Неполноценные деньги. 2

,

      Содержание:  

Введение…………………………………………………………………..…..3

1.Возможность и необходимость появления неполноценных денег. Их сущность, отличия от полноценных………………………………………...4

3. Бумажные деньги, их особенности…………………………………........10

4. Кредитные деньги: понятие, отличия от бумажных………………........13

Заключение…………………………..………………………………….........22

Список используемой литературы………………………………………….23 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

Деньги  представляют собой развивающуюся  категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от одних видов денег к другим, а также в изменении условий  их функционирования и в повышении  их роли.

В отдельных  сферах денежного оборота и в  различные периоды при определенных условиях применяются различные  виды денег. При анализе видов  и форм денег рассматриваются  готовые результаты их эволюции, дифференциация и содержание выполняемых общественных работ по функциям. Иными словами, в основе выделения различных  видов денег лежат различия в  наборе выполняемых и доминирующих функций.

Видом денег называется подразделение  денег по природно-функциональному  признаку. Принято выделять три основных вида денег: товарные деньги, полноценные  деньги, неразменные деньги. Необходимо отметить, что формой денег называется внешнее выражение (воплощение) определенного  вида денег. В современной теории денег выделяют пять таких форм: товарные деньги, монеты, банкноты, бумажные деньги, электронные деньги. Здесь  необходимо также отметить существование  и более развернутой классификации  видов и форм денег. Согласно данной классификации, к полноценным деньгам  относятся: слитки, монеты (полноценные  и неполноценные), банкноты (с полным, частичным покрытием или без  покрытия). К виду неразменных денег  принадлежат бумажные и электронные  деньги, депозитные деньги (векселя, чеки, пластиковые карты, электронные  системы оптовых платежей; системы  онлайновых платежей). Одной из известных  классификаций видов денег является деление на действительные деньги и  заместители действительных денег  или знаки стоимости.

В данной контрольной работе  рассмотрим сущность неполноценных денег, так  же проанализируем особенности бумажных и кредитных денег.  

1. Возможность и необходимость появления неполноценных денег. Их сущность, отличия от полноценных.

Неполноценные деньги — это деньги, которые не имеют собственной субстанциональной стоимости. Переход к неполноценным денег происходил постепенно. Первые их формы появились еще во времена господства металлических денег. Поэтому в истории денег был продолжительный период существования смешанных форм, присущий полноценным и неполноценным деньгам. Основными формами неполноценных денег есть билонная (разменная) монета, бумажные деньги (казначейские обязательства), банковские обязательства (банкноты), депозитные вклады, квазиденьги. Не имея субстанциональной стоимости, все они применяются как деньги лишь потому, что у экономических контрагентов, которые их получают как платеж, есть вера в возможность использовать их для обеспечения своих будущих платежей. Фактор доверия к этим формам становится решающим для их функционирования как денег, благодаря чему они достали также название кредитных.

Деньги  одновременно и историческая и экономическая  категория. Исторический аспект возникновения  денег связан с тем, что деньги появились в результате развития обменных отношений. В процессе этого  развития можно выделить несколько  основных этапов:

1.  В начале развития товарного производства самые разные продукты труда непосредственно обменивались друг на друга. Такой обмен называется натуральным или бартерным.

2. Среди нарастающей товарной массы выделились особые товары, которые стали общими эквивалентами. Этими товарами стали наиболее ходовые местные товары-посредники (металлы, скот, зерно, меха и т.д.), на которые обменивались другие товары.

3. С развитием товарного производства и расширением международной торговли роль общего эквивалента стали выполнять металлы, и прежде всего золото и серебро. Они стали всеобщими эквивалентами и превратились в деньги.

Деньги  можно определить как всеобщий товарный эквивалент, выражающий стоимость всех товаров и служащий посредником  при их обмене. В процессе развития деньги прошли два основных этапа  развития: этап полноценных и этап неполноценных денег.

Полноценные деньги – это действительные деньги, в роли которых выступал сам денежный товар, имеющий собственную стоимость. Это определение основывается на двух основных понятиях: собственная и номинальная стоимость денег. Собственная стоимость денег определяется затратами на их производство.

Номинальная (нарицательная) стоимость  денег – это стоимость, обозначенная на деньгах. У полноценных денег номинальная и нарицательная стоимости примерно

соответствовали друг другу. История денег началась с их полноценного варианта – реальных денежных товаров (зерно, меха, металлы  и т.д.). В результате развития обменных операций роль денег закрепилась  за металлами – прежде всего золотом  и серебром. При этом существовали как биметаллизм (когда обращались оба эти металла), так и монометаллизм (в качестве денег использовался  один металл). Преимущества золота (не ржавеет, не окисляется, не темнеет, легко  делим, имеет высокую концентрацию стоимости) предопределили переход  к золотому монометаллизму.

Неполноценные деньги – это заменители полноценных, денежные знаки, собственная стоимость которых незначительна и, как правило, не соответствует номинальной. Полноценные деньги находились в обращении благодаря собственной стоимости, а неполноценные обращаются благодаря своему официальному назначению (государство законодательно наделяет неполноценные деньги определенным статусом). 

Основные  виды неполноценных денег:

1) бумажные  деньги;

2) биллонные  монеты - металлические денежные знаки в виде монет из недрагоценных металлов (низкопробного серебра, меди, никеля и т.д.);

3) кредитные  деньги охватывают векселя, чеки, кредитные карточки и другие  подобные формы расчетов.

В зависимости  от того, какие деньги находятся  в обращении, выделяют два типа денежных систем:

1. Системы металлического обращения (монетарные).
2. Системы обращения денежных знаков.

Довольно  продолжительное время полноценные  и неполноценные деньги обращались вместе. Этап их совместного функционирования получил название «золотой стандарт». К концу 19 века «золотой стандарт»  укрепился практически повсюду. Главной его характеристикой  было то, что главное место в  обращении занимали золотые монеты, а неполноценные деньги свободно обменивались на них по номиналу. При  этом система «золотого стандарта» была представлена

1) «золотомонетным» стандартом

2) «золотослитковым»  стандартом.

Их отличие  заключалось в том, что в первом случае неполноценные деньги обменивались на золотые монеты, а во втором на золотые слитки. Золотые слитки не использовались во внутреннем обращении  и служили лишь в качестве средства накопления валютных резервов у государства, а также средством накопления частных сбережений (тезаврация золота). В период экономического кризиса («Великая депрессия»)  1929-1933 гг. наблюдался значительный рост объема бумажно-кредитных денег  и размен банкнот на золото все  более ограничивался. В 1944 году в  Бреттон-Вудс (США) состоялась международная  конференция, которая разработала  принципы и механизмы послевоенной валютной системы. Ее сущность сводилась  к тому, что разменность валют на золото осуществлялась через посредство доллара, а Центральные банки других стран обменивали свои банкноты не на золото, а на американскую валюту. Такая система получила название золотовалютного (золотодевизного) стандарта. В 1976 году страны, вошедшие в Бреттон-Вудскую систему, приняли решение о формировании новой валютной системы, получившей название Ямайской конференции. Золотое содержание валют отменялось, и золото исключалось из расчетов между субъектами рынка, как отдельных стран, так  и в расчетах между странами. Это был завершающий этап в процессе демонетизации золота. 

Из функций  денег как средства обращения  и платежа следует важный вывод,

который заключается в том, что деньги нужны не сами по себе, а для обеспечения  обмена товарами и услугами между  людьми. Это означает, что в экономике  необходимо соблюдение примерного равенства  между товарной и денежной массой.  Данное положение и составляет главный  смысл закона денежного обращения: количество денег в обращении  должно соответствовать сумме цен  всех реализуемых товаров. Нарушение  этого закона имеет отрицательные  последствия для экономики (например, превышение денежной массы над товарной вызывает обесценение денег, т.е. инфляцию). 

Кредитно-денежная политика представляет собой совокупность мер государства, направленных на предотвращение экономических спадов, безработицы  и инфляции. Осуществляя денежно-кредитное  регулирование государство, прежде всего, воздействует на ряд показателей, влияющих на состояние экономики. Такими показателями являются: денежная масса (предложение денег), учетная ставка или ставка рефинансирования (норма  ссудного процента, по которой Центральный  банк предоставляет кредиты коммерческим банкам), совокупные расходы, норма  резервных фондов и др. 

Выделяются два  обширных класса денег — кредитные  и бумажные, между которыми существуют следующие различия.

Формообразующими  признаками денег служат следующие  их функции как меры стоимости  и как средства накопления:

• услуго-вещевая субстанция товара (носитель денежных отношений); 
  эластичность денег — их способность к автоматическому
• расширению и сжатию под воздействием стихийных колебаний товарного обращения (флуктуационность), что позволяет поддерживать устойчивость денег как меновой стоимости в обращении и то их количество, которое необходимо для нормального обращения.

С точки зрения флуктуации (от лат. fluctuatio — колебание) каждая форма денег имеет свою специфику, вызывающую их расширение и  сжатие. 
Золотые деньги. Обладая субстанцией денежного товара, золотые деньги приобретают свою стоимость, создаваемую в процессе добычи золота. Именно собственная внутренняя стоимость придает им независимую от рынка товаров абсолютную устойчивость. Это та самая устойчивость, изменение которой вызывает колебание товарных цен. При совпадении внутренней стоимости, полученной в сфере производства золота, и меновой стоимости золота в сфере обращения достигается устойчивость обращения золотых денег. В прежние эпохи — в докапиталистический период, т. е. до конца XIX в., для поддержания этого единства использовались слитки.

 
Внутренняя стоимость слиткового золота и меновая стоимость золота в монете на определенном историческом этапе обособились. Произошло это  обособление в период появления  монетной формы золотых денег. Обмен  золота тем успешнее, чем более  точно учтено соотношение внутренних стоимостей обмениваемых товаров и  собственно золота. При этом стоимость  золота должна постоянно реагировать на относительное изменение стоимостей товаров. Одним из условий золотого денежного обращения является достижение соответствия стоимости металла в слитках и стоимости монетного металла. Речь идет о единстве внутренней стоимости и меновой стоимости золотых денег, поскольку ситуация, при которой происходит понижение внутренней стоимости слитка, становится выгодной для структур, чеканящих монеты. Обратная реакция будет в том случае, когда меновая стоимость металла в монетах становится выше внутренней стоимости металла в слитках: держатели монет начнут переплавлять их в слитки с целью реализации их на международных рынках. И только восстановленное равенство стоимости слитка и монет положит конец выгодности чеканки монет или продажи слитков и обеспечит устойчивое обращение золотых монет. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Бумажные  деньги, их особенности

Бумажные  деньги - важнейшее открытие человечества. Этим открытием мы конечно же обязаны  китайцам. Как известно, китайцы  создали бумагу, а позже книгопечатание. Способ производства бумажных денег  соединил в себе оба эти открытия. Первые бумажные деньги появились в Китае еще в 800-е годы нашей эры. Металлические монеты было очень тяжело возить на дальние расстояния, поэтому правительство задумалось о создании бумажных денег. Оно стало платить купцам не монетами, а специальными сертификатами, которые легко разменивались на "твердые" деньги. На этих сертификатах изображали людей, деревья, чиновники ставили свои подписи и печати. На запад бумажные деньги, скорее всего, завезли путешественники, которые возвращались из Китая. В России они появились в 1769г.

Бумажные  деньги очень удобны в обращении. По сравнению с монетами, их легче  хранить, и они удобны при расчетах. Выпуском этих денег занимается государство. Бумажные деньги защищаются специальными знаками, такими как водяные знаки, различные цветосхемы и т.д. Это  делается для защиты государственных  денег. Подделать такие деньги очень  сложно.   Они представляют собой знаки действительных денег, исторически возникших как знаки денежного товара из металлического обращения и появившихся в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет.

Существует  несколько причин выпуска бумажных денег:

• нужды государственного казначейства в экстраординарных ресурсах, вызванные дефицитом государственного бюджета; 
  наличие исторических периодов, характеризующихся острой потребностью правительства в деньгах (войны, революции);
• хронический дефицит платежного баланса страны, когда правительство, стремясь избежать утечки золота за границу, вынужденно вводить неразменные на золото деньги, снабженные принудительным курсом, с целью получения эмиссионного дохода;
• физический износ монет, превращающий полноценные монеты в знак стоимости, а в отдельных случаях сознательная порча металлических монет государственной властью, приводящая снижению металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну.

 
Бумажные деньги, выпускаемые казначейством, опираются на перераспределительную  функцию государства, на его способность  осуществлять внеэкономическое принуждение. Бумажные деньги не являются долговым обязательством государства. В то же время их выпуск можно рассматривать  как специфическую форму принудительной финансовой субсидии общества государству. Бумажные деньги— это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и не предназначенные для  размена на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Реальная бумажная стоимость денег определяется объективным  законом денежного обращения: их выпуск ограничивается тем количеством, которое отражало бы действительное обращение символически представленного  ими золота. Таким образом эти  деньги обязательные к приему денежные знаки, заменяющие золото как средство обращения.

Бумажные  деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они  не могут быть обменены на золото, поэтому  не уходят из обращения. Иногда, государство, испытывая недостаток денежных средств, выпускает все больше и больше бумажных денег. Но это может быть опасно, если не учитывать товарный оборот в стране. В результате этого, бумажные деньги "застревают" в  обращении, и происходит их обесценение. Обесценивание денег – это  уменьшение покупательной способности  денежной единицы. Давайте приведем четкие причины такого обесценения: государство выпустило избыточное количество бумажных денег; неправильное соотношение экспорта и импорта страны.

Рассмотрим  механизм обесценивания бумажных денег  в результате их выпуска  сверх  потребностей товарооборота в деньгах. Например, потребность товарооборота  в деньгах (при данном уровне цен, количестве реализуемых товаров  и скорости обращения денег) составляет 2000 млрд. долл. Если номинальная стоимость  бумажноденежной массы в обороте  – 2000 млрд. долл., то представительная стоимость и покупательная способность  всей денежной массы  составит 2000 млрд. долл., а представительная и покупательная  способность одной денежной единицы  – 1 долл. (2000:2000), т.е. равна ее номиналу. Если номинальная стоимость денежной массы будет равна 4000 млрд. долл., то представительная стоимость и, значит, покупательная  способность всей денежной массы составит 2000 млрд. долл. (так как потребность товарооборота  в деньгах равна 2000 млрд. долл.)., а  представительная стоимость и покупательная  способность каждой денежной единицы  окажется ниже номинала – 0,5 долл. (2000:4000). Иначе говоря, денежная масса будет  обмениваться на ту же самую товарную массу, однако по новым ценам –  в два раза более высоким. Повышение  цен приведет к увеличению  потребности  товарооборота в деньгах:  она  повыситься до 4000 млрд. долл. В результате количество денег в обороте станет равным потребности товарооборота  в деньгах (при новом, более высоком  уровне цен.) 

3. Кредитные деньги: понятие, отличия от бумажных

Это деньги, номинальная стоимость которых  выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. Кредитные деньги - появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит). Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:

• в создании эластичности денежного оборота, способности при необходимости расширяться и сужаться;
• в экономии наличных (золотых) денег;
• в развитии безналичных расчетов.

Кредитные деньги – это выпускаемые банками  кредитные знаки стоимости, которые  обладают свойствами денег. Являясь, подобно  бумажным, видом неполноценных денег, кредитные деньги не обладают собственной  внутренней стоимостью, их  покупательная  способность, как и бумажных, определяется их представительной стоимостью. Но кредитные  деньги имеют ряд отличий от бумажных денег.

1. Кредитные  деньги имеют кредитную природу,  являясь не только знаками  стоимости, но и знаками кредита.  Кредитная природа обусловлена  тем, что кредитные деньги возникают  на основе банковских операций, являются обязательством банков.

2. Кредитные  деньги отличаются  от бумажных  по эмитенту. Эмитентом бумажных  денег было казначейство (минфин), а кредитные выпускаются банками.

3. Различается  обеспечение бумажных и кредитных  денег. Первые ничем не обеспечены (обладают всеобщей обращаемостью  только потому, что узаконены  государством), вторые обеспечены  активами банков – эмитентов.  Характер обеспечения зависит  от банковской  операции, на основе  которой выпущены кредитные деньги. Деньги выпущенные в процессе  кредитования хозяйства, обеспечены ссудами предприятиям и населению, в процессе кредитования государства – государственным долгом, государственными ценными бумагами, на основе покупки иностранной валюты – этой валютой. Классические кредитные деньги (банкноты) были обеспечены золотом, то есть свободно обменивались на золото.

4. Неодинаковые  закономерности обращения бумажных  и кредитных денег. Если бумажные  деньги не устойчивы по своей  природе, то кредитные могут  быть устойчивы, а могут и  обесцениваться. Если кредитные  деньги выпускаются в порядке  кредитования хозяйства, то их  эмиссия увязывается с потребностью  товарооборота в деньгах и,  значит, они могут быть устойчивы.  Если они выпускаются в порядке  кредитования государства или  покупки иностранной валюты, то  их выпуск осуществляется без  учета потребностей товарооборота,  а значит, они могут обесцениваться.

Выпуск  кредитных денег осуществляется по следующим каналам: кредитования хозяйства, кредитование государства, покупка ценных бумаг, покупка иностранной  валюты.

 Различат  три основных вида кредитных  денег: вексель, банкнота и  чек, которые в обращении выступают  обязательствами, например, центрального  банка. Эти обязательства, обладая  силой законного платёжного средства, эмитируются в двух формах  – наличных денег и денег  на счетах коммерческих банков  и других учреждений в центральном  банке.

Исторически первым видом кредитных денег  был вексель.

Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок в установленном месте (простой, переводной, казначейский, банковский). Особенностью является абстрактность (не указан срок сделки), бесспорность (обязательная оплата долга), обращаемость. Он обслуживает только оптовую торговлю, сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц; Он ограничен размерами резервного фонда предприятия-кредитора, будучи представлен в товарной форме, он не может, например, использоваться для выплаты зарплаты, и не может быть представлен лишь предприятиями, производящими средства производства, тем предприятиям, которые их потребляют и наоборот. Это ограничение преодолевается путем развития банковского кредита.

Разновидность кредитных денег появилась в  конце XVII века.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые центральным банком при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот ЦБ увязан с действительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции. Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей. Банкнота ЦБ превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью. Она поступает в обращение путем банковского кредитования государства, хозяйства через коммерческие банки, обмена инвалюты на банкноты данной страны.

Основными признаками классической банкноты являются следующие: во-первых, она выпускается  центральным банком взамен коммерческих векселей и, во-вторых, банкнота размена  на золото по первому требованию. Можно  сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение –  вексельное (товарное) и золотое (золотой  запас центрального банка). 

Хотя  коммерческий вексель служит основой  банкноты, между ними имеются различия по виду должника, гарантии и срокам:

• должником по векселю является функционирующий предприниматель – торговец или промышленник, по банкноте центральный банк;
• банкноты имеют общественную гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов всех предпринимателей, поэтому они выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством - всеобщей обращаемостью. Вексель имеет лишь частичную гарантию, не является всеобщим платёжным средством;
• банкнота – бессрочное обязательство. Обращение векселя ограничивается сроком его платежа.

Банкнота  как вид кредитных денег прошла несколько этапов в своём развитии. Первоначально банкнота имела металлическую  основу, т.е. существовал свободный  обмен банкноты на золото или серебро. В этих условиях обеспечивалась стабильная покупательная способность бумажных денег.

Но была и негативная сторона тесной связи  кредитных денег с их металлической  основой – периодически (особенно в условиях экономического кризиса) возникал дефицит платёжных средств. В период экономического кризиса  в стране, с одной стороны, резко  возрастала потребность в платёжных  средствах, с другой стороны, наблюдался отток золота и других драгоценных  металлов за рубеж, свёртывание кредита, а, следовательно, сокращение учёта  векселей и как результат –  нарастал дефицит платёжных средств, углублялись кризисные явления.

В связи  с этим размен кредитных денег  на металл стал прекращаться в период войн и других нарушений стабильной экономической жизни

Эмиссия современных банкнот не связана  с золотом, но существуют определённые инструменты, сдерживающие эту эмиссию  – прежде всего политика центрального банка (подробнее об этом речь пойдёт немного позже). 

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодержателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нём суммы (именной, предъявительский, ордерный, расчетный, денежный). Другими словами, чек – это письменный приказ владельца текущего счёта банку оплатить наличными или переведение на текущий счёт другого лица определённой суммы денег. Чек появился в XIV веке в виде квитанции кассиров, взимавших проценты с вкладчика за хранение денег.

Таким образом, чек служит средством получения  наличных денег с текущего счёта банка, средством обращения и платежа за купленные товары, погашения долга, безналичных расчётов. Погашение долга чеком означает превращение задолженности частного лица в долг банковской системы.