Денежное обращение в смешанной модели экономики

Содержание

Введение

Интенсивные структурные изменения присущи  экономике всех  стран, втянутых в объективные процессы  глобализации,  интеграции  и  ускоренной  динамики  мировых  отношений.  Эти процессы порождают деструктивные противоречия и глубокие диспропорции воспроизводственного характера, что привело к современному мировому финансово-экономическому кризису.

Основные  течения  западной  экономической  мысли,  в  основе  которых, так  или  иначе,  лежит  принцип  достижения  рыночного  равновесия  спроса  и  предложения,  обнаружили  несостоятельность  в  объяснении  коренных  причин современных кризисов мирового хозяйства.

Как известно, в современной рыночной экономике кредитно-денежный и фондовый рынки играют существенную роль в деле мобилизации инвестиционного капитала для покрытия потребностей бизнеса в расширенном воспроизводстве. Экономика не может функционировать и развиваться без эластичной и контролируемой денежной системы, но последняя, при относительной  самостоятельности  и  наличии  собственных  экономических  интересов, обладает стремлением отрываться от потребностей реального сектора, вступать  с  ним  в  конфронтацию,  что может приводить  к  товарно-денежной  разбалансированности и кризису.

В  этой  связи  актуализируется  анализ роли денег в различных моделях экономики, основанный на том, что современная экономическая система – это уже не чисто рыночная экономика, а переплетение трех системообразующих основ: рынка, действий государства как регулятора экономики и необходимости обеспечения социальной устойчивости в обществе.

Долговременная стратегия экономического развития России до 2020 года  опирается  на  концепции  устойчивого  экономического роста.  Научно-практическое  обеспечение  данной  концепции  возможно  лишь на  основе  экономической теории, основными категориями которой выступают воспроизводство и товарно-денежная сбалансированность. Они отражают закономерности достижения оптимального соотношения потребления и накопления,  а  также  способы  осуществления  этого  соотношения,  являющегося сущностной характеристикой роль денежной массы в структуре воспроизводства.

Таким образом, актуальность темы обуславливается необходимостью выявления роли денег в различных моделях экономики

Теоретическое  исследование проблемы денег и денежного обращения обычно проводится в рамках изучения закономерностей развития и функционирования различных моделей экономики как органической целостности. В связи с этим, большое значение имеют работы Л. Вальраса, в которых математически  доказана  возможность  общего  экономического  равновесия одновременно на рынках денег, труда и потребительских благ без участия государства в этом процессе и без активной роли денег.

1. Денежные отношения в административно-плановой  модели экономики

1.1. Характеристика административно-плановой  модели экономики

Существует четыре основных типа экономических систем. Традиционная экономика – это такая  экономическая  система,  в  которой  традиции,  обычаи,  религиозные  обряды  играют  важную  роль  в  регулировании  отношений  производства,  обмена,  распределения,  и  потребления экономических благ.

Командно-административную систему можно определить как особую форму организации экономической деятельности, опирающуюся на абсолютное господство государства в экономике, принудительное  планирование и уравнительное внеэкономическое распределение  материальных благ. 

Рыночная экономика – экономическая система, где координация действий осуществляется  на  основе  взаимодействия  производителей  и  потребителей  с  минимальным  вмешательством государства. 

Смешанная  экономика  представляет  собой  экономическую  систему,  в  которой  и  правительственные, и частные решения определяют структуру распределения ресурсов.

Модель экономического роста и хозяйственный механизм планово-административной модели были окончательно сформированы в России к 1936 году и просуществовали с определенными видоизменениями и модификациями, несмотря на попытки их кардинального реформирования в 1965 г и в период так называемой перестройки», вплоть до распада СССР в августе 1991 г. [13]

К положительным сторонам этой модели и соответствующего ей хозяйственного механизма следует отнести:

- концентрацию факторов производства и инвестиционных ресурсов на ключевых направлениях развития,

- упор на внутренние источники  экономического роста, при подключении  к ним в качестве дополнительного  фактора внешнеэкономических связей;

- возможность достижения высоких и устойчивых темпов экономического роста:

- обеспечение стабильно среднего,  по  мировым  стандартам, уровня  жизни основной массы населения (посередине между Швейцарией  и бедной страной третьего  мира), при создании благоприятных  условий демографического развития, в особенности в аспекте образования., культуры, здравоохранения, социальной защиты:

- быстрое накопление научно-технического  и образовательного потенциала;

- формирование мощной и разветвленной  производственной инфраструктуры:

- обеспечение высокого уровня обороноспособности и мобилизационной способности экономики страны, в том числе и на случай стихийных бедствий;

- отсутствие безработицы:

- стабильность цен, бесперебойность  и беспроблемность денежного  обращения и финансовых потоков,

- сочетание стратегических целей и текущего управления в экономическом развитии.

К отрицательным сторонам рассматриваемой модели относятся такие моменты [18]:

- возможность  в результате  произвола и  ошибок  государственной  власти трансформировать практически  все положительные стороны модели и механизма в отрицательные, например, после достижения оборонной достаточности к началу 60-х годов ради мессианских устремлений коммунизма была резко усилена гонка вооружений, что сильно деформировало  каркас  народно-хозяйственных  пропорций   и существенно замедлило рост жизненного уровня населения;

- значительные трудности w препятствия в проявлении хозяйственной инициативы;

- затруднения и торможение во  внедрении в производство достижений  научно-технического прогресса;

- ослабленная материальная заинтересованность работников в результатах своего труда, особенно при усилении тенденции выравнивания уровня зарплат различных категорий работников;

- давление в направлении затратного  ценообразования, накручивания стоимостного  вала и соответственно  провоцирование  антиэкономического хозяйствования;

- неразворотливость и во многом  оторванность от реальной экономики  систем государственного планирования  и материально-технического снабжения;

- почти полная пассивность денег  и денежного обращения, кредита и финансов по отношению к планированию, материально-техническому снабжению и процессам, протекающим в сферах производства и торговли;

- лишение граждан доступа к  свободно-конвертируемой валюте,

- относительно узкий выбор товаров  и услуг на потребительском рынке:

- полное отсутствие конкуренции  в производстве и торговле, в  связи с чем процветает диктат  поставщика по отношению к  потребителю;

- административный произвол при  принятии хозяйственных решений  и назначении на ответственные  должности в народном хозяйстве.

1.2. Организация денежного обращения  в административно-плановой модели  экономики

Модели планово-административной экономики соответствует строго определенная модель денежного обращения, основанного на [10]:

а) денежной эмиссии;

б) замкнутости национального денежного обращения в отношении мирового рынка;

в) концентрации у государства золотовалютных ценностей и иностранной валюты, при установлении государством валютного курса;

г) монополии государства на банки;

д)  государственном определении величин цен не только на ключевые товары и услуги, а почти на все ценности,  обращающиеся  на рынке (за исключением цен на локальных продовольственных рынках и рынках подержанных вещей).

e) установлении государством должностных окладов, тарифных ставок и премиальных систем,

ж) централизованном государственном определении процентных ставок за ссуды, по депозитам, а также разного рода штрафных санкций;

з) распределении государством финансовых ресурсов в соответствии с планом между субъектами хозяйствования и регионами страны, а уже через них и между гражданами;

и) неограниченном использовании денежной эмиссии для покрытия расходов государственного бюджета, при применении в качестве дополнения внутренних государственных займов;

к) привлечении вкладов населения к сеть государственных сберкасс затем сбербанков) в качестве финансового источника покрытия расходов госбюджета под низкий процент (часто ниже инфляции), при постоянных опасениях, что масса вкладов может быть снята населением со счетов и разом выброшена на потребительский рынок, что кардинально нарушило бы товарно-денежное обращение в стране,

л) ограничении роли денежных потоков контролем за законностью перечислений денег, при их пассивном следовании за административно-плановыми решениями;

м) возможности многолетнего существования планово-убыточных предприятий, признаваемых в рыночной экономике банкротами (около 20% предприятий промышленности и около 30% предприятий в сельском хозяйстве СССР);

н) отказе по усмотрению властей выплачивать внутренний (часто и внешний) долг и возвращать деньги с банковских депозитов (в форме их замораживания, как это имело мест с валютными вкладами во Внешэкономбанке);

о) четком водоразделе между безналичным и наличным денежным обращением, при возможности перетекания первого во второе только под жестким государственным контролем в каждом конкретном случае

Механизм, денежного обращения, охарактеризованный выше, может быть представлен при помощи рисунка 1.

Модель, представленная на рисунке 1, была апробирована в СССР с 1936 по 1991 год. а также, с определенными модификациями, в странах-членах СЭВа.

В СССР существовали, помимо Госбанка, также Стройбанк и Внешторгбанк. В период перестройки система сберкасс была выделена в Сбербанк, Внешторгбанк переименован во Внешэкономбанк, Стройбанк - в Промстройбанк, было также создано несколько новых банков - Жилсоцбанк и Агропромбанк. На территории СССР действовали также два международных банка, учрежденных станами-членами СЭВ: Международный банк экономического сотрудничества и Международный инвестиционный банк. Внешняя торговля между странами-членами СЭВ осуществлялась на основе коллективной безналичной валюты - переводных рублей, а также соответствующих ей цен, обычно среднемировых, очищенных от конъюнктурных колебаний. при поставке Советским Союзом топливно-энергетических и сырьевых ресурсов странам «соцсодружества» по существенно заниженном ценам. Соответственно внешнеторговый обмен и валютный курс в рамках СЭВ имел существенную особенность.

Несмотря на серьезные недостатки представленной на рисунке 1 модели, она имела несомненные достоинства [21]:

1.) все факторы производства  использовались в весьма высокой  степени, хотя часто малоэффективно, что в определенной мере компенсировалось  концентрацией ресурсов на прорывных  направлениях экономического роста;

2)   в течение десятилетий  обеспечивался стабильный экономический  рост высокими темпами,

3)  денежное обращение страны (если не считать последних  двух лет перестройки, когда  государство  стало отступать от сложившейся  модели денежного   обращения,   позволив   обналичить   посредством   кооперативов гигантские суммы денег на счетах госпредприятий) не знало кризисов и потрясений;

4) успешно продемонстрирован опыт  дефляционного развития экономики  и денежного обращения (ежегодные  снижения цен), который с середины 50-х годов сменился умеренно-инфляционным развитием;

5) были полностью исключены крупные преступления в денежно-кредитной сфере;

6) процент за кредит был достаточно  низкий, что благоприятно сказывалось  на развитии производства и  приобретении населением жилья с рассрочкой платежей;

7)  отсутствовали такие негативные  явления, как задержка с выплатой  зарплат и пенсий, недобор налогов, бюджетное недофинансирование и  задержки поступления бюджетных  средств;

8) были полностью перекрыты каналы наживы на спекулятивно-посреднических сделках, осуществляемых в процессе денежного обращения замкнутого на куплю-продажу валюты и ценных бумаг.

Система денежного обращения советского периода, ориентированная не на спекулятивно-посредническое накручивание денежных средств, а на экономический рост путем обслуживания потребностей реальной экономики, объективно требовала не демонтажа, а существенного реформирования, разумеется, с использованием прогрессивного зарубежного опыта в денежном обращении и банковском деле, при недопущении заимствования его отрицательных элементов.

2. Роль денег в рыночной модели  экономики

2.1. Модели рыночной экономики

Современная мировая экономика представляет собой систему экономических взаимоотношений разных стран и регионов мира, основанных на международном разделении труда. Уже нет мировой социалистической системы хозяйства, сформировавшей якобы свой особый мировой рынок, нет и так называемого третьего мира, также  якобы противостоящего Западу. Однако главную роль в системе мировой экономики, или мирового хозяйства, играет группа стран, где уже создана зрелая рыночная экономика с ее механизмом конкурентной борьбы и внутренней самонастройки на         научно-технический прогресс (НТП). Для зрелой рыночной экономики характерны высокий технологический уровень производства,             высокая производительность труда, эффективность производства и сложившиеся пропорции в экономике, высокий  жизненный уровень населения.

Современная мировая экономика функционирует в условиях глобализации, которая представляет собой новый уровень и тип интернационализации производства. Сегодня страны и регионы мира тесно связаны между собой не только широкомасштабными товарными и финансовыми потоками, но и международным производством и            бизнесом, информационными технологиями, потоками научных знаний, тесными культурными и иными контактами. Резко возросла взаимозависимость отдельных стран и регионов в мировой экономике.

Но глобализация встречает сопротивление со стороны определенных групп людей, не всегда грамотных и образованных, и это сопротивление подпитывается существующими в мире социальными,         цивилизационными  и религиозными различиями. Тем не менее глобализация - это естественное порождение и современная форма развития производительных сил, поэтому она не может быть ни отменена, ни разрушена. Ее развитие, следовательно, имеет объективный характер и способно преодолеть все препятствия, стоящие на ее пути. Во главе этого объективного процесса и стоят сегодня страны с зрелой рыночной экономикой.

Современная зрелая рыночная экономика реально существует прежде всего в странах — членах Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), куда входят 29 государств, в том числе США, Канада, Япония и Германия. Изучение опыта экономического развития этих стран позволяет сделать вывод, что зрелая рыночная экономика может быть только         в условиях зрелого капитализма, т. е. общественного строя, прошедшего длительный исторический путь в направлении всестороннего              развития товарно-денежных отношений, демократических институтов и политической системы. Причем развитие товарно-денежных, или рыночных, отношений стало на деле надежной базой для развития демократии, политических институтов, да и цивилизации в целом, что в конечном счете и обусловило повышение жизненного уровня населения (как в количественном, так и в качественном аспекте) [9].

Реальной капиталистической системе (реальному капитализму) присущи три главных признака:

- смешанная экономика при преобладании частной собственности;

- распределение производимых товаров  и услуг с помощью рыночного         механизма, который выдает конкретные  сигналы: капиталистам - на     прибыль,  трудящимся  - на заработную плату, а потребителям - на цены;

- высокий уровень капитализации  доходов, которые направляются на прирост наличного капитала в материально-вещественной, денежной или иной физической форме, а также на прирост «человеческого капитала» в виде повышения уровня образования и знаний.

Именно объективный процесс возрастания капитала определяет характер экономической деятельности при капитализме.

Нетрудно понять, что названные признаки формируют вполне             естественный  мотивационный механизм развития производства и общества, их совершенствования. В условиях господства частной собственности и демократии всегда остается  значительное место для других форм          собственности - государственной, коллективной, акционерной,              муниципальной и проч. Все дело в их сосуществовании и соревновании. Жизнь показала, что частная форма собственности в большинстве случаев более эффективна, чем другие. Встроенная в рыночный механизм сигнальная система создает четкие ориентиры предпринимателям на уровень нормы прибыли, которую они могут получить при инвестировании в той или иной отрасли или регионе, рабочим - на уровень оплаты труда на разных предприятиях и покупателям - на уровень цен в зависимости от места расположения торговой точки. Известно, что уровень заработной платы, скажем, за выполнение функций по пятому разряду слесарных работ весьма различен на разных предприятиях, а цены на одно и то же изделие заметно снижаются по мере удаления от центра города.

Анализируя опыт мирового развития, можно выделить пять наиболее типичных моделей рыночной экономики, базирующихся на многообразии форм собственности.

Первая модель, используемая в США, построена на рыночных          механизмах  саморегулирования экономики, с низкой долей государственной собственности и незначительным прямым, вмешательством государства в процесс производства товаров и услуг. Главные достоинства этой модели:

- большая гибкость экономического механизма, быстро ориентирующегося на меняющуюся конъюнктуру рынка;

- высокая степень предпринимательской  активности и ориентации         на нововведения, обусловленная более широкими возможностями выгодного применения капитала.

Особенно результативна эта модель  на высоком  уровне развития         производительных сил, в внутреннего и внешнего рынков уровне населения.

Вторая  модель,  созданная после Второй мировой войны в Германии,        Швеции и Франции, получила название социально-ориентированной рыночной экономики. ЕЕ характеризуют: [7]

•    активное          воздействие          государства национального рыночного хозяйства;

•    сильная система социального обеспечения;

•    значительный удельный вес государственной собственности в валовом национальном продукте (ВНП).

Считается, что эта модель обеспечивает достижение высоких конечных результатов лишь при строгом поддержании баланса интересов труда и капитала, хотя она относительно менее гибкая и слабее реагирует на изменение экономической конъюнктуры, чем американская модель. В то же время в последние годы американская модель также становится все более социальной.

Третья модель рыночной (капиталистической) экономики  - японская. Ей свойственны:

- четкое и эффективное взаимодействие  труда, капитала и государства             (профсоюзов, промышленников, финансистов и правительства) в         интересах достижения  национальных целей;

- дух коллективизма и патернализма  на производстве;

- внушительный упор на человеческий  фактор.

Эта модель распространена в значительной части стран Юго-Восточной Азии и Дальнего Востока и особенно ощущается в практике экономического роста так называемых азиатских молодых тигров — Сингапура, Тайваня и Южной Кореи.

Четвертая модель - латиноамериканская. Ее характеризуют:

- сильное и не всегда грамотное  прямое вмешательство государства  в экономику;

- коррупция и даже криминализация  общества, включая хозяйственные связи;

- ориентация производства на  удовлетворение  спроса ведущих          капиталистических стран, использующих три предыдущие модели         экономики,  на природные  ресурсы  и дешевую рабочую силу.

Пятая модель капиталистической экономики  - африканская - также базируется на многообразии форм собственности и рыночных отношениях. В странах Африки, использующих эту модель, наблюдается, прежде всего, малограмотность и даже беспомощность в регулировании и управлении хозяйственными процессами на уровне как предприятий и фирм, так и государства в целом. Без помощи развитых капиталистических стран африканцы вряд ли вообще могут создать современную экономику. Африканской экономике присущи:

- нещадная эксплуатация неквалифицированного  труда;

- широкое применение силовых  методов прямого вмешательства в производство «сверху»;

- неразвитость трудовых отношений  и демократии вообще;

- крайне низкая эффективность.

Российская модель помимо внутренне свойственных ей национальных черт вбирает самое важное и полезное из моделей экономики других стран, в частности социальную направленность и последовательный либерализм.

2.2. Денежно-товарная сбалансированность  в рыночной модели экономики

В странах рыночной экономики денежный оборот состоит из двух частей:

1)   наличные  деньги,  а  именно  монеты,  банковские  билеты (банкноты)  и  казначейские билеты. Эмиссию банкнот осуществляет  только Центральный банк. Банкноты  являются  платежным  средством  с  принудительно  установленным  государством курсом,  т.е.  являются  национальными  деньгами.  Казначейские  билеты -  бумажные деньги,  выпускаемые  непосредственно  государственным  казначейством - министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета.

2)   безналичные деньги, то  есть записи на счетах в  Центральном банке и в системе  коммерческих  банков,  соответствующие  вкладам,  открытым  кредитным  линиям  и остаткам на них. Другими  словами сумма безналичных денег  определяется величиной депозитов предприятий и населения на счетах в коммерческих банках. Таким образом, формально денежная масса (М) определяется как:

М = НДО + Д,       (1)

где НДО – наличные деньги в обращении,

Д – безналичные деньги (депозиты предприятий и населения).

Потенциально, безналичными деньгами считаются:  

-  текущие  счета (вклады  до  востребования)  предназначенные  для  обслуживания текущих расчетов  посредством чека и электронных  средств платежа. Вклады (депозиты) до востребования представляют собой средства, которые могут быть востребованы  в  любой момент. По  таким   вкладам  выплачивается  довольно низкий процент.

- сберегательные и  срочные  вклады -  средства, которые не  могут мгновенно быть использованы  в обороте, однако, все же считаются безналичными деньгами с определенными оговорками. Срочные вклады бывают двух видов: собственно срочные вклады и вклады с предварительным уведомлением о снятии средств. Собственно срочные вклады возвращаются владельцу в заранее установленный день, до того момента они “заблокированы” и банк может полностью распоряжаться ими.

Безналичные деньги не являются прямым платежным средством как наличные, однако, они в любой момент могут быть конвертируемы в наличные, что гарантировано кредитными организациями. Практически же безналичные средства принимают участие в обращении с тем же эффектом, что и наличные, кроме срочных и сберегательных вкладов, сертификатов и облигаций государственных займов и т.д.

При анализе денег большое значение имеет доля наличных денег в структуре денежной массы.

В странах с развитой рыночной экономикой  М0 / М2 < 10%, и составляет в среднем где-то 6-7%. Возрастание доли наличных денег в их общей массе служит косвенным свидетельством увеличения теневой экономики, то есть возможности совершать сделки без регистрации их государством.