Неполноценные деньги

СОДЕРЖАНИЕ 

    Введение 

    Деньги  являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует  денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежный систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

    Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело с денежными  единицами своей страны и иностранных  государств. Деньги – историческая категория, присущая товарному производству. До появления денег имел место натуральный обмен.

    К древнейшим видам денег относятся  товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: продовольственные (скот, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые (шкуры пушных зверей), орудие труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения (кольца, браслеты, цепочки). Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. – в форме чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, а в некоторых странах (в Ассирии и Египте) еще в древности (за два тысячелетия до н.э.) – золото. С развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами.

    Нам более привычны бумажные деньги. Впервые  они появились в Китае в 812 г. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые были введены при Екатерине II (1769 г.).

    Онере де Бальзак утверждал, что “деньги  – это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными”. Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит называл деньги “колесом обращения”, К. Маркс – “всеобщим эквивалентом”. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1.Возможность и необходимость появления неполноценных денег.   Их сущность, отличия от полноценных 

     Деньги - это особый товар, играющий роль всеобщего  стоимостного эквивалента, имеющий всеобщую потребительскую стоимость и представляющий собой не вещь, а овеществленную форму общественных отношений.

       Деньги  возникают  при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

       К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

     - переход от натурального хозяйства   к производству товаров и обмену  товарами;

      -имущественное  обособление производителей товаров  - собственников изготовляемой продукции.

       В первоначальный период существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция, предназначенная для собственного потребления. Постепенно в интересах  увеличения производства, под влиянием природных условий (для развития животноводства, земледелия, рыбной ловли) происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю.

       Имущественное обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принадлежащие  им товары  на другие или реализовывать  товары за деньги.

       Обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у сторон, вступающих  в обменную сделку. Это ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться интересы товаропроизводителей и соблюдаться требование  эквивалентности  стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с неделимостью обмениваемых товаров (например крупного рогатого скота).

       Соблюдение  требований эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости  товаров исходя из затрат труда  на их изготовление.

       Развитие  обмена, постепенное возрастание  его интенсивности вызывало использование  сначала отдельных видов товара (скота, меха), а затем драгоценных  металлов (главным образом золота) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобщего эквивалента и в качестве денег способствовала его однородность, делимость и сохранность от порчи.

       Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности  обмена обусловили необходимость появления  денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.

       Необходимость возникновения и применения денег  подтверждается многочисленными безрезультатными попытками обойтись без них. Об этом свидетельствует банкротство осуществленной Р. Оуэном в 1832 году попытки обмена  товаров без денег, с помощью оценки товаров, исходя из затрат рабочего времени с применением “ трудовых бон “. Неудачны были и попытки осуществления в России продуктообмена на базе натуральных коэффициентов, проводившегося в 1918 и 1921 годах. Возникновение денег и их применение сопровождалось немаловажными последствиями. Появление денег позволило   преодолеть узкие рамки взаимного обмена отдельных производителей товарами и создать условия для возникновения рынка. Это способствовало дальнейшему развитию специализации производства и повышению его эффективности.

       Благодаря применению денег появилась возможность  разделить единовременный процесс взаимного обмена товарам

(Т- Т)  на два разновременно осуществляемых процесса, первый из которых состоит в продаже своего товара (Т-Д), второй - в приобретении  нужного товара в другое время и в другом месте (Д-Т).

       Применение  денег уже не сводится к участию в качестве посредника в процессах обмена товаров, функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса; товаропроизводители могут хранить деньги полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы как для приобретения товаров, так и для предоставления  денег взаймы и погашения долгов.

       В результате таких процессов движение денег  приобрело самостоятельное  значение, отделилось от движения товаров.

     Еще большую самостоятельность функционирование денег  получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной  стоимостью, денежными знаками, а  также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При этом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота независимо от наличия золотого обеспечения.

       Сущность  денег заключается в том, что  они служат самым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями  воспроизводственного процесса.

       Сущность  денег характеризуется их участием в:

- осуществлении  различных видов общественных  отношений ;

- распределении  валового национального продукта, в приобретении недвижимости, земли  ;

- определении  цен, выражающих стоимость товара.

       Следовательно деньги, возникшие из разрешения противоречий товара, являются не техническим средством  обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

       Кроме того, сущность денег заключается в том, что они служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров  (бартером). Однако подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением  требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей  непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности.

       При различных социально-экономических  условиях проявление данного свойства денег меняется.  Если при административно-командной  модели экономики возможности непосредственной обмениваемости  денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной экономике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями товарно-денежных отношений и сфер их применения.

       Деньги  также улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

       Однако  постепенно, в том числе в связи  с переходом от применения полноценных  денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием  безналичных расчетов, деньги утрачивали  такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.

       В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность  применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том. что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную  экономическую категорию, с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2.Бумажные деньги, их особенности 

     Бумажные  деньги являются знаками, или представителями, полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров.

     Следовательно, сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это денежные знаки, выпускаемые министерством финансов (казначейством) для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

     Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными, самостоятельной  стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают  представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

     Заместители действительных денег (знаки стоимости) – это деньги, номинальная стоимость  которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся металлические  знаки стоимости – стершаяся золотая монета, билонная монета, т. е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов меди и алюминия.

     Бумажные знаки стоимости, сделаны, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты).

     Бумажные  деньги - представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимость их выпуска (расходы на бумагу, печать) образуют эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.

     Исторически бумажные деньги появились как заменители находившихся в обращении золотых монет и выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.

     Причины обесценивания:

     - избыточный выпуск бумажных денег государством;

     - упадок доверия к эмитенту;

     - неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

     При переходе от применения полноценных  денег к денежным знакам прежде всего появились в обороте разменные на золото кредитные билеты. В процессе замещения полноценных денег бумажными денежными знаками возникла проблема увязки совокупной массы таких денежных знаков с потребностями оборота. Значение решения подобной проблемы было обусловлено тем, что при выпуске в обращение денежных знаков сверх потребности в них, возникает угроза их обесценения, чего не бывает при использовании золотых денег.

     Использование в обороте бумажных денежных знаков, не предъявляемых к обмену на золото, позволило выпускать в обращение их часть без полного их обесценения золотом, поскольку здесь не возникла потребность предъявления денежных знаков к обмену на золото. Такая возможность была использована в России в 1897 г. Следующим образом. Указом от 29 августа 1897 г. Было определено, что золотое обеспечение банкнот должно составлять не менее половины выпущенных в обращение кредитных билетов, если сумма последних не превышает 600 млн. руб.; все кредитные билеты, выпущенные сверх этой суммы, должны были полностью обеспечиваться золотом. Однако это означает, что 300 млн. руб. могли выпускаться без золотого обеспечения.

     В дальнейшем в России и во всем мире продолжался процесс превращения  денежных знаков в самостоятельную  разновидность денег и вместе с тем уменьшалась их связь с золотом.

     Впоследствии  при проведении в России в 1922-1924 гг. денежной реформы связь денежных знаков с золотом была частично сохранена.

       В современных условиях в России  золотые монеты пятирублевого  и десятирублевого достоинства( по номиналу) продаются соответственно по цене, намного превышающей номинал. Это свидетельствует о самостоятельности применения денежных знаков.

         Основные причины  перехода к бумажным деньгам:

     - монеты тяжеловесны, а значит, менее удобны в обращении по сравнению с бумажными деньгами,

     - количество монет в обращении  ограничивалось объемом добытого  металла,

     - расходы на замену, находящихся  в обращении монет, гораздо  выше, чем на замену банкнот.

     Сущность  бумажных денег заключается в  том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, обычно они не разменяемы на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

     Бумажные  деньги – представители действительных денег, изготовленные из специальной  бумаги и выпускаемые государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

     Впервые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769г. По сравнению с  золотыми деньгами они имели определенные преимущества: их легче хранить, они  более удобны в расчетах при мелких сделках.

     Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме казначейских билетов, получает эмиссионный доход при  их выпуске в виде разницы между  номинальной стоимостью выпущенных таких денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание). На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.

     Экономическая природа бумажных денег исключает  возможность устойчивости бумажно-денежного  обращения, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, а  зависит от необходимости государства  в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В результате бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют его и обесцениваются. Главная причина обесценения – избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. Бумажные деньги выполняют две функции:

     1) средства обращения и

     2) средства платежа.

     На  протяжении второй половины XX в. Значение бумажных денег в качестве средства платежа в развитых странах неуклонно снижалось. Это было связано с повсеместным замещением в платежном обороте наличных денег депозитными деньгами. Параллельно и уменьшался государственный доход от эмиссии наличных денег. В настоящее время вместе с активным развитием депозитной деятельности различных финансовых учреждений, а также с появлением электронных денег, ожидается дальнейшее сокращение потребности в бумажных деньгах.

     3.Кредитные  деньги: понятие,  отличия от бумажных 

      Кредитные деньги – это выпускаемые банками  кредитные знаки стоимости, которые  обладают всеобщей обращаемостью. Кредитные  деньги появляются не из обращения, как  товар-деньги, а из производства, из кругооборота капитала. Поскольку основным объектом меновых отношений становится не товар, как такой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал, т.е. не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал в форме кредитных денег.

        Кредитные деньги, как и бумажные, являются неполноценными, не обладают собственной внутренней стоимостью, а их покупательная способность определяется их представительной стоимостью. Вместе с те они имеют ряд отличий от бумажных:

1) они  возникают на основе банковских  операций, являются обязательствами банков и имеют кредитную природу;

2) их  эмитируют банки, а не казначейство  или Минфин;

3) бумажные  деньги ничем не обеспечены, а  кредитные обеспечены активами  банков-эмитентов, т.е. деньги, выпущенные  в процессе кредитования хозяйства, обеспечены ссудами предприятиям и населению, в процессе кредитования государством государственного долга и государственных ценных бумаг на основе покупки иностранной валюты.

     Поэтому устойчивость кредитных денег гораздо  выше. К кредитным деньгам относятся банкноты и деньги бумажного оборота на банковских счетах до востребования.

     Банкноты – это наличные деньги, представляющие собой долговое обязательство банков (ЦБ). Выделяют 3 канала эмиссии современных банкнот:

     1)банковское  кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;

     2) банковское кредитование государства,  когда банкноты выпускаются взамен  государственных долговых обязательств;

     3) прирост официальных золотовалютных  резервов в странах с активным платежным балансом.

       Средства на банковских счетах  до востребования – выпускаемые банками кредитные деньги в безналичной форме также являющиеся обязательствами банков.

     Можно выделить 2 основных способа создания депозитных денег:

      1) предоставление банками ссуды в безналичной форме, т.е. зачисление денег на счет заемщика. При этом количество денег в обороте увеличивается;

      2) прием коммерческими банками наличных денег во вклады. При этом в целом количество денег в обороте не меняется, происходит уменьшение количества банкнот и увеличения депозитных денег.

     В процессе эволюции произошел переход  от разменной на золото классической банкноты к неразменной. Классическая банкнота имела двойное обеспечение  – кредитное и золотое (коммерческий вексель, под который она была выпущена и золотой запас банка-эмитента) и, следовательно, не обесценивалась и была устойчива. Механизм свободного размена банкнот на золото и серебро исключал их избыточное количество в обращении и обесценивание. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот отпало золото, а кредитное или вексельное сильно ухудшилось, т.к. портфель активов ЦБ под который эмитируются банкноты все больше наполняется государственными ценными бумагами и иностранной валютой. Современные банкноты сохраняют товарную или кредитную основу. Однако в связи с их неразменностью на металл они могут обесцениваться.

      Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу.

      Особенности:

      1)абстрактность – не указан конкретный вид сделки

      2)безусловность  – обязательная оплата долга 

      3)обращаемость  – передача векселя как платежного  средства другим лицам.

      4)срочность  – оплата должна производиться  в указанный срок 

      5)вексель  является ценной бумагой, т.е. это инструмент купли-продажи

      6)вексель  является орудием кредитования.

     Виды векселей:

      -Коммерческие – выпущенные на основе продажи товара в кредит.

      -Финансовые – возникшие из предоставления в долг.

      -Казначейские – выпущенные государством.

      -Дружеские – выпускают друг на друга с целью взаимоучета этих векселей в банку.

      -Бронзовые (дутые) – не имеющие реального обеспечения.

      Отличия векселя от банкноты:

      1) по срочности: банкнота – это бессрочное обязательство; вексель имеет срок обращения;

      2) по гарантии: банкнота имеет государственную  гарантию, а вексель – индивидуальную;

      3) по обращаемости: у банкнот –  всеобщая, у веселя – ограниченная.

      От  бумажных денег:

      1) по происхождению: бумажных деньги  возникли из функции денег,  как средства обращения, а банкнота  – как средства платежа;

      2) по методу эмиссии: бумажные  выпускает казначейство, банкноты  – ЦБ;

      3) по возвратности: классические банкноты  по истечении срока векселя, под который они были выпущены, возвращаются в ЦБ, а бумажные деньги застревают в каналах обращения.

      4) по разменности: классическая  банкнота по возвращении в  банк могла размениваться на  золото или серебро, а бумажные  деньги – нет.

     Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя обслуживающему его банку произвести платеж указанной в чеке суммы чекодержателю.

     Виды:

     -именной, т.е выписанный на определенное имя без права передачи другому лицу;

     -ордерный, выписанный на определенное имя, но с правом передачи другому лицу с помощью передаточной подписи – индоссамента;

     -на предъявителя, передается от одного лица другому путем простого вручения;