Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Концептуальные основы эволюции денежной системы

Федеральное государственное образовательное учреждение

ВПО (Санкт- Петербургский Аграрный Университет)

Кафедра экономического анализа и финансов в АПК

Курсовая работа по дисциплине: «Деньги, кредит, банки»

на тему:

«Концептуальные основы эволюции денежной системы»

Выполнила: студентка группы 8322

Малкова Виктория

Александровна

Проверила: Магомедмирзоева Джамиля Ярметовна

Санкт- Петербург, г. Пушкин

2010 г.

Содержание

Введение…………………………………………………………………………….3

1. Обзор литературы………………………………………………………………..4

2. Денежные системы……………………………………………………................6

2.1 Типы и структура денежных систем………………………………………….6 2.2 Подходы к измерению денежной массы…………………………………......15

2.3 Денежная система промышленно развитых стран…………………………..19

2.4 Денежная система административно-распределительного

типа экономики……………………………………………………………………23

3. Состояние и перспективы развития денежной системы в Российской Федерации………………………………………………………………………….25

Заключение………………………………………………………………………...29

Список использованной литературы……………………………………………..31

Введение

Денежная система - устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI - XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. Известны различные типы денежных систем. Так, в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм, затем действовали денежные системы, основанные на функционировании неразменных кредитно-бумажных денег. Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, систему эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения. Целью курсовой работы является исследование денежной системы, факторов, приводящих к ее изменению и выявление основных направлений развития денежной системы России. Задачи данной работы следующие: - дать определение понятию, охарактеризовать типы и структуру денежной системы; - привести содержание денежных агрегатов, используемых для регулирования денежной системы; - проанализировать денежную систему РФ и направления ее развития.

1. Обзор литературы

Денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством. В каждой стране она складывалась исторически по мере развития товарно-денежных отношений.

Структура денежной массы в обороте — это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо между отдельными купюрами в общей сумме банкнот или в общем количестве банкнот.

Порядок установления валютного курса — это котировка валют или отношение единицы валюты данной страны к валюте других стран (например, 1 долл. = 31 руб.)

Механизм денежно-кредитного регулирования — это различные инструменты денежно-кредитного регулирования для поддержки устойчивости денежного оборота и национальной денежной единицы. (5)

Представление о содержании, типах и элементах денежной системы вытекает из исторического анализа процесса эволюции денег. Как было выяснено, в процессе исторического анализа идет постепенный переход от товарных денег к металлическим, от металлических — к бумажным. В настоящее время бумажные деньги претерпевают качественное изменение в направлении к виртуальным формам выражения. (1) Денежные системы не были результатом произвольного творения государственной власти. Они складывались под влиянием различных факторов и в рамках реально существующих экономических отношений. Длительное время основой денежного обращения был тот или иной, как правило, благородный металл, выполнявший в данной стране роль всеобшего стоимостного эквивалента.(3)

Денежная система включает в себя следующие элементы: 1) принципы организации; 2) наименование денежной единицы; 3) виды денег, являющиеся законным платежным средством; 4) эмиссионную систему; 5) государственный аппарат, регулирующий денежный оборот.

Денежные системы различаются между собой тем, какой вид денежного товара выполняет роль всеобщего эквивалента. Руководствуясь этим признаком, денежные системы следует разделить на металлические и бумажно-кредитные.

В системе золотого стандарта золото не являлось единственной формой денег, хотя и главной. Постепенно стали складываться условия для его вытеснения бумажно-кредитными деньгами. (4)

Денежные системы, основанные на обращении неразменных бумажных денег,

существуют в настоящее время в подавляющем большинстве стран. Очевидные

преимущества таких систем, связанные в первую очередь с удобством и экономичностью обращающихся денег, способствовали их повсеместному распространению. (2)

После второй мировой войны в мире сложилась так называемая Бреттон-Вудская денежная система, которая юридически была оформлена на валютно-финансовой конференции ООН в г. Бреттон-Вудсе (США) в 1944 г. (6)

Для характеристики структуры денежной массы используются денежные агрегаты - М0, М1, М2, М3, М4. Денежный агрегат - это статистический показатель, определяющий объем и структуру денежной массы. (Белоглазова)

В основе функционирования современных денежных систем лежат неразменные бумажно-кредитные деньги.

Денежная система Российской Федерации функционирует в соответствии с нормами Конституции РФ, Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

Официальной денежной единицей на территории РФ является рубль. (отношение между рублем и золотом не устанавливается). Денежный оборот организуется с использованием наличных денег (банкнот и монеты) и денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных перечислений. Нормы и правила организации денежного оборота устанавливает Банк России. Регулирование денежного оборота осуществляется посредством инструментов и методов денежно-кредитной политики. (4)

2. Денежные системы

2.1 Типы и структура денежных систем

Денежные системы сформировались в XVI-XVII вв, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие причины:

• феодальная раздробленность, в т.ч. в монетном деле, препятствовала образованию национального рынка. Государство упорядочило денежное обращение, создав единую и централизованную регламентацию выпуска денег эмиссионным банком;

• товарно-денежные отношения требовали устойчивости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы;

• цикличность процессов воспроизводства предполагала эластичное

денежное обращение, способное расширяться и сужаться в соответствии с потребностью хозяйственного оборота. ¹

Основными элементами денежной системы являются:

• название денежной единицы и масштаб цен;

• виды денежных знаков;

• эмиссионный механизм и порядок обеспечения денежных

знаков;

• структура денежной массы в обороте;

• порядок установления валютного курса и обмена на иностранные;

• механизм денежно-кредитного регулирования.

Название денежной единицы и масштаб цен складывались исторически, например, рубль вначале был синонимом гривны — денежной и весовой единицы Древней Руси. Гривны — продолговатые серебряные бруски весом около 200г, которые в XIII в. стали называть рублем. В процессе формирования русской денежной системы была создана десятичная система денежного счета: 1 рубль = 100 деньгам, 1 полтина = 50 деньгам, 1 гривна =10 деньгам. В XVI в. рубль был равен 100 копейкам или 200 деньгам. Название «копейка» произошло от изображения на монете всадника с копьем. В XIV и XVII вв. копейка была основным реально существующим номиналом денежной системы. В настоящее время в основе денежной системы России лежит рубль, разменный на 100 копеек.

Виды денег — это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты и разменная монета).

Эмиссионный механизм — это порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота. Порядок обеспечения денежных знаков устанавливается законодательством стран, в частности, в России в законах «О Центральном банке Российской Федерации (Банка России)» и «О банках и банковской деятельности» устанавливается, что в качестве обеспечения могут служить товарно-материальные ценности: золото и драгоценные металлы, свободноконвертируемая валюта и проч.

Структура денежной массы в обороте — это либо соотношение

между наличной и безналичной денежной массой, либо между отдельными купюрами в общей сумме банкнот или в общем количестве банкнот.

Механизм денежно-кредитного регулирования — это различные

инструменты денежно-кредитного регулирования для поддержки устойчивости денежного оборота и национальной денежной единицы.

В процессе эволюции сложились три вида денежных систем: биметаллизм, монометаллизм и система бумажно-кредитных денег

Биметаллизм — это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно была закреплена за двумя металлами — золотом и серебром. В рамках этой системы предусматривалась свободная чеканка монет из обоих металлов. Различают три разновидности биметаллизма:

• систему параллельной валюты, в рамках которой соотношение

между золотом и серебром устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой этих металлов;

• систему двойной валюты — соотношение между металлами устанавливалось государством и в соответствии с этим производилась чеканка монет из золота и серебра;

• систему «хромающей» валюты — систему, при которой и золотые, и серебряные монеты служили законным платежным средством, но не на равных условиях, поскольку монеты из серебра чеканились в закрытом порядке, а из золота — свободно, и серебряные монеты являлись знаком золота. Биметаллизм был широко распространен в Европе в XVI—XVIII вв., однако функционирование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречило самой природе денег. Законодательно закрепленные соотношения между двумя валютами обычно не соответствовали их рыночной стоимости, а двойная система цен приводила к нарушению сложившихся ценовых пропорций, что отрицательно сказывалось на хозяйственной жизни.

Франция и ряд других стран в 1866 г., чтобы сохранить биметаллизм,

подписали соглашение о поддержании твердого соотношения между серебряными и золотыми монетами (15,5 : 1). Однако система двойной валюты не соответствовала рыночной стоимости золота и серебра. Кроме того, в конце XIX в. Произошло обесценение серебра вследствие удешевления его производства; и рыночное соотношение серебра и золота составляло 20 или 22 к 1. В результате недооцененные золотые монеты (по закону) стали уходить из обращения в сокровище. Это еще раз подчеркнуло неустойчивость и противоречия биметаллизма.

В 1878 г. страны — члены Латинского монетного союза прекратили

свободную чеканку серебряных монет; и в итоге биметаллизм

постепенно уступил место монометаллизму.

Монометаллизм — это денежная система, при которой в качестве всеобщего эквивалента служит один металл. При этом в обращении присутствуют и другие знаки стоимости, разменные на золото (банкноты, казначейские билеты, разменная монета). Почти весь XIX в. и часть X X в. века золото играло центральную роль в международных валютно-кредитных отношениях. Наибольшей силы золотой стандарт достиг в период с 1880

по 1914 гг.

Существовало три разновидности монометаллизма: золото-

монетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Для золотомонетного стандарта характерны следующие черты:

• свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;

• свободный размен золотых монет на знаки золота по нарицательной стоимости;

• свободное движение золота между странами;

• выполнение золотом всех функций денег.

Однако даже в период расцвета золотомонетного стандарта обмен банкнот на золото нередко приостанавливался, когда государства вынуждены были финансировать военные расходы за счет бумажной эмиссии. Например, так было в Великобритании во время наполеоновских войн или в Америке в период Гражданской войны 1861—1865 гг.²

После Первой мировой войны возникли золотослитковый и золотодевизный стандарты. Золотослитковый стандарт существовал в странах, обладавших запасами золота, — в Англии, Франции, Японии. При этом в США сохранялся золотомонетный стандарт, а в большинстве европейских стран был установлен золотодевизный стандарт.

При золотослитковом стандарте в обращении отсутствуют золотые монеты. Банкноты и другие неполноценные деньги обмениваются только на золотые слитки при предъявлении суммы, установленной законом: в Великобритании — 1700 ф.ст.; во Франции — 215 тыс. фр. ³

В странах, не обладавших большими запасами золота (Австралия,

Германия, Дания, Норвегия и др.), существовал золотодевизный стандарт, в условиях которого связь банкнот с золотом была еще более опосредованной, чем при золотослитковом. При золотодевизном стандарте банкноты обменивались на девизы, т.е. на иностранную валюту, которая была разменна на золото.

В итоге возникла валютная зависимость одних стран от других.

Мировой экономический кризис 1929—1923 гг. привел к тому, что перестали существовать все формы золотого монометаллизма.

С 30-х годов в мире начинают действовать денежные системы, основанные на функционировании неразменных кредитных денег.⁴

1. Ограниченные объемы золота для осуществления бесперебойного денежного обращения. Общественное производство и добыча золота стали иметь различную динамику развития. К началу XX в. ни одна из ведущих стран не могла обеспечить свободный размен знаков стоимости на золото.

2. Зависимость между объемами общественного производства и притоком золота и серебра приводила к снижению нормы прибыли.

3. Возникла необходимость обслуживания с помощью денег не только оборота товаров, но и обращения ссудного и фиктивного капиталов. В силу неспособности золота и серебра приносить процент за счет своего собственного объема, полноценные деньги для этой цели оказались недостаточно пригодными.

4. Металлическое денежное обращение снижает скорость оборота и реализации товарного капитала. Транспортировка денежного товара становится громоздкой и требует дополнительных затрат.

5. Металлическое денежное обращение уменьшает национальное богатство.

Значительная часть общественного труда затрачивается на добычу золота и серебра, что не увеличивает ни личное, ни общественное богатство. Производству требовался такой носитель денежных отношений, который бы не зависел от монополии золота, его объем бы регламентировался степенью развития самого национального капитала. Этим требованиям соответствуют бумажно-кредитные деньги. Они полностью замещают полноценные деньги и создают условия при которых сама сфера обращения «функционирует как фабрика по производству денег». Поступательное развитие денег от шкур и раковин к золоту странным образом сочетается с обратной тенденцией - от золота к дешевым эрзацам, которые являются деньгами не по своей внутренней товарной природе, а приобретают способность обмениваться из-за ограниченных размеров выпуска и придаваемого им государственной властью статуса. Бумажно-кредитные деньги возникают и развиваются на основе функции денег как средства обращения и платежа. Первоначально — это долговые обязательства (векселя), которыми можно переносить требования уплаты наличных денег с одного лица на другое. Далее, деньгами становятся долговые обязательства банков — банкноты и, наконец, их обязательства в форме записей на счетах вкладчиков.

Все формы денег, не имеющих внутренней товарной стоимости обозначают понятием «бумажно-кредитные деньги». Иногда их называют фидуциарными (основанными на доверии) деньгами. Система кредитно-бумажных денег отличается от золотого обращения по механизму формирования стоимости денежной единицы. Номинальная стоимость бумажно-кредитных денег намного превышает их собственную стоимость. Для поддержания этого разрыва государство монополизировало выпуск банкнот через Центральный банк. Эмиссия денег коммерческими банками регулируется методами денежно-кредитной политики. Неразменные бумажно-кредитные деньги лежат в основе функционирования современных денежных систем. Для них характерны следующие особенности:

1) отмена официального содержания, обеспечения и размена банкнот на золото;

2) функционирование неразменных кредитных денег;

3) выпуск денег осуществляется преимущественно на кредитной основе;

4) развитие системы безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного;

5) государственное регулирование денежного оборота с помощью различных методов денежно-кредитной политики.⁵

• функция мировых денег сохранилась за золотом в той мере, в какой оно продолжало быть средством окончательных расчетов между странами и всеобщим воплощением богатства;

• наряду с золотом в качестве международных платежных средств в международном обороте использовалась национальная денежная единица США—доллар; • резервные валюты могли обмениваться на золото в Казначействе США по официально установленному в 1934 г. соотношению (35 долл. за тройскую унцию, содержащую 31,1 г чистого золота) центральными банками и правительственными учреждениями других стран; • цена золота на свободных рынках складывалась на базе официальной цены и до 1968 г. практически не отклонялась от нее; • приравнивание валют друг к другу и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами — членами МВФ валютных паритетов, выраженных в золоте и в долларах СЩА; • рыночные курсы валют не должны были отклоняться от фиксированных долларовых паритетов этих валют более чем на 1%, т.е. все валюты имели жесткую привязку к доллару; • межгосударственное регулирование валютных отношений стран осуществлял МВФ;

• в целях смягчения кризиса отдельных валют государства прибегали в необходимых случаях к взаимопомощи. Таким образом, Бреттон-Вудская валютная система представляла собой систему межгосударственного золотодевизного (а по существу, золотодолларового) стандарта. В 70-е гг. в связи с ослаблением позиций США на внешнем рынке в результате сокращения золотых запасов страны мировая денежная система, основанная на использовании доллара как эталона ценности всех денежных единиц, потерпела крах. С крушением Бреттон-Вудской валютной система в начале 70-х гг. предпринимались попытки, однако безуспешные, восстановления золотого стандарта.⁶

На смену Бреттон-Вудской денежной системы пришла Ямайская денежная система, оформленная соглашением стран - членов МВФ в Кингстоне (о. Ямайка) в 1976 г. Новая денежная система характеризуется следующими чертами:

• мировыми деньгами стали СДР (специальные права заимствования) в МВФ, которые стали международной счетной единицей; • доллар США сохранил важное место в международных расчетах и в валютных резервах других стран; • юридически золото утратило денежную функцию; • золото осталось резервом государства и используется для приобретения ключевых денежных единиц других стран.⁷

2.2 Подходы к измерению денежной массы

Фактически золото в настоящее время полностью перестало выполнять денежные функции и может рассматриваться только как товар или финансовый актив, пригодный для накопления. Однако остается одна сфера, где золото по-прежнему связано с деньгами и их обеспечением. Несмотря на то, что прямой связи с золотом современные деньги не имеют и выпускаемое их количество не увязывается с его стоимостью, оно косвенно может влиять на состояние и устойчивость национальной денежной единицы. В настоящее время золото является одной из составляющих золотовалютных резервов государства. Как правило, доля ее в золотовалютных резервах невелика; значительная их часть приходится на более ликвидный актив - устойчивую свободно конвертируемую иностранную валюту. Золотовалютные резервы страны используются для регулирования стабильности национальной денежной единицы. Например, стремясь к поддержанию курса рубля по отношению к доллару, Центральный банк РФ будет скупать рубли (ограничивать спрос на них), продавая при этом доллары из резервов. И наоборот, выпуская в обращение дополнительную рублевую массу, он должен создать для нее соответствующую поддержку в виде увеличения своих золотовалютных резервов. Если же такой поддержки не будет, то выпуск дополнительных денег при прежнем обеспечении приведет к снижению их покупательной способности и обесценению. Денежная масса является важнейшим показателем количества денег в обращении. Денежная масса включает совокупный объем денежных средств – наличных и безналичных, который на данный момент находится в обращении и принадлежит различным экономическим субъектам. Помимо денег в нее могут входить и другие высоколиквидные финансовые активы, которые обращаются в деньги с минимальными потерями времени и средств. К ним относятся, например, депозитные сертификаты крупных коммерческих банков, краткосрочные казначейские векселя и др.

Концептуальные основы эволюции денежной системы 📙 Курсовая → 🆔 110196