Денежная система и её типы. 2

     Введение

     Деньги  известны с далекой древности, и  появились они как результат  более высокого развития производительных сил и товарных отношений.

     Возникновение и развитие различных денежных систем почти во всех известных нам обществах  является красноречивым свидетельством выгод, которые дает общепринятое средство обращения — деньги. Деньги — один из наиболее важных разделов в экономической науке. Они представляют собой гораздо нечто большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощности, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

     Денежная  система – устройство денежного  обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI – XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

     Эффективное функционирование денежной системы — необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль Центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта. Денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку. В связи с этим большой интерес вызывают различные аспекты деятельности Центрального банка, являющегося основным проводником официальной денежно-кредитной политики.

     Целью данной курсовой работы является рассмотрение и изучение денежной системы и  её типов, а обзор денежной системы  РФ.

     Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи: выявить исторические и экономические предпосылки становления и развития денежных систем; раскрыть понятие денежной системы; рассмотреть эволюцию видов денежных систем и дать их характеристику; провести обзор денежной системы РФ.

     Теоретической основой при написании данной курсовой работы послужили труды таких авторов, как Е.Ф. Жукова, Л. Роббинса, О.И. Лаврушина, А.В. Борискина и других. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1. Денежная система  и её характеристика

     1.1 Исторические и  экономические предпосылки становления и развития денежных систем

     Общественная  раздробленность  во времена рабовладения и феодализма предопределяла  существование  всевозможных эквивалентов, стоимостное  выражение которых определялось, прежде всего, сиюминутными нуждами  господствующего натурального рынка, а основными чертами функционирования денег было их неподконтрольное производство и стихийное обращение.  Чеканкой монет занимались не только короли, города и княжества, но и многочисленные светские и духовные лидеры. В своем стремлении к увеличению доходов, они чеканили неполновесные и низкопробные монеты, прибегали к неограниченной эмиссии и заведомой порче денег, мало задумывались о реальном товарном обеспечении существующей валюты [10, с. 202].

     В XVI-XVII веках, с возникновением капиталистического производства, дальнейшим развитием торговли, формированием государственных образований и национальных рынков, появилась необходимость в упорядочении денежного обращения. Зарождавшаяся буржуазия для успешного ведения своих торговых операций нуждалась в централизации денежного производства, точном определении денежной единицы и установлении твердого порядка производства монет  с тем, чтобы в масштабе всего национального рынка имели хождение единообразные средства обращения. Требовалось привести различные элементы денежного обращения в определенную систему, которая могла бы удовлетворять потребности появляющегося и развивавшегося капиталистического способа производства. Таким образом, основной исторической предпосылкой  трансформации «ранних» денег с их ограниченной функцией стоимостного эквивалента и нерегулируемым обращением в некую систему их упорядоченного производства, обращения и денежных отношений явилось развитие капиталистического способа производства. Основной экономической предпосылкой появления денежной системы (ДС) можно считать преодоление феодальной экономической раздробленности и появление национальных государственных рынков. Зарождающиеся национальные экономики нуждались в появлении законодательно закрепленных (стабильных и независимых) механизмов управления функционированием денег -  определении валютного металла и денежной единицы, регулировании их эмиссии и обращения, становлении денежных отношений.

     Таким образом, денежная система — это устройство денежного обращения в стране в сочетании с соответствующими общественными институтами и законодательно закрепленными правилами.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1.2 Понятие денежной  системы

     Денежная  система — это форма организации  денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

     Денежные  системы сформировались в Европе в XVI—XVII вв. в период укрепления государственной  власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

     Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие причины:

     -феодальная  раздробленность, в том числе в монетном деле, кото¬рая препятствовала образованию национального рынка;

     -товарно-денежные  отношения периода капитализма  свободной конкуренции, которые  требовали устойчивости денежной  системы, относительного постоянства  стоимости денежной единицы.

     Денежная система состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно – кредитного регулирования. Национальная валюта, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.

     Денежная  система представляет собой нечто  гораздо большее, чем пассивный  компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий  работе экономики [1, с. 77]. 
 
 
 
 
 
 

     2. Типы денежных  систем

     2.1 Металлическая денежная  система

     В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:

     - система металлического обращения,  при которой денежный товар  непосредственно обращается и  выполняет все функции денег,  а кредитные деньги могут быть разменяны на золото;

     - система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены  из обращения неразменными на  них кредитными и бумажными  деньгами.

     В зависимости от металла, который  в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются биметаллизм и  монометаллизм.

     Биметаллизм — это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

     Существовали  три разновидности биметаллизма:

     1) система параллельной валюты, когда  соотношение между золотыми и  серебряными монетами устанавливалось  стихийно на рынке.

     2) система двойной валюты, когда  соотношение между золотыми и  серебряными монетами устанавливалось  государством в зависимости от  спроса на металлы, от экономической  и политической ситуации в  стране и мире.

     3) система "хромающей" валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. Это фактически система двойной валюты, "хромающая" на серебряную ногу, а именно золото имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги. [8, c.146]

     Биметаллическая денежная система не соответствует  потребностям развитого капиталистического хозяйства.

     Во-первых, использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов - золота и серебра - противоречит самой природе этой функции денег: всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Во-вторых, законодательная фиксация соотношения между золотом и серебром противоречит стихийному закону стоимости.

     Если  соотношение рыночных стоимостей золота и серебра отклонится от установленного законом, то оба металла не смогут одновременно удержаться в обращении: тот металл, который оценен законом  чересчур низко по сравнению с  его рыночной стоимостью, уйдет из обращения, и последнее окажется заполненным лишь тем металлом, который оценен чересчур высоко.

     Биметаллизм был непрочной денежной системой: как только установленное государством ценностное соотношение между золотом  и серебром вступало в противоречие со стихийным законом стоимости, двойное металлическое обращение становилось невозможным, и один металл вытеснял из обращения другой. Тем не менее, в начале второй половины XIX в. несколько европейских государств сделали попытку сохранить биметаллизм при помощи международного соглашения - так называемого Латинского монетного союза. На конференции 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия заключили монетную конвенцию сроком на 15 лет, согласно которой:

     - во всех этих странах было  установлено одинаковое металлическое содержание денежной единицы, равное содержанию французского франка, который заключал в себе 4,5 г чистого серебра или 0,29 г чистого золота;

     - была объявлена свободная чеканка  монет из обоих металлов достоинством  от 5 франков и выше с установлением законного ценностного соотношения между серебром и золотом 1:15,5;

     - эти монеты подлежали приему  в государственные кассы всех  стран, вошедших в монетный  союз;

     - для более мелких, неполноценных  серебряных монет была введена  система закрытой чеканки; выпуск их не должен был превышать 6 франков на душу населения, а их платежная сила ограничивалась суммой в 50 франков при каждом платеже.

     Развитие  товарного хозяйства требовало  устойчивых денег, единого всеобщего  эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму.

     Монометаллизм — это такая денежная система, при которой один денежный металл служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости, разменные на этот денежный металл.

     Медный  монометаллизм существовал лишь до капитализма, в условиях же капитализма монометаллизм выступает в форме серебряного или золотого монометаллизма.

     Серебряный  монометаллизм имел место в России в 1843-1852 гг., Голландии в 1847-1875 гг., Индии  в 1852-1893 гг. Золотой монометаллизм возник в Англии еще в конце XVIII в., но получил широкое распространение в капиталистическом мире лишь с конца XIX в.

     Монометаллизм не означает, что вся сфера денежного  обращения обслуживается монетами из того материала, который является всеобщим эквивалентом. При сохранении роли всеобщего эквивалента за одним металлом в сфере обращения могут находиться монеты из различных металлов, а также кредитные орудия обращения, в частности банкноты.

     Дело  в том, что при монометаллизме путем определенного устройства денежного обращения главенствующее положение во всей денежной системе страны обеспечивается только одному металлу, несмотря на наличие разнообразных средств обращения [7, c.144].

     Переход к золотому монометаллизму был совершен в Англии в конце XVIII - начале XIX в.

     Во  второй половине XIX в. назрели условия  для широкого распространения золотой  валюты. С развитием капитализма  и укрупнением торгового оборота  серебряные монеты становились все  менее удобным средством обращения, так как при сделках на крупные суммы требовалось огромное количество таких монет, что затрудняло оборот.

     По  своей рыночной стоимости золото превосходило серебро в 1866-1870 гг. в 15,5 раза, в 1876-1880 гг.- в 17,8, в 1889 г.- в 22,1, в 1898 г.- в 35, в 1909 г. - в 39,7 раза. Это явилось результатом того, что производительность труда при добыче серебра возрастала быстрее, чем при добыче золота. Превращению золота в мировые деньги способствовало также то, что главную роль в международной торговле и международном кредите играла в то время Англия, у которой уже давно утвердилась золотая валюта.

     Из  стран европейского континента первая к золотому монометаллизму перешла  Германия, где со времени ликвидации феодальной раздробленности и образования  Германской империи развитие капитализма  шло более быстрыми темпами, чем в других европейских странах. За Германией последовали Дания, Швеция, Норвегия и Голландия, в которых золотой монометаллизм был введен в 1873-1876 гг.

     Прогрессирующее обесценение серебра и распространение  в Европе золотого монометаллизма поставили под удар Латинский монетный союз с его системой биметаллизма и, в конечном счете, привели к его распаду. 

     К концу XIX в. золотой монометаллизм  утвердился и в ряде других стран.

     В общем, к началу XX в. золотой монометаллизм  утвердился почти повсеместно. Только в некоторых отсталых странах основой денежной системы оставалось серебро. Классической формой золотого монометаллизма явилась система золотомонетного стандарта.

     Первым  необходимым условием функционирования этой системы была свободная чеканка золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы.

     Золотое обращение имело положительное  значение для капиталистического хозяйства, способствуя стихийному регулированию  количества денег в обращении. При  наличии свободной чеканки золотых монет дополнительные потребности обращения в монете могут быть удовлетворены путем перечеканки части золотого запаса (сокровища); в случае же, если для обращения понадобится меньшее количество денег, то часть монет, ставшая ненужной для обращения, автоматически уходит из него, превращаясь в сокровище.

     Вторым  условием нормального функционирования золотого монометаллизма является свободный  размен знаков стоимости на золотые  монеты. Поскольку различные виды знаков стоимости (неполноценные монеты, бумажные деньги и банкноты) остаются разменными на золотые монеты по своей номинальной стоимости, постольку они выступают в качестве представителей фиксированного количества золота и не могут обесцениться по сравнению с ним.

     Третье  условие нормального функционирования золотого монометаллизма - свободное движение золота между странами, т.е. свобода вывоза и ввоза золота. Мировой рынок для своего свободного функционирования требует свободного передвижения золота в международном масштабе и обеспечения относительной устойчивости валютных курсов [4, с. 90].

     Золотомонетный  стандарт способствовал развитию производства, так как он представлял собой  относительно устойчивую денежную систему, не подверженную инфляции, а чем  устойчивее денежная система, тем благоприятнее условия для роста капиталистического производства. Золотой монометаллизм в немалой мере способствовал также развитию кредитной системы. Кредит может нормально развиваться лишь при условии, если прочности долговых обязательств не угрожает опасность внезапного и катастрофического обесценения денег. В свою очередь рост кредита на базе устойчивой золотой валюты представлял собой мощный рычаг развития хозяйства.

     Наконец, золотой монометаллизм способствовал  росту международной торговли и  вывоза капитала. Золото в качестве мировых денег свободно функционировало на международной арене, а национальные валюты, базируясь на едином для всего капиталистического мира всеобщем товаре - золоте, находились в тесной взаимосвязи друг с другом. Это весьма облегчало развитие международной торговли.

     Золотой монометаллизм существовал до первой мировой войны (1914-1918 гг.) в форме  золотомонетного стандарта. Золотомонетный стандарт характеризуется тем, что  исчисление цен товаров осуществляется в золоте; во внутреннем обращении страны находятся полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег; производится свободная чеканка золотых монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота; находящиеся в обращении денежные знаки (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты по нарицательной стоимости; допускаются свободный вывоз и ввоз золота и функционирование свободных рынков золота.

     Все это обеспечивало относительную  устойчивость и эластичность денежной системы. Излишние по сравнению с требованиями закона денежного обращения золотые монеты уходили из обращения в сокровище. При расширении потребности хозяйственного оборота в деньгах золото поступало из сокровища в обращение. Поэтому золотомонетный стандарт в наибольшей степени соответствовал требованиям народного хозяйства, способствовал развитию производства, кредитной системы, международной торговли и кредита, вывозу капитала.

     Вместе  с тем функционирование золотомонетного  стандарта требовало наличия определенных золотых запасов у центральных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото.

     Следует отметить, что даже в период расцвета золотомонетного стандарта обмен  банкнот на золото часто приостанавливался  в периоды войн, когда государство вынуждено было финансировать военные расходы за счет бумажной эмиссии. Так было в Великобритании в период наполеоновских войн, в Америке в период гражданской войны 1861-1865 гг.

     Первая  мировая война, потребовавшая больших  финансовых затрат на военные нужды, вызвала рост дефицита бюджетов воюющих государств и привела к отмене золотомонетного стандарта. Во всех воевавших странах (кроме США) был прекращен размен монет на золото и запрещен вывоз его за границу; золотые монеты ушли из обращения в сокровище.

     После первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться  к золотомонетному стандарту. В  условиях послевоенной стабилизации экономики  в 20-е гг. в ряде стран был установлен золотослитковый стандарт. При золотослитковом стандарте в отличие от золотомонетного в обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка. Обмен банкнот и других неполноценных денег производился только на золотые слитки весом около 12,5 кг, для чего требовалось предъявить в банк довольно крупную сумму денег. Золото оказалось вытесненным из обращения в крупный оптовый и международный оборот.

     В большинстве стран непосредственный обмен неполноценных денег на золото не был восстановлен даже в  такой форме, а применялся обмен  кредитных денег на иностранную валюту (девизы), так называемый золотовалютный (золотодевизный) стандарт. При золотодевизном стандарте также отсутствуют свободное обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом.

     После первой мировой войны золотодевизный стандарт, базирующийся на золоте и  ведущих валютах мира, был положен в основу денежных систем 30 стран, в том числе Австрии, Германии, Дании, Норвегии.

     Хотя  золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли собой форму "урезанного" стандарта золотого монометаллизма, именно благодаря им после первой мировой войны экономически развитым странам удалось восстановить устойчивость денежных систем, сконцентрировать в центральных банках национальные запасы золота и валютных резервов, повысить регулирующую роль государства в организации денежного обращения, а также сократить издержки обращения, связанные с обслуживанием денежного обращения.

     "Урезанные"  формы золотого стандарта (золотослитковый  и золотодевизный) просуществовали  недолго. В результате мирового  экономического кризиса (1929-1933 гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. Знаки стоимости -банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты - вытеснили золото из обращения. Оно осело в центральных банках, тезаврировалось в частных руках. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2.2 Бумажная денежная  система

     Бумажные  деньги  (англ. paper money) — знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги.

     Бумажные  деньги не обеспечены благородными металлами  и не конвертируются в них, наделены принудительным, курсом и выпускаются государством для использования в налично-денежном обращении и для покрытия своих расходов.

     Бумажные  деньги имеют несколько значений: законное средство платежа - банкноты (кредитные деньги), выпускаемые  в обращение для кредитования экономики, государства и под прирост государственных золотовалютных резервов; средство для покрытия расходов государства, главным образом дефицита бюджета, - казначейские билеты, выпускаемые, как правило, казначейством; банкноты и любые ценные бумаги, которые могут быть использованы в качестве денег, например чеки, переводные векселя (даже если они не являются законным средством платежа).

     Бумажные  деньги выполняют функции средств; обращения; платежа; накопления; сбережения в периоды их относительной стабильности. Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, приобретают представительную стоимость в процессе обращения.

     Государство, устанавливая принудительный курс бумажных денег, придает им общественную значимость. Реальная стоимость бумажных денег определяется законом стоимости и законами денежного обращения. При обращении бумажных денег происходит их обесценение, которое выражается в снижении покупательной способности денег по отношению к товарам, услугам, золоту и иностранной валюте.

     Возникли  бумажные деньги в процессе обращения  действительных денег (золотых и  серебряных монет) по мере отделения  номинала, указанного на монетах, от реального  веса металла, содержащегося в них. Фактически государство может выпустить  в обращение неограниченное количествово бумажных денег в любых купюрах. Однако выпуск бумажных денег подчиняется объективным экономическим законам [5, с. 207].

     Согласно  закону денежного обращения количество денег в обращении прямо пропорционально  сумме товарных цен и обратно пропорционально скорости обращения денег. Его нарушение приводит к тому, что каждый денежный знак «сжимается» и представляет собой меньшее количество стоимости.

     Впервые бумажные деньги появились в Китае  примерно в VII в. Вначале они представляли собой рукописный документ, подтверждающий сдачу на хранение купцу тяжелых (железных или бронзовых) монет. Нередко на этом документе-расписке рисовали количество «монет», которое расписка заменяла (одна расписка XIV в. представляла 1000 бронзовых монет общим весом 3,5 кг).

     В XVII-XIX вв.  бумажные деньги выпускались  во Франции, Великобритании, Швеции, России, США. Во Франции в 1776 г. был учрежден банк «Касса коммерческого учета», которому был поручен выпуск банкнот, предназначенный для покрытия государственных  расходов. Хотя эти денежные знаки и назывались банкнотами, по существу они являлись бумажными деньгами.

     Бумажные  деньги широко использовалась во Франции  в эпоху Великой французской  революции 1789-1794 г.: в 1789-1790 г. были выпущены ассигнаты (фр. assignat), первоначально на 2,4 млрд ливров, к 1795 г. их сумма составляла 40 млрд ливров. В февралю 1797 г. ассигнаты были аннулированы, и Франция вернулась к металлическому денежному обращению.

     В XIX в. Франция дважды возвращалась к  бумажно-денежной системе: в связи с Февральской революцией 1848 г. и франко-прусской войной 1870-1871 г.

     В период франко-прусской войны правительство  Франции расширило выпуск банкнот  для финансирования войны и придало  им принудительный курс.