Деньги: происхождение, сущность, функции. Виды денег

Содержание 

Введение……………………………………………………………………………………………………..3

Функции денег…………………………………………………………………………………………….6

Виды денег…………………………………………………………………………………………………13

Понятие денежной системы………………………………………………………………….....20

Структура денежной массы……………………………………………………………………….22

Эволюция  денег в денежной системе индустриального  общества…………25

Заключение………………………………………………………………………………………………..33

Список использованной литературы………………………………………………………..34 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

Деньги  как развитая форма  товарных отношений.

      Вся история развития экономики есть одновременно история развития товарного  производства и товарного обращения, где связи производителей между  собой осуществлялись через обмен  одних товаров на другие.

     Существуют  различные научные концепции  возникновения и сущности денег, в том числе рационалистическая и эволюционная.

     Рационалистическая  концепция объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в обмене товаров необходимы специальные инструменты. Эта идея о деньгах как договоре безраздельно господствовала вплоть до конца XVIII в. Субъективный психологический подход к происхождению денег присутствует во взглядах и многих современных буржуазных экономистов.

     Так, П.Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. Американский экономист Дж.К.Гэлбрейт считает, что закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами – продукт соглашения между людьми. Таким образом, деньги – это продукт соглашения между людьми.

     Согласно  эволюционной концепции происхождение денег, они возникли как результат развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства. Исследовав исторический процесс развития обмена и форм стоимости, можно понять, как из общей массы товаров выделился один товар, который выполняет роль денег и специальной функцией которого является выполнение роли всеобщего эквивалента. Такую концепцию разделяют и неоклассическая, и марксистская школы.

     Марксистская  теория денег. Теория денег К. Маркса была изложена в I-м томе «Капитала». Ее суть заключается в том, что деньгами может быть товар, на создание которого был затрачен человеческий труд. Данное положение было обусловлено тем, что происхождение богатства К. Маркс, вслед за классиками английской политэкономии, связывал с затратами труда. Таким образом, деньги для выражения стоимости товара должны сами представлять собой некую стоимость, определяемую затратами человеческого труда. По причинам указанным выше, наиболее пригодным в качестве всеобщего эквивалента, К. Маркс обращал внимание на то, что в качестве денег может выступать не только золото, но и знаки стоимости, представляющие золото в сфере обращения. Поэтому деньги К. Марксом определялись как понятие, сочетающее в себе противоречивое единство золота как товара, как выразителя реальной стоимости и его противоположности – знака стоимости, бумажной купюры.

     Согласно  марксизму, чтобы понять сущность денег, необходимо проследить историческое развитие форм стоимости. Известны четыре формы: простая или случайная; полная или развернутая, всеобщая и денежная.

     На  ранней стадии развития человеческого  общества товарный обмен (сейчас его называют «бартер») носил случайный, эпизодический характер. Ему соответствовала простая или случайная форма стоимости: товар А равен товару Б. В этом примере товар А выражает свою стоимость в другом товаре, следовательно в относительной форме стоимости. Товар Б служит эквивалентом (равноценностью) стоимости товара А, следовательно, он находится в эквивалентной форме стоимости.

     Полная, или развернутая, форма стоимости отражает более высокую ступень развития обмена, когда к одному товару приравниваются другие товары. 

                         Товару Б

     Товар А = Товару В

                        Товару Г и т.д. 

     Здесь присутствует множество эквивалентов. Эта форма стоимости показывает, что все товары соизмеримы между собой.

     Дальнейшее  развитие товарного производства и  обмена приводит к постепенному исчезновению непосредственного обмена одного товара на другой и появлению всеобщей формы  стоимости, при которой  

                         Товару А

     Товар Б =  Товару Г

                          Товару В 

      Всеобщая  форма стоимости характеризуется тем, что все товары начинают обмениваться на один товар, который играет роль всеобщего эквивалента – средства выражения стоимости всего товарного мира. Появились примитивные, исходные формы денег. Они были различны у разных народов, в разных географических зонах: и скот, и меха (в России – куны), и соль, и янтарь, и ракушки и т.п.

      По  мере развития общественного производства постепенно возникла необходимость  выделения какого-либо одного товара, который бы удовлетворял многих или  всех в совершении обменных операций. Роль всеобщего эквивалента закрепляется за одним товаром, возникает денежная форма стоимости, которая закрепляется за драгоценными металлами (золотом и серебром) и может быть представлена формулой: 

                          Товару А

      Товар Б =  3 г золота

                          Товару В 

      Золото  стало деньгами в процессе исторического развития форм стоимости потому, что обладало совокупностью качеств, позволяющих ему лучше, чем другие товары выполнять функцию всеобщего эквивалента. К ним относятся:

1. Длительная сохраняемость;
2. Легкая делимость и соединимость без потери стоимости;
3. Высокая стоимость в небольшом количестве;
4. Относительная редкость золота в природе;
5. Качественная однородность всех частей при делении.

     Со  временем на весовых слитках менялы стали ставить клеймо, удостоверяющее вес металлического слитка. Такой  удостоверенный слиток золота или серебра  получил название монеты. У множества  народов различных континентов  Земли монеты стали узаконенным  средством обращения платежа. Постепенно закрепилась и их дисковая (округлая) форма как наиболее удобная для  обращения, а вес металла в  монете и его пробу стало определять государство определенным штемпелем. Так в ходе исторического развития сложилась система металлического денежного обращения.

     Следовательно, исторически деньги имеют товарную природу, хотя и являются необычным, специфическим товаром, с которым постепенно срослась роль всеобщего обменного средства.

     Анализ  этих форм позволяет нам понять главное в сущности денег – именно то, что деньги – это товар особого рода, ибо обладает особой потребительской стоимостью – способностью обмениваться на любой товар или являться всеобщим эквивалентом, это форма стоимости всех товаров и услуг.

     Всеобщий  эквивалент означает способность товара обмениваться на любой товар. Это  перекликается с современным  пониманием денег как ликвидного (быстрореализуемого) средства.

     Для современной экономической науки  характерен подход, согласно которому сущность денег выводится из их функции. Этот тезис сформулирован английским экономистом Дж.Хиксом следующим образом: деньги – это то, что используется как деньги.

     Наиболее  полно сущность денег проявляется  в их функциях. 

     Функции денег. 

     Представители металлического направления теории денег, подчеркивая их товарную природу, выделяют функции денег как меры стоимости, сокровища и мировых денег.

     Основоположники классической экономической теории А.Смит и Д.Рикардо считали, что  главная функция денег – средство обращения, а все другие – частные  случаи от функции средства обращения.

     К.Маркс  обосновал и развил теорию денег  исходя из трудового характера их стоимости. Определяя деньги как  всеобщий эквивалент и всеобщее воплощение абстрактного общественного труда, он выделяет пять функций денег, в  которых проявляется их сущность: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство образования сокровищ (накопления), мировые деньги.

     Особую  роль среди этих функций выполняют  две основные, фундаментальные функции:

     а) мера стоимости;

     б) средство обращения.

     Теоретически  для становления и бытия деньгами необходимо и достаточно этих двух функций, ибо они характеризуют  деньги как выражение (соизмерение) стоимости и как средство реализации, сбыта товаров. Остальные функции  денег – средства накопления, средства платежа являются производными от основных и появились лишь как результат исторического развития товарного обращения вообще и денег в частности. Согласно учению К.Маркса, деньги выполнят также и пятую функцию - мировые деньги.

     Функция денег как меры стоимости – это выражение способности денег соизмерять стоимость всех товаров. Изначально для выполнения этой функции деньги, как особый  товар, должны были обладать собственной стоимостью.

     Стоимость денег в марксистской теории определяется затратами труда на добычу золота в рамках общественной потребности. Ценность денег определяется издержками производства и полезностью, исторически функцию денег как меры стоимости стало выполнять золото. Для выполнения этой функции нужны полноценные деньги. Деньги, будучи продуктом общественного труда, обладают стоимостью, но цены не имеют, ибо в противном случае они должны быть отнесены сами к себе.

     Поскольку цена – это форма выражения  стоимости, постоянно в цене заложена возможность отклонения от стоимости. Для выражения стоимости товаров нет необходимости иметь наличные деньги.

     Выражение стоимости в деньгах носит  идеальный характер, т.е. функцию  меры стоимости могут выполнять  мысленно представляемые идеальные деньги.

     Выполняя  функцию меры стоимости, деньги соизмеряют стоимости товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, есть ее цена. Для установления цены товара наличные деньги не требуются, она определяется мысленно, или идеально. Выражение стоимости товаров деньгами предполагает не только качественную, но и количественную определенность, а именно: данное количество товара равно определенному количеству золота. Для сравнения цен различных товаров необходимо выражать их в одинаковых единицах, т.е. свести к одному масштабу.

     Масштаб цен – это фиксированное законом весовое количество золота, принятое в качестве денежной единицы.

     Нельзя  смешивать функцию денег меры стоимости с их технической функцией – масштабом цен. Деньги являются мерой стоимости как выполненного общественного труда. Масштаб цен  – фиксированный вес металла. Деньги в качестве меры стоимости выполняют общественную функцию – выражают стоимость товара; Масштаб цен – функция техническая, служащая для измерения различных количеств золота.

     В настоящее время в качестве масштаба цен используется просто законодательно закрепленная денежная единица, с помощью  которой измеряют количество денег  и цену товаров. В этой функции  деньги позволяют осуществлять как  частное, так и государственное  экономическое планирование, количественно  измерять и учитывать величины экономических  запасов и потоков.

     Как мера стоимости деньги функционируют  стихийно, масштаб цен устанавливается государством. В связи с отрывом фиксированной государством цены золота от его стоимости официальный масштаб цен утратил экономический смысл. Официальная цена золота и золотые паритеты с 1976 г. были отменены.

     Деньги как средство обращения функционируют в процессе товарного обращения, который и порождает потребность в выполнении деньгами этой функции. Функция денег как средства обращения состоит в том, что они выступают в качестве посредника в процессе обращения товаров. Первоначально при обмене товаров использовались деньги в виде слитков золота и серебра. Это затрудняло товарное обращение тем, что необходимо было взвешивать денежный металл, дробить его на мелкие части, устанавливать пробы и т.д. Постепенно слитки золота (серебра) стали заменяться монетами. Монета – это слиток металла определенной формы, веса, пробы и достоинства, которые удостоверены государством.

     По  мере развития товарного хозяйства  золотые монеты постепенно вытесняются бумажными деньгами. Это обусловлено природой денег как средства обращения. Деньги выполняют функцию средства обращения мимолетно, находятся в непрерывном движении. Металлические деньги стираются, теряют в весе. Реальное содержание монеты отличается от номинального. Деньги становятся неполноценными.

     Первые  попытки выпуска бумажных денег  были предприняты в Китае и  относятся к XII в., в Америке бумажные деньги были выпущены в 1690 г., во Франции – в 1571 г. В России бумажные деньги появились в XVIII в. при Екатерине II.

     Бумажные  деньги – это выпущенные государством, обязательные к приему денежные знаки, заменяющие золото в его функции  средства обращения. Государство придает бумажным деньгам принудительный курс, который имеет силу только в пределах данного государства. Реальная стоимость, которую представляют бумажные деньги, не зависит от государственной власти, определяется объективным законом денежного обращения. В соответствии с этим законом выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в котором действительно обращалось бы символически представленное ими золото.

     С проблемой количества денег, необходимых  для обращения, неоклассическая  школа неразрывно связывает вопрос о стоимости и сущности денег. Так как в настоящее время деньги «декретируются» правительством, центральным (или в США Федеральным, резервным) банком, то деньги определяются как декретное средство. Ценность денег во многом определяется доверием к правительству, держащим под своим контролем эмиссию денег (выпуск денег в обращение).

     Центральный банк должен сделать ограниченным предложение  денег и ограничить тем самым  их доступность. Если деньги перестанут обладать свойством относительной  редкости, то ценность их будет падать, пока не исчезнет совсем.

     Использование денег в качестве средства обращения снижает издержки обращения за счет уменьшения усилий и времени на совершение купли-продажи. Снижая издержки обращения, деньги способствовали развитию торговли, а значит, и усилению специализации производства, что в свою очередь приводило к росту производительности труда и, следовательно, к повышению благосостояния общества.

     С появлением денег товарное обращение  в целом можно представить  в виде модели Т – Д – Т. В этом процессе деньги играют роль посредника и выполняют функцию средства обращения. Благодаря их посредничеству в процессе обмена преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, которые присущи обмену товара на товар.

     Средством обращения могут быть только реальные деньги, но поскольку эту функцию  они выполняют мимолетно, переходя из рук в руки, реальный денежный материал в этой функции может  быть заменен денежным знаком или  символом, для чего требуется лишь гарантия, что этот символ признается обществом как представитель  определенного количества денежного  материала. Так появились неполноценные  монеты, а потом и бумажные деньги.

     Выполнение  деньгами функций меры стоимости и средства обращения свидетельствует о том, что они являются абсолютным выражением богатства и наиболее ликвидны (быстрореализуемы). Отсюда наиболее распространенным в мировой экономической литературе является определение денег как абсолютно ликвидного средства обмена. Это свойство денег постепенно, по мере развития товарно-денежных отношений порождает функцию средства накопления.

     Деньги  как средство накопления. Возможность и необходимость накопления денег возникают в результате отделения актов продажи (Т – Д) от купли (Д – Т). Если за продажей товара не последовала покупка, то у продавца остаются на руках деньги, которые могут с этого времени функционировать в виде сокровища, а продавец товаров становится собирателем сокровищ. Чтобы удержать у себя золото как деньги или как элемент сокровищ, надо изъять их из обращения.

     Деньги  становятся средством образования  сокровищ в силу следующих причин:

     - деньги выступают абсолютным  всеобщим представителем общественного  богатства;

     - в отличие от других товаров  (мясо, хлеб, сахар), накопление которых  связано с рядом неудобств,  деньги в наивысшей форме соответствуют  собиранию сокровищ (хорошо хранятся, не портятся);

     - накопление сокровищ в виде  денежного богатства находит  общее признание;

     -деньги  как товар – воплощение общественного труда, могут стать частной собственностью отдельного мира.

     Собиратель  сокровищ стремится побольше продавать  и поменьше покупать.

     Известны  следующие формы сокровищ:

     а) накопление золотых слитков, монет;

     б) накопление эстетической формы –  предметов роскоши из золота и  серебра.

     Золото  является важнейшим компонентом  официальных резервов экономически развитых стран и находится также в частной тезаврации. Объем обоих видов сокровищ составлял в конце 80-х годов ХХ в. свыше 60 тыс. т, что равно добыче золота в этих странах более чем за полвека. Кроме того, в форме эстетического сокровища (ювелирных изделий) хранится примерно 13 тыс. т.

     Сокровища – это резервуары, в которые при  необходимости уходят избыточные деньги и  из которых деньги приходят в сферу  обращения при  возникновении потребности  увеличить находящуюся в обращении массу денег.

     Изъятие из обращения денег в качестве сокровищ – это форма накопления, присущая ранним ступеням развития товарного  хозяйства. Образование сокровищ не только тесно связано с функцией денег как средства обращения, но и, кроме всего прочего, играет известную  роль в стихийном регулировании  денежного обращения.

     Когда использовались полноценные (золотые) деньги, они давали возможность купить любой товар и поэтому стали  воплощением общественного богатства. Стремление к богатству побуждало  накапливать деньги, превращать их в сокровища.

     Деньги  как средство платежа. С развитием производства и обращения возникают отношения, при которых происходит продажа товаров в кредит. Причины, обусловливающие продажу товаров в кредит:

     Различные сроки изготовления товаров;

     Различные сроки реализации товаров.

     При продаже товаров в кредит деньги функционируют в сфере товарного  обращения идеально, как мера стоимости при определении цены товаров и как идеальное покупательное средство.

     Но  при наступлении срока платежа  за ранее проданный товар в  кредит деньги как средство платежа  действительно вступают в обращение  и переходят из рук покупателя в руки продавца. Деньги как средство платежа функционируют вне сферы  товарного обращения при выплате  зарплаты и при выплате всякого  рода финансовых обязательств (займы, налоги и т.д.).

     Из  функции денег как средства платежа  возникают кредитные деньги – векселя, банкноты, чеки. К кредитным деньгам относят также депозитные деньги (как систему межбанковских расчетов), а также электронные деньги (система расчетов с помощью ЭВМ, система СВИФТ), «пластиковые деньги», «кредитные карточки» «Америкен экспресс», «Юнион» и др.

     В обращении использовались доденежные эквиваленты различного рода, а также  билонные, металлические деньги, номинальная стоимость которых превышала стоимость содержащегося в них металла. Удельный вес расчетов с наличными деньгами значительно ниже безналичных с помощью кредитных денег.

     В качестве средства платежа используются реальные деньги: золото, монеты, бумажные деньги, кредитные деньги.

     Мировые деньги. Деньги функционируют не только внутри страны, но и в обороте между странами. Здесь они выполняют функцию мировых денег. Выходя за пределы внутреннего обращения, деньги сбрасывают с себя национальные мундиры, стирают местные масштабы цен и выступают в своей первоначальной форме – форме слитков золота.

     Они выступают как:

     Мировые деньги;

     Общая мера стоимости;

     Всеобщее  средство платежа;

     Всеобщее  покупательское средство;

     Всеобщее  воплощение общественного богатства.

     Мировые деньги стали выступать в роли всеобщего эквивалента в хозяйственных  взаимоотношениях всех стран. На мировом  рынке деньги выступали в натуральной  форме, в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках  между странами товары реализовывались  крупными партиями, и расчеты производились  преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долг не погашался взаимными расчетами.

     В XX в. золотой стандарт перестал существовать, завершилась эра товарных денег. В 1931 – 1936 гг. обмен бумажных денег на золото был прекращен во всех странах.

     Между тем золото выполняло функцию  мировых денег еще примерно четыре десятилетия. Пользуясь возросшей  во время Второй мировой войны  экономической мощью, США внедрили доллар в качестве основной валюты в расчетах по платежам между всеми  странами. Однако в 1971 г. США оказались  не в силах поддерживать обмен  долларов на золото, и золотой стандарт был полностью отменен.

     Кстати, в 2001 г. органы денежно-кредитного регулирования  США имели золотых запасов 262 млн  тройских унций (тройская унция = 31,1034 г); в то же время во Франции – 97 млн, в Германии – 111 млн, Великобритании – 17 млн, Японии – 25 млн, Китае – 16 млн, России – 14 млн тройских унций.

     На  мировом рынке сегодня функцию  мировых денег выполняет не золото, а валюта – денежная единица, используемая для измерения величины стоимости товара. Понятие «валюта» применяется в трех значениях: а) денежная единица данной страны; б) денежные знаки иностранных государств, а также кредитные и платежные средства в международных расчетах, выраженные в иностранной денежной единице – денежная валюта; в) международная денежная расчетная единица и платежное средство (евро).

     Важным  условием функционирования мировых  денег является разнокачественность  денежного товара, его конвертируемость.

     Все функции денег органически связаны  между собой. Сущность денег проявляется  не в какой-либо одной функции, а  во всех функциях.

     Изучение  происхождения денег, их сущности и  эволюции – важнейшее условие  познания природы современных денег  и их эффективного использования  в рыночной экономике.

     Наиболее  популярна в современных условиях количественная теория денег. Она возникла в конце XVII – начале XVIII вв. и нашла свое развитие в трудах Д. Локка (1632-1704), Ш. Монтескье (1689-1755), Д. Юма (1711-1766) эта теория претерпела существенную трансформацию и стала особенно востребованной в середине XX в. Ее важнейшие положения сводятся к обоснованию зависимости количества денег в обращении от уровня цен на товары и услуги. Стоимость денег определяется их количеством, находящимся в обращении. Сторонники количественной теории считали стоимость денег фиктивной величиной. Отсюда делался определяющий вывод, что деньги не могут иметь своей внутренней стоимости. Поэтому деньгами могут быть любые предметы (вещи), которые будут удобны средством в процессе товарного обращения. Ее «ренессанс» связан с работами И. Фишера (1867-1947). Серьезное развитие она получила в трудах Лауреата Нобелевской премии М. Фридмэна, Дж. Патинкина, Э. Фэлпса.