Автоматизированные платежные системы. Интернет-банкинг

 

 

 

 

 

 

Автоматизированные  платежные системы. Интернет-банкинг

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

Введение

1. История развития и сущность автоматизированных платежных систем

1.1. История появления электронных банковских услуг в России и за

рубежом

1.2. Теоретические основы ДБО

1.3. Интернет-банкинг

2. Экономическая  эффективность интернет-банкинга

2.1. Характеристика деятельности банка в области виртуальных услуг

2.2. Оценка экономической эффективности использования системы интернет-банкинг

3.Совершенствование автоматизированных платежных систем и электронного банкинга.

3.1. Перспективы дистанционного банковского обслуживания.

Заключение

Список использованной литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного  хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки образуют связь между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Экономика нашей  страны на протяжении многих десятилетий функционировала обособленно от мирового хозяйства, развивающегося по законам рынка. Неэффективность такого пути привела к необходимости принципиального изменения хозяйственного механизма, основанного на административно-командных принципах регулирования экономики.

Современное кредитно-денежное и финансовое хозяйство страны переживает серьезные структурные изменения. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система отношений центрального банка и финансово-кредитных институтов, складываются иные пропорции в динамике государственного и частного сектора.

Существенные  изменения происходят и в функционировании банков. В борьбе за вкладчика банкам уже недостаточно лишь снижать стоимость обслуживания и повышать проценты по кредитам. Клиенты требуют большего. На фоне бурного развития информационных технологий и крупные корпорации, и простые граждане хотят совершать как можно меньше действий для того, чтобы осуществлять свои финансовые операции. Поэтому в коммерческих банках сейчас активно разрабатываются и внедряются новые виды банковских операций и услуг.

В последние  годы наметилось стремление российских банков к расширению перечня услуг, предлагаемых корпоративной клиентуре и диверсификации собственного бизнеса за счет развития розничных операций. Для этого банки активно внедряют технологии электронного обслуживания клиента, такие как: услуги, оказываемые с помощью банковских (финансовых) карт, услуги дистанционного управления клиентами своими банковскими счетами и услуги через Интернет.

Сказанное выше и предопределило цель курсовой работы – исследование развития банковских операций на основе электронных технологий и определение наиболее перспективного вида данных услуг.

В соответствии с поставленной целью курсовой работы рассматриваются следующие задачи:

• раскрыть сущность понятия «интернет-банкинг» и его место в системе банковского обслуживания;
• выявить основные факторы, влияющие на необходимость создания и развития интернет-банкинга;
• осуществить анализ нормативно-правовой базы банковских услуг через Интернет;
• проанализировать состояние рынка услуг интернет-банкинга;
• выявить основные проблемы и перспективы дистанционного банковского обслуживания, основанного на услуге интернет-банкинг;
• дать характеристику деятельности Филиала «Рязанский» ОАО Банка «Пушкино»;
• проанализировать и дать оценку эффективности внедрения услуги интернет-банкинга, в Филиале «Рязанский» ОАО Банке «Пушкино».

В качестве объекта  исследования выпускной квалификационной работы выступает Филиал «Рязанский» ОАО Банк «Пушкино». Предметом исследования являются автоматизированные платежные системы.

В ходе работы были использованы научная литература, статистические данные, учебные пособия, а также  электронные ресурсы.

 

 

1. История развития и сущность автоматизированных платежных систем

 

1. История появления электронных банковских услуг в России и за рубежом

 

Переход на новые  формы экономических отношений  повлек за собой реструктуризацию банковской системы и внедрение новых программных форм расчетов.

Одними из первых банки разработали банковские карты, которые значительно расширили  спектр услуг, предоставляемых банками, и дали начало многим другим электронным  банковским технологиям. Сама идея кредитной  карточки была выдвинута в книге Эдуарда Беллами «Глядя назад» в 1880г. Первой известной нам кредитной картой стала выпушенная в 1914г. карта фирмы GeneralPetroleumCorporationofCalifornia, предназначенная для оплаты нефтепродуктов. Прародительницами современных карточек были карточки отелей, сетей магазинов и газовых компаний, они начали этот бизнес еще в начале прошлого века. Эти карты использовались для учета покупок постоянных клиентов и являлись продолжением торговли в рассрочку. В 1930-х гг. с ростом автомобильной индустрии, развития авиакомпаний и торговых фирм для наиболее солидных клиентов компании стали предлагать отсрочку платежа на 30 дней, то, что сегодня называется grace-периодом и без чего сложно представить современную кредитную карту. В 1949г. с появлением карты DinersClub началась эра универсальных кредитных карт, но DinersClub тоже была не банковская компания. И только 1 октября 1958г. была выпушена первая карта AmericanExpress, примерно в это же время первый и второй банки Соединенных Штатов Америки — BankofAmerica и ChaseManhattanBank — приступили к операциям с кредитными карточками. С начала выпусков первых кредитных карт в 1914г. до выпуска первых карт банковскими структурами в 1958г., прошло 44 года. Такие межбанковские ассоциации, как VisaInternational и MasterCardInternational, стали транснациональными корпорациями, ведущими бизнес во всех точках мира. Банки-участники этих систем эмитируют миллионы карт, и есть уже карточные банки, для которых карточный бизнес стал основным источником доходов[15].

Первым советским эмитентом международных карт был Внешэкономбанк, выпустивший в 1989г. «золотые» карты EuroCard. Выпуск этих пластиковых карт был очень ограничен, и предназначались они для узкого круга лиц. Первым российским коммерческим банком, выпустившим в 1991г. собственную карту Visa, стал «Кредобанк». Но, несмотря на то, что «Кредобанк» вступил в ассоциацию EuroCard/MasterCard, эмитировать эти карты наряду с картой Visa он так и не начал, объясняя это запретом со стороны ассоциации EuroCard/MasterCard

С 1993г. Europay (EuroCard/MasterCard) серьезно изменила свою тактику в России. Компания активизировала прием российских банков в члены ассоциации; для работы с ними был открыт офис в Москве. Была создана Ассоциация российских членов Europay, которая помогает в настоящее время эффективно решать общие для банков вопросы.

В 1999—2000 гг. создается  российская ассоциация Visa. Заметным событием стало создание компании «DinersClub Россия», российским учредителем, а впоследствии и расчетным банком которой стал банк «Империал» (сейчас это банк «Славянский»),

За несколько  лет с появления первой международной  карты, эмитированной российским банком, рынок разительно изменился: Россия стала полноправным регионом в международных  карточных платежных системах. Ассоциация Visa, в которую первый российский банк (Сбербанк РФ) был принят в 1988г., сотрудничает сегодня с 45 российскими банками. Оценивая ситуацию на рынке внутрироссийских карт, можно отметить устойчивый рост числа пластиковых карт и остатков денежных средств, хранящихся на них.

В настоящее  время на российском «пластиковом»  рынке действуют одновременно две  группы платежных систем: зарубежные (международные) и отечественные. Причем российские платежные системы, такие  как «СТБ Карт», «Юнион Кард», «Волга»  или «Золотая Корона», из-за дешевизны их тарифов опережают по количеству выданных в России карт ряд международных компаний [23].

После успешного  принятия финансовых карт на рынке  банковских услуг, многие банки продолжили внедрение электронных технологий в свои операции и стали разрабатывать различные виды Дистанционного банковского обслуживания. Впервые такое обслуживание появилось примерно двадцать лет назад, когда строительное общество NottinghamBuildingSociety, британская телефонная компания BritishTelecom и BankofScotland объединили свои усилия для создания новой технологии - программы Homelink. Это был качественный скачок в развитии удаленных банковских технологий. Дистанционное банковское обслуживание по телефону получило особенно благодатную почву для своего распространения в США. До середины 90-х гг. американские банки не имели возможности открывать филиалы в других штатах, поэтому эта система предоставляла единственную возможность выйти на клиентуру в национальном масштабе. Одним из пионеров в этом деле был NorthCarolinaNationalBank, который в 1990 г. предложил своим клиентам более 30 услуг и операций через телефонную систему, для чего был создан довольно большой саll-центр, который позднее был усовершенствован с сокращением численности операторов. В 1990 г. ежедневное число обращений в систему составляло около 200 тыс. В последнее время также активно начали развиваться технологии WAP- и SMS-обслуживания, которые используют коммуникационные возможности мобильной телефонии для оперативного обслуживания клиентов.

Первым чистым интернет-банком был Securityfirstnetworkbank, начавший свои операции в 1995 г. и в 1998 г. выкупленный Royalbankfinancialgroup в США. Названный банк функционирует исключительно в сетях Интернет и не имеет ни одного «физического» офиса для работы с клиентурой. Этот банк предоставляет своим клиентам возможность открывать различные банковские счета и управлять ими, оплачивать счета за товары и услуги и проверять остатки (балансы) средств на банковских счетах исключительно через web-сайт банка. Клиенты банка находятся в 45 штатах США.

В Европе первым «виртуальным» банком стал Advancebank-дочерняя структура Дрезденской банковской группы (Германия), который начал свою операционную деятельность в 1996г. Другие примеры подобных банков — BankDirect(основан в 1999г.), Compubank(1998г.), Netbank(1996г.).

Но чаще всего Интернет-банкинг  встречается в качестве дополнительной услугой, которую предлагают реально существующие банки. Основателем Интернет-банкинга в России следует считать Автобанк, который уже в мае 1998г. предложил своим клиентам данный вид услуг. 2000г. стал точкой отсчета, когда в России начали появляться банки, предложившие своим клиентам помощь в организации интернет-представительств с полным циклом электронной коммерции. Сегодня их уже больше 100.

 

2. Теоретические основы ДБО

 

Банковская пластиковая карта – это одна из разновидностей финансовых карт, которая является персонифицированным платежным средством, предназначенным для оплаты товаров, услуг, а в некоторых случаях и для совершения иных денежных операций, таких, как получение кредита, получение наличных денег в банках и их филиалах (в так называемых пунктах выдачи наличных) и через банковские автоматы (банкоматы), внесение наличных денег в банки через банкоматы. Фактически они представляют собой заменители денежных знаков одновременно во всех их функциях, а также инструмент получения наличных денег со счета в банке; являются одним из прогрессивных средств организации безналичных платежей.

Особенностью  продаж и выдач наличных по картам является то, что при этих операциях, осуществляемых магазинами и банками, товары и наличные деньги предоставляются клиентам сразу, а средства в возмещение поступают на счета обслуживающих предприятий чаще всего через некоторое время (как правило, 2-3 дня). Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карт, является выпустивший их банк-эмитент. Поэтому карты на протяжении всего срока действия остаются собственностью банка, а клиенты – держатели карт получают их лишь в пользование.

Сами  по себе практически все карты имеют один и тот же размер - 2,125" х 3,375" (примерно 54 х 86 мм) и толщину примерно 0,039" (около 1 мм).

В настоящее  время практически повсеместное распространение имеют карты пластиковые.

Изобретение в конце 1960-х гг. автоматических аппаратов выдачи наличных денег совершило революцию и в карточном бизнесе. Чтобы таким аппаратом могли пользоваться держатели карт, на их обратную сторону стали наклеивать полоску из магнитной пленки. На магнитной полосе банковских карт записывается (обычно в закодированном виде) номер карты, срок ее действия и ПИН-код держателя карты. Поэтому магнитная запись является одним из самых распространенных на сегодняшний день способов нанесения информации на карты.

В России сложилось  основное разделение карт на корпоративные (выдаваемые только юридическим лицам) и личные (индивидуальные, выдаваемые только физическим лицам).

 

 

Банковские  карты делятся на:

1) дебетовые— карты, которые позволяют их держателю распоряжаться средствами, находящимися на счете (оплата товаров и услуг), и/или получать при необходимости наличные (все в пределах расходного лимита, установленного банком).

Данные  карты позволяют клиенту банка  получать наличные в банкоматах и оплачивать свои покупки только в пределах суммы, имеющейся на его специальном карточном счете (либо просто на счетах в банке — эмитенте карты). Таким образом, при оплате покупки дебетовой картой необходим звонок в банк или процес-синговый центр для установления того, сможет ли клиент заплатить требуемую сумму. При этом сумма сразу списывается со счета или блокируется до прибытия в процессинговый центр товарного чека — слипа, после чего окончательно списывается. С момента оплаты покупки или услуги через процессинговый центр и до ее окончательного списания или же «возвращения» на счет (в случае ошибки или выявления фальсификации) списываемая сумма клиенту «не видна»;

2) кредитные кредитовые— карты, которые позволяют их держателям оплачивать товары и услуги и/или получать наличные в размере предоставленной банком кредитной линии (в пределах лимита). Клиент банка, пользующийся такой картой, имеет возможность получать у банка ограниченный кредит в случае оплаты картой товаров или услуг. Выданный клиенту кредит затем погашается путем списания необходимой суммы с его страхового депозита либо клиент компенсирует банку расходы из собственных сбережений наличными или с другого счета;

3) внутрибанковские специальные— служат для предоставления клиентам банков дополнительных специальных услуг, таких, как получение процентов по депозитам через банкоматы банка и пр. Данные карты могут принимать и другие банки, являющиеся партнерами банка-эмитента.

Введение использования  банками кредитных карт произвело  настоящий переворот во всех банковский операциях, но назвать банковские карты  перспективным направлением уже не совсем верно, так как это реально работающая услуга, можно сказать классическая [14].

К электронным  банковским услугам помимо карточных  услуг относится также обслуживание клиентов в офисах и на дому с использованием различных комплексов электронной техники и соответствующих коммуникаций, денежные расчеты в рамках электронной коммерции, межбанковские электронные переводы.

Оказание  держателям карт большинства «полагающихся» им услуг и обслуживание клиентов в их офисах и на дому обобщенно можно именовать дистанционным банковским обслуживанием (ДБО). Таким образом, ДБО — это предоставление банковских продуктов (оказание банковских услуг) на расстоянии, вне офиса банка, без непосредственного контакта клиента с сотрудниками банка.

Услуги ДБО  обычно классифицируют в зависимости от используемого технического канала, по которому передается информация о трансакциях.

Наиболее популярными сегодня можно считать системы класса «банк -клиент», которые предназначены главным образом для расчетно-кассового обслуживания клиентов и обмена информацией между ними и банком.

Система «банк — клиент»

Самостоятельная форма оказания банковских услуг  — предоставление клиентам (физическим и юридическим лицам) возможности вести многие банковские операции с использованием современной электронной техники с удаленного рабочего места — из дома (так называемый«-home-banking»), конторы фирмы, автомобиля и т.д.

Заключив  с банком соответствующий специальный  договор или отразив соответствующие  положения в обычном договоре банковского счета, пользователи таких банковских услуг самостоятельно приобретают необходимое оборудование, а банк консультирует их по вопросам оборудования соответствующих терминалов и приобретения необходимого программного обеспечения. Банк также гарантирует техническую и методическую поддержку при установке системы и начальном обучении персонала клиента, обновлении программного обеспечения, а в дальнейшем также консультации и рекомендации.

Подобные  технические системы (обычно их именуют  системами «банк - клиент») позволяют клиенту, используя персональный компьютер, подключаться по телекоммуникационным линиям связи к банковскому компьютеру и проводить нужные ему операции хоть 7 дней в неделю круглосуточно. Перед началом каждой операции владелец счета использует свой секретный ключ, без знания которого подключиться к системе невозможно [18].

Для клиентов российских банков важнейшим  фактором, сдерживающим их массовое вступление в число пользователей подобных систем, остается уровень платы за такие удобства. Другая причина состоит в том, что в нашей стране в настоящее время системы «банк — клиент» работают в основном через телефонные каналы связи. Учитывая низкую надежность и помехозащищенность телефонных линий связи, данный банковский продукт еще не используется повсеместно.

Система «телебанк»

Дистанционное обслуживание клиентов может вестись  также с помощью телефона и специальных программ, при наличии которых компьютер способен самостоятельно отвечать на вопросы клиента. Такой вид банковского обслуживания клиентов называется телефонным банкингом (кратко — телебанк).

Понимая всю  важность того, чтобы уже сегодня  предоставлять своим клиентам самые  перспективные электронные услуги, занимая тем самым ключевые позиции  в их электронном бизнесе, многие банки тем не менее не спешат с этим. Главная причина — в необходимости очень серьезных затрат банка, обусловленных повышенными требованиями к безопасности, надежности, защищенности и быстродействию, предъявляемыми к передовым электронным системам.

 

 

 

 

3. Интернет-банкинг

 

Другой вид электронных технологий в банке - Интернет-банкинг под которым обычно понимается предоставление банками юридическим и физическим лицам соответствующих услуг (оптовых и розничных) посредством публичных сетей связи — Интернета — с помощью специального программно-аппаратного комплекса.

Интернет-банкинг  представляет собой вариант дистанционного способа оказания банковских услуг  клиентам. В широком смысле под данным термином можно понимать самые разнообразные системы, начиная от обычных сайтов банков и заканчивая сложными виртуальными расчетно-платежными системами. В более узком значении интернет-банкинг — это аналог системы «банк — клиент», работающий через Интернет.

Кроме компьютера для доступа  к интернет-сайту может использоваться сотовый телефон с технологией WAP(wirelessapplicationprotocoll — протокол беспроводного доступа), что получило собственное название WAP-банкинг, или mobile-banking (m-banking).

Полный список услуг, которые банк может оказывать через Интернет, очень обширен. Он включает в себя, в частности:

- управление счетами и движением средств между счетами, в том числе счетами для банковских пластиковых карт;

- открытие самых различных банковских счетов;

- конвертационные операции;

- проведение платежей по счетам, в том числе за товары и услуги, включая коммунальные;

- пополнение счетов, снятие денег со счетов;

- переводы денег, в том числе в иностранных валютах;

- получение информации о состоянии счетов;

- получение консультационных и информационных услуг [24].

При этом стоит обратить внимание на то, что в рамках интернет-банкинга речь идет о высоко стандартизированных наборах операций, поскольку они проводятся практически без какого-либо участия банковского персонала. Клиент, обслуживающийся с помощью интернет-банкинга, может быть полностью освобожден от каких-либо посещений банка, тем более что у банка вообще может не быть офиса. В западных интернет-банках это происходит приблизительно так.

 

 

2. Экономическая  эффективность интернет-банкинга

 

2.1. Характеристика деятельности банка в области виртуальных услуг

 

ОАО Банк «Пушкино»  был основан 1990 году. Работает на рынке банковских услуг по расширенной лицензии, предоставляющей право на осуществление всех видов банковских операций в рублях и валюте.

Для большего удобства распоряжения счетом Банк предлагает своим клиентам работу через электронную систему расчетов «Банк-Клиент», которая дает возможность управления своим счетом непосредственно из офиса.

В филиале «Рязанский» ОАО Банка «Пушкино» услуга «Банк-Клиент» предоставляется с 2003 года. Но эта система не всегда справлялась с большим количеством запросов. Клиенты не могли вовремя получить выписку по счету. Возникали трудности с отправкой платежей в «часы пик». Стремление приблизиться к клиенту и решить эти проблемы, а также для обеспечения качественного обслуживания растущего числа клиентов Банка через современные каналы доступа, такие как Интернет, WAP, SMS, было принято решение о необходимости замены устаревшей системы Клиент-Банк, и заставило банк установить на своем сайте программу Интернет-банкинга. Интернет-банкинг - более совершенная модификация системы «Банк-Клиент».

Услуги Интернет-банкинга предоставляет уже порядка полутора сотен российских банков. С точки  зрения статистики это, конечно, капля  в море. С точки зрения рядового потребителя - разнообразие, крайне осложняющее проблему выбора.

Несмотря на то, что некоторые банки пользуются для предоставления онлайн-услуг  программным обеспечением собственной  разработки, большинство выбирает более  легкий путь, приобретая системы сторонних  производителей. Поэтому Банк «Пушкино» принял решение приобрести систему дистанционного обслуживания iBank2 у компании-разработчика «Бифит».

Основными критериями, которыми руководствовался банк «Пушкино» при выборе системы, были:

• поддержка системой множества различных решений в области Mobile банкинга: SMS, WAP и др, т.е возможность расширения спектра дополнительных услуг;
• отлаженная оперативная служба поддержки и дополнительный сервис от фирмы «Бифит»;
• простота в использовании.

Программный комплекс «iBank2» устанавливается в банках и позволяет обслуживать корпоративных и частных клиентов. На начало 2008 года система «iBank2» была внедрена более чем в 400 российских банках, обслуживая более 100 000 корпоративных и более 68 000 частных клиентов.

Внедрение системы  «iBank2» позволило повысить качество обслуживания географически удаленных и «мобильных» клиентов, привлечь новых, сэкономить время клиентов, увеличить спектр предоставляемых услуг и, в рамках одной системы, развивать другие электронные сервисы.

Комплексная система удаленного обслуживания клиентов «iBank2» в Банке «Пушкино» включает в себя Интернет – банкинг, PC – банкинг, Wap – клиент.

Таким образом, система удаленного обслуживания клиентов «iBank2» позволяет клиентам банка  работать со всеми основными финансовыми  документами:

• клиенты могут формировать, подписывать, распечатывать и отправлять в Банк платежные документы в рублях РФ и валютах.
• клиенты могут оперативно отслеживать состояние отправленных в банк документов, получать из банка рублевые и валютные выписки по счетам за произвольный период, обмениваться с банком письмами.
• клиенты могут получать информацию о состоянии счета и проведенных операциях через WAP с сотового телефона.

На данный момент клиентам доступны следующие сервисы:

• если клиент – Юридическое Лицо – любой из предложенных выше.
• если клиент – Частное Лицо – только «Интернет – банкинг».

На сегодняшний  день клиентами банка – юридическими лицами широко используются возможности  «Интернет-банкинга» по отправке платежных  поручений, получении выписок и  оборотно-сальдовых ведомостей, обмену письмами.

Для установки  и эксплуатации системы «iBank-2»  достаточно выполнения следующих минимальных  технических требований:

• компьютер с процессором не менее чем IntelPentium 166 МГц, оперативной памятью от 32 Мбайт и наличием дисковода чтения гибких дисков (FDD). Желательно наличие устройства для чтения CD-дисков (CD-ROM);
• любая из операционных систем семейства MicrosoftWindows (98/Me/NT/2000/XP);
• любой web-браузер (рекомендуется MicrosoftInternetExplorer версии 5.0 и выше) с установленной Java-машиной (например, SunJavaPluginforWindows, или MS JVM forWindows);
• наличие принтера;
• доступ в сеть Интернет со скоростью соединения не менее 19,2 Кбит/сек.

Для обеспечения  информационной безопасности в системе  «Интернет – Банк» используются следующие механизмы.

Электронная цифровая подпись под электронными документами (ЭЦП) - для обеспечения целостности  и аутентичности (доказательство авторства) информации. ЭЦП клиента используется в качестве аналога личной подписи. Для формирования ЭЦП клиента используются следующие криптографические алгоритмы:

• ГОСТ Р34.10-94 - процедура формирования ЭЦП клиента.
• ГОСТ Р34.11-94 - процедура вычисления хэш-функции.

Секретный ключ ЭЦП клиента используется для  формирования ЭЦП клиента под  финансовым документами и другими исходящими от клиента распоряжениями. Длина секретного ключа ЭЦП клиента равна 32 байтам, что обеспечивает 2256 комбинаций. Вероятность подбора секретного ключа ЭЦП клиента равна ~ 10-78. Секретный ключ ЭЦП клиента хранится в файле в зашифрованном на пароле виде.

Клиент может  иметь необходимое ему количество пар ключей ЭЦП с различными полномочиями. Каждому секретному ключу ЭЦП  клиента пользователь присваивает  наименование.

Для того чтобы  подключиться к системе «iBank2», необходимо решить, какой из способов работы с системой (или их комбинация) («Интернет – банкинг», «PC – банкинг», Wap – клиент) наиболее удобен.

Далее загрузить и распечатать два экземпляра Дополнительного соглашения к Договору банковского счета о порядке электронного документооборота, скачать и установить, если это необходимо, java – машину, зарегистрироваться на сервере Банка «Пушкино».

Процедура регистрации  нового клиента состоит из двух этапов. Первый этап - самостоятельная предварительная  регистрация клиента в рамках Java-апплета «Регистратор». Второй этап - окончательная регистрация клиента при посещении банка.

Предварительная регистрация состоит из одиннадцати  последовательных шагов. Клиент должен ввести реквизиты своей организации, банковские счета, контактную информацию. Далее происходит генерация пары ключей электронной цифровой подписи (ЭЦП) клиента. Реквизиты клиента и его открытый ключ ЭЦП по защищенному соединению передаются на банковский Сервер системы «iBank2» и предварительно регистрируются. Далее клиент сохраняет свой секретный ключ ЭЦП в Хранилище ключей. Проводится тестирование новой пары ключей. На последнем шаге предварительной регистрации клиент должен распечатать Сертификат своего открытого ключа ЭЦП для последующей передачи его в банк;

• Оформить сертификаты ключей;
• лично (или через доверенное лицо) передать в ОАО Банк «Пушкино» подписанный и заверенный печатью Клиента комплект документов, включающий: Дополнительное соглашение к Договору банковского счета о порядке электронного документооборота, а также сертификат открытого ключа ЭЦП Клиента.