Деятельность Центрального банка России

Содержание

Введение...............................................................................................................................3

1. Организация деятельности ЦБ ......................................................................................5

1.1 Сущность Центрального банка ...................................................................................5

1.2 Правовые основы деятельности ЦБ ............................................................................9

1.3 Организационная структура Банка России...............................................................13

2. Функции Банка России .................................................................................................24

2.1 Функции ЦБ.................................................................................................................24

2. Цели и задачи Центрального банка...........................................................................28

3. Современная банковская система РФ..........................................................................30

Заключение.........................................................................................................................38

Список  использованной литературы...............................................................................42

Введение

Ядро  любой кредитной системы составляет банковская система. Единым органом, координирующим деятельность кредитных организаций, является Центральный банк. Но прямое воздействие он оказывает лишь на банковские учреждения, а на остальные – только опосредованно.

Центральный (эмиссионный) банк (ЦБ) – центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, головной банк страны, сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства.

Центральный банк наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения и валютного курса, хранения золотых и валютных резервов.

Важнейшей функцией Центрального банка является выработка общей кредитной политики. Его стратегическая задача - создание условий для неинфляционного развития экономики.

Центральный банк в различных странах могут иметь разные названия: государственные, национальные, резервные, эмиссионные. В США функции Центрального банка выполняет Федеральная резервная система, состоящая из 12 окружных федеральных резервных банков. Во многих странах Центральные банки являются государственными. Но и, не находясь в собственности государства, Центральный банк действует в рамках правительственных инструкций.

Активами  Центрального банка являются:

1) золото, иностранная валюта, СДР,  резервная позиция в Международном валютном фонде;

2) купленные центральным банком  государственные ценные бумаги (прежде  всего казначейские векселя и облигации), которые являются долговыми обязательствами правительства;

3) ссуды, предоставленные центральным  банком коммерческим банкам;

4) учтенные векселя и другие  статьи.

В большинстве случаев его капитал  принадлежит государству: но акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые учреждения.

Для Центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур. Большей частью он подотчетен непосредственно парламенту или образованной парламентом специальной комиссии. Руководителя ЦБ назначает глава государства или парламент. Правительству же, как правило, согласно банковскому законодательству развитых стран Запада, предоставляется право подбора кандидатуры на этот высокий пост.

1. Организация деятельности ЦБ

1.1 Сущность Центрального банка

Чтобы ответить на вопрос, в чем состоит сущность центрального банка, необходимо, во-первых, определить, что наряду с его общими признаками является его спецификой, во-вторых, что составляет основу его деятельности, в-третьих, какова структура центрального банка. 

Общим признаком  является, прежде всего, то, что центральные банки относятся преимущественно к сфере экономических отношений.  Поэтому центральный банк можно охарактеризовать как экономический институт. Его денежно-кредитная политика основана на использовании денег,  кредита,  процента, валютного курса как инструментов стимулирования экономического развития. 

Центральный банк функционирует в сфере обмена. Создавая свой продукт в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в обращение, он обеспечивает кругооборот и оборот капитала экономических субъектов, непрерывность процесса производства,  распределения, перераспределения и потребления общественного продукта.

В определенном смысле центральный банк — это  торговый институт.

Аккумулируя на своих счетах денежные средства клиентов (коммерческих банков), центральные банки осуществляют их перераспределение на возвратной основе,  кредитуя временные потребности тех банков,  которые нуждаются во временной денежной помощи в форме рефинансирования.

Центральный банк – общественный институт, работающий преимущественно на макроуровне экономических отношений. Эмитирование им наличных денег и платежных средств важно для отдельных экономических субъектов и для экономики в целом. Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения,  безынфляционное развитие,  он создает условия для сохранения ценности денег и тем самым для социального развития общества.

Вместе с  тем, как юридическое лицо, центральный банк осуществляет отдельные операции с конкретными другими экономическими субъектами. Микроуровень экономических отношений здесь проявляется в полной мере, однако центральный, в отличие от других банков, работает не на себя, а на экономику в целом. Это дает право охарактеризовать его деятельность как деятельность национального института. Недаром в отдельных странах его называют национальным банком  (например,  Австрийский национальный банк),  банком соответствующей страны  (например, Банк Англии, Банк России, Банк Франции), государственным банком  (например, ранее — Государственный банк СССР), подчеркивая тем самым общенациональный характер его деятельности.

В отличие  от банков, выступающих как деловые  государственные учреждения  (банки реконструкции и развития,  Россельхозбанк),  деятельность центрального банка не носит коммерческого характера. Центральный банк     представляет собой некоммерческую организацию. Как любое экономическое учреждение он предоставляет экономическим субъектам свои продукты и услуги и так же, как и коммерческие банки, получает за них определенную плату, компенсирующую его затраты.  Однако в отличие от коммерческих организаций получение прибыли не является целью деятельности центрального банка.

Специфика центрального банка заключена в специфике  его продукта.

Продукт центрального банка является результатом его  деятельности,  во-первых, коллективного  труда персонала банка как  целого, а не отдельного его служащего, во-вторых, отображает разнообразие направлений функционирования центрального банка.

При этом важно  иметь в виду, что при раскрытии  сущности центрального банка необходимо рассматривать его деятельность на макроуровне, по отношению к экономике в целом. Известно, что отдельные его операции могут вообще в определенный период времени им не проводиться, однако от этого он не перестает быть банком. Раскрытие сущности банка требует анализа совокупности банковских операций, осуществляемых на протяжении длительного исторического развития.

Как любой  коммерческий банк центральный банк выполняет ряд основополагающих операций. С позиции общей теории банк на протяжении длительного исторического развития становился таковым вследствие закрепления за ним денежно-кредитных операций,  составляющих основу его экономического оборота. Так же как и любой банк, он может осуществлять кредитование, производить расчеты, принимать на хранение денежные средства других экономических субъектов, эмитировать платежные средства. Основа деятельности банка как такового заключена в выполнении им именно этих денежно-кредитных операций. Эти виды деятельности являются главными.

Таким образом, центральный банк не имеет своей  обособленной от банка сущности, однако круг его операций характеризуется специфическими особенностями, отличающими его от коммерческого банка. Его отличие от коммерческого банка будет зависеть от типа центрального банка.

Для центрального банка первого типа характерно совмещение кредитования с операциями по эмитированию платежных средств, в том числе выпуском наличных денег в обращение. Так обстояло дело, например, в СССР, когда

Государственный банк СССР выполнял роль центрального банка, был единым кредитным и расчетным центром и ему принадлежало право выпуска денег в обращение. В этом случае государство придерживалось правила  «единого котла», согласно которому главному банку страны дозволено было печатать деньги, пускать их в обращение и использовать их в качестве ресурса для кредитования хозяйственных субъектов.

Для центрального банка второго типа характерно разделение  «единого котла»  на две составляющие:  эмиссионное дело было отделено от кредитной деятельности.  Кредитованием нефинансового сектора стали заниматься коммерческие банки. Само по себе кредитование центральными банками второго типа имеет уже не столь широкие масштабы в отличие от коммерческих банков, где кредитная деятельность, как правило, является преобладающей.

По-прежнему оставаясь денежно-кредитным учреждением,  центральный банк второго типа меняет соотношение между операциями, смещает их в сторону выполнения большей части денежных операций, в том числе посредством эмитирования наличных денег в обращение.  Разумеется,  центральный банк в силу особой своей специализации,  связанной с обслуживанием макроуровня экономики,  начинает выполнять и другие операции,  отличающие его от коммерческого банка, однако от этого он не становится чем-то иным, отличным по своей сущности от банка как единого экономического образования.

Центральный банк, являясь видом банка, отличается от других его разновидностей.  Отличие,  как уже отмечалось,  состоит в том,  что он работает на макроуровне экономических отношений,  обслуживает общие народно-хозяйственные потребности, делает то, что не делает ни один другой банк, эмитируя в экономику наличные деньги.

Структура банка  с позиции его сущности —  это  такое его построение, которое дает ему возможность функционировать как специфическому учреждению. Структура требует такой совокупности элементов, которая обеспечивает функционирование банка как целого.

В структуре  центрального банка, как и всякого другого банка, имеется четыре блока.

Первый блок —  это банковский капитал,  отображающий в большинстве случаев капитал национальных центральных банков как часть капитала, выделяемого государством при организации данного учреждения.  Капитал центрального банка чаще всего образуется с помощью ресурсов государственного бюджета.

Второй блок охватывает специфическую деятельность центрального банка,  в совокупности выполняющего денежно-кредитные операции,  составляющие основу его экономического оборота, и в отличие от коммерческих банков осуществляющего эмиссию наличных денег в обращение. Главным принципом деятельности центрального банка является защита экономических интересов государства,  прежде всего,  в сфере регулирования денежного оборота.  Деятельность подобного рода носит при этом независимый характер.

Третий блок — это особая группа людей, обладающих знаниями и навыками в сфере банковского дела, регулирования денежно-кредитных отношений.

Персонал  центрального банка является государственными служащими.

Четвертый блок –  это производственный блок, который включает банковскую технику, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, информационные системы,  определенные виды производственных материалов.  Без этого блока,  так же как без совокупности каждого отдельного другого блока, структура оказалась бы незавершенной,  центральный банк не представлял бы собой целого явления, способного к специфическому функционированию.

Итак,  анализ сущности центрального банка позволяет определить центральный банк как общественный денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах в общественных интересах.

1.2 Правовые основы деятельности Центрального банка РФ

Особенность организационно-правовой формы Банка  России связана с двойственной природой,  присущей всем центральным банкам.  Он одновременно выступает в роли государственного органа, проводящего политику в финансовой сфере, и в роли банка –  субъекта коммерческой деятельности.

В качестве юридического лица Банк России выступает как участник отношений между экономическими субъектами. Как любое юридическое лицо, имеет печать, определенное местонахождение, капитал и имущество.

Как юридическое  лицо Банк России выступает по отношению к другим юридическим лицам органом государственного управления и в этом смысле государственным учреждением.

Государство наделило Банк России властными полномочиями только в области банковской деятельности и  в сфере денежно-кредитных отношений. Его распоряжения и приказы обязательны для всех участников    денежного оборота,  но только в сфере денежных операций. 

Властные  полномочия Банка России носят ограниченный характер и по отношению к коммерческим банкам, для которых он является главным банком, но от которого не исходят указания распорядительного характера.  Согласно правилам,  центральный банк не вправе давать коммерческим банкам указания как вести их деятельность, вмешиваться в их повседневную оперативную деятельность. Выполнять распоряжения центрального банка коммерческие банки должны только в части соблюдения правил ведения денежных операций, установленных норм денежно-кредитного регулирования,  стандартов банковской деятельности и допустимых рисков.

Однако обладая  определенными властными полномочиями,  Центральный банк РФ не включен в число органов государственной власти.

Согласно  Конституции Российской Федерации  к органам государственной власти относятся: законодательная, исполнительная и судебная. В перечне органов государственной власти Банк России не значится. В связи с этим, в правовом отношении статус (положение) Банка России пока не определен в полной мере.

Общая характеристика института центрального банка экономистами сводится к тому,  что это независимый государственный орган.  Иными словами,  центральный банк –  это государственный орган, структура которого обособляется от остальных государственных органов, и,  следовательно, у него есть возможность использовать собственную власть независимо от других государственных органов.

Считается, что  независимость центрального банка является гарантией эффективности денежной политики, направленной на стабилизацию цен и покупательной способности национальной денежной единицы. Чтобы бороться с инфляцией, центральный банк должен завоевать доверие общества и иметь репутацию органа,  строго выполняющего свои обязательства.  У центрального банка должна быть возможность давать обещания независимо от правительства.

Не следует  понимать независимость центрального банка в абсолютном смысле. Даже при полной формальной независимости всегда существует политическое давление на управляющего, и не всегда удается такому давлению противостоять.  С другой стороны,  вопрос о независимости –  это вопрос координации бюджетно-налоговой и денежной политики. Если бы правительство и центральный банк ставили одни и те же цели и если бы эти цели были тем, что действительно необходимо экономике, то согласованность была бы предпочтительнее независимости.

К основным критериям  независимости центрального банка можно отнести следующие:

– назначение руководства, председателя или управляющего центрального банка. Степень независимости будет определяться процедурой назначения главы центрального банка. Например, возможны такие варианты. Управляющего назначают: а) правление банка; б) законодательная власть, парламент; в) исполнительная и законодательная власть совместно;  г) коллективная исполнительная власть – один-два представителя исполнительной власти  (председатель правительства и/или министр финансов). Нетрудно заметить, что возможные варианты перечислены в порядке убывания независимости центрального банка;

–  срок пребывания в должности управляющего и членов правления.  Чем дольше срок, тем более независим управляющий центральным банком.  Председатель Центрального банка РФ назначается на должность Государственной Думой сроком на 4 года. Для сравнения: председатель совета управляющих Федеральной резервной системы США и его члены назначаются президентом с одобрения Конгресса на 14 лет;

– взаимоотношения между центральным банком и правительством, законодательная ответственность центрального банка.  Независимость центрального банка определяется возможностью правительства, министра финансов участвовать в управлении и принятии решений,  а также тем,  в какой степени деятельность банка регулируется законом.  Министр финансов РФ и министр экономического развития и торговли РФ не входят в состав совета директоров Банка России и участвуют в заседаниях совета с правом совещательного голоса. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются Конституцией РФ,  Федеральным законом «О Центральном банке РФ», другими федеральными законами.  Банк России подотчетен Государственной Думе;

– процедура  формирования денежно-кредитной политики. Независимость центрального банка определяется тем,  кто формирует политику,  кому принадлежит последнее слово. Центральный банк РФ разрабатывает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики во взаимодействии с Правительством РФ и публикует совместное заявление после рассмотрения и принятия соответствующего решения Государственной Думой  (в этом, в частности, проявляется относительный характер его независимости);

– цели политики,  установленные Законом.  Чем больше целей с потенциально конфликтной направленностью указано в законах,  регулирующих деятельность центрального банка, тем менее независим центральный банк;

– прямые указания органов государственной власти.  Речь идет прежде всего о том,  имеют ли право исполнительные или законодательные органы власти контролировать бюджет центрального банка.  До принятия в июле 2002 г. новой редакции Закона  «О Центральном банке РФ» ни правительство, ни Федеральное собрание не контролировали объем текущих расходов, капитальных вложений и распределение прибыли,  остающейся в распоряжении Банка России после перечисления 50%  в федеральный бюджет.  Главный орган управления –  совет директоров –  самостоятельно определял объем и смету расходов на текущий год. С принятием поправок объем административно-хозяйственных расходов,  капитальных вложений,  порядок формирования резервных фондов и распределения прибыли, остающейся в распоряжении Банка России, утверждается Национальным банковским советом;

– ограничение  на предоставление кредитов правительству. Чем более ограничено прямое кредитование правительства центральным банком,  тем более он независим. В России закон запрещает прямое кредитование правительства для финансирования дефицита государственного бюджета, а также покупку государственных ценных бумаг при их первичном размещении за исключением случаев, когда это предусматривается законом о госбюджете.

Первые пять критериев можно трактовать как показатели политической независимости центрального банка. Последние два характеризуют экономическую независимость. Не все центральные банки обладают одновременно и политической,  и экономической независимостью.  Например,  как показали исследования, только центральные банки Канады, Нидерландов, Швейцарии, США и Германии обладают и политической, и экономической независимостью. Центральные банки

Франции, Англии и Японии зависят от правительств либо политически, либо экономически и не могут быть отнесены к полностью независимым центральным банкам. 

Банковское  законодательство, в том числе  законодательство, регулирующее деятельность центрального банка,  является частью общего свода законов, регулирующих общественные отношения в государстве.

Статус, задачи, функции, полномочия, принципы организации и деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации,  Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В структуре  правового регулирования деятельности Банка России выделяются как собственно федеральные законы,  так и международные договоры Российской Федерации,  а также нормативные акты собственно Банка России, развивающие и конкретизирующие правовые нормы, содержащиеся в федеральных законах. 

1.3 Организационная структура Банка  России

Центральный банк является общенациональным общественным денежно-кредитным институтом,  эмиссионное  дело которого выступает основополагающим занятием.  Это порождает определенные принципы организации, обуславливающие, в свою очередь, структуру звеньев  управления.

Различают следующие  принципы:

• принцип  централизации деятельности;

• принцип  разделения властных полномочий по соответствующим  уровням управления;

• функциональный принцип;

• принцип  согласования с интересами других экономических  субъектов.

Важнейшим здесь  является принцип централизации  деятельности банка.

Поскольку деятельность центрального банка носит общенациональный характер, звенья его структуры должны руководствоваться указаниями одного главного центра,  обладающего соответствующими полномочиями.  Таким центром  –  высшим органом Банка России – выступает Совет директоров. В каждой стране принята своя система верховной власти центральных банков.

Принцип централизованного  построения позволяет обеспечить единство денежно-кредитной политики, поскольку  решения, принятые в верхних эшелонах власти, имеют одинаковую силу для  всех остальных звеньев управления центрального банка как системы.

Наряду с  принципом централизованного построения немаловажное значение имеет принцип  разделения властных полномочий по соответствующим  уровням,  образующим вертикальную структуру управления.  Помимо верховной  власти, представляемой центром  (в  форме Советов, Правления и т. п.), выделяются территориальные учреждения и их отделения, а также расчетно-кассовые центры (второй уровень),  полевые  учреждения (третий уровень)  и учреждения инфраструктуры  (вычислительные центры,  инкассация,  хранилища,  учебные  заведения, службы безопасности и др.)

Важнейшим принципом  организационного построения центрального банка является функциональный принцип, обусловленный самим предметом  его деятельности.  Поскольку  центральный банк представляет собой  институт,  регулирующий денежный оборот,  его функциональные подразделения  оказываются так или иначе  связанными с регулированием денежного  обращения в стране, а также  с полномочиями, переданными ему  государством, которые закреплены законодательством.

Рассмотрим  действие данного принципа на примере  Банка России. 

У Председателя Центрального банка Российской Федерации 4 первых заместителя. Обязанности между ними распределены следующим образом:

у одного из них  – это Департамент эмиссионно-кассовых операций,  Центральное хранилище и др.;

у второго  – Сводный экономический департамент,   Департамент операций на открытом рынке, Департамент валютных операций, Департамент  международных финансово-экономических  отношений и др.;

у третьего –  Департамент платежных систем и  расчетов, Операционное управление, Департамент  организации и исполнения госбюджетных и внебюджетных фондов и др.;

у четвертого – Департамент банковского регулирования  и надзора, Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций, Департамент  валютного регулирования и валютного  контроля и др.

Функциональный  принцип действует и в структуре  другого звена –  территориальных  банков, которые, помимо делегированных им полномочий в области денежно-кредитного регулирования,  осуществляют непосредственное кредитно-расчетное обслуживание российских коммерческих банков либо через свои операционные управления,  либо в  порядке передоверия расчетно-кассовым центрам (РКЦ).

Существенное  значение в организации деятельности центральных банков имеет принцип  их согласования с интересами других экономических субъектов.

Центральный банк в своей деятельности неизбежно  сталкивается с другими экономическими субъектами, их задачами и интересами. Рассматриваемый нами принцип требует  от центрального банка такого рода организации управления, которая, с  одной стороны, учитывала бы, насколько  это возможно, интересы других субъектов, а с другой – не противоречила  бы, не мешала бы выполнению его главных  целей и задач.

Соблюдение  баланса интересов достигается  участием различных сторон в деятельности звеньев управления центрального банка. Так, по российскому законодательству,  министр финансов Российской Федерации  и министр экономики и торговли Российской Федерации  (или, по их поручению, по одному из заместителей) принимают  участие в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.  Практика взаимодействия Банка России и Правительства Российской Федерации  такова,  что они информируют  друг друга о предполагаемых действиях  общегосударственного значения,  координируют свою политику, организуют регулярные консультации.

При взаимодействии с коммерческими банками Банк России перед принятием наиболее важных решений нормативного характера  проводит с ними консультации,  дает необходимые разъяснения,  обсуждает  предложения по вопросам регулирования  банковской деятельности.

Важную роль в реализации рассматриваемого принципа организационного построения Центрального банка РФ играет создание Национального  банковского совета, который, согласно банковскому законодательству, рассматривает  концепцию совершенствования российской банковской системы,  проекты основных направлений единой государственной  денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного  контроля и др.

В настоящее  время Банк России представляет собой  единую централизованную систему с  вертикальной структурой управления, которая  включает:

1. Национальный  банковский совет; 

2. Совет директоров; 

3. Центральный  аппарат; 

4. Территориальные  учреждения;

5. Расчетно-кассовые  центры (РКЦ);

6. Полевые  учреждения;

7. Предприятия  инфраструктуры.

Национальный  банковский совет – коллегиальный  орган Банка России.

Численность Национального банковского совета составляет 12  человек, назначаемых  на четыре года,  из которых двое направляются Советом Федерации, трое – Государственной Думой, трое –  Президентом РФ, трое – Правительством РФ. В состав совета входит также  председатель Банка России.

Отзыв членов Национального банковского совета осуществляется органом государственной  власти, направившим их в состав Национального банковского совета.

В компетенцию  Национального банковского совета входит: 

       1) рассмотрение годового отчета  Банка России;

 2)  утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год:

• общего объема расходов на содержание служащих Банка  России;

• общего объема расходов на пенсионное обеспечение,  страхование жизни и медицинское  страхование служащих Банка России;