Денежная система РФ. 15

Содержание

Введение..........................................................................................................2

Глава I

1.1 Понятие  и основные элементы денежной  системы..................................4

1.2 Типы  денежной системы...........................................................................5

1.3 Денежные  системы....................................................................................7

Глава II. Денежная система РФ

2.1 Становление  денежной системы в России..............................................14

2.2 Виды  денежных знаков...........................................................................16

2.3 Методы  регулирования денежного обращения.....................................17

2.4 Новая  денежная политика на 2004 год...................................................24

Глава  III

3.1 Правовые  основы денежной системы РФ...............................................26

3.2 Денежная  единица РФ, виды денег, резервные фонды денежной массы..............................................................................................................27

3.3 Особенности современной денежной системы РФ и тенденции развития современной денежной системы....................................................................28

Заключение.....................................................................................................30

Список  использованной литературы............................................................32

Приложение 1..............................................................................................

Приложение 2..............................................................................................

Приложение 3.............................................................................................. 
 
 

Введение

      Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов  любой экономической системы. Если денежная система работает хорошо слажено, это положительно влияет на все стадии процесса воспроизводства, кругооборот  доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.

      На  вопрос «что такое деньги?» можно  ответить так: «деньги – это вещь, которую всегда можно обменять на любую другую вещь, услугу, работу, юридические  права, нематериальные блага».

      Деньги  являются продуктом цивилизации. Они возникают с появлением товарообмена как его производная. Роль денег сводится к функциям посредника обмена между разными товарами, т.е. исторически деньги – это товар особого рода, товар – посредник обмена, товар – знак стоимости. Одним из первых товаров-посредников во многих странах был скот; на многих языках мира деньги и скот обозначаются одним словом или схожими словами, имеющими общий корень. В конечном итоге роль денег закрепилась за золотом. Золото со временем не портится, оно может храниться очень долго, не меняя своего качества и веса, его можно путем взвешивания отмерять в любом количестве. На цену золота влияет только один фактор: количество золота в митре. В отличие от природных драгоценных каменей стоимость золота зависит от его количества и остается неизменной, в каком бы виде оно не предлагалось. Это постоянство цены золота и сделало его мерилом для оценки стоимости всех других товаров. Поэтому золото стало использоваться в качестве мировых денег.¹

      Деньги  как товар-посредник, выделяясь из общей массы товаров, сохраняют свою товарную форму, т.е. они имеют потребительную стоимость и стоимость. Потребительная стоимость денег – это их полезность в качестве вещи, которую можно обменять на любые другие вещи блага. Деньги из драгоценных металлов можно использовать как украшение. Стоимость денег как товара-посредника означает овеществленный в них труд, т.е. затраты труда на производство денег в качестве вещи.

      Поскольку деньги есть «товар товаров», они имеют  особый характер действия потребительной стоимости и стоимости. Во-первых, потребительная стоимость денег включает в себя потребительную стоимость всех обмениваемых товаров. Во-вторых, стоимость денег, или их обмена на товар. Деньги всегда можно обменять на любой товар по их стоимости. Стоимость денег – это покупательная способность денег. Стоимость товара имеет скрытую форму, которая проявляется лишь в процессе обмена на деньги.

        Тема курсовой работы актуальна потому, что денежная система страны выступает в качестве неотъемлемой части общенациональной стабилизационной политики в условиях кризиса, ее целью является создание при помощи своих инструментов таких экономических условий, при которых совокупный объем производства будет достигаться при полной занятости и низком уровне инфляции.

      Цель  курсовой работы - выявить особенности функционирования денежной системы Российской Федерации.

      Объектом  исследования является - денежная система  Российской Федерации.

      Предметом исследования выступают - специфика  и перспективы развития денежной системы Российской Федерации.

Задачи  исследования:

1) изучить  теоретические основы денежной  системы;

2) рассмотреть  элементы денежной системы России;

3) изучить  денежную систему России;

4) ознакомиться  с Государственным регулированием  денежного обращения.

5) изучить  особенности современной денежной системы. [www. bestreferat.ru] 
 

Глава I.

1.1 Понятие  и основные элементы денежной  системы.

      Денежная  система – это исторически  сложившаяся в каждой стране и  законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.

      Национальная  денежная система включает следующие  основные элементы:

1) денежную  единицу, служащую для изменения  цен товаров;

2) официальный  масштаб цен;

3) виды  денежных знаков;

4) эмиссионную  систему.

      Денежная  единица – установленный в  законодательном порядке денежный знак, служащий для измерения и выражения цен всех товаров и услуг. Денежная единица делится на мелкие кратные части. При этом используется десятичная система деления (1 долл. США = 100 центам, 1 руб. РФ = 100 коп.).

      Официальный масштаб цен – количество золота, зафиксированное в одной денежной единице. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил экономический смысл.

      Виды  денежных знаков. По экономической  сущности различают кредитные и  бумажные деньги. Кредитные деньги создаются в результате кредитной эмиссии центрального банка, по всем направлениям, в том числе кредитования центральным банком коммерческих банков для последующего кредитования ими экономики. Бумажные деньги выпускает министерство финансов для финансирования дефицита бюджета. (приложение 1)

      Эмиссионная система включает эмиссионное законодательство и эмиссионный центр. Эмиссионное  законодательство регулирует порядок  выпуска, обращения и изъятия  из обращения денег. Эмиссионный  центр осуществляет непосредственный выпуск денег в обращение. В стране может быть один или два эмиссионных центра:

1) правом  эмиссии может обладать только  центральный банк – единый  эмиссионный центр;

2) правом  эмиссии могут обладать центральный  банк и министерство финансов – два эмиссионных центра.

      В первом случае в качестве денежных знаков обращаются банковские билеты, выпущенные центральным эмиссионным  банком. Во втором случае, наряду с банкнотами, в качестве денежных знаков обращаются казначейские билеты, выпущенные министерством финансов.²

Важнейшими  элементами денежной системы являются:

1. Национальная  денежная единица – это установленный,  в законодательном порядке денежный  знак, который служит для соизмерения  и выражения цен всех товаров.  Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления 1:10:100. (1доллар США равен 100 центам, 1 индонезийская рупия – 100 сена и т.д.);

2. Масштаб  цен – утратил экономический  смысл с развитием государственно-монополистического капитализма и прекращением размена кредитных денег на золото.

3. Система  эмиссии денег – учреждения, выпускающие  деньги и ценные бумаги; законодательно  закрепленный порядок выпуска  денег в обращение;

4. Формы  денег – овеществленная в определенном типе всеобщего эквивалента меновая стоимость, которая в состоянии обеспечить устойчивость обращения товаров и является законным платежным средством в наличном обороте;

5. Валютный  паритет – соотношение с другими  валютами;

6. Институты  денежной системы – государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение.³

1.2 Типы  денежной системы

      Национальные  денежные системы складывались под  влиянием различных факторов в рамках реально существовавших экономических  отношений. Длительное время основой денежного обращения был тот или иной, как правило, благородный метал, выполнявший в данной стране роль всеобщего стоимостного эквивалента. при этом под денежной единицей понималось весовое количество металла, которое принималось в масштаб цен. В пределах каждого государства чеканились и обращались монеты, обязательные к приему в платежи на всей его территории. Монеты из благородных металлов, для придания им твердости, чеканились с примесью других металлов. Таким образом, в одной монете различали: содержание чистого благородного металла, т.е. пробу, и содержание примеси других металлов в сплаве – лигатуру.

      В процессе обращения металлические  монеты постепенно стираются и по весу перестают соответствовать  указанному на них номиналу. С целью предотвращения попадания в денежный оборот неполновесных монет, государство устанавливает ремедиум, под которым понимается предел допустимого отклонения фактического веса и пробы монеты от законной нормы. При стирании, превышающий ремедиум, монеты становятся необязательными к приему и выводятся из обращения.

      На  протяжении длительного периода  времени в денежном обращении  стран функционировали:

1) полноценные  металлические монеты, покупательная  стоимость которых соответствовала  стоимости содержащегося в них металла;

2) неполноценные  монеты, покупательная стоимость  которых превышала стоимость  содержащегося в них металла. 

      Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют  деньги: как товар – всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим выделяются следующие типы денежных систем:

1. система  обращения металлических денег,  когда обращаются полноценные  золотые и серебряные монеты, а кредитные деньги свободно  обмениваются на денежный металл (слитки и монеты);

2. система  обращения кредитных и бумажных денег, когда золото вытеснено из обращения, и поэтому кредитные и бумажные деньги нельзя обменять на золото.

      В зависимости от металла, который  в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного  обращения различаются биметаллизм и монометаллизм.

      Биметаллизм – денежная система, при которой  роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматриваются  свободная чеканка монет из обоих  металлов и их неограниченное обращение.

      Монометаллизм – денежная система, при которой  один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой  денежного обращения, функционирующие  монеты и знаки стоимости разменные  на золото или серебро. [10] (приложение 2)

1.3 История  развития денежных систем в  России в начале XX века.

      В России денежная система, однотипная со зрелыми денежными системами  Запада, начала складываться после  денежной реформы 1895-1898 годов. В ходе этой реформы (реформы Витте) в стране была введена золотомонетная форма золотого стандарта. Золотая валюта просуществовала в России до лета 1914 года. Пережив экономический кризис 1899-1903 годов, русско-японскую войну 1904-1905 годов и первую русскую революцию 1905-1907 годов, она обеспечила приток иностранного капитала и промышленный подъем 1910-1914 годов.

      Процесс становления зрелой денежной системы  в России был прерван Октябрьской  революцией 1917 года, в результате которой  страна перестала быть составной  частью всемирного хозяйства. Этот факт имел определяющее значение для будущего России, поскольку формирование зрелых денежных систем неразрывно связано с развитием мирового рынка.

      В 1922-1924 годах Россия сделала попытку  вернуться к золотым монетам  и разменным на золото банкнотам. Это потребовало огромных усилий, поскольку в результате двух войн и революции страна в своем экономическом развитии была отброшена на несколько десятилетий назад, причем наибольшим изменениям подверглась именно денежно-кредитная сфера.

      Одним из первых мероприятий Советского правительства в области экономической политики стало введение государственной монополии на банковское дело. В результате к 1920 году на территории, подконтрольной Советам, практически не осталось ни частных, ни общественных банков. А в январе 1920 года был ликвидирован и единственный к тому времени государственный банк Народный банк РСФСР (бывший Государственный банк).

      В 1921 году в связи с переходом  к нэпу банк был восстановлен под  названием Государственный банк РСФСР, а с 1922 года началось создание сети акционерных коммерческих банков и обществ взаимного кредита.  Однако ко времени денежной реформы деятельность незначительного числа этих банков большого значения не имела, и на кредитном рынке доминировал Государственный банк РСФСР (с середины 1923 года Государственный банк СССР).

      Таким образом, ситуация в банковской сфере  России в 20-х годах XХ века, несмотря на разницу в уровне экономического развития страны, была сходна с ситуацией, сложившейся в 40-е годы XIХ века. [www.bankreferatov.ru]

      В начале 20-х годов ХХ века денежное обращение в России было расстроено в большей мере, чем перед проведением денежной реформы Канкрина. Военные расходы России с начала Первой мировой войны до Февральской революции составили 28 035 млн. рублей. Денежная масса в обращении к 1 марта 1917 года увеличилась по сравнению с довоенным уровнем более чем в 4 раза. Интенсивная работа печатного станка при сокращении производства и переориентация последнего на выполнение военных заказов вызвали быстрый рост цен: к февралю 1917 года рубль на внутреннем рынке обесценился почти в 4 раза.

      При Временном правительстве дефицит  госбюджета достиг 22 568 млн. рублей. Способы  его покрытия были традиционными: увеличение налогов, внутренние и внешние займы, эмиссия бумажных денег. За восемь месяцев Временное правительство выпустило в обращение примерно такое же количество денежных знаков, какое было эмитировано за два с половиной года войны. Общая сумма бумажных денег, находившихся в обращении на 1 ноября 1917 года, составила 19 575,7 млн. руб., а покупательная способность довоенного рубля снизилась до 6-7 копеек.

      В этот период стал ощущаться недостаток в обращении мелких и средних  купюр. В результате кроме общегосударственных  денежных знаков в некоторых городах  и губерниях появились свои средства обращения. Начался распад единой денежной системы страны, усиливавший общую дезорганизацию денежного обращения и способствовавший дальнейшему усилению инфляции.

      Советским правительством с ноября 1917 года по июль 1921 года было выпущено в обращение 2328,3 млрд. рублей. В результате денежная масса возросла в 119 раз. Почти весь этот выпуск пошел на покрытие бюджетного дефицита, который в 1921 году достиг 21 936 916 млрд. рублей.

      Вся денежная масса обращалась на вольном  рынке, размеры которого были очень небольшими. Производство промышленной продукции к началу 1921 года сократилось с 6-6,5 млрд. золотых рублей (до войны) до 700-800 тыс. золотых рублей, а производство продукции сельского хозяйства с 4,5-5 до 1,6-1,8 млрд. золотых рублей. В результате резко выросли рыночные цены. Этому способствовала экономическая политика правительства. Реквизиции в счет продразверстки 40-60% посевного зерна (что уменьшало предложение хлеба на рынке и одновременно вело к сокращению посевов), контроль железных дорог с целью не допустить вывоза продуктов сельского хозяйства в города и побудить крестьян сдавать продукцию администрации вели к ускорению роста цен. В марте 1921 года рыночные цены почти в 30 тыс. раз превышали довоенный уровень.

      Борясь  со свойственным периоду инфляции безденежьем, Советское правительство выпускало в обращение все новые денежные знаки (постоянно повышая их номинал). Наряду с РСФСР собственные совзнаки выпускали Туркестан, Бухара, Хорезм. В обращении оставались царские деньги, думские деньги, керенки и т.д. Всего на территории бывшей Российской империи обращалось более 2 тыс. денежных знаков.

      Дестабилизация  денежной системы и связанные  с этим трудности хозяйствования побуждали искать хоть и временные, но относительно устойчивые измерители. В стране функционировали различные условные измерители и индексы: товарный рубль, индекс Госбанка, индекс Специальной котировальной комиссии, бюджетный индекс. Однако индексация в условиях гиперинфляции была малоэффективной. Статистические индексы и условные измерители не могли заменить устойчивую денежную единицу.

      С переходом к нэпу денежная политика Советского правительства кардинальным образом изменилась. Для составления  и исполнения госбюджета, восстановления системы кредита и организации  торговли необходима была устойчивая денежная единица. Кроме того, нэп предполагал включение страны в международное разделение труда и развитие сотрудничества с зарубежными странами, а это было невозможно без создания денежной системы, аналогичной денежным системам промышленно развитых стран.

      Денежное  обращение в СССР удалось нормализовать  после проведения трех денежных реформ(38). В результате изменились не только параметры денежного обращения, но и тип денежной системы. В СССР была введена золотодевизная форма  золотого стандарта.

      Денежная  реформа 1922-1924 годов (реформа Сокольникова) началась с выпуска банковских билетов (червонцев) в соответствии с Декретом СНК от 11 октября 1922 года О предоставлении Государственному банку права выпуска  банковских билетов. Реформа была проведена в три этапа.

      На  первом этапе (октябрь 1922 года) был осуществлен  выпуск в обращение новых денежных знаков банковских билетов (червонцев). В соответствии с декретом от 11 октября 1922 года целью этой эмиссии было предоставление Госбанку РСФСР средств для его коммерческих операций. Госбанк имел право эмитировать червонцы для выдачи краткосрочных ссуд Казначейству при условии, что эти ссуды обеспечены драгоценными металлами не менее чем на 50%. [10]

      На  втором этапе реформы произошло  внедрение банковских билетов в экономический оборот страны и вытеснение ими совзнаков. Решающими актами реформы были декреты ВЦИК и СНК от 5 февраля и 22 февраля 1924 года о выпуске казначейских билетов, чеканке разменной серебряной и медной монеты. После выпуска казначейских билетов эмиссия совзнаков была прекращена. Обмен денег производился в соотношении 1 рубль казначейских билетов за 50 тыс. руб. совзнаков образца 1923 года(39).

      Одной из особенностей проведения денежной реформы 1922-1924 годов, так же как денежной реформы 1839-1843 годов, был период параллельного обращения различных видов денег. Однако в отличие от реформы Канкрина, когда выпуск в обращение параллельных денег был связан с поддержанием платежеспособности банков, во время реформы Сокольникова параллельное обращение было связано с необходимостью иметь устойчивую единицу измерения. С ликвидацией бюджетного дефицита в 1924 году совзнак стабилизировался бы, но в этом случае в течение полутора лет в стране не было бы устойчивой единицы измерения, что могло создать большие трудности при восстановлении хозяйства страны. У правительства был выбор: идти традиционным, но медленным путем оздоровления денежного обращения или осуществить в духе революционного времени финансово-технический эксперимент без особой надежды на скорую удачу, но позволявший несколько улучшить положение в экономике. Правительство выбрало второй путь.

      Большое значение для успешного проведения денежной реформы 1922-1924 годов (как и  реформы 1839-1843 годов) имела денатурализация  налогового обложения(40). При этом основная масса населения России как в середине XIХ века, так и в 20-х годах ХХ века жила в деревне и вела натуральное хозяйство. Поэтому потребность рынка в наличных деньгах и в первом, и во втором случае была ограниченной.

      В результате денежной реформы 1922-1924 годов удалось справиться с гиперинфляцией, стабилизировать цены, увеличить товарооборот, расширить товарно-денежные отношения между городом и деревней. Но главное, были созданы предпосылки для формирования устойчивой денежной системы. С выпуском в обращение казначейских билетов, ставших фактически разменной монетой, денежная реформа не была закончена: по замыслу ее авторов она должна была завершиться установлением твердого соответствия между червонцем и иностранной валютой. Для этого предполагалось ввести свободный размен червонцев (банкнот) на золото по твердому курсу. Однако решение возобновить размен было экономически несостоятельным. Большинство западноевропейских стран перешли, как отмечалось выше, к золотодевизному, а Великобритания и Франция к золотослитковому стандарту. Россия могла только присоединиться к этой системе. Однако ни состояние экономики страны, ни экономическая политика Советского правительства не позволяли рассчитывать на это.

      Новая денежная система недолго оставалась устойчивой уже в середине 1925 года появились первые признаки инфляции, которая, после того как XVI съезд ВКП(б) принял курс на индустриализацию, приобрела характер ползучей инфляции.

      Связанные с индустриализацией глубокие структурные  сдвиги в экономике, а затем постепенное свертывание нэпа привели к созданию в 1930-1932 годах кредитно-денежной системы, отвечавшей новым требованиям, но отличной от той, которая была задумана в начале 1920-х годов.

      В результате банковских реформ конца 20-х  годов ХХ века и кредитной реформы 1930-1932 годов произошло сращивание банковской системы с государством. Банки превратились в составные элементы государственно-бюрократической структуры, окончательно утратив собственно коммерческий характер и роль самостоятельного регулятора денежного обращения. Деятельность банков подчинялась инструкциям и распоряжениям партийно-государственного аппарата. Монополизация банковского дела государством превратила банки в особый элемент политической надстройки над экономикой. Использование денег и кредита определялось идеологическими и политическими целями, а не задачей повышения экономической эффективности производства. [10]

      Денежная  система, сформировавшаяся в СССР после  кредитной реформы, была полностью  оторвана от мирового рынка. Советские денежные знаки не только не обменивались на золото, но и не служили по отношению к нему ни средством обращения, ни платежным средством.

      В июле 1944 года на конференции Объединенных Наций в Бреттон-Вудсе (США) были подписаны соглашения о создании Международного валютного фонда и Международного банка реконструкции и развития. В работе конференции участвовал и Советский Союз, но он не ратифицировал эти соглашения и оказался вне системы международных валютных и кредитных отношений. Таким образом, СССР была упущена возможность использования международного кредита и обратимости рубля в доллар США и другие мировые валюты.

      Приглашение принять участие в работе Бреттон-Вудской  валютной и финансовой конференции  Объединенных Наций Правительство  СССР получило в июне 1943 года. Это побудило И.В. Сталина задуматься о послевоенной денежной реформе. Спустя несколько месяцев он дал указание министру финансов А.Г. Звереву подготовить концепцию денежной реформы. Проведенная в 1947 году реформа имела те же характерные черты, что и денежные реформы 1839-1843 и 1922-1924 годов.

      В середине ХХ века в России, так же как и в середине XIХ века, отсутствовала  система коммерческих банков. Кроме  того, одним из направлений экономической  политики того времени было максимальное сжатие наличноденежного обращения. Происходило это за счет сохранения в деревне практически натурального хозяйства, низкой заработной платы рабочих и служащих и карточной системы в городах. Поэтому при проведении денежной реформы 1947 г. требовался сравнительно небольшой объем наличных денег.

      Таким образом, говоря об особенностях проведения денежных реформ в России в 1839-1843 годах  и в СССР в 1920-х годах, а также  в 1947 году, необходимо отметить следующее. Эти реформы проводились в  условиях, когда основная масса населения жила в деревне и вела натуральное хозяйство. Потребность рынка в наличных деньгах была ограниченной, поэтому затраты на проведение реформ в России были меньше, чем в индустриально развитых странах. Облегчал проведение денежных реформ также свойственный нашей стране государственный характер денег. [7] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава II. Денежная система РФ

2.1 Становление  денежной системы в России.

      Правовой  основой функционирования денежной системы России является Закон от 25 сентября 1992 года «О денежной системе Российской Федерации». [2] Этим законом определено, что официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, состоящий из 100 копеек, а выпуск других денежных единиц запрещён. Официально соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается, а исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежат Центральному банку России. В России 2 вида денежных знаков - банкноты и монета. Их подделка преследуется по закону. Банкноты и монета являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.