Деньги и их роль в экономике. 2

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………4

1. Сущность и функции денег………………………………….6
2. Эволюция форм денег и денежных систем……………....9
3. Международные и региональные деньги………………..14
4. Современная денежная система…………………………18

Подходы к измерению денежной массы

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………..22

ЗАДАЧИ………………………………………………………………24

ЛИТЕРАТУРА……………………………………………………….28 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ

     Деньги  – одно из величайших изобретений  человеческой мысли. В живой природе  аналогий не найти. Пожалуй, вся структура  современной экономики предопределена существованием денег.

     Деньги  родила торговля, а поскольку установлено, что торговля – одно из самых  древних занятий человечества, то в ту же седую старину уходят и  корни денежной системы, хотя устройство ее (как и вид самих денег) многократно  и сильно меняется на протяжении истекших тысячелетий. Происхождение денег  связано с 7 – 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких – то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались скот, сигары, ракушки, камни, кусочки металла и т.д. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения, - это и есть деньги. Деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

     Основные  этапы истории развития денег: первый этап - появление денег с выполнением их функций случайными товарами; второй этап - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента; третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам; и последний четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

     Деньгами  может быть все, что может приниматься  в оплату за товары или услуги. С  ранних веков драгоценные металлы, такие, как золото и серебро, наряду с медью, были самыми популярными  формами денег.

     Актуальность  темы обусловлена тем, что деньги играют огромную роль в экономике  любой страны, деньги неотъемлемая и существенная часть каждой финансовой системы. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта.

      Целью работы является определить роль  денег в экономике.

      Задача  работы состоит в том, что бы выяснить происхождение и экономическую  сущность и функции денег. Так же следует разобрать международные и региональные деньги. Раскрыть вопрос современной денежной системы и подходы к измерению денежной массы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Сущность  и функции денег

   Деньги - это очень многогранная и сложная категория. Поэтому дать  их всеобъемлющее  определение  достаточно  трудно.  И  связано  это  прежде  всего с отсутствием единого взгляда на их  сущность. Рассмотрим  деньги  как особое экономическое благо,  безусловно и свободно принимаемое для оплаты  всех товаров и у слуг и измеряющее их стоимость.

   Разные  формы денег обладают несколькими  общими свойствами:

   - всеобщей непосредственной обмениваемостью  на товары и услуги;

   - измерением стоимости; 

   - сохранением стоимости. 

   Деньги  как особый  тип  экономического блага обладают реальной и представительной стоимостью.

   Реальная, или внутренняя, стоимость денег - это рыночная стоимость того денежного  материала,  который  пошел  на  их  создание,  ее  величина  определяется  издержками производства денег.

   Представительная  стоимость денег отражает экономическую силу субъекта, который выпускает  деньги,  его  возможность  поддерживать  их  постоянную покупательную  способность,  т. е. способность  денежной  единицы  обмениваться  на определенное  количество  товаров  и  услуг. 

   Следовательно,  деньги  можно также определить  как единство  реальной  и представительной стоимостей, а процесс их эволюции - как процесс постоянного изменения комбинации этих двух видов стоимости денег.

   Деньги  имеют  и  номинальную  стоимость,  т. е. нарицательную  стоимость,  которая  указана на денежных знаках. Если номинальная  стоимость совпадает с реальной, то деньги называются полноценными.

   Функции денег - это та работа, которую они выполняют. Современные деньги осуществляют четыре основные функции.

   Деньги  как мера  стоимости используются  для измерения и соизмерения стоимостей различных товаров. Стоимость, выраженная в деньгах, есть цена. Продажа товара означает, что он обменивается на определенную сумму денег в соответствии с установленной ценой.

   Для  этой  функции  важное  значение  имеет масштаб цен,  который устанавливается государством. Первоначально он рассматривался как весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу. Выполняя  функцию меры  стоимости,  деньги  измеряют стоимость товаров так же, как при помощи килограммов измеряется вес, метров - длина. Как мера стоимости деньги однородны, что очень важно для различных экономических расчетов.

   Для  реализации  данной  функции  нет  необходимости  иметь  деньги  в  наличии,  достаточно мысленно их представлять. Поэтому функцию  меры стоимости деньги выполняют  идеально.

   Выполняя  функцию средства обращения, деньги обслуживают сделки купли-продажи между различными экономическими субъектами, принимаются для оплаты товаров и услуг.

   При  обмене  товаров  они  выступают  посредником,  который  признается  всеми экономическими  агентами  безусловно.  Выполнение  деньгами  этой  функции позволяет преодолеть  временные и пространственные  ограничения,  свойственные  натуральному обмену.  Появляется  возможность обменивать  товары,  производимые  в разных,  часто отдаленных друг от друга местностях, а также с разрывом во времени.

   Деньги  как средство платежа часто  применяются  не  для  товарных  сделок,  а  при  совершении  платежей, которые  не  предполагают  получения  какого-либо  эквивалента  или  проведения  обмена, например при уплате налогов, получении и погашении кредитов, выплате пенсий и пособий.

   Последняя функция денег  - средство накопления  - свидетельствует о возможности их применения  не  только  для измерения стоимости и оплаты,  но  и для сбережения.  Часть полученных  доходов хозяйствующие субъекты  не  тратят  на  текущее потребление,  а в денежной  форме накапливают с целью использования в будущем.  Функция накопления проявляется в способности денег к сохранению богатства. Деньги имеют относительно более устойчивую  стоимость  по  сравнению  с  другими  товарами.  Деньги  обладают  свойством абсолютной ликвидности,  сохраняющим моментальную покупательную способность,  что характеризует их как лучшее средство накопления.

   Функцию  средства  накопления  деньги  выполняют  только  после  выхода  из  сферы обращения,  остановившись  в  движении  для  своего  владельца.  Если  это  происходит  с полноценными  деньгами,  то  можно  говорить,  что  они  реализуют  функцию  образования сокровищ.  Если же  из  обращения  выходят  неполноценные  деньги,  то  они  выполняют  эту функцию номинально, обеспечивая  накопления и сбережения.

   Функция  средства  накопления  имела  важное  регулирующее  значение  в  условиях существования  полноценных  денег.  При  переполнении  ими  каналов  обращения  лишние уходили  из  него,  образуя  сокровища,  и  тем  самым  происходило  стихийное  регулирование денежной  массы.  При  использовании  неполноценных  денег  этого  не  наблюдается Безналичные сбережения  позволяют в определенной  степени защитить  сохраняемые средства от обесценения. Независимо от конкретной формы деньги всегда должны выполнять все свои функции.

   В  то  же  время  каждой  форме  соответствует  своя  доминирующая  функция,  а  остальные являются  подчиненными  по  отношению  к  ней.  Так,  в  период  обращения  товарных  денег доминирующей функцией  было  средство  образования  сокровищ. Преобладающая функция монет  -  средство  обращения,  банкноты  в  основном  выполняют функцию  меры  стоимости. Обычно на  территории  какого-либо  государства  все  четыре функции  выполняет  одна валюта  -  национальная.  Иногда  в  периоды  экономических  кризисов,  сопровождающихся сильной  инфляцией,  некоторые  функции  денег  переходят  к  валютам  других  стран.  
 

2. Эволюция  форм денег и денежных систем.

     Формы денег. Деньги нужны и важны для нас независимо от того, в  какой  форме  или  в  каком  виде  они  существуют.  Для  каждого  этапа  развития  общества характерна своя господствующая функциональная форма денег. В процессе эволюции сложились 4 формы денег:

     1. Товарная, сущность, которой - наиболее  употребляемый товар в данном  регионе выполнял роль всеобщего эквивалента, его выделению предшествовала длительная эволюция.

     В настоящее время товарная форма  денег проявляется в критических  ситуациях.

     2. Металлистическая возникла, когда человек научился выплавлять металлы (медь, серебро, золото). Сначала были слитки определенного веса, затем появились монеты с номиналом и др. атрибутами. Монетная форма денег существовала до 19 в.

     Достоинства: являются сокровищами, саморегуляция денежных отношений, отсутствие инфляции, можно использовать во внешней торговле

     Недостатки: их количество невозможно быстро увеличить, их объем заранее ограничен, затраты  на их пр-во велики, в процессе длительного  обращения стираются, а номинал  остается прежний, сознательная порча  металических денег.

     3. Бумажная. В 18 в. в период промышленной революции в Европе резко возрастает объем производства и товарооборот. Основным становится расширение производства, что постоянно требует дополнительного количества денег. Металлические деньги перестают выполнять свои функции и заменяются на бумажные.

     Плюсы: возможность выпуска в необходимом  количестве для товарооборота в  данное время, меньше затраты, легкий способ производства, удобство, небольшой  вес, любой масштаб.

     Минусы: возможность их обесценения,исчезает саморегуляция денежного обращения, возрастает роль государства в управлении и регулировании денежной массы, государство монопольно распоряжается и ограничивает денежное обращение, углубляется регулирование межгосударственных отношений.

     4. Кредитная. Основная причина возникновения кредитных денег – развитие капитала, т.е. овладение капиталом, самим процессом производства, расширение коммерческого и банковского кредита, всеобщий характер товарного производства. Кредитные деньги выполняют функцию платежа. Кредит возник на основе производства. Основное отличие кредитных денег от предшествующих – они возникли из сферы производства, тогда как другие произошли в результате развития и совершенствования процесса обмена. Кредитные деньги не однородны: в процессе своей эволюции они имели следующие формы: вексель, банкнота, чек, электронные деньги.

   В настоящее время параллельно  с бумажными в обращении присутствуют электронные деньги.  На  данный  момент  они являются  наиболее  перспективной и динамично развивающейся формой. По существу  эти деньги являются безналичными, они находятся в памяти  компьютеров в банках.  Преимущества  их  использования очевидны:  издержки выпуска и обращения таких денег значительно меньше,  чем при применении  бумажной технологии,  а степень защищенности,  скорость  передачи,  трудоемкость  обработки значительно ниже. 

   Сегодня  трудно  предсказать,  какими  деньги  станут  в  будущем.  Очевидно,  развитие пойдет  в  направлении  поиска  путей  дальнейшего  снижения  издержек  их  обращения  и уменьшения  времени,  связанного  с совершением денежных  операций.  Решающую  роль  в этом сможет сыграть применение новейших информационных технологий.

   Денежные  системы.  Выше    был рассмотрен  исторический  процесс смены различных функциональных форм денег. Однако каждая их них существует не отвлеченно, а в рамках какой-либо денежной системы. На протяжении истории человечества менялись не только  внешний облик денег и их  внутреннее  содержание,  но  постоянно происходили изменения и  в  денежных  системах  в  целом. Они  имеют  длительную  историю  и основные этапы их развития в целом связаны с изменением форм денег.

   Денежная  система  -  это  форма  организации  денежного  обращения  в  стране, сложившаяся исторически и закрепленная действующим национальным законодательством.

   Денежная  система состоит из следующих  элементов:

   - денежной единицы -  это установленный в законодательном порядке денежный  знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров;

   - масштаба цен - порядок деления денежной единицы на более мелкие кратные части;

   - вида денег, имеющих законную платежную силу- подразумеваются  их  формы, обращающиеся в стране, которые экономически утвердились и признаются законодателем в качестве законного платежного средства. ;

   - порядка эмиссии и обращения денег - понимаются  законодательно урегулированные процессы их обеспечения, выпуска, хранения и изъятия из обращения;

   - государственного аппарата, осуществляющего  регулирование денежного обращения - подразумевается тот государственный орган, которому законодательно поручено наблюдать  и  регулировать  процессы  эмиссии,  обеспечения,  хранения  и  изъятия  из обращения денежных знаков.

   Виды  денежных  систем  в  историческом  аспекте  можно  выделить  в  зависимости  от характера их различных  элементов. Денежная единица как элемент денежной системы может быть:

   - с законодательно фиксированным содержанием металла - имеет  законодательно закрепленное  за  ней  весовое  количество  денежного  металла.

   - без законодательно фиксированного содержания металла - относится современный  российский  рубль. Официальное  соотношение  между  рублем  и  золотом  или другими драгоценными металлами не устанавливается.

   - с косвенно фиксированным содержанием металла -  это означает, что ее металлическое содержание определяется по валютному  курсу  относительно  той  денежной  единицы,  у  которой  имеется фиксированное содержание  металла. 

   Масштаб  цен  -  еще один  элемент,  который может быть  положен в основу классификации денежной системы. Согласно денежной теории различают три вида масштаба цен:

   - архаический (восточный) - исторически появился первым и использовался в денежных системах  стран  Древнего  Востока;

   - классический (западно-европейский) - стал господствовать с IX в., и имел соотношения;

   - десятичный - используется  в  настоящее  время  во  всех  странах. 

   И  наконец,  денежные  системы  классифицируются  в  зависимости  от  вида  денег, находящихся  в  обращении.  Как  известно,  существуют  полноценные  и  неполноценные деньги.  В  соответствии  с  этим  выделяют  и  два  вида  денежных  систем:  металлические,  в которых  в  качестве  всеобщего  эквивалента  выступают,  как  правило,  полноценные металлические деньги, и основанные на неполноценных и неразменных на металл деньгах.

   В  металлических  денежных  системах  доминирующей  формой  денег  были  монеты.

   На  смену металлическим системам после  кризиса 1920 - 1930 гг. приходят системы  бумажного  денежного  обращения.  К  основным  причинам  перехода  к  последним  можно отнести  следующие:

   - монополизацию экономики; 

   - сдерживание  экономического  роста  размерами  добычи  золота  и  отсутствие необходимой  эластичности денежного обращения; 

   - ограниченность  контроля  и   воздействия  со  стороны   государства  на  денежное обращение.

   Денежные  системы,  основанные  на  обращении  неразменных  бумажных  денег, существуют  в  настоящее  время  в  подавляющем  большинстве  стран.  Очевидные  преимущества  таких  систем,  связанные  в  первую  очередь  с  удобством  и  экономичностью обращающихся  денег,  способствовали  их  повсеместному  распространению.  Следует отметить,  что  данный  тип  денежной  системы не  является неким  застывшим образованием. Он  постоянно  меняется,  возникают  новые  формы  денег,  изменяется  их  роль, трансформируются другие элементы денежной системы.

   Расширение  международного  обмена,  формирование  мировых  и  региональных финансовых  рынков  привели  к  возникновению  особых  форм  денег  -  международных  и региональных,  которые  выступают  как  мера  стоимости,  средство  обращения  и  платежа, накопления  на  мировых  и  региональных  рынках.  Иными  словами,  международные  и региональные  деньги  выполняют  такие  же  функции,  как  и  национальные  деньги,  но  на международном (наднациональном) уровне.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Международные и региональные деньги.

      Возникновение  уникальной международной  резервной  единицы  СДР  (Special  Drawing  Rights  -  SDR)  тесно  связано  с развитием  в  мировой  экономике  процесса  демонетизации  золота  -  упразднения  его официальной  цены  и  устранения  из  валютной  системы,  международных  расчетов  и кредитных  отношений.  В  1960-х  гг.  в  ряде  промышленно  развитых  стран  широкое распространение  получило  мнение  о  том,  что  существующих  основных  международных  средств  платежа  (доллара  США  и  золота)  недостаточно,  а  растущая  интернационализация национальных  экономик  требует  введения  наднациональной  денежной  единицы. В  связи  с этим Международным валютным фондом (МВФ) было принято решение об эмиссии новых международных единиц.  В  соответствии  с  достигнутой  договоренностью  МВФ  с  1 января  1970 г. приступил  к  выпуску  специальных  прав  заимствования,  которые  являются  коллективно образованным кредитным резервным активом, предназначенным для платежей по внешним обязательствам  на  межгосударственном  уровне  и  урегулирования  сальдо  платежных балансов.

        Специальные  права  заимствования представляют  собой  систему безналичных  счетов, владельцами которых на добровольной основе могут выступать страны  - участницы данной системы, МВФ,  а  также  так  называемые  прочие  владельцы. Одна  из  основных  задач,  которую  изначально  должны  были  решить  СДР,  -  это использование  нового  коллективного  расчетного  средства  в  качестве  основы международного  валютно-кредитного  механизма,  т. е. осуществление  перехода  от золотомонетного стандарт а к стандарт у СДР. При этом предполагалось, что СДР выступят в качестве  альтернативы  золоту и национальным  валютам, выполняющим функцию международного резервного и платежного средства.

      На  момент  создания  новой  системы  международных  расчетных единиц  стоимость единицы  СДР  была  привязана  к  золоту  и  составляла  0,888671 г чистого металла,  что соответствовало  стоимости  1 дол.  США.  Однако  Ямайское  соглашение  по  пересмотру Устава  МВФ  1976 г.,  которое  предусматривало  отказ  от  основополагающих  принципов золотомонетного стандарт а, а именно отмену золотого стандарт а, системы фиксированных валютных курсов и введение запрета на использование золота в качестве основы валютных паритетов, внесло существенные коррективы в механизм функционирования системы СДР.

    Стоимость  единицы  СДР  определяется  на основе так называемой стандартной корзины, т. е. набора ведущих мировых валют (доллар США,  евро,  японская  иена  и  английский  фунт  стерлингов),  взятых  в  определенном соотношении. На  основе  указанных  показателей  список валют, а также их удельные веса в стандартной корзине пересматриваются каждые пять лет.

    Ямайское  соглашение  внесло  существенные изменения  не  только  в  механизм  определения  стоимости  единицы  СДР,  но  и  в  механизм функционирования  новой  коллективной  расчетной  единицы.  В  соответствии  с  данным соглашением  была  предоставлена  возможность  свободного  использования  СДР  в  сделках между  странами-участницами  на  основе  взаимного  соглашения,  существенно  пополнен перечень  операций  с  применением  СДР.

    Было  признано,  что СДР официально  заменяют  золото и национальные валюты в  расчетах между  МВФ  и  его  странами-участницами,  расширено  их  возможное  использование  в операциях и  сделках, проводимых  в  рамках  общего  департамента.

    Таким  образом,  МВФ  были  сформулированы  условия,  которые  привели  к  существенному  увеличению  объема  применения  СДР  странами  -  участницами рассматриваемой системы  во взаимных расчетах, а также в  расчетах с признанными данным Фондом  держателями  этих  резервных  активов,  таких  как  Всемирный  банк  и  Банк международных расчетов.

    Международный  валютный  фонд  выступает  в  качестве  организатора  эмиссии  СДР  и размещения  новых  выпусков.  Страны  -  участницы  системы  СДР  обязаны  приобретать данную  расчетную  единицу  в  объемах,  устанавливаемых  МВФ.  При  этом  вновь эмитированные  СДР  размещаются  среди  стран-участниц  пропорционально  их  доле  в уставном фонде МВФ. Подобное общее размещение выпуска осуществляется не  более чем 1 раз в пять лет согласно решению квалифицированного большинства Совета управляющих МВФ.

    Параллельно  с  процессом  трансформации международных  валютно-кредитных  отношений  в  глобальном  масштабе  происходило  их развитие  и  на  региональном  уровне,  в  частности  в  западно-европейских  странах. Предпосылки к активизации процесса  экономической интеграции  стран Западной  Европы сформировались  в конце 40-х начале  50-х гг.  XX  в.,  когда руководящие органы  ряда западно-европейских  государств  пришли  к заключению  о необходимости создания политического и экономического  союза. 

    На  протяжении  длительного времени  было не одно изменение в кредитно-валютных отношениях в заподно-европейских  странах.

    Начало  нового  этапа  в  развитии  европейской экономической и  валютной интеграции ознаменовало принятие решения о введении единой европейской  валюты. 

     Реализация  плана  постепенного  перехода  к  единой  европейской  денежной  единице предусматривала прохождение  следующих стадий:

     1)  осуществление  всех  безналичных   расчетов  в  новой  европейской   валюте  с одновременным введением  фиксированного курса валют стран  - участниц ЕС;

     2)  введение  в  обращение  наличных  евро,  при  этом  национальные  валюты стран-участниц используются  параллельно с новой и постепенно изымаются из обращения;

     3) установление на всей территории  ЕС единственного законного платежного  средства 

     - евро, все действующие до этого  момента банкноты и монеты  окончательно изымаются из обращения. 

     Введение  в  обращение  евро  в  рамках  реализации  третьего  этапа  формирования экономического  и  валютного  союза  стран  Западной  Европы  определило  возникновение качественно  новых  условий  функционирования  международной  валютно-финансовой системы и обусловило соответствующие  изменения в структуре и инструментарии мирового валютно-финансового  рынка.  Основной  тенденцией  развития  современной  мировой валютной  системы  становится  переход  от  абсолютного  доминирования  доллара  США  к постепенному  усилению  роли  новой  европейской  валюты  в  международных  финансовых операциях.  При  этом  динамичность  развития  процесса  формирования  нового  валютного полюса в международной  валютной системе тесно связана  с решением таких вопросов, как  обеспечение  внутренней  и  внешней  стабильности  евро,  а  также  расширение  масштабов использования  новой валюты в качестве инструмента  инвестиций на международном рынке  капиталов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4. Современная денежная система. Подходы к измерению денежной массы

     В настоящее время в мире функционируют  денежные системы, в которых обращаются неразменные  на  металл  бумажные  деньги.  К  их  основным  отличительным  особенностям можно отнести следующие:

- отмену  официального золотого содержания  и размен банкнот на золото;

- уход  золота из внутренней и международной  систем расчетов;