, и братья считали, что Андреас сумеет остановить кровотечение еще до оказания квалифицированной медицинской помощи. Кристиан Клеон согласился на инсценировку.

Сымитировав нападение, он сбежал с места происшествия и утопил бензопилу в реке неподалеку от дома брата. Однако порез оказался слишком глубоким, и Андреас Плака скончался. Его тело обнаружили в его доме, в луже крови, а Кристиана Клеона арестовали по обвинению в убийстве.

Мошеннические действия врачей и других работников больниц, диагностических центров, клиник могут проявляться в виде:

1. Выставления счетов за процедуры, которые фактически не проводились, списывание медикаментов, оформление документов о посещении пациентом клиники, указание на более дорогое и длительное лечение.

Пример: Дерматолог из Нью-Йорка, шестидесятилетний Дэвид Векслер в течение многих лет выставлял счета за операции (вырезание участка кожи), которые не проводились, в результате чего недобросовестный доктор собрал более $425 тыс. При этом около 2000 таких операций якобы были сделаны на пациенте по имени Барри Аблер, из которых 1400 – на его лице. Но было доказано, что на человеческом лице нет столько кожи, чтобы выполнить такое количество операций. Барри Аблер был наркоманом, и в качестве вознаграждения получал от Векселера наркотические препараты.

2. Назначение пациентам не оптимального лечения, а самого дорогого. Опасность заключается в том, что избыточное лечение может негативно повлиять на здоровье пациентов. Многие стандартные обследования могут быт полезны в одних ситуациях и не нужны в других. Во многих схемах мошенничества сами врачи без объективных оснований увеличивают счета за проведенные обследования и лечение.

Пример: Кардиолог Мехмуд Патэль был обвинен по 94 эпизодам мошенничества в медицинском страховании, в которое были вовлечены 94 пациента. Выполняя ненужные операции на сердце своим пациентам, он получил в общей сложности $2,5 млн. Патэль также обвиняется в том, что ставил своим пациентам заведомо ложные диагнозы. В случае признания его виновным ему грозит 20 лет тюрьмы.

3. Увеличение количества процедур за счет разделения крупных операций на более мелкие. Например, при операции на кисти руки счета предоставляются за операции на каждом пальце.

4. Двойное составление счетов: выставление счетов более одного раза для одной и той же процедуры.

В США все пациенты, кроме тех, кто имеет реальные финансовые затруднения, при обращении за медицинской помощью в обязательном порядке должны оплачивать франшизу. Но очень часто клиенты незаконно освобождаются от этих выплат, и в результате американская система здравоохранения несет огромные убытки.

Мошенничество в страховании жизни

Страховые компании США, Англии, Франции и других стран в последнее время серьезно озабочены проблемой массового мошенничества в сфере страхования жизни. Основными формами преступлений в этом виде страхования являются:

1. Убийства, совершаемые с целью получения страховой выплаты

Зарубежный опыт свидетельствует о том, что данные преступления представляют особую сложность для расследования и раскрытия. По характеру действий преступника их можно разделить на следующие виды:

• убийство застрахованного лица с инсценировкой отдельных обстоятельств страхового события.

Убийство совершается различными способами, причем преступник не пытается скрыть труп или инсценировать какое-либо событие, так как это может растянуть время получения выплаты.

Преступники рассчитывают, что убийство будет расценено органами следствия как преступные действия третьих лиц, совершенные по хулиганским или иными мотивам. Они уничтожают собственные следы преступления и дают ложные показания.

В зарубежной практике встречаются случаи, когда убийцы не являлись родственниками застрахованного. Например, страхователь вступает в преступный сговор с иным лицом, которое в дальнейшем оказывается застрахованным. Договор страхования при этом заключается в пользу выгодоприобретателя – лица, которое в случае наступления страхового события получит денежную компенсацию.

Выгодоприобритателем является сам преступник, обещающий застрахованному часть денег от полученной страховой выплаты. После этого преступник совершает убийство застрахованного, причем он сам лично не участвует в преступлении и имеет стопроцентное алиби.

Пример: В 1995 году жительница штата Иллинойс Дина Абделхак, проиграв крупную сумму денег в казино и оставшись без работы, задушила свою семинедельную дочь Тару, чтобы получить $200 тыс. страховой выплаты. В 2000 году ее осудили на 21 год тюремного заключения.

Пример: В феврале 2006 года корейский иммигрант Хвана Чаа совершил убийство собственного отца, за смерть которого он мог получить от страховой компании $500 тыс. По его словам, он звонил отцу несколько раз, но тот не отвечал. Тогда Чаа решил навестить старика, но обнаружил его убитым.

Выгодоприобретатель не очень сожалел о смерти отца, что и насторожило полицейских. В дальнейшем была обнаружена глубокая рана на руке Чаа, которая и подтвердила его виновность в убийстве.

• убийство лица, похожего на застрахованного, и выдача его за страхователя

Данные преступления совершаются застрахованными в сговоре с другими лицами. Преступники подбирают жертву страхового события, внешне похожего на застрахованного (по полу, возрасту, телосложению, цвету волос и т.д.). Убийство осуществляется различными способами, после его совершения заменяются документы, подбрасываются личные вещи, принадлежащие застрахованному лицу (часы, украшения, детали одежды).

Иногда труп перемещают в заранее подготовленное место: автомобиль застрахованного, помещение и пр. Часто после убийства инсценируется несчастный случай, например, дорожно-транспортное происшествие с возгоранием автомобиля. Затем застрахованный «исчезает», а родственники производят опознание трупа «двойника» по личным вещам и особым приметам.

2. Инсценировка смерти застрахованного лица.

Цель преступника при совершении данного вида мошенничества – убедить страховую компанию в том, что имел место случай смерти застрахованного лица, т.е. страховое событие, предусмотренное договором страхования. Мошенники либо полностью инсценируют факт смерти, либо отдельные элементы страхового события.

Достигают своей цели преступники с помощью следующих способов обмана:

• фальсификация документов

Этот способ мошенничества самый распространенный в сфере страхования жизни. Он состоит в том, что мошенники фальсифицируют документы, удостоверяющие факт смерти застрахованного лица, и тем самым получают основание требовать страховую выплату. Часто преступники заключают договор страхования, в котором в качестве застрахованного лица указывают уже умерших людей. При расследовании подобных преступлений характерной особенностью является то обстоятельство, что преступников следует искать среди страхователей или наследников страхователей.

В США очень распространена следующая схема мошенничества. Иностранцы (в основном представители стран третьего мира, Восточной Европы), приезжая в США, получают гражданство и оформляют полис страхования жизни. Затем они уезжают на бывшую родину, где «происходит» страховое событие, связанное со смертью застрахованного лица. Фальшивые документы, подтверждающие смерть, предоставляются в страховую компанию, которая производит выплату страховой суммы родственникам застрахованного.

• использование трупа другого человека

Проведенные исследования позволяют сделать вывод о том, что данный способ все чаще используется мошенниками, хотя и является достаточно сложным по исполнению. Суть данного преступления состоит в том, что мошенники после заключения договора страхования подыскивают труп человека, который выдают за труп указанного в договоре лица. Для своих целей преступники используют неопознанные трупы погибших людей. Часто мошенники переодевают труп в одежду застрахованного лица, оставляя в карманах документы, удостоверяющие личность. После этого родственники подают заявление о пропаже человека, и в дальнейшем, после того, как труп «отыщется», опознают его. Документы, в которых подтверждается смерть застрахованного лица, являются основанием для получения страховой выплаты.