Антиинфляционная политика государства и формы ее реализации

 

 

     1. Антиинфляционная политика государства и формы ее реализации

 

Антиинфляционная политика государства……………………………………………………….…….3-5

Формы реализации антиинфляционной

          политики государства…………………………………………….…...6-9

 

2. Проблемы формирования ресурсов в банковской системе РФ………………………………………………………………………...10-18
3. Список использованной литературы……………………………………...19

     

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Антиинфляционная политика  государства и формы ее реализации.

 

1.1. Антиинфляционная политика является одним из важнейших направлений государственного регулирования. Основная цель заключается в том, чтобы установить над инфляцией надежный контроль и удерживать сравнительно невысокие темпы роста цен. При этом антиинфляционные методы должны воздействовать, с одной стороны, на устойчивое неравновесие рынков (предложение и спрос), а с другой - на механизм инфляции. 
Различают антиинфляционную стратегию, соединяющую цели и методы долговременного характера, и антиинфляционную тактику, нацеленную на результаты в краткосрочном периоде времени. 
Антиинфляционная стратегия имеет следующие направления: 
а) Стратегия гашения адаптивных ожиданий. 
b) Стратегия ограничения денежной массы. 
c) Стратегические задачи сокращения бюджетного дефицита и совершенствования налоговой системы. 
d) Стратегия сведения к минимуму воздействия на экономику со стороны внешних инфляционных факторов. 
Рассмотрим подробнее данные направления. 
Стратегия гашения адаптивных инфляционных ожиданий связана с изменением психологии потребителя, избавлением от страха перед обесценением сбережений, предотвращением нагнетания текущего спроса. При этом важную роль играет доверие населения к правительству, объявившему политику ограничения прироста денежной массы и начавшему ее проводить. Если обещания правительства выполняются, то срабатывает эффект объявления. Производители и потребители постепенно убеждаются, что правительство встало на путь борьбы с инфляцией и способно его контролировать. 
Стратегия ограничения денежной массы играет главенствующую роль и основана на жестких лимитах ее ежегодного прироста. Она осуществляется современной банковской системой. Если за счет денежных ограничений удается стабилизировать темпы роста цен, то начинают меняться адаптивные инфляционные ожидания, повышается склонность к сбережениям. Режим жестких денежных ограничений относится к сильнодействующим регуляторам экономики, и пользоваться им необходимо с осторожностью. 
В высокомонополизированных хозяйствах, где доминирует государственный сектор и не развиты рыночные механизмы, установление жестких лимитов на прирост денежной массы может привести не только к стабилизации цен, но и к сокращению объемов производства.

Поэтому антиинфляционная денежная политика должна сочетаться с разгосударствлением экономики, ее демонополизацией, развитием рыночной инфраструктуры. 
Стратегическая задача сокращения бюджетного дефицита может решаться двумя путями: увеличением доходов и уменьшением расходов государства. В первом случае важную роль играет совершенствование налоговой системы. Снижение ставок налога на прибыль или применение других схем налогового стимулирования выступают важнейшими факторами активизации инвестиционного процесса. В дальнейшем такие шаги могут привести к увеличению производства и занятости. А это, в свою очередь, увеличит массу доходов, подлежащих налогообложению, и, в конечном счете, будут возможны рост государственных доходов и сокращение дефицита. 
Во втором случае сокращение дефицита государственного бюджета связано с сокращением государственных расходов. Однако это сложный процесс, требующий продолжительного времени. При этом недопустимы резкие сокращения тех или иных статей бюджета. 
Главный принцип сокращения бюджетных расходов - это постепенное уменьшение финансирования тех видов деятельности государства, которые можно передать рынку. Прежде всего, это касается прекращения чрезмерного вмешательства государства в инвестиционный процесс, уменьшения объемов бюджетных капиталовложений, отмены необоснованных дотаций и субсидий, частичной приватизации образования и здравоохранения. Однако все эти меры должны сочетаться с государственным стимулированием научно-технического прогресса, структурной перестройкой экономики и т.д. 
Таким образом, государство, организуя правильную денежную политику и добиваясь сокращения бюджетного дефицита, подходит к проблеме инфляции со стороны спроса. Осуществляя структурные преобразования, оно наступает на инфляцию со стороны товарного предложения. Не случайно, что в странах, успешно осваивающих новейшую технологию и технику, например, в Японии, инфляция надежно контролируется и не представляет серьезной угрозы для экономики. 
Национальная антиинфляционная стратегия должна свести к минимуму и воздействие на экономику внешних инфляционных факторов. 
Антиинфляционная тактика направлена на ослабление инфляции.

Ее методы не устраняют  причин инфляции и не воздействуют на ее механизм, но способствуют сокращению разрыва в нарушенной макроэкономической сбалансированности экономики, т. е. за счет тактических мер либо появляется возможность увеличить совокупное предложение без соответствующего увеличения совокупного спроса, либо снизить текущий спрос без соответствующего падения производства. 
Краткосрочными резервами роста совокупного предложения являются: 
a) Государственная поддержка повышения товарности экономики через льготное налогообложение предприятий, продающих побочные продукты производства и услуг, банков, обрабатывающих коммерческую информацию и торгующих ею, и тому подобных. 
b) Поддержка формирования новых рынков. В качестве примера может служить рынок информации. Информация как товар обладает уникальным антиинфляционным достоинством. 
c) Разумно организованная приватизация государственной собственности. 
Бороться с инфляцией сложно, а проводимая антиинфляционная политика может привести к неоднозначным результатам. 
Непременным атрибутом экономической политики в условиях инфляции является индексация доходов. Когда индексация включена в трудовые отношения, то с ростом цен автоматически повышается и уровень заработной платы. При индексации пенсий их номинальная величина растет вместе с повышением уровня цен. Это гарантирует пенсионерам защиту от возможных потерь. При индексации кредитов с ростом цен возрастает и сумма, подлежащая возврату. В этом случае кредиторы не понесут потерь при возникновении инфляции, а заемщики не смогут получить от этого прибыль. 
Однако индексация сложна для осуществления. Между изменением цен и скорректированными выплатами образуется временный лаг, что снижает эффективность данных мер. 
Иногда государство прибегает к установлению ориентиров и контролю над заработной платой и ценами. Эти меры могут погасить эффект инфляционных ожиданий. При этом правительство должно убеждать профсоюзы и руководство компаний в том, что оно не намерено допускать дальнейшего развития.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Формы реализации антиинфляционной политики государства.

 

Основными формами стабилизации денежного обращения, зависящими от состояния инфляционных процессов, являются денежные реформы и антиинфляционная политика.

• Денежные реформы.

 Они проводились  в условиях металлического денежного обращения — при серебряном или золотом стандарте, а также после Второй мировой войны, когда действовал золотодевизный, или золотодолларовый, стандарт. 
После окончания войн и революций стабилизация денежного обращения как один из важнейших способов восстановления экономики проводилась при помощи следующих методов: нуллификации, реставрации (ревальвации), девальвации и деноминации. 
Нуллификация означает объявление об аннулировании сильно обесцененной единицы и введении новой валюты.  
Особенности денежных реформ в условиях «шоковой терапии». Методы «шоковой терапии» использовались во многих странах после второй мировой войны, причем они сопровождались таким антиинфляционным средством, как конфискационная денежная реформа. С конца 1944 г. до середины 1952 г. в Европе были проведены 24 реформы такого типа. 
По методам проведения все денежные реформы делятся на три типа: 
• обмен бумажных денег по дефляционному курсу на новые деньги с целью резкого уменьшения массы бумажных денег ; 
• временное (полное или частичное) замораживание банковских вкладов населения и предпринимателей;  
• сочетание первого и второго методов денежных реформ;

Методы «шоковой терапии» широко применялись в международной  практике и в прошлом, и в настоящем  при переходе от государственной к рыночной экономике. Несмотря на существенные отличия отдельных ее вариантов, все они включают три основные идеи. 
Первая идея — рыночные отношения являются единственным средством избавления от всех недостатков и бед государственной экономики. Поэтому провозглашается необходимость как можно более быстрого перехода к рыночной экономике, несмотря на все трудности и социально-экономические издержки. 
Вторая, центральная, идея — широкое использование свободного ценообразования должно стимулировать создание рыночных структур и институтов, прежде всего системы независимых производителей и конкурентных рынков, составляющих базу рыночной экономики. 
Третья идея — переход от государственной к рыночной экономике — неизбежно связана с заметным снижением жизненного уровня населения, главным образом в результате инфляции и безработицы. 
Эффективность методов «шоковой терапии» в решающей степени зависит от того, насколько далека экономика той или иной страны в период ее огосударствления от рыночных структур, особенно от системы независимых производителей. Только в условиях существования относительно подготовленных рыночных структур или их быстрого становления срабатывает стимулирующая роль механизма ценообразования. Возникающий первоначально рост цен стимулирует увеличение производства товаров и услуг, быстро ликвидирующее дефициты. В результате происходят параллельное насыщение рынков и относительная стабилизация цен. При чрезмерно разрушенных рыночных структурах рост цен не ведет к адекватной перестройке и развитию производства, а принимает характер длительной и высокой (вплоть до гиперразмеров) инфляции. В данных случаях при «шоковой терапии» применяются дополнительные жесткие меры: замораживание заработной платы, сокращение производства, увеличение безработицы, проведение денежной реформы и др. Все это заметно поднимает социально-экономические издержки «шоковой терапии». 
Приведем несколько конкретных примеров «шоковой терапии». 
В Западной Германии денежная реформа (июнь 1948 г.) носила жестко конфискационный характер. Наличные деньги и вклады населения были обменены в соотношении 6,5 новых немецких марок на 100 старых рейхсмарок. Часть вкладов сначала была заморожена, а затем примерно 70% их аннулировано, но каждый житель получил единовременное пособие в 60 немецких марок. В результате реформы был ликвидирован государственный долг и все активы государственного сектора, межбанковские требования в рейхсмарках. Таким образом, денежная реформа устранила основные причины дисбаланса в стране, в результате был снят контроль над ценами и заработной платой, а быстро развившееся предпринимательство насытило рынок, что остановило инфляцию.

• Антиинфляционная политика.

Это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. В ответ на взаимодействие факторов инфляции спроса и инфляции издержек оформились две основные линии антиинфляционной политики — дефляционная политика (или регулирование спроса) и политика доходов. 
Дефляционная политика — это методы ограничения денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, усиления налогового пресса, ограничения денежной массы и т.п. Особенность действия дефляционной политики заключается в том, что она, как правило, вызывает замедление экономического роста и даже кризисные явления. Поэтому большинство правительств при ее проведении в 60-х — 70-х гг. проявляло сдержанность или даже отказывалось от нее. 
Политика доходов предполагает параллельный контроль над ценами и заработной платой путем полного их замораживания или установления пределов их роста. По социальным мотивам этот вид антиинфляционной политики применяется редко. Варианты антиинфляционной политики выбирались в зависимости от приоритетов. Если ставилась цель сдерживания экономического роста, то проводилась дефляционная политика, если целью было стимулирование экономического роста, то предпочтение отдавалось политике доходов. В случае, когда ставилась цель обуздать инфляцию любой ценой, то параллельно использовались оба метода антиинфляционной политики. 
Индексация (полная или частичная) означает компенсацию потерь в результате обесценения денег. Сначала данный метод применялся в конце 40-х — начале 50-х гг. при инфляции, вызванной переходом от военной экономики к нормальным рыночным условиям. Вновь индексация стала применяться в 70-е годы в связи с развертыванием галопирующей инфляции. В большинстве ведущих промышленно развитых стран она распространялась на меньшую часть трудового населения . 
Формы сдерживания контролируемого роста цен проявляются, во-первых, в «замораживании» цен на определенные товары, во-вторых, в сдерживании их уровня в определенных пределах. Подобный контроль сохранился во всех ведущих развитых странах.

Еще большее значение этот контроль имеет для развивающихся стран, где стабильный уровень розничных цен на потребительские товары поддерживается государственными субсидиями, что обеспечивает хотя и низкий, но стабильный уровень жизни населения. Перевод этих товаров на свободную рыночную основу, как правило, сопровождается бурными социальными потрясениями. 
В конце 70-х — начале 80-х гг. в борьбе с галопирующей инфляцией в промышленно развитых странах кейнсианские рецепты борьбы с инфляцией были заменены консервативными вариантами с применением дефляционных мер: более жесткого ограничения государственных расходов, особенно хозяйственных и социальных; сдерживания роста бумажно-денежной массы путем проведения политики таргетирования денежного обращения, т.е. жесткого сдерживания денежной массы в пределах установленных ориентиров. 
Правда, в конкретных условиях происходило некоторое отступление от жесткого сдерживания, особенно при снижении социальных расходов. В качестве примера можно привести США, где не только не была достигнута сбалансированность федерального бюджета, но и произошел невиданный ранее рост дефицита (до 200 млрд долл.). Это явилось результатом уменьшения доходной части бюджета вследствие сокращения налогов и огромного роста военных расходов. Однако администрация Рейгана смогла перекрыть инфляционное воздействие дефицита федерального бюджета за счет денежного рынка (т.е. сбережений предприятий и населения), а также путем взвинчивания процентных ставок и привлечения иностранного капитала. 
Конкурентное стимулирование производства включает меры как по прямому стимулированию предпринимательства путем значительного снижения налогов на корпорации, так и по косвенному стимулированию сбережений для населения (снижение налогов с населения). 
Вместе с тем стали применяться меры, стимулирующие рыночную конкуренцию и снижающие ее воздействие на цены и спираль «заработная плата — цены». Например, в США администрация Рейгана отказалась от государственной поддержки таких малононкурентных отраслей, как черная металлургия, автомобилестроение, текстильная, обувная промышленность, что вызвало волну слияния крупных компаний. В результате резко возросшая конкуренция способствовала уменьшению инфляции до «ползучих» форм, а также ослаблению инфляционной спирали.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Проблемы формирования ресурсов в банковской системе РФ.

1. Понятие и признаки банковской системы.

Банковская система  Российской Федерации включает в  себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства  иностранных банков.

Современная банковская система РФ состоит из двух уровней. Первый уровень представлен Центральным банком РФ, второй - кредитными организациями, филиалами и представительствами иностранных банков. Практически во всех государствах законодательство устанавливает двухуровневую структуру банковской системы, где на вершине находится Центральный банк страны, а на втором уровне - иные банки, отвечающие требованиям, предъявляемым национальным законодательством.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для  извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

К банковским операциям  относятся:

· привлечение денежных средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

· размещение привлеченных средств  от своего имени и за свой счет;

· открытие и ведение  банковских счетов физических и юридических  лиц;

· осуществление расчетов по поручению физических и юридических  лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

· привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

· выдача банковских гарантий;

· осуществление переводов  денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация  помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

· выдачу поручительств  за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

· приобретение права  требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

· доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

· осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

· предоставление в аренду физическим и юридическим лицам  специальных помещений или находящихся  в них сейфов для хранения документов и ценностей;

· лизинговые операции;

· оказание консультационных и информационных услуг др.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в  рублях, а при наличии соответствующей  лицензии Банка России - и в иностранной  валюте.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Статьей 15.26 Кодекса РФ об административных правонарушениях  устанавливается административная ответственность за осуществление  кредитной организацией производственной, торговой или страховой деятельности.

Кредитные организации  в свою очередь, подразделяются на две  группы - банки и небанковские кредитные  организации.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право  осуществлять в совокупности следующие  банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц[9].

Небанковская кредитная  организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные  банковские операции. Допустимые сочетания  банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются  Банком России.

На 1 марта 2009 года в Российской Федерации действует 1250 кредитные организации, из них, 1166 - банков. 54 - небанковских кредитных организаций.

Одним из элементов банковской системы РФ являются иностранные  банки. Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Каждая кредитная организация  имеет фирменное (полное официальное) наименование. Кредитная организация  имеет печать со своим фирменным  наименованием.

Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация", а также указание на его организационно-правовую форму.

Кредитная организация  имеет учредительные документы, предусмотренные федеральными законами для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы.

· Устав кредитной  организации должен содержать:

· фирменное (полное официальное) наименование, а также все другие наименования;

· указание на организационно-правовую форму;

· сведения об адресе (месте  нахождения) органов управления и  обособленных подразделений;

· перечень осуществляемых банковских операций;

· сведения о размере  уставного капитала;

· сведения о системе  органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях и др.

Кредитная организация  обязана регистрировать все изменения, вносимые в ее учредительные документы.

Банковская система  РФ функционирует на основе ряда принципов.

1. Законность.

Функционирование банковской системы должно осуществляться в  строгом соответствии с действующим  законодательством. Особая роль в правотворчестве  принадлежит Центральному Банку  РФ, который праве принимать правовые акты, обязательные для всех кредитных организаций.

2. Стабильность и надежность  банковской системы.

Стабильность банковской системы обеспечивается путем создания резервов. На стабильность банковской системы направлена система обязательного  страхования банковских вкладов физических лиц, введенная ФЗ

Кредитная организация  обязана организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей  характеру и масштабам проводимых операций.

3. Гласность банковской  системы

Согласно статье 8 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана публиковать по формам и в сроки, которые устанавливаются Банком России, следующую информацию о своей деятельности:

ежеквартально - бухгалтерский  баланс, отчет о прибылях и убытках, информацию об уровне достаточности капитала, о величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов;

ежегодно - бухгалтерский  баланс и отчет о прибылях и  убытках с заключением аудиторской  фирмы (аудитора) об их достоверности.

Кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год.

Кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств  физических лиц, обязана раскрывать информацию о процентных ставках  по договорам банковского вклада с физическими лицами (в целом по кредитной организации без раскрытия информации по отдельным физическим лицам) и информацию о задолженности кредитной организации по вкладам физических лиц.

4. Самостоятельность  и независимость кредитных организаций.

Кредитная организация  не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением  случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.

Органы законодательной  и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

5. Сохранность банковской  тайны. 

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией.

 

  Банковская система  является ключевым элементом  денежно-кредитной системы, и  во всех странах признается  важнейшим фактором развития  экономики, способствующим развитию  всего государства. От состояния банковской системы России во многом зависят перспективы устойчивого развития страны, ее положение на международной арене, благополучие граждан.

Банки относят к числу  наиболее регулируемых организаций  и учреждений. Это связано с  ролью финансовых институтов как кровеносной системы экономики. Надежность и независимость банковской системы является одной из основ экономической безопасности, независимости самого государства. Можно не иметь собственного авиастроения или автомобильной промышленности, но ни одно государство не доверит свою банковскую систему другому государству. Известны примеры сравнительно небольших государств, которые за счет мощной банковской системы играют ведущие роли в мировой экономике.

На сегодняшний день банковская система России приобрела следующий вид:

• Центральный банк РФ (Банк России);
• сберегательный банк;
• коммерческие банки;
• банки со смешанным российско-иностранным капиталом;
• иностранные банки, филиалы банков-резидентов и нерезидентов;
• союзы и ассоциации банков;
• иные кредитные учреждения.

Сегодняшние проблемы в  банковском секторе России широко интерпретируются как проявление глобального финансового  кризиса. Но это только уводит в сторону  от понимания истинных истоков сложившейся  ситуации. В оценке причин банковского кризиса важно учитывать, что качество активов и ресурсов российских банков воспроизводит все деструктивные тенденции отечественной экономики. Реформирование банковского сектора в предшествующем десятилетии породило ряд внутрисистемных проблем: снижение воспроизводственной активности денежно-кредитной системы, вывод капитала за пределы страны, интенсивное развитие теневой экономики и т.д.

Состояние системной  неустойчивости в 1990-х гг. определило регрессивную направленность развития банковской сферы и денежно-кредитных отношений в 2000-х гг., что можно проследить в новом витке системного банковского кризиса конца десятилетия.

Разумеется, перспективы  средне- и долгосрочного развития кредитно-банковской системы России связаны с общемировыми тенденциями. Но определяющую роль здесь играет ее функционирование в качестве органичного звена национальной экономики. На фоне ускорения финансовой глобализации перевод экспортно-сырьевой экономики на инновационные рельсы ставит перед  отечественной  банковской системой ряд проблем.

Первая проблема - степень адаптации (готовность или неготовность) национальной финансовой и денежно-кредитной системы к переходу от экспортно-сырьевой экономики к инновационной. Речь, прежде всего, идет o ресурсной базе, поскольку накопления предприятиями ресурсов у нас определяются следующими факторами:

• предприятия, выжившие в трудных условиях перехода к рыночной экономике, проявляют очевидную осторожность и склонность к дальнейшей экономии имеющихся ресурсов, a это в принципе исключает мотивацию к накоплению амортизационных средств и части прибыли для обновления основных фондов;
• отсутствие мотивации к накоплениям сочетается со снижением уровня платежеспособности и кредитоспособности (особенно долгосрочных заимствований); налоговая политика только дестимулирует инвеcтиционные накопления, a определенные сдвиги последних лет в части государственного финансирования отдельных секторов экономики пока не столь эффективны.

Вторая. Повышение эффективности деятельности национальных банков, в частности, активизации кредитования реального сектора, лежит в плоскости сочетания анализа формирования активов банков, c одной стороны, на макроэкономическом уровне - в их совокупности и взаимосвязи c воспроизводственными элементами экономики страны, с другой - на уровне групп банков и микроструктур банковского сообщества - организации, ориентиров и мотивации коммерческой деятельности банков на рынке банковских услуг.

Принципиально важна  оценка банковского сектора в качестве опорной составляющей не только кредитной, но и денежной системы страны (что зачастую не учитывается государственной денежно-кредитной политикой).

Национальные банки, реализуя функцию перераспределения финансовых ресурсов, взаимодействуют c другими системами и субъектами экономики в этой сфере.

Третья. Базовые принципы функционирования российской банковской системы основываются на обеспечении:

• соответствия основных ориентиров банковской деятельности целевым задачам развития российской экономики;
• способности обоих уровней банковской системы влиять на достижение поставленных целей социально-экономического развития страны независимо от форм собственности - частной или государственной, сочетая коммерческие и общенациональные интересы;
• устойчивости кредитных организаций и рынка банковских услуг;
• синхронности развития банковского и других секторов экономики с обеспечением взаимосвязи финансово-денежных потоков и структурной их сбалансированности на основе четко выверенной и динамично развивающейся законодательно-правовой основы.

Четвертая. Политика ограничения потребности экономических субъектов в заемных банковских средствах определяет сужение денежных потоков по всей воспроизводственной цепочке. Это происходит под влиянием совокупности факторов, определяющих активную или пассивную кредитную политику банков и в итоге динамику уровня доходов и накоплений субъектов - кредиторов банков на внутреннем рынке.

Относительно жесткая  денежно-кредитная политика и активное обращение к внешним финансовым источникам усилили зависимость  национальной банковской системы от западных стран-инвесторов и, соответственно, ослабили регулирующее воздействие Банка России. Тот же эффект имеет инициирование государством смещения финансовых ресурсов в сферу накоплений государства - в ценные бумаги стран-эмитентов твердой вaлюты в нарушение необходимой сбалансированности финансово-денежных потоков во всей воспроизводственной системе страны.

И пятая проблема. Оценка воспроизводственного потенциала российских банков в рамках формирования ресурсов и их размещения в соответствии c целевой ориентацией на инновационное развитие экономики основывается на различиях:

• финансовых и денежных потоков в зависимости от секторов и сфер экономики;
• банковского и небанковского денежного оборота;
• сегментов денежного оборота по основным его участникам.

Антикризисные меры Правительства  и Центрального банка стабилизировали  работу банковской системы. В современной  экономике сформирован новый  пакет мер для укрепления банковского  сектора. Задача состоит не только в  том, чтобы не допустить дальнейшего обострения кризисной ситуации. Необходимо создать условия для поступательного развития отечественной банковской системы и принять меры к нейтрализации возможных кризисных явлений в будущем. Пакет антикризисных мер для укрепления банковского сектора можно условно сгруппировать по семи направлениям.

1. Монетарные меры  по поддержанию адекватного курса  рубля и поддержание   ставки рефинансирования на уровне 8 - 10%.

Установленный в январе 2009 г. коридор колебаний рубля  к бивалютной корзине соответствует расчетному уровню поддержки и, вероятно, обеспечивает при текущих макроэкономических параметрах определенное равновесие.

Основная задача государства  сейчас - подтвердить твердые намерения  по поддержанию адекватного курса  рубля и обеспечить его стабильность.

Кроме того, представляется необходимым снизить ставку рефинансирования до 8 - 10%. Это позволит повысить доступность  кредитов для предприятий и населения, и как результат, стимулировать  производство и внутренний спрос, снизить  уровень дефолтов заемщиков. В противном случае мы можем получить и высокую инфляцию и сведем к минимуму внутренний спрос и экономическую активность в реальном секторе. Снижение ставки центральными банками во время кризиса является стандартной мировой практикой.