Денежная система в России

                                             Содержание:

Введение……………………………………………………………………………....3

1. Денежная система:  понятие, элементы, эволюция………………………….4

2. Монометаллизм:  понятие, характеристика видов………………………….11

3. Основные черты  современной денежной системы. Особенности денежной системы в России………………………………………………………………..14

Заключение………………………………………………………………………20

Список использованной литературы…………………………………………...21 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

     В каждом государстве существует национальная денежная система, сложившаяся исторически. Процесс формирования ее содержания, элементов происходил постепенно. Денежная система - организация денежного обращения в стране, регулируемая государственными законами.

     Денежные  системы сформировались в Европе в XVI-XVII веках в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний исторический период.

     Эволюционная  концепция происхождения доказывает, что деньги появились помимо  воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполняющий роль денег. Впервые эту теорию выдвинул К.Маркс, заслуга которого в развитии теории  денег состоит в том, что он доказал их товарное происхождение.

     Российская денежная система претерпела за время своего развития множество изменений, но до сих пор не пришла к стабильности. Правильный выбор стратегии изменения денежной системы – это залог успеха развития России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Денежная  система: понятие, элементы, эволюция

     По своему содержанию денежная система представляет собой структурированную совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность.

     Денежная  система – это форма организации  денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством. В каждой стране она складывалась исторически по мере развития товарно-денежных отношений.

     Совокупность  элементов денежной системы можно  разделить на следующие блоки: базовый (фундаментальный), управленческий (функциональный), инфраструктурный.

     Базовый (фундаментальный) блок включает такие элементы:

• Сущность и функции денег;
• Формы и виды денег;
• Денежная единица и масштаб цен;
• Денежная масса и ее структура;
• Денежный оборот, его организация и структура;
• Принципы организации денежной системы.

     Первые  два элемента денежной системы: сущность, функции, формы и виды денег  - формируются исторически и определяют тип денежной системы.

     Название  денежной единицы и масштаб цен как элемент денежной системы складывался исторически. Например, рубль вначале был синонимом гривны – денежной и весовой единицы Древней Руси.

     Гривны  представляли собой продолговатые  серебряные бруски весом около 200г, которые в XIII в. стали называться рублем. В процессе формирования русской денежной системы была создана десятичная система денежного счета: 1 рубль = 100 деньгам, 1 полтина = 50 деньгам, 1 гривна = 10 деньгам. В XVI в. рубль был равен 100 копейкам, или 200 деньгам. Название «копейка» произошло от изображения на монете всадника с копьем.

          В XIV и XVII вв. копейка была основным реально существующим номиналом денежной системы. В настоящее время в основе денежной системы России лежит рубль, разменный на 100 копеек.

     Общая схема и принципы построения денежной массы и денежных агрегатов в каждой стране конкретизируется в зависимости от особенностей используемых инструментов денежного рынка, специфики денежного оборота. 

     Денежный  оборот – процесс движения денег в наличной и безналичной формах, в процессе которого деньги выполняют функции обращения и платежа.

     Принципы  организации денежной системы зависят от прочих элементов базового блока денежной системы. К основным принципам организации денежной системы относят:

1. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота: денежная система должна удовлетворять потребности экономики в денежных средствах, но не допускать развитие инфляционных процессов.
2. Порядок и виды обеспечения денежных знаков, устанавливаемые законодательством, на основание которого определяется, что может служить обеспечение эмиссии денежных знаков. Это могут быть товарно – материальные ценности, золото или другие драгоценные металлы, валютные ценности, ценные бумаги, страховые полисы и др. сегодня во всех странах эмиссия денежных знаков осуществляется под обеспечение активами центрального банка.

     Управленческий (функциональный) блок денежно системы включает такие элементы:

• Принципы управления денежной системы;
• Эмиссионный механизм;
• Механизм денежно – кредитного регулирования;
• Порядок установления валютного курса;
• Кассовая дисциплина;
• Порядок проведения безналичных расчетов.

     К принципам управления денежной системой можно отнести следующие:

1. Принцип централизованного управления денежной системой предполагает наличие единого государственного центра, определяющие основы организации денежного обращения и регулирующего его.
2. Принцип планирования денежного оборота, непосредственно связан с таким принципом организации денежной системы, как устойчивость и эластичность денежного оборота (требует предварительного объема и структуры денежной массы и денежного оборота).
3. Принцип обеспеченности эмитируемых денег и характера денежной эмиссии. Современный принцип кредитного характера денежной эмиссии означает, что эмиссии наличных и безналичных денег осуществляется на основе кредитных операций. При этом любое покрытие бюджетного дефицита, государственных расходов выпуском денег со стороны центрального банка приводит к нарушению этого принципа и запрещено законом во всех странах.
4. Принцип зависимости или независимости центрально банка от государства в области проведения эмиссионных операций, решения задачи обеспечения устойчивости национальной денежной единицы, комплексного использования денежно – кредитного регулирования, предоставление денежных средств правительству в порядке кредитования.
5. Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.

     Эмиссионный механизм понимается как порядок выпуска денег в оборот и изъятие из оборота. Порядок обеспечения денежных знаков устанавливается законодательством стран. В частности, в России в законах «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности» устанавливается, что в качестве обеспечения могут служить товарно-материальные ценности: золото и драгоценные металлы, свободно-конвертируемая валюта и проч.

     Механизм  денежно-кредитного регулирования – это различные инструменты денежно-кредитного регулирования для поддержки устойчивости денежного оборота и национальной денежной единицы. 

       Порядок установления валютного курса  представляет собой котировку валют, или отношение единицы валюты данной страны к валюте других стран.

     Кассовая  дисциплина – набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться хозяйствующие субъекты при организации наличного денежного оборота, проходящего через их кассы. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины возложен на коммерческие банки.

     Порядок проведения безналичных  расчетов предполагает регулирование счетов, по которым осуществляются безналичные расчеты в экономике, форм расчетов, обязательств, которые возникают при безналичных платежах.

     В инфраструктурный блок денежной системы включаются элементы, обслуживающее ее функционирование, а именно:

• Нормативно – правовая база (законы о денежной системе, о центральном банке, о банках и банковской деятельности, нормативные акты центрально банка, регулирующие порядок эмиссии, организацию денежного оборота и т.д.).
• Информационно–аналитический элемент (анализ состояния денежного рынка, объема и структуры денежной массы, денежной эмиссии, монетизации экономики, скорости оборота денег и т.д.).
• Технологический элемент (технология денежной эмиссии, способы защиты купюр от подделок, способы инкассации наличных денег, их пересчета, технология безналичных расчетов).
• Институциональные элементы (законодательные органы и правительство, в задачу которых входит установление юридических норм и основных правил путем издания законов и нормативных актов в области денежных отношений, центральны банк, казначейство, банки различных видов, кроме центрального).

     В процессе эволюции сложились три вида денежных систем: биметаллизм, монометаллизм и система бумажных и/или кредитных денег (рис. 1).

                          Рисунок 1: «Основные виды денежных систем»

     Биметаллизм – это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно была закреплена за двумя металлами – золотом и серебром. В рамках этой системы предусматривалась свободная чеканка монет из обоих металлов. Различают три разновидности биметаллизма:

• систему параллельной валюты, в рамках которой соотношение между золотом и серебром устанавливалась стихийно в соответствии с рыночной ценой этих металлов;
• систему двойной валюты – соотношение между металлами устанавливалось государством и в соответствии с этим производилась чеканка монет из золота и серебра;
• систему «хромающей» валюты – систему, при которой и золотые, и серебряные монеты служили законным платежным средством, однако не на равных условиях, поскольку монеты из серебра чеканились в закрытом порядке, а из золота – свободно, и серебряные монеты являлись знаком золота.

     Биметаллизм был широко распространен в Европе в XVI-XVIII вв. Однако функционирование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречило самой природе денег. Законодательно закрепленные соотношения между двумя валютами обычно не соответствовали их рыночной стоимости, а двойная система цен приводила к нарушению сложившихся ценовых пропорций, что отрицательно сказывалось на хозяйственной жизни.

     Франция и ряд других стран в 1866 г., чтобы  сохранить биметаллизм, подписали  соглашение о поддержании твердого соотношения между серебряными и золотыми монетами (15,5:1). Однако система двойной валюты не соответствовала рыночной стоимости золота и серебра. Кроме того, в конце XIX в. произошло обесценение серебра вследствие удешевления его производства: и рыночное соотношение серебра и золота составляло 20:1 или 22:1. В результате недооцененные золотые монеты (по закону) стали уходить из обращения в сокровище. Это еще раз подчеркнуло неустойчивость и противоречие биметаллизма.

     В 1878 г. страны – члены Латинского монетного союза прекратили свободную чеканку серебряных монет, и в итоге биметаллизм постепенно уступил место монометаллизму.

     Монометаллизм – это денежная система, при которой всеобщим эквивалентом служит один металл. При этом в обращении присутствуют и другие знаки стоимости, разменные на золото (банкноты, казначейские билеты, разменная монета).

     В 1875 г. он был введен в Германии, затем  в Швеции, Норвегии, Дании, Португалии, Австралии, Египте и, наконец, к 1900 г. окончательно утвердился в США, а в середине 1890-х гг. он был введен в Японии. В Англии золотой монометаллизм возник значительно раньше – в 1816 г., вместе с тем первая попытка его введения относится к 1774 г.

     В Российской империи золотой монометаллизм  был введен в 1897 г. когда появились реальные условия для пополнения золотого запаса страны: за несколько предшествующих лет он увеличился почти в 3 раза.

     Почти весь XIX в. и часть XX в. золото играло центральную роль в международных валютно-кредитных отношениях. Наибольшей силы золотой стандарт достиг в период с 1880 по 1914 г.

     Существовало  три разновидности монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и  золотодевизный стандарты.

     Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. привел к тому, что перестали существовать все формы золотого монометаллизма. С 1930–х гг. в мире начинают действовать денежные системы, основанные на функционировании неразменных кредитных денег.

     С переходом к неразменным кредитным  деньгам все денежные системы  стали характеризоваться следующими чертами:

• отменой официального золотого содержания, обеспечения и обмена банкнот на золото и оседанием его в резервах;
• выпуском наличных и безналичных денег на основе кредитных операций банков;
• преобладанием в денежном обращении безналичного оборота;
• усилением государственного регулирования денежного обращения, созданием механизма денежно-кредитного регулирования.

     Виды  денег, являющиеся законным платежным  средством на современном этапе, - это в основном кредитные банковские билеты (банкноты), и разменная монета. Право на выпуск банкнот закреплено за центральными банками. Центральный банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег и лишь отчасти участвует в кредитной эмиссии. В отличие от других кредитных институтов центральный банк сам создает для себя ресурсы кредитования, в то время как остальные банки в процессе своих кредитно-расчетных операций в основном перераспределяют созданные им ресурсы.

2.   Монометаллизм: понятие, характеристика видов

     Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют  деньги - как товар или как знак стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

• металлические денежные системы, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;
• неметаллические денежные системы, построенные на обороте кредитных и бумажных денег, не разменных на металл.

     Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл золото или серебро  служит всеобщим эквивалентом и основой  денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменяны на золото или серебро.

     В царской России система серебряного  монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839 – 1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль содержанием  в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853 – 1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.  Так же серебряный монометаллизм существовал в Индии - в 1852-1893 гг. и в Голландии - в 1847-1875 гг.

     Необходимость стабилизации денежного обращения  в условиях растущих масштабов товарного  производства и объемов торговли обусловили переход промышленно  развитых стран во второй половине 1870-х гг. к золотому монометаллизму.

     Золотой монометаллизм был впервые установлен в Великобритании фактически в конце  XVIII в., законодательно — в 1816 г.; а в последней трети XIX в. большинство стран перешло к монометаллической денежной системе на золотой основе. Золотой монометаллизм был введен в Германии в 1871-1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в 1900 г.

     В зависимости от характера обращения  и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три  разновидности золотого монометаллизма:

     1) золотомонетный стандарт;

     2) золотослитковый стандарт;

     3) золотодевизный стандарт.

     До  Первой мировой войны золотой  монометаллизм существовал в  мире в форме золотомонетного  стандарта, который характеризовался такими признаками, как:

     1) свободная чеканка золотых монет  с фиксированным содержанием  золота;

     2) свободный размен золотых монет  на знаки золота по нарицательной стоимости;

     3) свободное движение золота между  странами;

     4) выполнение золотом всех функций  денег. 

     Однако  даже в период расцвета золотомонетного  стандарта обмен банкнот на золото нередко приостанавливался, когда  государства вынуждены были финансировать военные расходы за счет бумажной эмиссии. Например, так было в Великобритании во время наполеоновских войн или в США в период Гражданской войны 1861-1865 гг.

     После Первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться к золотомонетному стандарту и был установлен золотослитковый стандарт, характеризующийся такими чертами, как:

     1) отсутствие в обращении золотых  монет и их свободной чеканки;

     2) обмен банкнот и других неполноценных  денег только на золотые слитки  весом 12,5 кг;

     3) необходимость предъявления в  банк достаточно крупной суммы  денег.

     В странах, не обладавших большими запасами золота (Австралия, Германия, Дания, Норвегия, и др.), существовал золотодевизный стандарт, в условиях которого связь  банкнот с золотом была ещё более опосредованной, чем при золотослитковом. При золотодевизном стандарте банкноты обменивались на девизы, т.е. на иностранную валюту, которая была размена на золото. В итоге возникла валютная зависимость одних стран от других. Золотодевизный стандарт имел следующие признаки:

     1) отсутствуют свободное обращение  золотых монет и их свободная  чеканка;

     2) обмен неполноценных денег на  золото производится с помощью  обмена по варианту стран с  золотослитковым стандартом;

     3) связь денежных единиц стран  с золотодевизным стандартом с золотом носит косвенный характер.

     Хотя  золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли собой форму  «урезанного» стандарта золотого монометаллизма, именно благодаря им после Первой мировой войны экономически развитым странам удалось восстановить устойчивость денежных систем, сконцентрировать в центральных банках национальные запасы золота и валютных резервов, повысить регулирующую роль государства в организации денежного обращения, а также сократить издержки обращения, связанные с обслуживанием денежного обращения.

       «Урезанные» формы золотого просуществовали недолго. В результате мирового экономического кризиса (1929—1933 гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма (в Великобритании — в 1931 г., в США — в 1933 г., во Франции — в 1936 г.) и утвердилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег.

3.   Основные черты современных денежных систем. Особенности денежной системы России

      Денежная  система Российской Федерации относится сегодня к денежной системе рыночного типа.

      Эффективное развитие экономики страны во многом определяется, состоянием денежного обращения, стабильным функционированием денежной системы. Особую роль деньги играют в рыночной экономике, являясь важнейшим ее атрибутом.

      Денежная  система Российской Федерации —  это форма организации денежного  обращения, закрепленная национальным законодательством.

      Денежная  система России функционирует в  соответствии  
с Федеральным законом о ЦБ РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г.

      Основные  параметры денежной системы РФ определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 25 ноября 2009 г.) Согласно данному Закону официальной денежной единицей РФ является рубль, который равняется 100 копейкам. Закон запрещает обращение на территории России других денежных единиц или различных денежных суррогатов. Правительство отказалось от установления масштаба цен. В Законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается».

        Исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории нашей страны принадлежит Центральному Банку Российской Федерации (Банку России).

      Банк  России утверждает образцы банкнот  и металлических монет, которые имеют законную платежную силу. Банковские билеты и металлические монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости на всей территории России во все виды платежей, а также зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.

      Платежи на территории России осуществляются в виде наличных и безналичных  расчетов. Банк России утверждает образцы  платежных документов, используемых для безналичных расчетов .

      В целях организации наличного  денежного обращения на  территории  РФ  на  Банк России возложены  следующие обязанности:

      - прогнозирование и организация  производства, перевозка и  хранение  банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

      - установление правил хранения,  перевозки  и  инкассации  наличных денег для кредитных  организаций;

      - определение  признаков  платежеспособности  денежных  знаков   и  порядка   замены  поврежденных  банкнот   и  монет,  а   также   их уничтожения;

      - разработка  порядка  ведения   кассовых  операций  для  кредитных  организаций.

      Все вопросы, связанные с  организацией  и  регулированием  безналичных  расчетов,  устанавливаются  Банком  России  в  соответствии  с   действующим законодательством.  Он  определяет  правила,  формы,   сроки   и   стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит  лицензирование расчетных систем  кредитных  учреждений.  Законом  предусмотрен  общий  срок безналичных расчетов не более двух операционных  дней  в  пределах  субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В  качестве  платежных  документов  для безналичных  расчетов  используются  платежные  поручения,  расчетные  чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и  другие  платежные  документы, утвержденные Банком России.

      Для осуществления эмиссионно – кассового  регулирования, кассового обслуживания коммерческих банков и организаций  в главных территориальных управлениях  Банка России, расчетно – кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдачи наличных денег, а также резервные фонды денежных билетов и монет (запасы не выпущенных в обращение билетов и монет).

      Резервные фонды банкнот и монет создаются  по распоряжению банка России, который  устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:

• необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;
• обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;
• поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и по регионам;
• сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

        В Федеральном законе о Центральном  банке РФ (Банке России) предусмотрены порядок выработки и условия реализации единой государственной денежно-кредитной политики, а также инструменты регулирования Центральным банком величины денежной массы в обращении. Такими инструментами и методами, в частности, являются:

      - процентные ставки по операциям  Банка России;  нормативы обязательных  резервов, депонируемых в Банке  России (резервные требования); операции на открытом рынке; учетная политика; валютное регулирование; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения.

      Состояние денежной сферы   

        В 2010 г. на фоне восстановления экономической активности и усиления платежного баланса состояние денежной сферы в целом характеризовалось ростом спроса на национальную валюту, высоким уровнем банковских резервов, снижением процентных ставок и постепенным увеличением кредитования реального сектора экономики.   

        Денежный агрегат  М2 за 2010 г. увеличился на 28,5%¹, в том числе за IV квартал — на 12,6% (за 2009 г. — на 16,3%). В реальном выражении, то есть с учетом инфляции на потребительском рынке, денежная масса М2 выросла за рассматриваемый период на 18,1% (в 2009 г. этот показатель составил 6,9%).