Исторические этапы развития денег

МИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

 

ГОУ ВПО «Воронежский государственный  технический университет» 
 

Кафедра экономической теории

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

Тема  «Исторические этапы развития денег» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнил студент  группы МП-101 Злобина А.С.

Руководитель: Боровиков В.И.

Защищена                            Оценка 
 
 
 
 
 
 
 

Воронеж 2011

Замечания руководителя 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Содержание 

Введение	4
1 Сущность  денег	5
2 Исторические  этапы развития денег	8
Заключение	21
Список  литературы	22

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

 

     Введение

     Тема  моей курсовой является актуальной, потому что деньги это неотъемлемая и  существенная часть финансовой системы  каждой страны. Они являются категорией практики, они охватывают всех людей  повсюду и ежедневно. Юридические и физические лица, обдумывая предстоящие товарообменные сделки, сохранение сбережений, потребности приобрести заем, производя продажу - покупку услуг, товаров, сталкиваются с главнейшим посредническим инструментом - деньгами. Деньги, будучи экономической категорией, являются необходимым средством для всех субъектов рынка. Современная экономика без них попросту не сможет существовать.

     Деньги, охватывая все направления экономических  отношений, формируют условия для  эффективной и нормальной работы всех участников экономических процессов, являются основой платежной системы страны. Благосостояние граждан, социальная и экономическая ситуация в экономике страны обуславливаются количеством денег в обращении.

     Деньги  являются одной из старейших экономических категорий, существующей уже много тысячелетий, таким образом деньги являются исторической категорией. Появились они на определенной стадии развития общества и вместе с ней продолжают развиваться и усовершенствоваться. В денежной системе на данный момент основным объектом внимания являются современные деньги: банковские карточки и электронные деньги.

 
 
 
 
 
 
 

     1 Сущность денег

     В своем развитии деньги выступали  в различных видах, но сущность их оставалась неизменной. В марксистской теории она определяет деньги так: деньги - общественно-признанный товар, всеобщий эквивалент. Ныне экономисты подходят к деньгам как инструменту, стихийно отобранному рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства и способному наилучшим образом выполнить функции:

• меры стоимости (масштаб цен, счетные деньги)

• средства обращения

• средства накопления (сбережения, сохранение богатства)

• средства платежа

• мировых денег.

     Понятия "мера стоимость", "масштаб цен", "счетные деньги" выражают стоимость  товаров и услуг в терминах, известных каждому участнику товарообмена - в национальных денежных единицах. Существуют два подхода к объяснению функций денег как меры стоимости:

• деньги имеют  внутреннюю стоимость, поэтому могут представлять стоимость других товаров

• внутренней  стоимости у денег нет, они выражают соотношение стоимостей разных товаров.

     Современные денежные единицы - это скорее масштаб  цен товаров и услуг. Масштаб  цен - технический элемент, формируемый  в национальных экономиках по-разному. Перевод одной национальной валюты в другую означает переход от одного масштаба цен к другому.

     После того как масштаб цен сложился и зафиксировался силой общественной традиции и авторитетом государства, возможно использование счетных  денег. Счетные деньги - используются для установления цены товара без самого денежного материала. Установленные цены становятся мысленной операцией.

     Деньги  как меру стоимости используют в  процессе ценообразования, а также  для контроля:

• за мерой  труда и потребления (через сопоставление  плановых и фактических затрат живого и обвеществленного труда);

• за финансовой и хозяйственной деятельностью  предприятий и организаций (независимо от формы собственности).

     Деньги  как средство обращения выступают  посредником при обмене товаров  и услуг (купля-продажа - одновременное разнонаправленное движение экономических благ и денег). Эту функцию выполняют реальные деньги, но не обязательно полноценные. Деньги как средство обращения должны:

• пользоваться  всеобщим признанием в качестве денег;

• быть санкционированными государством (только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег);

• опосредствовать движение товаров и услуг;

• преодолевать  присущие бартеру индивидуальные количественные, временные и пространственные границы;

• сокращать издержки обращения;

• способствовать  реализации денежных доходов в соответствии с затратами труда;

• служить средством  контроля за производством и распределение  валового внутреннего продукта.

     Деньги  как средство накопления используют стоимость того, что было продано сегодня, для будущей покупки, вследствие абсолютной ликвидности денег. Они способны расширять спрос и превращаться в средство обращения. Деньги накапливают предприятия, государственные бюджеты, частные лица. Накопления золотых монет в настоящее время нет. Функцию накопления выполняют знаки стоимости, неразменные на золото.

     Для выполнения деньгами функций средства накопления необходима стабильность покупательной  способности. В условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными реальными ценностями: скупка земельных участков, недвижимости.

     Выполнение  деньгами функции средства платежа  связано с существованием денежных обязательств и необходимости их погашения. Покупатели, не имея денег в настоящий момент, но являясь платежеспособными, прибегают к кредиту. Деньги как средство платежа используются для погашения денежных обязательств и контроля за распределением ВВП.

     Мировые деньги действуют вне национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции одного государства. При использовании неполноценных денег функцию мировых выполняют отдельные свободно конвертируемые национальные (доллары США) и коллективные (евро) валюты.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2 Исторические этапы развития денег 

     Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано  с 7 - 8 тыс. до н.э., когда у первобытных  племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни , куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения ,- это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар , выступающий в роли всеобщего эквивалента , отражающего стоимость всех прочих товаров.

     Каковы  же основные этапы истории развития денег? Первый этап- появление денег с выполнением их функций случайными товарами; второй этап - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был , пожалуй , самым продолжительным ) ; третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам ; и последний четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота , вследствие чего появились электронные виды платежей .

     Наиболее  полно вышеперечисленным требованиям  отвечали золото и серебро, таким  образом, в процессе эволюции товарного обмена выделяется особый, абсолютно ликвидный товар, используемый в качестве всеобщего эквивалента стоимости - денег. Этим товаром становятся золото и серебро - ранняя форма металлических денег. Золото и серебро появляются в качестве денег ещё в XIII веке до н. э. в виде различных слитков с определённым весом металла. В результате дальнейшего развития рыночных отношений из металла начинают чеканить монеты - денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Монеты из природного сплава золота и серебра (электрума) впервые появляются в государстве Лидия в VII веке до н. э. На Руси чеканка монет стала производиться в IX - X веках. Однако, вследствие отсутствия золотых месторождений в Киевской Руси преимущественно использовались иностранные - арабские и византийские монеты из золота и серебра. Позже, примерно с XI века, во внутреннем обращении стали использоваться серебряные и медные слитки. Наиболее распространённым был слиток серебра весом в один фунт (примерно 400 г), имевший название «гривна». Но «гривна» имела довольно высокую стоимость, поэтому её рубили пополам, на две равные части, получившие название «рубль», или «рублёвая гривенка».

     Металлические деньги

     Приблизительно  в 2500 г. до н.э. в Египте и на территории малой Азии, при оплате товаров и услуг начали использовать различные металлы - золото, серебро и медь. Сначала они обращались в виде слитков, впоследствии, слитки стали клеймить, удостоверяя тем самым качество металла, - так появились монеты, наличие которых существенно упростило товарообмен.

     Скот, раковины, шкурки не были еще полноценными деньгами. Ведь они не обладали в полном объеме качествами, необходимыми деньгам - например, способностью дробиться на мелкие доли и объединяться в любых количествах при полном сохранении своих качеств.

     Лишь  золото и серебро смогли стать  универсальными деньгами, поскольку  они не портились с течением времени  и легко делились на части. Эти  металлы обладали одновременно высокой  стоимостью и относительно широкой  распространенностью (они встречаются практически во всех регионах планеты, но в малой концентрации). Поскольку для добычи небольшого количества денежного металла было необходимо затратить большое количество труда, то этот металл был очень портативен - небольшой кусочек золота обладал высокой ценностью, что облегчало его использование в товарообороте.

     В обмене использовались слитки непроизвольных размеров, требующие постоянного  взвешивания, а стандартизированной  формы и качества. Примерно в конце 7 в. до н.э. в Лидии (Малая Азия) были изобретены монеты - круглые слитки драгоценных металлов, чьи стандарты гарантировались государственной чеканкой. Монеты быстро стали универсальным средством обмена для большинства цивилизаций Старого Света. Происхождение слова "монета" связано с названием храма богини Юноны-Монеты (от лат. moneo - советую), на территории которого с 275 г. до н.э. началась чеканка денежных знаков Древнего Рима.

     Поскольку золотые и серебряные монеты обладали собственной ценностью, их можно  было использовать во всех странах, где были в ходу металлические деньги. Однако каждое государство стремилось чеканить собственную монету, демонстрируя этим свой суверенитет.

     На  территории России чеканка собственных  монет, серебряных и золотых, началась во времена Владимира Святославовича после принятия им христианства. Во время татаро-монгольского ига отдельные русские княжества чеканили свои монеты, но одновременно имела и хождение татарская серебряная "теньге" (от нее и произошло название российских "денег"). Из слитков серебра в 13 в. рубились куски, получившие название "рублей". Лишь по реформе 1534 в России началась чеканка общегосударственной монеты - серебряной "копейки", названной так потому, что на ней был отчеканен всадник с копьем. При Петре I появились новые серебряные номиналы - десять денег (5 копеек), гривенник - 10 копеек, полуполтинник (25 копеек) и полтинник (50 копеек). В 1704 впервые отчеканен серебряный рубль. С 1718 в России появились и золотые деньги (червонцы). Россия нового времени стала первой в мире страной с десятичной денежно-весовой системой, принятой впоследствии большинством стран.

     Существовало  два типа денежных систем, основанных на обращении металлических денег: биметаллизм, когда роль всеобщего  эквивалента играют два металла: золото и серебро; монометаллизм, когда в роли всеобщего эквивалента и универсального соизмерителя выступает один металл.

     Исторически известны три вида монометаллизма: медный (как в античном Риме в 5-3 вв. до н. э); серебряный (так было в России в середине 19 в., в Китае Нового времени); золотой (например, в Великобритании и других развитых странах Западной Европы с 1870-1890-х до 1914).

     Золотой монометаллизм до 1914 существовал  в форме "золотого стандарта", для которого были характерны свободная  чеканка золотых монет, свободный обмен бумажных денег на золото и свободное движение золота между странами. Золотой стандарт рухнул во время Первой мировой, когда все активно воюющие страны, нуждаясь в средствах для оплаты многочисленных военных заказов, интенсивно печатали бумажные деньги, не обеспеченные национальным золотым запасом.

     В период частичной стабилизации экономики (1924-1928) возникает золотослитковый  стандарт (Англия, Франция, Япония): уже  не существовало свободной чеканки  золотых монет, а размен денег  был ограничен стоимостью слитков. Например, в Англии, чтобы получить стандартный слиток золота в 12,4 кг, надо было иметь 1200 фунтов стерлингов. При золотодевизном стандарте (Германия, Австрия, Дания, Норвегия) необходимо было предварительно накопить валюту стран с золотослитковым стандартом, чтобы затем обменять ее на мировом рынке на золото. В 1944 в качестве единственной резервной валюты, поддерживающей стоимость золота, был объявлен доллар США. Распад золотодолларовой системы в 1960-1970-е привел к практически полному прекращению использования денег из драгоценных металлов. Металлические деньги сохранились только как мелкие монеты.

     Бумажные  деньги

     Бумажные  деньги являются знаками или представителями  полноценных денег. Исторически  бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:

     I этап - стирание монеты, в результате  чего полноценная монета превращается  в знак стоимости;

     II этап - сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;

     III этап - выпуск казначейством бумажных  денег с принудительным курсом  в целях получения дополнительного дохода в казну.

     Внедрение в обращение ничего не стоящей  бумажки прошло огромный путь от выпуска  первых монет (Лидия - VII в. до н. э) до первых бумажных денег (Китай - XII в. н.э. Европа и Америка - XVII-XVIII вв. н. э). В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в оборот во время правления Екатерины II в 1769г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии и др.).

     Следовательно, сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

     Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

     Эмитентами  бумажных денег является министерство финансов (казначейство), либо центральный банк. В первом случае государство прямо использует печатный станок для покрытия своих расходов. Во втором случае оно это делает косвенно: центральный банк предоставляет кредиты государству, которые направляются на покрытие дефицита государственного бюджета. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов.

     Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажноденежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

     В связи с тем, что бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товарного и платежного оборота в деньгах. Причем потребности оборота в деньгах могут быть неизменными или даже уменьшаться, например, при падении производства в условиях экономического кризиса, а потребности государства возрастают в связи с ростом, в частности, военных расходов. Таким образом, увеличение бумажноденежной массы обычно означает чрезмерный по сравнению с потребностями товарооборота выпуск бумажных денег.

     Бумажные  деньги, поскольку не имеют собственной  стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, следовательно, их излишек не может  уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе бумажных денег им присуща неустойчивость. Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:

• избыточный  выпуск в обращение;

• упадок  доверия к правительству, выпустившему деньги;

• неблагоприятный платежный баланс.

     Наиболее  типичным является инфляционное обесценивание бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценивание может быть связано и с правительственным кризисом, угрозой свержения государственной власти и утратой доверия населения к бумажным деньгам.

     Кредитные деньги

     Расширение  коммерческого и банковского  кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели  всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

     Непосредственная  форма товарного обращения - Т - Д - Т, т.е. превращение товара в деньги и денег обратно в товар. Для обращения товаров из их среды выделяется специфический товар, выполняющий денежные функции. В условиях развитого капиталистического производства, когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение капитала, последний также выделяет из своей среды ту часть, которой придаются денежные функции.

     При простом товарном производстве обращение  отделено от производства, и товары находят общественное признание  лишь благодаря превращению их в  деньги. При капиталистическом производстве, которое характеризуется формулой Д - Т - Д, обращение является лишь одним из моментов производства. В данном случае товару нет необходимости получать общественное признание только через деньги; он находит его в самом процессе производства, выступая как капитал, являющийся общественным отношением. Деньги здесь выражают общественную связь, которая сложилась прежде, чем они начали функционировать.

     По  мере развития обращения денежная форма  становится все более мимолетной. И товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. Поэтому заключенное в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как общественно необходимое. Вследствие этого товары оказываются способными соотноситься друг с другом уже на данной ступени, а не после предварительного их приравнивания к денежному товару в обращении.

     Таким образом, кредитные деньги возникают  тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они появляются не из обращения, как товар-деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала.

     Поскольку основным объектом меновых отношений  при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег.

     Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки. Вексель - это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя. Кроме того, имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые, или дутые, векселя - долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

     Характерными  особенностями векселя являются:

• абстрактность - на векселе не указан конкретный вид

• сделки;

• бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после  составления нотариусом акта

• обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа передаточных надписей. Но такие векселя имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платежеспособности жирантов (индоссантов). Ограниченность обращения векселя была преодолена при помощи банковского акцепта векселей, которые получали платежную гарантию со стороны крупных банков.

     Однако, несмотря на это, использование векселя имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую торговлю; во-вторых, и в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами; в-третьих, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя.

     Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается  центральным банком путем переучета  векселей, кредитования различных кредитных  организаций и государства. Банкнота отличается и от векселя и от бумажных денег.

     От  векселя банкнота отличается:

• по срочности - вексель представляет собой срочное  долговое обязательство (3-6 месяцев), а  банкнота - бессрочное долговое обязательство;

• по гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

     Классическая  банкнота, т.е. разменная на металл, отличается от бумажных денег:

• по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения; банкнота - из функции денег как средства платежа;

• по методу эмиссии - бумажные деньги выпускает  в обращение казначейство, банкноты - центральный банк;

• по возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а "застревают" в каналах обращения;

• по размерности - классическая банкнота по возвращении  в банк разменивалась на золото или  серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

     Механизм  свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро исключал избыточное их количество в обращении и обесценение. С прекращением размена банкнот  на золото из двойного обеспечения  банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое, а кредитное, или вексельное, сильно ухудшилось, так как вексельный портфель центрального банка все больше наполняется казначейскими векселями и обязательствами, а также государственными облигациями.

     Следовательно, современные банкноты, хотя и не размениваются на золото, но в известной мере сохраняют товарную, или кредитную, основу. Однако в связи с их неразменностью на металл они подпадают под закономерности бумажноденежного обращения.

     Необходимо  выделить три канала эмиссии современных банкнот:

     1) банковское кредитование хозяйства,  которое обеспечивает связь денежного  обращения с динамикой воспроизводства  общественного капитала;