Возникновение и эволюция денег

ГОУ ВПО

Саратовский Государственный  Технический Университет

Кафедра: «Экономическая теория и экономика труда» 
 
 
 
 

Реферат по теме

«Возникновение  и эволюция денег» 
 
 
 
 

Выполнил 

Студент группы АДА 21

Рыбакова  Е.С.

Проверил

Кандидат  наук, доцент кафедры 

«Экономическая теория и экономика труда»

Лопухин В.Ю. 
 
 
 

Саратов 2011 год.

Введение

«История  денег, по большей  части, есть история  инфляции, организуемых правительством.»

Фридрих А. Хайек.

Деньги  – одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. «Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются,для них они трудятся. Они придумывают наиболее ускусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их.Деньги единственный товар , который нельзя использовать иначе , кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не дадут приюта не развлекут до тех пор , пока вы не истратите или инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги – это пленительная , повторяющаяся меняющая маски загадка.»

«Финансы ,денежное обращение и кредит».

В.К. Сенчагова.

Деньги  возникли одновременно с возникновением товарного производства , товара обмена. Основу появления товара и товарного производства представлял обмен, а в связи с ним и появление денег.

«К. Маркс рассматривал деньги как форму  общественного богатства, как сгусток общественного  труда. Деньги- это особый товар , который обладает способностью соизмерять и выражать стоимость всех других товаров. Поэтому , являясь всеобщим товарным эквивалентом, они дают возможность осуществлять обмен товаров в соответствии в содержащейся в них стоимостью»

Обмену  присущи несколько  форм

Простая

Развернутая

Денежная

Всеобщая

Обмен возник при первобытном  способе производства. Постепенно при обмене выделялся какой-то товар, который становился эквивалентом всех других товаров.

Теория  возникновения денег.

Существует  две  теории происхождения  денег:

Первая — происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные посредники.

Вторая — деньги появились в результате эволюционного процесса, который независимо от воли людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место посредника в акте обмена. 

Возникновение металлических денег.

В целом, однородность, делимость, сохраняемость, транспортабельность, высокая ценность благородных металлов привели к тому, что они стали  выполнять функцию  всеобщего эквивалента и, тем самым, превратились в деньги. Золото и серебро использовали в качестве денег в Египте и Вавилоне за 3-4 тысячи лет до нашей эры, и эти "деньги" существовали в форме пластинок, при приобретении товара от которых отрезали маленькие кусочки. В Египте, спустя несколько тысячелетий (за 12 веков до нашей эры), деньги имели вид золотых колец, вес которых обозначался наложением штемпеля. Возможно, что первоначально это были просто украшения из драгоценных металлов – на пальцы, руки, ноги, шеи, которые порой использовались как средство платежа.

Слово "монета" обязана своим  появлением древним  римлянам, использовавшим Храм богини Джуно  Монета в качестве мастерской для чеканки  монет. Спустя некоторое  время, все места, где изготавливались  монеты, стали называть "монета". Английский вариант этого слова "минт", французский – "моне"; от этого слова и произошло английское слово "many" – деньги, не говоря уже о русском варианте...

Сами  монеты впервые появились  в Лидии и Древней  Греции в VIII-VII веке до нашей эры. Появляясь в развитых государствах, монеты быстро распространялись и в соседних варварских племенах, потом все далее и далее. В Древней Руси имели хождение римские и греческие золотые монеты, но об этом я более подробно расскажу в главе 2.2.1, где описываю возникновение металлических денег на Руси. Для того чтобы яснее представить себе картину распространения монет, рассмотрим их зарождение в двух следующих странах: Греции и Риме.

Греция. Уже в VII-VI веках  до нашей эры большинство  городов Греции чеканили монеты. В основу денежно-монетных единиц легли общие почти для всех греков весовые единицы и их названия: талант, мина, статер, драхма, обол. Талант и мина играли роль весовых единиц, а средством обращения (монетами) стали статер, драхма, обол и кратные им монеты не выше 10 драхм. Следует различать два типа греческих монетных систем: основанные на статере - системы, для которых основным металлом было золото, и на драхме - "серебряные" монетные системы. К первой системе относится Милетская (по имени города Милет) VII-V вв. до н. э., Фокейская (г. Фокей) VII-IV вв. до н.э. и Персидская (Малая Азия) VI-IV вв. до н.э. (до вытеснения их монетами Александра Македонского). Ко второму типу монетных систем следует отнести: Эгинскую, Эфбейскую (Аттика и Афины), Коринфскую системы, распространенные до IV в до н.э. Вышеупомянутые монетные системы были основными в Греции и эллинских странах. Кроме них, существовал ряд других систем: Финикийская, Абдерская, Хоисская, Родосская и др. Кроме золотых и серебряных монет в Древней Греции чеканились медные монеты халк и лепта.

Римская империя. Первые римские  монеты, которые выглядели  как большие литые  кружочки из меди и  бронзы, были изготовлены  около 338 г. до нашей  эры на основе принятой в Риме и средней Италии торговой системы веса. Она весила полный римский фунт - 272,88 грамм (английский фунт - 453,59 грамм) и носила название асс. После начала чеканки в 269 году до нашей эры асс "похудел" до 54,59 г. С тех пор все римское монетное дело базировалось на единой основе - солид, весом 4,55г, который стал основной счетной единицей государства. 

Возникновение бумажных денег.   

Одним из важнейших моментов в истории развития денег является возникновение  бумажных денег, так  как их появление  – это ничто  иное, как начало демонетизации.

Бумажные  денежные знаки делятся на две группы – это выпущенные казначейством (их называют казначейскими билетами или государственными) и банками (банковские билеты или банкноты). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений.

Бумажные  деньги (государственные) - это знаки полноценных  денег. Так как  деньги выполняют  мимолетную роль при обмене товаров, то золото становится необходимым только как эквивалент цены товара. А из-за того, что сами деньги не являются воплощением богатства то для продавца не столь важно как соотносится данное "воплощение" денег с золотом, и ему более важно чтобы эти деньги пользовались общественным признанием. Переход от металлических денег к бумажным в большинстве объясняется их удобством в обращении, но для данного перехода требуется выполнение двух условий: относительно развитых товарно-денежных отношений и наличия доверия к деньгам из не драгоценных металлов.

Неограниченный  выпуск бумажных денег, в отличие от золотых  или серебряных монет, которые сами по себе являются деньгами, а не денежными знаками, приводит к их обесцениванию. Поэтому выпуск должен быть ограничен количеством полноценных денег, необходимых для обращения в данный период, другими словами, количеством золотого запаса, которые они замещают в обращении. Эмиссия бумажных денег определяется не потребностью товарного обращения, а дефицитностью госбюджета. Но сколько бы бумажных денег не выпустило государство, они буду представлять только то количество полноценных денег, которые они замещают в обращении. В этом заключается сущность инфляции, то есть уменьшения покупательной способности бумажных денег.

Кроме денег выпускаемых  государством, которые  были описаны выше, еще существуют и  деньги выпускаемые  банками, так называемые кредитные деньги. Они делятся на три группы: вексель, банкнота и чек. Из них раньше всего  появляется вексель (в XII веке) и первоначально используется как средство расчета между купцами, два других создаются позднее банками в качестве кредитных орудий. 

Описывать кредитные деньги я начну с самого "старшего" вида, чем является вексель. Вексель - это  письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока. Векселя бывают простые и переводные. Простой вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока. Переводной вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет. Кредитор может использовать вексель следующим образом:

1. получить деньги  по истечении срока  платежа;

2.  учесть вексель в банке получив при этом его сумму за вычетом учетного процента;

3.  использовать как средство платежа при покупке товаров, при условии, если поставщик согласен принять вексель в качестве платежа.

Итак, благодаря своей  абстрактности и  бесспорности, вексель приобретает третье свойство - обращаемость. Что и способствует замещению металлических денег в обращении векселями двумя путями:

1.     До наступления срока платежа векселя могут обращаться как платежное и покупательные средства;

2. Часть векселей  взаимно погашается, исключая, таким образом, необходимость в деньгах.

Появившись  позже, банкнота перенимает роль векселя, но является векселем эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку  не выпускаются только для какой-то конкретной сделки, и в отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка.

И, наконец, чек. Чек  – это письменный приказ владельца  текущего счета в  банке о выплате  указанной суммы  определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека. Используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. Для того, чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь:

1.   указание на того, кто имеет право получить эти деньги;

2. сумму платежа цифрами и прописью;

3. название и местонахождение  банка;

4. подпись чекодателя.         

Теперь, немного рассказав  о самих бумажных деньгах, я считаю, что необходимо перейти  к описанию истории  их возникновения. Начать описания необходимо с Китая. Бумажные деньги появились в Китае еще в VIII веке нашей эры, но бумага там впервые была произведена гораздо раньше - приблизительно в I веке нашей эры. Наиболее ранний тип бумажных денег в Китае представлял собой особые расписки, выпускаемые либо под ценности, сдаваемые на хранение в специальные лавки, либо в качестве свидетельств об уплаченных налогах, хранящихся на счетах в центрах провинций, а не в столице.

Бумажные  деньги производили большое впечатление на путешественников, посещавших Китай в VII–VIII вв. Марко Поло писал, что выпуск бумажных денег – это новый способ достижения той цели, к которой так давно стремились алхимики. В XIII в. правительство Чингиз-Хана свободно обменивало бумажные денежные знаки на золото, поэтому подделка бумажных денег приносила большие доходы и считалась страшным преступлением. К 1500 году китайское правительство было вынуждено прекратить выпуск бумажных денег из-за трудностей, связанных с избыточным выпуском и инфляцией, но уже существовавшие тогда в Китае частные банки продолжали эмиссию бумажных денег, что сделало прекращение эмиссии невозможным. 

Демонетизация – исторический процесс вытеснения золота и серебра из функции всеобщего эквивалента товаров. 

Бумажные деньги – денежные знаки, наделенные принудительным номиналом, обычно неразменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

Денежная система и ее элементы.

Денежная система — это форма государственной организации денежного обращения.

В денежной системе, т. е. организации денежного  хозяйства, можно выделить следующие основные элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, формы эмиссии денег. В зависимости от исторически конкретного наполнения элементов денежной системы и определяют ее конкретные формы: систему штучных денег, монометаллизма и биметаллизма, неразменных бумажных и кредитных денег.

Денежные  системы основаны на обращении неполноценных и неразменных кредитных и бумажных денег.

В этом случае золото вытеснено из обращения  и уже не может  рассматриваться  в качестве денег. К этому типу относятся все современные денежные системы всех стран мира. Они имеют общие черты.

Элементы  денежной системы.

1. национальная денежная единица, принятая в качестве масштаба цен;

2. виды денежных знаков (денежные билеты и монеты), порядок их выпуска в обращение (эмиссия);

3. методы организации обращения;

4. порядок, ограничения и регулирования денежного обращения.

Денежная единица.

Денежная единица — это принятое в данной стране название денег (доллар, марка, рубль, йена, юань, бат, тугрик, ит.д.) или же применяемое в международной валютной системе название денег (евро, СДР и т. п.). Все денежные единицы делятся на более мелкие части: рубль равен 100 копейкам, доллар или евро равны 100 центам.

Денежная  единица — это  денежный знак (рубль/100 копеек), который применяется для соизмерения и выражения цен товаров (1 доллар — 100 центов).

Десятичная система деления денежных единиц в настоящее время принята во всех национальных и международных системах денег.

Виды  денег в современной  системе денежного  обращения.

Таблица 1.

Ликвидность денежной системы.

Денежная ликвидность — это способность денег в любой момент быть использованными для приобретения товаров, услуг и т.п.

Степень ликвидности различна у различных форм денег.

Несмотря  на различную степень  ликвидности все формы денег образуют некое единство, посредством которого осуществляются и формируются все хозяйственные связи. В условиях рыночной экономики все экономические отношения выступают в денежной форме, т. е. как разнонаправленные денежные потоки, которые можно представить следующим образом.

Таблица 2.  Современная рыночная экономика и денежные потоки. 

Уравнение Фишера.

Цены  и количество денег  находятся в прямой зависимости.

В зависимости от разных условий могут  изменяться цены вследствие изменения денежной массы, но и денежная масса может меняться в зависимости от изменения цен.

Уравнение обмена выглядит следующим  образом:

Формула Фишера 

• — денежная масса;
• — скорость оборота денег;
• — цена товаров;
• — количество товаров.

Данная формула носит чисто теоретический характер и непригодна для практических расчетов. Уравнение Фишера не содержит какого-либо единственного решения; в рамках этой модели возможна многовариантность. Вместе с тем при определенных допусках несомненно одно: уровень цен зависит от количества денег в обращении.

История создания и развития Доллара. И его  влияния на Экономику  стран мира.

В отличие от всех остальных денежных единиц мира, все доллары, когда-либо выпущенные США (первые из них появились на свет в 1863 году), остаются легальным платежным средством.

"Доллар жив, доллар будет жить до тех 
пор, пока живет западная цивилизация"

Валерий Лебедев

"Доллар уничтожится через гиперинфляцию.  
А вместе с ним мировая торговля и  
международная финансовая система.  
Пирамиды кредитов рухнут" 

Пауль Фриц

"Проблема с Америкой в том, что когда  
доллар зарабатывает здесь 6 центов,  
то тогда ему становится неуютно и он  
идет за океаны, чтобы получить 100%.  
Тогда флаг следует за долларом и солдаты  
за флагом"

генерал-майор Смидли Батлер

"Беды современной мировой финансовой системы 
идут от частного характера контроля над денежным  
обращением и как следствие, денежной эмиссии  
современной единой меры стоимости –  
американского доллара"

Михаил Хазин

"Доллары являются нелегитимными мировыми деньгами" 

Владимир Юровицкий

"Текущий кризис отмечает собой конец эры  
кредитной экспансии, основанной на долларе  
как международной резервной валюте" 

Джордж Сорос

Эти цитаты представлены для того что бы понять какие споры разгораются вокруг мировой резервной валюты в ходе текущего мирового кризиса.

Доллар США стал первой денежной единицей современного мира, основанной на десятичной системе, то есть в состав 1 $ входят 100 центов, в оборот вводятся банкноты достоинством $ 10, $ 20, $ 100 и т.п. Эта идея была предложена одним из отцов-основателей США Томасом Джефферсоном и в 1878 году официально одобрена Конгрессом. Самой первой ввела аналогичный принцип исчисления денег легендарная Атлантида, описанная Платоном.

По данным Федеральной Резервной Системы США, на 31 декабря 2008 года всего в мире циркулирует американских долларов на общую сумму $ 7.7 трлн. Из них большая часть существует только в электронном виде. Банкноты и монеты обеспечивают лишь примерно $ 700 млрд.

В отличие от большинства государств мира, в последние десятилетия США не проводят политики по укреплению или ослаблению курса доллара. Реальная ценность американской валюты определяется мировым рынком. Тем не менее, США заинтересованы, чтобы доллар продолжал оставаться мировой валютой.

История развития Доллара.

В 18 веке долларом называли мелкую разменную  монету американских колонистов. Сейчас это название носит  валюта 27 государств, а мировое лидерство  американского доллара  не подвергается сомнению уже более полувека.

В 1786 году американский конгресс принял закон о введении собственной денежной единицы - доллара. До этого в Северной Америке имели хождение серебряные талеры - голландские, германские, австрийские.

Талер (от нем. tal - долина)- название средневековой монеты, впервые появившейся  в Германии в 1519 году. В те годы в Иоахимстале, находящемся в Рудных горах Богемии, были найдены богатые залежи серебряных руд. Монету, которую начали чеканить из добываемого здесь серебра, поначалу называли "иоахимсталер", а позднее просто "талер". В разных странах это слово искажали по разному- так, из thaler произошли названия монет в Италии, Испании, Голландии, Скандинавии: daler, dalar, daaler, talero и другие. От этого слова произошло и название "доллар".

Второе  рождение это название получило уже в  Новом Свете. В английских и испанских колониях широко использовались испанские монеты песо, которые многие поселенцы по привычке называли долларами. С ними же связано и появление знаменитого знака $. Длинное английское piese of eight (одна восьмая, осьмушка), как еще называли песо колонисты, на бумаге превратилось в перечеркнутую восьмерку, которая в итоге и стала $.

При введении в 1786 году в  обращение официальной  валюты США власти решили пойти на поводу у старой привычки и оставили старое название новым деньгам. И им была уготована несравненно более яркая судьба, чем их немецким предкам. С 1792 года золотое содержание доллара составляло 1,6033 грамма чистого золота или 24,057 грамма чистого серебра. Через восемьдесят лет, в 1873 году, золотой доллар был объявлен официальной денежной единицей, а законом о золотом стандарте 1900 года было закреплено его новое золотое содержание - 1,50463 грамма.

Поначалу  доллар был серебряным, затем появились  и бумажные купюры. Все одинакового  цвета и размера, с водяными знаками  и портретами отцов-основателей Соединенных Штатов:

1$ - Дж. Вашингтон.

2$ - Т. Джефферсон.

5$ - А. Линкольн.

10$ - А. Гамильтон.

20$ - Э. Джексон.

50$ - У.С. Грант.

100$ - Б. Франклин.

Впервые доллар стал зеленым  при президенте Линкольне. Тогда же, в 1865 году, появилась первая секретная служба, которая занималась выявлением фальшивомонетчиков.

После второй мировой войны  за США закрепилась  роль сверхдержавы. Согласно плану Маршала, в разрушенную  Европу хлынул поток  американских денег, а сам доллар США  стал главной резервной валютой западного мира. Ослабленная войной экономика европейских стран не могла противостоять валютной экспансии США. И в составе золотовалютных резервов центральных банков доллар занимал все больше места - ведь у них, как считалось тогда, всегда была возможность обменять американскую валюту на золото по фиксированной цене.

Однако, уже в середине 60-х  репутация доллара, как устойчивой валюты, начала быстро портиться. Закономерным результатом роста инфляции и дефицита торгового баланса США стала очередная девальвация доллара.

Однако  доллар пользовался  доверием большинства  населения Земли. Во многих странах  мира он стал второй неофициальной валютой. А в последние  годы некоторые страны Латинской Америки и вовсе сделали его основной.

Широкая популярность и незамысловатость оформления доллара  сыграла с ним  злую шутку. Количество поддельных долларов достигало астрономических  размеров. При этом вплоть до недавнего  времени доллар был одной из самых незащищенных от подделки валют.

Название "доллар" носит помимо американской валюты еще 26 государств, в том числе  Канады, Австралии, Новой  Зеландии. Большая  часть стран, составляющих современную долларовую группу, взяла для  своей валюты название "доллар" после выхода из состава колоний Британской империи. Так, канадский доллар стал официальной денежной единицей Канады аж в 1857 году - сразу после того, как из британской колонии она превратилась в доминион. При этом даже на некоторых современных канадских банкнотах изображен портрет королевы Великобритании Елизаветы II.

Дизайн  купюр остается практически  неизменным с начала прошлого века, причем преобладающими цветами  является серый на лицевой стороне  и зеленый - на оборотной. Все купюры одинакового размера (157*66 мм), банкноты разных номиналов отличаются в основном портретами президентов.

Сегодня Доллар Соединённых  Штатов Америки одна из основных резервных  валют мира (1 доллар = 100 центов). Обозначение: $ или USD. Является долговым обязательством ФРС США (Federal reserve note), являющейся объединением частных банков. Правительство США не отвечает по данным обязательствам.

Влияние Доллара на Мировую  Экономику.

Понятие обменного курса  и его влияния  на экономику.

Развитие  товарооборота между  странами во многом состояния мировой валютной системы - курс формы организации международных денежных расчетов. Еще в начале XX столетия эта система достигла высшей ступени развития. Как известно, ее основа - золото - выполняло все функции денег. В главных странах Запада утвердился золотой стандарт: золото играло роль всеобщего эквивалента, а в обращении использовались золотые монеты или денежные знаки, разменные на драгоценный металл. В результате валютная система имела устойчивый характер.

Однако  после мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. все страны перешли к бумажно-денежному обращению. С 1971 г. прекратился обмен главных валют на золото и в международных расчетах. Это произошло потому, что нарушилось равновесие внешнеэкономического обмена, расстроился платежный баланс отдельных государств, и прежде всего стран ключевых валют - США и Англии.

Поскольку изменилось соотношение  сил между ведущими странами Запада в  мировом хозяйстве  и усилилась неравномерность  распределения золотовалютных резервов, международная валютная система стала действовать без единой основы - золота. Стали применяться два вида валютного курса: твердо фиксированный и плавающий.

Фиксированный валютный курс может  быть результатом  соглашения заинтересованных стран о поддержании  пропорции обмена своих валют на определенном уровне. В случае отклонения курса национальной валюты от установленной величины центральный банк страны-участницы соглашения проводит интервенцию на валютном рынке. Он покупает или продает национальную валюту с целью восстановить фиксированный уровень своей денежной единицы.

Плавающий курс - это обменный курс на валютном рынке, который зависит  от спроса и предложения  валют.