Денежная система Республики Беларусь. 4

СОДЕРЖАНИЕ

Введение …………………………………………………………………………….. 3

1. Понятие и элементы денежной системы страны …………………………... 5

1.1 Понятие и типы денежных систем ………………………………….... 5

1.2 Элементы денежной системы  ………………………………………… 9

1.3 Национальная и международная денежные системы …………...… 12

2. История и особенности развития денежной системы

Республики Беларусь …………………………………………….…………. 13

3 Механизм регулирования денежной системы Республики Беларусь …… 22

Заключение ………………………………………………………………………… 35

Список использованных источников ……..……………………………………… 38

ВВЕДЕНИЕ

Денежная система, это  один из наиболее важных разделов экономической  науки. Она представляет собой нечто  гораздо большее, чем пассивный  компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий  работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику.

По своему содержанию денежная система представляет собой  структурированную совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность. По своей форме денежная система реализуется посредством организации денежных отношений в стране или в едином экономическом пространстве. Форма денежной системы складывается исторически и закрепляется соответствующим законодательством.

С одной стороны, являясь частью экономической системы, денежная система зависит от типа и уровня ее развития. На денежную систему  оказывают воздействие степень  зрелости товарно-денежных отношений, общественный и экономический порядок (выделяют, например, денежную систему рыночного и командно-административного типа), уровень проработанности законодательных основ и правовых актов, регулирующих вопросы организации денежных отношений, состояние экономики в той или иной фазе экономического цикла, способности государства и центрального банка регулировать денежную сферу, предсказуемость ее развития, а также войны, различного рода кризисы и пр.

С другой стороны, состояние денежной системы может  оказать как стабилизующее, так и дестабилизирующее воздействие на финансовую и в целом экономическую систему, что определяется ролью денег в воспроизводственном процессе и степенью отлаженности механизма экономических отношений в стране.

Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей,  так и полной  занятости.  И наоборот,  плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной   резких  колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Уже на пороге XXI в. усилилась  роль и  место  финансовых  и  кредитных отношений.  Стало  очевидным,  что  достижение  оптимального  уровня   таких макроэкономических  показателей,  как   прирост   реального   ВВП,   уровень  безработицы,  уровень  инфляции,  состояние  платежного  баланса,  валютного курса, и других будет зависеть от равновесия финансово-кредитной и  денежной системы страны.

Денежная система –  один из тех секторов экономики, где  наиболее эффективно работают рыночные механизмы.

Все вышесказанное подтверждает актуальность выбранной темы курсовой работы.

Цель курсовой работы – исследование сущности и типов денежной системы государства, ее элементов, как общая цель работы, а также анализ денежной системы Республики Беларусь, как частная цель задачи.

Для достижения цели в  курсовой работе поставлены следующие  задачи:

1) рассмотреть основные теоретические аспекты, связанные с понятием денежная система государства;

2) раскрыть историю и особенности развития денежной системы Республики Беларусь;

3) проанализировать показатели денежной системы Республики Беларусь;

4) охарактеризовать механизм регулирования денежной системы Республики Беларусь.

Предмет исследования – денежная система как макроэкономическая категория.

Объект исследования – денежная система Республики Беларусь.

Для написания  курсовой работы использовались учебники и учебные пособия по макроэкономике, национальной экономике, экономической  теории, ДКБ, материалы периодической  печати, электронные ресурсы, в частности  официальные сайты Министерства экономики и Национального банка Республики Беларусь, а также программные документы Республики Беларусь, в частности Программа социально-экономического развития Республики Беларусь на 2011-2015 годы, Национальная стратегия устойчивого социально-экономического развития Республики Беларусь на период до 2020 г.

Анализируя  приведенные выше источники можно  отметить, что данная тема достаточно хорошо освещена в научной литературе, СМИ, в том числе в электронных  ресурсах сети Интернет, на сайте Национального банка приводится полная статистическая информация о денежной системе Республики Беларусь по годам.

Определяющий  вклад в развитие теории денег, теоретических  основ денежной системы внесли такие ученые, как К. Бруннер, К. Варбюртон, П. Девидсон, Н. Калдор, Дж. М. Кейнс, Ф. Кидланд, Б. Клейн, А. Лейонхувуд, Р. Лукас, К. Маркс, А. Маршалл, А. Мелтзер, Б. Мур, Д. Патинкин, Э. Прескотт, Т. Сарджент, Ян Тинберген, Дж. Тобин, М. Фридмен, Ф. Хайек, Дж. Энджелл.

Из числа  современных исследователей, занимающихся проблемами денежно-кредитной политики, в том числе в отношении транзитивных экономик, необходимо отметить: Т. Балино, А. Беннетта, Э. Берглофа, Л. Болла, П. Болтона, П. Бофингера, Н. Вагнера, К. Вех, К. Деницера, Дж. Кальво, П. Конвэя, Ф. Коричелли, Б. Маккалума, X. Мински, Ф. Мишкина, М. Обстфелда, К. Рогоффа, Л. Свенссона, Дж. Тейлора, П. Хильберса.

1. ПОНЯТИЕ И ЭЛЕМЕНТЫ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ СТРАНЫ

1.1 Понятие и типы денежных систем.

Денежная система - это  форма организации денежного  обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежные системы сформировались в 16-17 вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического способа производства происходят существенные изменения в денежной системе.

Денежная система определяет денежный знак, имеющий хождение в  данном государстве. [5]

В основе любой денежной системы лежат деньги или денежные знаки, которые используются в качестве всеобщего эквивалента, универсального товара, обладающего свойством всеобщей непосредственной обмениваемости.

Тип денежной системы  зависит от того, в какой форме  функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как знаки стоимости.

Различают два типа денежных систем: системы металлического обращения  и системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро  вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными  деньгами.

Системы металлического денежного обращения, в свою очередь, делятся на биметаллические и монометаллические системы.

Биметаллические — это  денежные системы, при которых государство  законодательно закрепляет роль всеобщего  эквивалента (то есть денег) за двумя  благородными металлами золотом и серебром. При этом осуществляется свободная чеканка монет из этих металлов и их неограниченное обращение.

Существует три разновидности  биметаллизма:

1) система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно на рынке;

2) система двойной валюты, при которой соотношение определяется государством;

3) система хромающей валюты, при которой золотые и серебряные монеты являются законным платежным средством, но не на равных условиях. Так, чеканка одной из "хромающих" валют (серебряных монет) производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. [8]

Параллельное обращение  двух металлов в качестве всеобщего  эквивалента противоречит сущности денег, вызывает резкие колебания цен на товары, выраженных в двух валютах, что не способствует развитию рыночных отношений и укреплению денежной системы. Поэтому фактически в конце XVIII - начале XIX в. в ряде государств начался переход к монометаллизму.

При монометаллизме всеобщим эквивалентом служит один денежный металл (золото или серебро). Одновременно в денежном обращении функционируют другие денежные знаки: банкноты, казначейские билеты, разменная монета. Эти денежные знаки свободно обмениваются на денежный металл (золото или серебро). Наибольшее распространение в мире получил золотой монометаллизм.

В зависимости от характера  размена знаков стоимости на золото различают три разновидности  золотого монометаллизма:

1) золотомонетный стандарт;

2) золотослитковый стандарт;

3) золотодевизный стандарт.

Для золотомонетного  стандарта характерны:

• обращение как золотых монет, так и знаков золота;

• выполнение золотом всех функций денег;

• свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;

• свободный размен золотых монет на знаки золота по нарицательной стоимости. [6]

При золотомонетном монометаллизме цены товаров исчисляются в золоте, во внутреннем обращении страны функционируют  полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег. Производится свободная чеканка золотых монет; все денежные знаки (банкноты, разменные монеты) свободно обмениваются на золото; допускается свободный вывоз и ввоз золота и функционирование свободных рынков золота.

После Первой мировой  войны вместо золотомонетного монометаллизма были установлены золотослитковый и золотовалютный (золотодевизный) виды монометаллизма.

При золотослитковом  стандарте банкноты обменивались только на золото в слитках (не на золотые  монеты), причем с определенными  ограничениями. Золотослитковый стандарт был введен в период частичной стабилизации экономики (1924-1928 гг.) в некоторых из западноевропейских стран (в частности, в Англии в 1925 г., во Франции – в 1928 г.). При золотослитковом стандарте золото можно было приобрести лишь сравнительно богатым держателям средств (продавались стандартные слитки золота весом около 12 кг, за что надо было заплатить крупную сумму – 1200 англ.фунт.ст. или 300 тыс.фр.фр., чем предотвращалось рассредоточение золотого запаса среди мелких владельцев). Таким образом, золото постепенно вытеснялось в оптовый оборот.

Особенностью золотодевизного  стандарта было то, что банкноты обмениваются на девизы, т.е. на иностранную  валюту, разменную на золото. Важная роль золотодевизного стандарта  заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно-конвертируемых валют. [22]

Механизм реализации золотого стандарта требовал выполнения двух условий:

- во-первых, каждая страна должна была выбрать золото в качестве основного стандарта стоимости валюты, поддерживая соответствие денежной единицы определенному количеству золота;

- во-вторых, каждая страна должна была разрешить свободный экспорт и импорт золота.

Для того чтобы все  деньги, включая монеты, банкноты и  средства на банковских депозитах, имели  равную стоимость, стране следовало:

- чеканить золотые монеты, содержащие установленное законом в качестве стандартной единицы стоимости количество золота;

- отдавать казначейству распоряжения о покупке или продаже золота в слитках по фиксированной цене;

- поддерживать паритет своей валюты путем покупки или продажи валюты страны.

При золотомонетном и  золотослитковом стандартах курсы валют складывались стихийно в зависимости от соотношения спроса-предложения на свободном валютном рынке национальных и иностранных валют, причем пределы отклонения валютного курса от золотого паритета были незначительны. Это определялось тем, что в условиях свободного ввоза и вывоза из страны золота, при больших отклонениях валютного курса от паритета, становилось более выгодным не обменивать национальную валюту на иностранную, а ввозить (или вывозить) из-за границы непосредственно золото, если расходы по перевозке незначительны (0,5 — 0,8% стоимости перевозимого золота). Эти расходы (стоимость транспортировки, упаковки, страхования и другие) определяли пределы отклонения валютного курса от паритета, или так называемые «золотые точки».

Предельно высокий курс иностранной валюты, при превышении которого выгоднее ввозить золото из своей страны и продавать его  за границей, называется экспортной золотой  точкой. Если предлагаемый курс ниже предельного  курса, то выгоднее ввозить золото из-за границы и продавать своему национальному банку, при этом такой курс называется импортная золотая точка. [7]

В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. денежные системы, базирующиеся на золотом монометаллизме, уступили место системам бумажных и кредитных денег, не разменных на золото, а после Второй мировой войны на конференции в Бреттон-Вудсе (США) в 1944 г. была оформлена так называемая Бреттон-Вудская денежная система, характеризующаяся следующими чертами:

- золото вытесняется из свободного оборота и выступает лишь средством окончательного расчета между странами;

- наряду с золотом международным средством и резервной валютой выступают доллар (США) и фунт стерлингов (Великобритания);

- на золото обмениваются только резервные валюты по установленному соотношению, а также на свободных золотых рынках;

- межгосударственное регулирование валютных отношений осуществляется МВФ (Международным валютным фондом).

Бреттон-Вудская денежная система представляла Собой систему  международного золотодевизного монометаллизма на основе доллара.

В 70-е гг. XX в. в связи  с сокращением золотых запасов  в США эта система потерпела  крах. В 1976 г. на смену Бреттон-Вудской  денежной системе пришла Ямайская денежная система, оформленная Соглашением  стран — членов МВФ (о. Ямайка) в 1976 г. и ратифицированная странами — членами МВФ в 1978 г.

Согласно Ямайской валютной системе мировыми деньгами были объявлены  специальные права заимствования (СДР), которые стали международной  единицей. При этом доллар сохранил важное место в международных расчетах и валютных резервах других стран. Кроме того, юридически была завершена демонетизация золота, то есть утрата золотом денежных функций. В то же время золото остается резервом государства, оно необходимо для приобретения валюты других стран. [3]

В процессе эволюции денежных систем постоянно происходило снижение издержек денежного оборота, обеспечивалась экономия затрат. Дорогие, тяжелые, неудобные  в хранении и длительной перевозке  золотые и серебряные деньги были вытеснены легкими, портативными знаками стоимости — бумажными деньгами. Печатание бумажных денег и выпуск их в оборот, безусловно требуют меньше затрат, чем добыча драгоценных металлов и обработка их для денежного обращения. Появление следующего вида денег — кредитных, способствовало еще большей экономии затрат. Вексель, чек и другие формы кредитных денег позволяли сэкономить денежные купюры, так как могли выписываться на значительные денежные суммы, исчезла необходимость носить с собой наличные деньги. Появление кредитных карточек, системы электронных безналичных расчетов позволило оперативно и независимо от территориального удаления клиентов обслуживать денежные расчеты, существенно снижать затраты на обеспечение денежного оборота.

Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно:

- вытеснение золота, как из внутреннего, так и из внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах (в основном в банках), при этом золото по-прежнему выполняет функцию сокровища;

- кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег;

- соотношение пропорций наличного и безналичного оборотов меняется в сторону уменьшения доли наличных денег;

- создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства. [2]

Денежные системы, основанные на бумажных и кредитных деньгах, существенно отличаются в административно-командной  и рыночной экономиках. Основными, наиболее характерными чертами административно-командной  денежной системы являются следующие:

- сосредоточение денежного оборота (безналичного и наличного) в едином государственном банке;

- прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов как части общей системы государственного планирования;

- централизованное директивное управление денежной системой;

- законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы;

- законодательное разграничение денежного оборота на наличный и безналичный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот — распределение предметов потребления и услуг.

Основными чертами денежной системы, характерной для рыночной экономики, являются:

- децентрализация денежного оборота между разными банками;

- разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные банки, выпуск безналичных денег — коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности;

- создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования, который носит экономический характер;

- централизованное управление денежной системы через аппарат центрального банка;

- отсутствие законодательного разграничения между безналичными и наличными платежными оборотами, они находятся в тесной связи, при этом безналичный оборот имеет приоритетный характер;

- обеспечение денежных знаков активами банковской системы;

- сбережения населения привлекаются системой коммерческих банков, отсутствует монополия государственного банка;

- система рыночного установления валютного курса на основе валютной корзины. [14]

1.2 Элементы денежной системы.

Денежная система имеет следующие элементы:

1) Официальная денежная единица (валюта) страны, служащая масштабом цен, устанавливается в законодательном порядке. Основная денежная единица имеет деление на более мелкие виды денежных знаков (1 доллар = 100 центов, 1 фунт стерлингов =100 пенсов). Подзаконными актами или решениями центральных банков стран регламентируются виды крупнокупюрных денежных знаков.

2) Порядок обеспечения денежных знаков – это характеристика видов и основных правил их обеспечения.

3) Виды денег и порядок их выпуска в обращение.

Виды денег, являющиеся законными платежными средствами — это прежде всего кредитные деньги (банкноты), разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты). [4]

В экономически развитых странах государственные бумажные деньги (казначейские билеты) не выпускаются  либо выпускаются в ограниченном количестве, тогда как в слаборазвитых странах они имеют достаточно широкое обращение.

Виды денег — это  номиналы банкнот и монет, которые  находятся в обращении. Решение  о выпуске в обращение новых  видов билетов, банкнот и монет  принимает ЦБ. Он же утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание денежных знаков публикуется. Все денежные знаки выпускаются как законное платежное средство.

Виды денег, существующие в настоящее время, есть результат  исторического развития денежных систем в конкретных национальных условиях страны или группы стран. В общем плане в настоящее время существуют наличные деньги (бумажные, кредитные и разменная монета) и безналичные деньги (записи на банковских счетах) (рис. 1).

Характер и виды денег  в национальных и денежных системах определяются степенью развития торгово-экономических и кредитных отношений в государстве или в группе государств. Безналичные и наличные деньги беспрепятственно переходят друг в друга. Наличные деньги переходят в безналичные (на банковские счета), а безналичные − в наличные (с банковских счетов). В современной денежной системе безналичные деньги достигают 80-95% всего объема денежного хозяйства.

Рисунок 1 - Виды денег  в современной системе денежного  обращения. [4]

4) Эмиссионная система.

Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) осуществляют: центральный банк (банковские билеты — банкноты), казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки.

5) Структура денежной массы, находящейся в обращении, включает ряд параметров: соотношение между наличными и безналичными деньгами, между объемами эмитированных купюр разного достоинства. От структуры денежной массы зависит удобство расчетов.

6) Порядок налично-денежного и безналичного денежного обращения.

7) Порядок прогнозного планирования определяет цели и задачи прогнозного планирования, организации и учреждения, составляющих планы, систему самих прогнозных планов денежного обращения, методику их составлений и совокупность рассчитываемых параметров и показателей.

8) Механизм денежно-кредитного регулирования: во-первых, представляет собой совокупность способов, методов, инструментов воздействия государства на денежно-кредитную сферу экономики; во-вторых, включает задачи, объекты и институты денежно-кредитного регулирования; в-третьих, права, обязанности и ответственность органов, его осуществляющих. [4]

Порядок, ограничения  и регулирования денежного обращения осуществляется государственно-кредитным аппаратом. Во многих странах таким аппаратом являются центральные банки, которые совместно с другими государственными органами разрабатывают ориентиры по приросту денежной массы в обороте и кредита, что позволяет контролировать инфляционные процессы.

Главная задача государства  при регулировании денежного  обращения — обеспечение стабильности денежной единицы путем:

- проведения соответствующей фискальной политики;

- контроля за предложением денег и за скоростью кредитования.

В ходе регулирования  денежного обращения принимаются  экономические инструменты и  методы регулирования.

9) Курс национальной валюты – это официально установленное стоимостное соотношение между рублем и национальными валютами иных стран. Порядок установления валютного курса представляет собой совокупность правил установления курса национальной валюты и порядок обмена национальной валюты на иностранную по актам центрального банка государства. [4]

10) Порядок кассовой дисциплины включает общие правила исполнения денежных расчетов, осуществляемых через кассы, и принципы обеспечения контроля за ними.

Характерными чертами  современных денежных систем промышленно  развитых капиталистических государств являются:

- отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото;

- переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;

- выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства (эмиссионным обеспечением являются в основном государственные ценные бумаги);

- преобладание в денежном обращении безналичного оборота;

- усиление государственного монополистического регулирования денежного обращения.

1.3 Национальная и международная денежные системы.

В современных условиях вся система денежного обращения  организована в так называемую денежную систему. Уже на начальных этапах появления и развития денежных отношений  возникло понимание объективной необходимости их организации в денежную систему. Функции такого организатора приняло на себя государство, в результате чего возникла национальная денежная система, с развитием же международных торговых и экономических отношений сформировалась международная валютная (денежная) система.

Национальная денежная система — это форма организации  денежного хозяйства в рамках одного государства.

Международная денежная система - это форма организации денежного хозяйства в рамках международных экономических отношений нескольких государств (например, система евро) или в рамках мирового глобального хозяйства. [19]

2. ИСТОРИЯ И ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Денежная система представляет собой установленную государством форму  организации денежного обращения в стране.

Основными элементами денежной системы Республики Беларусь являются:

- наименование денежной единицы (национальной валюты) и ее частей (рубль);

- виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу;

- масштаб цен (фиксация стоимостных пропорций);

- регламентация безналичного денежного оборота;

- порядок наличной и безналичной эмиссии;

- режим курса национальной валюты (фиксированный или плавающий);

- условия конвертации национальной валюты;

- правила организации международных расчетов, вывоза и ввоза национальной валюты;

- государственный орган, осуществляющий денежно-кредитное и валютное регулирование (Национальный банк).

Денежная система Республики Беларусь функционирует в соответствии с принятым в декабре 1990 г. Законом «О Национальном банке Республики Беларусь» и последующими законодательными актами, определившими ее правовые основы. [16, с. 539]

Важнейшим элементом  денежной системы Беларуси является национальная валюта - белорусский  рубль.

С образованием СССР и централизацией денежной системы рубль, тогда еще союзный, являлся денежной единицей всех союзных республик. После распада СССР и объявления бывших союзных республик суверенными государствами претерпели изменение и их денежные системы.