Досрочное погашение (полное или  частичное)

Программа ипотечного кредитования предусматривает  как частичное, так и полное досрочное  погашение кредита (займа) после  окончания срока моратория (шесть  месяцев с момента получения  кредита или займа) в случае если мараторий предусмотрен условием ипотечного продукта. Условия указаны в кредитном договоре (договоре займа). Подать заявление о частичном или полном погашении кредита (займа) может как основной Заемщик, так и Созаемщик. Заявление оформляется по установленной форме в Фонде жилья и ипотеки.

Частичное досрочное погашение

Если  Вы желаете частично погасить кредит, то необходимо подать Заявление кредитору за 15 дней до предполагаемой даты оплаты. Сумма, заявляемая Заемщиком в качестве частичного досрочного возврата кредита (займа) не может быть менее 10 000 (Десяти тысяч) рублей. Сумма досрочного платежа оплачивается дополнительно к ежемесячному платежу. В соответствии с условиями Кредитного договора (Договора займа) при внесении частичного досрочного платежа возможно два варианта погашения:

1. Частичное досрочное погашение с сокращением срока кредитования. В этом случае перерасчет ежемесячного платежа не производится, а срок кредитования соответственно сокращается.
2. Частичное досрочное погашение с изменением ежемесячного платежа. Перерасчет ежемесячного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности по формуле, указанной в кредитном договоре, возможен только с согласия Кредитора и при наличии письменного заявления Заемщиков с указанием обоснованных причин снижения платежеспособности Заемщиков (значительное изменение з/пл в меньшую сторону, рождение ребенка, смертью или уходом на пенсию одного из членов семьи) с приложением соответствующих финансовых документов, подтверждающих снижение дохода.

Новый график платежей Заемщик получает и подписывает  в отделе по сопровождению ипотечных  активов Фонда жилья и ипотеки  с 10 числа в месяце, следующем  за месяцем, в котором был осуществлен  досрочный платеж.

Полное  досрочное погашение

Если  Вы намерены полностью погасить кредит, Вам необходимо обратиться в отдел  по сопровождению ипотечных активов  Фонда жилья и ипотеки для  расчета точной суммы полного  платежа (остатка основного долга  и процентов, начисленных по дату такого досрочного возврата суммы кредита)  и заполнить заявление (скачать).

Срок  регистрации прекращения обременения  в УФРС составляет 5 дней. По истечении  данного срок Заемщик может заказать в УФРС новую выписку из ЕГРП (Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним) либо свидетельство, в которых зафиксирован факт снятия обременения с квартиры.   
 

ВНИМАНИЕ: В случае если Заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязательство по досрочному вкладу кредита, предусмотренное в заявлении - обязательстве, направленном Кредитору, на Заемщика налагается штраф в размере 1 (один) %  от суммы заявленного платежа, но не менее  1000  (одна тысяча) рублей вне зависимости от наличия вины Заемщика.

Порядок погашения кредита

Ставим  Вас в известность, что исполнение обязательств по Закладной может  быть осуществлено путем:

1. безналичного перечисления денежных средств на основании разовых или долгосрочных Поручений о списании средств в счет погашения кредита далее – Поручение) с Вашего текущего счета, открытого в любом банке (и их последующем перечислении на корреспондентский/расчетный счет КРЕДИТОРА, если текущий счет открыт в кредитной организации, отличной от КРЕДИТОРА),
2. безналичного перечисления денежных средств физического лица без открытия счета на расчетный счет КРЕДИТОРА,
3. внесения с согласия КРЕДИТОРА наличных денежных средств в кассу КРЕДИТОРА, 4) разовых/долгосрочных поручений бухгалтерии по месту работы Заемщика для безналичного перечисления средств (по согласованию с бухгалтерией).

Реквизиты, по которым Заемщик должен платить  и номер закладной указываются  в Кредитном договоре.

Будьте внимательны при оплате кредита!

В случае перечисления платежа по неверно  указанным реквизитам, ден. средства будут возвращены, что приведет к возникновению просрочки платежа по исполнению обязательств, принятых в соответствии с Кредитным договором (Договором займа). Платеж необходимо производить ровно в той сумме, которая указана  в графике платежей. В случае, если сумма недостаточна, платеж не будет зачислен либо будет считаться просроченным на сумму недоплаты, даже если сумма недоплаты незначительна. Излишне перечисленные средства подлежат возврату за вычетом накладных расходов.

Все банковские операции являются платными (тарифы устанавливаются конкретным банком), поэтому следует уточнить, сколько будет стоить та или иная операция. 
Любой перевод средств  требует временных затрат. Внутри одного банка или филиала банка возможно зачисление средств день в день. Во всех остальных случаях  зачисления проводятся следующим образом:

• денежные средства, поступившие в первой половине дня, проводятся текущим днем;
• денежные средства, поступившие во второй половине дня - на следующий банковский день.
• денежные средства, поступившие в субботу будут перечислены в понедельник. 

 
Рекомендуем Вам осуществлять платежи  до 25 числа текущего месяца, чтобы  избежать вышеперечисленных проблем.

Если Вы по тем или иным причинам не исполнили платеж по кредиту в указанный срок, Вам будут начислены пени согласно условиям кредитного договора (договора займа) в размере  0,2% от суммы ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки.

Документы:

1. Образец заявления на возврат ошибочно перечисленных денежных средств на счёт.

2. Образец заявления на возврат ошибочно перечисленных денежных средств в счёт погашения

Перечень документов на объект недвижимости, приобретаемый на вторичном рынке

Документы для заемщиков, являющихся индивидуальными  предпринемателями

Перечень  документовдля заемщиков, работающих по найму

Порядок получения кредита

Для получения  ипотечного кредита (займа) по программе  Агентства 
Вам необходимо пройти следующие этапы:

I Этап. Предварительный расчет кредита. 
II Этап.  Рассмотрение кредитной заявки Заемщика Банком (Первичным кредитором). 
III Этап. Оформление кредитной сделки. 
Памятка для заемщика

I Этап. Предварительный расчет суммы кредита и оценка Ваших возможностей. Оформление заявления на кредит в Фонде жилья и ипотеки. 

1. Предварительная консультация. 

Для получения консультаций по условиям кредитования, а также для проведения предварительного анализа (андеррайтинга) возможности получения кредита (займа) Вам необходимо обратиться в Фонд жилья и ипотеки. На основании предоставленных Вами сведений сотрудники Фонда производят предварительный расчет максимально возможной суммы кредита (займа). Окончательное решение принимается на основании результатов комплексной проверки достоверности представленной Вами информации о своей платежеспособности, которая проводится на последующих этапах.

2. Выбор приобретаемой квартиры, согласование с Продавцом условий купли-продажи.

После расчета суммы кредита (займа) и  проверки предоставленной Вами информации, Вы выбирает подходящую квартиру с  учетом максимально оговоренной  суммой кредита. 
 

3. Оформление заявления на кредит. Сбор полного пакета документов  

При положительных результатах предварительного анализа, Вы собираете полный комплект необходимых документов. На основании  предоставленных документов производится оценка Вашей платежеспособности - способности погашать полученный кредит (займ) и проценты, и окончательно определяется параметры ипотечной кредитной сделки. Для более детального анализа отдельных статей Ваших доходов и расходов могут быть затребованы дополнительные документы.

Источники получения регулярных доходов, учитываемые при расчете максимальной суммы кредита:

• Заработная плата по основному месту работы, включая доход за сверхурочную работу и премии;
• Доход от работы за неполный рабочий день и по совместительству;
• Пенсионные выплаты;
• Чистый доход в форме арендной платы;

3. После  расчета суммы кредита (займа)  и проверки предоставленной Вами  информации, Вы выбирает подходящую  квартиру с учетом максимально  оговоренной суммой кредита.

4. Проведение  оценки рыночной стоимости выбранной  Заемщиком квартиры лицензированным оценщиком. Изготовление Отчета об определении рыночной стоимости квартиры . Сумма оценки соотносится с размером выдаваемого кредита (займа). Размер предоставляемого кредита не должен превышать:

• 70% минимальной из сумм оценки приобретаемого жилья, передающегося в залог, и реальной цены сделки (продажной цены квартиры, указанной в договоре купли-продажи жилья)  при условии, что сумма кредита составляет не более 4 000 000 рублей

5. Обратите  внимание:

Если  в Вашей семье есть несовершеннолетний ребенок, который будет являться собственником приобретаемого жилья, то при регистрации ипотеки в силу договора, до оформления сделки необходимо получить разрешение органов опеки и попечительства на ипотеку (передачу в залог) приобретаемого на кредитные (заемные) средства жилого помещения.

6. Передача  Фондом сформированной кредитной  заявки с пакетом документов  в Банк для окончательного  рассмотрения. 

II Этап. Рассмотрение кредитной заявки Заемщика Банком (Первичным кредитором).  

 
1. Рассмотрение кредитной заявки Заемщика Банком (Первичным кредитором).   
2. Принятие Банком решения о предоставлении кредита Заемщику. 
3. Оплата Заемщиком-Покупателем квартиры первоначального взноса за счет собственных средств, оформление расписок. 
4. Открытие Заемщиком и Продавцом квартиры счетов в отделении Банка (Первичного кредитора для безналичного перечисления кредитных средств по договору купли-продажи квартиры Продавцу квартиры.   
 
 
 

III Этап. Оформление ипотечной кредитной сделки приобретение 

1. Заключение Кредитного договора между Банком  и Заемщиком в простой письменной форме.

2. Подписание  Заемщиком закладной, подготовленной  Банком.

3. Заключение  между Продавцом квартиры и  Заемщиком (покупателем) договора  купли-продажи квартиры в простой  письменной форме.  

4. Государственная  регистрация Договора купли-продажи,  права собственности Заемщика (покупателя), ипотеки и выдача закладной  первичному кредитору.

5. Заключение  Заемщиком договора Страхования  жизни и имущества на весь  срок кредитования. Оплата страховых премий осуществляется ежегодно.

6. Предоставление  Банком ипотечного жилищного  кредита Заемщику и перечисление  кредитных средств Продавцу квартиры, 

Памятка для заемщика

Оцените свои возможности и примите правильное решение:

Во-первых, достаточно ли у Вас денежных средств для внесения первоначального взноса за квартиру, а также для покрытия расходов, связанных с совершением сделки по ипотеке квартиры, плата за регистрацию договоров в органах юстиции, расходы, связанные с оценкой квартиры, заключением кредитного договора (договора займа) - возможные сборы первичного кредитора, договоров страхования (при этом каждому Заемщику необходимо учитывать, что ежегодные страховые выплаты являются обязательными, и отказ от их уплаты, влечет нижеприведенные последствия).

Во-вторых, сможете ли Вы ежемесячно направлять до 50% от своего дохода, в зависимости  от суммы и срока кредитования, на погашение кредита и уплату процентов, чтобы остающихся у Вас  средств хватило на поддержание  необходимого уровня жизни Вашей  семьи.

В-третьих, оцените - насколько вероятно получение Вами дохода в сумме не менее, чем Вы получаете сейчас (когда Вы решаете взять кредит) в течение всего срока кредитования (т.е. оцените стабильность получения доходов и стабильность Вашей занятости).

В случае если Вы переоценили свои возможности и не сможете выполнять обязательства по закладной, ее владелец вправе:

1. потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, и, в том числе, если заемщик не обеспечивает страхование предмета ипотеки и потери трудоспособности, не уплачивает страховые взносы,
2. обратить взыскание на заложенную Вами квартиру в соответствии с действующим законодательством (как следствие продажа данной квартиры иному лицу и выселение из нее заемщика и всех проживающих в квартире),
3. в случае недостаточности средств, вырученных от реализации Вашей квартиры, для погашения обязательств - обратить взыскание на иное Ваше имущество.

Условия предоставления кредита (основные параметры)

 Размер  кредита от 30% до 70% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества и зависит от чистого официального дохода (за последние 6 месяцев), возраста Заемщика, размера первоначального взноса и срока кредитования. В некоторых ипотечных продуктах предусмотрено увеличение размера кредита до 90 %. 

• Процентная ставка по кредиту определяется в соответствии с условиями ипотечных продуктов, рассчитывается индивидуально;  
• Валюта кредитования - рубли РФ;
• Заёмщиком может быть любой дееспособный гражданин РФ в возрасте – от 18 до 65 лет;
• Общее количество Заемщиков по одному кредиту (займу) определяется в соответствии с условиями ипотечных продуктов.
• Заемщиком может выступать только лицо, у которого отсутствуют иные действующие кредитные/ заёмные обязательства перед Фондом и/или АИЖК, обеспеченные ипотекой.
• Срок предоставления кредита (займа) – от 3 года до 30 лет, но не более разницы между 65 годами и текущим возрастом Заемщика (полных лет), при этом полное исполнение обязательств по Кредитному договору/Договору займа должно производиться не позднее месяца, в котором Заемщиком будет достигнут возраст 65 лет;
• Порядок погашения кредита – ежемесячные равномерные платежи, состоящие из суммы процентов за пользование кредитом и суммы в погашение основного долга по кредиту (займу);
• Досрочное погашение кредита определяется в соответствии с условиями ипотечных продуктов.
• Обязательна оценка предмета залога (приобретаемого жилого помещения) у аккредитованного АИЖК оценщика;
• При оформлении кредита (займа) на приобретение жилого помещения в собственность требуется оформление страхования жилого помещения, переданного в залог, личное страхование всех Заемщиков;
• Кредиты (займы) выдаются только на приобретение жилых помещений (квартиры, дома);
• Не рассматриваются сделки с ипотечным кредитом: Если приобретается Комната на общей кухне, Если приобретается Доля в квартире/доме, Если от Заёмщика или от Продавца действует третье лицо по Доверенности.
• В случае приобретения с использованием ипотечного кредита (займа) Жилого дома с земельным участком, на котором расположен такой Жилой дом, Земельный участок должен быть оформлен на праве собственности. При этом расчет суммы кредита (займа) производится только от стоимости Жилого дома;
• Стоимость жилого помещения после получения кредита является фиксированной;
• Срок оформления кредита с момента предоставления Заёмщиком полного пакета документов до момента получения продавцом кредитных денежных средств занимает приблизительно 1 месяц.
• Расходы, связанные с оформлением кредита (займа), рассчитываются индивидуально и зависят от суммы запрашиваемого кредита.
• Минимальная и максимальнаясумма кредита/займа определяется в соответствии с условиями ипотечных продуктов.
• Приобретаемое жилое помещение оформляется в собственность Заёмщика и будет обременено Залогом в силу Закона (указывается в Свидетельстве на право собственности).
• Кредит предоставляется на приобретение конкретного жилого помещения. Возможность получения кредита для каждого Заемщика рассчитывается индивидуально. Кредит предоставляется при условии оплаты разницы между стоимостью приобретаемого жилого помещения и суммой кредита из собственных средств Заемщика.

Список документов для каждого Заёмщика формируется специалистами индивидуально, и в случае необходимости Фонд вправе затребовать дополнительные документы не указанные в основном перечне документов

Возможно  отсутствие личного страхования  заемщиков, при этом повышается процентная ставка по кредиту (займу)

Продукт "Переменная ставка"

Ипотечная программа «Переменная ставка» - это ипотечный кредит, размер процентной ставки по которому зависит от ставки рефинансирования Центрального банка РФ. 
 
Целевое назначение кредита - приобретение квартиры или дома в кредит на вторичном и первичном рынках, включая жилые помещения на этапе строительства (по договору участия в долевом строительстве, оформленном в соответствии с №214-ФЗ), а также погашение ранее предоставленного ипотечного кредита на приобретение или строительство жилого помещения. 
 
В условиях регулярного снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ ставка по кредиту может быть ниже фиксированной ставки по стандартному продукту, что дает вам как заемщику существенные преимущества при выплате кредита.  
 
Выбирая продукт «Переменная ставка», вам не придется дожидаться улучшения условий кредитования на рынке. Ежегодный пересмотр процентной ставки избавит вас от необходимости перекредитовываться, если на ипотечном рынке произойдет резкое снижение ставок. 
 
Важной особенностью продукта «Переменная ставка» является установка верхнего и нижнего ограничений процентной ставки по кредиту (от 5% до 20%). Это дает заемщику уверенность, что в случае резкого роста ставки рефинансирования Центрального банка РФ проценты по кредиту не превысят установленного уровня. Поскольку ипотечное кредитование охватывает долгосрочный период сроком до 30 лет, ограничение максимального и минимального значений ставки является надежным средством защиты от кризисных явлений. 
 
Дополнительную защиту на случай резкого увеличения платежа по кредиту из-за повышения процентной ставки обеспечивает более строгое, чем обычно, ограничение размера ежемесячного платежа по кредиту относительно величины дохода заемщика (заемщиков). Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 35% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке) 
 
Размер кредита рассчитывается индивидуально и зависит от величины документально подтвержденных доходов. Если размер ваших доходов не позволяет получить необходимую сумму кредита, его можно увеличить, путем привлечения созаемщиков. Когда в ипотечной сделке участвует несколько созаемщиков, то их доход суммируется, и сумма кредита определяется с учетом совокупного дохода всех созаемщиков. 
 
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ