Договор ипотеки

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ0

РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА И ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ при ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПЕРМСКИЙ ФИЛИАЛ

Кафедра государственно-правовых дисциплин

Оценка________________________

Подпись преподавателя_____________________

«____»__________________200__г.

ДОГОВОР ИПОТЕКИ 

Курсовая работа

по « Гражданскому праву»

Мухачева Елена Анатольевна

студента курса III, группы Ю-431

Специальность: «Юриспруденция»

Руководитель

Гнатенко В.А.

кандидат юридических наук

Пермь 2012 

ОГЛАВЛЕНИЕ

c.

Введение………………………………………………………………….…..…….3

Глава   I. Правовая природа института ипотеки в гражданском праве………………………………………………...……………………………....5

I.I. История ипотечного кредитования в России….………………..….5

1.2.Ипотека: понятие и сущность……………………………….………15

Глава 2. Гражданско-правовые особенности договора ипотеке……….….19

2.1. Договор ипотеки.…………….………………………………….....…19

2.2. Содержание договора об ипотеке………….………………..……...22

2.3. Закладная……………………………………………………………..26

Заключение.............................................................................................................29

Список использованных источников и литературы……………...………...31

Приложения……………………………………………………….………...……34

Приложение 2 Определение ВАС РФ………….……………………….34

Приложение 2 Договор об ипотеке…………………………………..….37

Приложение 3 закладная…………………………………………….…..42

ВВЕДЕНИЕ

В существующем многообразии проблем в России, особую остроту  приобретает необходимость обеспечения  населения доступным жильем. Отсутствие решения этой проблемы ведет к появлению комплекса негативных социально-экономических, политических и психологических последствий, среди которых наиболее деструктивные: ограничение инвестиционной активности и экономического роста, усиление пространственной и социальной дифференциации качества жизни; потеря доверия к политическим институтам и традиционным нравственным ценностям в силу невозможности удовлетворения потребности человека в жилье. Жилищный вопрос всегда был одним из самых острых для российского общества. Судьба ипотеки - это судьба миллионов людей, нуждающихся в жилье.

Основная задача государства  в становлении системы ипотечного жилищного кредитования состоит  в создании законодательной базы и нормативном регулировании  этого процесса с целью снижения финансовых рисков участников и повышения  доступности жилья для граждан. Государственное бюджетное финансирование будет направлено на непосредственную поддержку граждан, уровень доходов  которых не позволяет им самостоятельно улучшить свои жилищные условия, в форме  предоставления им целевых адресных безвозмездных субсидий на приобретение жилья, что должно обеспечить функционирование взаимно дополняющих друг друга рыночных механизмов решения жилищных проблем граждан и механизмов социальной поддержки¹.

Актуальность данной работы заключается в том, что в настоящее  время вопрос института ипотеки  для правоотношений, возникающих  в России в сфере предпринимательства  относительно новый. Многочисленные, но пока еще не разрешенные вопросы зачастую разрешаются с существенными теоретическим и практическими трудностями. Роль ипотеки возрастает тогда, когда состояние экономики является неудовлетворительной. Ипотека, с одной стороны, способствует снижению инфляции, временно оттягивая на себя свободные денежные средства граждан и предприятий, с другой стороны, помогает решать социальные и экономические проблемы.

Цель данной курсовой работы – рассмотреть содержание и сущность договора об ипотеке, проанализировать основные нормы действующего гражданского и специального законодательства, касающиеся данного договора.

Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд конкретных задач: рассмотреть основные предпосылки  возникновения, состояние и перспективы развития ипотеки в России; провести анализ общих положений договора ипотеки, существенных условий и содержания по договору.

С учетом вышеизложенного  определим объект, предмет и методологию  исследования.

Объект – Договор ипотеки.

Предмет – Содержание договора об ипотеке.

В основе изучения поставленной проблемы, мною был использован информационно-аналитический  метод, то есть критический анализ литературы и источников по выбранной теме.

Глава   I. Правовая природа института ипотеки в гражданском праве

I.I. История ипотечного кредитования в России

Что касается истории организации  земельного кредита, то первое место  в хронологическом порядке занимает Государственный Заемный Банк, учрежденный  при Елизавете Петровне в 1754 году. Его главной операцией являлась выдача ссуд под обеспечение движимого  и недвижимого имущества. Предписывалась обязательная продажа обеспечительного предмета для удовлетворения Банка. В случае неудачной продажи недвижимости по долгам отвечало и остальное имущество  должника.

При выдаче ссуды Банком предполагалось обязательное представление  поручителя: третьи лица ручались за то, что данное имение, представленное к закладу, действительно принадлежало лицу, ходатайствующему о выдаче ссуды.

В дальнейшем устав Земельного Банка был переработан, продажа  залога как необходимая мера удовлетворения была распространена и на вотчины, которые  оставались за Банком в качестве арендных имений лишь в случае неудачной переторжки².

Полное Собрание Законов  Российской Империи за вторую половину XVIII века изобилует указами, предписывающими  крепостным учреждениям высылать в  Заемный Банк общие сведения об имениях, продаваемых или закладываемых, чтобы Банк мог убедиться, что  имение, представленное к залогу, принадлежало залогодателю, и было свободно от других закладных. Главным препятствием к  правильности реального кредита  в то время являлась фактическая  негласность многих сделок, и все  усилия законодателя были направлены на искоренение данного обстоятельства для достижения достоверности. Кроме  общих сведений о недвижимой собственности, которые должны были быть собраны  Банком, последний требовал также от присутственных мест сообщений относительно стоимости отдельного имения. Эта стоимость порой зависела от случайных моментов, как например, смертности среди крестьян. Государство при этом не имело в виду только свои хозяйственные соображения, прежде всего оно охраняло интересы всего общества, о чем свидетельствуют узаконения, установленные Банком.

С середины 60-х годов XVIII века в России стали появляться ипотечные  учреждения, основанные на капиталистических  принципах. Уже к концу 80-х годов  сложилась целая система ипотечного кредита, состоящая из сословных  и земских, взаимных и акционерных, частных и государственных кредитных  учреждений. Ипотечные банки предоставляли  долгосрочные ссуды под залог  частных земель в сельской местности  и домов в городах. Средства для  выдачи ссуд банки аккумулировали за счет выпуска акций и продажи  ипотечных облигаций - закладных  листов.

Такая система просуществовала  до 1917 года.

В основе своей деятельности ипотечные кредитные институты  руководствовались сходными принципами в отношении определения объекта  залога, методов оценки, механизмов рефинансирования ипотечных кредитов.

Согласно распоряжениям  Министерства финансов при приеме залога основной акцент ставился на возможности  приносить в течение всего  займа постоянный доход.

Под доходом понимались условия  отдачи заложенного имущества в  аренду, наемная плата за землю, контракты, приносящие доход. А потому ипотечным  институтам не разрешалось выдавать ссуды под залог фабрик и заводов, лесов, неоконченных построек.

Открытие кредита совершалось  на основании подачи заявления о  желании получить долгосрочную ссуду.

В основание оценок принималась  постоянная доходность имущества, Значимость оценки недвижимого имущества проявлялась  в разработке инструкций, но ни одной  нормы, ни максимальных цен не было установлено, каждый банк определял  цены по-своему. Оценка могла производиться либо по нормальному, либо по специальному способу.

Нормальный способ оценки был основан на заранее определенной для известных местностей подесятинной цене удобной земли и предназначался для ускорения выдачи ссуд, то есть принятая цена земли для местности  умножалась на число десятин. Этим способом не могла быть определена действительная стоимость закладываемого имущества, поскольку его ценность исчислялась  по общему количеству конкретной пригодной  для землевладения земли.

Специальный способ оценки основывался на проверке представленной описи путем подробного осмотра  этого имущества и базировался  на учете всех качеств имения, его  доходности и продажной цены.

Для каждой местности имелось  утвержденное ипотечным институтом, так называемое расписание подесятинных нормальных оценок. Их использование  избавляло от необходимости выезда непосредственно на участок и  тем самым ускоряло получение  кредита. Применение же специальной  оценки, дающей более выгодные результаты, приводило к замедлению получения  ссуд.

Земельные акционерные банки  выдавали ссуды главным образом  под залог земель, а сумма ссуд под залог городского имущества  ограничивалась 1/3 итога непогашенного  остатка по всем ссудам. Сроки по выдаваемым ссудам под залог земель и городского имущества для банков составляли от 10 до 66 лет в зависимости  от ставки погашения.

Среди основополагающих принципов  ипотечного кредитования дореволюционного периода в России можно выделить следующие:

1. повышенное внимание  проведению оценки недвижимости, выделение двух методов оценки: нормальный и специальный;

2. преобладание земельного  ипотечного кредита;

3. определение суммы кредита  с учетом объекта и субъекта  кредитования в Крестьянском  Поземельном банке;

4. ограничение выдачи  краткосрочных и долгосрочных  кредитов, в частности, для акционерных  земельных банков - 60% оценочной стоимости  недвижимости;

5. развитая система перезалогов,  дополнительных ссуд;

6. выдача ссуд допускалась  в основном ценными бумагами: закладными листами, облигациями,  что свидетельствовало о высоком  уровне надежности данного вида  ценных бумаг;

7. основными способами  погашения закладных листов являлись  тиражи и покупка на бирже  в счет сумм, подлежащих тиражу;

8. обеспечение закладных  листов создавало большие преимущества  для инвесторов;

9. резервирование части  запасного капитала ипотечных  институтов в государственных  ценных бумагах (ГКО), в том  числе в свидетельствах Крестьянского  Поземельного банка, а для городских  кредитных обществ - в облигациях  других городских кредитных обществ  (до 50%);

10. участие государства  в ипотечном процессе.

Ипотечные институты подлежали  строгому контролю со стороны государства. Уполномоченные Министерства финансов назначались во все банки. Они  могли вмешиваться в деятельность правления банка, следить за делопроизводством, системой бухгалтерского учета, проверять  кассу и материальные ценности ипотечного института, присутствовать на общих  собраниях акционеров и правления, следить за правильностью эмиссии и погашения закладных листов.

В советский период не существовало основы для появления рынка жилья, потому что почти весь жилищный фонд был сосредоточен в руках одного собственника - государства. В конце 50-х годов пришли к осознанию, что только за счет государства жилищной проблемы не решить. Необходимо было подключить к финансированию строительства  жилья не только в сельской местности, но и в городах сбережения самих  граждан, а также в широких  масштабах кредитовать его. В  организации кредитования индивидуального  жилищного строительства Госбанком  СССР имелись отдельные элементы, свойственные и ипотечной системе. Например, обусловливалась привязка строительства дома к земельному участку, практиковалась защита прав банка перед другими кредиторами в виде первоочередного погашения ссуды из суммы долга, имелись и признаки ипотечного учета ³. Несмотря на целый ряд положительных сдвигов, радикально решить жилищную проблему к началу перестройки не удалось, а в конце ее, к сожалению, острота жилищной проблемы даже возросла.

Таким образом, кооперативное  жилищное строительство являлось лишь незначительным сегментом рыночных отношений в СССР. В начале 90-х  годов прошлого века жилищно-строительные кооперативы составляли всего 4% жилищного  фонда ⁴. К началу рыночных реформ Россия занимала одно из последних мест среди промышленно развитых стран по уровню жилищной обеспеченности⁵.

Началом кардинальных реформ жилищного сектора в России принято  считать закон, принятый 4 июня 1991 г. Верховным Советом РСФСР⁶. Методологически закон установил порядок передачи государственного и муниципального жилья квартиросъемщикам в частную собственность.

В современной России система  ипотечного кредитования находится  в стадии становления. Введенный  в 1998 году в действие Федеральный  закон «Об ипотеке» (залоге недвижимости), как, впрочем, и многие другие новые  законы, поставил перед участниками  рынка недвижимости, банками, государственными органами, гражданами большое количество вопросов, ответы на которые далеко не очевидны.

 Состояние  и перспективы развития ипотеки  в России

Банки сейчас охотно развивают  направление ипотечного жилищного  кредитования. С одной стороны, это  долгосрочные кредиты, которые будут  приносить банкам постоянный доход  в течение многих лет, с другой — не очень рискованное предприятие. Это и полезная диверсификация бизнеса, расширение "продуктовой линейки" и т. д. Начиная с 2006 г. многие банки  ипотеку называли наиболее перспективным  направлением своей деятельности⁷.

Помимо либерализации  условий кредитования, перестановке приоритетов поспособствовала активизация  ипотечных брокеров и дочерних структур иностранных банков: кредит на покупку  автомашины можно получить в автосалоне, где установлены банковские терминалы.

В настоящее время российские банки уже дают кредит сособственникам, которые не являются супругами. А  это автоматически расширяет  круг людей, которые могут рассчитывать на получение кредита. В частности, с помощью такого кредита могут  купить квартиру:

— разведенные супруги — для своего ребенка и при этом выплачивать свои доли отдельно;

— люди, живущие в гражданском браке;

— или, например, родственники — для молодых супругов, которым не хватает дохода для получения кредита.

Некоторые банки сейчас разрешают  включать в число сособственников  несовершеннолетних детей, правда, их доля должна быть полностью оплачена.

Банки стали предлагать кредит для доплаты при обмене на лучшую квартиру. Сегодня до 50% сделок с  квартирами — так называемые обмены путем купли-продажи, или альтернативы.

Многие банки на волне  роста цен предлагали новый продукт: кредиты на улучшение жилищных условий, которые дают человеку возможность  взять кредит, купить новую квартиру, сделать в ней ремонт, переехать, а после этого продать свою старую квартиру по довольно высокой  цене. Такая программа очень востребована у населения.

Также часто проводится сделка "одного дня", когда человек  продает свою старую квартиру и покупает новую в один и тот же день. Недостающую разницу в стоимости  он берет в кредит у банка. Этот вариант стал популярным, потому что  не нужно с помощью каких-то особых усилий удерживать сделку от распада. Ведь при стандартной альтернативе нужно найти продавца квартиры и  еще покупателя на старую квартиру, а затем провести сделку одновременно. На сегодняшнем рынке сделать  это очень сложно. Но банки для  такой сделки предоставляют так  называемый "льготный период". То есть у заемщика появляется возможность  переехать в новую квартиру, сделать  там ремонт и выписаться из старой. По такому сценарию продать предыдущую квартиру можно в течение полугода. За этот срок кредит не гасится, вместо этого на него начисляются проценты, которые, как и большая часть основного долга, выплачиваются при продаже имеющейся старой квартиры.

Есть на рынке еще один новый продукт — это отсрочка погашения платежей. Основное новшество  в том, что заемщик должен оплатить 20% стоимости приобретаемой квартиры или дома через шесть месяцев  после получения кредита. Такой  способ подходит тем клиентам, у  кого уже есть в собственности  какая-то недвижимость, но они хотят  улучшить свои жилищные условия. Клиент может переселиться в новую квартиру или дом, а уже потом заниматься продажей старой недвижимости.

Существует также кредитование по ломбардным схемам, т.е. под залог  имеющейся недвижимости.

Сейчас на рынке недвижимости, например, в столице, спрос на квартиры далеко не ажиотажный, и продавцы квартир  с удовольствием рассматривают "ипотечных" покупателей, несмотря на все неудобства для них, связанные с такими покупками.

К тому же банки стали  теперь обращать особое внимание на ипотечное  кредитование загородной и коммерческой недвижимости. В ряде банков появились  интересные конкурентоспособные программы. Спрос на такого рода ипотечные продукты уже давно сформировался, но до сих пор кредитные организации потенциальных заемщиков не радовали. Ипотека коттеджей и таун-хаусов — пока не очень освоенная, но перспективная область.

Но главная задача, которую  предстоит решить банкам, — это  повышение уровня компетенции лиц, принимающих решения и работающих с клиентами. По словам многих ипотечных  брокеров, самая большая проблема при получении ипотечных кредитов и покупки квартиры в кредит —  некомпетентные и необученные банковские сотрудники. И автоматизированная система оценки заемщика призвана решить эту проблему.

Сейчас появляются новые  виды продаж кредитов — путем активного  привлечения клиентов через другие банки и их региональные отделения, ипотечных брокеров (как независимых, так и в составе риэлторских компаний).

Россия идет путем, который был пройден США еще много лет назад. Сейчас в США кредит можно получить, позвонив в банк по телефону из любого штата страны в тот город, где клиент собирается покупать недвижимость. При этом у человека может ничего не быть. Кредит дают ему под совокупность факторов: его капитализации как специалиста, зарплаты, потенциальной пенсии.

На российском рынке так  будет не очень скоро. Однако уже  сейчас крупнейшие банки предлагают своим клиентам и контрагентам возможность  оплаты через Интернет.

В оценке перспектив развития ипотечного кредитования в России в  ближайшие годы основными тенденциями  могут быть следующие:⁸

— усилится конкуренция и со стороны банков, и со стороны риэлторских и брокерских компаний;

— будут снижаться требования к заемщикам — по возрасту, доходу и т. д., то есть получить ипотечный кредит смогут все более широкие слои населения;

— расширится число объектов, под которые можно взять кредит;

— появятся новые программы для новостроек и загородной недвижимости (в том числе для строящихся таун-хаусов, коттеджей), снизятся требования к этим объектам;

— схемы ипотечных сделок станут более четкими и простыми, сократятся сроки рассмотрения кредитных  заявок.

Но существенного снижения процентных ставок не произойдет, т.к. появятся изменения в законодательстве на предмет доступности ипотеки, совершения сделок и процедур их оформления в государственных органах.

Все эти факторы приведут к росту числа выданных кредитов — прежде всего, за счет расширения крута возможных заемщиков, которым  станет доступ на ипотека.

1.2. Ипотека: понятие и сущность

Залоговая сделка была известна и в Московском государстве еще до XVIII века⁹. Уже в XV веке можно встретить обозначение залога как «ввода» вещи в свой долг¹⁰.

В литературе, касающейся истории  нашего залогового права на первом месте, по мнению многих исследователей, стоит известная монография Д.И.Мейера¹¹.

В Московском государстве  того периода залог рассматривался как сделка, в силу которой вещь, служащая обеспечением, переходит непременно в реки кредитора. В правовых документах, в частности, упоминается о пользовании, предвидится конечный пункт данного  правоотношения, а именно: пропущение должником установленного срока для уплаты долга. С просрочкой было связано окончательное укрепление участка за кредитором; впредь должник уже не допускался к внесению занятой суммы и лишался заложенного им объекта. Таким образом, закладная превращалась в купчую.

Г.Ф.Шершеневич полагал, что в Московском государстве существовало право собственности на землю. Объект такого права назывался «вотчина»¹².

А.С.Звоницкий, анализируя Уложение царя Алексея Михайловича, пришел к выводу, что залог мог возникнуть не только в обеспечение денежного долга, происходящего из займа, а также в обеспечение всяких иных договорных отношений¹³.

Наибольшей ценностью  обладали те вотчины, в которых было больше крепостных крестьян, постольку, поскольку производительность труда  на земле зависела только от них.

Истории известен указ 1737 года также регулирующий правоотношения, связанные с залоговой сделкой. Указ заменил оставление вещи у залогодержателя  обязательной продажей: с наступлением срока уплаты связана необходимость  явки закладной в суд. Обязательность продажи заложенного объекта  не только относительно недвижимого, но и движимого имущества, устранялась  лишь в тех случаях, когда на торгах не предлагалась сумма, соответствующая  долгу, кредитор в этом случае мог  оставить вещь за собой.

Данный указ вызвал недовольство в обществе. Этот факт вызвал необходимость  принятия в 1744 году нового указа, отменившего  залоговую продажу как средство удовлетворения залогодержателя.

Законы 1862 и 1863 гг. дали повод  к общему расширению прав залогодержателя. Существующие рамки мало-помалу расширялись, но государство всегда старалось  защитить интересы общества.

В дореволюционном гражданском  праве допускалась модификация  различных видов залога: ручная закладная, закладная и ипотека ¹⁴ и обычный залог движимого имущества.

Предметом ипотеки могли  быть фабрики и заводы «как имение нераздробляемое» (статья 1633) ¹⁵.

В конце XIX - начале XX века было окончательно сформировано понятие  имущества. По свидетельству Г.Ф. Шершеневича, содержание имущества с юридической точки зрения выражалось, с одной стороны в:

1.  совокупности вещей,  принадлежащих лицу на праве  собственности; 

2. в совокупности вещей,  принадлежащих другим лицам, но  временно находящихся в его  обладании; 

3. совокупности обязательств, лежащих на нем¹⁶.

В основании деления вещей  на движимые и недвижимые лежит логический подход¹⁷. Неподвижность недвижимого имущества противопоставляется мобильности движимого, и такое различие, безусловно, имеет юридические последствия.

Г.Ф. Шершеневич отмечал, что различие вещей, как движимых, так и недвижимых, появилось исторически, вследствие преобладающего значения земли, отчего и сделки по недвижимости всегда отличались от сделок по движимости ¹⁸.  Анализируя конкретные нормы русского права, он писал: «Закон наш хотя и устанавливает различие движимых и недвижимых вещей (т. X, п. 1, ст. 383), но отличительного признака не дает. Теоретически движимые и недвижимые вещи различаются по тому признаку, способны ли они или нет к перемещению без повреждения сущности и без уменьшения ценности».

Во всех национальных системах деление вещей на движимые и недвижимые проводится в зависимости от их естественных свойств¹⁹. Недвижимые вещи находятся в одном и том же месте, обладают индивидуальными признаками и являются незаменимыми, тогда как движимые переместимы и в большинстве случаев заменимы однородными вещами. Во всех правовых системах к недвижимости относят землю и неотделимые от нее вещи, здания, растения на корню. Вместе с тем в национальных системах права имеются различия в квалификации. В основном это относится к признанию недвижимостью некоторых вещей, являющихся по своим естественным свойствам движимыми.

Тот факт, что ипотека  применяется только к недвижимым вещам, объясняется, по мнению Л.В. Гантовера, свойствами движимых вещей. А именно тем, что «они могут быть весьма легко уничтожены или попорчены должником, скрыты или переданы им в третьи руки, поэтому без изъятия их из владения должника кредитор подвергался бы опасности лишиться своего обеспечения ²⁰».

Что такое ипотека? Ипотека-залог недвижимого имущества, главным образом земли и строения, с целью получения ипотечной ссуды и представляет такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передается в руки кредитора, а остается у должника²¹.

С точки зрения современной  правовой доктрины ипотека - это один из видов залога имущества, но не любого, а исключительно недвижимого. Соответственно ипотека - это залог недвижимого  имущества. Так как недвижимое имущество  всегда является материальным объектом (вещью), то нельзя признать ипотекой, например, залог права аренды недвижимого  имущества.

Именно в таком определении  слово ипотека вошло в Федеральный  закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об  ипотеке ²²».

В современной правовой доктрине различают ипотечное коммерческое кредитование под залог жилых  помещений, когда, например, предприниматель  берет кредит в банке под залог  имеющегося у него жилья, и ипотечное  жилищное кредитование на строительство  или приобретение жилья, когда заемщик  берет кредит на строительство или  приобретение жилого дома или квартиры, которые передаются банку в залог²³.

Глава 2. Гражданско-правовые особенности договора ипотеке

2.1. Договор ипотеки

Договор об ипотеки (ипотека  с участием)-соглашение между ипотечным кредитором и заемщиком, обеспечивающее кредитору определенную форму участия в собственности на объект и/или в доходе²⁴.

В соответствии с п.3 ст.339 ГК РФ договор об ипотеке должен быть заключён в письменной форме, путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами²⁵. Примерная форма договора ипотеки приведена в приложении 1.

Договор об ипотеке является одним из традиционных гражданско-правовых договоров во всех развитых странах  мира, да и в РФ (если не учитывать  советское право) Естественно, что  общие правила заключения гражданско-правовых договоров, которые содержатся в  ст. 432 - 449 ГК РФ, применяются и к  договорам об ипотеке. Вместе с тем  к заключению договоров об ипотеке  применяются и специальные правила, содержащиеся в Законе "Об ипотеке". В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его  оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.