Содержание………………………………………………………………..1
Введение…………………………………………………………………..2
1. Банковская
система: понятие и виды…………………………………4
1.1. Центробанк
России – центральный банк
государства……………..5
1.2. Операции
центрального банка……………………………………….5
2. Коммерческий
банк…………………………………………………….7
2.1 Деятельность
коммерческих банков России………………………..8
3.Взаимоотношения
Центрального банка Российской
Федерации с коммерческими банками…………………………………………………12
Заключение……………………………………………………………….17
Список литературы………………………………………………………18
Ведение
Банки
являются мощной производительной силой,
их деятельность напрямую связана с
экономикой, обеспечением непрерывности
и ускорением производства, приумножением
богатства общества. Многое при этом
зависит от организации банковского
дела, т. е. от технологии банковских операций,
«железных» правил ведения банковского
хозяйства, позволяющих повышать эффективность
и банковской деятельности, и экономики
в целом.
Банк
– автономное, независимое, коммерческое
предприятие. У него, как у любого
предприятия, есть свой продукт. Продуктом
банка являются, прежде всего, формирование
платежных средств (денежной массы),
а также разнообразные услуги
в виде предоставления кредитов, гарантий,
поручительств, консультаций, управления
имуществом. Деятельность банка носит
производительный характер.
В
условиях рынка банки – ключевое
звено, питающее народное хозяйство
дополнительными денежными ресурсами;
они перераспределяют денежные ресурсы
из области их избыточности в область
их дефицита. Современные банки не
только торгуют деньгами, но одновременно
являются аналитиками рынка. По своему
местоположению банки оказываются
ближе всего к бизнесу, его
потребностям, меняющейся конъюнктуре.
Таким образом, рынок неизбежно
выдвигает банк в число основополагающих,
ключевых элементов экономического
регулирования.
Банк
– кредитно-финансовая организация,
которая сосредоточивает временно
свободные денежные средства (вклады),
предоставляет их во временное пользование
в виде кредитов (займов, ссуд), осуществляет
посредничество во взаимных платежах
и расчетах между предприятиями,
учреждениями или отдельными лицами,
регулирует денежное обращение в
стране, включая выпуск (эмиссию) новых
денег.
Банк
как специфическое предприятие
производит продукт, существенно отличающийся
от продукта сферы материального
производства, он производит товар
особого рода в виде денег, платежных
средств. Помимо данного продукта банки
предоставляют услуги, преимущественно
денежного характера.
Основной
продукт банка в сфере услуг
– кредит. Банковский кредит предоставляется
не как некая сумма денег, а
как капитал: заемные денежные средства
должны совершить кругооборот в
хозяйстве заемщика и возвратиться
к исходной точке с приращением
в виде ссудного процента как части
вновь созданной стоимости.
Банк
работает в основном на чужих деньгах,
аккумулируемых на началах возвратности,
а предприятие осуществляет свою
деятельность преимущественно на собственных
ресурсах.
Банк
выпускает ценные бумаги, совершает
операции по учету и хранению ценных
бумаг других эмитентов.
Банк
– торговое, посредническое, а не
промышленное предприятие. Он «покупает»
и «продает» ресурсы, функционирует в
сфере перераспределения, содействует
обмену товарами, имеет своих «продавцов»,
хранилища, особый «товарный запас», его
деятельность во многом зависит от оборачиваемости.
Деятельность
банка носит не только коммерческий,
но и общественный характер. Более
всего его сущности соответствует
термин «институт».
Получение
прибыли банком не является специфической
целью, делающей его предприятием особого
рода. Банк отличает от других предприятий
то, что он создает особый продукт
– платежные средства. Прибыль, к
которой стремится банк, не определяет
всю его коммерческую деятельность.
Согласно современной теории предприятия
большое значение для банка имеют
его конкурентная позиция на рынке,
репутация стабильно развивающегося
экономического субъекта.
- Банковская
система: понятие и виды
Банковская система
представляет собой организованную
совокупность банков страны, функционирующих
во взаимодействии и взаимосвязи
друг с другом.
Все банковские системы принято делить
на виды. По степени централизации управления
и характеру взаимодействия банковских
организаций они бывают централизованными
(административными) и рыночными. Централизованные
банковские системы существуют в условиях
командно-административной экономики
и характеризуются государственной монополией
на банковское дело. По сути, в такой ситуации
в стране функционирует один или несколько
государственных банков с множеством
отделений на местах. Рыночная банковская
система основана на различных формах
собственности на банки. Она предполагает
функционирование множества банков, различающихся
организационной формой, спецификой операций
и т.д. За банковской деятельностью осуществляется
надзор, ее регулирование происходит преимущественно
экономическими методами.
Кроме того, в зависимости от соподчиненности
элементов, банковские системы делят на
одноуровневые и двухуровневые. Одноуровневая
банковская система функционирует, если
входящие в нее банки находятся на одной
иерархической ступени, и между ними не
существует разделений функций и отношений
соподчинения. Такая система была характерна,
например, для исторического этапа развития,
когда в странах еще не существовало центральных
банков и действовали только коммерческие,
которые выполняли все банковские функции,
в том числе и эмиссионную. Двухуровневая
банковская система существует в настоящее
время в большинстве стран мира. Она включает
центральный банк, который образует первый,
верхний уровень системы, и коммерческие
(деловые) банки, составляющие второй,
нижний уровень.
Современная банковская система России
является рыночной и состоит из двух блоков
– Центрального банка РФ и коммерческих
банков.
1.1
Центробанк России –
центральный банк государства
Центральный банк
РФ (Банк России) является центральным
банком страны. Он подотчетен Государственной
Думе Российской Федерации, которая
назначает его Председателя, по представлению
Президента России, и независим от исполнительных
и распорядительных органов государственной
власти. Основные его задачи – это:
- обеспечение устойчивости национальной
денежной единицы;
- организация денежного обращения, расчетов
и валютных отношений;
- защита интересов кредиторов и вкладчиков
путем определения правил деятельности
коммерческих банков и контроля за их
соблюдением;
- содействие развитию экономики, созданию
единого рынка страны и его интеграции
в мировую экономику.
Центральный банк России регулирует деятельность
коммерческих банков в целях создания
общих условий для их функционирования
и внедрения принципов добросовестной
банковской конкуренции. В текущую деятельность
коммерческих банков Центральный банк
не вмешивается. Регулирующие и контрольные
функции Центробанка направлены на поддержание
стабильности денежно-кредитной системы.
С этой целью он определяет порядок формирования
банками фондов, предназначенных для покрытия
возможных убытков, а также устанавливает
для них ряд экономических нормативов,
среди которых: минимальный размер уставного
капитала; показатели ликвидности баланса;
размер обязательных резервов, размещаемых
в Центробанке РФ и т.д.
- Операции
центрального банка
Функция, в юридическом
отношении трактуемая как направление
деятельности, предполагает осуществление
ряда операций и сделок. В рамках
установленных законом функций
Центральный банк Российской Федерации:
-проводит операции по выпуску денег в
обращение;
-осуществляет кредитные, расчетные, кассовые
и депозитные операции;
-покупает и продает государственные ценные
бумаги на открытом рынке;
-покупает и продает облигации, эмитируемые
им, и депозитные сертификаты;
-покупает и продает иностранную валюту,
а также платежные документы и обязательства,
номинированные в иностранной валюте,
выставленные российскими и иностранными
кредитными организациями;
-покупает, хранит, продает драгоценные
металлы и иные виды валютных ценностей;
-принимает на хранение и управление ценные
бумаги и другие активы;
-выдает поручительства и банковские гарантии;
-совершает операции с финансовыми инструментами,
используемые для управления финансовыми
рисками;
-открывает счета в российских и иностранных
кредитных организациях на территории
Российской Федерации и территориях иностранных
государств;
-выставляет чеки и векселя в любой валюте;
-проводит иные банковские операции.
-к кругу иных банковских операций относятся
предусмотренные Федеральным законом
«О банках и банковской деятельности»
операции:
-привлечение денежных средств юридических
и физических лиц во вклады (депозиты);
-размещение их от своего имени и за свой
счет;
-открытие и ведение банковских счетов
экономических субъектов;
-осуществление по поручению своих клиентов
расчетов по счетам, открываемым в учреждениях
Банка России.
Банку России предоставлено право заниматься
инкассацией денежных средств, векселей,
расчетных и платежных документов, привлекать
во вклады и размещать драгоценные металлы.
Операции, предусмотренные законодательством,
выполняют учреждения Банка России. Основная
работа по банковскому обслуживанию клиентов
сосредоточена в его главных управлениях,
национальных банках, полевых учреждениях,
расчетно-кассовых центрах (РКЦ), операционных
управлениях. Для банковского обслуживания
клиентов данные учреждения должны получить
генеральную доверенность от Банка России
на право проведения от его имени операций,
предусмотренных законодательством.
2. Коммерческий банк
Деятельность коммерческих банков в России
регламентируют Гражданский кодекс РФ
и федеральные законы: от 10 июля 2002 г. №
86-ФЗ «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)», от 2 декабря
1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»,
от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций»
и Закон РФ от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О
валютном регулировании и валютном
контроле».
В Российской Федерации коммерческие
банки (и иные кредитные организации) могут
быть образованы на основе любой формы
собственности как хозяйственное общество.
Хозяйственные общества, а, следовательно,
и банки, могут создаваться в форме акционерных
обществ, обществ с ограниченной ответственностью
и обществ с дополнительной ответственностью.
Таким образом, регламентация деятельности
коммерческих банков дополняется также
положениями федеральных законов от 26
декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах
или от 8 февраля 1998 г. № 4-ФЗ «Об обществах
с ограниченной ответственностью». В настоящее
время в Российской Федерации по объему
принадлежащего им капитала преобладают
акционерные банки. Акционерный банк может
быть открытым или закрытым акционерным
обществом, что отражается в его Уставе
и фирменном наименовании.
Уставный капитал коммерческого банка,
образованного в форме акционерного общества,
формируется за счет размещения его акций.
Акционеры несут ответственность по обязательствам
банка только в пределах стоимости принадлежащих
им акций.
Коммерческий банк действует в сфере обмена.
Он «покупает» ресурсы и «продает» их,
содействуя обмену товарами. Банк, «продавая
свой товар» (например, кредиты), выступает
собственником ссужаемой суммы, получая
при возврате не только ее первоначальную
стоимость, но и надбавку к ней в виде ссудного
процента.
С ростом платежного оборота повышается
роль банков как расчетных центров. Банки
расширяют базу накопления денежного
капитала, мобилизуя как крупные, так и
мелкие сбережения, и вкладывают полученные
средства через инвестиции и систему кредитов
в развитие экономики страны. Важную роль
играет банк как агент биржи, реализующий
свое право продавать и покупать ценные
бумаги и иностранную валюту.
2.1
Деятельность коммерческих
банков России
До кризиса
августа 1998 года на территории Российской
Федерации было зарегистрировано порядка
двух с половиной тысяч коммерческих
банков, из них примерно 60% паевых и
40% акционерных банков. Из общего числа
банков около трети имели лицензию
на совершение операций в иностранной
валюте. Лицензию на проведение всех видов
рублевых и валютных операций (генеральную
лицензию) имели лишь около двухсот
пятидесяти банков. Еще меньше (около
100) банков владели разрешением на
совершение операций с драгоценными
металлами (золотом и серебром).
Географическое распределение банков
и банковского капитала крайне неравномерно.
Наибольшее число банков сконцентрировано
в Москве. Вторым финансовым центром России
является Санкт-Петербург, развиваются
банки на Урале и в Сибири. В то же время
существуют регионы России, практически
не охваченные банковской инфраструктурой.
Сегодня коммерческий банк способен предложить
клиенту до 200 видов разнообразных банковских
продуктов и услуг. Широкая диверсификация
операций позволяет банкам сохранять
клиентов и оставаться рентабельными
даже при весьма неблагоприятной хозяйственной
конъюнктуре. Следует учитывать, что далеко
не все банковские операции повседневно
присутствуют и используются в практике
конкретного банковского учреждения (например,
выполнение международных расчетов или
трастовые операции). Но есть определенный
базовый набор, без которого банк не может
существовать и нормально функционировать.
К таким конструирующим операциям банка
относят:
- прием депозитов;
- осуществление денежных платежей и расчетов;
- выдача кредитов.
Систематическое выполнение указанных
функций и создает тот фундамент, на котором
опирается работа банка. И хотя выполнение
каждого вида операций сосредоточено
в специальных отделах банка и осуществляется
особой командой сотрудников, они переплетаются
между собой. Так, банки обладают уникальной
способностью создавать средства платежа,
которые используются в хозяйстве для
организации товарного обращения и расчетов.
Речь идет об открытии и ведении чековых
и других счетов, служащих основой безналичного
оборота. Хозяйство не может существовать
и развиваться без хорошо отлаженной системы
денежных расчетов. Отсюда большое значение
банков, как организаторов этих расчетов.
Помимо выполнения базовых функций, банк
предлагают клиентам множество других
финансовых услуг. Например, банки осуществляют
разного рода доверительные операции
для корпораций и частных лиц, связанных
с передачей имущества в управление банку
на доверительной основе, покупкой для
клиентов ценных бумаг, управление недвижимостью,
выполнение гарантийных функций по облигационным
выпускам. Российские
коммерческие банки выполняют разнообразные
функции, занимаясь практически всеми
видами кредитных, расчетных и финансовых
операций, связанных с обслуживанием хозяйственной
деятельности своих клиентов. Важнейшими
функциями коммерческих банков традиционно
являются :
- аккумуляция временно
свободных денежных средств, сбережений
и накоплений;
- обеспечение функционирования расчетно-платежного
механизма, осуществление и организация
расчетов в народном хозяйстве, организация
платежного оборота;
- кредитование отдельных хозяйственных
единиц, юридических и физических лиц,
кредитно-финансовое обслуживание внутреннего
и внешнего хозяйственного оборота;
- учет векселей и операций с ними;
- хранение финансовых и материальных
ценностей;
- доверительное управление имуществом
клиентов (трастовые операции).
В условиях рынка коммерческий банк является
не только одним из видов коммерческих
предприятий, но и выполняет важную роль
финансового посредника в следующих областях:
Во-первых, в области перераспределения
временно свободных денежных средств
юридических и физических лиц на основе
срочности, платности и возвратности.
Во-вторых, при осуществлении платежей
между хозяйствующими субъектами, когда
особенно важна ответственность банков
за своевременное и полное выполнение
платежных поручении своих клиентов.
В-третьих, при совершении операций с ценными
бумагами, когда банк выступает в качестве
инвестиционного брокера, инвестиционного
консультанта, инвестиционной компании
или фонда.
Функции банков осуществляются через
банковские операции. Они подразделяются
на:
пассивные операции, связанные с формированием
ресурсов банков;
активные операции, связанные с размещением
собственных и привлеченных средств.
Существующие в России коммерческие банки
могут быть классифицированы по большому
количеству признаков.
По способу формирования уставного капитала
коммерческие банки в нашей стране можно
разделить на две основные группы: акционерные
и паевые. Физические и юридические лица,
являвшиеся организаторами и основателями
банка, получают статус учредителей банка,
купив "учредительские" паи или акции.
Большинство из российских коммерческих
банков относится к категории мелких или
средних. Банки, принадлежащие к разряду
крупных, - это в основном коммерческие
банки, созданные на базе трансформированных
отделений бывших государственных специализированных
банков. Крупные банки, созданные предприятиями
и организациями без участия государственных
банковских служб, немногочисленны.
Следует отметить, что в настоящее время
это разделение достаточно условно, поскольку
и до кризиса августа 1998 года немногие
банки могли быть отнесены к крупным, а
сейчас большинство банков являются мелкими.
По количеству типов выполняемых операций,
по направленности деятельности коммерческие
банки подразделяются на универсальные
и специализированные. Универсальные
банки выполняют весь спектр банковских
операций.
Хотя формально коммерческие банки в Российской
Федерации являются банками универсального
типа, им разрешены практически все виды
банковских операций на рынке кредитных
ресурсов, включая посредническую деятельность
при первичном размещении акций и облигаций
промышленных компаний, для большинства
из них характерна достаточно узкая специализация.
Одной из основных статей доходов для
некоторых из них являются доходы от ценных
бумаг, комиссионные, полученные за расчетно-кассовое
обслуживание клиентов, для других - проценты
за предоставленные краткосрочные ссуды.
3.Взаимоотношения
Центрального банка
Российской Федерации
с коммерческими банками
ЦБР является высшим
органом банковского регулирования
и контроля за деятельностью коммерческих
банков и других кредитных учреждений.
В процессе своих взаимоотношений с коммерческими
банками ЦБР стремится к поддержанию устойчивости
всей банковской системы и к защите интересов
населения и кредиторов.
ЦБР, как правило, не вмешивается в деятельность
коммерческих банков, однако он определяет
порядок создания новых коммерческих
банков, контролирует его соблюдение и
выдает лицензии на право осуществления
банковской деятельности.
Главная задача ЦБР заключается в том,
чтобы методами кредитно-денежной политики
обеспечить нормальное экономическое
развитие страны, то есть соответствие
количества денег в обращении потребностям
сохранения стабильных цен, росту занятости
населения, увеличению количества и повышению
качества производства разнообразной
продукции, расширению экспортно-импортных
операций.
Коммерческие банки являются основными
каналами практического осуществления
денежно-кредитной политики ЦБР, который
устанавливает обязательные для них правила
проведения и регулирования кредитных
операций и денежного обращения.
Выше уже отмечалось, что наряду с операциями
на открытом рынке, рефинансированием,
валютным регулированием и другими экономическими
методами проведения кредитной политики
ЦБР использует метод формирования обязательных
резервов. Это — метод прямого воздействия
на состояние денежной массы в обращении.
Резервы представляют собой сумму денег,
которую коммерческий банк обязан постоянно
хранить на отдельном счете в ЦБР, Размер
обязательных резервов в процентном отношении
к обязательствам банка, а также порядок
их депонирования в ЦБР устанавливаются
Советом директоров. Нормативы резервов
не должны превышать 20 процентов обязательств
банка. Они могут быть дифференцированными
для различных кредитных организаций,
но единовременное их изменение более
чем на пять пунктов не допускается. При
нарушении утвержденных нормативов обязательных
резервов ЦБР имеет право взыскать в бесспорном
порядке с коммерческого банка сумму недовнесенных
средств, а также штраф в установленном
им размере, но не более двойной ставки
рефинансирования. При отзыве лицензии
на совершение банковских операций депонированные
в ЦБР средства используются для погашения
обязательств кредитной организации перед
вкладчиками и кредиторами.
Первоначально обязательные минимальные
резервы формировались как гарантия определенного
запаса наличных денег на тот случай, если
клиенты потребуют свои вклады от банка.
В настоящее время минимальные резервы
выполняют двоякую роль. Во-первых, они
должны обеспечить интересы вкладчиков,
когда при тех или иных обстоятельствах
может начаться опок вкладов из данного
банка. Во-вторых, с помощью изменения
суммы резервов регулируются и возможности
коммерческих банков выдавать кредиты
и, следовательно, влиять на совокупную
массу денег в обращении. Кредитный потенциал
коммерческого банка уменьшается настолько,
насколько увеличивается размер его резервов,
и увеличивается настолько, насколько
уменьшается размер его резерва в ЦБР.
Политика формирования минимальных резервов
как инструмент кредитно-денежной политики
впервые была применена в США в 30-е годы,
а затем ее стали использовать центральные
банки всех ведущих капиталистических
стран.
Наряду с формированием фонда обязательных
резервов в системе ЦБР за счет отчислений
от прибыли коммерческих банков создаются
еще два фонда:
— фонд
страхования депозитов в коммерческих
банках;
— фонд страхования коммерческих
банков от банкротства.
Отчисления в
оба фонда составляют по 1 проценту
от балансовой прибыли банка. За счет
этих фондов коммерческий банк имеет
возможность получать ссуды при
временных трудностях, связанных
с выполнением своих обязательств.
Деятельность коммерческих банков затрагивает
имущественные и социальные права широкого
круга граждан, предприятий, организаций,
фирм, которые являются их акционерами,
вкладчиками и кредиторами, поэтому государство
в лице ЦБР осуществляет контроль за устойчивостью
каждого банка и всей банковской системы.
В связи с наличием кредитных связей между
коммерческими банками устойчивость одних
из них непосредственно связана с устойчивостью
других.
ЦБР устанавливает обязательные для коммерческих
банков правила проведения банковских
операций, ведения бухгалтерского учета,
составления и представления бухгалтерской
и статистической отчетности. Для осуществления
своих функций ЦБР имеет право запрашивать
и получать от банков необходимую информацию
об их деятельности, требовать разъяснений
по полученной информации. Для подготовки
банковской и финансовой статистики и
для анализа экономической ситуации в
стране ЦБР также имеет право запрашивать
и получать необходимую информацию и у
федеральных органов исполнительной власти.
Полученные данные по конкретным операциям
не подлежат разглашению без согласия
банка, предоставившего их. ЦБР публикует
сводную статистическую и аналитическую
информацию о банковской системе России.
В целях обеспечения устойчивости банковской
системы ЦБР разрабатывает для коммерческих
банков обязательные нормативы, которые
позволяют оценить состояние капитала,
источники ресурсов и их соотношение с
активами. Таким образом, ликвидность
коммерческого банка базируется на постоянном
поддержании объективно необходимого
соотношения между тремя ее составляющими
— собственным капиталом банка, привлеченными
и размещенными банком средствами.
ЦБР осуществляет надзор за деятельностью
коммерческих банков с целью своевременного
выявления и предотвращения ситуаций,
угрожающих интересам вкладчиков и других
кредиторов, и отрицательно влияющих на
стабильность банков. Для осуществления
своих функций по надзору и регулированию
деятельности коммерческих банков ЦБР
проводит проверки — как их самих, так
и их филиалов, и направляет им обязательные
для исполнения предписания об устранении
выявленных нарушений, а также применяет
санкции по отношению к нарушителям. В
случае нарушений, представления неполной
или недостоверной информации ЦБР имеет
право требовать от коммерческого банка
устранения выявленных недостатков и
взыскать штраф в размере до 0,1 процента
от размера минимального уставного капитала,
либо ограничивать проведение отдельных
операций на срок до шести месяцев. При
невыполнении в установленный срок предписаний
ЦБР об устранении нарушений, а также в
случае, если эти нарушения или совершаемые
банком операции создали реальную угрозу
интересам кредиторов и других вкладчиков,
ЦБР имеет право взыскать с коммерческого
банка штраф в размере одного процента
от суммы капитала. По требованию ЦБР коммерческий
банк обязан осуществить мероприятия
по повышению своей ликвидности, в том
числе изменить структуру активов. В случае
неудовлетворительной работы коммерческого
банка ЦБР имеет право потребовать замены
руководителей; осуществления реорганизации
банка; утверждения индивидуальных нормативов
достаточности капитала и нормативов
ликвидности на срок до шести месяцев;
запретить проведение некоторых банковских
операций сроком на один год; временно
запретить открытие филиалов. В тех случаях,
когда руководство коммерческого банка
не в состоянии обеспечить работу банка
в соответствии с действующим законодательством
или самостоятельно оздоровить финансовое
состояние банка, а также при возникновении
в руководстве банка разногласий, ведущих
к потере управляемости, ЦБР может назначить
временную администрацию по управлению
банком на срок до 18 месяцев. Задачей временной
администрации является сохранение или
восстановление платежеспособности банка
в интересах его кредиторов, вкладчиков
и акционеров (пайщиков) и создание работоспособного
управленческого механизма, обеспечивающего
устранение выявленных нарушений и осуществление
других мер по финансовому оздоровлению
банка. Если руководителями или акционерами
(пайщиками) банка, в который назначена
временная администрация, совершаются
действия, препятствующие выполнению
ее функций, ЦБР вправе принять решение
об отзыве лицензии. Деятельность временной
администрации прекращается с выполнением
возложенных на нее задач или после представления
ею в ЦБР обоснованного вывода о невозможности
достижения поставленной перед нею цели,
а также по истечении срока деятельности
временной администрации, либо после вынесения
определения арбитражного суда о возбуждении
производства по делу о банкротстве. В
крайних случаях ЦБР отзывает лицензию
на проведение банковских операций. Вследствие
такой меры коммерческий банк прекращает
свою деятельность, сливаясь с другим
банком или трансформируясь в филиал более
крупного банка.
Заключение
Несмотря на
некоторые успехи отечественной
банковской системы, остается еще много
нерешенных проблем. Одной из важнейших
является инфляция, характерная для переходной
экономики. Стабилизация рубля возможна
лишь при грамотном сочетании продуманной
денежно-кредитной и фискальной политики,
при создании соответствующей законодательной
базы.
В российской банковской
системе очень велика доля банков,
находящихся в
собственности
государства.
Отсутствие действенной
системы депозитов оставляет
вкладчиков российских банков практически
без гарантии возврата своих средств.
В этом на своем горьком опыте смогли убедиться
уже многие тысячи россиян.
Роль банковской
системы в экономике любой
страны чрезвычайно велика. Строгое
«разделение властей», то есть, определение
четких границ полномочий и разделение
сфер влияния между Центральным банком
и коммерческими банками способно значительно
повысить эффективность работы банковской
системы, что поможет развитию экономики
страны.
В экономике
переходного периода на банковскую
систему ложится еще большая ответственность,
ее роль в стабилизации страны увеличивается,
но усложняются задачи.
Банк России
не может стать гарантом прибыльности
и стабильности каждого
отдельного банка. Поэтому любой коммерческий
банк должен самостоятельно стремиться
улучшить свою деятельность в следующих
направлениях:
- внедрение стратегического
планирования и подготовка стратегических
бизнес- планов;
- укрепление
структуры капитала, в том числе
путем его рекапитализации;
- усиление контроля
за текущей ликвидностью, кредитными и
другими рисками;
- внедрение комплексных
программ подготовки кадров;
- обеспечение
открытости в работе с населением.
Список
используемой литературы.
1.
«Центральный банк и коммерческие банки
в новой кредитной системе»
Э.Васильшин.
2.
«О роли банковской системы в обеспечении
экономического роста»
В.Н.Сменковский.
3.
«Состояние банковской системы» Сафронов
4.
«Банки и финансовый рынок» Львов
Ю.И.
