Теория денег. Становление национальной валюты в республике Казахстан

Содержание

Введение

Коренные изменения, происходящие в экономической структуре  общества с переходом к рыночным отношениям, отражаются и на финансах, деньгах и кредите, меняется их содержание, роль и конкретные формы использования. Данную тема является актуальной так как, деньги - это одна из важнейших составляющих современной жизни и экономики.

Деньгами называется всеобщее платёжное средство, используемое, как правило, так же в качестве средства измерения и сохранения ценности. В современной экономике деньги создаются банковской системой. Количество находящихся в обращении денег определяется политикой Национального банка, экономической активностью коммерческих банков и склонностью «публики» к предпочтению ликвидности.

В соответствии с неоклассической концепцией спрос на деньги ограничен потребностями людей в деньгах для осуществления покупок и платежей в промежутках между моментами получения денежных доходов.

Спрос на деньги есть спрос на реальные деньги, то есть он меняется прямопропорцианально изменению уровня цен. С ускорением инфляции спрос на деньги снижается.

На денежном рынке достигается равновесие, если всё созданное банковской системой количество денег добровольно держится «публикой» в виде наличных денег или бессрочных банковских вкладов. Равновесие на денежном рынке возможно лишь при определённых сочетаниях значений ставки процента и реального национального дохода.

В современном мире деньги утратили свою товарную природу. Золото перестало выполнять роль денег, поскольку из золота не чеканят монет, пускаемых в обращение; оно не служит счётной единицей при определении товарных цен и не является денежным металлом для накопления богатства (государства держат золото в своих резервах, прежде всего как высоколиквидный товар, который можно легко продать на мировом рынке). Экономисты назвали демонетизацией уход золота из обращения и прекращение выполнения им роли денег.

Но деньги сами по себе ничего не значат, если они не обращаются. В связи с этим речь идет о денежной системе.

Под денежной системой понимаются сложившиеся исто­рически и закрепленные национальным законодательством ор­ганизационные формы функционирования денег в стране

В процессе своего движения функция де­нег может меняться: при внесении налогоплательщиком денег в бюджет мы имеем дело с функцией платежа, при поступле­нии их в бюджет она перерастает в функцию накопления, при выдаче из бюджета их функция вновь меняется на функцию платежа. Однако во всех случаях имеет место бестоварное об­ращение денег, т.е. отсутствует такая функция денег, как сред­ство обращения. Деньги тогда начинают иметь свою цену, когда  начинают обращаться.

Цель курсовой работы: изучить теории денег и денежного обращения, становление национальной валюты Республики Казахстан.

Задачи курсовой работы:

      изучить понятие, виды и эволюцию денег;

      описать процесс становления национальной валюты Республики Казахстан;

      провести анализ денежного рынка Казахстана;

      выявить перспективы развития национальной валюты Республики Казахстан.

Объект исследования: денежная система.

Предмет исследования: теория денег и денежного обращения, становление национальной валюты Республики Казахстан.

1 Деньги как экономическая категория

1.1 Происхождение и сущность денег

Деньги - это реальная (или символическая) ценность, которая в данных исторических обстоятельствах обладает наибольшим ди­апазоном и максимальной степенью ликвидности, т.е. превраще­нием в товары и услуги.

Важным открытием в исследовании природы денег стало доказа­тельство их природного происхождения. Очевидно, что в дотоварном («натуральном») хозяйстве продукт производства потреблялся самим производителем. В товарном же хозяйстве (основанном на обществен­ном разделении труда) «Производитель» и «Потребитель» - это уже разные лица, поэтому продукт производится с целью продажи и пере­ходит к потребителю опосредованно - через обмен.

Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости:

Простая, или случайная форма стоимости, соответствующая ранней ступени развития обмена. Обмен носил случайный харак­тер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоя­щем ему товаре.

Полная, или развернутая форма стоимости связана с развити­ем обмена, вызванного первым крупным разделением труда, в свя­зи с чем в процесс обмена включается множество предметов обще­ственного труда. Это приводит к тому, что в связи с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого товара не получает закон­ченного выражения [1, с. 79].

Всеобщая форма стоимости связана с тем фактом, что даль­нейшее развитие обмена привело к выделению из множества това­ров отдельных товаров, играющих на местных рынках роль глав­ных предметов обмена.

Денежная форма стоимости связана с выделением в результа­те дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквива­лента.

Такая роль с развитием обмена закрепилась за благородными металлами (золотом и серебром). Это связано с тем, что данные металлы в наибольшей степени соответствовали тем требованиям, которые рынок предъявляет к товару - деньгам. Эти требования следующие:

      однородность;

      трудность получения в необходимом количестве;

      делимость без потери стоимости;

      портативность;

      сохраняемость в течение сколь угодно большого промежутка времени.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что это ис­торическая категория, разрешающая противоречие товарного про­изводства между потребительной стоимостью и стоимостью в свя­зи с тем, что они являются специфическим товаром, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эк­вивалента.

В своей эволюции деньги прошли этапы:

      металлических;

      бумажных;

      кредитных;

      электронных денег [2, с. 133].

Исторически бумажные деньги возникли из металлического об­ращения выступали в качестве заместителей ранее находивших­ся в обращении серебряных и золотых монет.

Объективная возможность появления заместителей реальных де­нег связана с реализацией металлическими деньгами функции сред­ства обращения. В процессе реализации данной функции металлические деньги, во-первых, стирались, в результате чего полноцен­ная монета превращалась лишь в знак стоимости; во-вторых, про­исходила сознательная порча металлической монеты как государ­ственной властью (снижение лигатурной массы монеты), так и широко распространенной армией фальшивомонетчиков.

Однако, несмотря на все эти изменения, «неполноценные» мо­неты выполняли денежные функции не хуже «полноценных». В результате этого в обществе возникла идея бумажных денег.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они являют­ся денежными знаками, выпускаемыми государством для покры­тия своего бюджетного дефицита и наделенными государством при­нудительным курсом.

Эмитентом бумажных денег является казначейство, которое бу­дучи государственным органом, использует выпуск бумажных де­нег для покрытия государственных расходов за счет эмиссионного дохода (т.е. разницы между стоимостью эмитированных денег и сто­имостью их выпуска бумага, печать, перевозка).

Неустойчивость присуща бумажным деньгам по их природе. В отличие от металлических денег, бумажные деньги не в состоянии выполнять функцию сокровища. Поэтому они постоянно остают­ся в каналах денежного обращения, переполняют их и обесценива­ются, что приводит к инфляции.

Наиболее типичным является инфляционное обесценивание бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией, хотя оно может быть связано и с утратой населением доверия к государствен­ной власти, и с неблагоприятным платежным балансом страны, и с падением курса национальной валюты.

1.2 Виды денег и их функции

Расширение сферы коммерческого и банковского кредита в ус­ловиях приобретения товарными отношениями всеобщего харак­тера привело к появлению кредитных денег.

Кредитные деньги в своем развитии прошли следующие этапы: вексель, банкнота, чек, электронные деньги и их последняя разно­видность - кредитная карточка.

Вексель - документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное, абстрактное денежное обязательство об уплате обозначенной в нем суммы в указанный срок и в указанном месте.

Особенностями векселя являются:

      абстрактность;

      бесспорность;

      обращаемость (относится к переводному векселю) [3, с. 60].

Однако несмотря на ряд преимуществ, присущих вексельному обращению, оно имеет все-таки ограниченный характер в силу того, что в него входит, как правило, узкий круг лиц, уверенных в плате­жеспособности векселедателя и индоссантов.

Банкнотное обращение - следующий этап развития кредитных денег, возникший на базе вексельного обращения.

Банкнота - это обязательство банка. Банкнота отличается от векселя по двум важным моментам:

      во-первых, по срочности, так как вексель есть срочное долго­вое обязательство, а банкнота - бессрочное долговое обязательство;

      во-вторых, по обеспеченности, т.е. вексель, выпускается в об­ращение отдельным юридическим или физическим лицом и имеет индивидуальную гарантию, а банкнота выпускается в обращение Национальным банком страны и имеет государственную гарантию.

Банкноты выпускались взамен коммерческих векселей в порядке кредитования товарооборота. Их объем в обороте стихийно приспо­сабливался к потребностям оборота в деньгах. Вексельное и золо­тое обеспечение банкнот гарантировало относительную устойчи­вость и эластичность банкнотного обращения. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот отпа­ло золотое обеспечение, а вексельное - сильно ухудшилось, так как вексельный портфель Национального банка по большей части на­полнен казначейскими векселями и обязательствами. Нарушение связи банкнотного обращения с процессом воспроизводства создает реальные условия для возникновения хронической инфляции.

Следующим кредитным орудием является чек, который появил­ся позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих бан­ков и сосредоточением денежных средств на текущих счетах.

Чек - есть денежный документ установленной формы, содер­жащий безусловный приказ чекодателя (владельца счета) кредит­ному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем сум­мы. То есть фактически чек - это разновидность переводного век­селя, который владелец счета выписывает на коммерческий банк.

Чек как денежный документ краткосрочного действия не имеет статуса законного платежного средства, и, в отличие от эмиссии де­нег, выпуск чеков в обращение не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота.

В условиях развитой системы банковских учреждений чеки ши­роко применяются как универсальное средство платежа во внут­реннем обороте и в международных расчетах.

Во внутреннем обороте чеки используются:

      для получения в банках наличных денег (именные чеки);

      для расчетов за товары и услуги (ордерные и предъявительские);

      в качестве инструмента, опосредующего безналичные расчеты (расчетные и акцептованные чеки).

Особое значение чек имеет как средство безналичных расчетов. В развитых странах основная масса платежей за товары, услуги, а также по биржевым сделкам с ценными бумагами осуществляется безналичным порядком - при помощи чеков, причем чековый обо­рот значительно превышает оборот наличных денег.

Необходимо отметить, что именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, когда большая часть взаимных пре­тензий между юридическими лицами погашается без участия на­личных денег и платеж производится лишь по сальдо, причем по большей части также в безналичном порядке.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ в практике банковских расчетов способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

Наивысшим достижением современной банковской практики на базе внедрения ЭВМ является возможность замены чеков элек­тронными кредитными карточками, не только замещающими на­личные деньги и чеки в расчетах, но и дающими их владельцу право получить в банке краткосрочную ссуду. В настоящее время ис­пользуется четыре вида кредитных карточек, из которых наибольшее распространение получили банковские и торговые.

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех то­варов. В связи с тем, что все товары являются продуктами обще­ственно необходимого труда, реальные деньги, сами обладающие стоимостью, могут стать мерой (эталоном) стоимости всех иных товаров. Причем измерение стоимости товаров деньгами происхо­дит идеально, т.е. безучастия наличных денег [4, с. 70].

Итак, деньги выступают мерой стоимости. Безусловно, счита­ется удобным использовать денежную единицу в качестве масшта­ба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и услуг. Стоимость благ и услуг соизмеряют в денежном выраже­нии.

Использование денег в качестве всеобщего эквивалента озна­чает, что цену любого товара достаточно выразить только через де­нежную единицу. Причем стоимость товара, выраженная в день­гах, называется ценой товара.

В основе цен товаров и их измерения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и пред­ложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости, что свидетельствует о перепроизводстве либо недопроизводстве определенных товаров.

1.3 Эволюция теории денег

Макроэкономическое равновесие предполагает наличие определенных пропорций на денежном рынке. Денежный рынок - рынок, где продается и покупается особый товар, и где в результате взаимодействия спроса и предложения денег устанавливается равновесное количество денег в обращении и достигается равновесная ставка процента. Денежный рынок включает все те финансовые институты, которые двигают и регулируют денежные потоки, поддерживают рациональное соотношение между спросом и предложение денег.

Следовательно, элементами денежного рынка являются: спрос на деньги, их предложение, равновесная ставка процента, как цена денег. Проанализируем каждый из них.

Спрос на деньги определяется величиной денежных средств, которые хранят хозяйственные агенты, другими словами, это спрос на денежные запасы в реальном выражении, т.е. с учетом индекса цен. Реальные денежные запасы характеризуют соотношение денежной массы, включающей в себя не только наличность, но также остатки средств на текущих счетах, и общего уровня цен в экономике.

Современные теории спроса на деньги анализируют предпочтения отдельных экономических агентов в отношении поддержания определенного уровня реальных денежных запасов. Важнейшую роль в развитии современных теорий спроса на деньги сыграли монетаристская (классическая) и кейнсианская теории [5, с. 107].

Обе эти теории основываются на количественной теории денег (увеличение государством предложения денег приводит к росту общего уровня цен).

Что касается монетаристской теории, то в ней спрос на деньги, выводится из трансакционального спроса уравнением обмене Фишера: MV=PQ. Предполагается, что скорость обращения денег величина неизменная, тогда спрос на деньги определяется величиной ВНП в экономике.

Следовательно, можно выделить факторы, которые влияют на трансакциональный спрос на деньги:

      реальный объем ВНП,

      уровень цен.

Особенность кейнсианской теории заключается в том, что в ней выделены три мотива, побуждающих людей хранить сбережения в денежной форме: трансакционный мотив (включается спрос на деньги для заключения сделок), спекулятивный мотив (хозяйственные агенты хранят свои сбережения в денежной форме, и в форме реальных и финансовых активов), мотив предосторожности (спрос на деньги для незапланированных денег).

Таким образом, кейнсианская агрегатная модель денежного рынка соединяет функции спроса на транссакционные (причем трансакционный спрос на деньги не зависит от уровня процентной ставки) и спекулятивные запасы денежных средств, а также учитывает мотив предосторожности.

В кейнсианской модели равновесие на денежном рынке устанавливается при равенстве величины спроса и величины предложения.

Переходя к предложению денег необходимо сказать, что предложение – это то количество денег, которое обращается на рынке и предлагается всем субъектам макроэкономики. По поводу предложения денег в экономике имеются различные точки зрения:

      монетаристская (предложение денег носит экзогенный характер, т. е зависит от факторов, находящихся за пределами денежной системы, т.е. не зависит от спроса на них, следовательно, предложение является автономным);

      кейнсианская (предложение имеет эндогенный характер, т.е. определяется состоянием экономики, следовательно, зависит от спроса на них);

      современная (предложение денег носит промежуточный характер, т.е. в каких-то экономических ситуациях зависит от состояния экономики, а в каких-то ситуациях зависит от роли государства).

Денежно-кредитная политика - одно из основных средств воздействия государства на экономические процессы. Как система согласованных мероприятий в области денежного обращения и кредита эта политика направлена на регулирование основных макроэкономических показателей. Конечные цели денежно-кредитной политики: обеспечение стабильности цен, полная занятость, рост реального объема производства, устойчивый платежный баланс. Достижение этих целей - глобальная задача.

Текущая денежно-кредитная политика ориентируется на более конкретные цели, отражающие ее специфику. В связи с этим выделяют промежуточные цели, регулирующие значение ключевых переменных в денежной системе на достаточно продолжительных временных интервалах (год и более). К ним относятся: денежная масса, процентная ставка, обменный курс.

И, наконец, каждодневные последовательные действия Центрального банка направлены на достижение так называемых тактических целей. Последние определяют характер денежно-кредитной политики. Жесткая монетарная политика в качестве цели предполагает поддержание на определенном уровне денежной массы. Цель, преследующая фиксацию процентной ставки, характерна для гибкой денежно-кредитной политики.

Осуществляя политику, направленную на обеспечение экономической стабильности в государстве, правительства и центральные банки разрабатывают основные направления денежно-кредитной политики на определенный срок, формулируют промежуточные цели, достижение которых обеспечивает выполнение задачи более высокого порядка, корректируют и конкретизируют выполнение тактических целей [6, с. 180].

Вопрос о роли денег в экономике рассматривается обычно в русле классической и неоклассической традиции, с учетом кейнсианской или монетаристской версии функции спроса на деньги, а также идей Й. Шумпетера, который не мыслил экономическое развитие без денег и кредита. К сожалению, анализ позитивных, практически важных моментов, внесенных в денежную теорию Дж. Кейнсом, Й. Шумпетером и в известных аспектах М. Фридменом, крайне затруднен исходным постулатом, выдвинутым экономистами-классиками: полезность денег основана исключительно на их меновой стоимости, то есть на полезности тех благ, которые на них можно купить. Из такого взгляда нетрудно вывести, что нехватка денег может быть компенсирована за счет снижения товарных цен. Не удивительно, что на практике перевес получают упрощенные методы денежного регулирования, которые сводятся к ограничению количества денег в обращении.

Притягательная сила денег, как предпочтительная форма богатства разлагает натуральное хозяйство: для приобретения денег полезные вещи и услуги выносят на рынок, превращают их в товары. Рассуждения о том, что деньги возникают из товарообмена, неверны. На вырученные от продажи товара деньги можно приобрести любой товар. Но от сюда вовсе не следует, что появление денег было связано с практическими трудностями обмена, когда один товар пытались выменять на другой, в то время как другие тоже обменивали свои товары. Напротив, товары могут появиться на рынке только тогда, когда на нем уже существует такой товар, который обменивается на другие независимо от индивидуальных потребностей товаровладельцев. Такой товар должен удовлетворять всеобщей потребность-потребность сохранять и накапливать плоды хозяйственной деятельности, что и переводит его в деньги.

В современном обществе основным источником дохода является продажа товара на рынке. Поэтому цена товара, находящегося в избытке по сравнению со спросом, который предъявляется на него при данной цене, должна снизиться в результате конкурентной борьбы. Вывод: производственные ресурсы, вынесенные на рынок, будут полностью вовлечены в производство товаров при том условии, что между ценой и спросом на товар существует обратная зависимость. Согласно закону убывающей предельной              полезности такой характер зависимости объясняется тем, что предельная полезность денег убывает с меньшей скоростью, чем предельная полезность любого товара

Характеристика денег как средства сохранения плодов хозяйственной деятельности вступает в противоречие с товарным обесценением денег, которое порой встречается в рыночной экономике. Но товарное обесценение денег объясняется в общем случае тем, что мотив, побуждающий хранить деньги, ослабляется спекулятивным мотивом, в основе которого также лежит притягательная сила денег.

Эффект притягательной силы денег остается в поле зрения экономистов, которые твердо усвоили, что спрос на деньги со стороны товаровладельцев исчерпывается их спросом на другие товары, а потому увеличение количества денег ведет лишь к пропорциональному повышению денежных цен, не затрагивая меновые пропорции (относительные цены), которые определяются на товарных рынках.

Крупнейший представитель неоклассической школы экономической мысли А. Маршалл не раз высказывался в том смысле, что анализ зависимости между ценой и спросом приводит к четким (однозначным) выводам только тогда, когда изменение (корректировка) цены не оказывает влияние на бюджетное ограничение, посредством которого фиксируется покупательная способность хозяйствующего субъекта. Этим объясняется особое внимание, которое уделяется в книге Маршалла потребительскому спросу как конечному регулятору всего спроса, и тому обстоятельству, что за редким исключением потребитель расходует на приобретение отдельного товаров лишь незначительную часть своего денежного дохода [7, с. 33].