Денежно - кредитная система и её взаимосвязь с финансовой системой. Сущность, функции и роль кредита в развитии экономики

Тема: «Денежно - кредитная система и её взаимосвязь с финансовой системой. Сущность, функции и роль кредита в развитии экономики»

Содержание

Введение………………………………………………………………………..…3

Глава 1. Теоретические основы денежно – кредитной системы……………....6

1. Сущность и принципы денежно – кредитной системы, роль кредита в развитии экономики……………………………………..6
2. Методы кредитования и формы ссудных счетов…………………………………………………………….…14
3. Нормативно - правовая база кредитования………………………16

Глава 2. Анализ денежно – кредитной системы РФ…………………………..19

2.1. Особенности денежно-кредитной системы России…………….…19

2.2. Динамика развития денежно-кредитной системы России……….21

Глава 3. Проблемы и перспективы развития кредитной системы России…………………………………………………………………………....36

3.1. Проблемы развития кредитной системы РФ………………..……..36

3.2. Перспективы развития кредитной системы………………………..37

Заключение……………………………………………………………………….42

Список литературы………………………………………………………..……..46 
Введение

Денежно-кредитная система является, как известно, одним из важнейших факторов косвенного воздействия государства на экономику. Данная политика имеет национальный и региональные аспекты. В 70-х – 80-х годах XX в. в связи с усилением позиций монетаризма в экономической теории в странах с развитой рыночной экономикой активизировались исследования влияния состояния денежно-кредитной сферы на развитие регионов. Они показали, что наличие и доступность кредитных ресурсов являются важными непосредственно факторами регионального экономического развитии. Как известно, основой денежно-кредитной системы исторически являются финансово-кредитные институты, прежде всего банки. Главными операциями банков были прием денежных вкладов и безналичные расчеты. В настоящее время в рыночной экономике банковская система – это основное звено денежно-кредитной системы, а круг банковских операций чрезвычайно разнообразен. Все большее место в экономике стран занимают кредит и денежные расчеты, а связанные с ними процессы становятся все сложнее. Денежно-кредитная политика – это особая деятельность государства. Она заключается в разработке и осуществлении системы мероприятий, с помощью которых регулируются денежно-кредитные процессы страны. Сразу возникает вопрос: а почему, собственно, государство вмешивается в денежно-кредитные отношения? Ведь известно, что рыночная экономика – это саморегулирующаяся система, все элементы которой постоянно находятся под воздействием спроса и предложения. В поисках ответа можно предположить, что денежно-кредитные отношения занимают особое место в системе рыночных отношений. И это действительно так: без денег и кредита рыночной экономики не существует. Денежно-кредитные отношения – основа всех рыночных связей, это особые слишком важные отношения, чтобы их функционирование можно было отдать на «откуп» требованиям только законов спроса и предложения. Развитие современной кредитной системы России на современном этапе характеризуется относительной стабильностью, несмотря на те проблемы, с которыми сталкивается наша экономика на переходном периоде тотального регулирования к рыночному механизму. Итоги последних трех лет развития экономики России свидетельствуют об определенных успехах в области общегосударственной денежно-кредитной политики. Во многом благодаря достаточно невысокому и предсказуемому уровню инфляции, стабильному курсу рубля наблюдается положительная динамика развития экономики. В то же время нерешенной остается проблема взаимодействия банковского и реального ее секторов. Об этом свидетельствует, в частности, низкий удельный вес кредитов банков в инвестициях в основной капитал. Основными целями денежно-кредитной политики, как и прежде, остаются поддержание стабильности национальной валюты, сдерживание инфляции и обеспечение экономического роста. Но в условиях системных банковских кризисов денежно-кредитная политика становится важной частью мер по реструктуризации банковских систем, и это приводит к определенной корректировке ее целей. Центральные банки в условиях кризиса нередко вынуждены искать компромисс между поддержанием стабильности национальной валюты и банковской системы. Как показывает опыт последних лет, эффективность денежно-кредитной политики в преодолении последствий и предотвращении системных банковских кризисов зависит от согласованности ее целей и инструментов с задачами и механизмами структурных, институциональных и налоговых реформ. Монетарные институты могут с успехом использовать инструменты денежно-кредитной политики в комплексе мер по преодолению системных банковских кризисов. Вместе с тем ошибки в определении стратегических и тактических целей денежно-кредитной политики могут даже ухудшать ситуацию. Учитывая разрушительные результаты системных кризисов, представляется крайне важным не только бороться с их последствиями, но прежде всего, предотвращать такие кризисы. Этому бы способствовало в числе других мер создание ограничительных механизмов для спекулятивного движения капитала как на валютном, так и на финансовом рынках, а также выравнивание доходности и рисков в финансовом и реальном секторах экономики.

Глава 1. Теоретические основы денежно – кредитной системы

1. Сущность и принципы денежно – кредитной системы, роль кредита в развитии экономики

В современных моделях развитой рыночной экономики денежно кредитная система занимает важную позицию в работе экономического механизма. Она представляет собой практически систему экономического кровообращения, которая регулирует денежную массу, контролирует финансовые потоки, аккумулирует и перераспределяет денежные потоки, проводит взаиморасчеты между экономическими субъектами, кредитует население и отдельные отрасли экономики.

Существует два понятия кредитно-денежной системы: первое означает совокупность кредитных отношений, методов и форм финансирования (функциональная форма); вторая - совокупность финансово-кредитных учреждений, которым свойственно аккумулировать денежные временно свободные средства, а затем предоставлять ссуды (институциональная форма).

В первом случае речь идет о таких отношениях как банковский, коммерческий, государственный, потребительский, международный кредит.

Второй случай сводится к следующих параметрам. Современная денежно кредитная система – это сложный механизм, имеющий несколько уровней, который аккумулирует и перераспределяет финансовые активы. Основными звеньями системы являются: Центральный банк, система государственных и полугосударственных банков; банковский сектор, в которых входят коммерческие банки, сберегательные, специализированные банки сферы торговли; ипотечных кредитов, инвестиционные, специализированные кредитно-финансовые небанковские учреждения: пенсионные фонды, компании страховой и инвестиционной направленности, финансовые компании, различного рода ссудо-сберегательные ассоциации, благотворительные фонды.

Такая трехъярусная схема свойственна для большинства развитых стран (США, Япония, страны Западной Европы). Отдельные страны отличаются между собой по степени развитости отдельных звеньев этой системы. Самая развитая денежно кредитная система в США, в связи, с чем именно на нее ориентируются развитые страны при формировании собственных кредитных систем.

Государство регулирует кредитно-денежную систему двумя основными способами: при помощи прямого административного вмешательства (путем установления жестких цен, рационирования товаров, т.д.) и косвенного административного вмешательства (проведение денежно-кредитной политики).

Так становится, очевидно, что денежно кредитная система государства призвана удовлетворять потребности экономики в распределении свободных денежных средствах и их переливе в наиболее развитые и перспективные отрасли. У одних субъектов хозяйствования периодически возникают временно свободные средства (излишки денег), а у других – потребности в дополнительных средствах. Это противоречие успешно разрешает денежно кредитная система страны.

Денежно кредитная система РФ представлена тремя ярусами: Центральным банком; банковской системой (банки коммерческого характера); специализированные кредитно-финансовые институты. Такая структура хорошо отражает потребности народного хозяйства, она приближается к модели кредитных систем развитых стран и начинает приспосабливаться к новым процессам экономических реалий.

Такая кредитная система пока имеет определенные недостатки практически во всех звеньях (растет количество мелких банков, компаний по страховым операциям, инвестиционных фондов, а коммерческие банки продолжают специализироваться на краткосрочных кредитных операциях, что приводит к недостаточному перенаправлению средств в развитие промышленных и других отраслей народного хозяйства. Поэтому сегодня еще достаточно многие аспекты кредитной системы РФ требуют в дальнейшем совершенствования. Рациональное функционирование денежно-кредитной системы призвано обеспечивать стабильное состояние национальной экономики.

Банковская система России имеет два уровня, представлена Центральным банком РФ (Банк России) и коммерческими банками. [9]

Роль кредита выражает результат функционирования кредитных отношений и определяется их сущностью, так как имеет объективный характер.

В то же время конкретная экономическая среда оказывает значительное воздействие на степень и характер реализации объективной роли кредита, результаты его использования в воспроизводственном процессе и социальной сфере.

Рассматривая результаты функционирования кредита, прежде всего необходимо отметить его регулирующую роль. В условиях широкого внедрения экономических методов управления, повышения роли стоимостных категорий в управлении экономикой регулирующая роль кредита возрастает. В развитом рыночном хозяйстве кредит выступает как инструмент непосредственного регулирования процессов воспроизводства.

Формы регулирующего воздействия кредита весьма многообразны. Оно проявляется одновременно на макроуровне (через государственную кредитную политику) и на микроуровне (через отношения коммерческого расчёта).

Следует учитывать, что регулирующая роль кредита проявляется не только на стадии распределения. Она охватывает весь воспроизводственный процесс. Являясь распределительной категорией, кредит не может выступать в качестве материального фактора производства, непосредственно влиять на сам производственный процесс. В то же время кредит обеспечивает процесс смены стоимостных форм фондов предприятий, обслуживает весь процесс расширенного производства и тем самым выступает как фактор его непрерывности.

Активное влияние кредита на воспроизводственный процесс реализуется путём применения его как инструмента перераспределения временно свободных ресурсов. А также за счёт его стимулирующих свойств, обуславливающих рациональное использование ссуженных средств.

Кредит объективно выступает как необходимый источник формирования основных и оборотных средств хозяйствующих субъектов, т.е. использование кредита наряду с собственными средствами является нормальным моментом в деятельности предприятий: благодаря кредиту отпадает необходимость обязательного накопления собственных средств и происходит более быстрое вовлечение ресурсов в хозяйственный оборот за счёт экономии времени при закупке сырья, материалов и т.п. Таким образом, способствуя непрерывности воспроизводственного процесса, кредит вместе с тем является фактором его ускорения. Разумеется, кредит не может прямо повлиять на сокращение времени производства товаров, так как оно имеет объективные границы, обусловленные внеэкономическими факторами, в частности технологией производства.

Его воздействие на ускорение процесса воспроизводства выражается в сокращение времени, затрачиваемого на смену функциональных форм продукта, что в конечном счёте увеличивает скорость оборота фондов. Это достигается путём вовлечения в оборот временно свободных ресурсов, особенно за счёт предоставления платёжных кредитов и коммерческого кредита, которые прямо способствуют ускорению реализации товаров.

Кроме того, в качестве фактора ускорения воспроизводственного процесса кредит выступает и в силу своих стимулирующих свойств: необходимость возврата взятых в ссуду средств вынуждает заёмщика принимать меры к повышению эффективности производства и, следовательно, ускорению воспроизводственного процесса.

Степень воздействия кредита на скорость оборота фондов более заметна в сфере обращения, где вовлечение в оборот кредитных ресурсов позволяет ускорить платежи и тем самым  прямо влияет на сокращение времени оборота.

Кредит активно воздействует на сбалансированность экономики, являющуюся важнейшим условием эффективности общественного производства. В частности, наличие кредитных ресурсов в экономически обоснованных границах предполагает соблюдение равновесия между имеющимися в обществе временно свободными ресурсами и объёмом перераспределяемых с помощью кредита средств. Нарушение данного равновесия приводит к искажению природы кредита и негативно влияет на денежный оборот.

Связь со сбалансированностью экономики в определённой мере реализуется также при помощи такого свойства кредита, как возвратность.

В свою очередь кредитные отношения активно влияют на сбалансированность экономики. Так, в рыночной экономике роль кредита проявляется в оптимизации пропорций общественного воспроизводства. Кредит в определённой мере влияет на формирование структуры общественного воспроизводства, на его важнейшие пропорции. Содействуя выравниванию нормы прибыли в различных отраслях, кредит влияет и на отраслевую структуру экономики, так как временно свободные ресурсы перераспределяются в отрасли, где обеспечивается получение большей прибыли.

В современных условиях регулирующая роль кредита реализуется не в полной мере. В частности, ещё не закончено формирование рынка ссудных капиталов, рынка труда и других рынков. Регулирующее воздействие кредита на воспроизводственные пропорции осложняется также снижением темпов экономического роста и наличием инфляционных процессов. В этих условиях кредитное перераспределение приводит к переливу ссудных капиталов из сферы производства  в сферу обращения, способствуя тем самым нарушению макроэкономической сбалансированности.

Несмотря на наличие отрицательных сторон, кредит на современном этапе выступает одним из факторов развития рыночных отношений.

Кредит, воздействуя на сбалансированность экономики в целом, оказывает прямое влияние и на товарно-денежную сбалансированность. С одной стороны, использование кредита в экономике с соблюдением всех принципов кредитования (без нарушения возвратности и т.д.) ведёт к увеличению производства товаров. Весьма важно, что в конкурентных условиях и при коммерческой направленности деятельности банков ссуды выдаются предприятиям, у которых производство организованно более эффективно и чьи товары пользуются спросом. Тем самым кредит стимулирует расширение производства товаров. В которых нуждается общество, т.е. способствует расширению ёмкости рынка с позиций предложения. В то же время при нарушении принципов использования кредита возможно его негативное воздействие на товарно-денежную сбалансированность.

С другой стороны, кредит выступает одним из основных регуляторов совокупного денежного оборота, а посредством последнего – регулятором внутрихозяйственного оборота каждого субъекта экономической деятельности и оборота денежных доходов населения. Вследствие этого кредит способствует расширению ёмкости рынка с позиций спроса. Этот аспект роли кредита в рыночных условиях чрезвычайно важен и обусловлен тем обстоятельством, что денежные знаки и платёжные средства, обращающиеся  в современных денежных системах, имеют кредитный характер.

Выполняемую кредитом функцию замещения наличных денег кредитными операциями можно назвать денежной, так как движение кредита оказывает непосредственное воздействие на денежную массу, находящуюся в обращении. Реализация данной роли кредита осуществляется посредством централизованного регулирования оборота денег через кредитную сферу с использованием нормы обязательных резервов, учётной ставки и т.д.

Поскольку кредитная и денежная сферы характеризуются единством, то денежные отношения существенно влияют на кредитные. Возвратное движение кредита значительно осложняется в случае замедления денежного оборота или его изменений, вызванных инфляцией. Так, замедление движения денег вследствие взаимных неплатежей между предприятиями  ведёт к вовлечению в хозяйственный оборот излишних кредитов и значительному повышению риска их невозврата. В условиях инфляции происходит ускорение оборота кредита за счёт перераспределения кредитных ресурсов в сферу обращения, что в свою очередь способствует росту избыточной денежной массы. Ухудшается структура кредитных вложений за счёт снижения доли долгосрочных кредитов, что оказывает негативное пролонгированное воздействие на воспроизводственную структуру.

Наиболее активно воздействует на экономические процессы банковский кредит. Известно, что прибыль банка формируется за счёт оказания банковских услуг. Это побуждает банки направлять кредитные ресурсы на финансирование наиболее рентабельных предприятий или высокоэффективных мероприятий. В противном случае велик риск не только недополучить ожидаемую прибыль, но и потерять часть собственных средств. В результате банковский кредит реально содействует структурной перестройке экономики.

В процессе развития рыночной экономики всё большую регулирующую роль будет играть коммерческий кредит, который может влиять как на объём и скорость оборота денежной массы через формирование системы вексельных платежей, так и на эффективность деятельности и заёмщика, и кредитора (при условии достаточного развития банковских учётных операций с векселями).

Следовательно, регулирующая роль кредита велика и многоаспектна.

Как экономический метод управления кредит реализуется через порядок кредитования, т.е. условия предоставления и погашения ссуд.

Кредит воздействует на деятельность субъектов хозяйствования главным образом через систему отношений коммерческого расчёта.

Кредит представляет собой экономическую форму удовлетворения временной потребности в средствах. Временно свободные средства, вовлечённые в хозяйственный оборот на основе кредита, обеспечивают непрерывность смены форм производственных фондов, способствует производству и реализации продукции. Таким образом, кредит позволяет рационально организовать оборот средств предприятий, не отвлекая значительные ресурсы в денежные фонды на создание запасов сырья и материалов. Кроме того, кредит содействует повышению эффективности производства, укреплению хозрасчёта благодаря возвратности, срочности и платности.

Кредит выступает важнейшим источником воспроизводства основных фондов и формирования оборотных средств предприятий. В последние годы эта роль существенно возрастает, так как доля убыточных предприятий в отраслях материального производства постоянно растёт и составляет более 40% их общего числа. Однако в условиях достаточно высоких темпов инфляции реализация данной роли кредита затруднена вследствие ухудшения структуры кредитных вложений, т.е. перемещения кредитных ресурсов в сферу обращения и снижения сроков предоставления кредитов.

Велика роль кредита и в социальной сфере. Социальный потенциал кредита раскрывается во многих аспектах его функционирования. По сути дела все кредиты имеют социальную направленность, так как на их основе повышается эффективность общественного воспроизводства и, соответственно, более полно удовлетворяются  потребности общества. Являясь одним из факторов внедрения прогрессивной техники и технологии, кредит способствует сокращению тяжёлого и малоквалифицированного труда, росту производительности общественного труда и доходов населения.

Кредит способствует улучшению состояния потребительского рынка в соответствии с приоритетами социальной политики. В этой области значительна роль кредитов, направленных в отрасли производства товаров народного направления, торговли, общественного питания и т.п., льготного кредитования сельского хозяйства. Очень большое социальное значение имеет потребительский кредит, способствующий более быстрому росту реального жизненного уровня населения.

В условиях развития процесса интеграции России в мировую экономическую систему возрастает роль кредита во внешнеэкономическом обороте. Кредит создаёт благоприятные условия для развития международных экономических связей, позволяет импортировать товары при пассивном торговом балансе, способствует увеличению экспорта товаров, является важным фактором развития международного разделения труда. [1]

2. Методы кредитования и формы ссудных счетов

Метод кредитования — это совокупность приемов, с помощью которых банки осуществляют выдачу и погашение кредитов.

Таких методов три: 

1. кредитование по обороту;
2. кредитование по остатку;
3. оборотно-сальдовый.

Кредитование по обороту предполагает, что кредит следует за движением, оборотом объекта кредитования. При этом кредит выдается на оплату обязательств (платежных документов). В этом случае говорят, что кредит носит платежный характер. Размер ссуды при данном методе возрастает по мере увеличения объективной потребности в ссуде и погашается по мере снижения этой потребности.

Кредитование по остатку означает, что кредит взаимосвязан с остатком товарно-материальных ценностей и затрат, вызвавших потребность в ссуде. К примеру, предприятие может закупить необходимые ему ценности за счет своих финансовых источников и затем обратиться в банк за ссудой под их обеспечение, компенсируя произведённые затраты. Кредит в этом случае носит компенсационный характер; выдается род уже накопленный остаток товарно-материальных "ценностей в порядке компенсации, произведенных затрат на их приобретение, а не авансирования затрат на покупку и оплату необходимых материалов.

Сочетание кредитования по обороту и по остатку образует оборотно-сальдовый метод кредит на первой стадии выдается по мере возникновения в нем потребности, а на второй погашается в строго, определенные сроки, которые могут не соответствовать объему высвобождающихся ресурсов.

Организационно движение (выдача и погашение) кредита отражается на ссудных счетах клиента, которые открывает ему банк. Ссудный счет — это счет, на котором отражается долг (задолженность) клиента банку по полученным кредитам, выдача и погашение ссуд. Для ссудных счетов характерна общая конструкция: выдача кредита про ходит по дебету, погашение — по кредиту, задолженность клиента банку всегда показана по левой, дебетовой стороне ссудного счета.

По цели открытия ссудные счета могут быть депозитно-ссудными (клиент получает право при исчерпании собственных средств, положенных в банке на депозит, на получение кредита в определенных размерах) и счетами для целей расходования валюты кредита — своего рода счетами с кредитовым оборотом со снижающимся дебетовым сальдо.

По цели выделяются накопительно-расходные ссудные счета. К примеру, депозит клиента систематически пополняется за счет новых накоплений, но их расходование всегда превышает поступления, в связи, с чем сальдо на счете продолжает быть дебетовым.

Контокоррент — это счет, на котором отражаются все платежи предприятий. По нему проходят затраты по основной производственной деятельности, по расширению и модернизации основных фондов.

Клиент банка сам выбирает, какая из форм кредитования, какой ссудный, счет, какой режим выдачи и погашения ссуд ему больше подходит. [10]

3. Нормативно - правовая база кредитования

Кредитная организация - является юридическим лицом, которое с целью получения прибыли и согласно специальному разрешению (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) обладает правом производить банковские операции, предусматриваемые ФЗ «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация может образовываться на основе разной формы собственности в качестве хозяйственного общества (общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество, как открытого, так и закрытого типа).

Банк - это кредитная организация, обладающая исключительным правом производить в совокупности такие банковские операции: привлекать денежные средства во вклады от физических или юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за собственный счет с условиями возвратности, платности и срочности, открывать и вести банковские счета юридических или физических лиц (ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Небанковской кредитной организацией считается та кредитная организация, которая имеет право выполнять определенные банковские операции, которые обозначает нормативно-правовая база кредитования и которые  предусматривает ФЗ «О банках и банковской деятельности». Возможные варианты банковских операций, которые доступны для небанковских кредитных организаций, определяются Банком России (ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Нормативно-правовая база банковского и коммерческого кредитования

Оснований, способствующих законодательному разграничению банковского и небанковского кредитования существует достаточно, также как и очевидной выступает проблема разграничения профессиональной кредитной деятельности от деятельности непрофессиональной с ограничениями для последней. Данный механизм в российском праве является недостаточно разработанным и из-за этого на финансовом рынке еще до этих пор могут вести свою деятельность различные субъекты, а в области права происходят споры о  коммерческом и банковском кредитовании. При этом, под коммерческим кредитованием подразумевается кредитование друг друга юридическими лицами. ГК РФ была законодательно установлена допустимость, как того, так и другого варианта деятельности, исходя из их принципиального отличия.

Например, источники, как банковского, так и коммерческого кредитования, являются принципиально разными и, соответственно, их нормативно-правовая база кредитования предусматривает совершенно разные подходы к правовому регулированию. Источниками банковского кредитования, в основном, являются привлеченные из вне денежные средства. В этом случае следует отметить, что банк, осуществляя кредитование, рискует не так своими денежными средствами (что тоже не исключается), но и средствами своих вкладчиков. Данный факт означает наличие потребности: установления средств защиты прав, а также интересов вкладчиков, и предоставления механизма их реализации. Но это должно быть выполнено не на уровне частно-правового регулирования, а при помощи установления публично-правовых правил.

Определение нормативно-правовой базы кредитования

Определение правовой природы кредитования требуется для того, чтобы установить перечень и характер складывающихся при этом правоотношений и определить их соответствие или несоответствие экономическим потребностям.

Гражданский кодекс РФ устанавливает, что кредитный договор, являющийся основой взаимодействия банка и клиента, считается консенсуальным, а именно: как права, так и обязанности по нему, возникают после достижения согласия обеих сторон по всем определяющим вопросам. Данную формулировку можно назвать вполне экономически обоснованной из-за того, что как кредитование, так и кредитуемая предпринимательская деятельность, осуществляются на установленной управленческой основе, важным условием которой считается предсказуемость действий и планируемость. Предприниматель или другой заемщик, который подписывает с банком договор кредитования, имеет право требовать передачу по нему денежных средств и совершать планирование своей деятельности (приобретение товаров, осуществление строительства и др.), а банк при этом обязан предоставить кредит.

Следует отметить, что нормативно-правовая база кредитования, определенная в ст. 821 ПС РФ, предоставляет банку право отказа от выдачи заемщику кредита, как полностью, так и частично, при возникновении оснований, которые будут подтверждать то, что кредитная сумма не будет выплачена им в надлежащий период. Подобная формулировка обладает слишком общим характером и необходимо ее судебное толкование. Но понятно, что одним из наиболее весомых подобных оснований считается неплатежеспособность заемщика. [11]

Глава 2. Анализ денежно – кредитной системы РФ

2.1 Особенности денежно-кредитной  системы России

Анализ функционирования денежно-кредитной системы России позволяет сделать вывод о том, что банки в России с первых дней существования не ориентировались на обслуживание реального товарного производства, а создавались как инструменты быстрого обогащения и накопления капитала за счет получения сверхприбылей от спекулятивных операций на финансовых рынках.

Формирование денежно-кредитной системы России обусловлено взаимодействием двух групп факторов.

Во-первых, спецификой особого этапа развития, а именно осуществлением перехода от планово-централизованной экономической системы к современной смешанной экономике рыночного типа.

Во-вторых, конкретными социально-экономическими и политическими условиями, в которых осуществляется этот переход. [2]

Особенности денежно-кредитной системы России связаны с тем, что еще не сформирована устойчивая экономическая система, обладающая свойством саморегуляции и саморазвития.

В современной экономике денежно-кредитная система России образует единый механизм и, дополняя друг друга, обеспечивает функционирование целостной системы.

Создаваемая в России денежно-кредитная система изначально не была нацелена на выполнение функций, присущих современным системам: создание надежных каналов денежного обращения, обслуживание хозяйственного оборота, трансформацию сбережений в ссудный капитал и перераспределение его между отраслями народного хозяйства, стимулирование накоплений.

Незавершенность формирования правовой базы, противоречивая и непоследовательная система Центрального банка России, низкий уровень регулирования деятельности кредитных организаций обусловили крайнюю неустойчивость денежно-кредитной системы России.

Сопровождавшие развитие денежно-кредитной системы России кризисные процессы были отражением начавшейся глубокой дезинтеграции экономики, и прежде всего распада ее на автономно функционирующие сферы: спекулятивно-финансовую и производственную.

По сути, российская кредитно-банковская система работала как антипод нормальной банковской системы, создавая для себя новые, высокодоходные и надежные финансовые инструменты, все более замыкая движение денежных потоков внутри себя, обескровливая реальный сектор.

Воздействие государства на экономику методами денежно-кредитной системы предполагает тесную взаимосвязь денежной сферы и сферы, производящей товары и услуги. И проводником здесь выступает кредитно-банковская система как основа инфраструктуры рыночной экономики.

Деформированная денежно-кредитная система России, оторванная от производственного сектора, не только не обеспечила каналов денежного регулирования экономики, но и сама рухнула вследствие проводимой макроэкономической политики, приоритеты которой во многом были обусловлены необходимостью обеспечения сверхприбылей в финансовом секторе.

Создание устойчивой современной банковской системы – непременное условие проведения эффективной денежно-кредитной системы.

Определяющее влияние в развитии денежно-кредитной системы России оказывает практическая реализация основных стратегических и тактических задач его реформирования, предполагающих дальнейшее укрепление устойчивости кредитных организаций и минимизацию возможности возникновения системного банковского кризиса, повышение качества выполнения функций по аккумулированию сбережений населения и предприятий и их трансформации в кредиты и инвестиции, развитие рыночной дисциплины и транспарентности деятельности кредитных организаций, укрепление корпоративного управления.