Денежно-кредитная политика. 44

ВВЕДЕНИЕ

 

Свои регулирующие функции государство выполняет  посредством административных и  экономических методов. Для командной  экономики характерно преобладание административных методов регулирования. Система государственного регулирования  рыночной экономики, напротив, базируется на использовании экономических методов.

Косвенные методы государственного регулирования не ограничивают свободы предпринимательского выбора. Например, снижение налогов на бизнес или, скажем, понижение учетной ставки процента являются типичными методами экономического регулирования, направленного на рост производства и усиление инвестиционной активности предприятий. Последние увеличивают капиталовложения и объем производства не потому, что у них нет иного выхода. Они полностью свободны в выборе производственной программы и инвестиционной политики. Просто снижение налогов и учетной ставки процента делают рост производства и инвестиций более выгодным, чем прежде.

Какие же цели ставит перед  собой государство в политике регулирования экономики? Прежде всего, поддержание макроэкономического равновесия и обеспечение общественного воспроизводства. Это – глобальные цели. Они перед государством стоят всегда. Кроме того, цели могут меняться в зависимости от характера экономического развития в каждый данный промежуток времени. С учетом этого целями государственной экономической политики могут быть:

1)  поддержание сбалансированного общественного производства;

2)  стимулирование роста производства

3)  обеспечение полной занятости;

4)  повышение эффективности общественного производства;

5)  справедливое распределение дохода;

6)  стабильность цен, следовательно, не допущение инфляции;

7)  сохранение природной и окружающей среды и т.д.

Но эти цели могут  быть достижимы лишь в сопряжении. Например, стимулирование роста производства и повышение его эффективности хотя и можно ставить в качестве цели, но второе не обязательно предполагает первое. С другой стороны, между целями могут возникнуть конфликты. Например, между повышением эффективности производства и сохранением окружающей среды. Вот тут – то и возникает ещё одна цель государственного регулирования – сглаживание противоречий между целями экономической политики, снятие конфликтов между ними.

И наконец, государство  вырабатывает определённые методы регулирования. В зарубежной практике сложились следующие методы государственного регулирования:

·  управление государственной собственностью

·  государственное потребление

·  социальные программы

·  бюджетная политика налогообложение

Во всех странах мира государство воздействует на ценообразование – регулирует их. Имеются факты положительного и негативного воздействия государственных органов на цены.

Регулирование цен –  есть норма современной экономики  всех стран мира. Все государства  регулируют цены. Большинство стран регулирует (устанавливает) цены на топливно-энергетические ресурсы, продукцию машиностроения и сельского хозяйства.

Тема актуальна тем, что регулирование цен государством позволяет сдерживать их неоправданный  рост, ставить цены в зависимости  от изменения экономических условий, смягчать воздействие информации на жизненный уровень населения и т.п.

Цель данной курсовой работы – определить пути совершенствования  регулирования цен на промышленную продукцию.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

-   дать классификацию косвенных методов регулирования экономики;

-   произвести анализ методов государственного регулирования;

-   исследовать опыт регулирования цен на промышленную продукцию в США и России, на основе их сравнения сделать выводы.

Объектом исследования выступают экономика, а предметом исследования – методы регулирования цен на промышленную продукцию.

В данной работе используются методы регулирования, аналитические  методы, а так же исследовательский.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. КЛАССИФИКАЦИЯ КОСВЕННЫХ МЕТОДОВ РЕГУЛИРОВАНИЯ МЕТОДОВ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ

 

1.1.Денежно-кредитная политика

 

Денежно-кредитная политика - комплекс мер, предпринимаемых   государством с целью регулирования количества денег в экономике. Для осуществления денежно-кредитной политики государством используется совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т. д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (Центральный банк, казначейство, Министерство финансов и т. д.).[1]

Основными направлениями денежно-кредитной  политики является регулирование денежной массы с целью стимулирования экономического роста, сглаживание  колебаний экономической конъюнктуры на макроуровне, корректировка цен, занятости, обеспечение бесперебойного функционирования           платежно-расчетной системы. Ее главная цель – регулирование хозяйственной конъюнктуры путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения.[12]

Исходной основой определения количества денег является сумма цен товаров. Учитывая, что каждая денежная единица совершает несколько оборотов в год, количество денег в обращении прямо пропорционально сумме цен товаров и обратно пропорционально скорости оборота денежной единицы. С развитием кредита, системы взаимных расчетов и погашения взаимоплатежей совокупная стоимость товаров и услуг уменьшается на сумму цен товаров и услуг, проданных ранее, срок оплаты которых наступает в текущем году.

Эти фундаментальные факторы формирования денежной массы продолжают действовать в современной экономике, хотя общее факторное поле за счет развития системы кредитных и долговых отношений, а также за счет постепенного выведения из оборота наличных денег существенно усложнилось.

Денежно-кредитная политика имеет 2 направления:

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1 – Денежно-кредитная политика.

 

В условиях падения производства и увеличения безработицы ЦБ пытается оживить конъюнктуру путем расширения кредита и снижения нормы процента. Если же наблюдается рост цен, «биржевая горячка», нарастание диспропорций в экономике, то применяется ограничение кредита, повышение %, сдерживание эмиссии.

Денежно-кредитное регулирование  осуществляется

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 2 – Денежно-кредитное регулирование.

 

Таблица 1 - Методы денежно-кредитной политики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2. Бюджетно-налоговое регулирование

 

В системе форм государственного регулирования экономики к числу  наиболее значимых следует отнести  налоговые. Налоговые регуляторы выполняют  комплекс функций, посредствам которых государство оказывает воздействие на воспроизводимые процессы. Прежде всего, речь идет о фискальной и стимулирующей функциях. Во взимании налогов реализуется монополия государства в его взаимоотношениях с хозяйствующими субъектами. Это объективно присуще механизму  государственного регулирования. Проблема заключается в том, что данная монополия создает противоречия между государством, как носителем монополии, и хозяйствующими субъектами, стремящиеся к равной самореализации.[2]

В экономической литературе предлагаются модели, обобщающие многие закономерности развития и роста  экономики и роли бюджета и  налогов. Причем все эти модели можно  условно разделить на три группы: макроэкономические модели, в которых отражается влияние государственных расходов и налогов на экономику в целом; модели, отражающие зависимость общего развития региона и налоговых поступлений; микроэкономические модели, которые демонстрируют влияние налогов на факторы производства, Обратимся к наиболее известным моделям развития региона и рассмотрим значение налогового потенциала в процессах их реализации. В частности модель Г. Мюрдаля отражает зависимости между развитием бизнеса, объемами доходов фирм и населения, местными бюджетами и региональной инфраструктурой. Чем более развита экономика региона и больше доходы фирм, расположенных на его территории, тем больше отчисления в региональный и местные бюджеты. Это, в свою очередь, предопределяет увеличение инвестиций в развитие инфраструктуры региона, что делает данный регион более привлекательным для ведения экономической деятельности и притока капиталов. Матрица интересов субъектов регионального воспроизводственного процесса состоит из элементов, которые позволяют выявить круг субъектов заинтересованных в тех или иных мероприятиях, что позволяет координировать их работу эффективным образом. Некоторые моменты, отраженные в матрице, довольно спорны и вызывают несогласие с ее авторами, однако в рамках данного исследования ценным является сам принцип ее построения. Составление и анализ подобных матриц необходим во избежание диспропорций между развитием экономической, социальной, экологической, демографической и прочих подсистем региона.   
 Таким образом, обеспечение доходной базы региональных бюджетов должно провериться в направлениях, параллельных развитию социальной и экономической инфраструктуры с учетом приоритетности задач и интересов участников процесса регионального воспроизводства.   
 Бюджетное регулирование, являясь одним из экономических методов воздействия на экономику региона, должно обеспечивать оптимальное сочетание пропорций финансирования развития региона. Для этого необходимо изучение движения финансовых ресурсов с точки зрения эффективного обеспечения материально-финансовой сбалансированности инвестиционных процессов в регионе. [10]  
 Для нас наиболее интересен аспект налоговых взаимоотношений в части разграничения налоговых доходов. Основным звеном концепции государственных доходов является налоговая политика, формирование которой включает в себя элементы бюджетно-налогового федерализма, а именно: разграничение налогов и возможности в области формирования налоговой политики региона. Проблемы региональной асимметрии могут решаться несколькими способами, в частности: создание на уровне центра фонда, выравнивающего финансовые возможности, закрепление налогов за региональным уровнем. Обеспечение инвестиционными ресурсами в зависимости от приоритетности того или иного проекта для экономики региона и  т. д.       
 При разработке налоговой политики страны необходимым условием является мониторинг уровня налоговых поступлений по регионам, информационно-аналитической базой которого может стать показатель налогового  потенциала.  
 Рассмотрев теоретические предпосылки возникновения взаимосвязей между налоговым потенциалом и процессами экономического моделирования, остановимся более подробно на управлении бюджетом региона как наиболее значимом и являющемся одним из самых эффективных способов практической реализации этапов экономической политики.  
 Управление региональным бюджетом предполагает обеспечение сбалансированности, реалистичности бюджета, концентрацию ресурсов на решении ключевых социально-экономических задач, повышение качества и достоверности бюджетного учета и отчетности и т. д. и реализуется по ходу бюджетного процесса. Кроме того, управление бюджетом представляет собой опосредованное воздействие на экономику региона, оценить степень эффективности которого можно через прогнозирование налогового потенциала.[7] 
 При анализе и прогнозировании налоговых доходов в регионах в практической работе налоговых органов сообразно выполняемым ими функциям требуется решение двух основных взаимозависимых задач, а именно: планирование налоговых поступлений по видам налогов, для определения доходной базы бюджетов разного уровня в соответствии с параметрами распределения; планирование общих сумм налоговых поступлений в разрезе районов и городов края.

Процесс планирования налоговых  поступлений в налоговых органах  в общем обеспечен информационной базой по фактическому уровню налоговых поступлений состоянию налоговых баз на определенную отчетную дату, однако ее недостаточно. В частности, помимо отчетных данных по формам, разрабатываемых ФНС РФ, в практике прогнозирования широко используются показатели характеризующие: общее состояние и тенденции развития экономики как страны, так и региона, аналитические отчеты Госкомстата; ход исполнения бюджета республики,  аналитические записки Минфина; основные показатели налоговых нарушений и преступлений;направления социально-экономического развития крупнейших предприятий, по данным Минэкономики и промышленности и т. д. Ситуация складывается таким образом, что каждый из вышеозначенных органов является лишь пользователем конечной информации о деятельности другого и не заинтересован в обсуждении аналитической работы. Это приводит к возникновению недопонимания целостной картины общего хода экономического регулирования. Каждый орган выполняет свои функции строго в рамках своей компетенции, что затрудняет более широкое использование возможностей каждого из них. Кроме этого, необходимо подчеркнуть, что конечной целью налоговых органов является не отслеживание эффективности налоговой политики, а обеспечение исполнения налогового законодательства.

 Оценка и прогнозирование налогового потенциала имеет большое значение для реализации одного из основных аспектов управления экономикой и бюджетом региона, а именно при формировании регионального бюджета. Организация взаимодействия органов-участников процесса управления региональным бюджетом сталкивается в настоящее время с множеством трудностей. В дальнейшем с решением проблем в этой области можно ожидать, что прогнозирование налогового потенциала займет достойное место в системе планирования экономического развития региона.  
 На наш взгляд, приоритетными на современном этапе должны быть вопросы методологического обоснования бюджетного планирования и прогнозирования. Важным элементом в системе управления региональным бюджетом, а именно его доходами, является налоговый потенциал. Тесная связь доходов бюджета с экономической базой региона и четкая аргументация планируемых мероприятий в области налогообложения позволит повысить качество не только проектов бюджет, но и общего процесса экономического регулирования региона. Это, в свою очередь, предопределяет место прогнозирования налогового потенциала в системе управления бюджетом.[17]

 

 

 

 

 

 

 

2. МЕТОДЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ

 

2.1. Система налогообложения

 

Система налогообложения  предприятия – это совокупность налогов, которые платит предприятия, принципов, форм и методов их установления, изменения и отмены, уплаты и применения мер по их уплате, которыми руководствуется предприятие при взаимодействий с государственными органами в вопросах налогообложения.[4]

В экономической литературе рассматриваются различные принципы построения системы налогообложения.

Впервые принципы налогообложения  сформулировал А. Смит. В своем  классическом сочинении он назвал четыре основных принципа, которые детализировались и получали различную интерпретацию  в более поздних трудах многих экономистов.

1) принцип справедливости: налог должен собираться со  всех налогоплательщиков постоянно,  т.е. «... каждый гражданин обязан  платить налоги сообразно своему  достатку»;

2) принцип определенности: обложение налогами должно быть  строго фиксированным, а не произвольным;

3) принцип удобства  для налогоплательщика: взимание  налога не должно причинять  плательщику неудобства по условиям  места и времени;

4) принцип экономичности  взимания: издержки по изъятию  налогов должны быть меньше, чем  сумма самих налогов.

Практически налоговые  системы стран с развитой рыночной экономикой содержат различные комбинации обоих рассматриваемых подходов. Сочетание этих подходов, основанных на условиях выгоды и платежеспособности физических лиц, по нашему мнению, должно стать нормой построения эффективной системы налогообложения в России. При этом проблема платежеспособности, характерная для большинства населения нашей страны, должна учитываться в первую очередь.

Одна из основных проблем  российского налогового законодательства заключается в том, что законы по налогам не имеют прямого действия. Наряду с законами действуют многочисленные подзаконные акты, инструкции, дополнения и изменения к ним, нормативные письма и разъяснения налоговых органов.

Недостаточная четкость и ясность нормативных документов и слишком частые изменения налогового законодательства затрудняют работу самих налоговых служб, делают бесправным налогоплательщика. Нужны четкие, закрепленные законодательно регламенты введения изменений и дополнений в налоговое законодательство, установления или отмены налогов.

Все изменения в налоговом  законодательстве должны осуществляться одновременно с внесением соответствующих  уточнений в бюджеты исключительно  путем внесения изменений в законодательные  и нормативные акты по налогам. При этом законодательное решение о введении новых налогов должно вступать в силу не ранее следующего календарного года, а изменения, ухудшающие положение налогоплательщика, не должны иметь обратной силы

В настоящее время  распределение налогов между  отдельными категориями налогоплательщиков происходит явно неравномерно. Действующая система налогообложения, казалось бы, построена справедливо по отношению к плательщикам: перед ней все равны, не существует дискриминации налогоплательщиков по формам собственности или территориальному расположению. Однако на практике налоговые органы предпочитают работать с теми, кого легко проверить. Именно таким предприятиям и физическим лицам производят доначисления налогов. Следовательно, одни налогоплательщики несут достаточно большую налоговую нагрузку, а другие – или минимальную, или вообще уклоняются от уплаты налогов.

Принцип экономичности  взимания налогов. Административные расходы  по управлению налогами и соблюдению налогового законодательства должны быть минимальными. Как казус должны восприниматься решения об отмене отдельных налогов в России в связи с тем, что затраты на собираемость превышают сумму их поступления в бюджет. Прежде всего, это свидетельствует об отсутствии ответственности у законодателей, которые вводят такие налоги.[11]

Расходы государства, направленные на своевременное и полное собирание  налогов, резко возрастают, если плательщики  не полностью вносят платежи в  бюджет и во внебюджетные фонды, т.е. если возникают недоимки. Поэтому  система налогообложения не должна оставлять сомнений у налогоплательщика в неизбежности платежа. Штрафы и санкции должны быть такими, чтобы неуплата или несвоевременная и неполная уплата налогов была менее выгодной, чем своевременное законное выполнение обязательств перед налоговыми органами. Между тем проблема собираемости налогов остается актуальной, что свидетельствует о неэффективности действующей системы налогообложения.

Налогоплательщик обязан платить лишь законно установленные  налоги. Это означает, что в отношении  каждого налога должны быть определены, во-первых, налогоплательщик и, во-вторых, все элементы налогообложения.

Обязанность по уплате конкретного  налога или сбора возлагается  на налогоплательщика с момента  появления обстоятельств, установленных  законодательством о налогах и сборах.

Налогоплательщик обязан самостоятельно исполнить обязанность  по уплате налога, если иное не предусмотрено  законом.[20]

Обязанность по уплате налога должна быть выполнена в срок, установленный  законодательством о налогах  и сборах. Налогоплательщик вправе уплатить налог или сбор досрочно. Налог может быть уплачен, если установлены все элементы налогообложения.

 К последним, согласно ст. 17 Налогового кодекса РФ, относятся объект налогообложения, налоговая база, налоговый период, налоговая ставка, порядок исчисления налога, порядок и сроки уплаты налога.

Объектами налогообложения  могут являться операции по реализации товаров (работ, услуг), имущество, доход, прибыль или иной объект, имеющий  стоимостную, количественную или физическую характеристику, с наличием которого у налогоплательщика возникает, согласно законодательству, обязанность по уплате налога.[16]

Налоговая база представляет собой стоимостную, физическую или  иную характеристику объекта налогообложения. Размер налоговой базы может устанавливаться либо прямым способом, в соответствии с которым определяются документально подтвержденные показатели налогоплательщика, либо косвенным способом (расчет по аналогии).

Налоговый период – это  период, по окончании которого определяется налоговая база и исчисляется сумма подлежащего уплате налога. Налоговый период может состоять из нескольких отчетных периодов. Основной налоговый период – это финансовый.[5]

В отношении отдельных  категорий налогоплательщиков законодательством  предусматриваются налоговые льготы, т. е. возможность не уплачивать налог либо уплачивать его в меньшем размере. Выделяют следующие налоговые льготы:

а)   изъятия (из-под налогообложения выводятся отдельные предметы или объекты обложения);

б)   скидки, или вычеты (сокращение налоговой базы);

в)   налоговые кредиты (уменьшение налоговой ставки или налогового оклада);

г) освобождение от уплаты налога (налоговые каникулы, налоговая  амнистия).

Таким образом, при осуществлении  деятельности на территории РФ в бюджет уплачиваются налоги, сборы и платежи, установленные законодательством Российской Федерации, законодательством региона и нормативными правовыми актами представительных органов местного самоуправления. При перемещении товаров через таможенную границу уплачиваются таможенные пошлины и налоги в соответствии с таможенным законодательством Российской Федерации.[3]

При установлении налогов  определяются налогоплательщики и  элементы налогообложения: объект налогообложения, налоговая база, налоговый период, налоговые ставки, порядок расчета налога, порядок и сроки его уплаты. В необходимых случаях налоговым законодательством предусматриваются налоговые льготы и основания для их использования

 

2.2. Принципы  регулирования цен на промышленную продукцию

 

Государственное регулирование  экономики представляет собой целенаправленную деятельность государства в лице соответствующих органов, которые посредством разных способов, приемов, форм и методов обеспечивают достижение поставленной цели и решение социально-экономических задач. Данное определение может быть применено и к определению государственного регулирования процесса ценообразования, так как цена является одним из основных инструментов воздействия на состояние всей национальной экономики.

Цели государственного регулирования состоят в том, чтобы не допустить инфляционного роста цен в результате возникновения устойчивого дефицита, резкого роста цен на сырье и топливо, монополизма производителей, способствовать созданию нормальной конкуренции, ориентирующей на использование достижений научно-технического прогресса. Важной задачей при этом является достижение определенных социальных результатов, в частности, поддержание прожиточного минимума, обеспечение возможности приобретения в достаточном количестве товаров первой необходимости.[18]

Таблица 2 -  Формы государственного регулирования цен.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

При помощи прямых методов  государство непосредственно воздействует на порядок, методы определения и  уровень цен. К ним можно отнести: регламентирование порядка определения  издержек и норм прибыли, блокирование повышения цен, установление верхнего и нижнего пределов цен, ограничение нормы прибыли, обязательное снижение цены при снижении цен на потребляемое сырье, изменение уровня таможенных пошлин на экспортируемые и импортируемые товары.

К косвенным относятся  методы, при помощи которых государство  регулирует поведение объектов, участвующих  в процессе ценообразования, но не диктует  сам порядок, способы определения  цены и ее уровень. Такие методы лежат  в основе различных нормативных актов, направленных на формирование конкурентной среды: антитрестовского и антимонопольного законодательства, различного рода соглашений между государством и предпринимателями о "разумной" политике цен; актов о ценовой дискриминации, ценах и рекламе. Сюда же относится декларирование цен, изменение налоговых ставок в зависимости от цены, осуществление инвестиций с целью снижения издержек и цен на государственных предприятиях.[13]

Вместе с тем, государство  использует и такие косвенные  методы, как «цены вмешательства», «цены поддержания», введение количественных ограничений на импорт, установление «рекомендательных» цен, проведение закупок и буферные запасы во время спада цен и распродажа товаров из запасов в периоды роста цен и др.

Государство может оказывать воздействие на цены, вводя или отменяя количественные и таможенные ограничения во внешней торговле, вступая в интеграционные союзы, изменяя учетную ставку, варьируя налогами, осуществляя эмиссию денег и т.д. Косвенное влияние на цены оказывают по существу, все государственные регулирующие акции, какой бы цели они не служили.

Фиксирование цен или  установление пределов их повышения  имеет место при регулировании  цен на продукцию естественных монополий (важнейший фактор поддержания низкого  уровня инфляции и создания условий для экономического роста), а также на промышленную продукцию, обеспечивающую экономическую безопасность страны. Надо отметить, что фиксирование цен используется в исключительных случаях в качестве средства ослабления социальной напряженности.

В двух случаях государственное  вмешательство может увеличить  общее благосостояние производителей и потребителей на конкурентном рынке. Во-первых, когда действия потребителей либо производителей приводят к издержкам  или выгоде, не являющимся частью рыночной цены. Такие издержки или выгоды называют внерыночными эффектами, потому что они являются внешними по отношению к рынку. Примером внерыночного эффекта служат издержки общества в связи с загрязнением окружающей среды производителями промышленных химикатов.

Трудности рынка –  второй случай, когда государственное  вмешательство может благоприятно сказаться на состоянии свободно функционирующего конкурентного рынка. Трудности рынка означают, что  рыночные цены не отражают истинного  положения потребителей и производителей. Например, трудности на рынке могут возникнуть, когда потребители не получают достаточной информации о качестве или происхождении товара и, следовательно, не могут правильно принять максимизирующее полезность решение о покупке. В таком случае государственное вмешательство может оказаться желательным.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что наиболее эффективным в условиях перехода к рыночной экономике будет такое  сочетание методов регулирования  цен, при котором:

- прямое регулирование будет применяться только в исключительных случаях, где косвенные методы не эффективны (топливно-энергетическая и другая стратегически важная продукция);

- наиболее распространенным инструментом государственного регулирования цен будут косвенные методы;

- на большей части рынка будут устанавливаться свободные рыночные цены.

 

 

 

2.3. Меры по поддержке конкуренции

 

Поддержка конкуренции— комплекс государственно-правовых мер, направленных на ограничение недобросовестной конкуренции и пресечение монополистической деятельности на товарных рынках и рынках финансовых услуг. Совокупность такого рода основных мер определена Законом РФ от 22 марта 1991 г. "О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках" (с изм. и доп.) и Федеральным законом от 23 июня 1999 г. "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг".

Законом РФ "О конкуренции и  ограничении монополистической  деятельности на товарных рынках" установлено, что признание положения доминирующим (монопольным) возможно, если доля товаров  на рынке превышает 35% и существует возможность ограничить конкуренцию.

Достижению целей данного  Закона служит деятельность Государственного комитета РФ по антимонопольной политике и поддержке новых экономических  структур, имеющего свои территориальные  управления. Антимонопольные органы вправе давать предписания о прекращении действий, носящих монополистический характер, а также налагать штрафы. Причиненные гражданам убытки от монополистической деятельности могут быть возмещены в судебном порядке.[9]

Федеральный закон "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" устанавливает, что доминирующее положение финансовой организации на рынке финансовых услуг определяется федеральным антимонопольным органом. Законом запрещаются и квалифицируются как правонарушающие действия финансовой организации, занимающей доминирующее положение на рынке финансовых услуг, которые затрудняют доступ на рынок финансовых услуг другим финансовым организациям и (или) оказывают негативное влияние на общие условия предоставления финансовых услуг на рынке финансовых услуг. Закон (ст. 6.) признает полностью или частично недействительными достигнутые в любой форме соглашения или согласованные действия финансовых организаций между собой либо с соответствующими органами власти, юридическими лицами, если таковые имеют либо могут иметь своим результатом ограничение конкуренции на рынке финансовых услуг (в том числе если такие соглашения или действия направлены на установление цен, скидок, надбавок, доплат, наценок, процентных ставок; повышение, снижение или поддержание цен на торгах; раздел рынка финансовых услуг по территориальному принципу, по видам услуг и др.). Закон (ст. 8) требует, чтобы финансовые организации направляли уведомление в федеральный антимонопольный орган обо всех заключенных в любой форме соглашениях.

Этим же Законом установлено, что государственный контроль за концентрацией капитала на рынке (контроль за приобретением активов или  акций — долей в уставном капитале финансовых организаций) осуществляется в случаях: а) приобретения в результате одной или нескольких сделок юридическим или физическим лицом более 20% акций финансовой организации; б) приобретения в результате одной или нескольких сделок, связанных с уступкой прав требования, юридическим или физическим лицом активов финансовой организации, величина которых превышает величину активов финансовой организации, установленную Правительством; в) создания финансовой организации и изменения уставного капитала финансовой организации; г) слияния, присоединения финансовых организаций.[6]