История развития страхования в России

Содержание:

Введение……………………………………………………………………..5

1. История страхования в зарубежных странах...............................6
1. Первые юридические формы страхования……………………….10
2. Возникновение первой страховой компании……………………..11

II.      Из истории страхования в России………………………………..13

2.1.   Страхование на  Руси …………………………………………………17 

2.2.   Страхование России 1913-1920………………………......................20

3. Страховое дело  Российской Федерации………………………. .24

3.1   Состояние страхового рынка на современном этапе ……………….26

Заключение………………………………………………………………….28

Литература......................................................................................................30

Введение:

Страхование –это система мероприятий по созданию денежного (страхового) фонда, из средств которого производится возмещение ущерба и выплата иных денежных сумм в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, наступления других событий. В каждую эпоху и в каждой стране существовали свои определения страхования. Согласно словарю В.И. Даля страховать означает отдавать кому-либо на страх, на ответ, ручательство, т.е. платить посрочно, за обеспечение целости чего-то, с ответом на условную сумму. При социализме страхование определялось как «система экономических отношений, возникающих при формировании и использовании денежного страхового фонда специализированной государственной организацией, основанных на распределении возможных убытков от случайных рисков между всеми участниками создания этого фонда путем установления их взносов в зависимости от вероятности соответствующих рисков и возмещения потерь в твердо обусловленных пределах».

Целью моей курсовой работы было подробное рассмотрение истории развития страхования на протяжении нескольких столетий. Выявление благодаря этой работе нескольких этапов развития страхования, как за рубежом, так и становление страхования в России с начала развития и до наших времен. Благодаря примененным мной методикам изучения истории, я раскрываю актуальность выбранной мной темы в изучении становления и формирования страхования в Российской Федерации.

Мои основные задачи рассмотреть социально-экономическое развитие науки страхование и применение ее в нашем обществе, как перспективный рынок страховых услуг.

1. История страхования в зарубежных странах.     

         Как известно, страхование возникло еще в незапамятные времена. Уже в древности люди начинали понимать о необходимости взаимопомощи на случай того или иного несчастья. Историческая практика человечества свидетельствует о том, что люди всегда сообразовывали свою деятельность с поправкой на риски, наступление которых приносило им массу проблем материального, денежного, социального, медицинского или морального характера. Чтобы противостоять этим проблемам, создавались материальные и денежные резервы и запасы, проводились профилактические мероприятия. История также свидетельствует об активной роли государства в организации безопасности населения и территорий от стихийных бедствий. 
          Восточные народы, греки, римляне и германцы знали взаимопомощь на случай смерти. Кочевники Древнего Востока, занимавшиеся скотоводством и караванной торговлей, прибегали к совместному возмещению убытков в случае падежа животных. Раскладывали плату за ущерб от кораблекрушений на всех участников торговых экспедиций и греческие купцы во время активного колониального освоения Средиземноморья в VIII-VI вв. до н.э. Отдельные намеки на страхование можно встретить у древнеримских писателей Цицерона, Светония, Тита Ливия. Так, сохранилось предание, что во время Второй Пунической войны подрядчики, обязавшиеся доставлять военные и продовольственные припасы в Испанию, заключали договоры с правительством о том, что оно возместит им ущерб, могущий быть причиненным как неприятелем, так и кораблекрушениями.     
      В дальнейшем в обществе укреплялось понимание, что страхование является чрезвычайно целесообразным способом сохранения материального благополучия: оно приходит на помощь именно в таких случаях, когда наступление неблагоприятных событий, сопровождающихся убытками, угрожает материальному благополучию и требует известной компенсации. Наиболее древним из всех видов страховой деятельности является морское страхование.

Возникшая в древности  идея морского страхования, широко распространилась с конца XIII в. по побережью Средиземного моря. Пионерами страхового дела можно считать флорентийских, венецианских и генуэзских купцов, ведших в XII-XV вв. активную морскую торговлю с Ближним Востоком. В средние века в Ломбардии и Франции морское страхование существовало уже как развитый институт. Один из законов города Пизы, изданный в 1318 г., ссылается на практику морских портов Флоренции и Генуи. Самый старый известный нам страховой полис был выдан в Генуе 23 октября 1347 г. Этот полис был в форме заемного письма на сумму 107 фунтов серебра, которую получатель займа обязался возвратить, если корабль «Санта Клара» не прибудет в течение 6 месяцев из Генуи на Майорку .

       Социальная значимость страхования привлекла внимание даже столь консервативной организации, как католическая церковь, обычно с подозрением относившейся к любым экономическим и финансовым новшествам. В 1155 г. папа римский Александр II учредил в Варезе своего рода е общество по защите от краж и грабежей, издав эдикт, по которому все рыцари, клирики и прочие состоятельные граждане вносили в городскую казну по 12 динаров в год (уплачивать которые предписывалось а страхом Божьей кары). Из образованного фонда выплачивалось полное возмещение всем жертвам краж и грабежей, правда при условии, если и укажут место, куда увезено похищенное, либо назовут имя грабителя. История, к сожалению, умалчивает, чем закончилось столь оригинальное начинание, но сама идея выглядит вполне актуальной. В самом деле, чем не взаимное страховое общество при местном органе самоуправления, курируемое высшим должностным лицом В 1369 г. дож Венеции издал декрет, закрепивший обычаи международной морской торговли. В соответствии с декретом венецианского дожа для страхового возмещения использовалась форма так называемого "морского векселя". Купец, отправлявшийся в торговое плавание, брал для приобретения товаров кредит под процент, значительно превосходивший обычный, и в случае гибели корабля освобождался как от возврата основной суммы ссуды, так и уплаты процента по ней. Таким образом, повышенный процент становился своеобразной формой страхового взноса, а общая сумма кредита - страховой премией, уплачиваемой как бы авансом, до наступления страхового случая, и подлежавшей возврату, если плавание завершалось благополучно.

      С перенесением в начале XVII столетия центра международной торговли из Средиземноморья в Англию и Голландию морское страхование получило там широкое развитие. Из оригинала одного из сохранившихся до наших времен страховых полисов, датированного 20 января 1660 г., видно, что страхованием в те времена покрывались не только грузы, перевозимые одного порта в другой, но и сами суда, на которых они следовали. В частности, в указанном полисе несколько лондонских купцов приняли на себя в сумме 900 фунтов стерлингов риск гибели судна и перевозимого им различного товара в количестве 250 т от Лиссабона до Венеции по ставке 0,4% страховой премии. Страхованием в отношении судна покрывался риск с момента прибытия в Лиссабон, во время стоянки в этом порту, погрузки на него груза, плавания судна до Венеции и стоянки его на якоре в течение 24 часов, а в отношении грузов - до тех пор, пока они не будут выгружены на берег в Венеции. Полис предусматривал различные морские и неморские опасности: нападение пиратов, войны, арест и конфискацию какими-либо королями, принцами или народами, к какой бы национальности те ни принадлежали, злоумышленные действия капитана и команды, а также все другие потери, убытки и несчастья, которые могли произойти с грузом или судном или их частью. Из страхового полиса также видно, что ответственность страховщика ничем не ограничивалась. Страховщиком выступила группа купцов, специально объединившихся для принятия на себя данного риска. Объединение было чисто случайным, и каждый из вошедших в него отвечал за себя той суммой, которую указывал в полисе.  Возможно цитата, приведенная ниже, из закона королевы Елизаветы 1601 года поможет нам лучше понять основу страхования в наши дни: «Страховой полис, с помощью которого... при потере или гибели какого-либо судна не производится уничтожение какого-либо человека, а ущерб достаточно легко перекладывается на многих, вместо тяжелого бремени для нескольких человек, распределяя последствия происшествия скорее на них, чем на тех, кто допустил это происшествие...» 

1.1. Первые юридические  формы страхования.

     Усложнение страховой процедуры порождает потребность ее юридического закрепления, и в XV в. страхование делается предметом общего законодательства. В 1435 г. в Барселоне издается специальный законодательный акт, посвященный страховым проблемам. Торговый трибунал, основанный в 1556 г. в Руане Генрихом II, занимался рассмотрением и спорных страховых проблем.    В 1650 г. во Франции возникает так называемая «Страховая камера» - первое известное в истории общество, занимавшееся страхованием от огня. В 1666 г. страшный пожар, длившийся четыре дня и уничтоживший 13 200 домов, испепелил большую часть Лондона, и в 1684 г. аналогичное учреждение - «Страховая ассоциация против огня» - появляется и на английской земле.     С начала XVIII столетия взаимные союзы и общества, занимающиеся огневым страхованием, появляются в Европе повсеместно.С середины XVIII в. также в Англии возникает страхование жизни, а в конце - появляется сельскохозяйственное страхование. Причем родиной страхования сельскохозяйственных культур от градобития⁸ принято считать Францию, а страхования от падежа скота - Германию. С развитием машинного производства в середине XIX в. сначала в Великобритании, а затем в Германии и других странах появляется страхование от несчастных случаев. В 1825 г. во Франции появляется страхование гражданской ответственности.   Укрепляются связи страховых компаний с кредитными учреждениями. Получает развитие акционерная форма страхования. В составленном в Руане и опубликованном в 1761 г. сборнике установлении, относящихся к мореплаванию и морской торговле, приведен текст французского страхового полиса 1630 г. Условия и форма полиса аналогичны английским полисам того времени, и это дает основание предполагать, что и тот, и другие были заимствованы у итальянцев. Аналогичная практика страхования имелась у германских и голландских торговцев на побережьях Северного моря и Балтики.

1.2 Возникновение первой страховой компании.

    Особый интерес представляет история морского страхования в Англии, где большую роль в его развитии сыграла своеобразная организация, известная под названием «Лондонский Ллойдз» (London Lloyd's), являющаяся и по сей день крупнейшей корпорацией страховщиков и страховых брокеров. История возникновения «Lloyd's» весьма примечательна. После перемещения центра морской торговли из Италии в Лондон ломбардские купцы перенесли в северную столицу и привычный для них ритуал заключать морские и торговые сделки в уличных кафе. Одно из таких кафе, открытое в 1652 г. близ Тауэра в Лондоне, посещаемое преимущественно купцами, судовладельцами и моряками, принадлежало некоему Эдварду Ллойду¹³. В этой кофейне, наряду с вопросами судоходства, стали обсуждаться и проблемы безопасности грузоперевозок, разрабатываться страховые правила, заключаться сделки на началах взаимного страхования. Пользуясь сведениями, полученными от посетителей, Ллойд начал выпускать три раза в неделю специальный листок под названием «Новости Ллойда», в котором помешал сведения о приходе и уходе морских судов, цены на колониальные товары, котировку страховых ставок и другую полезную для моряков и страховщиков информацию. Издание под названием «Lloyd's List» с 1734 г. выходит до сих пор ежедневно. Вскоре по политическим мотивам кофейня была закрыта Карлом II, но в 1688 г. Э.Ллойд вновь открыл ее на Ломбард-стрит, в самом торговом центре Лондона. При вторичном открытии своей компании он уже широко опирался на привлеченный паевой капитал и банковские кредиты. Со временем завсегдатаи кафе объединились в своеобразную организацию и стали совместно участвовать в покрытии морских рисков, подписывал полисом ту сумму, в размере которой каждый из них нес ответственность. После смерти Э.Ллойда организацию возглавил Юлиус Ангерштейн, ставший по существу истинным создателем теперешнего «Lloyd's» и известный под именем «отца Ллойдз». Ю. Ангерштейн родился в Санкт-Петербурге в семье англичанина и русской, переехал в Англию в возрасте 14 лет. Поступив на службу к известному купцу, одному из постоянных посетителей кафе Э.Ллойда, А. Томпсону, Ангерштейн сделался страховщиком и был вскоре избран председателем комитета Lloyd's. На этом посту он пробыл с 1790 г. по 1796 г. В 1811 г. Ангерштейн сумел официально оформить статус комитета Lloyd's через британский парламент, что способствовало значительному расширению операций компании .Морской полис, выработанный Lloyd's, получил через короткое время большую известность, его форма была принята другими страховщиками. 
Помимо страховых операций, Lloyd's с 1730 г. занялся специальной регистрацией морских судов по особому способу, отвечавшему интересам страховщиков, с указанием качества и состояния судна. Список зарегистрированных судов, первоначально выпускаемый Lloyd's, назывался «Регистр страховщиков»¹⁴, который вел алфавитный перечень всех коммерческих судов мира водоизмещением более 100 т, отнесенных к различным категориям в соответствии с их мореходными качествами и с указанием порта приписки. Вскоре организация, занимавшаяся осмотром и классификацией судов, была выделена из страховой организации Lloyd's, и в 1834 г. слиянием «Регистра страховщиков» с «Регистром судовладельцев» был основан «Ллойдовский регистр британских и иностранных судов».

2. Из истории страхования в России.           

        Появление страхования на Руси связывают с памятником древнерусского права -“Русской правдой”, которая дает интересные сведения о законодательстве 10-11веков. Особое значение имеют нормы, касающиеся материального возмещения вреда общиной (вервью) в случае убийства. Например: “Если кто убьет княжеского мужа, совершив на него нападение, и убийца не будет пойман, то платит за него 80 гривен та округа, где найден убитый. Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен.”1 (ст. 3).

“Если убийство совершено  не умышленно, а в ссоре или на пиру при людях, то убийца выплачивает виру (денежный штраф. - Авт.) также с помощью округи”.(ст. 6).

“Если кто откажется от участия в уплате дикой (подушной - Авт.) виры, тому

округа не помогает в уплате за него самого и он сам за себя тогда  платит”(ст. 8).В ст. 6 и 8 “Русской правды” можно обнаружить все элементы договора страхования гражданской ответственности, полагая, что при непреднамеренном убийстве дикая вира является результатом предварительного страхового договоров и обязательно не для всех, а лишь для тех и в пользу тех, кто путем этого договора вступил в такое взаимное страховое общество.

    Задачи страхового обеспечения носили некоторые государственные мероприятия, организуемые центральной или местной властью с разнообразными целями.

Примеры государственного страхования  давала и Московская Русь. Как известно, уже после свержения татаро-монгольского владычества на русские рубежи совершались нескончаемые набеги крымских и ногайских татар, которые захватывали пленников и продавали их в рабство. Предотвратить такую продажу или освободить из рабства мог выкуп. В целях сохранения людских поселений, а также военных и других служилых людей на юге страны организация выкупа пленных была обеспечена специальной финансовой базой. Предписания на этот счет содержаться в 72 главе “Стоглава” (1551 г.) “О искуплении пленных”. В ней предусматривались три формы выкупа из плена. Во всех случаях выкуп финансировался из царской казны, но затрачиваемые ею средства возвращались в виде ежегодной раскладки среди населения. “Сколько годом того пленного окупу из царевой казны разойдется, – говорилось в “Стоглаве”, – и то раскинуты на сохи (податная единица) по всей земле чей кто ни буди всем ровно”. Раскладка, таким образом, строилась на уравнительных началах. В последствии от системы последующей раскладки реально израсходованных на выкуп пленных сумм совершился переход к регулярным платежам, образующим специальный фонд выкупа пленных. Такой порядок закреплен в Соборном уложении (1649 г.) царя Алексея Михайловича, которое предписывало в отличие от “Стоглава” в зависимости от социального положения плательщика три размера “полоняничных” платежей.

Минимальный размер – 2 деньги (деньга – полкопейки) – был установлен для

служилых людей, стрельцов, казаков, пушкарей и т.д.; средний – 4 деньги – для крестьян и самый высокий – 8 денег – для городских и посадских жителей, а также крестьян приписанных к церковным и монастырским вотчинам.

В уложении были определены и размеры сумм, предназначенных  для выкупа,

которые зависили от социального положения пленника. Так, на крестьян и

боярских людей отпускалось  по 15 рублей, на посадских людей –  по 20 рублей; на стрельцов и казаков по 25 рублей. Самый высокий выкуп был установлен в отношении московских стрельцов – 40 рублей. Особый порядок финансирования выкупа был предусмотрен в отношении дворян и боярских детей. Он определялся не поголовно, а в зависимости от величины поместий, и, кроме того, размер суммы выкупа отличался в зависимости от обстоятельств пленения.

Сущность норм указанных  нормативных актов в отношении  выкупа пленных по разному оценивается в научной литературе. Одни авторы полагают, что

мероприятия по выкупу носили чисто налоговый характер и ничего общего не имели со страхованием. По мнению других, можно констатировать, что организация финансирования выкупа пленных, несмотря на ее налоговые формы, имела все существенные элементы государственного обязательного страхования на случай пленения, поскольку имеют место и обязательные ежегодные, по твердым ставкам, страховые платежи, образующие специальный страховой фонд, и выдаваемые из этого фонда твердые страховые суммы, и государственный страховой орган в лице Посольского приказа– хранителя и распорядителя страховых средств. Заканчивая рассмотрение докапиталистических типов страхования, необходимо отметить, что несмотря на некоторые особенности его проявления в различных социально-экономических условиях и регионах мира общим является то, что оно было взаимным то есть члены того или иного коллектива страховали сами себя и не ставили цели получения доходов.

    Из других видов страхования, которые развивались в России, следует отметить морское страхование (грузы и каско судов). Первые постановления о морском страховании содержатся в Уставе купеческого водоходства (1781г.), но тогда еще не было российских обществ для морского страхования. Первые отечественные компании,проводившие морское страхование, появляются в начале XIX в.; причем центром морского страхования была Одесса. В 70 - 80-е гг. XIX в. за дело взялись крупные акционерные компании по страхованию от огня. В 1846 г. был издан специальный закон по морскому страхованию «Правила для морского страхования». Однако эти правила оказались устаревшими, и торговый устав разрешал использовать иностранные законы и полисные условия, чаще всего это были «Гамбургские правила». Валовой сбор премии по морскому страхованию каско в 1912 г, был равен 20,3 млн. руб., а по страхованию товаров - 13 млн. руб. (результаты по 10 крупнейшим страховым обществам). Из других видов развивались страхования: от кражи, от несчастных случаев, скота от падежа, от боя стекол, от градобития, виноградников от филоксеры. 
       К началу XX в. страховое дело в России достигло значительного развития. К этому времени действовали следующие формы организации страховых обществ: 1) правительственные учреждения;

                2) земские общества;

                3) частные предприятия на основе взаимности;

               4) акционерные компании.

         Правительственные учреждения занимались страхованием жизни и от несчастных случаев лиц, состоящих на службе в некоторых государственных учреждениях, а также страхованием от огня недвижимого имущества в губерниях, в которых не введено земское страхование и страхованием морских судов от опасностей, связанных с плаванием.  Земские общества проводили страхование пенсий лиц, состоявших на общественной службе (в нескольких губерниях), страхование от огня движимого или недвижимого имущества, страхование крупного рогатого скота и лошадей от падежа, полей от градобития, виноградников от филоксеры. Частные взаимные общества занимались страхованием пенсий служащих частных предприятий, рабочих от несчастных случаев, пособий на погребение, недвижимости и движимого имущества от огня, скота от падежа, полей от градобития.

1.   Страхование в  России с 1913-1920.

        В 1913 г. в России действовало 20 акционерных страховых обществ, из которых 12 зарегистрировано в Санкт-Петербурге, 4 - в Москве, 2 - в Варшаве, 1 - в Нижнем Новгороде. В страховых учреждениях России было застраховано имущество на сумму 21 млрд. руб. Из общего сбора премии в 1913 г. в сумме 204 млн. руб. на долю акционерных страховых обществ приходилось 129 млн. руб., на долю земского страхования - 34 млн. руб., на долю взаимных страховых обществ - 14 млн. руб., на долю иностранных обществ - 12 млн. руб., на долю прочих обществ - 15 млн. руб. Совокупная прибыль страховых обществ составила более 7 млн. рублей. Страхованием было охвачено примерно 30% стоимости всего имущества в России (в Германии - 80%). Страховые операции акционерных обществ состояли из прямого дела (страховые договоры с юридическими и физическими лицами), косвенного дела (принятие в перестрахование рисков от других обществ), перестрахования (передача рисков в перестрахование). Прямое дело ограничивалось почти исключительно Россией, хотя страховое общество «Россия» имело прямое дело в Болгарии, Сербии, Монтенегро (Черногории), Персии, Египте, Турции, оно также имело перестраховочные бюро в Берлине, Лондоне, Хартфорде (США).

      Т  Большинство обществ проводили операции по принятию рисков в перестрахование от иностранных страховых обществ. В результате, примерное соотношение прямого и косвенного дела российских акционерных страховых обществ в 1910 г. было следующим:

• русское прямое дело - 49,94%; 
• иностранное прямое дело - 0,12%;  •
• косвенное дело - 49,94%. 

Сбор премии крупнейших российских акционерных страховых обществ  в 1913 г. составил:

• Россия - 34 млн. руб.  •
• Якорь - 19,2 млн. руб  •
• Саламандра - 16,9 млн. руб. 
• Первое Русское - 14,7 млн. руб 
• Московское - 9, 8 млн. руб. 
• С.-Петербургское - 9,7 млн. руб. 
• Общество Русского перестрахования - 9,5 млн. руб

         В начале XX в. страховые общества в России стали важной составной частью финансово-монополистического капитала. Они не только владели доходными домами и недвижимостью, но и являлись совладельцами капитала крупнейших банков и промышленных предприятий. В свою очередь в капитале страховых обществ большую долю участия имели крупнейшие банки страны.

       Самое крупное страховое общество «Россия» имело в 1913 г. активы в сумме 109,1 млн. руб. Сбор премии по 8 видам страхования за 30 лет (1881 - 1910 гг.) составил 393,5 млн. руб., т.е. в среднем более 13 млн. руб. ежегодно. Как уже указывалось, общество проводило операции и в России, и за границей, имело 11 представительств в России, причем аквизицией²⁸ занимались 1100 агентов, оно имело отделения и агентства во многих странах мира. Многие дома в центре Москвы принадлежали обществу, в том числе 2 дома на Лубянке, в одном из которых после революции 1917 г. расположился КГБ СССР (Комитет государственной безопасности СССР), а ныне - ФСБ России.

           После Великой Октябрьской социалистической  революции вслед за национализацией  банков начался процесс национализации  страховых компаний. Земское и  взаимное страхование были переданы  местным органам власти. Акционерные  общества некоторое время еще  продолжали вести страховые операции. Руководство и контроль за деятельностью всех страховых организаций в период 1917-1918 гг. были возложены на Совет по делам страхования, которым руководил главный комиссар по делам страхования, назначавшийся Совнаркомом.

       Государственная монополия страхования была окончательно объявлена декретом от 28 ноября 1918 г. «Об организации страхового дела в Российской Республике». Капиталистические страховые общества были ликвидированы, а их имущество национализировано.

      В период Гражданской войны в конце 1920 г. государственное имущественное страхование было отменено, и была организована государственная помощь пострадавшим от стихийных бедствий; при этом бесплатная помощь оказывалась всем трудовым хозяйствам натурой: семенами, инвентарем, стройматериалами.

       Восстановление государственного страхования произошло после окончания Гражданской войны, когда В.И. Ленин подписал декрет Совнаркома от 6 октября 1921 г. «О государственном имущественном страховании», по которому организовывалось государственное имущественное страхование частных хозяйств от стихийных бедствий, а также аварий на путях водного и сухопутного транспорта. Этим декретом предусматривалось, прежде всего, добровольное имущественное страхование. Руководство страхованием было возложено на Главное управление Госстраха в системе Народного комиссариата финансов (Наркомфина). Государство освобождалось от ответственности по операциям Госстраха, т.к. система государственного страхования получила самостоятельность и ей были выделены собственные средства. 

2. Страховое дело в советской России.

          В 1922 г. Главное управление Госстраха было реорганизовано в Главное правление государственного страхования, которое получило еще большую самостоятельность. В губерниях работали конторы Госстраха, подчиненные Главному правлению, и страховые агенты на местах. Для укрепления планового руководства государственным страхованием в 1922 г. при Наркомфине был создан совет по делам страхования, который рассматривал правила страхования, тарифы, проекты законов о государственном страховании. Тогда же Госстрах получил право проводить страхование жизни и от несчастных случаев. В 1934 г, были разрешены операции по так называемому гарантийному страхованию для возмещения убытков, причиненных предприятиям и организациям кассирами, кладовщиками и другими служащими, которые несли материальную ответственность. В сентябре 1925 г. ЦИК и СНК СССР утвердили «Положение о государственном страховании СССР», которым подтверждалось, что страхование во всех формах является государственной монополией и что кроме Госстраха никакие другие органы не могут проводить операции по страхованию. В виде исключения из государственной монополии существовало кооперативное страхование, которое проводилось страховой секцией Центросоюза (по обслуживанию потребительской кооперации), Всероссийским кооперативным страховым союзом (по обслуживанию производственной кооперации) и Всеукраинским кооперативным страховым союзом (обслуживающим все виды кооперации на территории Украины). В середине 20-х годов в связи с развитием внешней торговли СССР и повышением международного авторитета советского государства Госстраху была предоставлена возможность выхода на международный страховой рынок. Госстрах начал передавать свои риски в перестрахование за границу, принимать в перестрахование риски иностранных страховых обществ и проводить операции в других странах. Тогда были открыты Генеральные представительства Госстраха в Китае и Иране, общество «Блэк-Балси» в Англии, общество СОФАГ в Германии.  Основным видом страхования было обязательное окладное страхование на селе: к 1930 г. было застраховано 96,7% всего количества сельских дворов, 80% поголовья крупного рогатого скота и 81 % посевной площади. С 1928 - 1929 гг. были введены долевые нормы в определенном проценте к действительной стоимости строений, что в дальнейшем привело к увеличению суммы страхового обеспечения до полной стоимости строений (до этого были твердые нормы обеспечения независимо от стоимости строения). В 1929 г. было введено обязательное страхование имущества государственных учреждений и предприятий, состоящих на хозяйственном расчете или на местном бюджете, профессиональных и других общественных организаций, имущества смешанных акционерных обществ без участия иностранного капитала. 

      Период 1930-1933 гг. характеризуется ужесточением мер, направленных на ограничение страхового поля, уменьшение роли страхования и практическое отстранение Госстраха от своих функций. В 1931 г. наряду с уменьшением перечня имущества, страхуемого в социалистическом хозяйстве, было установлено два вида обязательного страхования этого имущества: страхование без взимания платежей (за счет государственного бюджета) и страхование со взиманием платежей. Без взимания платежей страховалось имущество государственных промышленных предприятий районного и сельского значения, коммунальных предприятий, кооперативных организаций (за исключением жилищной кооперации) и социально-культурных учреждений на местном бюджете.Со взиманием платежей страховалось имущество профессиональных и других общественных организаций, государственных домовых трестов и жилищной кооперации. В том же году было прекращено добровольное (сверхокладное) страхование имущества, которое подлежало обязательному окладному страхованию. Из ведения Госстраха в 1931 г. было изъято личное страхование, которое было передано в систему сберегательных касс. В этот период начало развиваться коллективное страхование жизни, введенное в 1929 г.  Изменения произошли в области страхования имущества государственных, кооперативных и других общественных организаций.

        Налоговая реформа 1930 г. привела к тому, что платежи по обязательному страхованию имущества этих организаций были включены в налог с оборота. В организации аппарата страхования произошли большие изменения. Низовой аппарат Госстраха - агентства - был ликвидирован: все функции в области сельского страхования были переданы местным финансовым органам. Вскоре были ликвидированы республиканские правления и областные (краевые) конторы Госстраха. Страховые операции внутри страны возлагались непосредственно на Наркомфин СССР и его органы. В период борьбы за коллективизацию сельского хозяйства (1930-1934 гг.) в страховой работе были допущены серьезные ошибки. Помимо противодействия классовых врагов тогдашней власти - кулаков, имущество уничтожалось из-за бесхозяйственности местных органов власти или сознательного вредительства со стороны бывших собственников, а многие финансовые органы составляли подложные акты о гибели имущества якобы от стихийных бедствий и тем самым разбазаривались государственные средства. Также составлялись фиктивные акты о гибели имущества, которое не существовало или которое не пострадало от стихийных бедствий.

        В 1933 г. при Наркомфине СССР было создано Главное управление Госстраха СССР.   Для контроля за работой по ликвидации убытков (рассмотрения и утверждения актов об убытках) были созданы районные страховые комиссии (существовавшие до 1940 г.) и сельские страховые комиссии (до 1937 г.).В 1934 г. возобновилось добровольное сверхокладное страхование колхозного имущества и личного имущества граждан. Личное страхование было вновь передано в Госстрах. В 1936 г. был введен институт страховых агентов для привлечения страхователей и оформления договоров.  
      4 апреля 1940 г. Верховный Совет СССР принял закон об обязательном окладном страховании, который повысил нормы обеспечения по страхованию животных и сельскохозяйственных культур в колхозах (крупного рогатого скота - вдвое, сельскохозяйственных культур - на 20%). 
  Также страхование приобретало особенно важное значение, как метод привлечения денежных средств. Были значительно повышены нормы обеспечения по страхованию сельскохозяйственных культур и животных. С 1943 г. коллективное страхование жизни трудящихся прекратилось и вводилось индивидуальное страхование жизни.После войны особое внимание уделялось организационному укреплению системы органов страхования. В 1948 г. было утверждено «Положение о Главном управлении государственного страхования СССР (Госстрах СССР) и его органах», заменившее «Положение о государственном страховании СССР» от 18 сентября 1925 г. Госстрах получил большую самостоятельность, повысилась роль страховых инспекций.