Банковский счет

Содержание

Введение…….

Раздел 1. Технология открытия банковского счета по вкладу…….

1. Банковский вклад…………….
2. виды банковских счетов…………………
3. Открытие банковского счета…………
4. Документы, используемые при открытии банковского счета………….
5. Проведение банковских операций…………….
6. Закрытие счета по банковскому вкладу………….

Раздел 2. Прием дополнительного взноса на счет мультивалютного вклада….

2.1 Вклад «Мультивалютный»………….

2.2 Процентные  ставки по вкладу «Мультивалютный»…………..

2.3 Открытие  банковского вклада…………………..

2.4 Прием дополнительного взноса…………………….

Раздел 3. Рабочее место банковского сотрудника……………..

Раздел 4. Инструктаж безопасности……………………..

Раздел 5. Техника безопасности…………………….

Заключение…………………….

 

 

 

Введение

Банковские  вклады – одна из банковских услуг  предлагаемая банками всего мира, для того, что бы клиенты смогли сохранить, вложенные средства на счету, который открыт в банке.

Банковский  вклад одна из самых распространенных услуг на территории России и зарубежных стран, так финансовые и экономические  организации как никто, нацелены на привлечение денежных средств населения с целью размещения на счетах по вкладам. Целью активного привлечения денежных средств во вклады был и остается вопрос о сохранности ликвидности банка, то есть его актуальности на рынке финансовых и экономических услуг.

Как уже сказано, банковские вклады служат для сохранности  денежных средств, но это не основная функция банковских вкладов. Одной  из главных функций банковских вкладов  является возможность приумножения вложенных средств, за счет начисления процентной ставки по вкладу. Процентная ставка – денежная сумма, которая переводится на счет по вкладу клиента в качестве платы за использование вклада, таким образом, банковские вклады так же являются удобным способом накопления денежных средств и получения дохода.

Открытие счета  по банковскому вкладу происходит при  обращении клиента в банк, который  в последующем именуется вкладчик, при этом вкладчику для открытия счета, необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, чаще всего, паспорт гражданина РФ. Открытие банковского вклада происходит по установленной банком схеме и в установленном порядке, который будет рассмотрен далее в более подробном виде.

При открытии клиентом банка, денежного вклада клиенту  необходимо внести на счет по вкладу сумм средств, по которым, в последствии, будет начисляться процентная ставка, но клиент так же имеет возможность внести данную сумму после открытия вклада по своему желанию, либо дополнить сумму по вкладу. Данная услуга называется «Дополнительный взнос» по банковскому вкладу и является стандартной для всех видов вкладов в Сберегательном банке РФ. При внесении дополнительного взноса на счет по вкладу, в зависимости от некоторых видов вкладов, действуют некоторые ограничения по размеру вносимой суммы. Для некоторых вкладов вносимая сумма больше, чем для других. Так же на размер вносимой суммы средств в дополнительный взнос может повлиять и то, каким образом открыт счет по вкладу и то, каким образом вносится данная сумма. Например, для некоторых видов вкладов, размер вносимой суммы может измениться от того, вносит клиент сумм во взнос наличным ил безналичным путем.

Порядок проведения данной операции весьма прост, но так, как и операция открытия банковского  счета имеет свои определенные правила. Порядок данной операции будет рассмотрен далее в расширенном порядке.

Таким образом, задачей данной дипломной работы является рассмотрение таких тем  как:

• Технология открытия банковского счета по вкладу
• Прием дополнительного взноса на счет мультивалютного вклада

 

Раздел 1. Технология открытия банковского счета по вкладу

1. Банковский вклад

Банковские  вклады – это банковская услуга, которая предлагается банками всего  мира для свободного пользования  своими клиентами. Предложения по предоставлению данной услуги, является одним важнейших пунктов в становлении банка как продвинутой финансовой организации, так как на привлечение денежных средств клиентов во вклады строиться ликвидность банка и его актуальность на рынке предлагаемых экономических услуг.

Банковский вклад – это вложение денежных средств клиентом на открытый счет на строго оговоренный срок под установленную процентную ставку с целью сохранности средств и получения прибыли по ним. Сберегательный банк Российской Федерации, наряду с ВнешТоргБанком и многими другими, является одним из самых крупных поставщиков данной услуги населению. В предложения Сбербанка входят множество разнообразных видов вкладов, которые олицетворяют в себе различные потребности клиентов и имеют свои собственные характеристики, такие как срок действия вклада и процентная ставка по нему.

Совершить операцию по открытию счета по вкладу имеет право любой клиент, у которого имеется возможность и желание. Поведение операции производится в двух видах при личном обращении клиента в подразделение банки и интерактивным способом оформления с использованием сети Интернет.

В обоих случаях, прежде всего, необходимо инициализировать клиента и понять каким образом  будет производиться операция по открытию вклада. Клиентов можно подразделить на две группы:

• Физические лица – клиенты банка, представляющие свои интересы при проведении данной операции
• Юридические лица – клиенты банка, лица, представляющие собой интересы компании или фирмы, имеющие при себе печать компании

Впоследствии обе данные группы можно подразделить на две подгруппы, в которые входят такие понятия, как:

1. Резиденты – Граждане России, имеющие постоянную прописку и регистрацию в городе и Российской Федерации
2. Нерезиденты – Лица, не имеющие постоянной регистрации в городе и стране, но имеющие временную регистрацию в РФ

Так же в обоих способах оформления операции необходимо установить, какой именно вид вклада будет открыт клиентом для последующего использования.

Открытие счет по вкладу требует установления личности клиента с применением стандартных мер и протоколов, в которых сказано о предъявлении клиентом документа, устанавливающего личность. К таким документам стоит отнести:

• Паспорт гражданина РФ
• Заграничный паспорт
• Водительские права
• Военный билет
• Паспорт моряка

При открытии счета  по вкладу с применением сети Интернет клиенту стоит обратиться на сайт Сбербанка и оставить определенную заявку на вид вклада и указать подробную информацию о сумме вклада. После чего, клиенту будет необходимо обратиться в банк с целью внести денежные средства на уже открытый, сотрудниками банка, счет по вкладу, подтвердив свою личность документ, служащим для этой цели и внести на счет денежную сумму.

По открытым счетам по вкладам установлен ряд дополнительных услуг, которые с недавних пор считаются стандартными и предлагаются всем видам клиентов при непосредственном открытии счета в банке. К таким услугам можно отнести предложения по пролонгации договора по банковскому вкладу, то есть продление срока действия договора, оформление доверенности на пользование вкладом третьими лицами, а так же оформление завещательного распоряжения. Хоть и перечисленные услуги являются стандартными, некоторые из подобных услуг применяются сотрудниками банка автоматически, как пролонгация вклада, а другими услугами клиент может воспользоваться только по собственному желанию.

 

2. Виды банковских счетов

Финансовые  организации разрабатывают для  своих клиентов предложения, которые  максимально затрагивают их потребительский  интерес. В то время как физические лица рассчитывают получить от предоставляемых предложений надежность сохранности средств и возможность их накопления, то, в то же время, юридическим лицам необходима лишь сохранность вложенных средств и возможность проведения различных банковских и экономических операций.

Сберегательный  банк Российской Федерации предлагает физическим лицам для открытия счета по вкладу с целью сохранности и получения дохода, по вложенным средствам следующие виды вкладов которые являются оптимальными для клиентов и заставляют задуматься над тем, какой сделать выбор и будет ли он правильным.

Виды вкладов, предлагаемые в подразделениях Сбербанка:

• Сберегательный счет
• Вклад «Сохраняй»
• Вклад «Пополняй»
• Вклад «Управляй»
• Вклад «Подари жизнь»
• Вклад «Мультивалютный Сбербанка России»
• Вклад «Международный»
• Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»
• Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»
• Вклад «Управляй ОнЛ@йн»
• Пенсионный-плюс Сбербанка России
• Вклад «До востребования Сбербанка России»
• Вклад «Универсальный Сбербанка России»

Для клиентов, юридических  лиц, Сберегательный Банк РФ и прочие финансовые институты предлагают спектр банковских счетов, которые рассчитаны на проведение банковских расчетных операций, с возможностью полной сохранности денежных средств, как правило, вложение средств на подобные счета не имеет для владельца никаких способов приумножения денежных средств, но есть некоторые исключения из правил.

Для юридических  лиц кредитно-финансовые организации  предлагают следующие виды счетов:

• Бюджетный счёт
• Валютный счёт
• Застрахованный счёт
• Корреспондентский счёт
• Обезличенный металлический счёт
• Общий счёт
• Расчётный счёт
• Сберегательный счёт
• Текущий счёт
• Частный счёт

Невзирая на то, что эти виды банковских счетов разделены на категории по отношению  к клиентам, юридические лица имеют  возможность оформить счет по банковскому  вкладу, именно с целью приумножения вложенных средств, и используют банковские счета из категории для физических лиц. Открытие счета по вкладу для юридических лиц производиться в несколько другой форме, но имеет место на рынке банковских услуг.

 

 

1.3 Порядок  открытия банковского счета по вкладу

Проведение  операции по открытию банковского счета  по вкладу производиться в установленном  порядке, в зависимости от того какой  клиент обратился в подразделение  банка.

Прежде чем  клиенту обращаться в подразделение  банка, сотрудники банка настоятельно рекомендуют потенциальным клиентам ознакомиться с ассортиментом предоставляемых услуг по средствам распространения специальных буклетов и флаеров с указанием подробной информации о предоставляемых услугах; с помощью сети Интернет с указанием информации на официальных сайтах банковских организаций и обращением непосредственно в подразделение банка за получением профессиональной консультации у сотрудников отдела банковских консультаций.

После того как  клиент сделал более выгодный для  себя выбор клиенту необходимо обратиться в подразделение банка. При открытии банковского счета клиенту необходимо иметь при себе документ удостоверяющий личность, такой как:

• Паспорт гражданина РФ
• Заграничный паспорт
• Водительские права
• Военный билет
• Паспорт моряка

Документ, из представленного выше списка, служит для установления личности клиента и последующего внесения основной информации базу данных банка.

При открытии счета по вкладу клиентом-физическим лицом, применяется следующий порядок  действий:

• Клиент обращается в подразделение банка с целью оформить счет по вкладу
• Сотрудник банка информирует клиента о предоставляемых видах вкладов
• После того, как клиент сделал выбор, сотрудник узнает сумму вложения
• Клиент предъявляет документ удостоверяющий личность
• Сотрудник банка вводит стандартную информацию в Базу данных
• Составляет договор на открытие счета в двух экземплярах и распечатывает его
• Просит клиента подписать договор на каждой странице
• Оформляет карточку с образцами подписи (Ф.№1-у)
• Отмечает операцию в Операционном дневнике (ф.№24)
• Оформляет Сберегательную книжку (ф.№2) или банковскую карту
• Выдает клиенту жетон и паспорт
• Документы передает внутренним путем в кассу банка

Кассир:

• Клиент предъявляет жетон в кассу банка
• Кассир проверяет правильность составления документов
• Клиент дает кассиру денежные средства для вложения на счет
• Кассир проводит операцию
• Выдает клиенту приходный кассовый ордер
• Выдает сберегательную книжку или банковскую карту

После того как  денежная сумма клиента внесена  на счет по вкладу и имеется документальное подтверждение этой операции в виде приходно-кассового ордера, счет по вкладу считается открытым.

При открытии счета  по вкладу интерактивным удаленным  способом, клиенту необходимо зайти  на официальный сайт и ознакомиться с имеющейся на сайте информацией о предоставляемых видах вкладов. При этом клиенту необходимо указать, в специальных полях, стандартную информацию (Срок вклада, сумма вклада, процентная ставка). После того, как заявка на открытие счета по вкладу поступила на сервер банка, сотрудники обрабатывают полученную информацию и проводят операцию по открытию счета по вкладу.

После проведения всех операций, клиенту необходимо присутствовать в подразделении  банка с целью внесения на счет указанной денежной суммы, но прежде клиенту необходимо предъявить документ подтверждающий личность.

Последующее внесение денежной суммы производиться стандартным  путем с внесением денег через  кассу банка.

 

1.4 Документы,  применяемые при открытии счета  по вкладу

Произведение  операции по открытию банковского счета  по вкладу клиенты доверяют банку свои денежные средства, которые банк в свою очередь обязуется сохранить. С целью надежной сохранности и большей стабильности в процессе оформления и поиска вклада банками разработан спектр документов и ценных бланков, которые необходимо заполнить клиенту и банковским сотрудникам.

Данные документы  имеют определенную ценность, и поэтому  подделка этих бланков карается конституцией РФ.

К таким документам стоит отнести:

• Договор банковского обслуживания – данный документ, составляется сотрудниками банка в двух экземплярах и подписывается сторонами для закрепления отношений. Строгой формы у договора нет, но данный вид документа всегда составляется по нотариальным правилам. Документ составляется сотрудниками банка с применением ПТК. Один из экземпляров которого остается в подразделении банка, а второй выдается на руки клиенту;
• Карточка с образцами подписей – на данной карточке банковский сотрудник просит клиента проставить подпись в определенном поле. Карточка служит для проверки подписи клиента  в последующем пользовании открытым депозитом. Карточка имеет номер ф.№1-у;
• Сберегательная книжка – документ, строгой отчетности в котором отображены все проведенные операции по открытому счету. Представляет собой книжку определенных размеров и имеющую все средства защиты. Такими средствами считается определенная бумага, защитные нити и нити прошивки книжки. Книжка оформляется и выдается клиенту в момент открытия счета. Различают несколько видов Сберегательной книжки. Ф.№2 – стандартная книжка, которая видается клиенту на руки в момент открытия вклада и сберегательная книжка ф.№2-с применяется для усиления контроля за сохранностью вклада;
• Банковская Карта – инструмент для проведения платежей по счету безналичным путем, является универсальным платежным инструментом, имеющим определенные степени защиты от подделки и установленные реквизиты;
• Приходно-кассовый ордер – документ, применяемый для оформления операций по приходу денежной наличности на счет по депозиту;
• Расходно-кассовый ордер – Документ, обратный приходно-кассовому ордеру, применяется при обналичивании денежных средств клиентом со счета по вкладу.

 

1.5 Проведение  банковских операций

После того, как  счет по банковскому вкладу считается  открытым клиент вправе распоряжаться  счетом и денежными средствами, вложенными на него по собственному желанию.

Поскольку счет по банковскому вкладу остается так  же банковским счетом, то клиент вправе проводить определенные банковские операции с денежными средствами на счету, такие как обналичивание  денежных средств (в зависимости от вида вклада), пополнение счета, списание средств, денежные переводы и многое другое.

Банковские  операции по пополнению счета и списанию денежных средств в пользу определенных лиц или организаций могут  проводиться клиентом наличным и безналичным путями.

Клиент проводит данные банковские операции с применением  таких ценных бланков как разовые  поручения, которые служат для документального  подтверждения проведения той или  иной операции. Также клиент имеет  возможность составить длительное поручение на совершение регулярных банковских операций с вложенными денежными средствами.

В зависимости  от вида банковского вклада клиент имеет возможность пополнить  сумму вложенных денежных средств, тем самым увеличив свой доход  по вкладу.

Так существует возможность воспользоваться услугой денежных переводов из России в зарубежные страны или из Москвы  в другие города страны.

 

1.6 Закрытие  счета по банковскому вкладу

Рано или  поздно срок действия открытого счета  по вкладу подойдет к концу и клиент сможет забрать вложенные денежные средства из вклада и произвести банковскую операцию обратную операции открытия счета по вкладу, то закрытии открытый счет.

Закрытие счета  по вкладу так же как открытее такового производится по строгим правилам и  установленным порядкам с применением установленных документов и ценных бланков.

Закрытие  счета по вкладу производится в следующем  порядке:

• Вкладчик обращается в подразделение банка с целью закрыть открытый по вкладу счет
• Вкладчик предъявляет документ, удостоверяющий личность и сберегательную книжку
• Сотрудник банка производи розыск вклада в базе данных
• Сверяет Реквизиты клиента указанные в паспорте с реквизитами указанными БД
• Сотрудник банка берет у клиента образец подписи для установления личности клиента и подлинности паспорта
• Производит начисление или списание процентов по вкладу
• Распечатывает расходный кассовый ордер
• Предлагает клиенту проверить правильность составленных документов и подписать их
• Выдает клиенту жетон, номер которого указал в БД
• Передает документы внутренним путем кассиру банка

Кассир банка:

• Вкладчик предъявляет кассиру жетон и паспорт
• Кассир проверяет правильность проведения операции
• Выдает документы и денежные средства клиенту

При окончании  срока действия счета по вкладу, клиент имеет возможность и не закрывать счет по вкладу, а продлить срок его действия с применением услуги пролонгации вклада, то есть продления срока его действия. Данная операция производится автоматически сотрудниками банка, если клиент не обратился с просьбой закрыть счет по вкладу после окончания срока его действия.

 

Раздел 2. Прием  дополнительного взноса на счет мультивалютного  вклада

2.1 Вклад  «Мультивалютный»

Сберегательный банк один из самых крупных поставщиков  банковских услуг на экономическом  рынке. Как известно в Российской Федерации наряду с банковскими кредитами и переводами, одной из самых востребованных банковских услуг является услуга по предоставлению банковских вкладов населению.

Банки всех стран  мира разрабатывают для своих  клиентов самые разнообразные спектры услуг и предложений, дабы подогреть интерес потенциальных клиентов.

Сберегательный  банк предлагает для своих клиентов богатый выбор банковских вкладов, которые могут так же заинтересовать потенциальных клиентов. Вклады, предлагаемые сбербанком, имеют высокий спрос на рынке экономических услуг, и являются одними из самых востребованных на Российском рынке банковских услуг.

Сберегательный  банк для своих клиентов предлагает следующие виды вкладов:

• Сберегательный счет
• Вклад «Сохраняй»
• Вклад «Пополняй»
• Вклад «Управляй»
• Вклад «Подари жизнь»
• Вклад «Мультивалютный Сбербанка России»
• Вклад «Международный»
• Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»
• Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»
• Вклад «Управляй ОнЛ@йн»
• Пенсионный-плюс Сбербанка России
• Вклад «До востребования Сбербанка России»
• Вклад «Универсальный Сбербанка России»

Одним из самых  удобных и востребованных вкладов  для людей, которые ведут дела не только на территории Российской Федерации, но и в Европе является вклад «Мультивалютный Сбербанка России», который позволяет своим пользователям открывать счет по вкладу не только в Российской валюте, но и в Европейской наличности.

Вклад «Мультивалютный Сбербанка России» открывается в трех видах валют: в российских рублях, в долларах США и в евро, действующей валюте на территории Евросоюза.

Данный вид вклада позволяет своим пользователям открыть вклад в одной валюте и последствии по желанию клиента перевести в другую более надежную валюту из представленных, в списке возможных.

Данный вид  вклада имеет удобную систему  накопления сбережений и возможность контроля и управления ими.

Клиент получает проценты по вкладу по установленной процентной ставке и дополнительный доход за счет колебания курсов валют.

Клиент способен самостоятельно выбирать и изменять пропорции вложений между валютами, а также переводить средств во вкладе из одной валюты в другую без потери процентов.

Минимальная сумма первоначального  взноса по вкладу «Мультивалютный Сбербанка России» составляет 5 рублей (или 5 долларов/евро).

Пополнить вклад можно  наличными на сумму от 1000 рублей (или 100 долларов/евро), а при безналичном пополнении минимальная сумма дополнительного взноса не ограничена.

Проценты начисляются  каждые три месяца, а не в конце  срока вклада.

Проценты доступны для  снятия в любое удобное время, а если вкладчик не воспользуетесь начисленными процентами они будут автоматически прибавлены к сумме вклада, что увеличивает доход вкладчика.

Начисляемые проценты по желанию клиента можно перечислять на другой счет (карты или вклада условиями которого предусмотрено внесение дополнительных взносов).

Срок действия банковского вклада данного вида, составляет от одного года до двух лет  включительно, точный срок действия клиента  выбирается персонально клиентом банка.

Процентная  ставка, от которой зависит поступающий  денежный доход по вложенным средствам, зависит от суммы неснижаемого остатка и срока вклада.

 

2.2 Процентные  ставки по вкладу «Мультивалютный»

Процентная ставка – это  индивидуальный критерий  банковского  вклада, который зависит от выбранного клиентов вида вклада и от вложенной  денежной суммы во вклада. Исходя из этих пунктов, производится последующий расчет процентных ставок, которые зачисляются во вклад, как доход по вложенной сумме.

По вкладу «Мультивалютный  Сбербанка России» Сберегательный банк предлагает своим клиентам весьма выгодные проценты, которые способны конкурировать со многими другими видами вкладов.

 Таблица процентных ставок по вкладу «Мультивалютный Сбербанка  России» (Таблица 1).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Все процентные ставки по различным  видам вкладов Сберегательный банк вычисляет по установленной банком стандартной формуле. Данная формула применяется так же при расчете процентов вкладу «Мультивалютный Сбербанка России».

 

2.3 Открытие банковского  вклада

Вклад «Мультивалютный  Сбербанка России» предлагается своим клиентам Сбербанк для свободного пользования. Процедура открытия банковского вклада происходит, так же как и со всеми другими видами вкладов.

Для открытия вклада клиенту необходимо предоставить сотрудникам  банка документ, удостоверяющий личность и указать сумму вложения денежных средств во вклад.

По открытому  вкладу клиент имеет право проводить  денежные и банковские операции, такие  как денежные переводы, списание и  пополнение счета, и многое другое.

По вкладу доступны услуги пролонгации, составления доверенности и завещательного распоряжения.

Более подробно порядок производства открытия вклада расписан в «Разделе 1 пункте 1.3 Данной выпускной работы».

Срок действия данного вклада истекает по окончанию  срока действия договора на его открытия, который по выбору клиента может составлять от одного года до двух лет включительно.

Более подробно порядок производства закрытия счета  по вкладу расписан в «Разделе 1 пункте 1.6 Данной выпускной работы».

 

2.4 Прием  дополнительного взноса

При  внесении дополнительного взноса  во вклад  вкладчик (вноситель, представитель):

• заполняет  и подписывает приходный ордер ф.№51 или  очередной приходный ордер из сберкнижки ф.№2-о, не отделяя его от корешка;
• передает контролеру заполненный  и подписанный ордер ф.№51 и сберегательную книжку либо сберкнижку ф.№ 2-о с заполненным очередным приходным ордером,   а по вкладу в иностранной валюте - также паспорт.

В случае  утраты вкладчиком очередного ордера из выданной ему сберегательной книжки ф.№ 2-о,  при совершении операции по следующему по порядку ордеру, например № 3, на его обороте  вкладчик пишет “Орд.2-утрачен” и расписывается. В лицевом счете и в корешке утраченного ордера  контролер  отмечает “Орд.2 - утрачен”.

Если вкладчик испортил ордер, то на таком ордере он пишет: “Испорчен”, указывает свою фамилию и инициалы, дату и расписывается. Контролер записывает на ордере номер лицевого счета, на корешке ордера пишет “Испорчен”, а в лицевом счете указывает “Орд.5-испорчен”. Испорченный ордер вместе с ордером, заполненным по совершаемой операции, присоединяется к документам ежедневного отчета.