Информационная система страховой организации

Министерство образования  и науки Российской Федерации

Грозненский государственный  нефтяной технический университет

Факультет автоматизации  и прикладной информатики

Кафедра «Информационные  системы в экономике»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Имитационное моделирование экономических процессов»

на тему: «Информационная  система страховой организации»

Выполнил студент 4 курса

очной формы обучения

группы  ПИ-09 Юнаев Дж. Л-А.

Руководитель: Умаров У.Р.

Грозный 2012

Оглавление

Введение

Становление новой системы  хозяйствования в Российской Федерации  вносит принципиальные изменения в организацию страхового дела.

Невозможно отрицать, что при командно-административной системе управления народным хозяйством, доминирующей роли государственной собственности и слабой экономической ответственности руководителей и трудовых коллективов за её сохранность, страхование никак не могло  в полной мере  выполнять  свои функции.

Теперь рыночные преобразования, трансформирующие экономические отношения, когда товаропроизводитель начинает действовать на свой страх и риск, по собственному плану и несёт за это ответственность, предъявляют к страхованию новые требования.

Страхование – это необходимый элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства.

Однако предприятия  и организации различных форм собственности, выступающие в качестве страхователей, испытывают  потребность не только в возмещении ущерба, выражающегося в гибели или повреждении основных фондов и оборотных средств, но и в компенсации  недополученной прибыли или дополнительных расходов из-за вынужденных простоев.

Нынешнее состояние  страхования  не соответствует в полной мере запросам хозяйствующих субъектов, и будущее его в таком виде бесперспективно.

Для реализации возможностей страховой отрасли  нужна активная государственная поддержка и, чем  быстрее государство осознает роль страхования как стратегического сектора экономики, тем скорее в России будет осуществлен переход к социально-ориентировочному рыночному росту.

Глава 1.Страховая организация. Теоритическая часть.

1.1.Необходимость и экономическая сущность страхования.

В процессе своей жизнедеятельности человек постоянно сталкивается с различными стихийными силами природы, со случайными социальными явлениями, наносящими определенный материальный ущерб. Поскольку природа подобных негативных ситуаций, их количество и степень нанесения ими ущерба постоянно меняется, важными задачами общества является своевременное распознавание рисков и проведение соответствующих мероприятий по уменьшению отрицательных последствий.

Можно выделить следующие этапы деятельности, направленной на борьбу с различными случайностями:

1) определение рисков, угрожающих тому или иному  субъекту, т.е., с одной стороны,  выявление объектов и субъектов,  подверженных рискам, и, с другой  стороны, самих рисков, которые  могут стать причиной возникновения  убытков;

2) оценка рисков, т.  е. определение вероятности наступления  рисковой ситуации, размеров возможных убытков (на основе статистических данных);

3)предупреждение наступления  неблагоприятных событий (предупредительные  или превентивные мероприятия), например, для борьбы с пожарами запретить курение в неустановленных для этого местах, обучить технике безопасности и др.;

4) осуществление мер,  направленных на сокращение убытков  от воздействия события, которое  уже произошло или происходит, например, при пожаре срочный  вызов пожарных служб, эвакуация людей из помещения, вынос ценных вещей из охваченных огнем помещений;

5) поиск средств, за  счет которых будут возмещаться  убытки, нанесенные происшедшим  событием.

Последний этап связан с  компенсацией нанесенного ущерба, и  можно назвать ряд источников средств, за счет которых можно в зависимости от ситуации покрыть убытки:

а) доходы от текущей  деятельности лица, понесшего убытки (выручка от реализации продукции, зарплата) в случае, если их размер превышает сумму убытков;

б) выручка  от продажи имущества лица, понесшего ущерб, в том случае, если имеющееся имущество не только ликвидное, но и не является жизненно необходимым для лица, понесшего убытки;

в) получение  кредита, однако этот способ весьма обременителен для заемщика, т.к., во-первых,  для его получения необходим подходящий залог, а, во-вторых, возвращать кредит придется с процентами.

Рассмотренные способы  возмещения убытков могут быть использованы в той или иной мере в определенных случаях, но не являются применимыми  во всех ситуациях, когда наносится ущерб. Поэтому необходимо иметь специальный источник средств, предназначенный для возмещения убытков, причиняемых различными случайными событиями. Таким источником являются страховые (резервные) фонды.

Страховые фонды – это специально формируемые в материальной или денежной форме запасы, предназначенные для возмещения потерь, возникающих в результате воздействия неблагоприятных событий случайного характера.

Различают три основных метода их формирования:

1. государством;
2. юридическими и физическими лицами в индивидуальном порядке;
3. страховыми организациями.

Первый метод называют централизованным, суть его состоит в том, что часть ресурсов, имеющихся у государства, резервируется на тот случай, если произойдут какие-либо чрезвычайные события, требующие использования государственных резервов.

Централизованные страховые  фонды  в натуральной форме  создаются в виде резервов зерна, продовольствия, топлива, а в денежной форме они формируются в составе  госбюджета, где определенная часть  доходов, получаемая государством, не распределяется на заранее определенную цель, например, образование, здравоохранение, оборону, а принимает форму резерва, который может быть использован при возникновении каких-либо критических ситуаций.

Второй метод называют децентрализованным, или самострахованием. В деятельности юридических лиц данный метод выражается в создании резервных фондов. Формируемых за счет части прибыли предприятия, с тем, чтобы использовать накопленные средства, когда в этом возникнет острая  необходимость из-за наступления каких-либо непредвиденных обстоятельств. Частные лица, как правило, имеют семейные сбережения в  виде денег на банковском счете, либо в наличных средствах, отложенных на случай болезни, утраты имущества и т.п.

Однако оба рассмотренных  метода формирования страховых фондов не являются  универсальными, т. е. позволяющими возмещать такой ущерб во всех случаях. Например, средства централизованных резервных фондов не предназначены для возмещения потерь, понесенных отдельными гражданами или организациями в результате событий, имеющих частный характер (ограбление квартиры, пожар в магазине). Одним из основных недостатков самострахования является то, что далеко не всегда можно сформировать страховой фонд в размере, гарантирующем возмещение всех возможных убытков. В случае же, если отчислять в резервный фонд слишком большую часть доходов, то это отрицательно скажется на деятельности предприятия, т. к., вместо направления средств на расширение производства и его модернизацию, эти средства будут заморожены в резервных фондах. В случае частного лица, если откладывать небольшие суммы, то можно не успеть накопить необходимую сумму к моменту наступления негативного события, а если отчислять слишком большие суммы, это может отрицательно сказаться на удовлетворении потребностей членов семьи.

Третьим методом формирования страховых фондов является страхование, которое представляет собой совокупность общественных отношений, связанных  с:

 – образованием  страхового фонда за счет взносов,  вносимых участниками его создания,

– централизацией его в организациях, осуществляющих проведение страховых операций (страховых организациях),

– использованием средств  страхового фонда на покрытие ущерба или осуществление других выплат только лицам, в отношении которых  проводится страхование (за исключением расходов на оплату персонала страховой организации, на приобретение или аренду имущества и т.п.) ,

– выплатой средств из страхового фонда (только при наступлении  заранее оговоренных случайных  событий).

Отношения  в области  страхования можно рассматривать как с юридической, так и с экономической точек зрения. С юридической точки зрения отношения между участниками страхового фонда и организацией, проводящей страхование, регулируются нормами гражданского права и чаще принимают форму договора страхования. Такое гражданско-правовое страхование отличается от социального страхования, проводимого на других правовых основах.

С экономической точки  зрения страхование представляет собой процесс перераспределения денежных средств. Именно наличие перераспределительных отношений определяет сущность страхования и позволяет поставить его в один ряд с такими экономическими категориями, как финансы и кредит. Особенности такого перераспределения состоят в следующем.

1. Перераспределительные  отношения возникают в связи с наличием для участников страховых отношений определенной вероятности наступления случайного события, по поводу которого проводится страхование, т. е. они носят рисковый характер.

2. Перераспределение  средств ограничивается в основном  лицами, принимающими участие в страховании (кроме части средств, связанных с расходами страховой компании), т. е. оно носит замкнутый характер.

3. Перераспределение средств между  лицами, участвующими в страховании,  происходит в пользу тех из  них, в отношении которых произошло событие, по поводу которого проводилось страхование, т. е. такое перераспределение базируется на том, что число лиц, вносящих взносы в страховой фонд, будет существенно больше числа лиц, получающих выплаты из него (1000 участников застраховались от пожара, внесли по 500 руб. каждый, в результате пожара пострадали 8 участников, которые получили по 50000 руб.  каждый, т. е в 100 раз больше, чем внесли, оставшиеся 100000 руб. – прибыль страховой организации)

4. Перераспределение средств через  страхование может происходить между лицами, застраховавшими различные объекты или застраховавшимися от разных случайностей (если, например, страховая организация осуществляет страхование строений и автомобилей).

5. Перераспределение средств может  происходить по различным территориям

(если, например, страховая организация  осуществляет страхование в 2-х  регионах:  Москве и Ростовской  области, а значит, может, в  случае необходимости, покрыть  дефицит в средствах, образовавшийся  по страхованию в одном регионе,  за счет взносов, собранных в другом регионе).

6. Перераспределение  средств в рамках страхования  может происходить во времени  (страховая организация осуществляет  страхование в течение 3-х лет:  в первый и второй год произошла  экономия средств, а в третий  год – намечается перерасход по выплатам. Страховым организациям, в отличие от организаций, занимающихся другими видами деятельности,  разрешается в определенных случаях разницу между доходами и расходами по итогам года отражать не как прибыль, а направлять ее в так называемые страховые резервы для осуществления выплат в будущем).

1.2. Роль и  функции страхования.

В странах с развитой рыночной экономикой страхование играет важную и многоплановую роль. Страхование – это вид экономической деятельности, непосредственно связанный со снижением или перераспределением рисков между юридическими и физическими лицами (страхователями) и специализированными органами (страховщиками). Страховщики обеспечивают аккумуляцию страховых взносов и выплаты страхователям в случае нанесения ущерба застрахованной собственности.  В экономически развитых странах фонды страховых компаний являются вторым по значимости кредитным ресурсом экономики после банковских депозитов.

Страхование – важнейший элемент  общей культуры человека. Посредством  страхования своего здоровья , жизни, имущества, своего бизнеса человек реализует одну из важнейших своих потребностей – потребность в безопасности.

Функции страхования и его содержание как экономической категории органически связаны. В качестве основных функций страхования можно выделить следующие: возмещения убытков, социальную, инвестиционную и предупредительную.

1.Через механизм страхования  возмещается значительная доля  убытков, возникших вследствие  пожаров, стихийных бедствий, техногенных  катастроф и других случайных событий неблагоприятного характера. Получаемое от страховых компаний возмещение обычно направляется на восстановление (а при использовании дополнительных средств страхователей – и на модернизацию) утраченных и поврежденных материальных ценностей, что,  в конечном счете,  способствует экономическому росту.

2. Социальная функция страхования  проявляется в нескольких аспектах. Страховые организации оказывают  помощь застрахованным при утрате  трудоспособности и наступлении  инвалидности в результате несчастных случаев и заболеваний, финансируют лечение и реабилитацию потерпевших, компенсируют им утраченные доходы. В случае смерти застрахованного его близким выплачиваются средства, позволяющие не снижать достигнутый уровень жизни. Возмещение гражданам средств за утраченное или поврежденное имущество также способствуют сохранению достигнутого ими уровня. материального достатка. Высока роль страхования в пенсионном обеспечении граждан. Договоры пенсионного страхования, заключаемые за счет средств граждан или их работодателей, с одной стороны, повышают уровень жизни пенсионеров, а с другой – снижают финансовую нагрузку на государство.

3. С помощью страхования мобилизуются  накопления для развития национальной  экономики. В отличие от коммерческих  банков, которые специализируются на привлечении средств на короткий период, страховые организации (особенно компании по страхованию жизни) располагают полученными в виде страховых взносов средствами в течение длительного времени (10 лет и более), что дает им возможность инвестировать значительные средства в различные производственные сферы, а также размещать их на рынке ценных бумаг.

Более того, инвестиционная функция  страхования проявляется в том, что среди видов страховой  деятельности есть такие, которые способствуют организации страховой защиты инвесторов от возможных потерь. Это дает возможность инвесторам получить гарантии сохранности своих вложений и тем самым способствует увеличению объемов инвестирования.

4. Предупредительная  функция страхования проявляется  в двух аспектах. Во-первых, часть получаемых взносов по договорам страхования страховые организации направляют на формирование специализированных резервов предупредительных мероприятий, средства из которых используются для финансирования мероприятий по предотвращению аварий, пожаров, несчастных случаев и т.д. Снижение риска наступления неблагоприятных случайных событий выгодно и самим страховым организациям, т.к снижаются затраты на возмещение убытков, и их клиентам, у которых снижается вероятность потерь, и обществу в целом.

Во-вторых, предупредительная  функция страхования проявляется  в том, что страховые организации  требуют от своих клиентов осуществления  мер, направленных на снижение вероятности наступления событий, от которых заключаются договоры страхования.

1.3.Основные предпосылки и принципы страхования

1. Наличие рискового  сообщества – это определенное  количество лиц или хозяйственных  единиц, подверженных одному и тому же риску. Лицо, входящее в рисковое сообщество, является потенциальным страхователем для страховой компании.

2. Выплата страхового  возмещения только при условии  наступления страхового случая.

3. Страхуется только  определенный рисковый ущерб, который подлежит денежной оценке. Не страхуются риски, для оценки которых отсутствуют объективные предпосылки.

Страховая деятельность основана на принципах эквивалентности  и случайности.

Принцип эквивалентности выражает требование равновесия между доходами страховой компании и ее расходами. Для того, чтобы страховая компания не обанкротилась, ее доходы должны сбалансироваться с расходами

Страховые взносы = выплата  страховых сумм + затраты страховой  компании+ прибыль.

Принцип случайности заключается в том, что события, от которых страхуются, носят случайный и неожиданный характер, в каждом конкретном случае не известно, будет ли вообще иметь место данное событие и когда оно наступит. Не страхуются преднамеренно осуществленные действия (например, поджог).

1.4.Страховая терминология

Совокупность страховых  отношений, выражающихся страховой  терминологией, можно разделить  на три группы:

1. Страховые отношения, связанные с общими условиями страхования;
2. Страховые отношения, связанные с формированием страхового фонда;
3. Страховые отношения, связанные с расходованием средств страхового фонда.

К первой группе относятся:

Объект страхования – это подлежащие страхованию материальные ценности, жизнь, здоровье, ответственность.

Предмет страхования  – это конкретный объект страхования.

Страховой интерес – это экономическая потребность заинтересованных лиц участвовать в страховании.

Страховщик – это юридическое лицо (всегда страховая компания), которое в соответствии с предлагаемым или заключенным договором страхования принимает на себя обязательства возместить ущерб, понесенный страхователем, при наступлении предусмотренного договором страхового случая за определенное вознаграждение.

Страхователь  – это физическое или юридическое лицо, имеющее интерес в объекте страхования, вступающее со страховщиком в договор с целью обеспечения своего интереса и оплачивающее страховщику вознаграждение за принятие им на себя риска.

Застрахованный  – это физическое лицо, жизнь, здоровье. трудоспособность которого является объектом защиты по личному страхованию, может быть одновременно и страхователем, если выплачивает взносы по условиям страхования.

Страховая ответственность  – это совокупность прав и обязанностей страховщика по защите интересов страхователя, предусмотренных конкретным договором.

Лимит ответственности  страховщика - это максимально возможная ответственность страховщика, вытекающая из договора страхования и фиксирующаяся в страховом полисе.

Страховой полис  – это документ, выдаваемый  страховщиком и подтверждающий договор страхования, он содержит условия заключенного договора.

Правила страхования  – это условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключения, при которых страховщик обычно освобождается от ответственности (так называемые форс-мажорные обстоятельства).

Получатель  страхового вознаграждения или страховой  суммы – это физическое или юридическое лицо, которому по условиям страхования предоставляется право на получение соответствующих денежных средств.

Ко второй группе относятся:

Страховая оценка – это определенная стоимость объекта страхования для цели заключения договора страхования.

Страховое обеспечение  – это уровень страховой оценки по отношению к имуществу, принятому к страхованию.

Страховая сумма – это сумма денежных средств, на которую фактически застраховано имущество, здоровье, жизнь.

Страховой тариф  – это выраженная в рублях плата с единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы, служащая для формирования страхового фонда.

Страховая премия – это сумма страхового взноса, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие им обязательств по причиненному ущербу, который может быть нанесен страхователю.

Срок страхования  – это период времени, в течение которого застрахован объект страхования.

Страховое поле – это максимальное число объектов, которое можно застраховать.

Страховой портфель – это фактическое количество застрахованных объектов или действий договоров страхования, документально подтверждающееся в делах страховщиков.

Страховой возраст – это возрастные группы, в пределах которых принимаются на страхование граждане или подлежит страхованию поголовье сельскохозяйственного скота.

К третьей группе относятся:

Страховой случай – это событие или совокупность событий, предусмотренные условиями страхования, с наступлением которых в силу закона или действующего договора страхования, страховщик обязан выполнить свои обязательства по возмещению ущерба.

Страховой ущерб  – это стоимость полностью погибшего или обесцененной части страхового имущества по страховой оценке.

Страховое возмещение – это сумма выплаты из страхового фонда, покрытие ущерба при имущественном страховании и страховании гражданской ответственности. Может быть равна или меньше страховой суммы исходя из условий договора страхования.

Глава 2. Страховая  организация. Практическая часть.

2.1.Rational Rose основные понятия.

IBM Rational Rose Enterprise предоставляет набор функций,  управляемых моделью, для разработки  целого ряда приложений, в том  числе на языках Ada, ANSI C++, C++, CORBA, Java, Java EE, Visual C++ и Visual Basic. Являясь объектно-ориентированным инструментом моделирования, Rose базируется на UML (Universal Modeling Language) - универсальном языке моделирования, который был разработан компанией Rational именно с целью создания наиболее оптимального и универсального языка для описания как предметной области, так и конкретной задачи в программировании. Любая задача программируется при помощи определенных диаграмм. UML поддерживает построение следующих диаграмм:

• Activity diagram (диаграммы описаний технологий, процессов, функций).
• Use case diagram (диаграммы функций).
• Class diagram (диаграммы классов).
• State diagram (диаграммы состояний);
• Sequence diagram (диаграммы последовательностей действий);
• Collaboration diagram (диаграммы взаимодействий
• Component diagram (диаграммы компонент);
• Deployment diagram (диаграммы топологии).

2.2.Диаграмма вариантов использования

Диаграмма вариантов использования позволяет создать список операций, которые выполняет система. Часто этот вид диаграмм называют диаграммой прецедентов, потому что на основе набора таких диаграмм создается список требований к системе и определяется множество выполняемых системой функций.

Данный тип диаграмм используется при описании бизнес процессов автоматизируемой предметной области, определении требований к будущей программной системе.

Рис.1.Организационная структура страховой компании.

Для разработки диаграммы  вариантов использования модели в среде IBM Rational Rose 2003 необходимо активизировать соответствующую диаграмму в окне диаграммы. Это можно сделать следующими способами:

• раскрыть представление вариантов использования Use Case View в браузере проекта и дважды щелкнуть на пиктограмме Main (Главная);
• с помощью операции главного меню Browse Use Case Diagram (Браузер Диаграмма вариантов использования).

При этом появляется новое  окно с чистым рабочим листом диаграммы  вариантов использования и специальная  панель инструментов, содержащая кнопки с изображением графических элементов, необходимых для разработки диаграммы вариантов использования.

Таблица 1 - Назначение кнопок специальной панели инструментов для диаграммы вариантов использования

Диаграмма вариантов использования страховой организации будет выглядеть следующим образом: