Денежное обращение. 16

Введение

"Укрепление  и поддержание стабильности национальной  валюты является основной законодательно  установленной задачей Центрального  банка Российской Федерации. Сочетание  усилий по обеспечению стабильности  денежного обращения и надежности  работы банковской системы определяет  и будет определять в дальнейшем  контуры деятельности Банка России".

Такая формулировка основной задачи Банка  России не может не вызвать самого серьезного возражения. Деньги, денежная система, которой управляет Банк, является столь мощным инструментом, определяющим все состояние экономической, социальной, а зачастую и политической сферы общества, что сводить задачу только к сугубо денежной проблематике является принципиально ошибочным. Эта принципиально ошибочная  парадигма определяет буквально  всю глубоко ошибочную и разрушительную политику Центрального банка.

Деньги  часто называют языком рынка, так  как именно с их помощью осуществляется кругооборот товаров и ресурсов. Потребители покупают на рынке товары, продаваемые производителями, которые  в свою очередь платят деньги за ресурсы, полученные ими за ресурсы, полученные ими от населения. Правильно  организованная и чётко функционирующая  денежная система играет важнейшую  роль в обеспечении стабильности национального производства, полной занятости и устойчивости цен.

Поскольку деньги служат мерой стоимости товаров, вся экономическая наука без  них была бы невозможна. Ведь именно с их помощью мы количественно  сравниваем и измеряем стоимости  различных по своей природе товаров  и услуг. Без такой общей меры нельзя было выразить объём ВВП и  количественно сравнить его за разные годы и между различными странами.

Нередко говорят, что деньги есть то, что  делает их деньгами, т.е. определяют их природу по тем функциям, которые  они выполняют в экономической  системе. С функциональной точки  зрения деньги выступают в более  общей форме, чем те деньги, к которым  мы привыкли, т.е. в виде монет и  бумажных купюр.

Деньги - один из наиболее важных разделов экономической  науки. Они представляют собой нечто  гораздо большее, чем пассивный  компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий  работе экономики. Правильно действующая  денежная система вливает жизненную  силу в кругооборот доходов и  расходов, который олицетворяет всю  экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному  использованию мощности, так и  полной занятости. И наоборот, плохо  функционирующая денежная система  может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Целью данной работы является изучение денежной системы Российской Федерации. Для  достижения этой цели проводится анализ состояния денежного рынка России за 2008-2010г.г.

В процессе достижения основной цели решаются следующие  задачи:

1. рассмотреть понятие, функции, виды денег;
2. изучить закон денежного обращения, виды денежных систем;
3. рассмотреть особенности денежного обращения в российской экономике;
4. раскрыть пути стабилизации денежного обращения России.

Глава 1. Деньги и денежное обращение

1.1 Денежное  обращение, денежная масса, закон  денежного обращения

Денежное  обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте  страны, в системе внешнеэкономических  связей в наличной и безналичной  форме, обслуживающее реализацию товаров  и услуг, а также нетоварные платежи  в хозяйстве. Базовыми категориями  денежного обращения являются денежная единица, денежная масса, денежная система  и денежно-кредитная политика.

Денежная  единица - это исторически сложившаяся  законодательно закрепленная национальная единица измерения количества денег, цен товаров и услуг.

Денежная  масса - это сумма наличных и безналичных  денежных средств, а также других средств платежа.

Денежно-кредитная  политика представляет собой совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры  денежной массы, нормы резервов, уровень  процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (центральный банк, министерство финансов и т.д.).

Денежная  система представляет собой форму  организации денежного обращения, которая имеет исторический характер и изменяется в соответствии с  сущностью экономической системы  и основами денежно-кредитной политики.

Денежное  обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

Налично-денежное обращение -- движение наличных денег  в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа  и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных  с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещении по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек).

Безналичное обращение - движение стоимости без  участия наличных денег. Высокий  уровень безналичных расчетов в  любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего  денежного оборота.

Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, они  образуют общий денежный оборот, в  котором действуют единые деньги.

В зависимости  от экономического содержания различают  две группы безналичного обращения: по товарным операциям, т.е. безналичные  расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, т.е. платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение  банковских ссуд, уплата процентов  за кредит, расчеты со страховыми компаниями. Значение безналичных расчетов состоит  в том, что они ускоряют оборачиваемость  средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, сокращаются  издержки на печатание и доставку наличных денег.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты  между:

1. предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;
2. юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;
3. юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;
4. физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Законы  денежного обращения. Обращение  денег не происходит стихийно - оно  подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативно реагировать  на или иные изменения, принимать  соответствующие решения и воздействовать на экономическое развитие. Эти правила  обращения называются законами денежного  обращения.

Основной  закон денежного обращения, формула  которого была представлена К. Марксом, связывает цены, скорость обращения  и количество денег:

Количество  денег = Сумма цен / Число оборотов денежных единиц

Указанная формула в большей степени  справедлива для золотого обращения. При обращении золота в качестве денег из-за ограниченности золотых  запасов соотношение между количеством  золота (монет) и товарами устанавливается  стихийно, но относительно точно: избыток  денег изымается из обращения  и переходит в сферу накопления (сокровищ), а при недостатке монет  их изъятая часть возвращается их сокровищ в обращение.

Когда появляются кредитные деньги, происходит необеспеченная эмиссия. В этом случае неизбежно появление инфляции, т.е. обесценения денег из-за их возросшего количества. Необходимо отслеживать  ту часть денежных обязательств, которые  могут быть взаимно погашены без  дополнительной эмиссии. Указанное  выше уравнение принимает следующий  вид:

В количественной теории денег используется уравнение  Фишера:

M*V = P*Q.

М - обращаемая денежная масса;

V - скорость  обращения денежной единицы;

P -средний  уровень цен;

Q -количество  товаров и услуг.

Этот  закон называют законом бумажно-денежного  обращения. Поскольку количество денег  теперь может возрастать неограниченно, роль государства в денежном регулировании  колоссальна. Одним из видов регулирования  является поддержание структуры  и объема денежной массы - совокупной покупательной способности денежных средств.

Если  на вопрос "сколько необходимо денег?" однозначного ответа нет, то на вопрос "каких денег должно быть больше, а каких меньше?" можно попытаться дать ответ, проанализировав денежные агрегаты. Они представляют собой  составные элементы денежной массы, в их основе лежит ликвидный подход.

Агрегать  М0 - наличные средства, находящиеся  в обращении (монеты и банкноты). В развитых странах преобладающее  значение имеет безналичное обращение (оно тесно связано с кредитом, а кредит дает существенную экономию издержек обращения). Роль этого агрегата невелика.

Агрегат М1 = М0 + остатки на счетах. Средства на счетах в банках используются для  совершения текущих платежей. Поэтому  объем данного агрегата в значительной степени характеризует ликвидность  денежной массы. Вместе с тем, чем  большие оборотные средства предприятия "заморожены" на счете, тем меньше средств может быть инвестировано  в основной капитал. Данный агрегат  в большей степени выполняет  функцию средства обращения.

Агрегат М2 = М1 + срочные и сберегательные депозиты. "Депозитные деньги" обладают меньшей ликвидностью, но могут быть в течение какого-либо времени  обращены в денежные средства (к  примеру, в агрегат М1). Агрегат М2 в большей степени выполняет функцию средства накопления, хотя частично служит и средством обращения.

Агрегат М3 = М2 + сберегательные вклады, а также  ценные бумаги. Этот агрегат выполняет  функцию средства накопления. Вместе с тем, если под ценными бумагами, составляющими данный агрегат, понимать и векселя, то в таком случае этот агрегат может выполнять функцию  средства обращения.

Между агрегатами необходимо равновесие, в  против случае происходит нарушение  денежного обращения. Прак подсказывает, что равновесие наступает при  М2 > М1; оно укрепляется при М2 + М3 > М1. В этом случае денежный капитал  переходит из наличного оборота  в безналичный. При нарушении  такого соотношения между агрегатами в денежном обращении начинаются осложнения: нехватка денежных знаков, рост цен и др.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег и скорость их оборота. Количество денежной массы определяется государством -- эмитентом денег, его законодательной  властью. Рост эмиссии обусловлен потребностями  товарного оборота и государства.

1.2 Понятие  денежной системы и ее элементы

Денежная  система - это форма организации  денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной  частью является национальная валютная система, которая в то же время  относительно самостоятельна.

Как любая  система, денежная система состоит  из ряда элементов. Выделяются следующие  элементы денежной системы:

1. название денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара..
2. масштаб цен.
3. виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством.
4. порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение.
5. методы регулирования денежного обращения.

Денежная  единица - это установленный в  законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения  и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится  на мелкие, пропорциональные части. В  большинстве стран в настоящее  время действует десятичная система  деления. Так, 1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль равен 100 копейкам.

Масштаб цен - это средство выражения стоимости  в денежных единицах, техническая  функция денег. При металлическом  обращении, когда денежный товар - металл -выполнял все функции денег, масштаб  цен представлял собой весовое  количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы  или ее кратных частей. Государства  фиксировали масштабы цен в законодательном  порядке. В настоящее время масштаб  цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров  посредством цены.

Виды  денежных знаков. В настоящее время  ни в одной стране нет системы  металлического обращения. Основными  видами денежных знаков являются: кредитные  банковские билеты (банкноты), а также  государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в  стране. Банкноты (банковские билеты) - это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое  в обращение центральными банками. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства: в США обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании - 1, 5, 10 и 20 фунтов стерлингов, во Франции - 10, 50, 100 и 500 франков, в России - 5, 10, 50 и 100 рублей. Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством - министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась. Разменная монета - слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

Эмиссионная система - законодательно установленный  порядок выпуска и обращения  неразменных на золото кредитных  и бумажных денежных знаков. В настоящее  время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение  в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между  кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными  покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые  валюты - даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты).

Денежное  регулирование представляет собой  комплекс мер государственного воздействия  по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.

В зависимости  от того, в какой форме функционируют  деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают  два типа денежных систем:

1. система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все 5 функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги (золото и серебро).
2. система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные, либо кредитные деньги.

При металлическом  обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в  качестве всеобщего эквивалента, и  базы денежного обращения различают  биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм - это денежная система, при которой  государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя  благородными металлами (обычно за золотом  и серебром), предусматривая свободную  чеканку монет из обоих металлов и их неофаниченное обращение.

Монометаллизм - это такая денежная система, при  которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные  на этот денежный металл (золото или  серебро).

Система бумажно-кредитных денег предусматривала  господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром  страны. 
 
 

Глава 2. Особенности денежного обращения  в российской экономике

2.1 Денежная  система Российской Федерации

Денежная  система России функционирует в  соответствии с Федеральным законом  о Центральном Банке РФ (Банке  России) от 12 апреля 1995 г., определившим правовые ее основы. Официальной денежной единицей в нашей стране является рубль.

Введение  на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлен.

Официальный курс рубля к иностранным денежным единиц определяется

Центральным Банком РФ (ЦБР) и публику в печати.

Исключительным  правом эмиссии наличных денег, организация  их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения  с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами  денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлические  монеты, которые обеспечиваются всеми  активами Банка России, в том числе  золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредит учреждений, находящимися на счетах в  ЦБР.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске  банкнот и монет новых образцов, а так их описание публикуются  в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах  платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть, меньше одного года, но не более  пяти лет. При обмене не допускается  какое-либо ограничение сумм и субъектов  обмена. Банкноты и монеты мо быть объявлены  по закону недействительными (утративши силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные  деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях  организации наличного денежного  обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

1. прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
2. установление правил хранения, перевозки и инкассации на денег для кредитных организаций;
3. определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
4. разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются  Банком России в соответствии с действующим  законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления  безналичных расчетов. В его обязанности  входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в  пределах субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных  документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные  требования - поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

В связи  с тем, что российская денежная единица -- рубль по закону не связана с  денежным металлом (золотом), фиксирован его масштаб цен отсутствует.

Официальный масштаб цен рубля устанавливается  государством.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое  на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной  политики, которая разрабатывается  и утверждаются в порядке, установленном  банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссией денег, особо ответствен за поддержание  равновесия в сфере денежного  обращения. В отличие от периода  существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Цен банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Используя денежно-кредитную политику как  средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следую инструменты:

1. ставки учетного процента (дисконтную политику);
2. нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
3. операции на открытом рынке;
4. регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

Для осуществления  кассового обслуживания кредитных  учреждений, а также других юридических  лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных  управлений Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а  также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные  фонды представляют собой запасы нс выпущенных в обращение банкнот  и монет в хранилищах ЦБР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет создаются  по распоряжению Банка России, который  устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий  хранения. Объективная потребность  в резерв фондах обусловлена:

1. необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;
2. обновлением денежной массы в обращении в связи с при в негодность деньгами;
3. поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;
4. сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные  деньги выпускаются в обращение  на основе эмиссионного разрешения -- документа, дающего право ЦБР подкреплять  оборотную кассу за счет резервных  фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка  России в пределах эмиссионной директивы, т.е. пре размера выпуска денег  в обращение, установленного Правительством РФ.

2.2 Формы расчетов в хозяйственной сфере  современной России

      Расчеты платежными поручениями.

      Платежное поручение представляет собой поручение хозяйствующего субъекта о перечислении определенной суммы со своего счета на счет другого хозяйствующего субъекта. Поручения действительны в течении 10 дней со дня выписки (день выписки в расчет не принимается). Поручение принимается от плательщика к исполнению только при наличии средств на счете, если иное не оговорено между банком и владельцем счета. Платежное поручение по договоренности сторон могут быть: срочные, досрочные и отсроченные.

      Срочные платежи совершаются в следующих вариантах:

• авансовый платеж, т.е. платеж до отгрузки товара;
• платеж после отгрузки товара, т.е. путем прямого акцепта товара;
• частичные платежи при крупных сделках.

      Расчет  платежными поручениями осуществляется по такой схеме: 
 

Покупатель (плательщик                                             Продавец (получатель

денежных  средств)                                                           денежных средств) 

1                      5                                                                         5

Банк покупателя(2)                                                             Банк продовца(4)

3 
 
 
 

1. Покупатель (т.е. плательщик денежных средств) представляет в банк платежное поручение в  четырех (или пяти) экземплярах и  получает назад четвертый экземпляр  в качестве расписки банка.
2. Банк, обслуживающий покупателя, на основании одного экземпляра платежного поручения списывает денежные средства со счета покупателя.
3. Банк, обслуживающий покупателя, направляет в банк, обслуживающий продавца два экземпляра платежного поручения и денежные средства.
4. Банк, обслуживающий продавца, используя второй экземпляр платежного поручения, зачисляет денежные средства на счет продавца (т.е. получателя денежных средств)
1. Банки продавца и покупателя выдают своим клиентам соответственно выписки    из расчетных счетов.

Расчеты платежными требованиями-поручениями

      Платежное требование-поручение представляет собой расчетный документ, содержащий требование продавца к покупателю оплатить на основании направленных ему, минуя банк, расчетных и отгрузочных документов стоимость поставленного по договору товара. Плательщик, определив возможность оплаты полученного платежного требования-поручения, сдает данный документ в обслуживающий его банк для перечисления акцептованной им суммы на расчетный счет продавца. Расчет платежными требованиями-поручениями совершается по следующей схеме: