Деньги в мировой экономике

Факультет дистанционного обучения

Томский государственный  университет 

систем  управления и радиоэлектроники (ТУСУР)

 Кафедра  экономики 
 
 
 
 
 
 

                              Курсовая работа 

                             по дисциплине  «Деньги, кредит, банки»

                           на тему «Деньги в мировой экономике» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Содержание

      Введение

     Деньги  служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

     Сущность  денег характеризуется их участием в:

     • осуществлении различных видов  общественных отношений; сущность денег  не может быть неизменной: она должна отражать развитие экономических отношений в обществе и изменения самих денег;

     • распределении валового национального  продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег обусловлены разными социально-экономическими причинами;

     • определении цен, выражающих стоимость  товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью  орудий труда, с использованием предметов  труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда и вновь созданной живым трудом стоимости.

     Поскольку сами деньги (золото) являются общепризнанным воплощением стоимости, то они выступают своего рода эталоном-измерителем стоимости всех товаров, стало быть, мерилом затрат общечеловеческого общественного труда. Иначе говоря, деньги становятся непосредственным выразителем. Деньги есть составная часть товарного производства, которое на современном этапе его развития принято называть рыночной экономикой. Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товаров. В обыденной практике товарами принято называть продукцию материального производства. Но широкое экономическое понятие "товар" подразумевает любой ресурс, участие которого в хозяйственной жизни совершается посредством купли-продажи.

       Для того чтобы какой-либо продукт или ресурс считался товаром, он должен отвечать, по крайней мере, трем условиям:

       1) он должен существовать или производиться в определенном, но не в безграничном, количестве;

       2) он должен удовлетворять определенные потребности, то есть обладать полезностью;

       3) он должен свободно продаваться и покупаться.

     Только  совокупность всех этих трех условий  делает продукт или ресурс товаром. Отсутствие любого из них означает, что данный продукт или ресурс товаром не является.

     Общая тенденция экономического прогресса  общества сопряжена с последовательным превращением на протяжении определенных исторических периодов всех хозяйственных ресурсов в товары, движение которых совершается посредством купли-продажи на соответствующих рынках, действующих как составные части совокупного национального и мирового рынков.

     Целью курсовой работы является рассмотрение денег, денежных агрегатов и монетарной политики российского государства.

     Задачи  курсовой работы:

     - рассмотреть деньги, их сущность и экономическое значение в мировой экономике;

     - описать общую характеристику монетарной политики;

       - показать особенности монетарной политики в современной России, ее проблемы и пути решения.

      1. Деньги: природа появления,  их сущность и  экономическое назначение

     1.1. Появление денег  и их сущность. Денежные агрегаты

     В экономической литературе существуют десятки определений денег, которые  сводятся к тому, что деньги — это всеобщий эквивалент. Сущность денег как всеобщего эквивалента проявляется в том, что с помощью денег определяется стоимостью любого товара и обеспечивается обмен денег на другой товар. Обладая свойством всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары, деньги разрешают заключенные в товаре противоречия, в частности, противоречия между затратами труда экономически обособленного товаропроизводителя и общественно необходимыми затратами.

     Разрешая  заключенные в товаре противоречия, деньги, становятся самостоятельной экономической категорией. Однако их нельзя рассматривать как нечто неизменное, навсегда застывшее. Они представляют собой динамичную категорию, которая развивается, меняя форму. В процессе эволюции всеобщий эквивалент принимал форму повседневных товаров, металлических, кредитных, бумажных и электронных денег.

     В различных теориях о возникновении, развитии и роли денежных отношений  можно выделить две концепции  происхождения денег:

• рационалистическую;
• эволюционную.

     Согласно  первой концепции, деньги появились и изменяются благодаря соглашению между людьми, убедившимися в том, что для обмена разных продуктов путем купли-продажи необходим какой-то инструмент. Конкретным воплощением этой концепции является номиналистическая теория денег. Наиболее полно сущность номинализма проявилась в теории происхождения денег, которую разработал немецкий экономист Г. Кнапп, опубликовавший в начале XX века книгу «Государственная теория денег».

     Основные  положения этой теории заключались  в следующем:

• деньги — это продукт государственного правопорядка;
• деньги являются творением государственной власти;
• денежные знаки наделяются государственной силой;
• основная функция денег — служить средством платежа.

     Кнапп считал, что сущность денег заключается  не в материале, из которого они изготовлены, а в государственных нормах, регулирующих их использование. В настоящее время номинализм — одна из господствующих теорий денег. Так, известный американский экономист П. Самуэлсон считает деньги условными знаками. Он полагает, что эпоху товарных денег сменила эпоха бумажных и электронных денег и что они представляют собой социальную условность.

     Вторая  концепция исходит из следующего: деньги появились в результате эволюции общественных отношений, которая, помимо воли людей, привела к тому, что некоторые предметы заняли особое место — место всеобщего эквивалента, то есть денег. Суть эволюционной концепции заключается в том, что в процессе общественного разделения труда неизбежно появляются отдельные товары, стоимостью которых измеряется стоимостью остальных товаров.

     Такие (денежные) товары, помимо присущей только им потребительной стоимости, имеют  еще одну, ибо служат мерой стоимости  или эквивалентом других товаров. В  этом заключается вторая потребительная стоимость денежного товара.

     Она может быть характеризована как  общественная потребительная стоимость. При рассмотрении различных периодов эволюции денег становится очевидным, что обе концепции не лишены оснований.

     Эволюционная  концепция вполне оправдана при  изучении денег от стадии их зарождения в древнейшие времена до середины XX века, когда произошла демонетизация золота и денежные стандарты, связанные с золотом, прекратили свое существование. В то же время после демонетизации золота не только теоретическое, но и актуальное практическое значение приобрела первая — рационалистическая концепция, ибо формы денег как всеобщего эквивалента утверждались путем соглашений между государствами, а регулирование денежного обращения внутри страны полностью стало прерогативой центральных правительственных учреждений. В качестве аргумента в пользу этого положения выступает создание международных денег в результате соглашения между правительствами различных стран.

     Результатом договоренности между членами общества является использование в качестве денег товарных векселей, а также векселей, эмитированных банками. Они широко применяются для платежей во внутреннем и международном обороте, если их эмиссия и условия обращения соответствуют соглашению между государствами. Векселя выполняют такие функции денег, как средство платежа и обращения, средство накопления и мировые деньги. Их можно рассматривать как деньги в небанковского оборота. Они — результат соглашения между людьми, как это и вытекает из рационалистической концепции денег. 

     История появления денег, их эволюция — это история возникновения и развития товарного производства и товарного обращения. В прошлом расширение обмена товарами объективно требовало выделения какого-то товара-эквивалента. Такой товар должен был стать общепризнанным мерилом стоимости и отделить во времени акт продажи от акта покупки, то есть сохранял бы свою стоимость для последующего обмена.

     В период разложения первобытного строя  деньгами служили наиболее важные предметы регулярного потребления. Каждый товарно-хозяйственный  уклад выдвигал свой эквивалент. Привилегированное положение занимали товары, которые служили наиболее важными предметами обмена. Главная особенность этих эквивалентов выражалась в том, что они в равной мере служили как для непосредственного потребления, так и в качестве меры стоимости других продуктов.

     Выделение пастушеских племен в результате первого общественного разделения труда превратило домашний скот в  основной эквивалент при обмене. Этому  способствовали его многоцелевое назначение (тягловая сила, мясо, молоко, шкура), с одной стороны, транспортабельность, сохранность в течение длительного времени, относительно низкие издержки на содержание, с другой.

     Использование скота в качестве всеобщего эквивалента  оставило глубокий след в истории. Древнеславянское слово «скот», помимо своего современного значения, одновременно служило для названия денег; от него произошел и ряд финансовых терминов: - «скотница» — казна, сокровище; «скотник» — казначей. Это название сохранялось в Древней Руси долгое время и после того, как совершился переход к металлическим деньгам.

     Северные  народы использовали в качестве товара-эквивалента, то есть в качестве денег, меха. Мех  соболя выступал всеобщим эквивалентом у народов Северной Сибири, а мех  бобра — в Северной Америке. «Меховые»  деньги были широко распространены в Монголии, Тибете и районе Памира. Арабские письменные источники IX-XX веков свидетельствуют об использовании куньих мехов

     Меха  служили одним из главных предметов  древнерусского торга с хазарами, арабами, Византией. В Древней Руси куний мех (куны) стал единицей «меховой» денежной системы. Меха сохраняли значение денег в России даже в средние века. Так, в 1610 году в захваченной поляками русской военной кассе находилось, как свидетельствуют летописи, 5450 руб. серебром и 7000 руб. мехами.

     Племена, жившие на побережье теплых морей, применяли  в качестве эквивалента различные  раковины. Наибольшее распространение  получила беловатая или розоватая  раковина размером с пуговицу («каури»). Насаженные на нитку в виде украшений, они в древности служили первобытными деньгами в Индии, Китае, Индокитае, на восточном побережье Африки, на Цейлоне и на Филиппинских островах. Еще в XIX веке гамбургская фирма «Годефруа» расплачивалась этими раковинами при импорте пальмового масла: ежегодно несколько судов направлялись в Занзибар за грузом раковин, а затем на них приобреталось на западноафриканском берегу высококачественное пальмовое масло.

     Первое  и второе общественное разделение труда  повлекло за собой образование городов, в которых основными занятиями населения были ремесленное производство и торговля. Количество и номенклатура предметов, поступавших на обмен, увеличились. Товаропроизводителям становилось все труднее самим заниматься торговлей, возникла необходимость в появлении посредников между производителем и покупателем. Развитие производительных сил, расширение границ торговли привели к третьему общественному разделению труда: выделилась группа людей специализировавшихся на купле и перепродаже, — купцов. При этом наличие различных товаров-эквивалентов создавало немало проблем в их деятельности, в частности, связанных с сохранением, транспортировкой и взаимозаменяемостью эквивалентов. И у товаропроизводителей, и у купцов возникла объективная потребность в денежном товаре, наиболее пригодном для роли всеобщего эквивалента.

     С развитием товарного производства денежным товаром стали благородные  металлы, свойства которых в наибольшей степени отвечали требованиям, предъявляемым  к всеобщему стоимостному эквиваленту.

     При металлическом обращении различают два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм. При биметаллизме роль всеобщего эквивалента в законодательном порядке одновременно закреплялась и за золотом, и за серебром. Монеты из этих металлов свободно чеканились и обращались на равных основаниях.

     Особенностью  денег в XX веке является демонетизация золота, то есть отказ от его использования в качестве денег и сведение к роли наиболее легкого продаваемого товара, если государство, владеющее таким товаром, испытывает потребность в деньгах.

     Процесс демонетизации золота проявился в изменении денежных стандартов. На протяжении XX века последовательно сменились три типа золотоденежных стандартов:

• золотомонетный;
• золотослитковый;

       Золотоденежные стандарты сформировались в процессе перехода от биметаллизма, когда в роли денег использовалось серебро или золото, к монометаллизму, когда роль всеобщего эквивалента закрепилась за золотом.

     При золотомонетном стандарте цены всех товаров исчислялись в золоте, свободно обращались золотые монеты. Любой владелец золота в слитках или ювелирных изделиях имел неограниченное право отчеканить из металла на государственном монетном дворе золотые монеты. Осуществлялся свободный обмен банкнот на золото по номиналу. Отсутствовали ограничения на ввоз золота в страну и вывоз его за границу.

     Золотомонетный  стандарт был наиболее устойчивой денежной системой, соответствовавшей потребностям развивавшегося капитализма периода  свободной конкуренции. Он исключал инфляцию, поскольку излишние банкноты превращались в золото и уходили  из обращения. Золотомонетный стандарт базировался на золотом содержании каждой национальной валюты. Оно объявлялось правительством, которое гарантировало беспрепятственный обмен банкнот на золото.

     В период золотомонетного стандарта  национальная и международная валютные системы были тождественны с той лишь разницей, что монеты данной страны сбрасывали, по выражению К. Маркса, «национальные мундиры» и в виде слитков переходили в международный платежный оборот, а затем, после перечеканки, вновь обслуживали внутреннее денежное обращение.

     Золотомонетный  стандарт исключал инфляцию. Он играл  роль стихийного регулятора производства, международных экономических связей и расчетов, выравнивая мировые цены и платежные балансы.

     Тенденция к ограничению использования  золота в международных расчетах привела к тому, что оно практически перестало использоваться для урегулирования сальдо платежных балансов. Функция оплаты товаров и услуг в международной торговле полностью перешла к валютам, за которыми закрепился статус резервных: доллар, фунт стерлингов, впоследствии — немецкая марка, французский франк, японская йена и др.

     Таким образом, золотоденежные стандарты прекратили свое существование. Золото как деньги отныне не участвует ни во внутреннем, ни в международном денежном обращении, ни в ценообразовании других товаров.

     Вместе  с тем, следует учитывать, что  демонетизация золота вызвана объективными причинами, в частности высокими темпами глобализации мировой экономики, возрастающей экономической взаимозависимостью и ростом объемов мирового товарооборота.

     Это свидетельствует о повышении  уровня международного разделения труда  и, следовательно, значения денег, опосредствующих  движение товаров и услуг. После  Второй мировой войны неизмеримо возросла роль государств, межгосударственных организаций и транснациональных компаний в регулировании сферы денежных отношений с использованием таких категорий, как кредит, займы, процентные ставки, фьючерсы и опционы, движение ценных бумаг, управление уровнем инфляции, регулирование денежных резервов. Деньги, основанные на золоте, не соответствовали этим условиям. Они превратились в «золотые цепи», сдерживавшие эволюцию мировой экономики. Таким образом, эволюция международных экономических отношений, а также вытеснение золота из международного и внутреннего денежного обращения послужили основными причинами, обусловившими демонетизацию золота.

     Вместе  с тем этому способствовал  и ряд других, не менее важных обстоятельств, а именно:

• добыча, перевозка и продажа золота требуют больших затрат труда;
• значению золота как денег противодействует рост его промышленного потребления, которое неизбежно будет поглощать вновь добываемый металл и не только препятствовать росту запасов монетарного золота, то есть использованию его как денег, но и способствовать переработке ранее накопленных мировых запасов металла;
• использование золота в роли мировых денег ставило развитие мировых экономических отношений в зависимость от такого неопределенного, трудно прогнозируемого фактора, как добыча золота и поступление его в международную сферу денежных отношений. Немаловажно и то, что природные запасы этого металла ограничены;
• научно-технический прогресс вызвал к жизни новые формы денег, которые успешно опосредуют весь общественный процесс движения товаров, то есть выполняют все функции, которые ранее были присущи золоту и его заместителям. При этом значительно сокращаются общественно необходимые затраты на создание и функционирование денег, а также коренным образом улучшается организационно-техническая сторона денежного обращения.

     Однако, несмотря на юридически признанную и  фактически осуществленную демонетизацию золота, оно занимает особое положение среди других товаров благодаря своим физическим свойствам и высокой стоимости. Сегодня оно — как особый товар с уникальными физическими свойствами — широко применяется в промышленности.

     Что касается золота в государственных  хранилищах, то в современных условиях оно превратилось в резервные  запасы сравнительно легко реализуемого товара, который в случае необходимости  может быть продан на мировом рынке  за иностранную валюту.

     Среди экономистов распространены разные взгляды на современную роль золота. Одни считают, что демонетизация золота завершилась, и оно полностью утратило роль всеобщего эквивалента и свои денежные функции; другие — что оно продолжает выполнять функции денег, так как его легче, чем иной товар продать и использовать полученные от продажи деньги для осуществления различных платежей.

     Некоторые же экономисты полагают, что произошла  лишь частичная демонетизация золота. Этот процесс не закончен: золото еще  сохраняет черты денег, хотя и в модифицированном виде. Оно продолжает пользоваться всеобщим спросом, который будет возрастать, если темпы его производительного потребления будут опережать темпы золотодобычи.

     С конца XVII века широкое распространение получили бумажные деньги.

     В 50-х годах XX века во всех странах начался интенсивный процесс замены бумажных денег на электронные. Они невидимы без специальных приборов, однако в случае необходимости мгновенно отражаются на бумажных носителях информации. Область применения денег в их безналичной форме расширяется по мере развития электроники и коммуникационных сетей.

     Использование безналичных денег в электронной  форме многократно ускоряет процесс  денежного обращения и, следовательно, движение товаров от изготовителя к  потребителям. Это, в свою очередь, благотворно сказывается на эффективности экономики страны и межгосударственных экономических отношений.

     Представление о роли наличных и безналичных  денег должно базироваться на исследовании сущности денег, которая проявляется  в их функциях. Если в сфере безналичного денежного обращения деньги выполняют те же функции, что и в сфере налично-денежного обращения, то между ними нет экономического различия.

     Помимо  названных, существуют еще деньги, называемые иногда «почти-деньгами». Это ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые вклады. Они не используются непосредственно как средство обращения, но успешно выполняют такую функцию денег, как сохранение стоимости (богатства). К «почти-деньгам» относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги.

     Так, денежные агрегаты используются для  измерения денежной массы М1, М2, М3, L.

     М1 - наличные деньги вне банковской системы, чеки, депозиты до востребования;

     М2 - М1 плюс нечековые сберегательные депозиты, срочные вклады, вклады до 100000 долл., однодневные соглашения об обратном выпуске и др.;

     М3 - М2 плюс срочные вклады свыше 100 тыс.долл., срочные соглашения об обратном выпуске  и др.

     L - М3 плюс казначейский сберегательные облигации, краткосрочные государственные обязательства. и др.

     Чаще  используют в макроэкономике М1 и  М2.

     Динамика  денежных агрегатов зависит от движения процентной ставки и других причин.

     Таким образом, природа денег такова, что они обмениваются на товары и услуги (рынки товаров и услуг), на валюты иностранных государств (валютный рынок), на золото (рынок золота) или же на кредитные документы и на ценные бумаги, удостоверяющие долевое участие в активах, и прибылях той или иной компании (рынок капиталов).

     Эволюция  денежного обращения позволяет  констатировать, что к середине XXI века наличные деньги будут такой же редкостью, как автомобиль в начале XX века. Вместе с тем следует учитывать, что эмитированные центральным банком деньги в безналичной форме либо трансформируются в наличные деньги, либо остаются в обращении как безналичные. После того, как центральный банк провел эмиссию какой-то суммы, в эмиссионный процесс могут включаться и коммерческие банки. Их участие в эмиссии безналичных денег осуществляется благодаря функционированию банковского (кредитного, денежного) мультипликатора.

     1.2. Функции денег

     Возможность использования знаков стоимости  в качестве заместителей золота вытекает из функции денег как средства обращения и платежа. Выполняя эту функцию, деньги играют роль посредника, обеспечивая перемещение товаров из рук в руки, постоянно выталкивая их из сферы обращения, доводя товары до потребителя.

     Деньги  непрерывно находятся в движении, переходят от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров. Свою функцию средства платежа и обращения товаров деньги выполняют быстро, мимолетно. Продавца не интересует ни стоимость самих денег, ни форма, в которой выступает заместитель золотых денег, то есть изготовлен ли он из бумаги, дешевого металла или существует в виде знака в памяти компьютера. Его интересует только возможность получить за них беспрепятственно другой товар, когда продавец сам станет покупателем.

     Эти обстоятельства и позволили в процессе товарооборота использовать вместо золотых денег их заменители в виде наличных денег на бумажных носителях или электронных записей в банках. Деньги, как принято считать, выполняют пять функций:

     1. Мера стоимости.

     2. Средство обращения.

     3. Средство платежа.

     4. Средство накопления.

     5. Мировые деньги.

     Следует отметить, что в американской и  западноевропейской экономической  литературе вторая и третья функции  рассматриваются как одна — средство обращения и платежа. Это объясняется  тем, что в этих странах не различают наличные и безналичные деньги. В российской литературе функция средства обращения отождествляется с наличными платежами, а функция средства платежа — с безналичными.

     Первая  функция денег — мера стоимости  — не требует никаких материальных форм — ни налично-денежного знака, ни знака в виде записи на банковских счетах. Для определения длины какого-либо предмета не обязательно держать в руках линейку или другой измерительный прибор — это можно сделать мысленно. Подобно этому для определения цены, то есть денежного выражения стоимости, не нужны деньги, ибо эта функция денег как средства платежа и обращения в равной степени выполняется ими как в наличной, так и безналичной форме.

     Деньги  как средство накопления предполагают возможность использования их в любой момент на приобретение товарно-материальных ценностей. Они выполняют эту функцию и тогда, когда накапливаются в банке на депозитном счете, и тогда, когда хранятся в сейфе как наличные деньги. Свою функцию мировых денег, то есть обслуживание различных международных кредитно-расчетных операций, деньги, как правило, выполняют в безналичной форме.