Министерство образования и науки Российской Федерации 

Государственное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

«САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ

ИНЖЕНЕРНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Факультет предпринимательства и финансов

Кафедра финансов и банковского дела

ОЧНОЕ ОБУЧЕНИЕ

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ 

«Теория денег И.И.Кауфмана» 
 

Выполнил:  

ст 

группа   

Подпись:______________________________________ 

Преподаватель:  

Должность: к.э.н. 

Оценка:_____________ Дата:_____________________ 

Подпись:______________________________________ 
 
 

Санкт-Петербург 

Оглавление 

Введение 2

И.И.Кауфман 3

Теория  И.И.Кауфмана 4

Заключение 12

Список  использованной литературы 13 
 

       Введение

       Теория денег — одна из самых сложных и в то же время политически острых областей экономической науки. Бурные дискуссии по роли и влиянию денег на развитие экономики проходили в XIX веке. Значительное Американские экономисты 20-40-х годов Г. Саймонс, И. Фишер, Ф. Найт и другие придавали большое значение сфере денежного обращения, которую впоследствии недооценивали кейнсианцы. Монетаристы, обосновывая свои выводы, ссылались на А. Смита и основоположников количественной теории денег Д. Рикардо, Д. Юма, Р. Кантилона, Г. Тортона. Сегодня, когда экономисты ведут поиск стратегии выхода экономики России из кризиса, актуальность задачи создания научной истории российской экономической мысли, использования ряда концепций экономических реформ, выдвигавшихся и, отчасти, реализованных во второй половине ХIХ - начале XX вв., трудно переоценить.

       В данной работе я рассмотрю теорию денег  Иллариона Игнатьевича  Кауфмана (1848—1916), профессора СПбГУ.

       М.И. Боголепов, В.Е. Власенко, Д.А. Лоевецкий, М.И. Туган - Барановский, Н.К. Фигуровская  признают И.И. Кауфмана идейным вдохновителем  денежной реформы 1895 1898 гг. в России, автором ее теоретического обоснования, высшим авторитетом в вопросах денежного  обращения страны и учителем в  этих вопросах СЮ. Витте. Исследоапние взглядов И.И. Кауфмана тем более  актуально, что при проведении целого ряда мероприятий денежной реформы 1895-1898 гг., при осуществлении общей  финансовой стабилизации в России на рубеже XIX и XX вв. по существу ставились  те же задачи, что и сегодня, - создание условий для ускоренного перехода к рыночной экономике.

       И.И.Кауфман

       Кауфман Илларион Игнатьевич (5.07.1848– 26.12.1916), экономист, профессор статистики Петербургского университета (1893–1916), специалист в  области денежного обращения, финансов и кредита. Родился в обрусевшей немецкой семье. Окончил Харьковский  университет (1869). В 1873–83 служил в Центральном  статистическом комитете, участвовал в деятельности Дворянского земельного банка (член Совета банка), в центральных  статистических органах.

       Вместе  с Н.Х. Бунге и В.П. Безобразовым Кауфман отстаивал металлистическую теорию денег. Выступал против номиналистического направления теории денег.

       Кауфман вошел в историю русской экономической  мысли как автор экономического обоснования денежной реформы 1895–97 в России, ознаменовавшей переход  к системе золотого монометаллизма.

       Ниже  представлены сочинения И.И.Кауфмана:

       Кредит, банки и денежное обращение. СПб., 1873 (Теория и практика банкового  дела. Т. 1); История банкового дела в Великобритании и Ирландии. СПб., 1877 (Теория и практика банкового  дела. Т. 2, вып. 2);

       Государственный долг Англии с 1688 по 1890. СПб., 1893;

         Из истории бумажных денег  в России. СПб., 1909;

         Серебряный рубль в России  от его возникновения до к.  ХIХ в. СПб., 1910.

       Теория  И.И.Кауфмана

       Научные взгляды профессора Санкт-Петербургского университета Иллариона Игнатьевича  Кауфмана (1848—1916) на природу денег, кредита и банковского дела всегда вызывали интерес. Его имя часто  упоминается в связи с проведением  денежной реформы 1895— 1898 гг. Многие убеждены, что именно он был разработчиком  идеи и принципов перехода России к монометаллическому золотому стандарту.

       Формирование  класса предпринимателей, рекрутируемых  из небогатых слоев населения, проходило  под либеральную критику дворян за то, что они не были приучены проявлять  предпринимательскую смекалку. В  этом либеральном процессе И. И. Кауфману Досталась роль «агитатора и пропагандиста» капиталистических отношений. ^в период, когда пики собственного и общественного либерального энтузиазма совпадали, им были созданы «Теория колебания цен» и «Кредит, банки и денежное обращение».

       «Теория колебания цен». Особенностью данного произведения является постоянное указание на наличие взаимосвязи между свободой личности и любыми экономическими явлениями. Количество приводимых зависимостей достаточно велико. Например, к традиционным либеральным взглядам можно отнести зависимость между свободой личности и частной собственностью, причем последняя возможна только при наличии первой. И уровень производительности труда определяется количеством «свободных людей». Если их число увеличилось, увеличилась и «успешность» деятельности.

       И. И. Кауфман пытается установить взаимосвязь  между свободой и запасом драгоценных металлов. Он приписывает золоту и серебру демонические свойства, обеспечивающие свободу «безгласным интеллектуалам». «Местопребывание или время пребывания хорошей жизни переменяется, а для перемены нужны золото и серебро, которые делают свободу безопасной от насилия в большей мере, чем какое бы то ни было другое средство... Административный произвол, сословные притеснения, революции и отсутствие обыденной безопасности — однородные основания большей потребности в золоте и серебре для тех, у которых хватает моральных и интеллектуальных сил только для безгласного противодействия означенным основаниям»². Если же свободы экономические, политические, религиозные, культурные, интеллектуальные, моральные или «обыденные бытовые» уменьшаются, то возникает «необходимость возлагать надежды на другое время или другое место».

       Оригинальная  идея о причинах колебания цен, т. е. инфляции, выводится из несвободы людей.

       Источник  несвободы И. И. Кауфман видел  в «малоуспешности» производительных сил. Она заключается в том, «что люди затрачивают эту силу не так, как следует: тратят ее понапрасну... нерационально распределяют силы между различными отраслями... Сила человека есть разумная сила, и эта разумность обеспечивает ее успешность; только отсутствие разумности (нерациональности) может лишить ее успешности»⁴. Говоря современным языком, низкая производительность труда кроется в структуре производства,  совпадающей со структурой потребления.

       Носителем свобод И. И. Кауфман признавал человека: «Человек есть центр и основа хозяйства... В хозяйственной науке обобщающее, склеивающее и соединяющее все  мелочи в одно гармоническое целое  есть человек»¹. Причем человек проявляет себя двойственно, объективно и субъективно: в сфере производства он теряет индивидуальность, предстает как «часть громадного целого»; в сфере потребления приобретает индивидуальные особенности, «которые обусловливают его частные требования». Это положение является основополагающим в учении о цене, деньгах, кредите и банковском деле.

       «Кредит, банки и денежное обращение». Как  видно из названия работы, она состоит  из трех больших разделов: кредит, банки  и денежное обращение. Такая очередность  изложения материала отражает авторскую  концепцию: кредит — это главная, основополагающая категория, из содержания которой вытекают остальные.

       Исходный  пункт логических рассуждений —  личное богатство. Оно представляет собой «особый вид покупательной  силы», которая может быть введена  в хозяйственный оборот посредством  кредитной операции. «Давать кредит — значит давать эффективность покупательной  силе, имеющей источником подобную предприимчивость»². Предоставить кредит — значит превратить нематериальное («личное») богатство в материальное вещественное. Источником кредита служит капитал, категория двойственная. С одной стороны, он образуется за счет «сберегательной деятельности человека», т. е. материальных ресурсов. А с другой — за счет «знания, труда и предприимчивости», т. е. нематериальных источников. «Технология, агрономия, механика и науки, на которых они основаны, представляют современное учение о способах образования капитала. Вот почему ход образования капиталов у отдельных лиц, сословий и народов прямо зависит от количества знаний, которыми они располагают»³. Всякий капитал, представляющий собой накопленный результат прошлой деятельности, есть «мертвый» капитал. Чтобы сделать его «живым», производительным, его необходимо соединить с текущей производительной деятельностью «знающего человека». Соединение прошлого труда с текущим осуществляется при помощи кредита.

       Выдвинутая  Кауфманом концепция «оживления»  капитала шла вразрез с господствовавшей в XIX в. теорией подчиненной роли кредита капиталу, согласно которой  кредит занимается только «передвижением ценностей», перераспределением богатств, уже имеющихся в наличии, и  ничего к ним не прибавляет. И. И. Кауфман говорил о созидательной  роли кредита. Он задавал риторический вопрос: «Как же не считать прибавлением к имеющейся сумме ценностей, если прибавление заключается в  новых силах текущей Предприимчивости, оживляемых кредитом?» 

       По  его мнению, кредит выполняет семь функций:

       1) ускорение сбытй

       2) поддержание специализации»;

       3) прекращение имущества в капитал 

       4) сохранение стоимости капитала;

       5) поддержание производства непрерывным;

       6) ускорение движения богатства; 

       7) мобилизация капитала.

       Давая полное определение, И. И. Кауфман писал: «Кредит означает покупательную силу предприимчивости, текущей или прошлой, совершенно или отчасти еще не реализовавшей своих результатов, но признанной производительною и обладающею меновой ценностью, предвосхищающей и обменивающей свои будущие плоды на такие готовые плоды прошлой предприимчивости, которые на руках своих владельцев оставались бы непроизводительными, которых производительность спасается от гибели и сохраняется переходом их в новые руки, которых целость и свободность гарантируется их владельцам тем, что всякий угрожающий им страх опасности, равно как и их связанность, принимает на себя предприимчивость, свои результаты еще не реализовавшая, получающая в свои руки плоды прошлой предприимчивости, вооружающаяся ими и этим обеспечивающая себе свою собственную производительность и экономическую независимость». 

       Основная  задача кредита состоит в ускорении оборачиваемости капитала, т. е. его перевод из менее доходного в более доходное место использования. Механизм и скорость передачи богатства «обусловливается и производится специальным орудием для произведения этой скорости — деньгами». В первую очередь деньги — это орудие обращения (циркуляционный механизм).

       По  мере развития экономической системы  скорость обращения богатства должна возрастать, а следовательно, должны совершенствоваться и орудия обращения. «Экономический прогресс должен... создавать  новые и лучшие орудия обращения, которые могли производить все  большие и большие скорости».

       Отстаивая металлическую концепцию, автор  вводит два понятия: «настоящие деньги»  и «кредитные знаки». Под настоящими деньгами высшей экономической культуры он подразумевает только золотые  и серебряные Платежные средства, не имеющие ценности, являются не деньгами, а кредитными знаками. «Все новые орудия, кредитом порождаемые, вместе взятые, объединяются в общем для всех их названий кредитного знака». Таким образом, Кауфман обращает внимание только реальную, внутреннюю стоимость денег, присущую в основном золотым и серебряным деньгам, упуская из вида представительную стоимость.

       Говоря  о количестве денег, необходимых  для обращения, ученый придерживался  концепции саморегуляции денежного  обращения: в период циклического подъема, «в хорошее время», «предприимчивость» предъявляет спрос на деньги в качестве орудия обращения, в период спада экономической активности, «в худое время», спрос на деньги сокращается, и золото уходит из каналов обращения в сокровища. «Спрос на деньги выражает в худое время спрос на свободный капитал, а в хорошее — спрос на орудия обращения».

       Интересен подход к анализу взаимосвязи  количества денег и их покупательной  способности. Покупательная способность  денег имеет определенную связь  с их количеством, но она не прямолинейна. Если деньги предстают в виде сокровищ, то их количество никак не отражается на покупательной способности: «Пока  деньги — орудие сбережения, количество их не ослабляет их силы». Если выступают  орудием обращения, то увеличение их массы приводит к снижению покупательной  способности². Однако в условиях экономического подъема прирост товарной массы уравняется с увеличившейся денежной массой. На этом основании, ссылаясь на опыт Англии, И. И. Кауфман предлагал поддерживать устойчивые темпы роста предложения денег на уровне 3—5% в год.

       Взаимосвязь между кредитом и деньгами им прослеживается по двум функциям, средству образования  сокровищ и средству обращения. Противоречие, существующее между ними, устраняется  развитием кредитных орудий обращения. Кредит отрицает деньги в первой функции  и использует их в качестве средства обращения.³

       Выделены  два вида денежного оборота: розничный, «потребительский», и оптовый, «производственный, промысловый». В потребительском  обороте имеется «металлическая циркуляция», в производственном — кредитная. Кредит для Кауфмана — исключительно краткосрочный, товарный, покрытый векселем, а отсюда и кредитная циркуляция — это вексельное обращение. Кредитная эмиссия должна осуществляться исключительно в производственную сферу и определяться «объемом прошлой предприимчивости, воплотившейся в ценностях, и объемом производительных качеств текущей предприимчивости».

       Выполняя  перераспределительно-регулирующую функцию, кредит, изменяет структуру сферы  производства, делает ее оптимальной  и соответствующей структуре  сферы потребления. Свои благородные  задачи кредит может выполнять только при наличии банковской системы. Она должна формировать и постоянно  поддерживать спрос и предложение  на «ценности, представляющие предмет  кредита». Государство, по мнению автора, должно прикладывать усилия по организации  системы банковского дела, но предупреждает, что оно только инициирует этот процесс, который в дальнейшем обязан протекать  без его вмешательства. Таким  образом, в деле экономического регулирования  экономических отношений Кауфман  придерживался неоднозначной точки  зрения на роль государства в этом процессе. Авторитет власти инициирует процесс формирования банковской системы, но продолжает она саморазвиваться без государственной опеки и поддержки.

       Банковская  система должна строиться на принципе единства кассы, что обеспечивает высокую  скорость обращения кредита, а это, в свою очередь, способствует высокой  производительности «экономических сил». Увеличение скорости обращения возможно только лишь при соблюдении принципа единства кассы (общности кассы) всех кредитных  организаций, точно так же как  государство соблюдает его при  сборе и распределении доходов. Для большей производительности народного хозяйства необходимо соединить «правительственные кассы» и «кассы индивидуальных хозяйств». «Правительственные кассы не должны обособляться от всех остальных касс индивидуальных хозяйств, а, напротив, должны соединиться с последними, чтобы открыть еще больший  простор применения началу единства касс». Для этого требования и обязательства, которые фиксируют возникшие отношения кредита, должны «безостановочно и беспрепятственно возникать и прекращаться». Это «безостановочно и беспрепятственно» организуется при помощи взаимно-зачетных центров — единой платежно-расчетной системы страны. «Задача банков, следовательно, заключается в том, чтобы стать общими кассами и кассирами народного хозяйства, чтобы в них притекали и в них сосредоточивались как все свободные денежные капиталы, так и все обязательственные документы».

       Банковская  система, основанная на принципе единства кассы и имеющая единую платежно-расчетную  систему, способна сама создавать для  себя ссудный фонд. Это правило  ведения банковского дела, которое  излагается И. И. Кауфманом, совершенно забыто в наши дни. Как результат  — российские банки не снабжают экономическую систему кредитом, а сами ищут кредиты в ней.

       Автор предупреждает, что дополнительным, но важным условием создания денег  является доверие к ним со стороны  населения. «Банки сами могут делать деньги, и единственная их забота —  приобрести достаточно доверия для  своих билетов, чтобы их принимало  достаточно большее число лиц, чтобы  они обращались в возможно более  широком круге торговых и промышленных людей, чтобы их можно было уплачивать за всякие товары и услуги и чтобы  расплата ими признавалась прекращающая и заканчивающая обязательства».

       Еще в XIX в. И. И. Кауфман перечислил основные мероприятия, способствующие росту  доверия к деньгам: увеличение числа  экономических агентов, пользующихся этими денежными знаками, расширение территории хождения денежного знака, предоставление ими кредита.

       Так как банки являются «главными  деятелями при преобразовании всего  платежного дела народного хозяйства», рассмотрены принципы организации  платежно-расчетной системы страны. К ним отнесены: большой территориальный  охват, наличие центра этого «самого  обширного поля» и, естественно, единство кассы, что вытекает из первых двух принципов'. За счет организации единой платежно-расчетной системы страны банки объединяют все «денежные запасы народного хозяйства» в едином центре и превращают все деньги в платежные средства. Совместная платежно-расчетная система позволяет получать достаточное количество ссудного капитала за счет открытия банками мнимых вкладов. Эти мероприятия легли в основу формирования единой банковской системы Германии. Их реализация позволила Бисмарку найти средства для экономического подъема и индустриализации страны.

       Наконец, отметим примечательный экономический  закон, названный «экономической теоремой»: всякое увеличение производительного  капитала предполагает увеличение свободных  средств, идущих на потребление. То есть не все накопленные средства должны идти в фонд ссудного капитала: должна соблюдаться пропорция между  средствами, идущими на накопление и на потребление. «Каждый раз, когда  происходит превращение свободных  средств в капиталы и при этом не приняты в соображение покупательные  силы потребителей, из средств коих капитал должен восстановиться, производительности и целостности капитала начинает угрожать опасность». К сожалению, в  настоящее время реформаторы, именующие  себя либералами, или забыли, или  не хотят помнить эту давно  открытую «экономическую теорему». 

       Заключение

       Реализованные в ходе денежной реформы 1895 -1898 гг. предложения  И.И. Кауф мана привели к массовому  разорению и расслоению большей части населения России,- крестьянства и способствовали формированию условий последующих революционных потрясений страны.

       Как представляется, следствием в том числе и теоретической и практической деятельности И.И. Кауфмана стали растущая внешняя задолженность России и значительное усиление проникновения иностранного капитала в экономику страны, что по ставило ее в сильнейшую зависимость от иностранных государств. Итогом этого явился беспрецедентный рост внешнего государственного долга с 500 млн. руб. в 1861г. до 3 млрд. руб. в 1893г. В целом, реализация экономических взглядов И.И. Кауфмана способствовала исторически раннему, еще на рубеже XX в. проявлению государственно - монополистических тенденций и резкому ускорению экономического развития страны. 

Список  использованной литературы

1. Бункина М. К. Деньги. Банки. Валюта: Учеб. пособие. - М.: ДИС, 2004.
2. Кредит, банки и денежное обращение. СПб.
3. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. Л. Н. Красавиной. - М.: Финансы и статистика, 2004
4. Теория колебания цен. Харьков, 1868.
5. Хрестоматия по экономической теории / Под ред. профессора Е.Ф. Борисова, -М., Юристъ, 2000.
6. http://www.rusinst.ru