Инфляция и инфляционные процессы в России

Министерство  образования Российской Федерации 

Уральский финансово-юридический  институт 
 
 
 

Курсовая  работа 

по предмету «Деньги. Кредит. Банк»

тема:

«Инфляция и инфляционные процессы в России» 
 
 

Выполнила:    студентка 4 курса 

                     заочного отделения, гр.   ФК- 2706

             Рейн Т.А. 

Руководитель:   Мамяченков  В. Н. 
 
 
 
 
 
 

Екатеринбург,  2010 год 
 
 

Содержание 
 

Введение  …………………………………………………………………………..3

1   Теоретические основы  инфляции  …………………………………………...5

1.1 Деньги  и инфляция……………………………………………………………5

1.2 Определение  инфляции……………………………………………………….8

1.3 Основные  виды инфляции…………………………………………………..10

2  Инфляция  в России: история и современность……………………………..12

2.1 История  денежного обращения и инфляции  в России……………………12

2.2  Инфляция в современной России………………………………………….17  

3. Методы регулирования  инфляции…………………………………………..20

3.1 Политика процентной ставки или ставки рефинансирования Центральных банков. …………………………………………………………………………...20

3.2 Политика обязательных резервов………………………………………..…27

3.3 Операции на открытом рынке…………………….......................................29

3.4 Рефинансирование коммерческих банков. ………………………………...30  

Заключение………………………………………………………………………33  

Список  использованной литературы…………………………………………...36 

Приложения   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

     Несмотря  на доказавшую свою историческую, экономическую  и социальную несостоятельность  в России с 1992 г. проводилась девальвационно-инфляционная политика. В результате такой политики обесценение рубля имело катастрофическое последствие для отечественной экономики и основной массы населения страны.

     Трудно  оценить реальные материальные, социальные, моральные и психологические  последствия инфляционных и девальвационных  потрясений в начале 90-х годов  и в 1998 году, которые на себе испытал практически каждый житель  многострадальной России.

     Как показывает мировой опыт, ползущая девальвация и обесценение национальной валюты на определенном этапе могут  стимулировать рост экономики за счет повышения экспортной конкурентоспособности отечественных товаропроизводителей.

     Однако  девальвация, имеет весьма краткосрочный  эффект. Происходящее под влиянием ползущей девальвации удорожание импорта, рост внутренних цен и издержек производства быстро сводят на нет выигрыш предприятий  экспортеров от девальвации национальной валюты. Ибо поднятая девальвацией инфляционная волна быстро доходит до них.

     При высокой инфляции детонирующая ее девальвация  неизбежно приобретает ползучий характер, постоянно провоцируя рост цен. Таким образом, экономика страны попадает в девальвационно-инфляционную ловушку, выбраться из которой очень сложно даже странам с развитой рыночной системой и эффективным государственным регулированием. Нескончаемый цикл постоянных девальваций и высокой инфляции способен разрушить даже самую процветающую экономику.

     Именно  в этот порочный круг постоянного  обесценения национальной валюты была втянута экономика Россия в период так называемы либеральных экономических  реформ.

     Очень резко о девальвационно-инфляционной политике высказывался Людвик. Эрхард. В частности, он  утверждал, что «инфляция не обрушивается на нас как проклятие или трагически роковое событие, ибо она всегда вызывается легкомысленной или даже преступной политикой. Нужно заклеймить всякое потворство инфляционной политике перед лицом всей общественности и этим воспрепятствовать всякой такой попытке».

     Примерно  таких же взглядов на инфляцию придерживался  и известный французский экономист, лауреат Нобелевской премии в  области экономики (1988 г.), Морис Алле, который ряд своих работ посвятил исследованиям в области денежной динамики.

     Он  считал, что в неустойчивой в денежном плане экономике не может быть ни эффективности, ни справедливости в  распределении доходов.

     В одном из основных своих трудов «Налог на капитал и денежная реформа», анализируя процесс инфляции и кредитный механизм, он писал: - «Эта система, (имеется ввиду инфляция) приводящая к гигантскому ограблению одних другими, опирается в своей основе на обман и мистификацию... Как и в любой период ускоренной инфляции в прошлом, развивался нездоровый капитализм; возникли скандальные состояния, чаще всего в силу сговора плутократии, политократии и технократии»[13].

     Высокая инфляция подрывает экономические  основы общества. Сохранение на протяжении последних лет высоких темпов инфляции формирует высокие инфляционные ожидания, которые носят инерционный характер, формируют высокую склонность населения к потреблению.

     Цель  работы - изучить особенности инфляционных процессов в  современной России.

     В связи с поставленной целью, необходимо решить следующие задачи:

     -   дать определение «инфляция»;

     -   рассмотреть виды и причины возникновения инфляции;

     -   рассмотреть особенности инфляции в РФ в современный период;

     -   рассмотреть методы регулирования инфляционными процессами.

          В ходе написания курсовой были использованы методы исследования: метод анализа экономической литературы по проблеме инфляции в современной России, методы экономического анализа, синтеза, метод сравнения.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1   Теоретические основы  инфляции

     В большинстве стран мира уровень  инфляции - один из важнейших макроэкономических показателей, который влияет на процентные ставки, обменные курсы, на потребительский  и инвестиционный спрос, на многие социальные аспекты, в том числе на стоимость и качество  жизни.

     Способность государства поддерживать уровень  инфляции на приемлемом уровне свидетельствует  об эффективности экономической  политики, в том числе денежно-кредитной, о степени развития механизмов саморегуляции, об устойчивости и динамизме всей экономической системы.  

     1.1 Деньги и инфляция  

     Понятие инфляция неотделимо от понятия деньги. Деньги в своей натуральной форме как самостоятельная ценность, в том числе золотые и серебряные монеты, известны человечеству с незапамятных времен.

     Природа денег испокон веков была окружена таинственностью и мистикой. Их удивительная экономическая роль, злая власть над  людьми, тысячи раз описанная в  художественных произведениях, заставляли думать, что деньги наделены какой-то скрытой от людских глаз сверхъестественной силой.

     И, наверное, нельзя не согласиться с  тезисом, что деньги вечны, также  как и их основные функции:

• мера стоимости;
• средства платежа;
• средство обращения;
• средство образования сокровищ;
• и функция мировых денег.

     В современном рыночном хозяйстве жизнь отдельных людей и человечества в целом в еще большей степени зависит от денег, чем в древности, средневековье или в период капитализма свободной конкуренции.

     В последние десятилетия кардинальным образом изменились виды денег и механизмы денежного обращения. Революционными можно назвать появление пластиковых и электронных денег. С появлением системы ИНТЕРНЕТ  деньги приобрели еще одно измерение, превратились в виртуальную реальность.

     Именно  деньги противостоят миру товаров и  услуг, а соответствие между денежными и товарными мирами является одной из характеристик благополучия общества - состояние динамического макроэкономического равновесия.

     Так же как и сами деньги, процесс  их обесценения известны человечеству с незапамятных времен.  

     Историческая  справка: в экономической истории первые признаки инфляции были замечены еще во времена Александра Великого. В период его знаменитых завоеваний, хлынувшие в Грецию сокровища персидских царей привели к временному обесценению золотых и серебреных монет.

     Аналогичная ситуация возникла в Европе в ХVI - ХVII веках, после открытия Америки  и значительного  притока латиноамериканского золота. 

     Однако, это были только цветочки, ягодки появились  с изобретением бумаги и технологии изготовления бумажных денег. 

     Великое изобретение человечества - бумажные деньги, заменившие монеты из металла впервые появились в ХI веке в Китае.  Во время правления династии Юань (1271 -1368 гг.) деньги печатались в больших количествах и были главным средством денежного обращения в Китае.

     Европейцы узнали о бумажных деньгах в ХIII веке  от известного итальянского путешественника Марко Поло, прожившего в Китае 17 лет и подробно описавшего систему бумажного денежного обращения.

     В северной Америке и странах Западной Европы бумажные денежные знаки стали выпускаться значительно позже. В североамериканском штате Массачусетс бумажные ассигнации появились в 1690 г., во Франции - в 1718 г., в Австрии - в 1762 г., в Пруссии в - 1765 г [1].

     Но  одним из первых о великой силе бумажных ассигнаций догадался англичанин Джон Ло, предложивший французскому монарху Людовику ХIV с их помощью пополнить доходы казны.

     Авантюры  британца привели к серьезному финансовому  кризису. Ло бежал из Франции накануне революции, предоставив Королю-Солнце самостоятельно решать финансовые проблемы.

     Революционная Франция пережила небывалую инфляцию. И при жирондистах, и при якобинцах, и при термидорианцах. На дело революции бесперебойно работали два механизма - печатный станок и гельотина.

     Когда в марте 1795 г. к власти пришла Директория, покупательная способность бумажных денег составляла всего 1-2% от их номинала. Что бы остановить инфляцию были выпущены новые деньги, которые могли свободно обмениваться на земли конфискованные у церкви и эмигрантов. Директория считала это покрытие более надежным, нежели отсутствовавшее в казне серебро.  

     Если  верить великому Гёте, идея решения финансовых проблем государства за счет печатания денег подсказал сам дьявол.

     Во  второй части «Фауста» несведущий в  азах экономики Император себе на беду поддается на уговоры прикинувшегося шутом Мефистофеля и соглашается печатать бумажные деньги, обеспеченные не реальными ценностями государства, а «всем достоянием империи».

 Самое любопытное, что вошедший в анналы мировой  экономической истории образец  гиперинфляции дала именно родина Гёте. Спустя сто с небольшим лет после смерти Гете Германия, проигнорировав предостережение классика, на себе испытала все ужасы обесценения денег.

     Гиперинфляция в Германии после первой мировой войны была поистине обвальной. Если в июле 1914 г. американский доллар стоил 4 марки, в июне 1919 г. - 14 марок, в январе 1922 г. - 192 марки, то в августе 1923 г. за один доллар США давали 4,6 миллиона рейхсмарок. В  ноябре гиперинфляция достигла своего пика, тогда один доллар США стоил уже 4,2 миллиарда рейхсмарок.

     В Греции в 1944 г. в период галопирующей инфляции денежная масса увеличилась до фантастических размеров - 2,5 квинтиллиона драхм, национальная валюта в результате не контролируемой эмиссии обесценилась в 50 миллиардов раз.

     В послевоенный период процесс гиперинфляции пережили многие страны, в том  числе и страны Латинской Америки. В Чили максимальный уровень инфляции в размере свыше 1000% в год был зафиксирован при правлении Президента Альенде в середине   60-х годов. В Боливии рекордный уровень годовой инфляции составил 10000% (1984 г.),  в Никарагуа - 7755% (1991 г.), в Перу  - 7482% (1990 г), в Аргентине - 3100% (1989 г), в Бразилии - 2706% (1994 г).

     На  африканском континенте длительный процесс гиперинфляции наблюдался в Конго (Заире) с 1990 по 1996 гг. годовой уровень инфляции колебался от 256 % (1990 г.)  до 10000% (1994 г.).

     В Европе наиболее значительные инфляционные процессы отмечались в Союзной Республике Югославия в период действия против страны экономических санкций. В конце 1993 г. югославский динар дешевел со скоростью  2% в час. На улицах валялись десятитысячные, стотысячные и даже полумиллионные купюры - стоимость бумаги, на которых они были напечатаны, многократно превышала их покупательную способность.

     Вместе  с тем следует отметить, что не всем странам пришлось пережить тяжелые последствия гиперинфляции. Некоторым странам и прежде всего азиатским новым индустриальным странам (НИС) в переходной период создания рыночной экономики благодаря взвешенной экономической политики удалось избежать резкого повышения уровня цен.

     В частности, в Южной Корее за период с 1960 по 2006 гг. максимальный уровень инфляции был зафиксирован в 1974 г. во время нефтяного кризиса. После резкого повышения мировых цен на нефть. уровень инфляции в Южной Корее составил  29,5%  

     1.2 Определение инфляции  

     Современный термин «инфляция» (от латинского слова inflatio - вздутие, разбухание, разводнение) был  позаимствован из медицины.  

     Историческая  справка: применительно к денежному обращению это слово  стали употреблять лишь в XIX веке в период гражданской войны в США  1864-1865 гг. 

     В то время неразменные казначейские обязательства США,  которые называли «гринбеки»  в 1864 г. обесценились сразу на  60%. 

     Приоритет введения в научный оборот термина  «инфляция» приписывают А. Дельмару, издавшему в 1864 г. в Нью-Йорке пропагандистский памфлет «Предупреждение народу: Бумажный пузырь».

     Первоначально под инфляцией понималось всякое расширение денежного обращения, каковы бы не были его последствия.

     Затем инфляцию определяли как переполнение каналов обращения денежной массой сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценение денежной единицы и соответственно рост цен.

     Во  второй половине прошлого столетия  в экономической науке появился многофакторный подхода к инфляции. Инфляцию стали считать не просто денежным, но и общеэкономическим феноменом, поскольку динамика денежных параметров предопределяется глубинными процессами общественного воспроизводства и проводимой экономической политикой.

     Наиболее  успешную попытку упорядочить и систематизировать знания об инфляции сделала в конце 70-х годов прошлого столетия профессор Л.Н. Красавина.

     По  ее мнению, сущность инфляции состоит  в нарушении закона денежного  обращения; причинами инфляции служат диспропорции в процессе общественного воспроизводства и экономическая политика; формы проявления инфляции - избыток денежной массы в обращении по сравнению с потребностями оборота и обесценение денег.

     Это означает, что инфляцию нельзя определять только как нарушение закона денежного  обращения.

     Независимо  от того, какие причины послужили  первичными импульсами, любое повышение  цен вызывает необходимость увеличения денежной массы и расширения денежно-кредитного оборота.

     В экономической структуре общества каждый закон действует не изолированно, а во взаимной связи с другими. Выделение некоторых законов, возможно только в теоретическом анализе, поэтому из отдельного закона можно вывести лишь абстрактное понятие. Явления же реальной действительности, тем более такое сложное, как инфляция, - результат взаимодействия многих законов.

     Таким образом, на динамику инфляционных процессов  влияют как денежные так и не денежные факторы.

     К денежным факторам следует отнести - темпы прироста денежной массы. Величина спроса на деньги, динамика временных лагов, также темпы изменения реального производства.

     Вместе  с тем инфляция не чисто денежное явление и даже не совсем экономическое. Исторический опыт свидетельствует, что инфляция очень часто является результатом общественных потрясений, политических и социальных конфликтов, когда нарушается устойчивость всей экономической системы.

     Современная инфляция - не аномалия, это одновременно и результат, и способ разрешения противоречий, свойственных общественному  воспроизводству и развитию.

     Все рассмотренные понятия инфляции не исключают, а дополняют друг друга. Они отражают процесс ее усложнения как явления экономической жизни и различные уровни ее теоретического анализа.

     Следует подчеркнуть, что экономика не живет  какой-то своей собственной жизнью в режиме бездумного автоматизма, а  создается и управляется людьми. Поэтому существует еще один важный фактор, который имеет определенное влияние на инфляционные процессы - это психологический фактор.

     Как показывает мировой опыт, инфляция во многом зависит от общественной психологии, от стереотипов потребления, от настроений складывающихся в обществе. Не случайно в экономической науке  появился термин «инфляционные ожидания».

     В этой связи весьма интересными представляются взгляды на проблему инфляции известного германского ученого и политического деятеля Людвига Эрхарда, основоположника теории и практики социально-рыночного хозяйства, автора германского «экономического чуда».

     В своей известной на весь мир книге «Благосостояние для всех» он писал: «я хотел, чтобы в германском народном хозяйстве укрепилось такое умонастроение, под влиянием которого каждый покупатель обдумывал бы самым обстоятельным образом, действительно ли не слишком высока цена товара, который он желает приобрести.

     С другой стороны всякий, кто что-либо производит или предлагает, еще раз  должен бы подумать, оправдана ли его  цена с точки зрения требования о  сохранении устойчивости цен и обеспечения  прочности нашего народного хозяйства в целом» [2].

     Послевоенный  опыт Германии наглядно свидетельствует  о том, что успешные экономические  преобразования невозможны без включения  в этот процесс человеческого фактора, который, в частности, оказывает существенное влияние на динамику и характер ценовых показателей.  

     1.3 Основные виды инфляции  

     В зависимости от причин возникновения  стремительного роста цен и обесценения  денег, на основания анализа мировой  практики можно выделить следующие  виды инфляции:

• «административную инфляцию»;
• «инфляцию издержек»;
• «инфляцию спирали цен и зарплат»;
• «инфляцию спроса».

 «Административная инфляция» порождается волей государственных органов, различных союзов и объединений, отдельных лиц и др. В России пока сохраняется достаточно высокая степень монополизации товарных рынков и, соответственно, самый сильный ценовой диктат монополистов.

     Фактическое отсутствие конкуренции на основных товарных рынках, монополизм производителей и поставщиков продовольственной  и промышленной продукции сохраняют  существование рынка продавца, а не рынка покупателей как в большинстве стран с развитой рыночной экономикой.

     «Административная инфляция» проявляется во взвинчивании тарифов на железнодорожные перевозки, платы за услуги почты, связи, коммунальные услуги, увеличении ставок импортных пошлин и др. 

     Поднимая  цены в ключевых отраслях, например, увеличивая тарифы на перевозку народнохозяйственных грузов или на газ для промышленных потребителей, «административная инфляция»  стимулирует «инфляцию издержек».

     В мировой практике под «инфляцией издержек» подразумевается такой механизм формирования цен, при котором их рост определяется не увеличением спроса, а повышением затрат. «Инфляция издержек» обусловлена ростом всех компонентов производственных затрат - материальных ресурсов, заработной платы, затрат на обслуживание долгов и покупку денежных ресурсов и др. 

     «Инфляция издержек» не является специфической  закономерностью переходного периода  от централизованно планируемой  экономики к нормальной рыночной системе.

     Вспышки «инфляции издержек» происходят при ряде структурных сдвигов, снижающих чувствительность экономики к конечному потребительскому спросу и создающих условия, когда система производства, кредитно-денежный и фондовый рынки начинают работать во многом сами на себя.

     «Инфляция спирали цен и зарплат» близка по характеру к «административной инфляции» и «инфляции издержек», поскольку обусловливается повышением уровня заработной платы (в частности, работникам бюджетной сферы), что приводит к росту денежной массы и увеличению издержек производства. Это соответственно провоцирует рост цен на большинство продовольственных и промышленных товаров. В свою очередь рост цен вызывает необходимость индексации заработной платы, тем самым замыкая порочный круг.

     И наконец, «инфляция спроса» порождается выпуском в обращение дополнительной массы платежных средств, что создает превышение спроса над предложением и приводит к росту цен.

     В этой связи необходимо сокращать  государственные расходы, стремясь в идеале к бездефицитному бюджету  ради уменьшения эмиссии денег.