Денежная система в России. 2

                                                      ВВЕДЕНИЕ

Денежная система  является неотъемлемой частью рыночной экономики. Ее роль трудно переоценить, ведь изменение в денежной системе  могут повлечь за собой изменение  не только в экономике отдельно взятой страны, но и повлиять на стабильность региона. Резкое колебание курса  валют влияет, например, не только на чисто экономические показатели (например доходы от экспорта продукции), но влечет за собой изменения в  социальной сфере, сознании людей, их уверенности  в собственном государстве и  завтрашнем дне.

Деньги в рыночной экономике играют исключительную роль. Макроэкономический подход к деньгам  позволяет увидеть, что совокупность различных видов денег и существующих по их поводу отношений предстают  как система, образующая особую сферу  любого национального хозяйства  и требующая отдельного рассмотрения.

В данный момент Российская Федерация преодолевает последствия мирового финансового  кризиса. Восстановление платежеспособности как отдельных предприятий, так  и страны в целом, укрепление рубля, поднятие позиции российских банков, переход от экспорта природных ресурсов к экспорту готовой продукции  являются важнейшими задачами для России. Нельзя не отметить, что для успешной их реализации, денежная система должна быть стабильной и четко выполняющей  свои функции.

1. Деньги. Виды  и история развития

Деньги появились  как результат более высокого развития производительных сил и  товарных отношений.

Для натурального хозяйства, свойственного низкому  уровню развития производительных сил, было характерно производство продукции  для собственного потребления. Обмен  касался лишь случайно оставшихся излишков. Общественное разделение труда (выделение  земледелия, скотоводства, а затем  ремесел) вызвало к жизни постоянный обмен продуктами труда, т. е. необходимость  товарного производства. Обмен -- это  движение товара от одного товаропроизводителя  к другому и предполагает эквивалентность (скот = зерну = топору = холсту), что требует  соизмерения разных по виду, качеству, форме, назначению товаров. Это соизмерение  разных товаров требует единой общей  их основы.

Такой основой  является стоимость товаров, т. е. общественный труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в этом товаре При обмене одного товара на другой на рынке общество тем самым подтверждает, что на эти товары затрачен труд, т. е. оба товара имеют стоимость. В связи с тем, что труд, затраченный  на производство отдельных товаров, различен, товары имеют разную стоимость. Отсюда возникает необходимость  количественно измерить общественный труд или стоимость, т. е. появляется понятие меновой стоимости (1 овца равна 1 мешку зерна).

Меновая стоимость -- это способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях, т. е. обеспечивается количественное сравнение  товаров.

Эволюция обмена товаров предполагает развитие форм стоимости.

Первая форма -- простая, или случайная, форма стоимости  свойственна низкой ступени развития производительных сил. При натуральном  хозяйстве избыток продуктов  возникал лишь периодически от случая к случаю. Товары, попавшие на рынок, случайно измеряли свою стоимость через посредство другого товара. Меновая стоимость при таком обмене резко колебалась во времени и пространстве.

Вторая -- это  развернутая форма стоимости. С  дальнейшим разделением труда и  ростом производства все больше продуктов-товаров  поступает на рынок. Один товар встречается  при обмене с множеством других товаров-эквивалентов

Третья -- всеобщая форма стоимости, когда товар  становится главной целью производства. Каждый товаропроизводитель за продукт  своего труда стремился получить всеобщий товар, который нужен всем.

Деньги возникли стихийно из обмена. В роли денег  выступали разные товары, но более  пригодными оказались драгоценные  металлы -- серебро и золото. Итак, деньги -- это стихийно выделившийся товар; это особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента; деньги разрешили  противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью, свойственные всем товарам, в том числе и  деньгам.

1) Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения -- закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег

2) Функция денег как средства обращения. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает: пролажу товара, т. е. превращение его в деньги, и куплю товара, т. е. превращение денег в товары (Т -- Д -- Т). В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена. Функционирование денег в качестве средства обращения создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают. Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

3) Функция денег как средства накопления и сбережения. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т. е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т. е. акт продажа-купля прерывается.

4) Функция денег как средства платежа. В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т. е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т -- О, а через заранее установленный срок: О -- Д (где О -- долговое обязательство). При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгою-то обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи.

денежная система  спрос инфляция

2. Типы денежных систем

Отмеченное разнообразие видов денег является результатом  длительного развития денежной системы.

В момент своего возникновения система была относительно проста. Роль денег выполняло золото, серебро или то и другое. Соответственно денежная система характеризовалась  либо как монометаллическая, основанная на одном денежном металле, либо как  биметаллическая, основанная на одновременном  использовании двух денежных металлов - золота и серебра.

Во второй половине 19 века практически все страны перешли  на золотомонетный стандарт. Для данного  типа денежной системы были характерны следующие особенности.

1. Свободная  чеканка золотых монет.

2. Свободный  размен бумажных денег на золотые  монеты и наоборот с учетом  соответствующего масштаба цен.

3. Свободное  движение национальных денег  между странами.

4. Стихийное  действие закона денежного обращения.  Если, например, в обращение направлялось  излишнее количество денег, то  это приводило к тому, что лишние  деньги уходили из обращения  в качестве средства накопления  в резерв, и выходили оттуда  при недостатке денег в обращении.  В том числе недостаток денег  мог восполняться путем эмиссии  бумажных денег на сумму золотых  денег, находившихся в резерве.

Система золотого стандарта существовала до первой мировой  войны, во время которой бумажные деньги стали печатать вне их связи  с золотом сверх того, что требовал закон денежного обращения. Их уже  нельзя было обменять на золото, что  означало крах данного типа денежной системы.

После войны  в Англии и Франции возникла система  золотослиткового стандарта. Она основывалась на возможности обмена бумажных денег  на золото в объеме стоимости стандартного золотого слитка. Обменять на золото можно  было довольно крупные суммы денег, что ограничивало возможность такого обмена.

В других странах  возникла золотодевизная денежная система. Она предполагала возможность превращения  национальных денег в золото путем  их обмена на иностранную валюту, способную  обмениваться на золото.

Кризис 1929-1933 гг. подорвал обе эти системы. В 30-е  гг. произошла демонетизация золота. Оно ушло из денежного обращения  и перестало играть роль денег  на национальном уровне. Возродить  денежную роль золота не удалось и  после второй мировой войны. Практически  во всех странах золота было недостаточно, для того, чтобы его использовать в качестве денег. Единственная страна, золотые запасы которой позволяли  обменивать национальную валюту на золото, были США. По существу благодаря этому  запасу в западных странах возродилась  золотодевизная денежная система, предполагавшая возможность обмена национальных валют  на золото через их предварительный  обмен на доллары.

Однако истощение  золотых запасов США привело  к крушению этой системы в начале 70-х гг. К настоящему времени сложился тип денежной системы, для которой  характерны следующие особенности:

1. Окончательный  уход золота из обращения во  всех странах.

2. Широкое использование  безналичных расчетов в товарно-денежных  сделках - до 85% и более всех  расчетов.

3. Тесная связь  денежного обращения с кредитными  отношениями, в результате которых  возникают кредитные деньги, создаваемые  не только государством через  центральный банк, но частные  коммерческие банки.

4. Зависимость  денежной системы от соблюдения  законов и правил денежного  обращения, регламентирующих эмиссию  денег, их обращение, ведение  безналичного оборота. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3.  Денежная система экономики и ее элементы

Денежная система - устройство, денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

В зависимости  от вида денег (деньги как товар, выполняющий  роль всеобщего эквивалента, или  деньги, как знак стоимости) различают  денежные системы двух типов:

1. система металлического  обращения, которая базируется  на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять  функций, а обращающиеся банкноты  беспрепятственно обмениваются  на действительные деньги;

2. система бумажно-кредитного  обращения, при которой действительные  деньги вытеснены знаками стоимости,  а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные  деньги.

При системе  металлического денежного обращения  выделяются два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм  в зависимости от того, сколько  металла принято в качестве всеобщего  эквивалента и базы денежного  обращения.

Биметаллизм -- денежная система, при которой роль всеобщего  эквивалента закреплена за двумя  металлами (серебром и золотом). Предусматривалась  свободная чеканка монет из двух металлов и их неограниченное обращение. На рынке устанавливались две  цены на один товар.

Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента  вступало в противоречие с природой денег как единого товара, осуществляющего  измерение стоимости всех товаров. Эта система не обеспечивала устойчивости денежного обращения, поскольку  изменение стоимости одного из денежных металлов приводило к колебанию  цен на товары. Развитие капитализма, требующее стабильности денежной системы, единого всеобщего эквивалента, обусловило переход к монометаллизму.

Монометаллизм -- денежная система, при которой  один металл (серебро или золото) служит всеобщим эквивалентом. При  этой системе функционируют монеты из одного благородного металла и  знаки стоимости, разменные на монеты.

Различают три  разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и  золотодевизный стандарты.

Золотомонетный  стандарт, соответствующий периоду  свободной конкуренции и развития производства, кредитной системы  и торговли, характеризовался золотым  обращением, свободной чеканкой монет, беспрепятственным обменом банкнот  на золото, не запрещенным движением  золота между странами. Закон денежного  обращения действовал автоматически. Этот стандарт требовал наличия золотых  запасов в эмиссионных центрах. Первая мировая война, потребовавшая  больших военных затрат, вызвала  рост дефицита воюющих государств и  привела к отмене золотомонетного  стандарта в большинстве стран.

После окончания  Первой мировой войны вводятся урезанные  формы золотого монометаллизма: золотослитковый  стандарт (Великобритания, Франция), при  котором банкноты обменивались на золотые  слитки, и золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и  др. ), при котором банкноты обменивались на девизы (платежные средства в  иностранной валюте), разменные на золото. В результате мирового экономического кризиса были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги.

Система бумажно-кредитных  денег предусматривала господствующее положение банкнот, выпускаемых  эмиссионным центром страны.

В 1944 г. международная  денежная система капитализма сформировалась в рамках мировой валютной системы  на валютно-финансовой конференции  ООН в Бреттон-Вудсе (США). По форме  Бреттон-Вудская денежная система  представляла собой своеобразный межгосударственный золотодевизный стандарт. Ее главными ориентирами являются:

1. золото выполняло  функцию мировых денег, оно  выступало средством окончательных  расчетов между странами и  всеобщим воплощением общественного  богатства;

2. кроме золота  в международном платежном обороте  использовались национальная денежная  единица США -- доллар и английский  фунт стерлингов, имеющий более  узкую сферу действия;

3. доллар США  обменивался на золото в Казначействе  США по официально установленному  соотношению, если он представлялся  (с 1934 г. ) центральными банками  и правительственными учреждениями  стран. Цена золота на свободных  рынках складывалась на базе  официальной цены США и до 1968 г. не отклонялась от нее;

4. национальные  денежные единицы свободно обменивались  через центральные банки на  доллары и между собой по  твердо установленным МВФ соотношениям. Все обратимые национальные денежные  единицы через доллар могли превратиться в золото, что обеспечивало многосторонние расчеты между странами.

В связи с  ослаблением позиций США на внешнем  рынке в результате сокращения золотых  запасов страны международная денежная система, основанная на широком использовании  доллара как эталона ценности всех денежных единиц, потерпела банкротство: доллар перестал быть единственной мировой  резервной валютой; роль резервных  валют стали выполнять марки  ФРГ, японская иена, а также СДР  и ЭКЮ; был прекращен обмен  с 1 августа 1971 г. доллара на золото; отменена официально долларовая цена золота.

На смену Бреттон-Вудской  денежной системы пришла Ямайская денежная система, оформленная соглашением  стран -- членов МВФ в Кингстоне (о. Ямайка) в 1976 г. После ратификации  странами этого соглашения в апреле 1978 г. были внесены изменения в  устав МВФ. Новая денежная система  характеризовалась следующими чертами:

а) мировыми деньгами объявлялись специальные права  заимствования в МВФ -- СДР, которые  становились международной счетной  единицей;

б) доллар США  сохранял важное место в международных  расчетах и в валютных резервах других стран, а также продолжал играть важную роль при расчетах условной стоимости СДР;

в) юридически была завершена демонетизация золота: утрата золотом денежных функций, отмена его официальной цены. Однако золото осталось резервом государства и  используется для приобретения ключевых денежных единиц других стран.

Современные денежные системы зарубежных стран, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, эмиссионную систему и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная единица -- это установленный в законодательном  порядке денежный знак, служащий для  соизмерения и выражения цен  всех товаров и услуг. Она, как  правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует  десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 100 пенсам) Масштаб  цен -- как выбор денежной единицы  страны и как средство выражения  стоимости товара через весовое  содержание денежного металла в  этой выбранной единице. Последнее  определение масштаба цен утратило экономическое значение, поскольку  кредитные деньги не имеют собственной  стоимости и не могут быть выразителем  стоимости других товаров (см. §1.2).

Виды денег, являющихся законными платежными средствами, -- прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная  монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).

В экономически развитых странах, как правило, государственные  бумажные деньги (казначейские билеты) не выпускаются либо выпускаются  в ограниченных количествах, тогда  как в слаборазвитых странах  они имеют достаточно широкое  обращение.

Эмиссионная система -- законодательно установленный, порядок  выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег  из обращения) в государствах осуществляют:

1. центральный  (эмиссионный) банк, пользующиеся  монопольным правом выпуска банковских  билетов (банкнот), составляющих  подавляющую часть налично-денежного  обращения;

2. казначейство (государственный исполнительный  орган), выпускающий мелкокупюрные  бумажно-денежные знаки (казначейские  билеты и монеты, изготовленные  из дешевых видов металла, на  которые приходится около 10% (в  развитых странах) общего выпуска  наличных денег.

Эмиссия банкнот  осуществляется центральным банком тремя путями: предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме  переучета коммерческих векселей; кредитованием  казны под обеспечение государственных  ценных бумаг, выпуском банкнот путем  их обмена. на иностранную валюту.

Государство, стремясь к ослаблению возможных циклических  колебаний экономических процессов, предпринимает меры к регулированию  процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые  тесно взаимосвязаны, особенно в  результате господства кредитных денег

                                    4. Денежная система в России

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами  Законом не установлено. Официальный  курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным  Банком РФ (ЦБР) и публикуется в  печати.

Исключительным  правом эмиссии наличных денег, организации  их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения  с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические  монеты, которые обеспечиваются всеми  активами Банка России, в том числе  золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных  учреждений, находящимися на счетах в  ЦБР.

Образцы банкнот  и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот  и монет новых образцов, а также  их описание публикуются в средствах  массовой информации. Они обязательны  к приему по их нарицательной стоимости  на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для  зачисления на счета, во вклады и для  перевода. Срок изъятия старых банкнот  не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение  сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены  по закону недействительными (утратившими  силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные  деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

· прогнозирование  и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монет, а  также создание их резервных фондов;

· установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных  организаций;

· определение  признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

· разработка порядка  ведения кассовых операций для кредитных  организаций.

Все вопросы, связанные  с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются  Банком России в соответствии с действующим  законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления  безналичных расчетов. В его обязанности  входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в  пределах субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных  документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные  требования-поручения и другие платежные  документы, утвержденные Банком России.

Российская денежная единица -- рубль по закону не связана  с денежным металлом (золотом), фиксированный  его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля  устанавливается государством.

                                                   ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Итак, деньги в  условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное движение в сфере  обращения, и это движение связанное, прежде всего с исполнением функций  средства и платежа, называется денежным обращением. А денежная система - это  форма организации денежного  обращения в стране, сложившаяся  исторически и закрепленная национальным законодательством. В основе денежной системы находится денежное обращение, под которым понимается процесс  непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий  обращение товаров и услуг, движение капитала.

Рынок денежных средств представляет собой многоуровневую структуру. Он связан с циклом вопроищводтва  и другим рынками через систему  денежныз отношений. Также было рассмотрены  неоклассическое и кеинсианское представления о рынке, приведены  достаточно подробные описанияспроса и предложения на деньги и из взаимодействие.

Главное, что  были описаны особенности денежной системы в России, сделаны выводы об инфляционных процессах. 
 
 
 
 
 
 

Список  используемых источников

1. Дробозина  Л.А., Окунева Л.П., Андросова Л.Д.  Финансы. Денежное обращение.  Кредит. М.: Финансы, 1999. - 479 с.

2. Экономическая  теория: Учебник / Под общ. ред.  акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина,  Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. - М.: Инфра-М, 2003 г. - 714 с.

3. Деньги, кредит, банки: Опорный конспект лекций / Никитин В.М., Юдина И.Н. Барнаул:  Изд-во «Азубка», 2004. 120 с.

4. Седов В.В.  Экономическая теория: В 3 ч. Ч. 3. Макроэкономика: Учеб. пособие/ Челяб.  гос. ун-т. Челябинск, 2002. 126 с.

5. Экономическая  теория: Учеб. для студ. высш. учеб. заведений  / Под ред. В.Д. Камаева . -- 8-е  и з д ., перераб. и доп. -- М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2002. -- 640 с

6. Сажина М.  А., Чибриков Г.Г. Экономическая  теория: Учебник для вузов. -- М.: Издательство  НОРМА (Издательская группа НОРМА  -- ИНФРА - М), 2002. -- 456 с

7. Динамика денежной  массы. Данные Федеральной службы  Государственной статистики. 2009г.

8. Структура  денежной базы в широком определении.  Данные Федеральной службы Государственной  статистики. 2009г.