КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине: “Деньги,
Кредит, Банки”
на тему: “Денежное
обращение”
Выполнила:
студентка группы 25Ф
Ю. Ю. Щербакова
Проверила:
г. Вологда
2006
Содержание
Введение 3
1. Деньги, денежное обращение
и денежный оборот.
1.1. Деньги, их роль и
функции 4
1.2. Понятие денежного
оборота и его структура 6
1.3. Понятие денежного
обращения 9
1.4. Виды денежного обращения
9
2. Денежная масса.
2.1 Значение и принципы
количественного измерения денежной
массы 11
2.2 Понятие денежной массы
13
2.3 Показатели объёма и
структуры денежной массы. 14
2.4 Денежная масса: спрос
и предложение. 18
3. Законы денежного обращения.
25
4. Проблемы денежного
обращения в России. 27
Вывод. 29
Список используемой
литературы. 30
Введение.
День¬ги - од¬но из
ве¬ли¬чай¬ших че¬ло¬ве¬че¬ских
изо¬бре¬те¬ний. Про¬ис¬хо¬ж¬де-ние
де¬нег свя¬за¬но с 7 - 8 тыс.
до н. э., ко¬гда у пер¬во¬быт¬ных
пле¬мен поя¬ви¬лись из¬лиш¬ки
ка¬ких-то про¬дук¬тов, ко¬то¬рые
мож¬но бы¬ло об¬ме¬нять на
дру¬гие нуж-ные про¬дук¬ты. Ис¬то¬ри¬че¬ски
в ка¬че¬ст¬ве сред¬ст¬ва об¬лег¬че¬ния
об¬ме¬на ис¬поль-зо¬ва¬лись - с
пе¬ре¬мен¬ным ус¬пе¬хом - скот,
си¬га¬ры, ра¬ко¬ви¬ны, кам¬ни , кус¬ки
ме-тал¬ла. Но что¬бы слу¬жить
в ка¬че¬ст¬ве де¬нег, пред¬мет
дол¬жен прой¬ти лишь од-но, на
мой взгляд, ис¬пы¬та¬ние: он дол¬жен
по¬лу¬чить об¬щее при¬зна¬ние
и по¬ку-па¬те¬лей, и про¬дав¬цов
как сред¬ст¬во об¬ме¬на. День¬ги
оп¬ре¬де¬ля¬ют¬ся са¬мим об-ще¬ст¬вом;
все, что об¬ще¬ст¬во при¬зна¬ет
в ка¬че¬ст¬ве об¬ра¬ще¬ния, - это
и есть день-ги. Дей¬ст¬ви¬тель¬но,
день¬ги - это то¬вар, вы¬сту¬паю¬щий
в ро¬ли все¬об¬ще¬го эк¬ви-ва¬лен¬та
, от¬ра¬жаю¬ще¬го
Деньги это неотъемлемая
и существенная часть финансовой
системы каждой страны. Называются
ли они долларами, рублями,
фунтами или франками, деньги
служат средством оплаты, средством
сохранения стоимости и единицей
счёта во всех системах, кроме
самых начальных экономических
систем. В этой работе я рассмотрю
сущность денег, их экономическое
значение, и факторы, определяющие
их количество (массу). Так же будет
сделана попытка, показать, насколько
велико экономическое значение
денежного оборота.
1. Денежное обращение
1.1. Деньги, их роль и
функции.
Развитие ремесел и
особенно плавки металлов несколько
упростило дело. Роль посредников
в обмене прочно закрепляется
за слитками металлов. Первоначально
это были медь, бронза, железо. Эти
обменные эквиваленты расширяют
сферу действия и стабилизируются,
превращаясь тем самым в подлинные
деньги в современном смысле.
По мере увеличения общественного
богатства роль всеобщего эквивалента
закрепляется за драгоценными
металлами (серебром, золотом), которые
в силу своей редкости, высокой
ценности при малом объеме, однородности,
делимости и прочих полезных
качествах были, можно сказать,
обречены, исполнять роль денежного
материала в течение длительного
периода человеческой истории.
Изобретение бумажных
денег приписывают, конечно, с
большей долей условности, древним
китайским купцам. Первоначально
в виде дополнительных средств
обмена выступали расписки о
принятии товара на хранение,
об уплате налогов, выдаче кредита.
Их обращение расширяло торговые
возможности, но вместе с тем,
нередко затрудняло размен этих
бумажных дубликатов на металлические
монеты.
В Европе появление
бумажных денег связывают обычно
с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия
бумажных денег, проведенная банком
Джона Ло, окончилась неудачей. В
России эмиссия бумажных денег
- ассигнаций впервые началась
в 1769г. Предполагалось, что, как
и в других странах, рискнувших
ввести бумажные деньги, их можно
будет при желании обменять
на серебро или золото. Но все
оказалось иначе. Уже к концу
века излишек ассигнаций заставил
приостановить размен, курс ассигнационного
рубля, естественно, начал падать,
а товарные цены расти. Деньги
делились на “плохие” и “хорошие”.
По закону Томаса Грехэма, плохие
деньги вытесняют хорошие. Закон
гласит, из обращения исчезают
деньги, рыночная стоимость которых
по отношению к плохим деньгам
и официально установленному
курсу повышается. Они просто
припрятываются - дома, в банковских
сейфах. В XX в. исполнителями роли
“плохих” денег выступали банкноты,
вытеснявшие из обращения золото.
Со времени первой
мировой войны, тенденция к
прекращению размена банкнот
на золото распространяется повсеместно.
Перед центральными банками встала
задача неусыпного контроля над
денежным обращением. На самом
деле, бумажные деньги сами по
себе полезной ценности не
имеют. Бумажные деньги - символы,
знаки стоимости. Почему же
тогда произошел повсеместный
и в последствии закрепившийся
отход от золота? Самое простое
объяснение: бумажные деньги удобны
в обращении, их легко носить
с собой. Неплохо вспомнить
слова великого англичанина Адама
Смита, который говорил, что
бумажные деньги должны рассматриваться
в качестве более дешевого
орудия обращения. Действительно,
в обороте монеты стираются,
часть благородного металла пропадает.
К тому же, возрастают потребности
в золоте у промышленности, медицины,
потребительской сферы. И главное
- товарооборот в масштабах, исчисляемых
триллионами долларов, марок, рублей,
франков и других денежных
единиц, золоту просто не под
силу обслужить. Переход к бумажно-денежному
обращению резко расширил рамки
товарного обмена.
Бумажные деньги - банкноты
и казначейские билеты - обязательны
к приему в качестве платежного
средства на территории данного
государства. Их стоимость определяется
лишь количеством товаров и
услуг, которые можно купить
на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован
переходом к обращению бумажных
денег и превращением золота
и серебра в товар, который
можно купить по рыночной цене.
Сегодня деньги диверсифицируются,
буквально на глазах множатся
их виды. Вслед за чеками и
кредитными карточками, появись,
дебитные карточки и так называемые
“электронные деньги”, которые,
посредством компьютерных операций,
можно использовать для переводов
с одного счета на другой. А
во времена экономического кризиса,
при рационировании, появляются
талоны, обращающиеся наряду с
денежными купюрами.
Западные экономисты
склоняются к тому, что в будущем
бумажные деньги - банкноты и чеки
вообще исчезнут и их заменят
электронные межбанковские трансакции.
Деньги останутся, но станут
“невидимыми”. Таким образом, можно
выделить основные эта¬пы ис¬то¬рии
раз¬ви¬тия де¬нег:
Пер¬вый этап - по¬яв¬ле¬ние
де¬нег с вы¬пол¬не¬ни¬ем их
функ¬ций слу¬чай¬ны¬ми то¬ва¬ра¬ми;
вто¬рой этап - за¬кре¬п¬ле¬ние
за зо¬ло¬том ро¬ли все¬об¬ще¬го
эк¬ви¬ва¬лен¬та (этот этап был,
по¬жа¬луй, са¬мым про¬дол¬жи¬тель¬ным);
тре¬тий этап - этап
пе¬ре¬хо¬да к бу¬маж¬ным или
кре¬дит¬ным день¬гам;
чет¬вер¬тый этап - по¬сте¬пен¬ное
вы¬тес¬не¬ние на¬лич¬ных де¬нег
из обо¬ро¬та, вслед¬ст¬вие че¬го
поя¬ви¬лись элек¬трон¬ные ви¬ды
пла¬те¬жей.
День¬ги, как и лю¬бое
дру¬гое по¬ня¬тие, име¬ют свою
сущ¬ность.
Сущ¬ность де¬нег про¬яв¬ля¬ет¬ся
че¬рез:
1) все¬об¬щую не¬по¬сред¬ст¬вен¬ную
об¬ме¬ни¬вае¬мость;
2) са¬мо¬стоя¬тель¬ную ме¬но¬вую
стоимость;
3) внеш¬нюю вещ¬ную ме¬ру
тру¬да.
Кро¬ме то¬го, день¬ги
име¬ют соб¬ст¬вен¬ную клас¬си¬фи¬ка¬цию.
В ча¬ст¬но¬сти, по фор¬ме су¬ще¬ст¬во¬ва¬ния
день¬ги бы¬ва¬ют на¬лич¬ные
и без¬на¬лич¬ные. На¬лич¬ные день¬ги
в свою оче¬редь под¬раз¬де¬ля¬ют¬ся
на ре¬аль¬ные день¬ги (это
мо¬не¬ты из дра¬го¬цен¬ных ме¬тал¬лов,
слит¬ки), кре¬дит¬ные день¬ги (банк¬но¬ты
и ка¬зна¬чей¬ские би¬ле¬ты) и
раз¬мен¬ные мо¬не¬та. Без¬на¬лич¬ные
день¬ги мо¬гут су¬ще¬ст¬во¬вать
как в рам¬ках на¬цио¬наль¬ной
де¬неж¬но-кре¬дит¬ной сис¬те¬мы
в фор¬ме на¬цио¬наль¬ной ва-лю¬ты
, так и в фор¬ме меж¬на¬цио¬наль¬ных
пла¬теж¬ных средств в сис¬те¬ме
ме¬ж¬ду-на¬род¬ных рас¬че¬тов.
День¬ги об¬ла¬да¬ют
оп¬ре¬де¬лен¬ны¬ми функ¬ция¬ми.
Функ¬ции де¬нег:
Ме¬ра стои¬мо¬сти.
День¬ги вы¬сту¬па¬ют ме¬рой
стои¬мо¬сти. Об¬ще¬ст¬во счи¬та-ет
удоб¬ным ис¬поль¬зо¬вать де¬неж¬ную
еди¬ни¬цу в ка¬че¬ст¬ве мас¬шта¬ба
для со¬из-ме¬ре¬ния от¬но¬си¬тель¬ных
стои¬мо¬стей раз¬но¬об¬раз¬ных
благ и ре¬сур¬сов.
Сред¬ст¬во пла¬те¬жа.
День¬ги вы¬сту¬па¬ют как сред¬ст¬во
пла¬те¬жа. Эта функ¬ция де¬нег
проявляется, пре¬ж¬де все¬го
в об¬слу¬жи¬ва¬нии пла¬те¬жей
вне сфе¬ры то¬ва¬ро¬обо¬ро¬та.
Это на¬ло¬ги, со¬ци¬аль¬ные вы¬пла¬ты,
про¬цен¬ты за кре¬дит.
Сред¬ст¬во об¬ра¬ще¬ния.
День¬ги вы¬сту¬па¬ют как сред¬ст¬во
об¬ра¬ще¬ния об¬слу¬жи¬ва¬ния
то¬ва¬ро¬обо¬ро¬та. Во-первых, пре¬ж¬де
все¬го день¬ги яв¬ля¬ют-ся се¬го¬дня
сред¬ст¬вом об¬ра¬ще¬ния, день¬ги
мож¬но ис¬поль¬зо¬вать при по¬куп-ке
и про¬да¬же то¬ва¬ров и ус¬луг.
Как сред¬ст¬во об¬ме¬на день¬ги
по¬зво¬ля¬ют об¬ще¬ст¬ву из¬бе¬жать
не¬удобств бар¬тер¬но¬го об¬ме¬на.
И, пред¬став¬ляя удоб-ный спо¬соб
об¬ме¬на то¬ва¬ра¬ми, день¬ги
по¬зво¬ля¬ют об¬ще¬ст¬ву вос¬поль¬зо-вать¬ся
пло¬да¬ми гео¬гра¬фи¬че¬ской спе¬циа¬ли¬за¬ции
и раз¬де¬ле¬ния тру¬да ме¬ж-ду
людь¬ми.
Сред¬ст¬во на¬ко¬п¬ле¬ния
(сбе¬ре¬же¬ния). День¬ги слу¬жат
сред¬ст¬вом сбе¬ре-же¬ния. По¬сколь¬ку
день¬ги наи¬бо¬лее ли¬к¬вид¬ное
иму¬ще¬ст¬во, они яв¬ля¬ют¬ся наи¬бо¬лее
удоб¬ной фор¬мой хра¬не¬ния
бо¬гат¬ст¬ва.
Ми¬ро¬вые день¬ги.
Функ¬ция “ ми¬ро¬вые день¬ги
“ - это день¬ги в сис-те¬ме
ме¬ж¬ду¬на¬род¬ных эко¬но¬ми¬че¬ских
от¬но¬ше¬ний. День¬ги иг¬ра¬ют
ис¬клю¬чи-тель¬но важ¬ную роль
в ры¬ноч¬ной эко¬но¬ми¬ке.
Ры¬нок не¬воз¬мо¬жен
без де¬нег, де¬неж¬но¬го об¬ра¬ще¬ния.
Де¬неж¬ное об-ра¬ще¬ние - это
дви¬же¬ние де¬нег, опо¬сред¬ст¬вляю¬щее
обо¬рот то¬ва¬ров и ус-луг.
Оно об¬слу¬жи¬ва¬ет реа¬ли¬за¬цию
то¬ва¬ров, а так¬же дви¬же¬ние
фи¬нан¬со-во¬го рын¬ка.
1.2. Понятие денежного
оборота и его структура.
Денежное обращение
– это движение денег при
выполнении ими своих функций
в наличной и безналичной формах,
обслуживающее реализацию товаров,
а также нетоварные платежи
и расчеты в хозяйстве. Объективной
основой денежного обращения
является товарное производство,
при котором товарный мир разделяется
на товар и деньги, порождая
противоречия между ними. С углублением
общественного разделения труда
и формированием общенациональных
и мировых рынков при капитализме
денежное обращение получает
дальнейшее развитие. Оно обслуживает
кругооборот и оборот капиталов, опосредствует
обращение и обмен всего совокупного общественного
продукта, включая доходы различных классов.
С помощью денег в наличной и безналичной
форме осуществляется процесс обращения
товаров, а также движение ссудного и фиктивного
капиталов.
Денежный оборот - это
совокупность всех платежей в
наличной и безналичной формах,
выступая в функции средства
обращения и средства платежа,
за определенный период времени.
Он включает в себя:
? Товарный оборот;
? Нетоварный оборот;
? Перераспределительные
операции, которые распределяются
по нескольким денежным потокам:
? Товарным;
? Трудовым;
? Финансовым;
? Кредитным.
Так как денежный
оборот отражает процессы создания,
распределения и перераспределения
ВВП и НД, между этими величинами
существует объективная зависимость.
Рационально организованный
денежный оборот должен соответствовать
темпам роста ВВП и НД. Если
темпы его роста превышают
последние, то он неэффективен,
что свидетельствует об инфляционных
процессах замедления расчетов,
их несвоевременности, наличии
промежуточных звеньев в расчетах.
С научной и практической стороны,
рациональная организация денежного
оборота сводится к тому, чтобы
его абсолютный рост обеспечивался
относительно меньшей суммой
денег. Эти показатели необходимо
привести в соответствие.
Из самого определения
денежного оборота следует, что
он опосредствуется деньгами
в двух функциях: как средства
платежа и средства обращения.
Отсюда можно выделить ряд
понятий и построить взаимосвязанную,
логически последовательную, внутренне
субординированную структуру денежного
оборота.
Платежный оборот представляет
собой совокупность платежей
с использованием денег в качестве
средства платежа. Он поглощает
все безналичные платежи и
часть налично-денежных средств,
связанных с оплатой труда.
Безналичный денежный
оборот – часть совокупного
денежного оборота с использованием
безналичных расчетов путем записей
на счетах в банках или зачетов
встречных требований предприятий.
В странах с развитой рыночной
экономикой и банковской системой
он превышает 90% всего совокупного
денежного оборота.
Налично-денежный оборот
– часть совокупного денежного
оборота, в котором используют
наличные деньги в роли средства
обращения и средства платежа.
Он включает все платежи наличными
деньгами за определённый период
времени (год, квартал, месяц).
В управлении денежным
оборотом особое значение имеет
механизм, обеспечивающий единство
двух его сфер – наличной
и безналичной. Оно состоит
в том, что его теоретическую
основу представляет одно и
то же название денежной единицы
и масштаба цен, а переход
денег из одной формы в другую
во всех случаях осуществляется
через кассу банка, предприятия
учреждения.
Механизм взаимоперехода
денег из одной сферы в другую
играет существенную роль в
обеспечении эластичности денежного
оборота, его регулирования и
осуществлении контроля за рациональным
и экономичным расходованием
денег. В связи с передачей
кассового обслуживания предприятий,
организаций и населения в
коммерческие банки необходимо
обеспечить единые условия использования
наличных денег и соблюдения,
одинаковых правил функционирования
механизма из перехода из одной
формы в другую.
Наиболее полный учет
денежного оборота осуществляют
банки, обеспечивая операции по
счетам клиентов и подавляющую
часть расчетов с населением.
Через банковские счета проходит
весь оборот, проводимый в безналичном
порядке, и часть налично-денежного
оборота. Расширение сферы безналичных
расчетов позволяет сокращать
издержки обращения, экономить
наличные деньги, уменьшать их
потребность для обслуживания
товарного обращения, повышать
контроль над операциями предприятий,
соблюдения ими налоговой, платежной
и расчетной дисциплины.
Функции управления, организации
и контроля за денежным оборотом
страны выполняет, согласно Закону
РФ «О Центральном банке России»,
Центральный банк РФ. Через главные
территориальные управления он
осуществляет учет наличного
и безналичного денежных оборотов,
определяет и учитывает структуру
денежной массы в обращении.
Безналичный денежный оборот
управляется и функционирует
в соответствии с Положением
о безналичных расчетах в РФ
от 9 июля 1992г., с дополнением в
1993-1994гг. Организация налично-денежного
обращения на территории РФ
– инструкцией по эмиссионно-кассовой
работе в учреждениях Банка
России от 16 ноября 1995г., № 31; Положением
«О порядке ведения кассовых
операций в кредитных организациях
на территории РФ» от 25 марта
1987г., № 56; Положением «О порядке
ведения кассовых операций предприятиями,
учреждениями и организациями»
от 23 сентября 1993г.; Положением о
правилах организации наличного
обращения на территории РФ, №
14-П, от 05.10.98 г.
1.3. Понятие денежного
обращения.
Денежное обращение
– это движение денег при
выполнении ими своих функций
в наличной и безналичной формах,
обслуживающее реализацию товаров,
а также нетоварные платежи
и расчеты в хозяйстве. Объективной
основой денежного обращения
является товарное производство,
при котором товарный мир разделяется
на товар и деньги, порождая
противоречия между ними. С углублением
общественного разделения труда
и формированием общенациональных
и мировых рынков при капитализме
денежное обращение получает
дальнейшее развитие. Оно обслуживает
кругооборот и оборот капиталов,
опосредствует обращение и обмен
всего совокупного общественного
продукта, включая доходы различных
классов. С помощью денег в
наличной и безналичной форме
осуществляется процесс обращения
товаров, а также движение ссудного
и фиктивного капиталов.
Денежное обращение
подразделяется на налично-денежное
и безналичное. Наличные и безналичные
формы денежных расчетов хозяйственных
субъектов могут функционировать
только в органическом единстве.
Между ними существует тесная
и взаимная зависимость: деньги
постоянно переходят из одной
сферы обращения в другую, меняя
форму наличных денежных знаков
на депозит в банке, и наоборот.
Поступления безналичных средств
на счета в банке, - непременное
условие для выдачи денег. Поэтому
безналичный платежный оборот
неотделим от обращения наличных
денег и образует вместе с
ним единый денежный оборот
страны, в котором циркулируют
единые деньги одного наименования.
1.4. Виды денежного обращения.
Налично-денежное обращение
– это движение наличных денег,
обслуживающих в основном розничный
товарооборот. Средством обращения
и платежа в данном случае
являются реальные денежные знаки,
передаваемые одним субъектом
другому за товары, работы и
услуги или в других предусмотренных
законодательством случаях. Оно
обслуживается банкнотами, разменной
монетой и бумажными деньгами
(казначейскими билетами). В развитых
капиталистических странах банковские
билеты, выпускаемые центральным
банком, составляют подавляющую
часть налично-денежного обращения.
Незначительная часть выпуска
денег (около 10%) приходится на
казначейства, которые эмитируют
в основном монеты и мелкокупюрные
бумажно-денежные знаки – казначейские
билеты.
Налично-денежный оборот
страны – это часть денежного
оборота, равная сумме всех
платежей, совершенных в наличной
форме за определенный период
времени. Данный оборот в основном
связан с поступление денежных
доходов населения и их расходованием.
Наличное обращение
есть необычайно до¬рогостоящая
вещь и ложится огромным бременем
на всю экономику. Затраты народ¬ного
хозяйства, связанные с наличным
денежным обращением, составляют
до нескольких процентов всего
валового продукта.
Во всем мире идет
интенсивный процесс со¬кращения
наличного денежного обращения.
Платежи наличными деньгами преобладали
до конца XIX в. В современных
условиях удельный вес наличных
денег в общей массе денежных
средств, особенно в промышленно
развитых государствах, невелик,
например, в США он составляет
около 8%. В Российской Федерации
удельный вес наличных денег
по состоянию на 01.01.97г. составлял
35,2% от общего денежного оборота.[1,c.35]
Безналичное обращение
– это движение денег безналичного
оборота. Под ними понимаются,
прежде всего, банковские депозиты
на счетах клиентов, использование
которых осуществляется с помощью
чеков, жироприказов, кредитных карточек,
электронных переводов. В денежном
обороте применяются также векселя,
сертификаты, а в ряде стран
– другие обязательства и требования.
Безналичные расчеты
– это расчеты, осуществляемые
без использования наличных денег,
посредством перечисления денежных
средств по счетам в кредитных
учреждениях и зачетов взаимных
требований. Безналичные расчеты
имеют важное экономическое значение
в ускорении оборачиваемости
средств, сокращении наличных
денег, необходимых для обращения,
снижении издержек обращения;
организация денежных расчетов
с использованием безналичных
денег гораздо предпочтительнее
платежей наличными деньгами. Широкому
применению безналичных расчетов
способствует разветвленная сеть
банков, а также заинтересованность
государства в их развитии
как по вышеотмеченной причине,
так и с целью изучения и
регулирования макроэкономических
процессов.
Различия в организации
безналичных расчетов обусловлены
историческим и экономическим
развитием отдельных стран. Так,
в Великобритании раньше, чем
в других странах, получили
распространение безналичные расчеты
векселями и чеками. С 1775г. здесь
возникли расчетные, клиринговые
палаты – специальные межбанковские
организации, осуществляющие безналичные
расчеты по чекам и другим
платежным документам путем зачета
взаимных требований. Коммерческие
банки – члены расчетной палаты
принимают к оплате чеки, выписанные
на любой банк или его отделение.
Все чеки поступают в расчетную
палату, где их сортируют и
проводят зачет несколько раз
в день. Оплачивается только конечное
сальдо расчетов через счета
в центральном банке. В ряде
стран функции расчетных палат
выполняют центральные банки.
Расчетные палаты существуют
также при товарных и фондовых
биржах для взаимного зачета
требований по заключенным здесь
сделкам, что значительно упрощает
и ускоряет расчеты.
Расчетные операции
относятся к числу важнейших
банковских операций. Они включают
инкассовые, переводные и аккредитивные
операции.
С развитием и совершенствованием
автоматизации банковских операций
с середины 70-х годов в развитых
странах стала применяться система
электронных платежей, используемых
для кредитных и платежных
операций и контроля по состоянию
банковских счетов посредством
передачи электронных сигналов,
без участия бумажных носителей
информации. Они способствуют ускорению
денежного оборота, улучшению
кредитно-банковского обслуживания
клиентов, уменьшают издержки, связанные
с выполнением платежных операций.
Для своевременного
перемещения средств от отправителя
денежного перевода к получателю
при оптовых платежных операциях
используются телеграфные переводы.[3,c.23]
В электронной системе
денежных переводов в настоящее
время действуют банковские автоматы,
позволяющие клиенту банка самостоятельно
подключаться к банковской ЭВМ
и осуществлять наиболее распространенные
операции: получение наличных денег
со счета, внесение вклада, перевод
средств по счетам и др. Некоторые банковские
автоматы служат только для выдачи наличных
денег.
2. Денежная масса.
2.1. Значение и принципы
количественного измерения денежной
массы.
Важная роль денег
в рыночной экономике требует
не только теоретического (качественного)
определения их сущности и
функций, но и их эмпирического
(количественного) измерения. Это
связано с тем, что:
? должно существовать
соответствие между эмпирическим
и теоретическим определениями
денег для возможности использования
этих определений в целях денежно-кредитного
регулирования;
? предложение денег в
экономике, которое обеспечивается
банковской системой страны во
главе с ЦБ РФ, является объектом
денежно-кредитного регулирования.
Определение оптимального на
каждый данный момент предложения
денег способствует достижению
основных целей развития экономики.
? изменение количества
денег в обороте воздействует
на важнейшие экономические показатели
(темпы роста ВВП, процентную
ставку, курс национальной валюты,
уровень занятости населения);
? количество денег в
рамках национальной экономики,
превышающее потребность в них,
является фактором инфляции, дестабилизирующим
состояние экономики, и одновременно
провоцирует появление денежных
суррогатов.
? ЦБ РФ воздействует
на экономику через её денежные
показатели, определяя целевые ориентиры
их изменения. Именно отсюда
вытекает необходимость количественного
определения денежных показателей.
Чтобы поныть, какое
количество денег является для
экономики оптимальным, необходимо
понять принципы его измерения.
Принципы количественного
измерения денежной массы:
В современной экономике
выделяют два подхода к измерению
денежной массы:
1. Трансакционный подход
(измерение денег в функциях
средства обращения и платежа;
2. Ликвидный подход (измерение
денег не только в функциях
средства обращения и накопления
платежа, но и сохранения стоимости
(накопления)).
Трансакционный подход
к измерению денежной массы
базируется на следующем положении.
Основное отличие денег от
других активов заключается в
том, что именно деньги служат
средством обращения и платежа,
делая возможным совершение сделок
купли-продажи.
Деньги для сделок
– это активная часть денежной
массы, к которой относятся
денежные средства, реально обслуживающие
денежный оборот. Так как деньги
выполняют функцию средства обращения
при совершении сделок в экономике,
то в простой модели экономики
предложение денег сводится к
величине активов, служащих данной
цели: монеты и банкноты.
В сложной реальной
экономике сделки обслуживаются
и с помощью расчетных, текущих
счетов, чековых депозитов с использованием
чеков, пластиковых карт. Эти инструменты
позволяют распоряжаться безналичными
деньгами в функции средства
платежа. При оплате товара
или услуги покупатель, используя
чек, пластиковую карточку, приказывает
банку перевести сумму покупки
со своего депозита на счет
продавца или выдать ему наличные.
Таким образом, сторонники
данного подхода считают, что
ЦБ РФ должен регулировать
объем денежной массы, которая
используется для совершения
сделок купли-продажи. Под денежной
массой с точки зрения этого
подхода понимается совокупность
общепринятых средств обращения
и платежа в экономике, сумма
наличных и безналичных денежных
средств, которые используются
в функциях средств обращения
и платежа.
Согласно ликвидному
подходу к деньгам присуща
ликвидность, свойственная прочим
активам, выполняющим функцию
сохранения стоимости. В реальной
жизни довольно сложно провести
границу между собственно деньгами
и другими ликвидными активами.
Ликвидный актив – это актив,
который может быть использован
как средство платежа или легко
превращён в средство платежа
и имеет фиксированную номинальную
стоимость. Деньги обладают абсолютной
ликвидностью. Деньги как ликвидный
актив составляют пассивную часть
денежной массы, включающую денежные
накопления, остатки средств на
счетах, которые потенциально могут
служить средством обращения
и платежа. В пассивную часть
денежной массы входят такие
элементы, которые нельзя использовать
в качестве покупательного и
платежного средства. К таким
элементам относятся:
? денежные средства на
срочных счетах, сберегательных
вкладах в банках, других финансово-кредитных
институтах;
