Денежный оборот и денежная система России

Содержание

Введение

Глава 1. Денежное обращение  и денежная система

1.1 Денежный оборот

1.2 Понятие денежной системы

1.3 Элементы денежной системы

1.4 Принципы построения  денежных систем

Глава 2. Денежный оборот и  денежная система России

2.1 Денежный оборот в  Российской Федерации

2.2 Платежная система и  скорость обращения денег

2.3 Особенности денежной  системы

Заключение

Список использованной литературы

 

 ВВЕДЕНИЕ

 

Курсовая работа на тему «Денежное обращение и денежная система» является одной из самых  интересных. Это связано с тем, что деньги являются самым востребованным товаром у всего человечества. Деньги находятся в движении, переходят  от одного государства к другому, осуществляют движение в каждой стране, на предприятии, у каждого конкретного  человека. Деньги оборачиваются не хаотично, а закономерно, образуя  денежную систему.

 

Денежная система - это  один из наиболее важных разделов экономической  науки. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику. Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости.

 

Современные денежные системы  неустойчивы, они подвержены кризисам, обвалам и не позволяют эффективно использовать экономический потенциал.

 

В настоящее время перед  нашим государством стоит важная задача - выход из мирового финансового  экономического кризиса. Поэтому именно сейчас стабильная денежная система  приобретает такое огромное значение: необходимо обеспечить устойчивость рубля, свести инфляцию к минимуму, увеличить  темпы роста экономики. Именно поэтому  данная тема очень актуальна для  России в настоящий момент.

 

Целью данной работы является изучение денежной системы и особенности  ее функционирования в России.

 

Главным предметом изучения в работе является денежная система  в целом. В работе даются определения  таким понятиям как денежное обращение, денежная система, денежная масса. Денежная система, как и любая другая состоит  из элементов, и, как любая система, имеет определенные принципы построения, о которых речь пойдет в теоретической  части работы.

 

Практическая часть работы посвящена организации денежной системы России. Здесь рассмотрим обращение наличного и безналичного денежного оборота, платежную систему  и скорость обращения денег, особенности  функционирования денежной системы  нашей страны. Также узнаем особую роль, которую занимает Центральный  Банк Российской Федерации в платежной  системе и денежной системе в  целом.

 

1. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

 

1.1 Денежный оборот

 

Сменяя форму собственности (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: 1) физическими  лицами: 2) хозяйствующими субъектами; 3) органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими  своих функций в наличной и  безналичной форме и есть денежное обращение.

 

Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной стороной денежного  обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме  дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.

 

Денежный оборот страны равен  сумме всех платежей, совершаемых  тремя субъектами в наличной и  безналичной формах за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

 

Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения  и обмена. На его объем оказывают  влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением.

 

Основным принципом организации  денежного оборота является целевое  использование наличных денежных средств.

 

Денежное обращение осуществляется в двух формах: 1) наличной и 2) безналичной.

 

Налично-денежный оборот - это  движение наличных денег в сфере  обращения и выполнения ими функций  средства платежа и средства обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной  монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами).

 

Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов по выплате заработной платы и приравненных к ней  платежей; для оплаты ценных бумаг  и выплат дохода по ним; для платежей населения за коммунальные услуги и  т.д.

 

Безналичный оборот -- движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждении, зачет взаимных требовании. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждении привели к возникновению такого обращения. Именно широкое развитие безналичных расчетов обусловило необходимость установления связей между банками и превращения их в банковскую систему. Безналичный

 

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

 

-предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности,  имеющими счета в кредитных  учреждениях;

 

-юридическими лицами  и кредитными учреждениями по  получению и возврату кредита;

 

-юридическими лицами  и населением по выплате заработной  платы, доходов по ценным бумагам;

 

-физическими и юридическими  лицами с казной государства  по оплате налогов, сборов и  других обязательных платежей, а  также получению бюджетных средств.

 

Размер безналичного оборота  зависит от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также размера распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

 

Одним из основных количественных показателей денежного обращения  является денежная масса - совокупность покупательных, платежных и накопленных  средств, обслуживающих различные  связи и принадлежащих физическим и юридическим лицам и государству. С развитием форм товарного обмена и платежно-расчетных отношений  состав и структура денежной массы  претерпели существенные изменения. В  начале ХХ в. При золотом обращении  структура в развитых странах  была такова: золотые монеты составляли 40%, банкноты и другие кредитные деньги - 50% и остатки на счетах в кредитных  учреждениях - 10%; накануне Первой мировой войны - соответственно 15,22% и 63%.

 

Уход золотых денег  сначала из внутреннего, а затем  из внешнего оборота оказал серьезное  влияние на структуру денежной массы. Действительные деньги (золотые) полностью исчезли из обращения, господствующее положение заняли неразменные кредитные деньги (прежде всего банкноты), выступающие в наличной и безналичной формах.

 

В экономически развитых странах, а позднее и в нашей стране стали использоваться денежные агрегаты.

 

Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему - каждый последующий агрегат включает в  свой состав предыдущий:

 

М0 --наличные деньги в обращении за пределами кредитных организаций;

 

М1 -- М0 + чеки, вклады до востребования, расчетные счета;

 

М2 -- М1 + вклады на сберегательных счетах;

 

М3 -- М2 + депозитные сертификаты, облигации государственного займа, казначейские сберегательные облигации, коммерческие бумаги;

 

M4 -- M3 + неденежные ликвидные активы, хранящиеся в банковских сейфах. Примером может служить история с продажей вместо денег в начале прошлого века картины Казимира Малевича "Черный квадрат";

 

L -- наличные деньги, чеки, вклады, ценные бумаги, все предыдущие  агрегаты включаются в L.

 

В разных странах выделяются денежные агрегаты разного состава  Деньги. Кредит. Банки: учебник для  вузов / А.Ю. Казак, М.С. Марамыгин, Е.Н. Прокофьева, Е.Г. Шатковская, О.А. Солодова, Т.Д. Сиколенко; под ред. проф. А.Ю. Казака, проф. М.С. Марамыгина. -- М.: Экономистъ, 2007. -- с. 115..

 

Денежная масса зависит  от двух факторов: 1) количества денег; 2) скорости оборота.

 

Количество денег, необходимое  для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим  законом денежного обращения. Закон  денежного обращения определяет: масса денег для обращения  прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и  услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь  прямая) и обратно пропорциональна  скорости обращения денег.

 

Количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы:

 

MY=PQ

 

Где M - масса денег;

 

P - цена товара;

 

Y - скорость обращения  денег;

 

Q - количество товаров,  представленных на рынке.

 

Уровень цен изменяется пропорционально  изменению массы денег в обращении.

 

Скорость оборота денег - это второй фактор изменения денежной массы. Для расчета обращения  денег, т.е. их интенсивного движения при  выполнении ими функций обращения  и платежа, используются два показателя:

 

1. Скорость движения денег  в кругообороте стоимости общественного  продукта или кругообороте доходов:

 

 О= ВВП или НД / Денежная  масса (М1 или М2)

 

2. Оборачиваемость денег  в платежном обороте, которое равно отношению суммы денег на банковских счетах к среднегодовой величине денежной массы в обращении. Этот показатель свидетельствует о скорости безналичных расчетов.

 

На скорость обращения  денег влияют:

 

1)общеэкономические факторы  - циклическое развитие производства; темпы его роста; движение цен.

 

2) Денежные (монетарные) факторы  - структура платежного оборота  (соотношение наличных и безналичных  денег); развитие кредитных операций  и взаимных расчетов; уровень  процентных ставок за кредит  на денежном рынке; внедрение  компьютеров для операций в  кредитных учреждениях; использование  электронных денег в расчетах.

 

Скорость изменяется в  зависимости от периодичности выплат доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

 

Таким образом, поскольку  скорость обращения денег обратно  пропорциональна количеству денег  в обращении, то ускорение их оборачиваемости  означает рост денежной массы. Увеличение денежной массы при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесцениванию денег, т.е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса.

 

1.2 Понятие денежной системы

 

Денежная система -- это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

 

Денежные системы сформировались в Европе в XVI--XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные  их элементы появились в более  ранний период. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

 

Объективную необходимость  в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие  причины:

 

- феодальная раздробленность,  в том числе в монетном деле, которая препятствовала образованию  национального рынка;

 

- товарно-денежные отношения  периода капитализма свободной  конкуренции, которые требовали  устойчивости денежной системы,  относительного постоянства стоимости  денежной единицы.

 

Денежная система состоит  из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной  системы, механизма денежно - кредитного регулирования. Национальная валюта, обладая  относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему  страны. Но об этом мы говорим немного  позже.

 

Денежная система представляет собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической  системы, чем просто инструмент, содействующий  работе экономики.

 

В зависимости от того, в  какой форме функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или  как мера стоимости, различают два  типа денежных систем:

 

- система металлического  обращения, при которой денежный  товар непосредственно обращается  и выполняет все функции денег,  а кредитные деньги могут быть  разменяны на золото;

 

- система обращения денежных  знаков, когда золото и серебро  вытеснены из обращения неразменными  на них кредитными и бумажными  деньгами.

 

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются  биметаллизм и монометаллизм.

 

БиметаллизмШевчук Д. А.., Шевчук В.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении: Учеб.-метод. пособие. - М.: Финансы и статистика, 2006. - с.38. - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

 

Известны три разновидности  биметаллизма.

 

1. Система параллельной  валюты Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. -- М.: ИНФРА-М, 2007, с. 350., при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно;

 

2. Система двойной валюты Там же, с. 350., при которой государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению;

 

3. Система «хромающей Там же, с.351.» валюты, при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях. Например, если чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то они практически выступали знаками золота.

 

При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается  стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла. При использовании  системы двойной валюты государство  фиксировало соотношение между  металлами, а чеканка золотых  и серебряных монет и прием  их населением производились по этому  соотношению.

 

При системе «хромающей»  валюты золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, например, если чеканка монет из серебра  производилась в закрытом порядке, то они практически выступали  знаками золота.

 

При системе двойной валюты государство фиксирует определенное соотношение между двумя металлами.

 

Однако биметаллистическая денежная система не соответствовала потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов - золота и серебра - противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра в конце XIX в. и его обесценивания золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище.

 

Развитие капитализма  требовало устойчивых денег, единого  всеобщего эквивалента, поэтому  биметаллизм уступает место монометаллизму.

 

Еще одним видом денежных систем является монометаллизм.

 

Монометаллизм Шевчук Д. А.., Шевчук В.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении: Учеб.-метод. пособие. - М.: Финансы и статистика, 2006. - с.39. -- денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро.

 

Серебряный монометаллизм  существовал в России в 1843--1852 гг., в Индии-- в 1852-1893 гг., в Голландии - в 1847-1875 гг.

 

В царской России система  серебряного монометаллизма была введена  в результате денежной реформы 1839--1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль с содержанием в 4 золотника 21 доли чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся  на серебро. Однако эта реформа в  условиях разлагающегося крепостничества  при дефиците государственного бюджета  и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно  упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853--1856 гг. потребовала большой  дополнительной эмиссии кредитных  денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.

 

Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы  сложился в Великобритании в конце  ХVIII в. и был законодательно закреплен в 1816г. В большинстве других государств он был введен в последней трети XIX в.: в Германии-- в 1871--1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в 1900г.

 

В зависимости от характера  размена знаков стоимости на золото различаются три разновидности  золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт.

 

Золотомонетный стандарт наиболее соответствовал требованиям  капитализма периода свободной  конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой  торговли и вызову капитала.

 

Этот стандарт характеризуется  следующими основными чертами:

 

1.Во внутреннем обращении  страны находятся золотые монеты, золото выполняет все функции  денег;

 

2. Разрешается свободная  чеканка золотых монет для  частных лиц (обычно на монетном  дворе страны);

 

3. Находящиеся в обращении  кредитные деньги (банкноты, металлическая  разменная монета) свободно и  неограниченно размениваются на  золотые монеты по номиналу;

 

4. Допускаются свободный  вывоз и ввоз золота и иностранной  валюты и функционирование свободных  рынков золота.

 

Функционирование золотомонетного  стандарта требовало наличия  золотых запасов у центральных  эмиссионных банков, которые служили  резервным фондом внутреннего обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег.

 

В годы Первой мировой войны рост бюджетных дефицитов, покрытие их займами и растущим выпуском денег привели к росту денежной массы в обращении, значительно превышающей по своему объему золотые запасы эмиссионных банков, что ставило под угрозу свободный размен неполноценных денег на золотые монеты. В этот период золотомонетный стандарт прекратил свое существование в воевавших странах, а затем и в большинстве других (кроме США, где он продержался до 1933 г.). Был прекращен размен банкнот на золото, запрещен вывоз его за границу, золотые монеты ушли из обращения I в сокровище. По окончании Первой мировой войны, в условиях развития общего кризиса капитализма, ни одно капиталистическое государство не смогло стабилизировать свою валюту на основе восстановления золотомонетного стандарта.

 

В ходе денежных реформ (1924--1929 гг.) возврат к золотому стандарту  был произведен в двух урезанных  формах золотослиткового и золотодевизного  стандартов.

 

При золотослитковом стандарте, в отличие от золотомонетного, в обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка, обмен банкнот производится на золотые слитки. В Великобритании цена стандартного слитка в 12,4 кг равнялась 1700 ф. ст., во Франции цена слитка весом 12,7 кг -- 21,5 тыс. франков.

 

Основные черты золотослиткового стандарта Трофимов Л.О. Деньги. Денежная система: Учеб. пособие. - М.: ВЛАДОС, 2006, с.81.:

 

1. Функционировал после Первой мировой войны в ограниченных странах, имеющих значительные золотые резервы (Великобритания, Франция);

 

2. Свободное обращение  золота отсутствует;

 

3. Ограниченный обмен  банкнот на золото при предъявлении  определенного количества национальных  денежных единиц;

 

4. Наличие значительных  золотых запасов в странах,  вводивших этот стандарт;

 

5. Ввоз в страну золота  относительно свободный;

 

6. Действовал до экономического  кризиса (1929-1933).

 

После Второй мировой войны в Австрии, Германии, Дании, Норвегии и других странах был установлен золотодевизный (золотовалютный) стандарт, при котором также отсутствуют обращение золотых монет и свободная чеканка, обмен банкнот производится на девизы (платёжные средства в иностранной валюте), разменные на валюту стран с золотослитковым стандартом. В Германии, например, золотодевизный стандарт был введен в 1924 г. и просуществовал до середины 1931 г. Официальный курс рейхсмарки с прежним довоенным золотым содержанием поддерживался к доллару США на уровне паритета 4,2 марки за 1 долл. Таким путём сохранялась косвенная связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта с золотом.

 

Основные черты золотодевизного  стандарта:

 

1. Функционировал после Первой мировой войны в большинстве стран, где была сильная инфляция (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и др.);

 

2. Золотое обращение полностью  прекращено;

 

3. Обмен национальной  денежной единицы на девизы (платежные  документы в инвалюте и инвалюту, разменных на золото). Это закрепило валютную зависимость одних стран от других;

 

4. Запас центрального  банка главным образом в инвалюте, которая обменивалась в своей  стране на золото;

 

5. Вывоз и ввоз золота  по существу запрещен;

 

6. Просуществовал до мирового  экономического кризиса (1929 - 1933).

 

Хотя золотослитковый  и золотодевизный стандарты представляли собой форму «урезанного» стандарта  золотого монометаллизма, именно благодаря  им после Первой мировой войны экономически развитым странам удалось восстановить устойчивость денежных систем, сконцентрировать в центральных банках национальные запасы золота и валютных резервов, повысить регулирующую роль государства в организации денежного обращения, а также сократить издержки обращения, связанные с обслуживанием денежного обращения.

 

«Урезанные» формы золотого стандарта (золотослитковый и золотодевизный) просуществовали недолго. В результате мирового экономического кризиса (1929-1933 гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма (в Великобритании -- в 1931г., в США -- в 1933 г., во Франции -- в 1936 г.) и утвердилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. Знаки стоимости -- банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты -- вытеснили золото из обращения. Оно осело в центральных банках, тезаврировалось в частных руках.

 

К началу Второй мировой войны ни в одной стране, кроме США, банкноты не обменивались на золото, а в США обмен долларов на золотые слитки (фактически продажа золотых слитков за бумажные доллары по твердой цене американского казначейства) производился только официальным органам иностранных государств.

 

С середины 30-х годов XX в. в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков.

 

Эта система окончательно утвердилась после мирового кризиса, когда были ликвидированы все  формы золотого стандарта. Для денежных систем, построенных на обороте кредитных  денег характерны:

 

1. вытеснение золота как  из внутреннего, так из внешнего  оборота и оседание его в  золотых резервах (в первую очередь  в банках); при этом золото продолжает  выполнять функцию сокровища;

 

2. выпуск наличных и  безналичных денежных знаков  на основе, кредитных операций  банков;

 

3. развитие безналичного  денежного оборота и сокращение  наличного денежного оборота;

 

4. создание и развитие  механизмов денежно-кредитного регулирования  со стороны государства;

 

5. переход к неразменным  на золото кредитным деньгам;

 

6. национальная денежная  единица становится банкнота  центрального банка;

 

7. выпуск банкнот в  обращение в порядке кредитования  государства банками, а также  под прирост официальных золотых  и валютных резервов;

 

8. сохранение в денежной  системе некоторых стран наряду  с банкнотами бумажных денег  (казначейских билетов);

 

9. расширение эмиссии  банкнот для покрытия дефицита  бюджета, что вызывает перерождение  их в бумажные деньги;

 

10. развитие и преобладанием  в денежном обращении безналичного  оборота при одновременном сокращении  наличного.

 

После Второй мировой войны  в мире сложилась так называемая Бреттон-Вудсская денежная система, которая юридически была оформлена в 1944 г. на валютно-финансовой конференции ООН. в г. Бреттон-Вудсе (США).

 

Основные черты Бреттон-Вудсской системы были определены принятыми на Бреттон-Вудсской конференции статьями Соглашения (уставом) Международного валютного фонда (МВФ). Они состояли в следующем:

 

- функция мировых денег  по-прежнему сохранялась за золотом  в той мере, в какой оно продолжало  быть средством окончательных  расчетов между странами и  всеобщим воплощением общественного  богатства;

 

- наряду с золотом в  качестве международных платежных  средств и резервных (ключевых) валют в международном обороте  использовались национальная денежная  единица США -- доллар и в значительно меньшем объеме фунт стерлингов Великобритании;

 

- резервные валюты могли  обмениваться на золото: доллар -- в Казначействе США по официальному, установленному в 1934 г. соотношению  (35 долл. за тройскую унцию, содержащую 31,1 г чистого золота) центральными  банками и правительственными  учреждениями других стран; обе  резервные валюты -- на золотых  рынках (в первую очередь на  лондонском) центральными банками  и правительственными учреждениями, а также частными лицами. Цена золота на свободных рынках складывалась на базе официальной цены и до 1968 г. почти не отклонялась от нее;