Содержание 

ВВЕДЕНИЕ

    Страхование — система мер, направленная на полное или частичное возмещение потерь от тех или иных рисков (последствия стихийных бедствий и несчастных случаев, утрата материальных ценностей и т.п.) путем переложения их последствий с одной стороны (страхователя) на другую сторону (страховщика) за определенное вознаграждение. Понятно также, что в процессе перевозки грузов довольно часто возникают ситуации, которые укладываются в понятие «страховой случай».

    Транспортное  страхование - отрасль страхования, включающая, совокупность способов страхования  от опасностей, возникающих на всех видах путей сообщения. Объектом транспортного страхования могут быть как сами транспортные средства (каско) и грузы (карго). Различают: сухопутные, морские, речные и авиационные страхования

    Под транспортным страхованием понимается совокупность видов страхования  от опасностей, возникающих на различных путях сообщения - морских, речных, воздушных, сухопутных, смешанных. Объектами страхования могут быть как сами средства транспорта, так и перевозимые ими грузы.

    Соответственно, транспортное страхование подразделяется на морское, воздушное, сухопутное и т.д., так как при различных способах транспортировки сказываются специфические риски.

    В настоящее время объектами транспортного  страхования являются: каско, (страхование корпусов судов и других транспортных средств); карго, (страхование грузов). Все вышеперечисленные факторы и обусловили актуальность написания работы. 

1. Виды  и состав транспортных  средств, принимаемых  на страхование

    В настоящее время страхование  транспортных средств представляет собой широко и повсеместно распространенные виды страхования. По мере появления и развития видов транспорта появлялись и развивались соответствующие виды страхования транспортных средств.

    По  существующей классификации выделяются следующие виды страхования транспортных средств, включенных нами в отрасль (вид страховой деятельности) «страхование имущества»:

• страхование средств наземного транспорта;
• страхование средств водного транспорта;
• страхование средств воздушного транспорта.

 Каждый из указанных  видов страхования транспортных средств включает в себя определенные подвиды, отличающиеся типом средств транспорта, назначением и условиями их эксплуатации, стоимостью и характерными для данного транспортного средства страховыми рисками.

    Страхование средств транспорта, предусматривающее возмещение только ущерба, нанесенного страхователю (выгодоприобретателю) при повреждении, уничтожении (гибели), утрате самого транспортного средства (без страхования груза, багажа), называется страхованием каско.

    В практике транспортного страхования  достаточно широко применяется комбинированное страхование.  

    Комбинированное страхование может включать страхование  по одному страховому полису (договору) в различных сочетаниях страховую  защиту транспорта средства и перевозимого груза (багажа) со стоимостью транспортировки (фрахта), а также страхование ответственности владельца (эксплуатанта) транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (включая пассажиров)¹.

    Поскольку страхование транспортных средств  относится к отрасли «страхование имущества», постольку правовые нормы, определяющие права и обязанности субъектов страхования имущества юридических и физических лиц, полностью распространяются и на страхование средств транспорта.

    Страхование транспортных средств, наряду с общими принципами его организации, экономическими отношениями, одинаковыми правами и обязанностями страхователя (выгодоприобретателя) и страховщика, имеет и определенные особенности по различным их видам.

    Предметами  страхования всегда являются те или  иные материальные, нематериальные ценности (блага) юридических, физических лиц, обеспечивающие им нормальные условия существования и развития и поэтому сохраняемые, оберегаемые ими от неблагоприятных событий, способных причинить им определенный ущерб. К таким ценностям (благам) относятся и транспортные средства, которые и являются предметами страхования в рассматриваемых его видах.  

    Полный  перечень транспортных средств, которые  могут приниматься на страхование  страховыми организациями, составить  достаточно затруднительно из-за многообразия их типов, видов, моделей, марок и функционального назначения.

    Применительно к существующей классификации видов  страхования транспортных средств  можно выделить следующие транспортные средства (предметы страхования) по их типам и видам: 
 
 
 
 
 
 
 

    Таблица 1

    Средства  наземного транспорта

Таблица 2

Средства  водного транспорта

Таблица 3

Средства  воздушного транспорта

    Не  принимаются на страхование транспортные средства:

• имеющие истекший срок эксплуатации;
• техническое состояние или условия эксплуатации которых предопределяют высокую вероятность наступления страхового случая;
• арестованные, конфискованные, подлежащие изъятию по решению органов государственной власти;
• находящиеся в зоне объявленного стихийного бедствия, кроме случаев заключения нового договора перед истечением срока действующего договора страхования.

2. Особенности страхования грузов

    Страхование, предусматривающее страховую защиту только грузов, называется страхованием карго.

    Страхование грузов — один из наиболее древних  и широко распространенных видов  страхования.

    Бурное  развитие торговли, начавшееся в средние  века, последующий прогресс в разделении общественного труда, появление  производственной кооперации, включая международную, превратили процесс транспортировки товаров, сырья, материалов, оборудования и прочего имущества в самостоятельный производственный процесс, сопровождающийся множеством опасных событий, способных причинить ущерб перевозимым материальным ценностям.

    Предмет транспортировки, перемещения тем  или иным видом транспорта принято  называть грузом.

    С учетом специфических особенностей перевозимых грузов их подразделяют по ряду признаков на виды, группы грузов, одинаковых или близких по своей  природе (например, металлы и металлоизделия; нефть и нефтепродукты), по способу перевозки в той или иной форме (насыпные, наливные, штучные и др.), по назначению груза (продовольственные, промышленные товары и грузы иного назначения) или по скорости порчи, легкости разрушения².

    Страхование груза подразумевает страховую  защиту в процессе его перемещения (перевозки) из одного пункта в другой, как правило, на всех стадиях схемы  перевозочного (транспортного) процесса.

    Схема перевозки может, в частности, включать:

• погрузку груза со склада продавца (отправителя), например на автомобиль;
• доставку груза на автомобиле на станцию, в порт отправления;
• разгрузку автомобиля и погрузку груза на водное или воздушное судно, в железнодорожный вагон или специальный магистральный (международный) автотранспорт при соответствующем оформлении товарно- транспортных, платежных, страховых документов;
• непосредственно перевозку груза водным или воздушным, железнодорожным или автомобильным транспортом;
• перевалку груза в установленных пунктах маршрута транспортировки (при необходимости с хранением груза на промежуточных складах), доставку и передачу груза получателю на станции, в порту-назначения или в ином месте, указанном получателем, с оформлением документов приема-сдачи груза, осуществлением необходимых денежных расчетов.

    Применяются и более простые схемы поставки грузов (товаров) от отправителя (продавца) до получателя (покупателя).

    Например, часто применяется схема самовывоза товаров покупателем собственным  или наемным транспортом.

    Широко  распространены и схемы прямых перевозок  груза одним видом транспорта (железнодорожным или водным, воздушным, автомобильным), специализированной транспортной организацией от станции, порта-отправления  до соответствующего пункта назначения и передачи груза получателю.

3. Предметы, объекты и субъекты страхования грузов

    Предметами  страхования грузов всегда являются конкретные материальные ценности (блага) из числа представленных выше в классификационных  группах грузов и иные ценности, предусмотренные правилами страхования того или иного страховщика. 
Объектами страхования являются имущественные интересы страхователя (выгод оприобретателя), связанные с сохранением, восстановлением того или иного предмета страхования при наступлении страхового случая и с потребностью в дополнительном источнике денежных средств для этих целей.

    В качестве субъектов страхования  грузов выступают страхователь, страховщик, выгодоприобретатель.

    Страхователь  — юридическое или дееспособное физическое лицо, являющееся отправителем (продавцом) или получателем (покупателем) груза, товара. В зависимости от схемы перевозки груза, момента перехода риска его гибели (уничтожения), повреждения или утраты от отправителя (продавца) к получателю (покупателю), согласованных между ними экономических взаимоотношений (расчетов) страховать перевозимый груз должен тот или другой из них. Если грузоотправитель и грузополучатель — одно и то же лицо, то вопрос страхования груза решается им. 
Страховщиком, как и при страховании транспортных средств, является страховая коммерческая организация — юридическое лицо, имеющее лицензию на страхование грузов, или Общество взаимного страхования. Например, Международная группа клубов (МГК) взаимного страхования, объединяющая 16 клубов, обеспечивает более 80% страхования мирового объема перевозок грузов морским транспортом.

    Выгодоприобретателем  может быть юридическое или физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования груза и которое вправе получить от страховщика страховое возмещение в пределах страховой суммы при страховом случае с грузом. Таким лицом является получатель, указанный в товарно-транспортных документах. Получателем может быть, как указано выше, и непосредственно сам покупатель товара (он же грузоотправитель) или уполномоченное им лицо. Например, коммерсант или его представитель (доверенное лицо) закупил в другом регионе продовольственные товары и отправил их морским транспортом, указав в товарно-транспортных документах в качестве получателя груза самого себя. 
Современное морское страхование включает не только страхование судов, ответственности судовладельцев, но и страхование грузов (товаров, перевозимых морскими судами). Особенности и условия морского страхования, регулирующие взаимоотношения сторон договора страхования, содержатся в Кодексе торгового мореплавания (КТМ)³, соответствующем международным правовым нормам в этой области.

    Страховая защита грузов, как и транспортных средств, осуществляется путем заключения договоров страхования. В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 930 ГК РФ груз может быть застрахован в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого груза. При отсутствии такого интереса договор страхования груза является недействительным. 
Действующее страховое законодательство новой правовой нормой позволяет заключать договор страхования груза без указания имени или наименования выгодоприобретателя. Страхователю выдается в этом случае страховой полис «на предьявителя». При страховом случае с грузом предъявитель полиса вправе выставлять страховщику требование о выплате страхового возмещения (ч. 3 ст. 930 ГК РФ). Страховой полис «на предъявителя» позволяет значительно упростить решение вопроса переоформления договора страхования груза на нового его владельца при продаже, например, груза (товара) на той или иной стадии его перевозки.

    Согласно  ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования  груза может заключаться на основании устного или письменного заявления страхователя. В страховой практике договор страхования груза заключается обычно на основании письменного заявления страхователя о страховании груза. Страховые организации предлагают страхователям для заполнения типовые формы таких заявлений.

    В заявлении страхователем должны указываться, как правило, следующие сведения:

• полное и сокращенное наименование страхователя, адрес и телефон;
• точное наименование груза (каждого из подлежащих перевозке предметов), род упаковки, число мест, вес;
• номера перевозочных документов (транспортные накладные, квитанции или коносаменты);
• вид транспортного средства: наименование, марка, тип, номер государственной регистрации (для водного судна — наименование, год постройки, тоннаж, принадлежность);
• способ отправки груза (в трюме, на палубе, навалом, насыпью, наливом);
• пункты отправления, назначения и перегрузки груза;
• дата отправки груза и доставки в пункт назначения;
• действительная стоимость груза;
• страховая сумма;
• вид страховой ответственности страховщика, выбираемый страхователем.

    Страховщик  в соответствии с ч. 1 ст. 945 ГК РФ вправе произвести осмотр подлежащего страхованию груза, а при необходимости — назначить экспертизу для оценки его действительной стоимости. По решению страховой организации при совместном осмотре страхуемого груза страховщик и страхователь составляют его опись. В описи указываются данные, характеризующие каждый вид груза: точное наименование, тип, марка, номер (государственной регистрации, заводской и/или инвентарный), количество, цена единицы и общая стоимость, год выпуска, номер техпаспорта — для технических средств, род и качество упаковки, вес, объем, страховая сумма и др⁴.

    Для оценки вероятности наступления  страхового случая с грузом и возможных убытков страховщику необходима и иная информация. В частности, многие виды грузов требуют особых условий перевозки для их сохранности в силу специфических свойств груза (овощи, фрукты, скоропортящиеся продукты питания, хрупкие, ломкие изделия, а также грузы, подверженные естественной убыли). Страхователь обязан сообщить страховщику все известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения степени риска гибели (уничтожения) или повреждения, утраты груза (ч. 1 ст. 944 ГК РФ).

    Если  после заключения договора страхования  груза будет установлено, что страхователем даны страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, определяющих вероятность наступления страхового случая с грузом и возможные убытки, то страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных ч. 2 ст. 179 ГК РФ (ч. 3 ст. 944 ГК РФ). 
Для оценки рисков при перевозке некоторых грузов страховщик может привлекать специалистов-консультантов, экспертов по соответствующим грузам.

    Страховщик  при заключении договора страхования груза должен располагать объективной и достаточной информацией о страхователе груза и в соответствии с нормой абзаца 2 ч. 1 ст. 944 ГК РФ вправе ее запросить у него, если необходимые сведения не отражаются в стандартной форме договора (письменной форме заявления страхователя на страхование груза). В частности, может быть запрошена следующая информация: фамилии и инициалы руководителя и главного бухгалтера, ответственного за страхование лица организации — страхователя, их телефоны; год (срок) создания; предмет деятельности; средний годовой оборот в динамике и рентабельность; опыт страхования грузов (с указанием видов грузов и страховщиков): количество страховых случаев с соответствующими грузами по ранее действовавшим договорам страхования; страховые суммы, фактические убытки и полученные суммы страхового возмещения 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

    Таким образом, в результате проведенного исследования, можно сделать следующие  выводы.

    объектами транспортного страхования выступают:

    - каско, (страхование корпусов судов и других транспортных средств);

    - карго, (страхование грузов);

    Субъектами  страхования транспортных средств  являются страхователь, страховщик и  выгодоприобретатель. Страхователь — юридическое или дееспособное физическое лицо, которое владеет транспортным средством на правах собственности, по договору аренды, финансового лизинга, имущественного найма, по соглашению о совместной деятельности или эксплуатирует его по доверенности. Предметом страхования всегда является конкретное транспортное средство.

    Страхование грузов относится к отрасли «страхование имущества», и поэтому правовые нормы  страхового законодательства, определяющие права, обязанности и ответственность  субъектов страхования имущества, транспортных средств, распространяются и на страхование грузов

    Страхование  грузов  часто называется карго, а страхование средств транспорта — каско. Страхование грузов — один из наиболее  распространенных  видов  страховых операций. Страхователями могут  выступать  любые  юридические  и  физические лица, являющиеся грузоотправителями  или  грузополучателями.  Кто  конкретно 
заключает договор страхования грузов, покупатель или  продавец,  зависит  от условий поставки продукции, обусловленных ими  юридических  и  экономических взаимоотношений сторон. 

   
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть  третья) от 26.11.2001 N 146-ФЗ (ред. от 30.06.2008)
2. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30.04.1999 N 81-ФЗ (ред. от 22.11.2010)
3. Волгин В.В. Логистика приемки и отгрузки товаров. Практическое пособие – М.: Издательский дом "Дашков и К", 2009
4. Гаджинский А.М. Логистика. 17-е изд., перераб., и доп  – М.: Издательский дом «Дашков и К», 2009
5. Курганов А.В. Логистика. Транспорт и склад в цепи поставок товара – М.: Книжный мир, 2009