Сущность, функции и виды денег. 2

СОДЕРЖАНИЕ

Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

I. Сущность и происхождение  денег: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4

простая или случайная  форма стоимости . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

 полная или  развёрнутая форма стоимости  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9

 всеобщая форма  стоимости . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9

 денежная форма  стоимости . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9

II. Виды денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11

2.1. бумажные деньги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11

2.2. кредитные деньги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12

2.3. символические  деньги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16

2.4. электронные деньги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17

2.5. пластиковые деньги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18

 III. Функции денег: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20

3.1. мера стоимости  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20

3.2. средство обращения  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21

3.3. образование сокровищ, накоплений и сбережений . . . . . . . . . . . 22

3.4. средства платежа  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24

3.5. мировые деньги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26

3.6. единица счета 

VI. Роль денег  в рыночной экономике . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30

Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32 
 
 
 
 
 
 

Введение

 « Деньги заколдовывают  людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают  наиболее искусные способы получить  их и наиболее искусные способы  потратить их. Деньги - единственный  товар, который нельзя использовать  иначе, кроме как освободиться  от них. Они не накормят вас,  не оденут, не дадут приюта  и не развлекут до тех пор,  пока вы не истратите или  не инвестируете их. Люди почти  все сделают для денег, и  деньги почти все сделают для  людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски  загадка ».

 Деньги - один  из наиболее важных разделов  экономической науки. Они представляют  собой нечто гораздо большее,  чем пассивный компонент экономической  системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики.  Правильно действующая денежная  система вливает жизненную силу  в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику.  Хорошо работающая денежная система  способствует как полному использованию  мощностей, так и полной занятости.  И наоборот, плохо функционирующая  денежная система может стать  главной причиной резких колебаний  уровня производства, занятости  и цен в экономике, исказить  распределение ресурсов.

1. Сущность и происхождение денег

 Деньги это  то, что принимают в качестве  уплаты за товары, услуги и  долги. Деньги – это средство  обмена; люди принимают деньги  в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в  ожидании, что смогут затем обменять  деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру - непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги - очень неэффективному средству осуществления обмена. При бартере необходимо найти партнёра, у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете к обмену. Это требует выискивания всех потенциальных партнёров по обмену, способных удовлетворить потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия по условиям обмена. Таким образом, бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском, и трансакционным издержкам. Другими словами, при натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.

 Деньги служат  также расчетной единицей или  «мерой стоимости». Роль денег  как «единицы измерения» позволяет  использовать установленные цены  для сделок. Функции денег, как  расчетной единицы, позволяют  измерять экономические величины  понятным для всех (почти) способом. Помимо того, что деньги служат  средством обмена и расчетной  единицей, они ещё обеспечивают  очень удобный способ сбережения (средство сбережения) и удобный  способ заимствования денег (средство  отсроченного платежа). Как «средство  сбережения» деньги облегчают  процесс осуществления накопления  из текущего дохода за счет  гарантирования будущей покупательной  способности. Как «средство отсроченного  платежа» деньги облегчают заимствование  (и предоставление ссуд), обеспечивая  ту меру покупательной способности,  которую на настоящий момент  времени заимствуют и дают  взаймы. Деньги уникальны по своей  простоте, как средство платежа  за товары и услуги: они обладают  самой высокой ликвидностью среди  всех финансовых средств. 

 В примитивных  обществах, когда рыночные отношения  носили еще не утвердившийся  характер, преобладал натуральный  обмен, или “взаимство”, если следовать старой российской терминологии, т.е. один товар обменивался на другой без посредства денег (Т-Т). Акт купли был одновременно и актом продажи. Пропорции устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, например, насколько была выражена потребность в предлагаемом продукте у одного племени, а также насколько дорожили своим излишком другие. К стихийно-натуральному обмену люди возвращаются и поныне. В международной торговле, по сей день, осуществляются бартерные сделки, где деньги выступают лишь как счетные единицы. При системе взаимных расчетов (клиринг) разница погашается обычно дополнительными товарными поставками.

 По мере расширения  обмена, особенно с возникновением  общественного разделения труда  между производителями продуктов  в меновых операциях нарастали  трудности. Наш продавец хотел  бы обменять выловленную рыбу  на тару для хранения продовольственных  запасов, но придя на рынок,  нужного ему товара не обнаруживал;  другой собирался обменять зерно  на шкуры, но также вынужден  был покидать рынок с нереализованным  товаром. Продавцы (они же и  покупатели) вынуждены были подолгу  ждать новой рыночной оказии. Бартер становится громоздким  и неудобным. Владелец рыбы, с  тем, чтобы сохранить ее стоимость  и облегчить себе дальнейшие  обменные операции, вероятно, попытается  обменять свою рыбу на такой  товар, который чаще всего встретить  на рынке, который уже начал  производиться как средство обмена.

 Таким образом,  некоторые товары приобретали  особый статус, начинали играть  роль общего эквивалента, причем  этот статус устанавливался общим  согласием, а не навязывался  кем-то извне. У некоторых народов  богатство измерялось численностью  голов скота и стада пригонялись  на рынок для оплаты предполагаемых  покупок. Любопытно, что латинский  корень слова “капитал” происходит  от “capital”- скот. Акты купли и продажи уже не совпадают, а разделяются во времени и пространстве. В России обменные эквиваленты назывались “кунами” - от меха куницы. В древности на части нашей территории имели хождение “меховые” деньги. А деньги в виде кож обращались в отдаленных районах страны чуть ли не в Петровские времена.

 Развитие ремесел  и особенно плавки металлов  несколько упростило дело. Роль  посредников в обмене прочно  закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквиваленты  расширяют сферу действия и  стабилизируются, превращаясь тем  самым в подлинные деньги в  современном смысле. Обмен осуществляется  уже по формуле Т- Д -Т.

 Факт появления  и распространения денег не  ведет непосредственно к росту  потребления товаров и услуг  в обществе. Потребляют лишь то, что производится, а производство  есть результат взаимодействия  труда, земли и капитала. Опосредованное  положительное влияние денег  на производство несомненно. Их использование сокращает общие издержки, время, необходимое для нахождения партнера, способствует дальнейшей специализации труда, развитию творчества. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.

 На нашей территории  чеканка монет, серебряных и  золотых, восходит к временам  князя Владимира Первого (Киевская Русь, конец Х- начало ХI вв.). В “Русской Правде” металлические деньги продолжали называться “кунами”, но появляются уже и серебряные “гривны”. В XII - XV в.в. князья пытались чеканить свои “ удельные ” монеты. В Новгороде имели хождение иностранные деньги - “ ефимки “ (от “йохимсталеров” - серебряных немецких монет). В Московском княжестве инициатива чеканки серебряных монет принадлежала Дмитрию Донскому (XIV в.), который начал переплавлять в русские “гривны” татарскую серебряную “деньгу”. Иван III (конец XV в.) установил, что право чеканки монет должно принадлежать лишь “старшему” из князей, держателю Московского престола. При Иване Грозном произошло первое упорядочение российской денежной системы. В начале его княжения в Московском государстве свободно обращались “московки” и “новгородки”, причем первые по своему номиналу равнялись половине “новгородки”. В начале XVII века на Руси установилась единая денежная единица-копейка (на монете был изображен всадник с копьем), весившая 0,68 грамм серебра. Это примерно соответствовало весу “новгородки”; продолжали чеканить и “московки” и “деньгу” в виде полкопейки, а также “полушки” - четверть копейки. Кроме того, в счетную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын, хотя чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при Петре I. Золотые деньги - “червонцы” появились в России с 1718 года. Выпуск князьями неполноценных монет, порча серебряных гривен путем их обрезания, появление “воровских” денег вели к повсеместному исчезновению полновесных монет, волнениям среди населения (“медный бунт” при царе Александре Михайловиче в середине XVII в.). Пытаясь найти выход из трудностей, правительство начало чеканить медные деньги, придав им принудительный курс. Как следствие, стал рост рыночной цены серебряного рубля по сравнению с номиналом, исчезновение серебра из обращения и его сосредоточение у ростовщиков и менял, общее повышение товарных цен. В конце концов, медные деньги были изъяты из обращения. В конце XVII в. вес серебра в рублевых монетах был уменьшен на 30 %. В России вплоть до XVII в. собственная добыча благородных металлов почти отсутствовала поэтому, монетные дворы, ставшие в XVII в. монополия государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно “монетарной регалии” Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов и полноценных монет, между тем как вывоз порченой монеты разрешался. Итак, золото и серебро стали основой денежного обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в Европе XVIII - XIX в.в. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях наряду с бумажными деньгами.

 Изобретение бумажных  денег приписывают, конечно, с  большей доли условности, древним  китайским купцам. Первоначально  в виде дополнительных средств  обмена выступали расписки о  принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита.  Их обращение расширяло торговые  возможности, но вместе с тем,  нередко затрудняло размен этих  бумажных дубликатов на металлические  монеты.

 В Европе появление  бумажных денег связывают обычно  с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия  бумажных денег, проведенная банком  Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег - ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось, что как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на “плохие” и “хорошие”. По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют хорошие. Закон гласит, из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. Они просто припрятываются - дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли “плохих” денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото.  

 Со времени  первой мировой войны, тенденция  к прекращению размена банкнот  на золото распространяется повсеместно.  Перед центральными банками встала  задача неусыпного контроля за денежным обращением. На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги - символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и в последствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны существовать объективные причины. Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо вспомнить слова великого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажноденежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

 Важным открытием  в исследовании природы денег  стало доказательство их товарного  происхождения. На протяжении  истории развития товарного обмена  и товарного производства четыре  формы стоимости сменяли друг  друга:

1.1. Простая, или  случайная, форма стоимости соответствовала  ранней ступени обмена между  общинами, когда он имел случайный  характер: один товар выражал  свою стоимость в другом, противостоящем  ему товаре. Маркс писал, что  эта форма не так проста, как  кажется на первый взгляд, поскольку  уже здесь имеются два полюса  выражения стоимости товара. На  первом — товар, выражающий  свою стоимость, товар, играющий  активную роль (относительная форма  стоимости); на втором полюсе —  товар, который служит материалом  для выражения стоимости первого  товара. Он играет пассивную роль  и находится в эквивалентной  форме. Таким образом, относительная  и эквивалентная формы — два  полюса выражения стоимости товара.

 Эквивалентная  форма стоимости имеет ряд  особенностей:

 • потребительная  стоимость товара-эквивалента служит  формой проявления своей противоположности  — стоимости товара;

 • конкретный  труд, содержащийся в товаре —  эквиваленте, служит формой проявления  своей противоположности — абстрактного  труда;

 • частный  труд, затраченный на производство  товара-эквивалента, служит формой  проявления своей противоположности  — непосредственно общественного  труда.

1.2. Полная, или развернутая,  форма стоимости связана с  развитием обмена, вызванного первым  крупным общественным разделением  общественного труда — выделением  скотоводческих и земледельческих  племен. В связи с этим в  обмен многочисленные предметы  общественного труда, а каждый  товар, который находится в относительной форме противостоит множеству товаров-эквивалентов. Существенный недостаток данной формы стоимости состоит в том, что в связи с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения. 

1.3. Всеобщая форма  стоимости. Дальнейшее развитие  товарного производства и обмена  привело к выделению из товарного  мира отдельных товаров, играющих  на местных рынках роль главных  предметов обмена (соль, меха, скот  и др.). Особенность этой формы  стоимости заключается в том,  что роль эквивалента не закрепилась  еще ни за одним товаром,  и в разное время ее попеременно  выполняли различные товары.

1.4. Денежная форма  стоимости характеризуется выделением  в результате дальнейшего обмена  одного товара на роль всеобщего  эквивалента. Такая роль с развитием  обмена и созданием мирового  рынка закрепилась за благородными  металлами – золотом и серебром  — в силу их естественных  свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость, портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на две части: на «товарную чернь» и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента, — деньги.

 Таким образом,  сущность денег заключается в  том, что это — специфический  товарный вид, с натуральной  формой которого срастается общественная  функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег  выражается в единстве трех свойств:

 • всеобщей  непосредственной обмениваемости;

 • кристаллизации  меновой стоимости;

 • материализации  всеобщего рабочего времени.

 Следовательно,  деньги, возникшие из разрешения  противоречий товара, являются не  техническим средством, а отражают  глубокие общественные отношения.

II. Виды денег

 В своей эволюции  деньги выступают в виде металлических  (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных  денег – электронных денег. 

2.1. Бумажные деньги. Они являются знаками, представителями  полноценных денег. Исторически  бумажные деньги возникли из  металлического обращения и появились  в обороте как заместители  ранее находившихся в обращении  серебряных или золотых монет.  Это превращение представляет  собой длинный исторический процесс,  который охватывает следующие  этапы:

I этап – стирание  монет, в результате чего полноценная  монета превращается в знак  стоимости;

II этап – сознательная  порча металлических монет государственной  властью, т.е. снижение металлического  содержания монет с целью получения  дополнительного дохода в казну;

 III этап – выпуск казначейских бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается  в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, наделённые государством принудительным курсом.

Следовательно, особенность  бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишёнными самостоятельной стоимости, снабжаются государством принудительным курсом, а потому

приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платёжного средства.

 Бумажные деньги  непригодны к выполнению функции  сокровища, и излишек их не  может сам уйти из обращения.  Попав в обращение, бумажные  деньги застревают в каналах  обращения, переполняют их и  обесцениваются. Следовательно, неустойчивость  присуща бумажным деньгам по  самой их природе.

 Таким образом,  особенностями бумажных денег  является их неустойчивость и  обесценение, которые могут быть  вызваны следующими причинами:

избыточный выпуск в обращение;

 упадок доверия  к правительству, которое выпустило  деньги;

 неблагоприятный  платёжный баланс.

 Наиболее типичным  является инфляционное обесценение  бумажных денег, обусловленное  их чрезмерной эмиссией. Однако  обесценение бумажных денег может  быть связанно с угрозой свержения  государственной власти и утратой  населения доверия к ней, а  также с не благоприятным платёжным  балансом и падением курса  национальной валюты.

2.2. Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского  кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели  всеобъемлющий характер, привело  к тому, что всеобщим товаром  контрактов становятся кредитные  деньги, которые принадлежат к  высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно другими законами.

 Непосредственная  форма товарного обращения есть  Т–Д–Т, т.е. превращение товара  в деньги и обратное превращение  денег в товар. Для обращения  товаров из их среды выделяется  специфический товар, наделяемый  денежными функциями. В условиях  развитого капиталистического производства, когда повсеместным становится  не обращение товара, а обращение  капитала, последний также выделяет из своей среды часть капитала, которой придаются денежные функции.

 При простом  товарном производстве обращение  отделено от производства, и товары  находят общественное признание  лишь благодаря превращению их  в деньги. При капиталистическом  производстве, которое характеризуется  формулой Д—Т—Д', обращение —  лишь один из моментов производства. Товару в данном случае нет  необходимости получать общественное  признание только через деньги. Он находит его в самом процессе  производства, выступая как капитал,  являющийся общественным отношением. Деньги выражают здесь общественную  связь, которая сложилась прежде, чем они начали функционировать.

 По мере развития  обращения денежная форма становится  все более мимолетной. Одновременно  товары все в большей степени  получают общественное признание  не столько через деньги, сколько  непосредственно в процессе производства. Поэтому заключающееся в них  рабочее время уже в процессе  производства начинает выступать  как общественно необходимое,  вследствие чего товары оказываются  способными соотноситься друг  с другом уже на этой ступени,  а не после предварительного  их приравнивания к денежному  товару в обращении. Таким образом,  кредитные деньги возникают тогда,  когда капитал овладевает самим  производством и придает ему  совершенно другую, чем раньше, измененную  и специфическую форму. Они  вырастают не из

обращения, как товар-деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала.

 Поскольку основным  объектом меновых отношений при  капитализме становится не товар,  как таковой, а товарный капитал,  то роль денег выполняет не  денежный товар, а денежный  капитал. Следовательно, не деньги  выступают в форме денежного  капитала, а денежный капитал  — в форме кредитных денег.

 Кредитные деньги  прошли следующую эволюцию: вексель,  акцептованный вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные  деньги, кредитные карточки.

Вексель — письменное обязательство должника (простой  вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель — тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя — это разновидности коммерческого векселя. Имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег; их разновидностью казначейские векселя (здесь должником выступает государство). Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые (или дутые) векселя – долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

 Характерными  особенностями векселя являются:

 • абстрактность  — на векселе не указан вид  сделки;

 • бесспорность  — обязательная оплата долга  вплоть до принятия принудительных  мер после составления акта  о протесте

 • обращаемость  — передача векселя как платёжного  средства другим лицам с передаточной  надписью на его обороте, что  создает возможность зачета вексельных  обязательств.

 Циркулярная сила  векселя возрастает по мере  увеличения числа передаточных  надписей. Но такие векселя имели  ограниченное обращение из-за  недостатка информации о платёжеспособности. Ограниченность векселя была  преодолена при помощи банковского  акцепта векселей, которые получили  платежную гарантию со стороны  крупных банков.

Однако, несмотря на это, использование векселя имеет  свои границы: во-первых, вексель обслуживает  только оптовую торговлю; во-вторых, и в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами; в-третьих, в вексельное обращение  вовлечен ограниченный круг лиц уверенных  в платежеспособности векселедателя.

Банкнота — обязательство  банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком. Она отличается от векселя и от бумажных денег.

Банкнота от векселя  отличается:

 по срочности  — вексель представляет долговое  обязательство (3—6 мес.), банкнота  – бессрочное долговое обязательство;

 по гарантии  — вексель выпускается в обращение  отдельным предпринимателем и  имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее  время центральным банком и  имеет государственную гарантию.

 Классическая  банкнота (т.е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:

 • по происхождению  — бумажные деньги возникли  из функции денег как средства  обращения, банкнота — из функции  денег как средства платежа;

 • по методу  эмиссии — бумажные деньги  выпускает в обращение министерство  финансов (казначейство), банкноты —  центральный банк;

 • по возвратности  — классические банкноты по  истечении срока векселя, под  который они выпущены, возвращаются  в центральный банк; бумажные  деньги не возвращаются, а «застревают»  в обращении;

 • по разменности — классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро исключал избыточное количество банкнот в обращении  и их обесценение. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и  кредитного) отпало золотое обеспечение, а вексельное сильно ухудшилось, так  как вексельный портфель центрального банка все больше наполняется  казначейскими векселями и обязательствами.