Иностранные банки в России. 3

Содержание

     Введение………………………………………………………………………....3

1. ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ…………………………………………………..4

1.1 История иностранных банков в России...…………………………....……..4

1.2 Правовые основы деятельности  иностранных кредитных организаций  на территории России…….……………………………………..……………...…...6

     1.3 Понятие и виды иностранных банков ……...…………………...….…......11

2. ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНОСТРАННЫХ 

БАНКОВ В РФ………………………………………………………...…......13

3. ЭКСПАНСИЯ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ В РОССИИ……..…..…..…..17
4. ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ СЕГОДНЯ………………………….….…........21

Заключение………………………………………………….….………….........23

Список литературы...............................................................................................25

Введение

Банки и другие кредитные организации  играют чрезвычайно важную роль в экономической жизни общества. Обеспечение стабильности банковской системы представляет значительный интерес для общества и является одной из важных функций государства, осуществление которой связано с решением задач укрепления правопорядка в сфере банковской деятельности.

Сегодня в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились  новые виды финансовых учреждений, банки стали предоставлять новые  виды услуг, появились новые методы обслуживания клиентов. Кредитная система нашей страны переходит на качественно новый этап своего развития.

В современных условиях конкурентности и развития кредитного рынка многие зарубежные банки открывают свои представительства в России и  достаточно успешно ведут свою деятельность. Некоторые крупные банки России поглощаются крупными зарубежными холдингами и становятся их частью.

В этой ситуации особую актуальность приобретают исследования, направленные на разработку целостного подхода к  оптимизации банковской деятельности в условиях нестабильной внешней среды. Следовательно, тема курсовой работы является актуальной.

Целью данной курсовой работы выступает изучение деятельности иностранных банков на территории РФ.

1. ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ 

1.1 История иностранных банков в России

Участие иностранных  банков в национальных банковских системах начало распространяться с середины 1990-х гг. До этого внешнеэкономическая либерализация ограничивалась международной торговлей. После заключения соглашений в рамках ВТО о либерализации финансовых услуг большинство стран сняло ограничения на деятельность иностранных банков. В России иностранные банки появились в середине 1990-х годов.

В декабре 1992 года планово-бюджетная комиссия российского  парламента подготовила проект постановления на выдачу лицензий иностранным банкам до 1994 года, а также отзыв уже выданных лицензий как у чисто иностранных банков, так и у банков со смешанным капиталом /9, с. 155/.

Ассоциации  российских банков (АРБ) первой стала настаивать на применении санкций ко всем банкам, замеченным в связях с заграницей. Главным аргументом, который АРБ изложила в пояснительной записке, направленной в планово-бюджетную комиссию Верховного Совета России, было опасение за судьбу молодых российских банков, пока не способных достойно конкурировать с появляющимися на финансовом рынке России иностранными банками. Лига банков России (ЛБР), поддержав предложения АРБ по ограничению притока на отечественный рынок иностранных капиталов, предложила в связи с этим установить лимит размера уставного капитала иностранных банков и их филиалов /15, с.203/.

На тот момент, доминировали два банка: Международный Московский банк (ММБ) и Всероссийский биржевой банк (ВББ). Первый из них, в капитале которого помимо нескольких российских банков участвовали банки из Германии, Франции, Австрии, Италии и Финляндии, при принятии постановления в редакции АРБ был бы вынужден сдать позиции.

Планово-бюджетная комиссия поддержала инициативу банкиров и выступила против присутствия на отечественном рынке иностранного финансового капитала в любом виде до 1994 года. Однако представителям Центрального банка удалось убедить парламентариев не применять к зарубежным банкирам таких мер. Они объясняли это тем, что, во-первых, в атмосфере конкуренции на рынке российские банки имели бы дополнительный повод предпринять попытку быстрее достигнуть мирового уровня в обслуживании клиентов. Во-вторых, если бы запретили деятельность иностранных банков в России, то в ответ мог бы последовать запрет на деятельность российских банков за рубежом/8, с. 302/.

В апреле 1993 года Центральный Банк (ЦБ) утвердил "Условия открытия банков с участием иностранных инвестиций на территории Российской федерации", одновременно ограничив решением Совета Директоров ЦБ долю суммарного капитала этих банков 12 процентами от совокупного капитала российских коммерческих банков. Совместных банков в России можно было открывать сколько угодно, их совокупный капитал не был лимитирован. Главное, чтобы доля иностранного участия не превышала 50%. Эти банки были бы довольно крупными, поскольку минимальный размер иностранного участия был определен в $2 млн. или эквивалентной суммой в рублях по курсу Банка России на дату внесения средств в капитал.

По решению  Центрального банка, иностранным банкам,  для открытия филиала в России нужно было иметь прочное финансовое положение и безупречную деловую репутацию. Кроме того, при открытии филиала банк-нерезидент должен был предоставить ЦБ безусловное обязательство отвечать по долгам открываемого им филиала/9, с. 207/.

В настоящее  время в стране зарегистрировано 202 кредитных организации с участием иностранного капитала, причем 60 кредитных организаций принадлежат крупнейшим заграничным банкам.

Контролируемые иностранным капиталом банки стали первыми осваивать такие сектора российского финансового рынка, как выдача ссуд на покупку жилья, автомобилей, товаров длительного пользования, другие виды потребительского кредитования. Иностранные банки успешно кредитуют предприятия среднего и малого бизнеса, не говоря об их активной роли в финансовом обслуживании крупных корпоративных клиентов.

Банки с иностранным  участием успешно работают в 30 регионах страны. Они являются отечественными кредитными организациями, соблюдают банковское законодательство Российской Федерации и исправно платят налоги. В настоящее время иностранный капитал присутствует в структуре собственности каждого десятого банка, действующего на территории Российской Федерации /15, с. 104/.

1.2. Правовые основы деятельности иностранных кредитных организаций на территории России

К правовым нормам, регулирующим отношения в этой сфере, предъявляются следующие требования:

- четкость;

-сбалансированность;

-исполнимость;

-соблюдение правовых норм и обязательное применение мер юридической ответственности при их игнорировании или нарушении.

Согласно  статье 71 Конституции РФ относит непосредственно к ведению Российской Федерации установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежную эмиссию, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки.

В сфере банковского законодательства центральное место занимают Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" . В соответствии со статьей 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности» элементами банковской системы Российской Федерации являются кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

На протяжении последних лет российские должностные лица делали неоднократные заявления о недопустимости открытия филиалов иностранных банков в России, что подтверждается практикой деятельности Банка России.

Вместе с  тем в законодательстве содержится необходимый комплекс норм для создания и деятельности филиалов иностранных банков на территории Российской Федерации.

Исходя из содержания статьи 55 Гражданского кодекса Российской Федерации филиалом иностранного банка является обособленное подразделение иностранной кредитной организации, расположенное вне места ее нахождения и осуществляющее все ее функции или их часть, в том числе функции представительства.

Из данного  определения следует, что филиал не является юридическим лицом и  не обладает самостоятельной правоспособностью в отличие от создающей его иностранной кредитной организации. Однако, филиал иностранной кредитной организации наделяется широким спектром полномочий по осуществлению банковских операций и сделок в рамках той системы национального банковского законодательства, где он создается.

Согласно статье 7 ФЗ «О банках и банковской деятельности» для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и получения ими лицензии на осуществление банковских операций помимо документов, указанных в статье 14 настоящего Федерального закона, дополнительно представляются надлежащим образом оформленные документы:

1) решение  о его участии в создании  кредитной организации на территории Российской Федерации или об открытии филиала банка;

2) документ, подтверждающий  регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих  года, подтвержденные аудиторским  заключением;

3) письменное  согласие соответствующего контрольного  органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или на открытие филиала банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.

В соответствии со статьей 14 ФЗ «О банках и банковской деятельности» для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление  с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

2) учредительный  договор (подлинник или нотариально  удостоверенная копия), если его  подписание предусмотрено федеральным  законом;

3) устав (подлинник  или нотариально удостоверенная  копия);

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) документы  об уплате государственной пошлины  за государственную регистрацию  кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

6) копии документов  о государственной регистрации  учредителей - юридических лиц,  аудиторские заключения о достоверности  их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

7) документы  (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России),

подтверждающие  источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими  лицами в уставный капитал кредитной  организации;

8) анкеты кандидатов  на должности руководителя кредитной  организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России.

С учетом изложенного  в случае создания филиал иностранной  кредитной организации получил  бы право осуществлять на территории Российской Федерации все или некоторые из следующих банковских операций и сделок, указанных в статье 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»:

-привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных и информационных услуг.

Для осуществления  некоторых из перечисленных банковских операций и сделок требуется наличие  специальных лицензий. Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при достижении квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации.

Следовательно, одним из необходимых условий  для установления этой квоты является наличие филиалов иностранных банков. Вместе с тем размер квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации в настоящее время нормативно не определен, что также является результатом проводимой Банком России политики по негласному запрету на создание филиалов иностранных банков на территории Российской федерации.

Таким образом, рассмотренные законодательные  положения не предписывают, но и  не запрещают создание на территории Российской Федерации филиалов иностранных  банков. Это ведет к неопределенности в правовом регулировании деятельности кредитных организаций, в силу чего является одним из недостатков сложившейся системы банковского законодательства /12, с. 208/.

1.3. Понятие и виды иностранных банков

Под банками с участием иностранных  инвестиций в соответствии с Условиями открытия банков с участием иностранного капитала на территории Российской Федерации понимаются:

- совместные банки, то есть банки, уставной капитал которых формируется за счет средств резидентов и нерезидентов;

- иностранные банки – банки, уставной капитал которых формируется за счет нерезидентов;

- филиалы банков-нерезидентов /11, с. 186/.

Решение об открытии каждого отдельного банка с участием иностранных  инвестиций принимается Советом  директоров Банка России. Центральный банк устанавливает лимит участия иностранного капитала в банковской системе страны. Ограничения на участие иностранного капитала преследуют цель создать наиболее благоприятные условия для становления отечественных коммерческих банков и защиты от экспансии зарубежных банков.

Иностранный банк- банк, зарегистрированный на территории иностранного государства. Иностранный банк на территории РФ осуществляет свою деятельность путем участия в уставном капитале кредитных организаций-резидентов, в том числе создания дочерних банков либо через открываемые филиалы. Банк России выдает предварительное разрешение на создание кредитной организации-резидента с участием инвестиций иностранного банка, в том числе на создание дочернего банка /10, с. 99/.

При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения учитываются уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе РФ, финансовое положение и деловая репутация иностранных банков, очередность подачи заявки. Указанная квота устанавливается ФЗ по предложению Правительства РФ, согласованному с Банком России. Нормативные акты устанавливают порядок выдачи разрешения, перечень представляемых документов на участие в уставном капитале кредитной организации – резидента, а также минимальный уставный капитал создаваемой дочерней организации иностранных банков.

Перечень операций филиалов иностранных  банков, как правило, ограничен операциями с юридическими и физическими  лицами- нерезидентами РФ. ЦБ РФ по согласованию с Правительством РФ устанавливает для кредитных организаций с участием иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков действуют такие ограничения /8, с. 305/.

2. ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ В РФ

В докризисный период на российском финансовом рынке была отмечена активная деятельность крупных иностранных банков, которые в последние годы значительно расширили свое присутствие в России, за счет слияний и поглощений крупных российских банков.

Главными причинами повышенного  интереса иностранных банков к российскому финансовому рынку являлись высокие темпы роста потребительского кредитования и повышенная инвестиционная активность в России. Наибольшую активность по выходу на российский рынок иностранные кредитно-финансовые организации проявляли в 2007-2008 гг. Они активно скупали российские банки, имеющие хорошо развитую сеть региональных филиалов и сформированную клиентскую базу. За этот период суммарная доля нерезидентов в общей сумме банковских активов в России быстро росла и достигла 31,2% /6, с. 398/. Это проиллюстрировано на рисунке 1:

Рисунок 1.

Доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном

уставном капитале банковской системы (в %)

Согласно данным Банка России, по состоянию на 01.07.2010г. в России действовал 81 банк со 100% участием нерезидентов в капитале. Кроме того, еще в 26 банках доля участия иностранного капитала составляла более 50%.

Общее количество банков с иностранным участием в капитале в середине 2010 г. составляло 189, на долю которых приходилось 18,7% чистых активов российской банковской системы. Это наглядно мы можем увидеть в таблице 1:

Таблица 1

 Динамика общего числа банков с участием нерезидентов

в уставном капитале (в единицах)

В состав группы банков с участием нерезидентов в уставных капиталах входят банки, осуществляющие различные виды банковской деятельности.

 Так, только 26 из 81 банка со 100% капиталом нерезидентов специализируются на развитии «розничного банкинга», который предполагает наличие у банка развернутой сети филиалов.

Часть иностранных банков обращает свое основное внимание исключительно на развитии корпоративного направления бизнеса, причем основными клиентами таких банков также являются компании-нерезиденты, развивающие свой бизнес в России. Для других иностранных банков основным видом деятельности в России является, прежде всего, инвестиционный бизнес.

Описанная выше динамика развития банков с участием нерезидентов в докризисный  период в России во многом была связана с их конкурентным преимуществом. За счет доступа к дешевым источникам финансирования за рубежом, а также поддержкой материнских компаний /6, с.408/.

Мировой финансовый кризис, охвативший российскую экономику к 2009г., внес свои изменения в деятельность иностранных банков в России. Для некоторых из них финансовые трудности материнских компаний стали поводом для ограничения развития банковского бизнеса в России.  А перед некоторыми встал вопрос о полном прекращении их деятельности в России.

Однако, большинство иностранных банков, несмотря на мировой финансовый кризис, продолжали оказывать поддержку дочерним банкам в России.

Тем не менее, большинство иностранных  банков, в условиях мирового финансового  кризиса вынуждены были перейти на «самофинансирование».

В докризисный период процентные ставки по депозитам в иностранных банках были более низкими по сравнению  с другими российскими банками, что подразумевало ориентацию российской клиентуры иностранных банков, прежде всего, на их международные кредитные  рейтинги, а также высокое качество клиентского обслуживания и большой ассортимент современных банковских продуктов /9, с. 234/.

В условиях финансового кризиса  в России данных факторов стало явно не достаточно для привлечения средств клиентов на депозиты в качестве источника финансирования. Это заставило иностранных банков вступать в ценовую конкуренцию за депозиты российской клиентуры. Депозитные ставки в иностранных банках стали подтягиваться к уровню среднерыночных ставок в крупных частных российских банках.

Таким образом, посткризисная модель бизнеса иностранных банков в  России стала схожей с российской, как по целевой клиентуре, так и по банковским продуктам. Активная работа банков-нерезидентов по привлечению новых клиентов означает и то, что иностранные банки смогут значительно расширить свое присутствие на российском рынке банковских услуг.

По данным Банка России, уже в 2009 году доля иностранных банков в совокупном объеме выданных кредитов нефинансовому сектору возросла с 16,4% до 18,2%. На рынке потребительского кредитования укрепление позиций иностранных банков в 2009 году оказалось еще более внушительным – рост рыночной доли с 19,4% до 23,3%. Однако, для обеспечения дальнейшего роста доли иностранным банкам необходимо адекватное увеличение собственного капитала /5, с. 345/.

В настоящее время, несмотря на увеличение объемов депозитов в плане дальнейшего повышения уровня капитализации основным источником финансирования для иностранных банков продолжают оставаться средства, получаемые от материнских компаний, что имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Так, с точки зрения банковской ликвидности, высокая доля "материнских" пассивов обеспечивает их стабильность и защищает банки от кризисов банковской ликвидности.

С другой стороны, привлекаемые таким образом средства , определяются в иностранной валюте, в то время как выдача кредитов российской клиентуре возможна преимущественно лишь в рублях. Тем самым, иностранные банки в большей степени, чем другие российские банки, подвержены валютным рискам, формируя пассивы в иностранной валюте, а портфель ликвидных активов в рублях /12, 223/.

3. ЭКСПАНСИЯ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ В РОССИИ

Экспансия - (от лат. expansio - расширение, распространение) экономическая, расширение сфер влияния частнокапиталистических фирм, монополистических объединений и групп, а также капиталистических государств в области экономики.

Банковские  слияния и поглощения в России в последние годы развиваются  весьма быстрыми темпами, являясь одним  из актуальных процессов реформирования банковского сектора. Российская банковская система в ее нынешнем состоянии не готова в полном объеме обеспечить реальный сектор долгосрочными кредитными ресурсами, предоставить полный спектр банковских услуг по приемлемой цене, обеспечить одинаковый уровень и разнообразие предоставляемых услуг во всех регионах страны /13, с. 26/.

Приход на российский финансовый рынок крупного иностранного банковского капитала, дало возможность для крупных российских корпораций осуществлять заимствования на международном рынке капитала.

С 2002г. происходит заметная интенсификация процессов слияний и поглощений банков в России. Это стало следствием необходимости укрупнения банковского капитала для обеспечения удовлетворения потребностей реального сектора экономики и человека.

С 2003-2004 гг., периода  поступательного роста российской экономики, развития процессов построения банковских групп и холдингов  на основе процессов слияний и  поглощений, улучшения делового и  инвестиционного климата в стране, началась постепенная экспансия иностранных банков на российский рынок. Этот процесс начался, несмотря на существенные препятствия, оставшиеся со времен первого периода развития российского банковского сектора. Среди них:

1. недостаточная прозрачность банковского сектора России;

2. высокие экономические, институциональные риски и административные барьеры;

3. слабое законодательное регулирование слияний-поглощений банков и всего банковского сектора;