Инфляция и уровень жизни населения

Содержание

Введение

Актуальность темы исследования состоит в том, что  формирование рыночной экономики вызывает ряд объективных противоречий, обусловленных особенностями трансформации экономической системы, что сопровождается динамизмом процессов инфляции и падением уровня жизни населения. В этой связи одним из приоритетных направлений является исследование вопросов их взаимосвязи и взаимозависимости.

Рыночная экономика  обладает мощными механизмами саморегулирования - она должна развиваться поступательно, максимально используя все имеющиеся ресурсы. Однако история показывает, что макроэкономическая стабильность постоянно нарушается, и основными макроэкономическими проблемами являются растущие цены, увеличение числа людей, не имеющих работы, периодически возникающие экономические кризисы.

Инфляция – один из наиболее значительных аспектов нестабильности экономики. Она представляет собой обесценивание денег, и в силу этого идет процесс повышения общего уровня цен. Инфляция сопряжена с состоянием экономики, ее спадом, нарушением финансов, разбалансированностью бюджета, кредитно-денежной системы, фискальной политики и т.д. В общем, инфляция поражает все звенья экономики.

Цель данной работы: рассмотреть влияние инфляции на уровень жизни населения.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: изучить понятие и виды инфляции; рассмотреть влияние инфляции на уровень жизни населения России.

экономический

1. Инфляционные процессы и их влияние на жизненный уровень населения

1.1. Сущность инфляции

 Инфляция (лат. inflatio - вздутие) означает и виды инфляции  сферы обращения денежными знаками сверх действительной потребности национального хозяйства. [1 c.55-56]

Во время инфляции бумажные деньги обесцениваются по отношению: а) к золоту (при золотом стандарте), б) к товарам  и в) к иностранным валютам. Вследствие этого происходит в первом случае - повышение рыночной цены золота в бумажных деньгах, во втором - рост цен товаров и в третьем случае - падение курса национальной валюты, по отношению к иностранным денежным единицам, сохранившим прежнюю реальную стоимость или обесценившимся в меньшей степени.

В условиях золотого монометаллического обращения инфляция означала нарушение  закона денежного обращения, определяющего  потребное количество денег для  обслуживания актов купли-продажи  товаров. Это количество зависит  прежде всего от суммы цен товаров, которые обменивается на рынке на деньги. Важно также учесть, что каждая денежная единица (монета) в течение года может переходить из рук в руки несколько раз, обслуживая ряд товарных сделок. Чем быстрее оборачиваются деньги, тем меньше их требуется для обращения. Отсюда очевиден закон денежного обращения: количество денег, необходимых для нормального обращения, равняется сумме цен всех товаров, деленной на скорость оборота одноименных денежных единиц (долларов, марок, рублей и т.п.).

Значит, потребное для  обращения количество денег (Д) зависит  от трех факторов: количества товаров (Т), их цен (Ц) и скорости обращения  денег (Со). Эта количественная зависимость  выражается в формуле:

Д=Т х Ц Со

Когда в качестве средств  обращения выступает золото, в рыночных сделках постоянно находится лишь такое количество золотых монет, которое действительно требуется для реализации товаров. Если же полноценные деньги не участвуют в обращении, то они оседают как сокровище. Данный экономический закон действует и в условиях, когда золото заменяется бумажными деньгами, не имеющими самостоятельной стоимости. Бумажные знаки вводятся в обращение государством, которое устанавливает их принудительный курс (соответствие определенному количеству золота), имеющий силу только в пределах страны. Когда бумажных денег выпущено соответственно количеству необходимых для оборота золотых монет, то они обращаются в соответствии со стоимостью замещаемого ими золота.

Но после отмены золотого стандарта исчезло объективное  мерило для определения необходимого количества бумажных денег в обращении. Государство часто увеличивает денежную массу в большем размере по сравнению с ростом объема товарной массы и услуг. Поэтому инфляция становится постоянным явлением, принявшим интернациональные масштабы.

1.2 Виды  инфляции

При наличии разных оснований  инфляцию можно классифицировать на следующие виды.

1. В зависимости от характера  инфляционного процесса мы различаем  следующие его виды.

Открытая инфляция: ничем не сдерживаемый, свободный и продолжительный рост цен.

Скрытая или подавленная инфляция: государство устанавливает жесткий  контроль над ценами в условиях товарного  дефицита. При этом допускается снижение качества продукции без уменьшения цен на нее, искусственно завышаются цены на якобы "новые" изделия. Одновременно растут цены на "черном" рынке.

Инфляционный шок: одномоментное  резкое повышение цен, которое может  дать толчок для открытого ускоренного  подъема уровня цен.

2. С учетом места  распространения выделяются такие  формы инфляции.

Локальная: рост цен происходит в границах одной страны. Мировая: инфляция охватывает группу стран или  всю глобальную экономику.

3. Инфляцию подразделяют  по темпам повышения цен на  следующие виды.

Ползучая: цены поднимаются  постепенно, но неуклонно, при умеренном темпе - примерно на 10% в год.

Галопирующая: быстрый  рост может вызвать тяжелые экономические  и социальные последствия (падение  производства, закрытие многих предприятий, снижение уровня жизни населения  и т.п.).

Гиперинфляция: катастрофический рост цен - 500-1000% и более в год.

По критериям американского  экономиста Филиппа Кэгана началом  гиперинфляции является месяц, в  котором увеличение цен впервые  превышает 50%, а концом - месяц, предшествующий тому, в котором повышение цен  становится меньше по сравнению с указанным критическим уровнем и не достигает его вновь по крайней мере в течение года. Мировым рекордом стала гиперинфляция в Венгрии (август 1945 - июль 1946 г.), когда цены подскочили в 3,8 х 1027 раз при среднемесячном росте почти в 20 раз.

Гиперинфляция вызывает крах денежной системы. Деньги начинают утрачивать свои функции. Это происходит, когда заработная плата выдается не деньгами, а талонами и купонами, на которые приобретаются продукты по установленным ценам. Подобное же наблюдается, если среди населения начинается так называемое "бегство от денег": люди не желают держать свои сбережения в денежной форме и стремятся вложить их в материальные ценности.

2.Влияние  инфляции на уровень жизни  населения

2.1 Социально – экономические  последствия инфляции

К социально-экономическим последствиям инфляции можно отнести обесценение и перераспределение доходов, материализация денежных средств, падение интереса к долгосрочным целям, обесценение денежных сбережений, уменьшение реальной процентной ставки и скрытая конфискация денежных средств. [2, c. 10-11]

Влияние инфляции на распределение  дохода.

Вместе с ростом цен увеличиваются абсолютные размеры получаемого дохода, т.к. всевозможные социальные группы достигают критической точки инфляции не одновременно, то первыми несут потери от снижения реальных доходов лица, имеющие фиксированные доходы – пенсии, стипендии, пособия и т.п. Эти виды дохода начинают обесцениваться уже на ранних стадиях инфляционного процесса.

На следующей стадии обесценение задевают заработную плату, которая растет медленнее, чем цены. В конечном результате снижается мотивация к труду. Рабочая сила, пытаясь сохранить прежний уровень жизни, перемещается в более доходные сектора экономики, а происходящее в результате сокращение реального производства стимулирует дальнейший рост цен.

На этой же стадии инфляции практически одновременно с наемными работниками критической точки  достигают мелкие и средние фирмы, уступающие крупным фирмам в качестве оборудования, в применяемых технологиях, организации труда и т.д. Для того чтобы снизить потери от инфляции, эти фирмы вынуждены наращивать запасы сырья и материалов "впрок", а растущие цены постепенно "съедают" оборотные средства предприятий. Происходит материализация денежных средств, т.е. капитал перетекает из денежной формы в товарную.

На следующей стадии развития инфляции критической точки  достигает государство. Если перед  этим растущие в абсолютном размере  налоговые поступления обеспечивали расходную часть бюджета, то теперь, чтобы финансировать увеличивающиеся расходы, государство вынуждено прибегнуть к эмиссии денег. Дополнительная денежная эмиссия позволяет государству осуществлять необходимые платежи, но возрастающая денежная масса увеличивает темпы инфляции. Государство вынуждено осуществлять дальнейшую эмиссию, раскручивая инфляционную спираль. [3, c. 44-45]

Те, кто получает нефиксированные  доходы, могут выиграть от инфляции. Номинальные доходы ряда категорий  работников могут обогнать уровень  цен или стоимость жизни, тогда  реальные доходы будут увеличиваться. Но чаще от инфляции выигрывают управляющие фирм и другие получатели прибыли. Это происходит в том случае, если цены на готовую продукцию возрастают быстрее, чем растут цены на издержки. В таком случае прибыли буду обгонять волну инфляции. [1, c. 7]

Влияние инфляции на накопление.

Инфляция сокращает  накопления. Обесценение идет одновременно по двум направлениям: уменьшение реального денежного капитала и снижение его доходности. Обесценение вкладов на ранних стадиях инфляции незначительно, однако чем выше инфляция, тем меньше товаров и услуг можно приобрести на деньги, находящиеся на вкладе.

Доходность сбережений сохраняется до тех пор, пока ставка процента по вкладам выше темпа роста  цен. Сбережения приносят доход, который  постепенно становится все меньше. Если ставка процента становится отрицательной, т.е. меньше темпа роста цен, сбережения утрачивают смысл. Чем выше уровень инфляции, тем сильнее "бегство от денег", которое усиливает рост цен. При развитии инфляции вкладчики вынуждены искать средства защиты своих сбережений в виде покупки высокодоходных ценных бумаг, иностранной валюты или материальных ценностей – потребительских товаров длительного пользования, драгоценностей, антиквариата, предметов искусства, недвижимости и т.д. очевидно, что далеко не все могут приобретать драгоценности и антиквариат. Большая часть населения вынуждена уменьшить сбережения, обеспечив им финансирование текущего потребления. Оставшиеся средства направляются на покупку валюты. В результате инфляции накопления перераспределяются в пользу социальных групп, которые имеют высокий доход, растущий вместе с ростом цен. Сами накопления принимают товарно-материальную форму.

Вместе с изменением структуры накоплений происходит и  изменение структуры кредита. Инфляция делает предоставление средств в кредит невыгодным для кредитора и выгодным для должника. Рост цен сокращает долю долгосрочных, а затем и среднесрочных кредитов. Сокращение сбережений сопровождается сокращением инвестиций. Осуществлять долгосрочные вложения становится рискованным. Меняется структура инвестиций: они постепенно перемещаются из сферы производства в сферу торговли, а также на финансовые рынки. Снижение уровня инвестиций приводит к старению оборудования и росту издержек, "подогревая" инфляцию.

Влияние инфляции на платежный баланс.

Еще одним негативным последствием инфляции является ухудшение  платежного баланса страны или чистого  экспорта Х_n.

Предположим, что существует ряд стран, торгующих друг с другом и у которых объем экспорта равняется объему импорта (Х_n=0). Если в какой-то из этих стран начнется постепенный постоянный рост цен, то экспорт из этой страны станет сокращаться, а импорт – расти. Платежный баланс станет отрицательным. Если такая ситуация будет развиваться дальше, то эта страна для покрытия дефицита должна либо использовать свои золотовалютные резервы, либо девальвировать национальную валюту. Использование золотовалютных резервов не может продолжаться долго из-за их ограниченной величины. Девальвация национальной валюты на первом этапе позволит сохранить экспортно-импортные пропорции платежного баланса и даже несколько усилит конкурентоспособность отечественных товаров за рубежом. Однако снижение курса национальной валюты приведет через некоторое время к диспропорциям в экономике, т.к. преимущество получают отрасли, ориентированные на производство экспортной продукции, а отрасли, потребляющие импортные товары, окажутся в упадке. Кроме того, девальвация национальной валюты создаст проблему погашения иностранных кредитов, т.к. для возврата единицы иностранной валюты будет требоваться большее количество единиц национальной валюты. [5 c. 35-37]

2.2 Влияние  инфляции на уровень жизни  населения в России

Инфляция в России развивается совсем не так, как в  других странах мира, в силу территориального устройства нашей страны, а также преобладания сырьевой промышленности, она в большей степени зависит от факторов мировой общественности, и оказывает сильное негативное влияние на стабильность нашего рынка. Для России характерна повышенная инфляция не только в кризисные периоды, но и при обычных условиях.

Инфляция – один из каналов влияния глобального  финансово-экономического кризиса  на социально-экономическое развитие России. В первый период кризиса, в  частности в 2008 г., темп инфляции возрастает, прежде всего, из-за того, что на борьбу с кризисом бросают дополнительные средства, и сумма денег в обращении увеличивается. В России в 2008 г. инфляция выросла и составила 13,3 % против 11,9 % в 2007-м и 9 % в 2006 г. В то же время в период кризиса возникают и усиливаются тенденции, вызывающие снижение темпа инфляции. Снижение цен на топливо, сырье, материалы, положительно сказывается на общей динамике цен, вызывает их сокращение. Но это происходит в том случае, если монополистические тенденции, имеющие место в отдельных странах с переходной экономикой, не препятствуют тому, что снижающиеся цены, например, на нефть по цепочке вызывают снижение цен и на нефтепродукты, например на бензин, авиационный керосин. Из-за этого становится дешевле эксплуатировать автомобили, должны снизиться цены на авиабилеты и т.д.

Именно в кризисы  часто на 20–30 % снижаются цены на недвижимость, прежде всего на жилье. И этот кризис не исключение. В России из-за монополизации, отсутствия равных условий конкуренции цены на недвижимость искусственно поддерживаются на относительно высоком уровне, не соответствующем реальным затратам. Но поскольку девелоперы, строители оказались в период кризиса в полубанкротном состоянии, им нужна наличность, они все же вынуждены снижать реальные цены, устанавливая на них скидки, давая выгодные рассрочки и так далее.

Поэтому разворот кризиса  обычно приводит к снижению инфляции. В России дело обстоит сложнее  из-за определенных тенденций повышенной инфляции, традиционном ежегодном повышении  цен на электроэнергию, тепло, воду, стационарные телефоны, железнодорожные тарифы и др. Сказывается опять-таки высокая монополизация отдельных отраслей производства. Как видно, влияние кризиса на экономическое развитие идет по разным каналам, и оно многообразно. (Рис..1) И среди последствий кризиса есть ускорение инфляции, что влечет за собой снижение прироста реальных доходов и потребления, а это в свою очередь ведет к другим последствиям, и т.д. Глобальный финансово-экономический кризис по-разному поразил страны, сказался на их социально-экономическом развитии. Последствия кризиса для РФ оказались очень острыми и тяжелыми в сравнении с другими развивающимися странами. В то же время у России намного больше золотовалютных резервов и возможностей для того, чтобы облегчить негативные последствия этого кризиса.

Рис. 1. Цепочка экономических и социальных последствий кризиса России

Все последние годы Россия оставалась страной с крайне высокой  инфляцией, которая к тому же увеличилась  с 9 % в 2006 г. – это самый низкий показатель инфляции в последние 20 лет в России – до 11,9 % в 2007 г. и 13,3 % в 2008 г. Озабоченные проблемами преодоления финансового кризиса, тяжелых финансово-экономических последствий троекратного снижения цен на нефть и газ, заботой о плавном, а не резком подорожании доллара – все эти новые проблемы отвлекли от вопросов инфляции, – правительство и Центральный банк никаких специальных мер в этой области не предприняли. Напротив, в попытке предотвратить начавшийся отток капитала и обесценение рубля Центральный банк пошел на повышение ставки рефинансирования сначала до 11, а потом и до 13 %. Процентные же ставки за кредит в коммерческих банках сначала дошли до 16–18 %, а потом во многих случаях зашкалили за 20 %. Все это не снизило, а подхлестнуло инфляцию. Если в октябре-ноябре 2011 г. Минэкономразвития хотело удержать рост потребительских цен в пределах 10 %, то в своем прогнозе в январе оно наметило ориентир инфляции в 13 %. Многие эксперты считают, что рост потребительских цен в России превысит даже 15 %.

1. В феврале индекс потребительских цен составил 100,9%, за период с начала года - 102,5%

Таблица 1 - Индекс потребительских цен в феврале 2012года

В феврале в 10 субъектах РФ прирост потребительских цен составил 1,7% и более. Наибольшее увеличение цен и тарифов отмечалось в Республике Марий Эл и Камчатском крае - на 2,4% и 2,1% соответственно, в основном в результате роста тарифов на услуги на 7,0% и 5,7%. В Москве индекс потребительских цен за месяц составил 100,6% (с начала года - 102,8%), в Санкт-Петербурге - 101,0% (с начала года - 103,0%).

2. Индексы цен на  отдельные группы и виды продовольственных товаров:

Таблица 2 - Индексы цен на отдельные группы и виды продовольственных товаров:

В феврале, как и в  двух предыдущих месяцах, наиболее значительными  темпами росли цены на плодоовощную продукцию. Среди наблюдаемых видов  овощей и фруктов цены на лук репчатый за месяц увеличились на 17,1%, капусту  белокочанную свежую - на 13,7%, на морковь и бананы - на 11,4% и 10,9% соответственно. В то же время отмечено снижение цен на апельсины - на 1,9%, лимоны - на 0,9% и чеснок - на 0,4%.

В группе сыров продолжал  отмечаться существенный рост цен на сыры твердые и мягкие, которые стали дороже на 4,6% (в январе - на 3,3%).

В феврале на 4,7% выросли  цены на крупу гречневую-ядрицу.

Среди остальных наблюдаемых  видов продовольственных товаров, на 1,4-2,6% выше стали цены на пиво отечественное, водку обыкновенного качества, рыбу мороженную неразделанную, а так же на живую и охлажденную, молоко питьевое и молочный напиток, творог, хлопья из злаков.

Одновременно в феврале  цены на муку пшеничную снизились  на 1,2%, на куры - на 0,8%, на икру лососевых  рыб отечественную - на 0,6%, на свинину, крупы овсяную и перловую, манную - на 0,1-0,4%.

3. Стоимость минимального набора продуктов питания в среднем по России в конце февраля составила 2240,7 рубля в расчете на месяц. По сравнению с концом января его стоимость увеличилась на 2,2% (с начала года - на 4,7%).

Стоимость минимального набора продуктов питания и ее изменение по сравнению с предыдущим месяцем в субъектах Российской Федерации (кроме автономных округов, входящих в состав области):

Таблица 3 – Максимальная и минимальная стоимость набора продуктов питания

Стоимость набора в Москве в конце февраля составила 2569,3 рубля и за месяц увеличилась  на 2,1% (с начала года - на 5,4%), в Санкт-Петербурге - 2472,7 рубля и выросла на 2,3% (с  начала года - на 5,4%).

4. Индексы цен на  отдельные группы непродовольственных товаров:

Таблица 4 - Индексы цен на отдельные группы непродовольственных товаров

Среди наблюдаемых непродовольственных  товаров более всего выросли цены на различные виды отечественных сигарет и свежесрезанные цветы - на 1,9-2,8%, дизельное топливо - на 1,6%, дрова и легковые автомобили отечественные - на 1,2%.

На 0,8-1,1% стали дороже белье и игрушки пластмассовые  для детей ясельного возраста, ситец набивной, миксеры, ювелирные изделия, сигареты с фильтром зарубежных марок, комплекты столовых приборов из нержавеющей стали, спички, нитки, земля для растений, отдельные виды одежды и обуви для детей школьного возраста, женской одежды, бельевого трикотажа, полотенец, чулочно-носочных изделий.

В группе медицинских  товаров цены на большинство наблюдаемых  видов медикаментов снизились на 0,1-5,5%. В то же время на 2,2% дороже стал аспирин отечественный, на 2,1% - медицинский  термометр ртутный, на 1,1% - поливитамины с макро- и микроэлементами.

Кроме того, на 0,3-1,0% снизились  цены на телефонные аппараты сотовой  связи, отдельные виды строительных материалов, легковые автомобили импортные  подержанные и отдельные виды зимней женской одежды и обуви.

5. Индексы цен и  тарифов на отдельные группы  и виды услуг:

Таблица 5 - Индексы цен и тарифов на отдельные группы и виды услуг