Контрольная работа по «Страхование». 3. 6

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

РОСТОВСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ РИНХ 
 

Кафедра «Финансы» 
 
 
 
 
 

Контрольная работа

По  дисциплине «Страхование»

Вариант № 4 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

        Выполнила

Студентка УЭФ группы  432 БУZ

        Зачетная  книжка № 08022

       Горецкая Дарья Петровна 
 

Ростов-на-Дону

Общие основы и принципы классификации по сферам деятельности, объектам страхования  и роду опасностей.

     Страхование как система экономических отношений  охватывает различные объекты и  субъекты страховой ответственности, формы организации деятельности в силу определений юридических  норм и законов. Чтобы упорядочить  разнообразие экономических отношений  и создать единую и взаимосвязанную  систему, необходима классификация  страхования. Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, под отрасли и виды, звенья которых располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. В основу классификации страхования положены два критерия: различия в объектах страхования и различия в объеме страховой ответственности. В соответствии с этим делением применяются две системы классификации: по объектам страхования и по роду опасности. В более широком и конкретном смысле классификация страхования представляет собой форму выражения различий в страховщиках и сферах их деятельности, объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования.

     На  рынке действуют специализированные страховые организации, подразделяющиеся по форме собственности на государственные  и негосударственные и реализующие  страховой продукт по объему охвата страховых рисков в форме обязательного  и добровольного страхования.

Сфера деятельности страховых организаций  охватывает внутренний, внешний и  смешанный страховые рынки. Это  организационная классификация  сферы страхования как вида экономической  деятельности. По форме организации  страхование выступает как государственное, акционерное, взаимное, кооперативное. Особой организационной формой является медицинское страхование.

Виды  и формы страхования

Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций. В круг интересов государства входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования (определенных законом о статусе страховой деятельности).

Акционерное страхование — негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.

Взаимное  страхование — негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям. Реализуется через общество взаимного страхования, которое является страховой организацией некоммерческого типа, т.е. не преследует целей извлечения прибыли из созданного страхового предприятия. Это крупная организационная форма проведения страхования. Общество взаимного страхования выступает как объединение физических или юридических лиц, созданное на основе добровольного соглашения между ними для страховой защиты своих имущественных интересов. Общество взаимного страхования является юридическим лицом и отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Каждый страхователь является членом-пайщиком общества взаимного страхования. Минимальное количество членов-пайщиков определяется уставом общества. В настоящее время в Российской Федерации отсутствует правовая база для деятельности обществ взаимного страхования. За рубежом общества взаимного страхования являются крупными хозяйствующими субъектами регионального, национального и международного страхового рынка.

Кооперативное страхование — негосударственная организационная форма. Заключается в проведении страховых операций кооперативами. В Российской Федерации кооперативное страхование начало функционировать в 1918г., когда был организован Всероссийский кооперативный страховой союз. С 1921г. кооперативным организациям было разрешено проводить страхование собственного имущества от стихийных бедствий с правом самостоятельно устанавливать формы, виды страхования и размеры тарифных ставок. Всероссийский кооперативный страховой союз координировал работу в части страхования объектов сельскохозяйственной, промысловой, жилищно-строительной и других видов кооперативной деятельности. Страховая секция Центросоюза осуществляла кооперативное страхование для системы потребительской кооперации. В 1931г. кооперативное страхование как организационная форма была ликвидирована, а все операции данного направления сосредоточены в Госстрахе СССР. Возрождение кооперативного страхования связано с принятием в 1988г. Закона СССР о кооперации, в соответствии с которым кооперативам и их союзам было разрешено создавать кооперативные страховые учреждения, определять условия, по рядок и виды страхования.

Медицинское страхование — особая организационная форма страховой деятельности. В Российской Федерации выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Цель его — гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств (в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения) и финансировать профилактические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.). В качестве субъектов медицинского страхования выступают гражданин, страхователь, страховая медицинская организация (страховщик), медицинское учреждение (поликлиника, амбулатория, больница и др.).

Объект страхования является материальным носителем всех признаков, в том числе и экономических интересов страхования. Объекты страхования разделяются на два класса: имеющие стоимость и не имеющие стоимости. По признаку стоимости в страховании выделяют отрасли страхования. В условиях государственной страховой монополии в СССР выделялось две отрасли: имущественное и личное страхование. В рыночной экономике в стадии ее формирования, исходя из характеристики объектов страхования, целесообразно выделять четыре основные отрасли страхования: страхование имущественное, личное, страхование ответственности, страхование экономических рисков. Необходимость выделения четырех отраслей страхования характерна для российского национального страхового рынка. Подобная классификация определяется перечнем объектов и рисками, подлежащими страхованию.

Особенности классификации имущественного и личного страхования, страхования ответственности  и предпринимательских  рисков.

Личное  страхование трактуется как отрасль  страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на страхование  жизни и страхование от несчастных случаев, сочетает рисковую и сберегательную функции, в том числе за счет выдачи ссуд под залог страхового полиса.

Имущественное страхование трактуется как отрасль  страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает  имущество в различных видах; его экономическое назначение —  возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может  быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями вы ступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность  перед третьими (физическими и  юридическими) лицами, которым может  быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия  страхователя. Через страхование  ответственности реализуется страховая  защита экономических интересов  возможных причинителей вреда, которые в каждом данном страховом случае находят свое конкретное денежное выражение.

Отраслевая  характеристика страхования решает общие задачи оценки страховой деятельности, но не выявляет конкретные страховые  интересы предприятий, организаций, граждан, которые дают возможность проводить страхование. Для детализации конкретных интересов с целью обоснования методов страховой защиты выделяются подотрасли и виды страхования.

Подразделение отраслей страхования  на подотрасли

Имущественное страхование подразделяется на две  подотрасли:

– страхование  имущества юридических лиц;

– страхование  имущества физических лиц.

Подотрасли  страхования делятся на виды. Видами страхования имущества юридических  лиц являются:

– страхование  железнодорожного транспорта;

– страхование  наземного транспорта (кроме железнодорожного транспорта);

– страхование  воздушного транспорта;

– страхование  водного транспорта;

– страхование  грузов и багажа;

– страхование  от огня и стихийных бедствий;

– страхование  кредитов;

– страхование  инвестиций;

– страхование  финансовых рисков;

– страхование  судебных расходов, другие виды.

Виды  страхования имущества граждан:

– страхование  автомобилей;

– страхование  зданий;

– страхование  домашнего имущества;

– страхование  домашних животных, другие виды.

Отрасль личного страхования делится  на три подотрасли:

– страхование  от несчастных случаев;

– медицинское  страхование;

– страхование  жизни;

Эти подотрасли подразделяются на виды страхования. По страхованию от несчастных случаев  проводятся следующие виды:

– индивидуальное страхование, коллективное страхование, страхование пассажиров, страхование  детей, страхование туристов и др. виды;

– в  медицинском страховании видами страхования являются: страхование  здоровья в случае болезни, непосредственное страхование здоровья и др. виды.

В страховании  жизни проводятся следующие виды страхования: смешанное страхование  жизни, страхование детей, страхование  пенсий, свадебное страхование, пожизненное  страхование и другие виды.

По страхованию  ответственности подотраслями выступают: страхование задолженности и страхование на случай возмещения вреда (которое также называют страхованием гражданской ответственности).

По страхованию  ответственности осуществляются следующие  виды страхования:

– страхование  непогашения кредита или другой задолженности;

– страхование  гражданской ответственности владельцев источников повышенной опасности (например, транспортных средств);

– страхование  гражданской ответственности на случай нанесения вреда в процессе хозяйственной деятельности и другие.

Классификация по роду опасностей.

Качественная  характеристика объектов, принимающихся  на страхование, определяет вид страхования  по признаку: однородных и неоднородных групп объектов.

Страхование однородных объектов от определенных опасностей осуществляется по соответствующим тарифным ставкам взносов. В основу расчета тарифов положено статистическое наблюдение массовых явлений, однородных в качественном отношении, с целью расчета вероятности его наступления и степени опасности проявления.

Страхование неоднородных явлений связано с решением задач страховой защиты на случай воздействия опасных событий на группу объектов, имеющих коренные различия. В этом отношении выделяют подвиды: смешанное и комбинированное страхование.

Смешанное страхование применяется в основном в страховании жизни: на дожитие, случай смерти, потери здоровья и пр.

Комбинированное страхование характерно для объединения в одном событии страхования нескольких объектов, например, страхование средств транспорта и багажа в сочетании со страхованием водителя и пассажиров.

Особым  моментом в классификации имущественного страхования является выделение опасностей, иерархически не связанных между собой:

• страхование имущества от огня;
• страхование сельхозкультур от засухи и других стихийных бедствий;
• страхование животных от падежа и вынужденного забоя;
• страхование транспортных средств от аварий, угона и других опасностей.

Основные  принципы обязательного  и добровольного  страхования.

По способу  вовлечения в страховое сообщество страхование осуществляется в обязательной и добровольной формах. Инициатором  обязательного страхования является государство, которое в форме  закона обязывает юридических и  физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Добровольное — замкнутая раскладка  ущерба между членами страхового сообщества исходя из установленных правовых норм. Инициатором добровольного страхования выступают хозяйствующие субъекты, физические и Юридические лица.

Государство устанавливает обязательную форму  страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана  с интересами не только отдельных  страхователей, но и всего общества. Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных  актов, в которых предусмотрены: перечень объектов, подлежащих страхованию; объем страховой ответственности; уровень (нормы) страхового обеспечения, основные права и обязанности  сторон, участвующих в страховании; поря док установления тарифных ставок страховых платежей и некоторые  другие вопросы.

Закон определяет круг страховых организаций, которым пору чается проведение обязательного  страхования. При обязательном страховании  достигается полнота объектов страхования. С другой стороны, обязательная форма  страхования исключает выборочность отдельных объектов страхования, присущую добровольной форме. Тем самым имеется  возможность за счет максимального охвата объектов страхования при обязательной форме его проведения применять минимальные тарифные ставки, добиваться высокой финансовой устойчивости страховых операций.

Добровольное  страхование — одна из форм страхования. В отличие от обязательного страхования возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. Часто при заключении такого договора между сторонами участвует посредник в виде страхового брокера или страхового агента. Договор страхования удостоверяется страховым полисом. Нормативную базу для организации и проведения добровольного страхования создает страховое законодательство. Исходя из законодательной базы, формируются условия или правила отдельных видов добровольного страхования. Эти правила и условия, разрабатываемые страховщиком, подлежат обязательному лицензированию со стороны органа государственного страхового надзора.

Добровольное  страхование имеет, как правило, заранее оговоренный определенный срок страхования. Начало и окончание  срока страхования указывается  в договоре с особой точностью, так  как страховщик несет страховую  ответственность только в период страхования. Договор страхования  обязательно заключается в письменной форме.

По добровольному  страхованию можно обеспечить непрерывность  страхования при своевременном  возобновлении договора на новый  срок. Добровольное страхование вступает в силу лишь после уплаты страхового взноса (страховой премии). Причем долго срочный договор добровольного страхования действует, если взносы уплачиваются страхователем периодически (ежемесячно, еже квартально) или единовременно (один раз в год).

Договоры  добровольного страхования имущества  или личного страхования являются частью гражданских правоотношений и входят в число возмездных договорных обязательств. По такому договору одна сторона обязана уплатить другой стороне обусловленную сумму  взносов. В свою очередь другая сторона  готова оказать оговоренную в  договоре страховую услугу. По договору страхования услуга состоит в  выплате страхового возмещения или  страховой суммы за последствия  произошедших страховых случаев.  
 
 
 
 
 
 

Тест:

1. Признаками, характеризующими страхование как экономическую категорию являются:

в) замкнутые  перераспределительные отношения, связанные с солидарной     раскладкой ущерба;

з) перераспределение  ущерба как между территориальными единицами, так   и во времени

д) возвратность мобилизованных в страховой фонд платежей;

е) рискованный  характер общественного производства; 

2. Признаками экономической  категории страховой  защиты являются:

в) случайный  характер наступления разрушительных событий;

ж) чрезвычайность нанесенного ущерба, характеризуемая  натуральными и

денежными измерителями

д) объективная  необходимость в предупреждении и преодолении последствий разрушительных событий;

г) наличие  страхового риска;

е) возвратность мобилизованных в страховой фонд средств 

3. Категория страховой  защиты находит  свое материальное  воплощение:

б) в  страховом фонде; 

4. Из перечисленных  ниже видов страхования  выделите виды  личного страхования:

а) страхование  жизни;

г) медицинское  страхование;

ж) страхование  пенсий.

д) страхование  от несчастных случаев; 

5. Определите принципы, относящиеся к  обязательной форме  страхования:

а) устанавливается  в силу закона;

г) сплошной охват;

к) автоматичность распространения страхования

в) действует  независимо от внесения страховых платежей;

з) бессрочность;

е) нормирование страхового обеспечения; 

6. Определите принципы, относящиеся к  добровольной форме  страхования:

а) устанавливается  в силу закона и на добровольных началах;

б) выборочный охват;

и) ограниченность сроком договора страхования;

ж) действует  при уплате разового или периодических страховых взносов;

д) устанавливается  на добровольных началах; 

7. Лицензирование страховой  деятельности осуществляется:

а) Росстрахнадзором; 

8. Существуют следующие  основные организационные  формы страхового  фонда:

а) самострахование;

б) государственный  централизованный страховой (резервный) фонд;

д) фонд страховщика. 

9. Экономическая категория  страхования выражает  свою сущность  через распределительную  функцию, которая  находит специфическое  проявление в следующих  функциях: а) рисковой; б) предупредительной;  в) сберегательной.

Главной из перечисленных функций является  рисковой так как в рамках ее действия происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий 

10. Страхование осуществляется  в формах:

г) добровольной и обязательной. 

11. Объектами страхования  могут быть:

г) имущественные  интересы, связанные с возмещением  страхователем причиненного им вреда  личности или имуществу физического  или юридического лица

б) имущественные  интересы, связанные с владением, пользованием , распоряжением имуществом;

а) имущественные  интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного  лица; 

12. Страхователями признаются:

в) юридические  и дееспособные физические лица, заключившие  со страховщиками договоры страхования  либо являющиеся страхователями в силу закона и уплатившие страховые взносы; 

13. Страховщиками могут  быть:

в) юридические  лица любой организационно-правовой формы, получившие лицензию на осуществление  страховой деятельности. 

14. Срок действия  лицензии ограничен

б) НЕТ; 
 

15. Страховой риск- это:

б) предполагаемое событие, на случай наступления которого 
проводится страхование; 

16. Риск упущенной  выгоды – это:

б) риск наступления косвенного финансового  ущерба. 

17. К финансовым рискам  относятся

а) кредитный  риск;

г) валютный риск; 

18. Страховым случаем  является:

а) совершившееся  событие, с наступлением которого наступает  обязанность страховщика произвести страховую выплату согласно условиям договора;

19. Есть ли различия  понятий «страховая  сумма», «страховое  покрытие», «страховая  стоимость»?

а) ДА;     

20. Страхование в  нескольких страховых  компаниях - это:

б) двойное  страхование;   

21.  Плата за страхование  (страховую услугу), которую страхователь  обязан внести  страховщику в  соответствии с  договором или  Законом, называется:

в) страховой  премией;

а) страховым  взносом; 

22. Что представляет  собой страховая  сумма?

а)определенная договором страхования или установленная 
законом денежная сумма,  исходя из которой устанавливаются 
уплаты страхового взноса и страховой выплаты; 

23. Какими признаками  должно обладать  событие, рассматриваемое  в качестве страхового  риска?

в)вероятности и случайности его наступления. 

24. Страховой тариф  представляет собой  ставку страхового  взноса с единицы  страховой суммы  или объекта страхования.  Кем устанавливаются  тарифы при обязательной  и добровольной  формах страхования?

а) по обязательным видам страхования страховые  тарифы устанавливаются в законах  об обязательном страховании;

г) страховщиком.

25. Часть страхового  тарифа, предназначенная   для покрытия  страховых выплат, называется:

в) нагрузкой. 

26. Часть страхового  тарифа, предназначенная  для покрытия затрат  на проведение  страхования, создания  резерва (фонда)  предупредительных  мероприятий и  прибыли, называется:

в) нагрузкой;