Банковская система России. 51

Основные данные о работе

Версия шаблона

2.1

Филиал

Голышмановский

Вид работы

Курсовая работа

Название дисциплины

Макроэкономика

Тема

Банковская система  России

Фамилия студента

Шорохова

Имя студента

Оксана

Отчество студента

 

 

№ контракта

05700100201005


 

Содержание

Основные данные о работе 1

Содержание 2

Введение 3

Основная часть 6

1 Основы банковской системы 6

2 Особенности функционирования  банковской системы на современном  этапе и ее роль в развитии  экономики 16

Заключение 30

Глоссарий 32

Список использованных источников 35

Приложения 36

Введение

Интенсивное развитие банковской системы  России, происходившее в последнее  десятилетие, определялось процессом  трансформации плановой экономики  в рыночную. За сравнительно короткое время была создана двухуровневая банковская система. На первом этапе, в 1988-1993 гг., активное развитие банковской системы определялось дефицитом банковских услуг, распределением централизованных кредитов, а также высокой инфляцией одновременно с низкой стоимостью привлекаемых средств. В этот период было образовано около 2500 коммерческих банков. 

С 1993 г. в России началось интенсивное  рaзвитие финансовых рынков, в первую очередь рынка государственных  ценных бумаг. И это внесло изменения  в направления работы коммерческих банков. Принципиальное значение в связи с этим приобрело увеличение объема привлекаемых банковской системой средств и их размещение на внутреннем финансовом рынке. Девальвация рубля (рост обменного курса за 1998 г. составил около 250%, а инфляция - 84.4%) резко обесценила активы, а также создала дополнительные проблемы с возвратом синдицированных кредитов.

На восстановление российской банковской системы понадобилось значительное время. Но банковская система выбралась  из кризиса и в основном за счет собственных возможностей. Материальная помощь со стороны государ¬ства была минимальной, не сравнимой с той, которая оказывалась в подобных случаях в зарубежных странах. Решительные меры по ликвидации кризиса банковской системы были приняты непосредст¬венно Банком России - центром этой системы. Высокая реальная доходность на финансовых рынках вместе с укреплением реального курса рубля обеспечили устойчивое развитие банковской системы.

В отечественной экономической  литературе банковская система рассматривается  как «совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период».(10,с.15-17) Есть и другое определение: банковская система есть «совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой»(23, с.103)

С учетом этих определений можно  утверждать, что в России имеется  двухуровневая банковская система  рыночного типа, которая представлена прежде всего Банком России и совокупностью коммер¬ческих банков. Они практически бесперебойно обеспечивают расчеты между всеми звеньями экономи¬ки, перераспределяют временно свободные средства, выполняют все остальные банковские функции, постоянно и тесно взаимодействуют на рынке между собой и с внешней средой.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились  новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты  и методы обслуживания клиентуры.

Актуальность Банковская система  – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуют  хозяйство, выступая посредниками в  перераспределении капиталов, повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности труда.

Цель данной работы – рассмотреть  особенности становления и развития банковской системы России.

Задачи:

-рассмотреть сущность и структуру  банковской системы;

- основные функции банковской системы;

-исследовать особенности  денежно-кредитной  политики банков;

-определить роль банковской  системы в рыночной экономике;

Методы исследования: анализ учебной  литературы по банковской системы, изучение законодательства регулирующего работу Центрального банка и коммерческих банков России..

Основная часть

1 Основы банковской системы

1.1 Понятие банковской системы,  ее структура и институты

В Федеральном законе «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. Такое толкование не случайно («система» от гр. systeme - целое, составленное из частей, соединение). Центральный банк играет ведущую роль - роль банка банков.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации Федеральным законом О банках и банковской деятельности, Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Стабильность банковской системы  имеет чрезвычайное значение для  эффективного осуществления денежно-кредитной  политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования  всей экономике.

Банковская система — это такое целостное образование, совокупность элементов ее можно представить в виде следующих блоков и их элементов:

I. Фундаментальный блок

— Банк как денежно-кредитный институт

— Правила банковской деятельности

II. Организационный блок

— Виды банков и небанковских кредитных организаций

— Основы банковской деятельности

— Организационная основа банковской деятельности

— Банковская инфраструктура

III. Регулирующий блок

— Государственное регулирование  банковской деятельности

— Банковское законодательство

— Нормативные положения Центрального банка Российской Федерации

— Инструктивные материалы, разработанные  коммерческими банками в целях  регулирования их деятельности.

Представленные блоки и элементы банковской системы образуют единство, отражая специфику целого, и выступают носителями его свойств. Банковская система обладает рядом признаков:

-          включает  элементы, подчиненные определенному  единству, отвечающие единым целям;

-          имеет  специфические свойства;

-          действует  как единое целое;

-          является  динамичной;

-          выступает  как система «закрытого» типа;

-          обладает  характером саморегулирующейся  системы;

-          является  управляемой системой.

Банковская система разделена  на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

Двухуровневая банковская система  включает в себя (рис 1.):

-центральный банк;

-коммерческие банки (кредитные  организации);

- вспомогательные организации

 

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в  виду, что она в качестве элемента включает банки, как денежно-кредитные  институты. Вместе с тем это не следует понимать так, что сущность банковской системы есть сложение сущности ее элементов. Сущность банковской системы не только в сложении  отдельных элементов, но и их взаимосвязь, взаимодействие.

Практика знает несколько типов  банковской системы:

-распределительная централизованная  банковская система;

-рыночная банковская система;

-система переходного периода.

Различия между двумя типами системы представлены в таблице.

Типы банковской системы     

Распределительная (централизованная) банковская система Рыночная банковская система

I. По типу собственности

Государство - единственный собственник  на банки Многообразие форм собственности

II. По степени монополизации

Монополия государства на формирование банков Монополия государства на банки отсутствует, любые юридические и физические лица могут образовать свой банк

III. По количеству уровней системы

Одноуровневая банковская система Двухуровневая банковская система

IV. По характеру системы управления

Централизованная (вертикальная) схема  управления Децентрализованная (горизонтальная) схема управления

V. По характеру банковской политики

Политика единого банка Политика множества банков

VI. По характеру взаимоотношений  банков с государством

Государство отвечает по обязательствам банков Государство не отвечает по обязательствам банков, так же как банки не отвечают по обязательствам государства

VII. По характеру подчиненности

Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности Центральный банк РФ подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному Совету.

VIII. По выполнению эмиссионной  и кредитной операции

Кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке (кроме  отдельных банков, которые не выполняют  эмиссионные операции) Эмиссионные операции сосредоточены только в Центральном банке РФ; операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки

IX. По способу назначения руководителей  банка

Руководитель банка назначается  центральной или местной властью, вышестоящими органами управления Руководитель ЦБ РФ утверждается парламентом. Председатель коммерческого банка назначается его Советом

В противоположность распределительной  системе банковская система рыночного  типа характеризуется отсутствием  монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве существует множественность банков с децентрализованной системой управления.

 Эмиссионные и кредитные  функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки: коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему совету, решению акционеров, а не административному органу государства.

Современная банковская система России представляет собой систему  переходного периода. Она выступает, как рыночная модель и разделена на два яруса. Первый ярус охватывает учреждения Центрального банка Российской Федерации, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию); его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из деловых банков, задача которых — обслуживание клиентов (организаций и населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

 Банковская система находится  в переходной стадии: она содержит  компоненты рыночной банковской  системы, однако их взаимодействие  еще недостаточно развито. Известно, что та или иная система,  так или иначе, происходит от  предшествующей, поэтому имеет «родимые пятна» прошлого. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть в России еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.

За свою долгую историю банки  прошли огромный путь развития и совершенствования. Итогом этого пути стало рождение множества форм банковских учреждений. При этом банковские системы различных стран нередко довольно существенно различаются по устройству. Общим, пожалуй, является лишь деление всех банков на две категории:

а) эмиссионные;

б) коммерческие.

Эмиссионные и кредитные функции  разделены ими между собой. Эмиссия  сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др.

Как правило, эмиссионным является либо один (центральный) банк, либо несколько  банков, выполняющих эту функцию от лица госу¬дарства. В России эмиссионным является только Цен¬тральный банк России, принадлежащий государству. Эмиссионный банк не обслуживает частных лиц и фирмы. Он ведет дела только с государством и ком¬мерческими банками. Все остальные банки относятся к категории ком¬мерческих и обслуживают граждан и фирмы. Они мо¬гут быть полностью частными, или государство может быть их совладельцем. Сводные статистические материалы по 30 крупнейшим банкам Российской Федерации  Существует большое число разновидностей таких банков. В России эксперты выделяют следующие ти¬пы банков:

-) биржевые. Они обслуживают биржевые  опера¬ции, а порой и сами  превращаются в центры особо¬го  рода торговли — торговли свободными  денежны¬ми ресурсами фирм, других банков и граждан (Всероссийский биржевой банк, Российский нацио¬нальный коммерческий банк и др.);

-) страховые. За ними стоят  крупнейшие страховые компании, которые эти банки обслуживают  в первую очередь (АСКО-банк, Русский  страховой банк и др.);

-) ипотечные. Эти банки пытаются вести в России операции по предоставлению кредитов для покупки объектов недвижимости (Ипотечный акционерный банк, Сибирский ипотечный банк и др.);

-) земельные. Такого рода банки  помогают прово¬дить операции  по покупке и продаже земли, а также обслуживают сельскохозяйственные предприятия (Ни¬жегородский земельный банк, Межрегиональный зе-мельный банк и др.);

-) инновационные. Эти банки стремятся  вкладывать существенную долю  своих средств в кредитование  тех новых производств, которые имеют хорошие шансы на быстрое развитие и повышенный уровень доход¬ности (Инкомбанк, Инновационный банк экономиче¬ского сотрудничества и др.);

-) торговые. Они созданы, как  правило, крупными торговыми фирмами  и специализируются на их обслуживании (Европейский торговый банк, Внешторгбанк и др.);

-) залоговые. Эти банки ведут  операции по креди¬тованию под  залог, то есть под имущество  заемщи¬ка, которое передается  им в распоряжение как гарантия  возврата кредита (РЭМ-банк и  др.);

-) конверсионные. Их целью  является поддержка тех проектов конверсии военных заводов в граждан¬ские, которые сулят высокую доходность (Конверсбанк и др.);

-) трастовые. Такого рода банки  зарабатывают деньги на оказании  услуг клиентам по управлению  их свободными денежными средствами  (Мострастбанк и др.).

И это еще не все разновидности  банков, которые уже существуют в  России, хотя система коммерче¬ских  частных банков реально развивается  только с начала 90-х годов.

1.2 СУЩНОСТЬ И ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ  БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

Современная банковская система России создана в результате реформирования государственной кредитной системы, сложившейся в период централизованной плановой экономики. Банки в РФ создаются и действуют на основании Федерального закона от 7 июля 1995 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. от 03.03.08 № 20-ФЗ), в котором дано определение кредитных организаций и банков, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций и т.п.

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых  относятся следующие:

- двухуровневая структура;

- осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком;

- универсальность деловых банков;

- коммерческая направленность деятельности банков. Принцип двухуровневой структуры построения банковской системы России реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков. Центральный банк РФ как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством РФ, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями. Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.

Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п. В процессе своего функционирования эти банки должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др. 

Принцип осуществления банковского  регулирования и надзора центральным  банком находит свое отражение в  том, что в РФ органом банковского регулирования и надзора является Центральный банк РФ. Наряду с Банком России регулирование деятельности банков как юридических лиц осуществляют и другие государственные органы. Так, взаимодействие банков на рынке банковских услуг, развитие конкуренции между ними является объектом регулирования со стороны Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства. Работа банков на рынке ценных бумаг регулируется и контролируется Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг. Кроме того, банки как налогоплательщики попадают под регулирующее воздействие Министерства финансов РФ и Министерства РФ по налогам и сборам, а как агенты валютного контроля они взаимодействуют с Государственным таможенным комитетом РФ и Министерством внешнеэкономических связей РФ. Однако все эти ведомства в большинстве своем не устанавливают для банков особых норм и требований, а регулируют их деятельность в общем порядке так же, как и любых других юридических лиц. Регулирующее воздействие Банка России носит особый характер, распространяется только на банки, что связано с их исключительной ролью в экономике и необходимостью обеспечения устойчивой работы для функционирования платежной системы, а также сохранности сбережений и денежных резервов. [12; 356]

Принцип универсальности российских банков означает, что все действующие на территории РФ банки обладают универсальными функциональными возможностями, иными словами, имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями операции - краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные. В законодательстве не отражена специализация банков по видам их операций.

Универсальный статус банков позволяет  снижать риски за счет диверсификации услуг, обеспечивает комплексное обслуживание предприятий, максимальный учет специфики каждой группы клиентов при разработке новых банковских продуктов. Вместе с тем универсальный статус банков таит в себе опасность в виде консервации неэффективной структуры банковских продуктов, поскольку создает возможность компенсировать низкую рентабельность одних услуг высокой доходностью других. Выполнение одним банком коммерческих и инвестиционных услуг обостряет так называемый "конфликт интересов" между ним и клиентами, что повышает значение систем внутреннего контроля в таких банках. Однако в настоящее время признано, что универсальный статус банков отвечает базовым потребностям российской экономики и обеспечивает благоприятные условия для развития банковской системы, адекватной потребностям экономического роста. [7; 37]

Принцип коммерческой направленности банков второго уровня выражается в  том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в  РФ является получение прибыли. В  РФ Закон "О банках и банковской деятельности" допускает создание кредитных организаций и банков только как коммерческих организаций, работающих исключительно ради получения прибыли.

Современная банковская система России включает в себя Банк России, кредитные  организации, филиалы и представительства  иностранных банков.  

Следует еще раз обратить внимание на то, что законодательство узко трактует понятие кредитной организации, понимая под ней юридическое  лицо, которое для извлечения прибыли  как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. Все кредитные организации, имеющие лицензию Банка России, включаются в состав банковской системы РФ. При этом по Закону "О банках и банковской деятельности" в РФ возможно создание кредитных организаций двух видов: банки и небанковские кредитные организации. В свою очередь последние могут быть трех типов: расчетные, депозитно-кредитные и небанковские кредитные организации инкассации.

Таким образом, в настоящее время в РФ существуют две группы кредитных организаций: входящие в банковскую систему, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций, и не включенные в состав банковской системы (кредитные кооперативы, кредитные союзы, ломбарды, факторинговые, лизинговые фирмы и т.п.). Вторую группу кредитных организаций иногда называют парабанковскими.

2 Особенности функционирования банковской системы на современном этапе и ее роль в развитии экономики

2.1 Особенности денежно-кредитной  политики Банка России

Денежно-кредитная  политика — совокупность мероприятий  в области денежного обращения  и кредита, направленных на регулирование  экономического роста, сдерживание  инфляции, обеспечение занятости  и выравнивания платежного баланса.

На  современном этапе Центральный  банк России дал свое определение  денежно-кредитной политики: Денежно-кредитная  политика, формируемая в условиях двухуровневой банковской системы, представляет собой совокупность целей  и действий по защите национальной денежной единицы, которые ставит перед собой и проводит центральный банк, используя специальные инструменты воздействия на политику коммерческих банков.

Характер  и особенности денежно-кредитной  политики Банка России зависят от конкретной ситуации в экономике, от состояния финансов и денежного обращения в стране.  Особенностью России является резкое изменение принципов и условий осуществления денежно-кредитной политики в результате кризиса августа 1998 г. В этом смысле использование одних и тех же эконометрических уравнений для двух периодов — до и после кризиса — некорректно. Поэтому временной интервал исследования ограничим посткризисным периодом.

Перестройка централизованной экономики в рыночную потребовала не реорганизации существовавшей банковской системы, а фактически создания новой. Вплоть до недавнего времени, основными инструментами денежно-кредитного регулирования выступали, с одной стороны, интервенции Центрального банка на валютном рынке, а с другой, стерилизационные мероприятия денежных властей. Ситуация при этом осложнялась тем, что последнюю функцию с разной интенсивностью в разное время выполняли Банк России и бюджет.  Анализ динамики денежной базы показывает, что изменения последней  отличались неравномерностью. Для повышения эффективности денежно-кредитной политики Банку России необходимо расширять набор инструментов и увеличивать роль процентных ставок.

Еще одной особенностью российской ситуации является тот факт, что в дополнение к двум основным целевым показателям — инфляции и ВВП, Центральный банк России при проведении своей политики принимает в расчет поведение обменного курса. Как следует из полученных зависимостей, динамика курса рубля является одной из целевых переменных в правиле денежной политики и, более того, выступает определяющим фактором в уравнении, описывающем поведение Банка России на валютном рынке.

Такая ситуация характерна для стран с  высоким уровнем открытости экономики (т.е. ориентированных на экспорт  и имеющих значительную долю импортной  составляющей в потреблении). К их числу может быть отнесена и Россия. Не случайно, параллельно с основной задачей поддержания низкого уровня инфляции перед Центральным банком России неизменно стоит задача регулирования динамики обменного курса.

В последние годы удается сохранить положительную динамику развития экономических отношений. Но в большинстве своем, благоприятные условия складываются лишь из-за сохранения высоких цен на сырьевых рынках. Общеизвестно, что развитость экономики определяется развитостью денежно-кредитных отношений в ней. Поэтому в настоящее время трансформация денежно-кредитных отношений является весьма актуальной.

Центральный банк России (Банк России) — крупнейший финансовый центр, который  через систему экономических  рычагов воздействует на различные сектора экономики. Основной функцией Банка России является проведение общенациональной денежно-кредитной политики (распределение денежных ресурсов и формирование влияния на денежный рынок). Центральный банк не ведет операции с деловыми фирмами или населением. Его 

клиентура — коммерческие банки  и другие кредитные учреждения, а  также правительственные организации, которым он предоставляет разнообразные  услуги.

Банк России определяет общую денежно-кредитную  политику страны и от эффективности  его функционирования зависит эффективность финансово-кредитной системы в целом. Проведение денежно-кредитной политики невозможно без стабильно функционирующих финансовых рынков, основным действующим звеном которых является кредитная система. Поэтому необходимо рассматривать денежно-кредитную политику Банка России в неразрывной связи с целями развития всей банковской системы страны.

Банк России - это орган государственного денежно-кредитного регулирования  экономики, обладающий правом монопольной  эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, контроля за деятельностью кредитных организаций и хранения золотовалютных резервов.

В настоящее время деятельность Центрального банка в России определяется специальным Федеральным законом  от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) Принятие этого Закона сыграло известную роль в начале периода реформирования в России. С тех пор накоплен определенный опыт работы Банка России (как позитивный, так и негативный).

 В намерении нового Закона входило: сделать деятельность главного банка страны более прозрачной и подконтрольной государственным органам, направить усилия по денежно-кредитному регулированию на решение проблем развития отечественной экономики.

В пункте 2 статьи 75 Конституции Российской Федерации указана лишь основная функция Банка России — защита и обеспечение устойчивости рубля. Это очень важная функция, т.к длительная устойчивость рубля (как экономической категории) немыслима без прочной экономики с хорошо организованной денежно-кредитной системой.

В обязанности Банка России по законодательству входит необходимость обеспечения  устойчивости рубля за счет:

-  взаимодействия с Правительством  Российской Федерации при разработке  и проведении единой государственной  денежно-кредитной политики;

-  монополии на эмиссию наличных  денег и организацию их обращения;

- выполнения роли кредитора  последней инстанции для кредитных  коммерческих банков и организации  системы их рефинансирования;

- установления правил осуществления  расчетов в стране;

-  установления правил проведения  банковских операций, бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы;

-  обслуживания счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы  Российской Федерации;

- осуществления эффективного управления  золотовалютными резервами;

- проведения государственной регистрации  кредитных организаций, выдачи, приостановления  и отзыва лицензии кредитных  организаций;

- осуществления надзора над  деятельностью кредитных организаций  и банковских групп;

-  регистрации эмиссии ценных  бумаг кредитных организаций;

-  осуществления самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации всех видов  банковских операций и иных  сделок, необходимых для выполнения  функций Банка России;

-  организации и осуществления  валютного регулирования и валютного. контроля;

Банковская система России. 51 📙 Курсовая → 🆔 34612

Банковская система России. 51 📙 Курсовая → 🆔 34612